menggunakannya. Perlakukanlah semua utang sebagai sesuatu yang berbahaya sama seperti anda harus menganggap semua senjata
Kekalahan 98 Persen dari Keseluruhan
1. PILIHLAH STRATEGI KELUAR ANDA TERLEBIH DAHULU
Saya sering ditanya, “Bagaimana saya mulai berinvestasi?” Atau “Saya harus berinvestasi pada apa?” Jawaban saya atas pertanyaan mereka berupa pertanyaan lagi, “Apa strategi keluar anda?” Dan kadang-kadang, pertanyaan kedua saya adalah, “Umur berapa yang anda ingin keluar?”
Ayah kaya saya berkali-kali mengatakan, “Seorang investor profesional selalu memiliki strategi keluar sebelum mereka berinvestasi.” Memiliki strategi keluar adalah dasar investasi. Itulah sebabnya ayah kaya juga berkata, “Selalu mulailah dari akhir sebelum kamu memulai.” Dengan kata lain, sebelum anda mulai berinvenstasi, pertama-tama anda perlu mengetahui bagaimana, kapan, di mana, dan dengan berapa banyak anda ingin keluar. Sebagai contoh, jika seseorang mendatangi anda dan berkata, “Apa yang pertama-tama harus anda lakukan sebelum merencanakan liburan?” Satu jawaban seharusnya, “Ke mana anda ingin pergi?” Atau jika seseorang bertanya kepada anda, “Saya harus belajar apa?” jawabannya adalah, “Anda ingin menjadi apa setelah lulus?” Demikian pula dengan berinvestasi. Sebelum memutuskan pada apa sebaiknya anda berinvestasi, pertama-tama anda harus mengetahui di mana anda ingin mengakhiri. Itu sebabnya ayah kaya berulang-ulang berkata, “Mengetahui strategi keluar anda merupakan dasar investasi yang penting.”
Banyak orang berinvestasi karena mereka mengetahui bahwa perusahaan tempat kerja mereka atau pemerintah tidak akan mengurus mereka setelah masa kerja mereka berakhir. Banyak orang berinvestasi saat ini untuk memperoleh jaminan finansial jangka panjang. Meskipun bagus bahwa lebih banyak orang berinvestasi saat ini, saya khawatir banyak investor belum banyak memikirkan strategi keluar mereka sebelum mereka mulai berinvestasi.
Berapa Banyak yang Akan Anda Miliki Ketika Berhenti Bekerja?
Beberapa tahun yang lalu, seseorang memberi saya statistik dari pemerintah federal berikut. Walaupun statistik itu sudah beberapa tahun umurnya, saya pikir rasio atau angka dollarnya tidak banyak berubah.
Dengan menggunakan patokan umur enam puluh lima sebagai umur yang sebagian besar orang merencanakan untuk pensiun, atau keluar pertanyaannya adalah, berapa banyak penghasilan yang anda inginkan ketika masa kerja anda berakhir? Departemen Kesehatan, Pendidikan dan Kesejahteraan AS menelusuri orang-orang dari umur dua puluh hingga enam puluh lima dan menemukan:
Sebelum umur enam puluh lima, dari setiap 100 orang: 36 meninggal
54 hidup dari bantuan pemerintah atau keluarga 5 masih bekerja karena mereka harus
4 betul-betul pensiun 1 kaya
Statistik ini rupanya membenarkan pernyataan saya sebelumnya bahwa sebagian besar orang tampaknya mempunyai rencana untuk bekerja keras seumur hidup dan pensiun miskin. Mereka merencanakan untuk pensiun miskin atau mereka tidak menaruh perhatian terhadap rencana finansial mereka atau strategi keluar mereka.
Melihat statistik ini, pertanyaannya adalah, ketika anda berumur enam puluh lima, anda ingin ingin atau merencanakan berada dalam kelompok mana saat anda keluar? Ayah miskin saya, meskipun berpendidikan tinggi dan rajin, terus menerus kembali ke universitas untuk menambah pendidikan, namun masih berakhir dalam kelompok yang berada di bagian bawah tumpukan pada akhir hidupnya. Ayah kaya saya, sebaliknya, berakhir jauh, jauh di dasar tabel dalam kategori kaya. Meskipun kedua pria itu kurang lebih memulai dari nol, masing-masing mempunyai rencana dan strategi keluar yang berbeda. Yang satu merencanakan pensiun miskin dan yang lain merencanakan pensiun kaya. Meskipun kedua pria itu tetap bekerja stelah umur enam puluh lima, perbedaannya adalah bahwa yang satu harus tetap bekerja dan yang lian bekerja karena dia senang bekerja.
APA TUJUAN STRATEGI KELUAR ANDA?
SETELAH MELIHAT STATISTIK PEMERINTAH ITU, SAYA MENYADARI BAHWA PENGELOMPOKAN LEBIH LANJUT HARUS DIBUAT AGAR DIPEROLEH TABEL YANG LEBIH BERGUNA UNTUK MENENTUKAN STRATEGI KELUAR FINANSIAL SESEORANG.
MENGGUNAKAN STATISTIK PEMERINTAH AS INI, SAYA MENAMBAHKAN PENGELOMPOKAN DOLLAR LEBIH LANJUT TERHADAP STATISTIK ITU,
BERDASARKAN PENENTUAN NILAI DOLLAR TAHUN 2000. KETIKA PENSIUN PADA UMUR ENAM PULUH LIMA, PENGHASILAN TANPA BEKERJA DAPAT DIKELOMPOKKAN KE DALAM KATEGORI INI:
MISKIN $25.000 ATAU KURANG PER TAHUN
KELAS MENENGAH $25.000 SAMPAI $100.000 PER TAHUN
MAKMUR $100.000 SAMPAI $1 JUTA PER TAHUN
KAYA $1 JUTA ATAU LEBIH PER TAHUN
REALITAS YANG MENYEDIHKAN ADALAH BAHWA HANYA SATU DARI 100
ORANG AMERIKA AKAN MENCAPAI LEVEL MAKMUR ATAU LEBIH TINGGI KETIKA MEREKA KELUAR DARI ANGKATAN KERJA. KEMUNGKINANNYA ADALAH BAHWA TIGA PULUH ENAM DARI 100 AKAN MENINGGAL, SEPERTI DINYATAKAN OLEH STATISTIK KESEHATAN DAN PENDIDIKAN AS. KETIGA PULUH ENAM ORANG INI AKAN MENINGGALKAN BUMI SEBELUM MENINGGALKAN ANGKATAN KERJA. ITU BERARTI BAHWA LIMA PULUH SEMBILAN DARI ENAM PULUH EMPAT ORANG SISANYA AKAN KELUAR DI BAWAH LEVEL MAKMUR. HANYA LIMA YANG MELAMPAUI LEVEL ITU. SATU PENYEBAB KEADAAN INI ADALAH RENCANA FINANSIAL LAMBAT TANPA STRATEGI KELUAR YANG DITENTUKAN DENGAN JELAS.
DALAM SEMINAR-SEMINAR INVESTASI SAYA, SAYA SERING BERTANYA KEPADA PARA INVESTOR, “ANDA INGIN BERADA DALAM KELOMPOK MANA SETELAH MASA KERJA ANDA BERAKHIR.” DENGAN KATA LAIN, “APA LEVEL KELUAR YANG ANDA TARGETKAN?” SAYA MENEMUKAN SESUATU YANG MENARIK BAHWA SEBAGIAN BESAR ORANG MERASA SENANG BERAKHIR HANYA PADA KATEGORI KELUAR KELAS MENENGAH. SAYA KEMUDIAN BERKATA, “KALAU ANDA SENANG BERADA DI SANA, MAKA TETAPLAH NAIK KERETA API LAMBAT.
KERETA API LAMBAT AKAN MEMBAWA ANDA KE SANA.” SAYA MENJELASKAN LEBIH LANJUT DENGAN MENGATAKAN, “KERETA API LAMBAT MENGIKUTI JADWAL MEMPEROLEH PEKERJAAN YANG AMAN, BEKERJA KERAS, HIDUP DI BAWAH KEMAMPUAN, MENABUNG, DAN BERINVESTASI UNTUK JANGKA PANJANG.”
KETIKA SAYA DITANYA, “DAPATKAH SAYA MENCAPAI LEVEL MAKMUR DENGAN KERETA API LAMBAT?” JAWABAN SAYA ADALAH “YA ... ANDA BISA SAMPAI KE SANA DENGAN PEKERJAAN YANG AMAN TERJAMIN BERGAJI TINGGI ...
TETAPI ANDA HARUS MULAI BERINVESTASI SEJAK MUDA, HIDUP HEMAT,
MENGINVESTASIKAN SEBAGIAN BESAR PENGHASILAN ANDA, BERHARAP BAHWA BURSA SAHAM TIDAK JATUH, DAN BERSEDIA PENSIUN SETELAH UMUR LIMA PULUH LIMA.” UNTUK MENJELASKAN LEBIH LANJUT SAYA BERKATA,“ADA HARGA YANG
PENGHEMATAN INI UNTUK MENCAPAI LEVEL MAKMUR. HARGANYA ADALAH BAHWA SERING KALI SULIT UNTUK BERGERAK KE LEVEL KAYA DAN ULTRAKAYA DENGAN MENGGUNAKAN RENCANA YANG KONSERVATIF.” JIKA ANDA HANYA INGIN PENSIUN PADA LEVEL KELAS MENENGAH ATAU MAKMUR, MAKA ANDA TIDAK MEMERLUKAN BUKU INI. ADA BANYAK BUKU YANG DITULIS UNTUK LEVEL-LEVEL ITU ATAU UNTUK ORANG-ORANG DENGAN KONTEKS DAN REALITAS ITU. LEVEL KELAS MENENGAH DAN LEVEL MAKMUR ADALAH LEVEL-LEVEL YANG SANGAT BAGUS UNTUK KELUAR. TERHADAP SEKITAR 50 PERSEN DARI POPULASI YANG TIDAK AKAN MENCAPAI LEVEL-LEVEL ITULAH SAYA MERASA SANGAT PEDULI.
Naiklah Kereta Api Cepat
JIKA ANDA MENGAWALI HIDUP DENGAN UANG YANG SANGAT SEDIKIT SEPERTI SAYA, DAN INGIN PENSIUN MUDA DAN PENSIUN KAYA PADA LEVEL KAYA ATAU
ULTRAKAYA, KEMUNGKINAN BESAR ANDA PERLU MENINGGALKAN JAMINAN KERJA
DAN NAIK KERETA API CEPAT. SUPAYA BISA NAIK KERETA API CEPAT, ORANG MEMERLUKAN PIKIRAN TERBUKA, IDE-IDE BERKECEPATAN TINGGI, PENDIDIKAN BISNIS DAN INVESTASI YANG LEBIH BAIK, DAN RENCANA YANG LEBIH CEPAT.
DENGAN KATA LAIN, ORANG INI PERLU BEKERJA DARI KONTEKS MENTAL DAN ISI YANG BERBEDA DIBANDING ORANG BANYAK. ORANG YANG MENGGUNAKAN JAMINAN KERJA DAN RENCANA INVESTASI JANGKA PANJANG UNTUK MENCAPAI LEVEL MAKMUR SERING KALI TIBA TANPA ISI, KONTEKS, DAN KAPASITAS UNTUK MENGATASI KESULITAN PADA LEVEL KAYA DAN ULTRAKAYA. SEPERTI DIKATAKAN AYAH KAYA, “ADA BANYAK HAL LAIN YANG DIALAMI ORANG KAYA DI SAMPING MEMILIKI BANYAK UANG.”
ISTRI SAYA, KIM, DAN SAYA MEMUTUSKAN UNTUK MENINGGALKAN PERLOMBAAN TIKUS KEHIDUPAN PADA LEVEL MAKMUR. ITU TUJUAN KAMI.
SETELAH KAMI MENENTUKAN TUJUAN, PADA 1985, KAMI BEKERJA MUNDUR DAN MENGEMBANGKAN STRATEGI KELUAR KAMI, RENCANA INVESTASI KAMI,
KEMUDIAN DAN HANYA KEMUDIAN KAMI MENENTUKAN STRATEGI MASUK KAMI.
SETELAH KAMI MEMILIKI STRATEGI KELUAR KAMI TAHU APA YANG HARUS DILAKUKAN DAN DI MANA HARUS MEMULAI. BAGI KAMI BERUPA NAIK KERETA API CEPAT UNTUK MEMBANGUN BISNIS DAN BERINVESTASI DI REAL ESTAT. ITU BERARTI MENGORBANKAN BEBERAPA AKHIR PEKAN DAN MENONTON TV LEBIH SEDIKIT. BERARTI MEMILIKI TEMAN-TEMAN DAN PARA KERABAT YANG BERTANYA, “KENAPA KALIAN TIDAK MENCARI PEKERJAAN?” DAN “KENAPA KALIAN BEKERJA BEGITU KERAS?”
BEKERJA KERAS, TIDAK MEMPUNYAI JAMINAN KERJA, DAN MENGIKUTI
JADWAL KETAT NAIK KERETA API CEPAT MENDATANGKAN HASIL. KAMI MENCAPAI TUJUAN INVESTASI SAAT DIA BERUMUR TIGA PULUH TUJUH DAN SAYA EMPAT PULUH TUJUH. DIPERLUKAN WAKTU SEMBILAN TAHUN SEJAK RENCANA DIBUAT HINGGA KAMI MENCAPAI TUJUAN KAMI. KAMI MEMBUAT RENCANA PADA
1985 DAN KELUAR PADA 1994. PADA 1985 KAMI MEMILIH RENCANA YANG AKAN
MEMBAWA KAMI DENGAN CEPAT KE LEVEL MAKMUR SEKALIGUS MEMBERI KAMI PENDIDIKAN DAN PENGALAMAN YANG DIBUTUHKAN SEHINGGA KAMI BERHAK MELANJUTKAN KE LEVEL KAYA DAN ULTRAKAYA. KATA KUNCINYA ADALAH
BERHAK, YANG AKAN DIJELASKAN LEBIH LANJUT, DALAM BAB INI DAN DALAM
BAB-BAB SELANJUTNYA.
INVESTASI KAMI MEMBERIKAN PENGHASILAN PASIF LEBIH DARI $100.000
PER TAHUN, SEHINGGA KAMI DAPAT MELANJUTKAN KE LEVEL KAYA KARENA KAMI MEMPUNYAI WAKTU, UANG, DAN KUALIFIKASI DASAR UNTUK MELANJUTKAN KE LEVEL BERIKUTNYA. KAMI PINDAH DARI LEVEL MAKMUR KE LEVEL KAYA DALAM LIMA TAHUN. PERHENTIAN SELANJUTNYA ADALAH LEVEL ULTRAKAYA BERDASARKAN PENGHASILAN RESIDU (UANG YANG TERSISA DARI PENGHASILAN SETELAH MEMBAYAR PAJAK DAN BIAYA-BIAYA LAIN). JIKA SEMUANYA BERJALAN SESUAI RENCANA, AKAN MEMERLUKAN WAKTU TIGA TAHUN.
SECARA TEORI, RENCANA DASAR KAMI MELEWATI SEMUA LEVEL ADALAH SEDERHANA. YAKNI MEMBANGUN BISNIS DAN BERINVESTASI DI REAL ESTAT.
MESKIPUN RENCANANYA TETAP SEDERHANA, YANG BERTAMBAH ADALAH PENDIDIKAN DAN PENGALAMAN KAMI. PENDIDIKAN DAN PENGALAMAN ITULAH YANG MEMBUAT KAMI DAPAT MENINGKATKAN KECEPATAN KAMI MEMBANGUN BISNIS DAN MEMBELI REAL ESTAT. DENGAN KATA LAIN, KAMI MELAKUKAN KESALAHAN, MEMPERBAIKI, DAN BELAJAR. DENGAN MELAKUKAN KESALAHAN ITU SERTA BELAJAR, YANG TELAH BERUBAH ADALAH UKURAN KONTEKS KAMI, ISI ATAU PENGETAHUAN KAMI, KAPASITAS KAMI UNTUK MENGELOLA PROYEK
-PROYEK DAN PENGHASILAN YANG LEBIH BESAR, SERTA KECEPATAN KAMI MEMPROSES FAKTA-FAKTA DAN ANGKA-ANGKA YANG LEBIH BESAR DAN LEBIH RUMIT INI. NAIK KERETA API CEPAT MEMBERI KAMI KUALIFIKASI BISNIS DAN INVESTOR YANG BERBEDA DENGAN ORANG YANG MENCAPAI LEVEL MAKMUR DENGAN KERETA API LAMBAT.
Kami memulai dengan lambat tetapi kami memperoleh pendidikan, pengalaman, dan teman-teman yang memiliki pola pikir sama. Ketika kami bergerak maju mengikuti rencana sederhana kami, konteks, isi, kapasitas, dan kecepatan kami membangun bisnis atau memperoleh real estat yang mendatangkan penghasilan telah meningkat. Pada saat banyak orang-orang seumur saya telah berada pada masa penghasilan puncak mereka, potensi penghasilan kami kelihatan baru mulai meningkat. Ketika banyak teman-teman seumur saya merasa senang berpenghasilan $80.000 hingga $350.000 per tahun, Kim dan saya sedang naik kereta api sangat cepat. Bagusnya adalah bahwa kami bekerja semakin sedikit, ketika berpenghasilan semakin banyak. Segala sesuatunya berjalan sesuai rencana.
KETIKA SAYA DUDUK DI SEKOLAH MENENGAH, TAHUN 1960-AN, AYAH MISKIN SAYA MEMPEROLEH UANG JAUH LEBIH BANYAK DIBANDING AYAH KAYA SAYA. KETIKA SAYA DI UNIVERSTITAS, AYAH KAYA SAYA BERPENGHASILAN DI ATAS DUA PULUH KALI PENGHASILAN AYAH MISKIN SAYA, MESKIPUN AYAH MISKIN SAYA SEDANG BERADA PADA PUNCAK TAHUN-TAHUN YANG MEMBERIKAN PENGHASILAN. PADA SAAT KEDUA PRIA ITU BERUMUR PERTENGAHAN ENAM PULUHAN, AYAH MISKIN SAYA HAMPIR TIDAK DAPAT BERTAHAN SECARA FINANSIAL. JIKA BUKAN KARENA JAMINAN SOSIAL DAN MEDICARE DIA SUDAH
AKAN TINGGAL DI PINGGIR JALAN ATAU PINDAH KE RUMAH ANAK-ANAKNYA.
PADA SAAT YANG SAMA, KEKAYAAN BERSIH AYAH KAYA SAYA DIPERKIRAKAN BERJUMLAH LEBIH DARI $150 JUTA DAN TERUS MENINGKAT. KETIKA MEREKA BERUMUR ENAM PULUH LIMA TAHUN, PENGHASILAN AYAH KAYA SAYA DALAM SETAHUN LEBIH BESAR DARI PENGHASILAN AYAH MISKIN SAYA SEPANJANG HIDUPNYA. HIDUP KEDUA PRIA ITU TELAH BERJALAN SESUAI RENCANA. SEPERTI KATA MANTAN SEKRETARIS PARTAI BURUH ROBERT REICH, “DUA JALUR MUNCUL, JALUR CEPAT DAN JALUR LAMBAT DAN TIDAK ADA PERALIHAN DI ANTARANYA.”