DIJUAL KEMBALI UNDER AGREEMENTS TO RESELL Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembal
11. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) LOANS (continued)
b. Berdasarkan sektor ekonomi (lanjutan) b. By economic sector (continued)
Rincian kredit yang diberikan kepada sektor ekonomi “Lain-lain” adalah sebagai berikut:
The details of loans granted to “Others” are as follows:
2012 2011
Multiguna Bhakti 21.004.011 17.802.383 Multiguna Bhakti
Purna Bhakti 660.901 535.055 Purna Bhakti
Graha Bhakti 14.390 51.310 Graha Bhakti
Lain-lain 2.708.745 1.633.467 Others
Total 24.388.047 20.022.215 Total
· Kredit Multiguna Bhakti merupakan
fasilitas kredit yang diberikan kepada pegawai berpenghasilan tetap untuk keperluan konsumsi, seperti biaya sekolah. pembelian peralatan rumah tangga dan sebagainya.
· Kredit Purna Bhakti merupakan fasilitas
kredit yang diberikan kepada para pensiunan yang gajinya dibayarkan melalui Bank.
· Kredit Graha Bhakti merupakan fasilitas
kredit yang diberikan kepada para Pegawai Negeri Sipil berpenghasilan tetap
untuk keperluan pembangunan atau
renovasi rumah.
· Pembayaran kredit tersebut di atas
sebagian besar dilakukan melalui
pemotongan gaji bulanan oleh Bank.
· The Multiguna Bhakti loan is a loan facility
granted to employees who have permanent income for consumer purposes, such as school fees, purchases of house appliances, etc.
· The Purna Bhakti loan is a loan facility
granted to retired employess whose salaries are paid through the Bank.
· The Graha Bhakti loan is a loan facility
granted to civil servants who have permanent income for the purpose of housing construction or renovation.
· Loan repayments are mostly collected
through monthly salary deduction by the Bank.
c. Berdasarkan jatuh tempo c. By maturity
2012 2011
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Notional amount
In foreign Ekuivalen in foreign Ekuivalen
currencies Rupiah/ currencies Rupiah/
(angka penuh/ Equivalent (angka penuh/ Equivalent
full amount) Rupiah full amount) Rupiah
Rupiah Rupiah
Kurang dari 1 tahun 3.551.439 2.752.092 Less than 1 year
1 - 5 tahun 12.821.492 10.070.655 1 - 5 years
5 - 10 tahun 14.414.472 13.679.755 5 - 10 years
Lebih dari 10 tahun 4.336.472 291.994 More than 10 years
35.123.875 26.794.496
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Kurang dari 1 tahun 14.995.886 144.523 3.051.246 27.667 Less than 1 year 1 - 5 tahun 10.997.884 105.992 19.443.439 176.303 1 - 5 years 5 - 10 tahun - - 5 - 10 years 250.515 203.970 Total 35.374.390 26.998.466 Total
Dikurangi cadangan kerugian Less allowance
penurunan nilai (605.667) (507.900) for impairment losses
Neto 34.768.723 26.490.566 Net
d. Berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit d. By term of credit agreements
2012 2011
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Notional amount
In foreign Ekuivalen in foreign Ekuivalen
currencies Rupiah/ currencies Rupiah/
(angka penuh/ Equivalent (angka penuh/ Equivalent
full amount) Rupiah full amount) Rupiah
Rupiah Rupiah
Kurang dari 1 tahun 1.086.271 1.517.565 Less than 1 year
1 - 5 tahun 12.592.640 9.159.478 1 - 5 years
5 - 10 tahun 17.052.669 15.809.235 5 - 10 years
Lebih dari 10 tahun 4.392.295 308.218 More than 10 years
35.123.875 26.794.496
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Kurang dari 1 tahun 55.436 534 3.051.246 27.667 Less than 1 year 1 - 5 tahun 25.938.334 249.981 19.443.439 176.303 1 - 5 years 5 - 10 tahun - - 5 - 10 years 250.515 203.970 Total 35.374.390 26.998.466 Total
Dikurangi cadangan kerugian Less allowance
penurunan nilai (605.667) (507.900) for impairment losses
Neto 34.768.723 26.490.566 Net
e. Kisaran suku bunga e. Range of loan interest rates
2012 2011
Rupiah 3,00% - 31,14% 3,86% - 27,54% Rupiah
Dolar Amerika Serikat 7,00% - 14,00% 7,00% - 9,50% United States Dollar
f. Ikhtisar kredit non-performing
berdasarkan sektor ekonomi
f. Non-performing loans by economic sector
2012 2011
Cadangan Cadangan
kerugian kerugian
Kredit penurunan Kredit penurunan
non-performing nilai/ non-performing nilai/
/Non - Allowance /Non - Allowance performing for impairment performing for impairment loans losses loans losses
Rupiah Rupiah
Perdagangan 226.863 131.829 126.118 80.986 Trading
Jasa dunia usaha 126.641 81.357 24.728 22.157 Business services
Industri 121.346 114.466 52.059 34.966 Industry
Pertambangan 77.350 77.237 2.118 1.843 Mining
Konstruksi 59.579 56.377 66.840 36.224 Construction
Pertanian 32.102 24.795 11.156 4.965 Agriculture
Jasa-jasa sosial 10.086 7.527 4.600 1.711 Social services
Pengangkutan dan Transportation and
pergudangan 1.261 1.122 3.852 2.824 warehousing
Listrik, gas dan air 2 2 - - Electricity, gas and water
Lain-lain 77.201 62.303 35.249 30.322 Others
Total 732.431 557.015 326.720 215.998 Total
11. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
f. Ikhtisar kredit non-performing
berdasarkan sektor ekonomi (lanjutan)
f. Non-performing loans by economic sector (continued)
Rasio kredit non-performing - kotor terhadap total kredit (entitas induk) adalah 2,07% dan 1,21% masing-masing untuk 31 Desember 2012 dan 2011.
Non-performing loans - gross to total loan ratios (parent only) are 2.07% and 1.21% as of December 31, 2012 and 2011 respectively.
Rasio kredit non-performing - bersih terhadap total kredit (entitas induk) adalah 0,50% dan 0,41% masing-masing untuk 31 Desember 2012 dan 2011.
Non-performing loans - net to total loan ratios (parent only) are 0.50% and 0.41% as of December 31, 2012 and 2011, respectively.
Rasio kredit dan pembiayaan syariah non-
performing - kotor terhadap total kredit dan
pembiayaan syariah (konsolidasi) adalah 2,22% dan 1,22% masing-masing untuk 31 Desember 2012 dan 2011.
Non-performing loans and sharia financing - gross to total loan and sharia financing (consolidated) are 2.22% and 1.22% as of December 31, 2012 and 2011, respectively.
Rasio kredit dan pembiayaan syariah non-
performing - bersih terhadap total kredit dan
pembiayaan syariah (konsolidasi) adalah 0,62% dan 0,41% masing-masing untuk 31 Desember 2012 dan 2011.
Non-performing loans and sharia financing ratio - net to total loan and sharia financing (consolidated) are 0.62% and 0.41% as of December 31, 2012 and 2011, respectively.
Rasio kredit dan pembiayaan syariah non-
performing - bersih terhadap total aset
keuangan (konsolidasi) adalah 0,34% dan 0,22% masing-masing untuk 31 Desember 2012 dan 2011.
Non-performing loans and sharia financing ratio - net to total financial assets (consolidated) are 0.34% and 0.22% as of December 31, 2012 and 2011, respectively.
Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, rasio jumlah cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan yang telah dibentuk berdasarkan PSAK No. 55 (Revisi 2011) terhadap jumlah minimum cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan sesuai ketentuan Bank Indonesia masing-masing sebesar 52,01% dan 67,85%.
As of December 31, 2012 and 2011, the ratio of allowance for impairment losses on financial assets based on PSAK No. 55 (Revised 2011) to minimum allowance for impairment losses based on Bank Indonesia regulation is 52.01% and 67.85%, respectively.
g. Kredit yang direstrukturisasi g. Restructured loans Kredit yang direstrukturisasi pada tanggal-
tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 masing-masing sebesar Rp208.630 dan
Rp100.254. Rincian kredit yang
direstrukturisasi adalah sebagai berikut:
Restructured loans as of December 31, 2012 and 2011 amounted to Rp208,630 and Rp100,254, respectively. Details of the restructured loans are as follows:
2012 2011
Perpanjangan jangka waktu Extension of loan period
dan penurunan bunga 171.630 71.146 and interest rate reduction
Perpanjangan jangka waktu
kredit 35.929 27.117 Extension of loan period
Tambahan fasilitas 978 1.682 Additional loan commitments
Perpanjangan jangka waktu Extension of loan period
dan skema lain 93 309 and other schemes
Total 208.630 100.254 Total
Kredit yang direstrukturisasi berdasarkan kolektibilitas dan sektor ekonomi:
Restructured loans by collectibility and
economic sector: 2012 Dalam perhatian khusus/ Kurang
Lancar/ Special lancar/ Diragukan/ Macet/
Current mention Substandard Doutbful Loss Total
Konstruksi - 95.253 - - 23.178 118.431 Construction
Industri 17 - - - 58.979 58.996 Industry
Jasa-jasa dunia usaha - 11.439 - - - 11.439 Business service
Perdagangan 7.682 479 - - 88 8.249 Trading
Pertambangan 5.399 - - - - 5.399 Mining
Listrik, gas dan air - 5.076 - - - 5.076 Electricity, gas and water
Jasa-jasa sosial 232 - - - - 232 Social service
Lain-lain 32 776 - - - 808 Other
Total 13.362 113.023 - - 82.245 208.630 Total
11. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
g. Kredit yang direstrukturisasi (lanjutan) g. Restructured loans (continued)
2011
Dalam
perhatian
khusus/ Kurang
Lancar/ Special lancar/ Diragukan/ Macet/
Current mention Substandard Doutbful Loss Total
Industri - 63.299 - - - 63.299 Industry Konstruksi - - 23.213 - 1.175 24.388 Construction Pertambangan 5.522 - - - - 5.522 Mining Perdagangan 5.073 69 - - - 5.142 Trading Pengangkutan Transportation
dan gudang 349 - - - - 349 and warehousing
Jasa-jasa dunia usaha 119 - - - - 119 Business service
Lain-lain 1.435 - - - - 1.435 Other
Total 12.498 63.368 23.213 - 1.175 100.254 Total
h. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai
h. Movements in the allowance for
impairment losses
2012 2011
Saldo awal 507.900 574.526 Beginning balance
Penyisihan selama tahun berjalan 361.327 329.727 Provision during the year
Tambahan saldo penyisihan Additional balance of
karena transaksi akuisisi allowancedue to subsidiaries
entitas anak 3.428 - acqusition transaction
Penghapusbukuan selama
tahun berjalan (266.988) (396.353) Write-offs during the year
Saldo akhir 605.667 507.900 Ending balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan.
Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses arising from uncollectible loans.
i. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan
i. Other significant information relating to loans
1) Kredit yang diberikan dijamin dengan deposito, agunan yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual dan jaminan lain yang umumnya diterima oleh perbankan.
1) Loans are secured by deposits, collateral bound by hypothecation or a power of attorney to sell and other collateral commonly accepted by banks.
i. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan (lanjutan)
i. Other significant information relating to loans (continued)
2) Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, dan kredit perorangan lainnya.
2) Consumer credit consists of housing, vehicles, and other personal loans.
3) Kredit Program Pemerintah terdiri atas Kredit Usaha Tani, Kredit Koperasi Primer dan Anggotanya, Kredit Pengusaha Kecil dan Mikro, dan Kredit Ketahanan Pangan. Saldo kredit program yang disalurkan dengan sistem channeling pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 masing-
masing sebesar Rp273.447 dan
Rp272.124.
3) Government Program Loans consist of Agricultural Business Loans, Primary and Member Cooperative Loans, Small and
Micro Business Loans, and Food
Preservation Loans. The outstanding balances of loans distributed through the channeling system as of December 31, 2012 and 2011 amounted to Rp273,447 and Rp272,124, respectively.
4) Kredit karyawan adalah kredit yang
diberikan kepada karyawan untuk
membeli kendaraan, rumah, atau
keperluan lainnya dengan tingkat bunga sebesar 6,5% dan jangka waktu antara 1
sampai 12 tahun. Pinjaman dan
bunganya dilunasi melalui pemotongan gaji setiap bulan.
4) Loans to employees are loans for purchasing vehicles, houses or other items with an interest rate of 6.5% and a maturity term of 1 to 12 years. The loans and interest payments are collected through monthly payroll deduction.
5) Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, Bank memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK).
5) As of December 31, 2012 and 2011, the Bank complied with the Legal Lending
Limit (LLL) requirements of Bank
Indonesia.
6) Rasio kredit UMKM terhadap kredit yang diberikan adalah 29,98% dan 17,23%
masing-masing untuk tanggal
31 Desember 2012 dan 2011.
6) The ratio of UMKM credit to total loans are 29.98% and 17.23% as of December 31, 2012 and 2011, respectively.
7) Keikutsertaan Bank dalam pinjaman sindikasi dengan bank lain adalah sebesar Rp766.947 dan Rp636.989
masing-masing pada tanggal
31 Desember 2012 dan 2011. Partisipasi Bank dalam pinjaman sindikasi tersebut berkisar antara 6,00%-13,25% dan
0,53%-33,33% masing-masing pada
tanggal 31 Desember 2012 dan 2011.
7) The Bank’s participation in syndicated loans with other banks amounted to
Rp766,947 and Rp636,989 as of
December 31, 2012 and 2011,
respectively. The Bank’s participation in syndicated loans ranged between 6.00%-
13.25% and 0.53%-33.33% as of
December 31, 2012 and 2011,
11. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)