BAB IV HASIL PENELITIAN
A. Gambaran Umum PT. Pegadaian (Persero) Unit Syariah Payakumbuh
5. Produk-Produk Pada PT. Pegadaian (Persero) Unit Syariah
a. Produk Gadai Syariah (Ar-Rahn)
Rahn adalah produk jasa gadai yang berlandaskan pada
prinsip-prinsip syariah, di mana nasabah hanya akan dipungut biaya administrasi dan ijarah (biaya jasa simpan dan pemeliharaan barang jaminan). Pegadaian syariah menjawab kebutuhan tansaksi gadai sesuai syariah, untuk solusi pendanaan yang cepat, praktis, dan menentramkan. Barang jaminan berupa emas perhiasan, emas batangan, berlian, smartphone, laptop, barang elektronik lainnya, sepeda motor, mobil atau barang bergerak lainnya (Pegadaian Syariah, 2020). Pembiayaan Rahn (Gadai Syariah) dari Pegadaian Syariah adalah solusi tepat untuk kebutuhan dana cepat yang sesuai syariah. Dengan prosesnya yang hanya dalam waktu 15 menit, dana yang nasabah ajukan bisa langsung cair. Begitupun untuk melunasi pinjaman nasabah cukup dengan menyerahkan sejumlah uang dan surat bukti Rahn dengan waktu proses jauh lebih singkat.
Adapun syarat yang harus dipenuhi adalah: 1) Fotokopi KTP atau identitas resmi lainnya.
2) Menyerahkan barang jaminan berupa emas, berlian, kendaraan, dan barang elektronik.
3) Untuk kendaraan bermotor membawa BPKB dan STNK asli. 4) Nasabah menandatangani Surat Bukti Rahn (SBR).
b. Produk Arrum (Ar-Rahn Untuk Usaha Mikro Kecil)
Ar-Rahn untuk usaha mikro kecil, selanjutnya disebut skim Arrum adalah skim pemberian pembiayaan berprinsip syariah bagi
para pengusaha mikro dan kecil untuk keperluan usaha yang didasarkan atas kelayakan usaha. Surat Edaran (SE) No. 14/US.200/2008 tentang penyaluran pembiayaan Arrum. Tujuan diluncurkanya pembiayaan Arrum adalah sebuah upaya diversifikasi produk pegadaian syariah dan untuk meningkatkan pemberdayaan para pengusaha mikro kecil yang membutuhkan pembiayaan modal kerja atau investasi secara syariah. Pembiayaan diberikan dalam jangka waktu tertentu dengan pengembalian pinjaman dilakukan secara angsuran dengan menggunakan konstruksi penjaminan secara gadai maupun fidusia. Skim Arrum ini merupakan pinjaman kepada individual pengusaha mikro kecil. Produk Arrum terbagi atas 3, yaitu:
1) Produk Arrum Haji
Produk Arrum Haji adalah layanan yang diberikan dengan mudah untuk pendaftaran dan pembiayaan haji dengan menjaminkan emas minimal 3,5 gram dan mendapatkan uang pinjaman senilai Rp25.000.000. Produk Arrum Haji bisa digunakan hanya dengan menitipkan emas dan dapat memperoleh uang pinjaman dalam bentuk tabungan haji yang langsung digunakan untuk mendaftar haji dan memperoleh nomor porsi haji (Pegadaian Syariah, 2020).
Keunggulan Arrum Haji adalah:
a) Memperoleh tabungan haji yang langsung dapat digunakan untuk memperoleh porsi haji
b) Biaya pemeliharaan barang jaminan terjangkau. c) Proses yang mudah
d) Emas dan dokumen haji aman tersimpan di pegadaian syariah e) Pinjaman sebesar biaya pendaftaran haji
f) Jaminan emas dapat digunakan untuk pelunasan biaya haji pada saat lunas
Adapun syarat yang harus dipenuhi a) Fotokopi KTP yang masih berlaku
b) Emas perhiasan 1,5 emas setara dengan harga Rp2.000.000 atau emas batangan /LM senilai 3,75 gram
c) Materai Rp6000 (7 lembar) Biaya proses Arrum Haji
a) Setoran tabungan haji Rp500.000 b) Biaya administrasi Rp270.000 c) Imbal jasa kafalah
Syarat daftar porsi haji
a) Akad dari pegadaian syariah b) Fotokopi akte nikah
c) Fotokopi KTP dan KK d) Materai Rp6000 (3 lembar) e) Foto haji 3 x 4 sebanyak 7 lembar f) Foto haji 4 x 6 sebanyak 3 lembar Syarat membuka rekening tabungan haji a) Fotokopi KTP yang berlaku
b) Mengisi formulir
Syarat dikementrian agama a) Pengantar dari bank syariah b) Fotokopi buku tabungan haji c) Fotokopi KTP dan KK
d) Fotokopi akte lahir dan akte nikah e) Foto haji sebanyak 2 lembar
f) Syarat dimasukkan dalam map (Brosur PT. Pegadaian (Persero) Unit Syariah Simpang Benteng Payakumbuh)
2) Produk Arrum BPKB
Produk Arrum BPKB merupakan produk jasa keuangan PT. Pegadaian Syariah yang melayani pinjaman modal untuk pengembangan usaha mikro kecil menengah ke bawah melalui ikatan hukum fidusia kepercayaan dengan jaminan surat berharga khususnya BPKB kendaraan dengan kendaraan tetap pada pemiliknya sehingga dapat digunakan untuk mendukung usaha sehari-hari. (Pegadaian Syariah, 2020)
Keunggulan produk Arrum BPKB ini adalah:
a) Proses transaksi berprinsip syariah yang adil dan menentramkan sesuai farwa DSN-MUI
b) Proses pembiayaan dilayani lebih dari 600 outlet pegadaian syariah seluruh Indonesia
c) Pembayaran angsuran dapat dilakukan diseuruh outlet Pegadaian Syariah
d) Pembiayaan berjangka waktu fleksibel mulai dari 12, 18, 24, dan 36 bulan
e) Pegadaian syariah memberikan taraf menarik dan kompetetif f) Prosedur pelayanan sederhana, cepat dan mudah
g) Pegadaian hanya menyimpan BPKB, kendaraan dapat digunakan nasabah
Adapun syarat yang harus dipenuhi adalah:
a) Memiliki usaha dan memenuhi kriteria kelayakan serta telah berjalan satu tahun atau lebih
b) Fotokopi KTP dan Kartu Keluarga
c) Menyerahkan dokumen yang diperlukan, seperti surat keterangan usaha, BPKB asli, Fotokopi STNK dan faktur pembelian (Brosur PT. Pegadaian (Persero) Unit Syariah Simpang Benteng Payakumbuh).
3) Produk Arrum Emas
Produk Arrum Emas merupakan gadai dengan sistem angsuran dengan pinjaman sesuai prinsip syariah dengan jaminan emas atau berlian dan dengan metode angsuran dan persyaratan berupa fotocopy identitas diri kemudian menyerahkan jaminan berupa emas atau berlian. (Pegadaian Syariah, 2020)
Keunggulan produk Arrum Emas ini adalah:
a) Layanan Arrum tersedia di outlet Pegadaian Syariah di seluruh Indonesia
b) Pinjaman mulai dari Rp1.000.000 sampai dengan Rp250.000.000
c) Prosedur pengajuan Marhun Bih (pinjaman) mudah dan cepat d) Pinjaman maksimal 95% dari nilai taksiran agunan
e) Pinjaman dengan ijarah relatif murah dengan angsuran tetap perbulan
f) Pinjaman berjangka waktu fleksibel dengan pilihan 12, 18, 24, 36 bulan
g) Pelunasan dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan pemberian diskon untuk ijarah
c. Produk Tabungan Emas
Produk tabungan emas merupakan layanan pembelian dan penjualan emas dengan fasilitas titipan dengan harga terjangkau. Layanan ini memberikan kemudahan kepada masyarakat untuk menabung emas secara mudah dan aman (Pegadaian Syariah, 2020). Akad yang di gunakan tabungan emas pegadaian yaitu akad
murabahah (jual beli).
Adapun keunggulan tabungan emas adalah:
1) Layanan tersedia di outlet Pegadaian Syariah di seluruh Indonesia
2) Pembelian emas dengan harga terjangkau (mulai dari berat 0,01 gram)
3) Layanan petugas yang professional
4) Alternatif investasi yang aman untuk menjaga portofolio asset 5) Mudah dan cepat dicairkan untuk memenuhi kebutuhan dana
d. Produk Amanah
Pembiayaan amanah pada pegadaian syariah memudahkan pembelian kendaraan bermotor atau mobil dengan pinjaman sesuai syariah untuk karyawan dan pengusaha mikro dengan cara angsuran (Pegadaian Syariah, 2020). Produk ini menerapkan sistem syariah dengan akad Murabahah, yaitu pemberian pinjaman. Pembiayaan berprinsip syariah kepada Pegawai Negeri Sipil (PNS) dan karyawan swasta untuk memiliki motor atau mobil dengan cara angsuran. Keunggulan produk Amanah adalah:
1) Layanan amanah tersedia di outlet Pegadaian Syariah di seluruh Indonesia.
2) Proses pembiayaan dilayani di lebih dari 4400 outlet Pegadaian di seluruh Indonesia.
3) Uang muka terjangkau.
4) Jangka waktu pembiayaan mulai dari 12 bulan sampai dengan 60 bulan.
5) Prosedur pengajuan cepat dan mudah.
6) Biaya administrasi murah dan angsuran tetap.
7) Transaksi sesuai prinsip syariah yang adil dan menentramkan. Adapun syarat yang harus dipenuhi adalah:
1) Pegawai tetap suatu instansi pemerintah/swasta minimal telah bekerja selama 1 tahun
2) Melampirkan kelengkapan a) Fotokopi KTP (suami/istri) b) Fotokopi Kartu Keluarga
c) Fotokopi SK pengangkatan sebagai pegawai/karyawan tetap d) Rekomendasi atasan langsung
e) Slip gaji 2 bulan terakhir
3) Mengisi dan menandatangani formulir aplikasi Amanah
4) Membayar uang muka yang disepakati (minimal 20% untuk kendaraan mobil dan 15% untuk kendaraan bermotor)enandatangani akad Amanah (Brosur PT. Pegadaian (Persero) Unit Syariah Simpang Benteng Payakumbuh).
e. Produk Mulia
MULIA memfasilitasi kepemilikan emas batangan melalui penjualan logam mulia oleh pegadaian kepada masyarakat secara tunai dan pola angsuran dengan proses cepat dalam jangka waktu tertentu yang fleksibel. Akad MULIA menggunakan akad Murabahah dan Rahn.
Produk mulia merupakan layanan penjualan emas batangan kepada masyarakat secara tunai atau angsuran dengan proses mudah dan jangka waktu fleksibel. Mulia dapat menjadi alternatif pilihan investasi yang aman untuk mewujudkan kebutuhan masa depan, seperti menunaikan ibadah haji, mempersipkan biaya pendidikan anak, memiliki rumah idaman serta kendaraan pribadi. (Pegadaian Syariah, 2020)
Keunggulan produk mulia adalah:
1) Proses mudah dengan layanan professional
2) Alternatif investasi yang aman untuk menjaga portofolio asset 3) Sebagai asset emas batangan sangat liquid untuk memenuhi
kebutuhan dan mendesak
4) Tersedia pilihan emas batangan dengan berat mulai dari 1 gram s/d 1 kilogram
5) Emas batangan dapat dimiliki dengan cara pembelian tunai, angsuran, kolektif (kelompok), atau arisan
7) Jangka waktu angsuran mulai dari 3 bulan s/d 36 bulan Adapun persyaratan pinjaman adalah:
1) Menyerahkan fotocopy KTP atau identitas lainnya. 2) Mengisi formulir aplikasi MULIA.
3) Menyerahkan uang muka. 4) Menandatangani akad MULIA.
Produk mulia ini terbagi atas 4 macam, yaitu:
1) Mulia tunai adalah pilihan layanan investasi emas batangan secara tunai di outlet pegadaian dan galeri 24 pegadaian dengan cara cepat dan emas langsung diterima oleh pembeli.
2) Mulia angsuran kolektif adalah pilihan layanan investasi emas batangan secara angsuran untuk komunitas dengan proses cepat dan mudah.
3) Mulia angsuran personal adalah pilihan layanan investasi emas batangan secara angsuran perorangan di outlet pegadaian dengan proses yang cepat dan mudah.
4) Mulia angsuran arisan adalah pilihan layanan investasi emas batangna secara angsuran untuk kelompok arisan dengan harga yang pasti dan tidak dipengaruhi fluktuasi emas.
f. Multi Pembayaran Online
Multi Pembayaran Online (MPO) adalah produk pegadaian syariah yang melayani pembayaran berbagai tagihan seperti listrik, telpon/pulsa ponsel, dan lainnya secara online. Layanan MPO merupakan solusi pembayaran cepat yang memberikan kemudahan kepada nasabah dalam bertransaksi tanpa harus memiliki rekening di bank. (Pegadaian Syariah, 2020)
Untuk persyaratan nasabah cukup datang ke outlet pegadaian syariah diseluruh Indonesia membawa dan menyerahkan nomor pelanggan untuk tagihan listrik, telpon, pulsa, ponsel, PDAM, dan
lain sebagainya. Adapun keunggulan multi pembayaran online (MPO) ini adalah:
1) Layanan MPO tersedia di outlet Pegadaian Syariah di seluruh Indonesia
2) Pembayaran secara realtime, sehingga memberi kepastian dan kenyamanan dalam bertransaksi
3) Biaya administrasi kompetitif
4) Pembayaran tagihan selain dapat dilakukan secara tunai juga dapat bersinergi dengan gadai emas
5) Untuk pembayaran tagihan dengan gadai emas, maka nilai hasil gadai akan dipotong untuk pembayaran rekening. Seluruh proses dilakukan dalam satu loket layanan
6) Setiap nasabah dapat melakukan pembayaran untuk lebih dari satu tagihan
7) Prosedur sangat mudah, nasabah tidak harus memiliki rekening di Pegadaian Syariah
B. Usaha atau Strategi Dalam Meningkatkan Jumlah Nasabah Produk
