BAB IV ANALISIS DATA
B. Perkembangan Pencairan Pada Produk Pembiayaan
Untuk pencairan produk pembiayaan KSPPS BMT ANDA Cabang
Salatiga mengalami peningkatan setiap tahunnya, ini tidak lepas dari peran
dan usaha marketing dalam mencari calon anggota. Divisi marketing
memiliki target penambahan setiap bulannya ialah harus mencairkan dana
sebesar Rp. 50.000.000,00 untuk pembiaayaan maupun pinjaman dana.
Untuk target pertahun marketing harus mencairkan dana sebanyak
55
dana tersebut tidak bisa dicairkan sepenuhnya maka akan masuk kedalam
kas KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga, dan dana ini akan diputar
kembali untuk kebutuhan para anggota baik itu produk pembiayaan,
simpanan. Sesuai dengan misi KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga
yaitu, memberikan pembiayaan pada anggota untuk tujuan produktif,
meningkatkan kesejahteraan dan kemajuan lingkungan kerja mereka, serta
menciptakan sumber pembiayaan anggota dengan prinsip syariah. KSPPS
BMT ANDA Cabang Salatiga mampu mewujudkan hal tersebut bisa
dilihat dari perkembangan pembiayaan serta dari kolektibilitas atau tingkat
ketertagihan dari dana yang disalurkan kepada anggota. Terkadang dalam
pembiayaan tidak semua anggota lancar dalam proses pembayaran
angsuran ada beberapa dari anggota yang diragukan bahkan sampai macet
saat proses angsuran. Untuk mengantisipasi hal tersebut maka dilakukan
evaluasi dalam setiap harinya.
Tabel 4.5
Data Peningkatan Jumlah Anggota dan Outstanding KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga
No. Tahun Outstanding
1. 2016 Rp. 16.196.531.158
2. 2017 Rp. 19.023.290.000
Jumlah Rp 35.219.821.158
Sumber: Data KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga
Dari data pada Tabel 4.5 dapat dilihat peningkatan yang sangat progresif dari segi anggota pembiayaan maupun outstanding. Dengan
mengedepankan kehati-hatian dan ketelitian dalam mencari anggota
meraka pada sektor mikro UKM seperti pedagang, petani, wiraswasta dan
yang lainnya. Cakupan wilayah anggota pembiayaan meliputi Kota
Salatiga, Kabupaten Boyolali, dan Kabupaten Semarang, dengan
outstanding mencapai Rp. 16.196.531.158 untuk volume usaha pada tahun
2016 sebesar Rp. 15.158.093.950 dengan rata-rata pencairan sebesar Rp.
8.292.000.
Pada tahun 2017 untuk jumlah anggota pembiayaan dan pencairan
mengalami peningkatan, dengan outstanding sebesar Rp. 19.023.290.000
untuk volume usaha pada tahun 2017 yaitu sebesar Rp. 16.380.831.400
dengan rata-rata pencairan sebesar Rp. 8.292.000. Dengan demikian dapat
dikatakan pencairan yang dlakukan oleh KSPPS BMT ANDA Cabang
Salatiga sangat lancar dan mengalami peningkatan yang signifikan ditahun
berikutnya. Dapat diartikan tingkat kepercayaan anggota untuk melakukan
pembiayaan kepada pihak KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga sangat
tinggi, karena dua tahun terakhir outstanding pencairan pembiayaan
mengalami peningkatan. Maka jumlah total outstanding pembiayaan
dalam kurun waktu 2 tahun terakhir sebanyak Rp. 35.219.821.158 jumlah
yang sangat banyak untuk BMT yang terkenal seperti KSPPS BMT
ANDA Cabang Salatiga. Untuk peningkatan pembiayaan dalam tiga tahun
57
Sumber: Data KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga Gambar 4.5
Grafik Peningkatan Pembiayaan KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga
Dari data tersebut pada tahun 2015 tingkat pembiayaan berada pada
kisaran Rp. 10.000.000.000 – Rp. 15.000.000.000. Dan pada tahun 2016 tingkat pembiayaan berkisar Rp. 15.000.000.000 – Rp. 20.000.000.000 dengan jumlah keseluruhan outstanding mencapai Rp. 16.196.531.158.
Berikutnya di tahun 2017 tingkat pembiayaan hampr mendekati jumlah
Rp. 20.000.000.000 dengan total outstanding pada tahun tersebut sebanyak
Rp. 19.023.290.000. Peningkatan pembiayaan pada KSPPS BMT ANDA
Cabang Salatiga mengalami peningkatan dan perkembangan setiap
tahunnya. Dengan tetap memegang teguh prinsip syariah dan selalu
mengedepankan anggota dalam hal pembiayaan, pinjaman, simpanan dan
produk yang lainnya KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga tetap
berkembang dengan baik bahkan semakin baik.
Pengurus KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga saling bahu
membahu dalam memperbaiki dan meningkatkan pelayan demi
kenyamanan dan kepuasan para anggota. Karena setiap tahunnya diadakan
5.000.000.000 10.000.000.000 15.000.000.000 20.000.000.000 2015 2016 2017
Rapat Aggota Tahunan (RAT) yang membahas semua masalah atau
evaluasi seluruh kegiatan usaha, pengeluaran, pendapatan, sumber dana,
perkembangan dan juga menyusun strategi usaha yang akan ditargetkan
untuk tahun berikutnya. Dalam pembiayaan atau pinjaman tentunya pihak
KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga Selalu mengevaluasi aspek yang
ada didalamnya seperti tingkat kolektibilitas ketertagihan dana yang
disalurkan kepada anggota pembiayaan. Aspek ini memberikan informasi
tentang apakah dana yang disalurkan kepada anggota berjalan lancar atau
macet selama masa pengangsuran.
Tabel 4.6
Data Kolektibilitas Tahun 2016 KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga
No. Keterangan Jumlah (%)
1. Pinjaman Lancar 97
2. Pinjaman kurang lancar 1
3. Pinjaman diragukan 1
4. Pinjaman macet 1
Jumlah 100
Sumber: Data KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga
Sumber: Data KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga Gambar 4.6
Diagram Kolektibilitas Tahun 2016 KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga
Pinjaman lancar 97% Pinjaman kurang lancar 1% Pinjaman diragukan1% Pinjaman macet 1%
Kolektibilitas 2016
Pinjaman Lancar Pinjaman kurang lancar Pinjaman diragukan59
Dari data tersebut dapat diketahui bahwa tingkat ketertagihan dari
dana yang disalurkan oleh anggota (kolektibilitas pinjaman) relatif stabil
dan baik yakni terdapat pada angka 96,9% termasuk dalam kategori
pinjaman yang lancar. Dari kriteria pinjaman kurang lancar, diragukan,
dan macet sebanyak 3%. Kategori pinjaman yang lancar memiliki angka
yang tinggi ini dapat diartikan para anggota tertib dan tidak memiliki
kesulitan dalam memangsur pembiayaan yang telah dilakukan. Divisi
marketing berhasil melakukan tagihan dengan baik karena hampir 100%
pinjaman yang lancar. Untuk pinjaman yang kurang lancar dan bahkan
macet, jika divisi marketing tidak bisa mengatasi hal tersebut maka akan
didiskusikan bersama semua karyawan BMT saat briefing atau evaluasi
bulanan. Dan untuk penyelesaian masalah pinjaman macet ini akan
diselesaikan oleh bagian collection pada KSPPS BMT ANDA Cabang
Salatiga dan biasanya Kepala Cabang pun turut membantu dalam
penagihan. Bagian ini memang disiapkan khusus untu menangani masalah
pembiayaan macet yang terjadi pada KSPP BMT ANDA Cabang Salatiga.
Tabel 4.7
Data Kolektibilitas Tahun 2017 KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga
No. Keterangan Jumlah
1. Pinjaman Lancar Rp 15,402,901,132
2. Pinjaman kurang lancar Rp 323,930,623
3. Pinjaman diragukan Rp 242,947,967
4. Pinjaman macet Rp 226,751,436
Jumlah Rp 16,196,531,158
Sumber: Data KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga Gambar 4.7
Diagram Kolektibilitas Tahun 2017 KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga
Dari data kolektibilitas tahun 2017 menunjukan jumlah pinjaman
yang lancar sebanyak Rp 15,402,901,132. Dan untuk pinjaman yang
kurang lancar sebanyak Rp 323,930,623, pinjaman diragukan sebanyak Rp
252,948,967, pinjaman macet sebanyak Rp 226,751,436. Dapat dilihat
pada tahun 2017 tingkat ketertagihan dari dana yang di salurkan kepada
anggota untuk pembiayaan dan pinjaman (kolektibilitas pinjaman) relatif
stabil yaitu pada angka 95,1% termasuk pada katagori lancr, dan
selebihnya 4,9% terdiri dari pinjaman kurang lancar, diragukan dan macet.
Tetapi jika dilihat dari tahun sebelumnya tingkat kolektibilitas pinjaman
lancar pada tahun 2017 mengalami penurunan sebanyak 1,8% memang
tidak terlalu banyak tetapi KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga harus
terus memantau agar tingkat pinjaman lancar tetap stabil. Untuk katagori
pinjaman lancar, diragukan, dan macet mengalami peningkatan sebanyak
1,9% ini berarti ada kemacetan dalam pembayaran angsuran oleh para
anggota pembiayaan dan pinjaman. Memang peningkatan ini tidak terlalu
besar tetapi KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga harus mengantisipasi
Rp15.402.901. 132 Rp323.930.62 3 Rp242.947.96 7 Rp226.751.43 6
Kolektibilitas 2017
Pinjaman lancar pinjaman kurang lancar pinjaman diragukan pinjaman macet61
semua kemungkinan terburuk untuk meningkatkan pendapatan agar tidak
rugi.
Menurut hasil wawancara dengan manajer KSPPS BMT ANDA
Cabang Salatiga jumlah pencairan yang semakin meningkat disetiap
tahunnya ialah karena usaha para marketing dalam melakukan promosi
produk pembiayaan serta promosi yang dilakukan dari pihak BMT ANDA
sendiri. Sebenarnya KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga menyediakan
cadangan risiko atau penyisihan piutang yang tak tertagih dibentuk dan
dihimpun untuk menutup pinjaman yang kurang lancar yang nilai
nominalnya disisihkan secara fakultatif sesuai kebutuhan dan kesepakatan
para anggota pembiayaan atau pinjaman. Walaupun demikian tidak semua
cadangan risiko ini dapat menutup piutang yang tak tertagih, pihak KSPPS
BMT ANDA Cabang Salatiga harus bekerja lebih keras dalam hal
penagihan kepada anggota agar tidak terjadi pinjaman yang macet.
Cadangan risiko ini biasanya disepakati oleh para anggota dan pihak
KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga sendiri pada Rapat Anggota
Tahunan (RAT) yang diadakan setiap setahun sekali.
C. Perkembangan Anggota di KSPPS BMT ANDA Cabang Salatiga