BAB V PEMBAHASAN
5.2 Persepsi UMKM Kedai Kopi Janji Jiwa Terhadap QRIS Sebagai Alat
61
diminati oleh para pelaku usaha maupun masyarakat umum khususnya dimasa pandemi covid-19.
Penelitian sebelumnya menemukan bahwa dengan adanya QRIS dapat menjadi jembatan bagi para UMKM untuk terus melakukan
berbagai aspek dan gejala di sekitarnya. Persepsi mengandung pengertian yang sangat luas, menyangkut intern dan ekstern. Berbagai ahli telah memberikan definisi yang beragam tentang persepsi, walaupun pada prinsipnya mengandung makna yang sama.
Berikut pembahasan tema tema yang ditemukan mengenai persepsi UMKM terhadap QRIS:
1. Cepat dan Efisien
Pembayaran elektronik tentu sudah tidak asing lagi bagi sebagian besar masyarakat Indonesia di dunia digital saat ini. Proses transaksi sudah menggunakan pembayaran nontunai yang salah satunya berbasis QR code.
Dari hasil wawancara yang telah peneliti lakukan, ditemukan bahwa QRIS membuat transaksi nontunai menjadi lebih cepat, sederhana, lebih murah, lebih aman, dan lebih dapat diandalkan. UMKM juga senang dengan QRIS ini karena pembayaran nontunai yang dilakukan melalui QRIS langsung masuk ke rekening QRIS merchant, maka UMKM juga dapat menyimpan sebagian uangnya.
Sudah diaku oleh Supervisor Kedai Kopi Janji Jiwa MOG maupun karyawan bahwa Penggunaan QRIS terbukti cukup efektif karena hanya membutuhkan satu QR Code dari PJSP berlogo QRIS untuk menyelesaikan transaksi nontunai. Artinya, tidak perlu lagi menyerahkan banyak QR Code dari PJSP lain setiap saat untuk mengisi meja kasir.
Menurut penelitian sebelumnya, teknologi yang sering digunakan memiliki kualitas yang cepat dan efektif (Ferdiana & Darma, 2019).
63
2. Mengurangi Biaya Pengelolaan Kas
Pengelolaan kas merupakan bagian terpenting dalam penataan suatu usaha keuangan, apalagi usaha mikro. Manajemen kas dapat diartikan sebagai pengelolaan uang yang dimiliki pelaku usaha dalam kerangka permintaan tersedianya kas yang optimal. Manajemen kas adalah sistem pada pengaturan keuangan pelaku usaha yang khusus dalam arus kas. Kas merupakan salah satu bagian dari aktivasi yang paling likuid (paling lancar), yang dapat segera digunakan untuk memenuhi kewajiban keuangan suatu usaha.
Teknologi merupakan salah satu komponen penunjang yang amat penting bagi manajemen kas karena berhubungan erat dengan efisiensi.
Ketika perusahaan mampu berjalan dengan efisien, maka perusahaan tersebut akan mampu menghadirkan produk yang kuat bagi konsumen. Hal yang sama juga berlaku bagi perbankan. Efisiensi tersebut tercermin pada manfaat yang ditimbulkan oleh manajemen kas, yakni terdapat visibilitas dari aliran kas, operasi yang terpusat sehingga dapat menekan biaya, return yang lebih tinggi bagi perusahaan, dan yang terakhir kepuasaan (Nadia, 2014).
3. Membangun Informasi Credit Profile
Kredit merupakan salah satu solusi yang realistis untuk mengatasi masalah keuangan. Selain untuk membeli rumah atau kendaraan, tambahan modal untuk pengembangan usaha juga dapat memperoleh solusi melalui jalur kredit ini. Akan tetapi, tidak semua fasilitas kredit dapat disetujui dalam pengajuannya. Salah satunya karena credit score calon debitur yang
dinilai kurang memenuhi syarat dan berpotensi menimbulkan kredit macet bagi penyalur kredit seperti bank, leasing atau fintech. Proses analisis ini dikenal dengan BI Checking.
Informasi Kredit atau credit information yaitu keterangan mengenai debitur atau calon debitur, misalnya keterangan umum mengenai perusahaan, para pemilik atau pengurus, dan keadaan keuangan sebagai salah satu dasar bagi kreditur untuk memberi pinjaman. Lembaga keuangan seperti Bank melakukan credit scoring dalam pemberian kredit agar dapat membantu lembaga keuangan dalam menentukan siapa nasabah yang berhak menerima atau mendapatkan kredit dan berapa banyak jumlah yang harus diberikan demi meminimalisir resiko kerugian yang timbul dari kesalahan pemberian pinjaman kredit.
Tema ini didukung oleh penelitian yang dilakukan (Ramaquita &
Alamsyah, 2020). Hasil penelitian menyimpulkan bahwa kombinasi data demografi, jejaring sosial dan teknologi keuangan yang diolah menggunakan algoritma random forest terbukti mampu menghasilkan model credit profile terbaik dengan nilai accuracy sebesar 77.27 persen.
4. Minat Masyarakat
Menurut Khairani, minat adalah gejala psikologis yang menunjukkan bahwa minat adanya pengertian subjek terhadap obyek yang menjadi sasaran karena obyek tersebut menarik perhatian dan menimbulkan perasaan senang sehingga cenderung kepada obyek tersebut. Informan pada penelitian ini menyatakan bahwa QRIS sangat diminati oleh
65
masyarakat umum khususnya anak muda karena mereka menganggap metode pembayaran ini sangat mudah digunakan dan modern.
Penelitian sebelumnya yang dilakukan (Wardani & Darmawan, 2020) mendukung penelitian ini yang menunjukkan bahwa minat msyarakat terhadap sistem teknologi di pengaruhi oleh persepsi yang baik terhadap teknologi tersebut.
5. Bermanfaat
Menurut Davis (1989) dan Adam et.al (1992) mendefinisikan kemanfaatan (usefulness) sebagai tingkatan dimana seseorang percaya bahwa penggunaan suatu teknologi tertentu akan meningkatkan prestasi orang tersebut. Manfaat yang dirasakan dari perkembangan teknologi sangat banyak salah satunya teknologi keuangan yang semakin canggih.
Informan dalam penelitian ini merasa penggunaan QRIS sangat bermanfaat bagi pelaku usaha karena dapat melakukan transaksi pembayaran lebih cepat dan mudah, serta dapat meningkatkan produktivitas pengguna. Jika seseorang percaya dengan menggunakan QRIS membantu seseorang menyelesaikan transaksi pembayaran dengan lebih cepat, serta dapat meningkatkan produktivitas pengguna maka semakin tinggi minat masyarakat untuk melakukan transaksi pembayaran dengan menggunakan QRIS. Penelitian (Charisma, 2020) juga mendukung penelitian ini yang menunjukkan variabel persepsi manfaat berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menggunakan suatu sistem teknologi.
6. Pencatatan Transaksi Otomatis
Persepsi QRIS yang positif menimbulkan keinginan yang tinggi untuk memanfaatkan QRIS. Salah satu informan yang diwawancarai menganggap QRIS memiliki segudang manfaat salah satu manfaat yang dirasakan oleh UMKM dalam menggunakan pembayaran QRIS yaitu adanya fitur pencatatan transaksi otomatis yang muncul dalam history of transaction. Transaksi dicatat secara otomatis dan tersedia untuk ditinjau kapan saja. Pembayaran melalui QRIS mengalir ke rekening dan notifikasi transaksi terkirim ke smartphone, UMKM tidak perlu lagi menghitung uang pembayaran, memberikan kembalian, menangani kejadian uang palsu, atau menyetor uang dagang ke bank.
Keunggulan atau manfaat penggunaan QRIS dalam bertransaksi juga didukung oleh sejumlah penelitian sebelumnya. Salah satunya hasil penelitian yang menemukan bahwa keunggulan tersebut berupa peningkatan kualitas layanan, pencatatan transaksi otomatis, dan berbagai desain layanan yang konsisten (Lee & Shin, 2018).
7. Dapat Diakses Secara Real Time
Aplikasi QRIS memberikan kemudahan bagi merchant dengan dapat melihat transaksi yang masuk secara realtime. Data transaksi bisa diunduh dalam format pdf/xls. Dengan menggunakan QRIS, UMKM bisa mengecek riwayat transaksi di toko/usaha secara real-time. UMKM juga tidak perlu mencatat setiap transaksi secara manual, karena semua data transaksi terekam otomatis. Sehingga memudahkan UMKM dalam memantau hasil penjualan dan memudahkan analisis keuangan bisnis.
67
Penelitian (Maulana et al., 2019) mengatakan layanan mobile banking umumnya menyediakan cara untuk memfasilitasi perbankan melalui personal digital assistant dan perangkat smartphone. Fasilitas layanan mobile banking memberikan kemudahan dan akses transaksi yang cepat dan real time. Hal ini mendukung pernyataan informan pada penelitian ini
8. Proses Settlement Cepat
Settlement adalah transfer dana ke rekening merchant (pedagang) untuk 1x transfer dalam 1 hari. Selain fitur akses secara real time aplikasi QRIS juga dilengkapi fitur yang sangat dinanti merchant yaitu fitur cek history settlemet atau history pencarian dana. Terdapat fitur filter Settlement jadi memudahkan UMKM untuk melihat Settlement dari periode tertentu. Bisa melihat secara detail Settlement QRIS dari jumlah bill, total transkasi, MDR sampai ke total uang bersih yang diterima.
Proses settlement atau pencairan dana InterActive QRIS ke rekening merchant dilakukan hanya pada hari & jam kerja. Pada hari minggu dan hari libur atau cuti bersama tidak ada proses settlement. Meskipun begitu proses settlement dianggap cukup mudah dan cepat oleh para pelaku UMKM. Hal ini didukung oleh penelitian (Hayati & Kijai, 2019) yang dilihat dari pernyataan para responden yang memilih jasa Real Time Gross Settlemnt (RTGS) dibandingkan jasa transfer lainnya.
5.3 Risiko Yang Muncul Dari Penggunaan QRIS Sebagai Alat Transaksi