BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
H. Pembahasan Hasil Penelitian
Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh factor internal nasabah dan factor eksternal nasabah terhadap kredit macet pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Unit Tamalate Cabang Panakkukang Makassar, serta pembahasan akan disesuaikan dengan tujuan dari penelitian ini.
1. Pengaruh Faktor Internal Nasabah Terhadap Kredit Macet
Variable factor internal nasabah dalam peneltian ini menunjukkan pengaruh positif dan signifikan terhadap kredit macet. Hasil ini terlihat pada nilai signifikasi pengujian sebesar 0,001 berada dibawah tingkat signifikan 0,05. Hasil pengujian ini mendukung hipotesis penelitian ini atau H1 berpengaruh positif terhadap kredit macet. Hal ini menandakan bahwa factor internal nasabah memberikan pengaruh terhadap kredit macet pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Unit Tamalate Cabang Panakkukang Makassar.
Penelitian ini sesuai dengan teori Suyatno (2017: 117) yang mengatakan bahwa penyebab kredit macet bersumber dari factor internal nasabah. Dan sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh Arif Yulianto (2017) dengan judul Faktor Internal-Eksternal Yang Mempengaruhi Kredit Macet Pada Nasabah PD. BPR BKK Wonosobo Kabupaten Wonosobo.
Hal ini menyatakan bahwa faktor internal memiliki pengaruh yang signifikan terhadap terjadinya kredit macet pada nasabah PD. BPR BKK Wonosobo Kabupaten Wonosobo.
2. Pengaruh Faktor Eksternal Nasabah Terhadap Kredit Macet
Variable Faktor eksternal nasabah dalam penelitian ini menunjukkan pengaruh positif dan signifikan terhadap kredit macet. Hasil ini terlihat pada nilai signifikasi pengujian sebesar 0,007 berada dibawah tingkat signifikan 0,05. Hasil pengujian ini mendukung hipotesis penelitian ini H2 berpengaruh positif terhadap kredit macet. Hal ini menandakan bahwa factor eksternal nasabah memberikan pengaruh terhadap kredit macet pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Unit Tamalate Cabang Panakkukang Makassar.
Penelitian ini sesuai dengan teori Suyatno (2017: 117) yang mengatakan bahwa penyebab kredit macet bersumber dari faktor eksternall nasabah. Dan sesuai degan penelitian yang dilakukan oleh Pipit Buana Sari (2018) dengan judul Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Non Performing Loan (Studi Kasus Pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Cabang Binjai). Hal ini menyatakan bahwa faktor eksternal nasabah mempunyai pengaruh terhadap kredit macet pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Cabang Binjai.
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis dan pembahasan yang telah dijelaskan pada bab sebelumnya, maka kesimpulan dari penelitian ini adalah:
1. Faktor internal nasabah berpengaruh positif dan signifikan terhadap kredit macet pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Unit Tamalate Cabang Panakkukang Makassar. Hal ini ditunjukkan dengan nilai signifikan (0,001< 0,05). Jika terjadi peningkatan factor internal nasabah, maka kredit macet pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Unit Tamalate Cabang Panakkukang Makassar akan meningkat.
2. Faktor eksternal nasabah berpengaruh positif dan signifikan terhadap kredit macet pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Unit Tamalate Cabang Panakkukang Makassar. Hal ini ditunjukkan dengan nilai signifikan (0,007< 0,05). Jika terjadi peningkatan factor eksternal nasabah, maka kredit macet pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Unit Tamalate Cabang Panakkukang Makassar akan meningkat.
B. Saran
Berdasarkan hasil, pembahasan serta kesimpulan dari penelitian ini, maka peneliti menuliskan beberapa saran sebagai berikut :
1. Bagi PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Unit Tamalate
a) PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Unit Tamalate Cabang Panakkukang Makassar harus lebih teliti dalam menganalisa background nasabah sebelum menyalurkan kredit sehingga factor internal nasabah yang menyebabkan kredit macet dapat menurun.
b) Perlu adanya perhatian yang lebih dari pihak PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Unit Tamalate Cabang Panakkukang Makassar dengan memberikan sosialisasi kepada nasabah untuk selalu mengupdate atau mencari informasi mengenai kebijakan pemerintah seperti kebijakan pajak dan kenaikan tariff listrik serta peraturan pemerintah lainnya sehingga factor eksternal nasabah yang menyebabkan kredit macet akan menurun.
DAFTAR PUSTAKA
Ahira. 2010. Kredit Macet dan Permasalahannya. Jakarta: Ghalia Indonesia.
Arikunto. 2006. Metode Penelitian Kuantitatif. Jakarta: Bumi Aksara.
Firmansyah, A. (2019) Analisis Kredit Bermasalah Dilihat Dari Standar Non Performing Loan (NPL) Pada PT Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Prima Mulia Anugrah Cabang Padang.
Furchan, 2004. Pengantar Penelitian Dalam Pendidikan. Pustaka Belajar, Yogyakarta.
Ghozali, Imam. 2011. Aplikasi Analisis Multivariat Dengan Program SPSS.
Badan Penerbit Universitas Dipenogoro. Semarang.
Hadjat. (2017. November) Analisis Faktor Penyebab Terjadinya Kredit Macet. In Forum Ekonomi (Vol. 19. No. 1. Pp 1-14).
Hilmy, A (2019). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Non Performing Loan (NPL) Pada Bank Umum Di Indonesia: Program S1 Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia.
Husein Umar, 2004. Metode Penelitian Untuk Skripsi Dan Tesis Bisnis. PT Grafindo Persada. Jakarta
Kasmir. 2012. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Kasiram. 2008. Metodologi Penelitian. Malang: UIN-Malang Pers.
Kuncoro, Suhardjono. 2012. Manajemen Perbankan. Yogyakarta: BPFE
Khomariyah. N. Nugroho, R & Rubiyanto. R (2020). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kredit Macet Dana Bergulir (Studi Kasus Pada UPK PNPM Mandiri Perkotaan di Desa Mojosulur Kecamatan Mojosari). Doctoral dissertation Universitas Islam Majapahit.
Mahmoeddin. 2000. 100 Penyebab Kredit Macet. Jakarta: Bumi Aksara.
Muljono. 2001. Manajemen Perkreditan bagi Bank Komersil. Yogyakarta.
Rusdani Hasibuan. 2010. Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Tingkat Kredit Macet Pada Kredit Usaha Pedesaan (Kupedes) yang Terkait Sektor Agribisnis. Skripsi. Institut Pertanian Bogor, Bogor.
Sari, P. B. (2018). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Non Performing Loan (Studi Kasus Pada PT. Bank Rakyat Indonesia Tbk Cabang Binjai). Jurnal Akuntansi Bisnis dan Publik, 9(1), 56-67.
Silvanita. 2017. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Yogyakarta: Erlangga.
Sugiyono. 2006. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D. Bandung:
Alfabeta.
Sugiyono. (2015). Metode Penelitian Kombinasi (Mix Methods). ALfabeta.
Bandung.
Suriya, 2012. Pengaruh Faktor Internal Bank dan Internal Debitur terhadap Kredit Bermasalah Pada PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. Makassar:
Program S1 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Hasanuddin.
Suyatno. 2017. Dasar-dasar Perkreditan Edisi Empat. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama.
Triandaru. 2006. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta: Salemba Empat.
Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.
Yulianto, A. (2017). Faktor Internal-Eksternal Yang Mempengaruhi Kredit Macet Pada Nasabah PD. BPR BKK Wonosobo Kabupaten Wonosobo (Doctoral dissertation, Universitas Negeri Semarang).
Thamrin, A. (2016). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kredit Bermasalah Pada PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Unit Salo Kabupaten Pinrang: Program S1 Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Makassar.
L A M
P
I
R
A
N
DAFTAR LAMPIRAN
LAMPIRAN KUESIONER PENELITIAN A. PENGANTAR
Dengan hormat,
Saat ini saya sedang melakukan penelitian untuk penulisan skripsi dalam rangka penyelesaian studi Strata 1 (S1) pada Fakultas Ekonomi Jurusan Manajemen Universitas Muhammadiyah Makassar. Penelitian ini mengenai
“Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kredit Macet Pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Unit Tamalate Cabang Panakkukang Makassar”.
Sehubungan dengan hal tersebut di atas, saya memohon kesediaan Bapak/Ibu, Saudara/I agar meluangkan waktu sejenak untuk mengisi kuesioner ini. Data kuesioner ini akan digunakan dalam pengolahan data skripsi saya.
Saya menyadari bahwa data mengenai debitur maupun kebijakan kredit yang diambil bank tergolong dalam rahasia bank, oleh karena itu agar tidak menimbulkan dampak yang tidak diinginkan maka dalam kuesioner ini tidak perlu mencantumkan nama.
Demikian saya sampaikan, atas perhatian dan kesediaan Bapak/Ibu/Sdr(i), saya ucapkan terima kasih.
B. DATA RESPONDEN
Sebelum menjawab pertanyaan dalam kuesioner ini, mohon Saudara mengisi data berikut terlebih dahulu. (Jawaban yang saudara berikan akan diperlakukan secara rahasia).
• Jenis Kelamin :
• Jenis usaha :
• Tujuan Mengajukan Kredit :
C. DAFTAR PERNYATAAN
1. Mohon berikan tanggapan saudara sesuai dengan keadaan sebenarnya dengan cara memberi tanda check (√) terhadap salah satu alternative jawaban yang tersedia.
2. Jawaban tersedia berupa huruf yang mempunyai arti sebagai berikut : a. SS = Sangat Setuju
b. S = Setuju
c. KS = Kurang Setuju d. TS = Tidak Setuju
e. STS = Sangat Tidak Setuju
Factor Internal Nasabah (X1) a. Aspek Pemasaran
No Pernyataan SS S KS TS STS
1 Produk yang saya jual memiliki kriteria yang sesuai dengan kebutuhan dan keinginan pembeli
2 Setiap keluhan-keluhan konsumen selalu saya tanggapi
b. Aspek Dana
No Pernyataan SS S KS TS STS
3 Kredit yang saya peroleh digunakan untuk tambahan modal kerja.
4 Saya memperoleh kredit untuk membiayai keperluan pribadi.
c. Aspek Teknis
No Pernyataan SS S KS TS STS
5 Usaha yang saya jalankan berada pada lokasi yang dekat dengan sumber bahan baku.
d. Aspek Manajemen
No Pernyataan SS S KS TS STS
6 Dalam menjalankan usaha saya melakukan perencanaan terlebih dahulu.
Faktor Eksternal Nasabah (X2) a. Kebijakan Pemerintah
No Pernyataan SS S KS TS STS
7 Saya selalu memenuhi kewajiban membayar pajak atas usaha saya.
8 Saya mendapatkan kredit untuk usaha dengan mudah.
9 Kenaikan tarif listrik mempengaruhi jalannya usaha saya.
b. Perkembangan Teknologi
No Pernyataan SS S KS TS STS
10 Peralatan yang saya gunakan mengikuti perkembangan teknologi.
11 Saya selalu menyediakan anggaran untuk memperbaiki peralatan
12 Saya memerlukan kredit untuk mengganti peralatan
Kredit Macet (Y) a. Besarnya tunggakan pinjaman pokok
No Pernyataan SS S KS TS STS
13 Saya membayar pokok pinjaman tidak tepat pada waktunya.
14 Saya membayar pokok pinjaman pada waktu jatuh tempo.
15 Saya terlambat membayar pokok pinjaman lebih dari 9 kali angsuran.
b. Besarnya tunggakan bunga pinjaman
No Pernyataan SS S KS TS STS
16 Bunga pinjaman saya bayarkan tidak tepat pada waktunya
17 Saya terlambat membayar bunga pinjaman lebih dari 9 kali angsuran.
18 Bunga yang ditetapkan oleh bank terlalu tinggi
LAMPIRAN DOKUMENTASI PENELITIAN
Dokumentasi bersama Mantri BRI Unit Tamalate
Dokumentasi Penyebaran Kuesioner Kepada Nasabah BRI Unit Tamalate
LAMPIRAN TABULASI DATA
No
Faktor Internal Nasabah
Jumlah
35 5 4 4 4 4 5 26
Faktor Eksternal Nasabah Total
(X2)
6 5 5 5 4 5 5 29
44 4 4 4 4 4 4 24
15 5 5 4 5 5 5 29
53 4 4 4 4 4 4 24
54 4 5 4 4 5 5 27
55 5 5 5 5 5 5 30
56 5 4 4 4 4 4 25
57 5 5 4 4 5 5 28
58 5 4 4 4 4 4 25
59 4 4 4 4 4 4 24
60 5 5 5 5 4 4 28
61 5 5 5 4 5 5 29
62 5 4 5 4 5 5 28
63 4 5 4 4 4 5 26
64 5 4 4 4 4 4 25
LAMPIRAN KARAKTERISTIK RESPONDEN
Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin
No. Jenis Kelamin Jumlah Persentase
1 Laki-laki 23 36%
2 Perempuan 41 64%
Total 64 100%
Karakteristik Responden Berdasarkan Usia
No. Usia Jumlah Persentase
1 21-30 Tahun 12 18,7%
2 31-40 Tahun 23 36%
3 >41 Tahun 29 45,3%
Total 64 100%
Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Usaha
No. Keadaan Jumlah Persentase
1 Dagang/ warungan 16 25 %
2 Warung Makan 14 21,9%
2 Konter 9 14%
3 Bengkel 5 7.8%
4 Laundry 6 9,4%
5 Ojek 14 21,9%
Total 64 100%
Karakteristik Responden Berdasarkan Tujuan Mengajukan Kredit
No. Keadaan Jumlah Persentase
1 Menambah Modal Usaha 64 100%
Total 64 100%
Hasil Analisis Statistik Deskriptif Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Sum Mean
Std.
Deviation Faktor Internal
Nasabah (X1)
64 24 30 1751 27.36 2.103
Faktor Eksternal Nasabah (X2)
64 24 30 1794 28.03 1.919
Kredit Macet (Y) 64 24 30 1723 26.92 2.088
Valid N (listwise) 64
Correlations
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).
Correlations
X2.1 X2.2 X2.3 X2.4 X2.5 X2.6
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Hasil Uji Validitas
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).
Hasil Uji Reliabilitas
Reliability Statistics (X2)
Cronbach's Alpha
N of Items
0.768 6
Reliability Statistics (Y)
Cronbach's Alpha
N of Items
0.792 6
Uji Koefisien Determinasi (R2) Model Summaryb
Model R R Square
Adjusted R Square
Std. Error of the Estimate
1 .827a .683 .673 1.194
a. Predictors: (Constant), Faktor Eksternal Nasabah (X2), Faktor Internal Nasabah (X1)
b. Dependent Variable: Kredit Macet (Y) Reliability Statistics (X1)
Cronbach's Alpha
N of Items
0.812 6
Hasil Uji Multikolonieritas
a. Dependent Variable: Kredit Macet (Y)
a. Dependent Variable: Kredit Macet (Y)
Hasil Uji Normal P-P Plot of Regression Standardized Residual
Hasil Grafik Scatterplot Heteroskedastisitas
BIOGRAFI PENULIS
Febri Alfira, lahir tanggal 05 Februari 2000 di Kasuso, Desa Darubiah Kecamatan Bontobahari Kabupaten Bulukumba. Penulis merupakan anak pertama dari 2 bersaudara dan merupakan buah hati dari pasangan Bapak H. Andi Lawang dan Ibu Hj. Andi Opu. Jenjang pendidikan yang pernah ditempuh penulis adalah Sekolah Dasar Negeri yaitu SDN 167 Kasuso lulus pada tahun 2011. Pada tahun yang sama penulis melanjutkan pendidikan di SMP Negeri 34 Bulukumba lulus pada tahun 2014, kemudian melanjutkan pendidikan ke jenjang Sekolah Menengah Atas di SMA Negeri 3 Bulukumba lulus pada tahun 2017. Pada tahun 2017 penulis melanjutkan pendidikan di Perguruan Tinggi Swasta, tepatnya di Universitas Muhammadiyah Makassar, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Program Studi Manajemen, selanjutnya penulis telah menyelesaikan sebuah tugas akhir sebagai seorang Mahasiswa dengan judul “Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kredit Macet Nasabah Pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk Unit Tamalate Cabang Panakkukang Makassar”.