30 Juni 2015 31 Desember 2014
Pihak berelasi (Catatan 32) Rupiah
Pinjaman tetap - 100.000
Pinjaman rekening koran 1.111 1.096
Pinjaman cicilan 723 504
Pinjaman konsumsi 1.400 1.032
Pinjaman karyawan 2.727 1.513
Piutang syariah - murabahah 2.313 2.498
Jumlah 8.274 106.643
Mata uang asing (Catatan 34)
Pinjaman tetap 519.968 712.137
Jumlah - pihak berelasi 528.242 818.780
Pihak ketiga Rupiah
Pinjaman konsumsi 3.106.159 3.071.647
Pinjaman cicilan 3.476.422 3.135.231
Pinjaman tetap 2.847.397 2.528.943
Pinjaman anjak piutang 884.754 796.872
Pembiayaan mudharabah 1.322.884 780.549
Piutang syariah - murabahah 775.361 682.894
Pinjaman rekening koran 161.099 164.115
Pinjaman karyawan 1.534 41.431
Pinjaman investasi 429.717 428.988
Jumlah 13.005.327 11.630.670
Mata uang asing (Catatan 34)
Pinjaman tetap 1.166.729 1.239.118
Pinjaman cicilan 317.482 346.380
Pembiayaan mudharabah 287.329 260.085
Piutang syariah - murabahah 1.121 1.705
Pinjaman Anjak Piutang 1.896 1.697
Jumlah 1.774.557 1.848.985
Jumlah - pihak ketiga 14.779.884 13.479.655
Jumlah 15.308.126 14.298.435
Cadangan kerugian penurunan nilai (100.788) (75.078) Jumlah - bersih 15.207.338 14.223.357
b. Sektor Ekonomi
30 Juni 2015 31 Desember 2014
Rupiah
Rumah tangga 3.389.031 3.301.612
Perdagangan besar dan eceran 3.263.664 3.077.807
Perantara keuangan 1.713.777 1.535.804
Real estat, usaha persewaan, dan
jasa perusahaan 1.562.994 720.787
Pertanian, perburuan dan kehutanan 639.674 602.949 Transportasi, pergudangan, dan komunikasi 595.988 381.876
Industri pengolahan 399.795 691.258
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan
dan perorangan lainnya 580.392 552.437
Pertambangan dan penggalian 234.370 260.579
Konstruksi 469.654 485.484
Penyediaan akomodasi dan penyediaan
makan minum 100.904 77.469
Perikanan 15.471 15.264
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 2.347 813 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 3.305 229
Jasa pendidikan 670 43
Listrik, gas dan air 344 3
Lain-lain 41.221 32.899
Jumlah 13.013.601 11.737.313
Mata uang asing (Catatan 34) Real estat, usaha persewaan, dan
jasa perusahaan 874.434 729.719
Industri pengolahan 883.487 1.156.056
Pertambangan dan penggalian 286.469 159.036
Konstruksi 100.699 350.301
Transportasi, pergudangan, dan komunikasi 61.852 13.623 Perdagangan besar dan eceran 69.978 62.495
Jasa pendidikan 13.932 18.330
Perantara keuangan 3.674 13.846
Pertanian, perburuan dan kehutanan - 528
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya,
hiburan dan perorangan lainnya - 57.188
Jumlah 2.294.525 2.561.122
Jumlah 15.308.126 14.298.435
Cadangan kerugian penurunan nilai (100.788) (75.078)
c. Jangka Waktu
Jangka waktu kredit diklasifikasikan berdasarkan periode kredit sebagaimana yang tercantum dalam perjanjian kredit dan waktu yang tersisa sampai dengan saat jatuh temponya:
Berdasarkan Periode Perjanjian Kredit:
30 Juni 2015 31 Desember 2014
Rupiah
Kurang dari atau sama dengan 1 tahun 1.947.158 1.462.841 Lebih dari 1 - 2 tahun 3.715.970 3.458.616 Lebih dari 2 - 5 tahun 4.892.183 4.776.541
Lebih dari 5 tahun 2.458.290 2.039.315
Jumlah 13.013.601 11.737.313
Mata uang asing (Catatan 34)
Kurang dari atau sama dengan 1 tahun 255.753 304.928 Lebih dari 1 - 2 tahun 1.180.485 1.276.461
Lebih dari 2 - 5 tahun 709.141 819.796
Lebih dari 5 tahun 149.146 159.937
Jumlah 2.294.525 2.561.122
Jumlah 15.308.126 14.298.435
Cadangan kerugian penurunan nilai (100.788) (75.078)
Jumlah - bersih 15.207.338 14.223.357
Berdasarkan Sisa Umur Jatuh Tempo:
30 Juni 2015 31 Desember 2014
Rupiah
Kurang dari atau sama dengan 1 tahun 6.080.191 5.090.720 Lebih dari 1 - 2 tahun 2.003.483 1.933.103 Lebih dari 2 - 5 tahun 3.688.249 3.661.089
Lebih dari 5 tahun 1.241.678 1.052.401
Jumlah 13.013.601 11.737.313
Mata uang asing (Catatan 34)
Kurang dari atau sama dengan 1 tahun 2.080.886 1.508.152
Lebih dari 1 - 2 tahun 706 820.693
Lebih dari 2 - 5 tahun 91.139 125.758
Lebih dari 5 tahun 121.794 106.519
Jumlah 2.294.525 2.561.122
Jumlah 15.308.126 14.298.435
Cadangan kerugian penurunan nilai (100.788) (75.078)
Jumlah - bersih 15.207.338 14.223.357
d. Suku bunga per tahun kredit diberikan adalah sebagai berikut:
30 Juni 2015 31 Desember 2014
% %
Rupiah 5,00 - 57,76 6,00 - 57,76
Dolar Singapura 6,00 6,00
Dolar Amerika Serikat 2,00 - 12,00 1,65 - 12,00
e. Pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014, saldo kredit yang diberikan kepada pihak berelasi masing-masing sebesar Rp 519.983 dan Rp 812.173 dijamin oleh deposito berjangka (Catatan 17).
f. Jumlah kredit yang dijamin dengan jaminan tunai pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014
g. Saldo kredit channeling pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014 masing-masing adalah sebesar Rp 3.183.442 dan Rp 3.021.082, dimana sebesar Rp 2.231.916 dan Rp 2.210.212 dari saldo kredit
channelling disalurkan melalui pihak berelasi (Catatan 32).
h. Kredit yang diberikan kepada karyawan merupakan kredit untuk membeli kendaraan, rumah dan keperluan lainnya yang dibebani bunga 0% untuk kredit dibawah 1 tahun dan 6% untuk kredit antara 1 sampai dengan 10 tahun.
i. Selama periode 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014, jumlah kredit yang direstrukturisasi masing-masing
sebesar Rp 6.353 dan Rp 22.962.
j. Saldo kredit pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014 berdasarkan klasifikasi kolektibilitas yang
ditetapkan oleh Bank Indonesia sebagai berikut:
Dalam
Perhatian Kurang
Jenis Lancar Khusus Lancar Diragukan Macet Jumlah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 32) 8.274 - - - - 8.274 Pihak ketiga 10.845.512 1.924.050 24.728 53.410 157.627 13.005.327 Jumlah 10.853.786 1.924.050 24.728 53.410 157.627 13.013.601 Mata uang asing (Catatan 34)
Pihak berelasi (Catatan 32) 519.968 - - - - 519.968 Pihak ketiga 1.058.548 627.435 - - 88.574 1.774.557 Jumlah 1.578.516 - - - 88.574 2.294.525 Jumlah 12.432.302 2.551.485 24.728 53.410 246.201 15.308.126 30 Juni 2015 Dalam Perhatian Kurang
Jenis Lancar Khusus Lancar Diragukan Macet Jumlah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 32) 106.636 - - - 7 106.643 Pihak ketiga 10.178.318 1.130.168 187.613 18.780 115.791 11.630.670 Jumlah 10.284.954 1.130.168 187.613 18.780 115.798 11.737.313 Mata uang asing (Catatan 34)
Pihak berelasi (Catatan 32) 712.137 - - - - 712.137 Pihak ketiga 1.468.877 299.233 - - 80.875 1.848.985 Jumlah 2.181.014 299.233 - - 80.875 2.561.122 Jumlah 12.465.968 1.429.401 187.613 18.780 196.673 14.298.435
k. Pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014, rincian kredit bermasalah menurut sektor ekonomi sesuai ketentuan Bank Indonesia adalah sebagai berikut:
30 Juni 2015 31 Desember 2014 Rupiah
Rumah tangga 70.980 63.148 Industri pengolahan 46.653 46.540 Perdagangan besar dan eceran 42.308 32.746 Pertambangan dan penggalian 40.723 40.541 Perantara keuangan 22.475 23.768 Penyedia akomodasi dan penyedia
makan minum 3.246
-Jasa perorangan yang
-melayani rumah tangga 2.235 -Real estate, usaha persewaan, dan
jasa perusahaan 322 668
Konstruksi 205
-Jasa kemasyarakatan, sosial budaya,
hiburan, dan perorangan lainnya 74 90
Perikanan 72
-Transportasi, pergudangan
dan komunikasi 4 110.194 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - 813 lain-lain 6.468 3.683 Jumlah 235.765 322.191
Mata uang asing
Pertambangan dan penggalian 88.574 80.875 Jumlah 324.339 403.066
l. Pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014, tidak terdapat penyediaan dana kepada pihak
berelasi dan pihak ketiga yang melampaui Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).
m. Pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014, kredit non-performing yang telah dihentikan
pembebanan bunganya masing-masing adalah sebesar Rp 324.339 dan Rp 403.066. n. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai kredit adalah sebagai berikut:
Mata Uang Mata Uang
Rupiah Asing Jumlah Rupiah Asing Jumlah
Saldo awal
Individual 18.712 6.450 25.162 19.724 - 19.724 Kolektif 47.297 2.619 49.916 36.608 1 36.609 Pencadangan (pemulihan) tahun
berjalan
Individual (963) 493 (470) (1.012) 6.450 5.438
Kolektif 29.437 (2.531) 26.906 20.516 2.618 23.134
Penerimaan kembali kredit hapus buku
Individual - - - - - -Kolektif 570 - 570 7.507 - 7.507 Penghapusan (1.296) - (1.296) (17.334) - (17.334) Saldo akhir 93.757 7.031 100.788 66.009 9.069 75.078 31 Desember 2014 30 Juni 2015
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai untuk kredit yang diberikan adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian yang akan timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan tersebut.
o. Mutasi kredit yang dihapus buku selama periode 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut:
Mata Uang Mata Uang
Rupiah Asing Jumlah Rupiah Asing Jumlah
Saldo awal tahun 35.398 69.414 104.812 25.590 66.396 91.986 Mutasi selama tahun berjalan
Penghapusan 1.296 - 1.296 17.334 - 17.334 Penerimaan kembali (570) - (570) (7.507) - (7.507) Hapus tagih (29) - (29) (19) - (19) Selisih kurs penjabaran - 5.185 5.185 - 3.018 3.018
Saldo akhir 36.095 74.599 110.694 35.398 69.414 104.812 31 Desember 2014 30 Juni 2015
p. Jaminan pemberian kredit umumnya berupa tanah, bangunan, mesin, persediaan dan deposito berjangka.
q. Rasio kredit usaha kecil terhadap jumlah kredit yang diberikan pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014 adalah masing-masing sebesar 3,49% dan 3,56%.
r. Pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014 Rasio Non-Performing Loan (NPL) Perusahaan
(secara bruto) adalah masing sebesar 2,37% dan 3,00%, sedangkan secara neto adalah masing-masing sebesar 1,80% dan 2,56%.
s. Pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014, rasio kredit bermasalah terhadap jumlah aset
keuangan adalah masing–masing sebesar 1,60% dan 2,25%.
t. Pada tanggal 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014, rasio cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang
telah dibentuk terhadap kredit yang diberikan adalah masing–masing sebesar 0,66% dan 0,53%.