Back Office Umum Personalia Support
G. Kegiatan Operasional Bank Muamalat Indonesia
10
Kegiatan Operasional pada Bank Muamalat Indonesia antara lain sebagai berikut:
1. Kegiatan operasional di bidang penghimpunan dana
Dalam menghimpun dana masyarakat, BMI menerima simpanan dari masyarakat dan menerima dana dari pihak ketiga. Kegiatan operasional yang dilakukan adalah:
a. Giro Wadiah
Yaitu simpanan yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, surat perintah pembayaran lainnya atau dengan cara pemindahbukuan.
b. TabunganMudharabah
Yaitu dana yang disimpan nasabah di kelola bank, untuk memperoleh keuntungan. Keuntungan akan diberikan kepada nasabah berdasarkan kesepakatan bersama.
c. Deposito Investasi Mudharabah
Yaitu simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu melalui perjanjian antara penyimpan dengan bank bersangkutan dengan menerapkan system bagi hasil keuntungan.
Yaitu simpanan pihak ketiga yang penarikannya dilakukan pada saat nasabah akan menunaikan ibadah haji atau pada saat tertentu sesuai dengan yang diperjanjikan.
e. Tabungan Kurban
Yaitu simpanan pihak ketiga yang dikumpulkan untuk ibadah kurban dengan penarikan yang dilakukan pada saat nasabah akan melaksanakan kurban atau pada saat tertentu yang disepakati bersama.
2. Kegiatan operasional di bidang penyaluran dana
Kegiatan operasional di bidang penyaluran dana meliputi: a. Pembiayaan Al-Mudharabah
Yaitu suatu perjanjian pembiayaan antara bank dengan nasabah, dimana bank menyediakan 100% pembiayaan bagi usaha kegiatan tertentu dari nasabah, sedangkan nasabah mengelola usaha tersebut tanpa campur tangan bank. Bank mempunyai hak mengajukan usul dan melakukan pengawasan.
b. Pembiayaan Al-Musyarakah
Yaitu suatu perjanjian dimana bank menyediakan sebagian dari pembiayaan bagi usaha/kegiatan tertentu sebagian lain disediakan oleh mitra usaha. Dalam hal ini bank ikut serta dalam manajemen usaha tersebut.
Yaitu suatu perjanjian pembiayaan di mana bank membiayai pembelian barang yang diperlukan nasabah dengan sistem pembayaran ditangguhkan.
d. Pembiayaan Al-Bai’u Bitsaman Ajil
Yaitu suatu perjanjian dimana bank membiayai pembelian suatu barang dengan sistem pembayaran angsuran/cicilan.
e. Pembiayaan Al-Qordhul Hasan
Yaitu suatu perjanjian antara bank sebagai pemberi pinjaman, baik berupa uang maupun barang tanpa persyaratan adanya tambahan atau biaya apapun.
f. PembiayaanAl-Ijarah dan Al-Ta’jiri
Yaitu perjanjian sewa-menyewa yang biasanya digunakan dalam usaha leasing baik secara sewa murni (operating lease) maupun secara sewa beli (finance lease)
g. Jasa-Jasa Lainnya
PT. Bank Muamalat Indonesia juga dapat memberikan jasa-jasa antara lain sebagai berikut:
1) Pemberian garansi dengan konsep kafalah.
2) Pemberian jasa transfer dengan konsep dasar al-hiwalah.
3) Pemberian jasa penitipan barang dan surat berharga atas dasar konsep dasar :
a) Al-wadiah
Yaitu bank menerima titipan berupa uang, barang atau surat berharga yang tujuannya untuk disimpan (safedeposite box) dan bank memperoleh fee sebagai imbalan
b) Al-wakalah
Yaitu bank menerima titipan berupa uang atau surat berharga dan mendapat kuasa dari yang menitipkan untuk mengelola uang atau surat berharga tersebut.
4) Pemberian jasa pembukuan L/C dapat dilakukan untuk perdagangan dalam negeri dan atau perdagangan luar negeri.11
3. Produk–produk Bank Muamalat Indonesia
Produk yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia cabang Solo antara lain :12
a. Produk Penghimpunan Dana 1) Tabungan Ummat
Simpanan pada Bank Muamalat dalam mata uang rupiah di mana penyetoran dan penarikannya dapat dilakukan setiap saat sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Bank Muamalat.
11Ibid. hlm. 03-109 12
Keuntungan dan Kerugian :
a) Akses di lebih dari 8.888 ATM BCA dan ATM Bersama.
b) Sebagai kartu debit untuk berbelanja di 18.000 merchant berlogo Debit BCA.
c) Bagi hasil bersaing tiap bulan. d) Online real time di seluruh outlet.
e) Fasilitas phone banking 24 jam : informasi saldo, histori transaksi, ubah PIN, pemindahbukuan antar rekening, pembayaran ZIS, dan lain- lain.
f) Fasilitas cek saldo via SMS.
g) Fasilitas pembayaran zakat otomatis.
h) Fasilitas pembayaran otomatis (auto debet) tagihan bulanan. Persyaratan :
a) Fotokopy identitas diri (KTP/SIM/Paspor) yang masih berlaku. b) Setoran awal Rp 500.000,-
2) Kartu Shar-e
Kartu Tabungan yang dikemas khusus dalam bentuk Paket Perdana seharga Rp 125.000,- bekerjasama dengan Kantor Pos.
Keuntungan dan Fasilitas :
a) Dapat diperoleh di seluruh kantor pos
b) Pengaktifan yang mudah dan murah (Fasilitas Phone Banking
c) Dapat ditarik di seluruh ATM Bersama, ATM BCA d) Sebagai kartu belanja di merchant BCA
e) Dapat setor tunai di kantor pos counter Muamalat dan Tranfer. 3) Tabungan Haji Arafah
Tabungan Haji Arafah merupakan jenis tabungan yang ditujukan bagi anda yang berniat untuk melaksanakan ibadah haji secara terencana sesuai dengan kemampuan dan jangka waktu yang dikehendaki.
Keuntungan dan Fasilitas :
a) Menguntungkan, akan diberikan bagi hasil secara otomatis yang akan ditambahkan ke dalam saldo Tabungan Arafah
b) Terencana, tahun keberangkatan dan besarnya setoran tabungan dapat direncanakan sesuai kemampuan
c) Terjamin, Bank Muamalat on-line dengan Siskohat Departemen Agama sehingga memberi kepastian untuk memperoleh porsi/quota keberangkatan
d) Aman, khusus nasabah yang memiliki saldo efektif minimal Rp 5.000.000,- akan memperoleh perlindungan Asuransi Syari’ah
4) Deposito Mudharabah
Pilihan investasi dalam bentuk rupiah atau USD dengan jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 bulan yang halal, murni sesuai syari’ah.
Dana anda akan diinvestasikan secara optimal untuk membiayai berbagai usaha produktif dan terjamin kehalalan dan kesesuaiannya dengan syari’ah.
Keuntungan dan Fasilitas :
a) Memperoleh bagi hasil yang kompetitif setiap bulan
b) Investasi disalurkan untuk pembiayaan usaha produktif yang halal c) Jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 bulan
d) Dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over) pada saat jatuh tempo
e) Dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan atau untuk referensi Bank Muamalat
Persyaratan :
a) Jumlah Deposito minimal Rp 1.000.000,- atau USD 500
b) Mengisi Formulir pembukaan deposito, melampirkan fotokopy identitas diri (khusus nasabah perorangan)
5) Deposito FULINVES
Merupakan investasi pihak ketiga di Bank Muamalat dalam mata uang rupiah dengan nilai minimal Rp 2.000.000,- dan jangka waktu enam bulan dan 12 bulan, yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan untuk dikelola secara syari’ah dan memperoleh bagi hasil. Keuntungan dan Fasilitas :
a) Memeperoleh bagi hasil yang kompetitif setiap bulan
c) Jangka watu enam dan 12 bulan
d) Dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over) pada saat jatuh tempo
e) Dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan atau untuk referensi Bank Muamalat
f) Deposito dalam valuta rupiah minimal senilai Rp 2.000.000,- akan memperoleh fasilitas asuransi syari’ah senilai deposito atau maksimal Rp 50.000.000,-
g) Deposito dalam valuta US dollar minmal senilai USD 500 akan memperoleh fasilitas asuransi syari’ah senilai deposito atau maksimal senilai Rp 500.000.000,-
Persyaratan :
Nasabah perorangan : mengisi formulir pembukaan deposito dan melampirkan fotokopy identitas diri.
6) Giro Wadi’ah
Merupakan titipan dana pihak ketiga yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan media cek, bilyet giro dan sarana pemindahbukuan.
Keuntungan dan Fasilitas:
a) Online real time di seluruh outlet Bank Muamalat b) Kartu ATM dan kartu Debit
c) Phone Banking 24 jam: informasi saldo, histori transaksi, ubah PIN, pemindahbukuan antar rekening, pembayaran ZIS, dan lain-lain.
Persyaratan:
a) Nasabah Perorangan : Setoran awal minimal Rp 500.000,- atau USD 500, mengisi formulir pembukaan, melampirkan fotocopy identitas diri dan NPWP
b) Nasabah Perusahaan : Setoran awal minimal Rp 1.000.000,- atau USD 500, mengisi formulir pembukaan, melampirkan fotocopy identitas diri dan NPWP serta TDP dan surat ijin perusahaan 7) Dana Pensiun
Merupakan produk Dana pensiun, program iuran pasti dengan pengelolaan investasi dilakukan secara syari’ah.
Keuntungan dan Fasilitas:
a) Dana anda disalurkan ke sektor usaha yang menguntungkan b) Produktif dan halal sesuai dengan syari’ah
c) Merupakan salah satu cara memperoleh jaminan penghasilan hari tua
d) Memperoleh menfaat pensiun sebesar total iuran dan hasil pengembangan
e) Menetapkan sendiri usia pensiun
f) Bebas memilih perusahaan asuransi jiwa guna memperoleh pembayaran dana pensiun bulanan
b. Produk Pengelolaan Dana 1) Piutang Murabahah
Fasilitas penyaluran dana dengan system jual beli. Bank akan membelikan barang-barang halal yang dibutuhkan kemudian menjualnya untuk diangsur sesuai dengan kemampuan nasabah. Produk ini dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan usaha (modal kerja dan investasi : pengadaan barang modal seperti mesin, peralatan, dan lain-lain)
Minimal pembiayaan ini adalah Rp 50.000.000,- 2) Pembiayaan Mudharabah
Pembiayaan dalam bentuk modal dana yang diberikan oleh bank untuk dikelola dalam usaha yang disepakati besarnya. Selanjutnya dalam pembiayaan ini nasabah dan bank sepakat untuk berbagi hasil atas pendapatan usaha tersebut.
Jenis usaha yang dapat dibiayai : perdagangan, industri/manufacturing, usaha atas dasar kontrak dan lain-lain berupa modal kerja dan investasi.
Syarat yang diperlukan untuk mendapatkan pembiayaan : usahanya sudah berjalan ± dua tahun.
Fasilitas penyaluran dana untuk mengadakan obyek/barang investasi yang diberikan berdasarkan pesanan anda.
4) Rahn (gadai)
Rahn adalah perjanjian penyerahan barang/harta sebagai jaminan berdasarkan hukum gadai berupa emas/perhiasan/kendaraan.
BAB IV
ANALISISPembiayaan KPRS merupakan layanan jasa pembiayaan yang diberikan oleh pihak BMI Solo kepada nasabah debitur perorangan (individu), guna untuk
melakukan pembelian rumah berikut tanahnya untuk dimiliki atau digunakan sendiri. Pembiayaan KPRS yang ditawarkan BMI Cabang Solo merupakan pembiayaan pembelian rumah baik rumah baru maupun rumah second (lama). Pembiayaan KPRS akan diberikan setelah nasabah memenuhi persyaratan dan ketentuan yang berlaku.
Pelaksanaan pembiayaan KPRS di BMI Cabang Solo menggunakan skim
musyarakah wal ijarah muntahiyah bit tamlik yaitu akad perjanjian kerjasama sewa beli di mana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana, pihak bank sebagai penyedia dana dan nasabah sebagai pihak yang memesan untuk membeli rumah dengan cara pembayaran secara angsuran. Dalam akad perjanjian tersebut bank akan mendapatkan keuntungan dari margin yang telah ditentukan dengan kesepakatan bersama antara bank dengan nasabah.
Berdasarkan akad perjanjian di atas, maka bank terlebih dahulu akan membeli rumah yang dipesan oleh nasabah kemudian menjualnya dengan harga jual bank, yaitu harga beli dari developer/penjual ditambah dengan keuntungan yang telah
ditetapkan oleh bank dan disepakati oleh nasabah. Dengan ketentuan harga jual bank ditentukan sejak awal perjanjian dibuat dan tidak boleh berubah selama waktu akad serta adanya kepastian dari segi jumlah angsuran selama periode pembiayaan. Besar margin ditentukan berdasarkan jangka waktu yang dipilih nasabah. Semakin lama jangka waktunya semakin besar margin yang dikenakan.