BANK LAIN
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) LOANS (continued) e. Berdasarkan periode kredit dan sisa umur
jatuh tempo
e. By loan period and maturity
Golongan jangka waktu kredit yang diberikan berdasarkan periode kredit sebagaimana yang tercantum dalam perjanjian kredit dan waktu yang tersisa sampai dengan saat jatuh temponya adalah sebagai berikut:
The classification of loans based on loan period, as stated in the loan agreements, and the remaining period until maturity were as follows:
Berdasarkan Berdasarkan Berdasarkan Berdasarkan
periode sisa umur periode sisa umur
perjanjian jatuh tempo/ perjanjian jatuh tempo/
kredit/ Based on kredit/ Based on
Based on remaining Based on remaining
08050000_01 loan period until loan period until
period maturity period maturity
Rupiah Rupiah
< = 1 tahun 19.029.686 28.062.037 16.871.685 24.039.406 < = 1 year
> 1 - 2 tahun 9.215.819 6.353.249 7.174.269 7.729.303 > 1 - 2 years
> 2 - 5 tahun 15.252.584 17.003.932 16.723.768 15.952.024 > 2 - 5 years
> 5 tahun 24.101.327 16.180.198 18.053.359 11.102.348 > 5 years
67.599.416
67.599.416 58.823.081 58.823.081
Mata uang asing Foreign currencies
< = 1 tahun 4.193.991 5.770.467 4.296.944 5.897.626 < = 1 year
> 1 - 2 tahun 1.833.678 1.539.151 1.807.314 1.036.926 > 1 - 2 years
> 2 - 5 tahun 3.402.457 7.390.043 3.220.234 6.372.116 > 2 - 5 years
> 5 tahun 8.271.455 3.001.920 7.940.345 3.958.169 > 5 years
17.701.581
17.701.581 17.264.837 17.264.837 85.300.997
85.300.997 76.087.918 76.087.918 (Tidak Diaudit/Unaudited ) (Diaudit/Audited ) 30 September/September 30, 2013 31 Desember/December 31, 2012
f. Tingkat bunga f. Interest rate
Tingkat bunga rata-rata per tahun yang dibebankan kepada debitur oleh Bank adalah sebagai berikut:
The average interest rates per annum charged to debtors by the Bank are as follows:
30 September/ 31 Desember/
September 30, December 31,
2013 2012
(Tidak Diaudit/ (Diaudit/
Unaudited) Audited)
8060000
Rupiah 11,51% 12,42% Rupiah
Mata uang asing 6,40% 6,60% Foreign currencies
g. Kredit sindikasi g. Syndicated loans
Jumlah kredit sindikasi yang diberikan oleh Bank per tanggal 30 September 2013 dan 31 Desember 2012 adalah masing-masing sebesar Rp4.085.661 dan Rp4.375.337.
Total syndicated loans of the Bank amounted to Rp4,085,661 and Rp4,375,337 as of September 30, 2013 and December 31, 2012, respectively.
Keikutsertaan Bank sebagai pimpinan sindikasi dan anggota sindikasi per 30 September 2013 adalah masing-masing antara 28% sampai 70% (31 Desember 2012:
17% sampai 50%) dan antara 1% dan 100%
(31 Desember 2012: 15% sampai 60%) dari jumlah kredit sindikasi.
The participation of the Bank as a leader and a member of the syndicated loans as of September 30, 2013 ranged from 28% to 70%
(December 31, 2012: ranged from 17% to 50%) and ranged from 1% to 100%
(December 31, 2012: ranged from 15% to 60%) of total syndicated loans, respectively.
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
h. Kredit dalam rangka Pembiayaan Bersama (joint financing)
h. Joint financing loans
Bank mengadakan perjanjian pemberian fasilitas pembiayaan bersama, terutama dengan entitas anak, yaitu PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM) dan PT BII Finance Center untuk membiayai kepemilikan kendaraan secara retail. Risiko kredit Bank dalam pembiayaan bersama tersebut berada pada debitur dari entitas anak. Jumlah saldo fasilitas pembiayaan bersama pada tanggal 30 September 2013 dengan WOM adalah sebesar Rp5.052.803 (31 Desember 2012:
Rp5.917.038) dan dengan PT BII Finance Center adalah sebesar Rp5.728.885 (31 Desember 2012: Rp4.313.115). Jumlah tersebut dicatat dalam Kredit Kendaraan Bermotor dan Syariah (Catatan 12a) dan kredit lain-lain (Catatan 12c).
The Bank entered into joint financing arrangements, mainly with the subsidiaries, which are PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM) and PT BII Finance Center for financing retail purchases of vehicles. The ultimate credit risk of the Bank under the joint financing is with the customers of the subsidiaries. The outstanding balances of these joint financing arrangements as of September 30, 2013 with WOM are Rp5,052,803 (December 31, 2012:
Rp5,917,038) and with PT BII Finance Center are Rp5,728,885 (December 31, 2012:
Rp4,313,115). The amounts are recorded under Auto Loans and Sharia (Note 12a) and loan-others (Note 12c).
i. Pinjaman karyawan i. Loans to employees
Pinjaman karyawan Bank terdiri dari kredit yang dibebani bunga khusus dengan jangka waktu berkisar antara 1 (satu) sampai dengan 20 (dua puluh) tahun yang dilunasi melalui pemotongan gaji setiap bulannya.
Loans to the Bank‟s employees consist of loans granted with special interest rates and with terms between 1 (one) to 20 (twenty) years, and are collected through monthly salary deductions.
Perbedaan antara tingkat bunga pinjaman karyawan dan suku bunga pasar dibebankan dan dicatat sebagai beban tenaga kerja.
The difference between the employee loan‟s interest rates and market interest rate is expensed and recorded as personnel expenses.
j. Kredit restrukturisasi j. Restructured loans
Lancar/
Dalam perhatian
khusus/ Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current Special mention Substandard Doubtful Loss Total
Rupiah Rupiah
Korporasi 51.022 67.753 - - 157.259 276.034 Corporate
Komersial/Usaha Commercial/Small and
Kecil Menengah (UKM) Medium Enterprises (SME)
Komersial 19.154 - - - 30.074 49.228 Commercial UKM 161.583 21.929 9.792 6.034 26.497 225.835 SME
Konsumen Consumer
Kredit Pemilikan Rumah (KPR) 23.801 5.911 181 242 227 30.362 Mortgage (KPR) Kredit kendaraan bermotor 6.395 2.684 271 1.413 2.328 13.091 Auto loans Home equity loans (Maxima) 1.263 244 - 27 144 1.678 Home equity loans (Maxima) Syariah 993 - - - - 993 Sharia
264.211 98.521 10.244 7.716 216.529 597.221 30 September/September 30, 2013
(Tidak Diaudit/Unaudited )
kecuali dinyatakan lain)
103
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
j. Kredit restrukturisasi (lanjutan) j. Restructured loans (continued)
Lancar/
Dalam perhatian
khusus/ Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current Special mention Substandard Doubtful Loss Total
Mata uang asing Foreign currencies
Korporasi 699.966 - 231.600 79.931 50.743 1.062.240 Corporate
Komersial/Usaha Commercial/Small and
Kecil Menengah (UKM) Medium Enterprises (SME)
Komersial 154.717 - - - - 154.717 Commercial UKM 29.300 - - 1.802 9.798 40.900 SME
883.983 - 231.600 81.733 60.541 1.257.857
Jumlah 1.148.194 98.521 241.844 89.449 277.070 1.855.078 Total
Dikurangi: Penyisihan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (353.017) impairment losses
1.502.061 30 September/September 30, 2013
(Tidak Diaudit/Unaudited )
Lancar/
Dalam perhatian
khusus/ Kurang lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current Special mention Substandard Doubtful Loss Total
Rupiah Rupiah
Korporasi 30.563 175.416 150.783 - 70.117 426.879 Corporate
Komersial/Usaha Commercial/Small and
Kecil Menengah (UKM) Medium Enterprises (SME)
Komersial 34.357 32.012 - - 64.148 130.517 Commercial UKM 145.106 23.968 4.891 3.948 47.741 225.654 SME
Konsumen Consumer
Kredit kendaraan bermotor 5.689 7.774 285 635 638 15.021 Auto loans Kredit Pemilikan Rumah (KPR) 7.243 5.617 806 194 1.279 15.139 Mortgage (KPR) Home equity loans (Maxima) 2.218 29 - - 144 2.391 Home equity loans (Maxima) Pinjaman pendidikan - 6 - - - 6 Student loan Syariah 1.654 - - - - 1.654 Sharia
226.830 244.822 156.765 4.777 184.067 817.261
Mata uang asing Foreign currencies
Korporasi 446.224 - - 191.323 - 637.547 Corporate
Komersial/Usaha Commercial/Small and
Kecil Menengah (UKM) Medium Enterprises (SME)
Komersial 482.514 - - - 64.916 547.430 Commercial UKM 27.063 - - - - 27.063 SME
955.801 - - 191.323 64.916 1.212.040
Jumlah 1.182.631 244.822 156.765 196.100 248.983 2.029.301 Total Dikurangi: Penyisihan kerugian
penurunan nilai (341.748) Less: Allowance for impairment losses
1.687.553 (Diaudit/Audited )
31 Desember/December 31, 2012
Kredit yang diberikan yang direstrukturisasi meliputi antara lain kredit dengan perpanjangan jangka waktu dan penurunan tingkat bunga.
Restructured loans include loans with extensions of credit terms and reduction of interest rates.
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
k. Kredit bermasalah berdasarkan sektor ekonomi
k. Non-performing loans based on economic sector
Kredit Kredit
bermasalah/ Minimum bermasalah/ Minimum
Non- penyisihan/ Non- penyisihan/
performing Minimum performing Minimum
loans allowance *) loans allowance *)
Rupiah Rupiah
Pertanian dan perhutanan 8.402 2.619 3.775 2.520 Agriculture and forestry Pertambangan 117.007 85.651 274.912 110.299 Mining Perindustrian 167.589 119.969 150.235 96.460 Manufacturing Konstruksi 9.321 4.630 28.217 23.504 Construction Perdagangan, restoran dan hotel 251.286 72.808 153.153 76.200 Trading, restaurant and hotel Transportation, warehouses Angkutan, gudang dan komunikasi 42.496 1.631 21.394 16.941 and communication Jasa-jasa dunia usaha 19.430 10.280 19.126 6.243 Business services Jasa-jasa sosial/masyarakat 7.584 150 7.755 2.161 Social/public services
Lain-lain 275.609 98.687 297.681 163.232 Others
898.724
396.425 956.248 497.560
Mata uang asing Foreign currencies
Pertambangan 172.814 25.922 - - Mining Perindustrian 144.672 92.854 121.483 114.796 Manufacturing Konstruksi 66 10 - - Construction Perdagangan, restoran dan hotel 11.259 9.395 - - Trading, restaurant and hotel Transportation, warehouses Angkutan, gudang dan komunikasi 231.599 34.740 197.434 101.772 and communication Jasa-jasa dunia usaha 14.883 5.018 - - Business services Lain-lain - - 12 12 Others
575.293
167.939 318.929 216.580 1.474.017
564.364 1.275.177 714.140 (Tidak Diaudit/Unaudited ) (Diaudit/Audited ) 30 September/September 30, 2013 31 Desember/December 31, 2012
*) Sesuai peraturan Bank Indonesia No. 14/15/PBI/2012
*) In accordance with Bank Indonesia regulation No. 14/15/PBI/2012
Rasio kredit bermasalah (NPL) per tanggal 30 September 2013 dan 31 Desember 2012 sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011 (dihitung secara bruto) masing-masing adalah 1,74% dan 1,70% dan NPL rasio (dihitung secara bersih) masing-masing adalah 1,02%
dan 0,81%.
The non-performing loans (NPL) ratio as of September 30, 2013 and December 31, 2012 in accordance with Bank Indonesia Circular Letter No. 13/30/DPNP dated December 16, 2011 (calculated at gross) was 1.74% and 1.70% respectively, and the NPL ratio (calculated at net) was 1.02% and 0.81%, respectively.
kecuali dinyatakan lain)
105
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
l. Penyisihan kerugian penurunan nilai l. Allowance for impairment losses
Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut:
The changes in the allowance for impairment losses were as follows:
30 September/ 31 Desember/
September 30, December 31,
2013 2012
(Tidak Diaudit/ (Diaudit/
Unaudited) Audited)
1.052.332
1.116.677
dihapusbukukan 52.498 219.037 previously written-off
berjalan (Catatan 36) 454.496 918.375 (Note 36)
periode/tahun berjalan (568.884) (1.188.797) yang diberikan yang
mengalami penurunan nilai individually impaired
secara individual (41.268) (37.651) loans
55.853
24.691 1.005.027
1.052.332
Penyisihan selama periode/tahun Provision during the period/year
Saldo akhir Ending balance
Penghapusan selama
Write-off during the period/year
Selisih akibat perbedaan kurs Exchange rate differences
Pendapatan bunga atas kredit
Interest income on 8110000
Saldo awal Beginning balance
Penerimaan dari kredit yang telah Recovery of loans
Pada tanggal 30 September 2012, penyisihan selama periode berjalan adalah sebesar Rp683.166 (Catatan 36).
As of September 30, 2012, provision during the period amounted to Rp683,166 (Note 36).
Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai untuk kredit yang diberikan untuk kelompok individual dan kolektif adalah sebagai berikut:
The changes in the allowance for impairment losses on loans for individual and collective are as follows:
Individu/ Kolektif/ Individu/ Kolektif/
Individual Collective Individual Collective
Saldo awal 451.338 600.994 467.299 649.378
Recovery of loans previously telah dihapusbukukan - 52.498 - 219.037 written-off periode/tahun berjalan 45.081 409.415 321.011 597.364 the period/year periode/tahun berjalan (52.902) (515.982) (311.562) (877.235) the period/year
yang diberikan yang
mengalami penurunan nilai on individually
secara individual (41.268) - (37.651) - impaired loans 25.247
30.606 12.241 12.450
Saldo akhir 427.496 577.531 451.338 600.994 Ending balance Kredit yang dihapusbukukan selama
Provision during Write-off during Pendapatan bunga atas kredit
(Tidak Diaudit/Unaudited ) (Diaudit/Audited ) 30 September/September 30, 2013 31 Desember/December 31, 2012
Beginning balance
Selisih akibat perbedaan kurs Exchange rate differences
Penerimaan dari kredit yang Penyisihan selama
Interest income
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued)
30 September 31 Desember/
September 30, 2013 December 31, 2012
(Tidak Diaudit/ (Diaudit/
Unaudited ) Audited )
Individually determined 1.396.625
1.180.215 to be impaired
83.904.372
74.907.703 to be impaired
85.300.997
76.087.918