BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
B. Saran
1. Penyaluran kredit konsumtif BRI kiranya dapat dikembangkan untuk pegawai yang belum berstatus sebagai pegawai tetap (misal: pegawai kontrak, buruh). Sepanjang bank memperoleh keyakinan bahwa kreditnya akan dapat dikembalikan, dengan jaminan dari perusahaan tempat calon debitur tersebut bekerja, kiranya kepada yang bersangkutan dapat diberi untuk dapat menikmati fasilitas kredit konsumtif BRI.
2. Sebagai salah satu bank milik pemerintah (PT. Persero), disamping harus berorientasi bisnis (bisnis oriented), BRI harus mampu pula berfungsi sebagai
agent of development. Salah satu cara untuk menghilangkan praktek rentenir
(pelepas uang) yang beroperasi di masyarakat (khususnya ekonomi lemah) adalah dengan mengucurkan kredit dengan suku bunga yang terjangkau. Untuk itu kiranya perlu dipikirkan adanya penyesuaian dalam pembebanan suku bunga kredit konsumtif, paling tidak sama dengan yang diberlakukan untuk kredit produktif, sehingga tidak terlalu memberatkan debitur.
3. Praktek membebankan insentif tambahan kepada bendaharawan gaji atas beban debitur, kiranya tidak diteruskan oleh BRI. Hal ini sangat memberatkan debitur, karena harus memikul beban setiap bulan yang bukan menjadi kewajibannya. Apabila memang diperlukan, tambahan insentif tersebut seharusnya menjadi beban BRI, karena tingkat suku bunga yang dibebankan kepada debitur kredit konsumtif sudah besar.
Apabila berdasar analisa yang dilakukan ternyata kredit tidak mungkin lagi untuk dibayar, dan sudah dihapusbukukan oleh bank (sudah merupakan risiko bagi bank), jaminan kredit berupa Asli Surat Keputusan yang disimpan di BRI kiranya dapat dikembalikan kepada ahli warisnya, mengingat Asli SK tersebut sangat diperlukan untuk pengurusan hak-hak debitur selanjutnya.
DAFTAR PUSTAKA
A. Buku-buku
Arikunto, Suharsimi (1996), Prosedur Penelitian: Suatu Pendekatan Praktek, Rineka Cipta, Jakarta
Achmad Ichsan, Dunia Usaha Indonesia, Segi Hukum Segi Manajemen
Struktur/Bentuk Hukum, Kebijaksanaan Pemerintahan, Pradnya Paramita,
Jakarta, 1986
Abdul Hay, Marhainis, Hukum Perbankan Di Indonesia, Buku II, Pradnyaparami Paramita, Jakarta, 1976
Bambang Sunggono, Metodologi Penelitian Hukum, PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta, 1998
Djojo Mulyadi, Pengaruh Penanaman Modal Asing Atas Perkembangan Hukum Persekutuan Perseroan Dagang (vennotschaprecht) Dewasa Ini,
MajalahHukum dan Keadilan, Nomor 5-6, Tahun 1972
Gatot Supramono, Perbankan Dan Masalah Kredit Suatu Tinjauan Yuridis,Djambatan, Bandung, 1996
Hasanuddin Rahman, Aspek-Aspek Hukum Pemberian Kredit Perbankan Di
Indonesia, Citra Aditya Bakti, Bandung, 1998
Budi Untung, Kredit Perbankan di Indonesia,Yogyakarta, Penerbit Andi, 2005 Husni Sayuti, Pengantar Metodologi Riset, Fajar Agung, Jakarta, 1989
HR. Otje Salman S dan Anton F Susanto, Teori Hukum, Refika Aditama, Bandung, 2005
Salim, Perkembangan Hukum Jaminan Di Indonesia, (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2004
Supranto J, Metode Penelitian Hukum Dan Stalistik, Rineka Cipta, Jakarta, 2003
Ketut Rindjin, Pengantar dan Lembaga Keuangan Bukan Bank, Gramedia Pustaka Utama, Jakarta, 2003
Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, 6th Ed, Raja Grafindo persada,
Jakarta, 2002
Krisna Wijaya, Reformasi Perbankan Nasional, Catatan Kolom Demi Kolom, Kompas, Jakarta, 2000
Lexy J. Moeleong, Metodologi Penelitian Kualilatif, Remaja Rosdakarya, Bandung, 1994
Leaner’s Pocket Dictionary, Oxford, 2000
Lely Niwan, SH, Mengenai pengaturan hukum tentang bentuk-bentuk jaminan
kebendaan lainnya, 2002
Mariam Darus Badrulzaman, Aneka Hukum Bisnis, Alumni, Bandung, 1994
_____________, Perjanjian Kredit Bank, Alumni, Bandung 1989
Mustafa Siregar, Efektifitas Perundang-Undangan Perbankan, Disertasi, Medan Marhainis Abdul Hay, Hukum Perbankan Di Indonesia, Buku II, Pradya Paramita,
Jakarta, 1976
Mariam Darus Badrulzaman, Beberapa Masalah Hukum Dalam Perjanjian
Kredit Bank Dengan Jaminan Hypotek Serta Hambatannya Dalam
Praktek Di Medan, Disertasi, Citra Aditya Bakti, Bandung, 1991
Munir Fuadi, Hukum Perkreditan Kontemporer, Citra Aditya Bakti, Bandung, 1996 Mulyo Prapto dan Achmad Anwari, Kredit Kelayakan Pasti Membantu Usaha
Anda, Seri Mengenal Bank 6, Ghalia Indonesia, Jakarta, 1983
Masri Singarimbun dkk, Metode Penelitian Survey, LP3ES, Jakarta, 1999
Muljono, Eugenia Liliawati, Susunan Dalam Satu Naskah Dari UU No.7/1992
Tentang Perbankan Sebagaimana Telah Diubah Dengan UU No. 10/1998,
Harvarindo, Jakarta, 1999.
Muhammad, Abdul Kadir, Hukum Perdata Indonesia, Citra Aditya Bakti Bandung, 1993
Masjchoen Sofwan, Sri Sudewi, Hukum Jaminan Di Indonesia Pokok-Pokok
Hukum Jaminan Dan Jaminan Perorangan Liberty, Yogyakarta, 1980
Remy Sjahdeini, Sultan, Kredit Sindikasi, Proses Pembentukan dan Aspek
Hukum,Grafiti, Jakarta, 1997.
Rozali Abdullah, Hukum Kepegawaian, Razawali Pers, Jakarta, 1980. Subekti, Pokok-Pokok Hukum Perdata, Intermasa, Jakarta, 1953
___________, Jaminan-jaminan Untuk Pemberian Kredit Menurut Hukum Indonesia, Alumni, Bandung, 1982.
___________, Aneka Perjanjian, Alumni, Bandung, 1982. ___________, Hukum Perjanjian, PT. Intermasa, Jakarta, 1990.
Siregar, Mustafa, Efektifitas Perundang-Undangan Perbankan, Desertasi USU, Medan.
Surjadi, Sidarta P. Segi-Segi Hukum Perkereditan Di Indonesia, BPHN, Binacipta,
Jakarta, 1987.
Soejono Soekanto, Pengantar Penelitian Hukum, Universitas Indonesia Press,
Jakarta, 1986.
Sudikno Mertokusumo, Penemuan Hukum Sebuah Pengantar, Liberty,
Yogyakarta, 2007.
Setiawan, Pokok-Pokok Hukum Perikatan, Putra A, Bardin, Bandung, 1999.
Soerjono Soekanto dan Sri Mamuji,Penelitian Hukum Normatif Suatu Tinjauan Singkat, Rajawali Press, Jakarta, 1986.
Tje’Aman, Edy Putra, Kredit Perbankan, Suatu Tinjauan Yuridis, Liberty,
Yogyakarta, 1996.
Yusuf Shofie, Perlindungan Consumen Dan Instrumen-Instrumen Hukumnya, Citra Aditya Bakti, Bandung, 2000.
Van Der Burght Gr, Perikatan Dalam Teori Dan Yurisprudensi, Mandar Maju,
Poerwadarminta, Kamus Umum Bahasa Indonesia, Balai Pustaka, Jakarta, 1985.
Peraturan Perundang-undangan
UUD 45
Kitab UU Hukum Perdata.
Undang-Undang RI Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan, Lembar Negara Nomor 31 Tabun 1992.
Undang-Undang RI Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan atas Undang- Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan, Lembar Negara Nomor 182 Tahun 1998.
Undang-Undang Nomor 43/1999 tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1974 tentang Pokok-Pokok Kepegawaian, Harvarindo, Jakarta, 2000. Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, Sinar Grafika, Jakarta, 1998
Jurnal dan Laporan
Bank Rakyat Indonesia, Pedoman Pelaksanaan Kredit Commercial & Retail Banking (PPK-CRB) PT. Bank Rakyat Indonesia Persero, Kantor Pusat BRI, Jakarta, 1997
____________, Analisa Kredit Ritel — Bahan Pembelajaran Account Officer, Divisi Kredit Ritel BRI, Jakarta, 2000
____________, Penyempumaan Ketentuan Kredit, Surat Edaran, Kantor Pusat BRI,
Jakarta, 2000
____________, Rencana Bisnis Bank Tahun 2001-2003, Jakarta. April 2000
B.P.D. Sulawasi Selatan memberikan kredit dengan jaminan surat gaji dan B.R.I. Ujung Pandang memberikan kredit dengan jaminan surat pensiun, Vide Lely Niwan, “Pengaturan Hukum Tentang Bentuk-Bentuk Jaminan Kebendaan Lainnya”, dalam Seminar Hukum Jaminan tanggal 5 sampai dengan tanggal 11 Oktober 1978, B.P.N
Badan Pembinaan Hukum Nasional Departemen kehakiman, Simposium Aspek- Aspek Hukum Masalah Perkereditan, Binacipta, Jakarta, 1987
Divisi Kredit Ritel BRI, Analisis Kredit Ritel-Bahan Pembelajaran Account Officer, Kantor Pusat BRI, Jakarta 2000
Jurnal Ilmiah “Manajemen & Bisnis” Program Studi Manajemen, Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara.
Kantor Pusat BRI, Penyempurnaan Ketentuan Kredit, Surat Edaran, Jakarta, 2000
Muhammad Fitri Rahmadhana, adalah Dosen Tetap Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Sumateram Medan, dan Direktur II Artech Medan.
GBHN '98 Beserta Susunan Kabinet Pembangunan VII, Pabelan Jayakarta,
Jakarta, 1998
Laporan Perkembangan Usaha (LPU), Kanca BRI Manado, Manado, 2001
Laboratorium IKIP Malang, Pendidikan Pancasila Di Perguruan Tinggi. Laboratorium Ikip Malang, Malang, 1989
Badrulzaman, Mariam Darus, Beberapa Masalah Hukum Dalam Perjanjian Kredit Bank Dengan Jaminan Hypothek Serta Hambatan-Hambatannya Dalam Praktek Di Medan, Disertasi
Situs Internet
http://www.bri.co.id, Mengenai Pemberian Kredit kepada PNS, 15 Maret 2009. http://www.bri.co.id, Sejarah dan Profil PT BRI, di update 16 Mei 2009.