163 Pasal 5
Produk simpanan di Credit Union PANTURA LESTARI terdiri dari ; 1. Simpanan Saham
2. Simpanan Non Saham
Pasal 6
Simpanan Saham adalah Simpanan Kepemilikan, yang terdiri Simpanan Pokok (SP) dan Simpanan Wajib (SW).
1. Simpanan Pokok (SP) per-anggota sebesar Rp 1.000.000,- dan dibayar 1 kali pada saat menjadi anggota.
2. Simpanan Wajib (SW) per anggota sebesar Rp 5.000,-/bulan 3. Nilai satu saham Rp 1.000,00 (seribu) rupiah.
4. Balas Jasa Simpanan (BJS) dibukukan setahun sekali setelah R.A.T dan lansung dimasukan ke rekening BELAT.
5. Diasuransikan melalui Jaringan Perlindungan Kalimantan (JALINAN), jika CU PANTURA LESTARI sudah menjadi anggota Badan Koordinasi Credit Union Kalimantan (BKCUK).
6. Dapat dijadikan sebagai jaminan pinjaman.
7. Selama menjadi anggota, Simpanan Saham tidak dapat ditarik. 8. Pergantian buku yang hilang dikenakan biaya administrasi Rp 10.000
Pasal 7
Simpanan Non – Saham Terdiri Dari : 1. BELAT
2. BETAH 3. JANGKAR
Pasal 8
BELAT (Benih Lanjut Terus) adalah simpanan yang dirancang untuk menyiapkan pensiun
anggota, dengan ketentuan dan syarat - syarat sebagai berikut : 1. Saldo minimal Rp 1.000.000,-
2. Setoran minimal perbulan Rp 15.000,-
3. Simpanan di bawah Rp 1.000.000,- tidak mendapat balas jasa simpanan.
4. Jika tidak ada penarikan dan tidak menabung, balas jasa simpanan dihitung 9% per tahun. Namun jika ada penarikan, balas jasa simpanan dihitung 6% pertahun pada bulan yang bersangkutan.
164
5. Menabung kurang dari Rp 15.000 balas jasa simpanan dihitung 12% per tahun pada bulan yang bersangkutan.
6. Menabung Rp 15.000,- atau lebih dan tidak ada penarikan, balas jasa simpanan 15% pertahun pada bulan yang bersangkutan.
7. Anggota yang telah memiliki BELAT lebih besar atau sama dengan Rp 100.000.000,- maka aturan 4 s/d 6 tidak berlaku dan balas jasa simpanan tetap dihitung 15% pertahun. Balas jasa simpanan BELAT dapat ditarik setiap bulan secara tunai.
8. Balas jasa simpanan BELAT dibukukan setiap akhir bulan.
9. Penarikan Simpanan BELAT tidak dapat diwakilkan terkecuali ada surat kuasa dari pemiliknya.
10. Diasuransikan melalui Jaringan Perlindungan Kalimantan (JALINAN), jika CU PANTURA LESTARI sudah menjadi anggota Badan Koordinasi Credit Union Kalimantan (BKCUK). 11. BELAT secara otomatis menjadi jaminan atas pinjaman anggota yang bersangkutan 12. Pergantian buku yg hilang /rusak dikenakan biaya administrasi Rp 10.000,-
Pasal 9
BETAH (Boleh Tiap Hari) adalah tabungan yang bertujuan untuk memenuhi kebutuhan makan
minum sehari – hari, dengan ketentuan dan syarat – syarat sebagai berikut : 1. Saldo minimal Rp. 25.000,-
2. Setoran selanjutnya minimal Rp 1.000
3. Bunga BETAH 3% pertahun dan sewaktu – waktu dapat berubah, perubahan balas jasa BETAH akan dituangkan dalam SK Pengurus.
4. Dapat disetor atau ditarik kapan saja pada setiap jam kerja.
5. Penarikan BETAH tidak dapat diwakilkan, kecuali dengan surat kuasa dari pemilik. 6. Balas jasa BETAH dibukukan setiap akhir bulan.
7. BETAH tidak diikutsertakan dalam program JALINAN. 8. Pengantian buku yang hilang dikenakan biaya Rp 10.000,-
9. Penutupan rekening BETAH dikenakan biaya administrasi sebesar saldo minimal.
Pasal 10
JANGKAR (Simpanan Berjangka) dengan ketentuan dan syarat – syarat sebagai berikut :
1. Simpanan minimal Rp 500.000
2. Balas Jasa dan Jangka waktu : 3,5% untuk jangka waktu 3 bulan , 4% untuk jangka waktu 6 bulan, 4,5% untuk jangka waktu 12 bulan
3. Pencairan sebelum jatuh tempo dikenakan finalti 2% dari pencairan.
4. Balas jasa JANGKAR dibayar pada saat jatuh tempo dan langsung distor ke rekening BETAH.
5. Pembukaan JANGKAR dikenakan biaya administrasi Rp 15.000 (biaya cetak dan matrai)
165 PRODUK PINJAMAN
Pasal 11
Ketentuan Umum Pinjaman
1. Yang boleh mengajukan pinjaman adalah anggota Biasa dan sudah mengikuti Pendidikan Dasar CU secara penuh terkecuali untuk Kredit Simpanan.
2. Pinjaman yang melebihi jumlah simpanan diajukan satu (1) bulan sebelum pencairan. 3. Pinjaman sejumlah simpanan atau yang tidak melebihi jumlah simpanan dapat diajukan
dan bisa dicairkan pada saat permohonan pinjaman diajukan.
4. Pemohon berkonsultasi (wawancara) langsung dengan Bagian Kredit atau petugas di kantor pada setiap jam kerja.
5. Pemohon pinjaman mengisi Formulir Surat Permohonan Pinjaman (SPP).
6. Surat Permohonan Pinjaman yang diajukan harus ditandatangani minimal 2 orang penjamin.
7. Penjamin adalah sesama anggota aktif Credit Union PANTURA LESTARI, Pengurus, Pengawas dan Staf tidak boleh menjadi penjamin
8. Suami/isteri wajib mengetahui dan menandatangani SPP yang diajukan, dengan status sebagai saksi. Menjadi saksi berarti menjadi penjamin yang bertanggungjawab penuh atas pinjaman apabila pinjaman tersebut macet.
9. Pinjaman dibawah atau sebesar simpanan tidak perlu penjamin.
10. Jaminan Pinjaman adalah simpanan Saham, BELAT dan jaminan tambahan. 11. Perjanjian Pinjaman menggunakan MATERAI
12. Jasa Pelayanan 1% dari pinjaman yang dicairkan. 13. Balas Jasa pinjaman 2% menurun
14. Kalau terjadi tunggakan pembayaran angsuran dan balas jasa pinjaman dikenakan denda 3% dari (angsuran tertunggak ditambah bunga tertunggak).
15. Jangka waktu pengembalian pinjaman maksimal 60 bulan
16. Pembayaran pokok pinjaman dan bunga pinjaman dikenakan jangka waktu jatuh tempo dengan toleransi paling lama 5 hari dalam bulan yang bersangkutan.
17. Sistem pengembalian pinjaman dapat menggunakan Angsuran Pokok/Setoran Tetap. 18. Bagi anggota yang sudah berumur 70 tahun ke atas hanya diperbolehkan meminjam
sebesar simpanannya. Pinjaman anggota yang berumur 70 tahun ke atas tidak mendapat perlindungan dari JALINAN.
166 Pasal 12
Jenis Pinjaman
1. Kredit Simpanan (pinjaman untuk disimpan) 2. Pinjaman Produktif
3. Pinjaman Konsumtif
Pasal 13
Kredit Simpanan bertujuan untuk membangun kebiasaan menabung dan memperbesar
tabungan menuju kebebasan finansial dengan syarat – syarat sebagai berikut ;
1. Kredit Simpanan (pinjaman untuk disimpan) dilakukan saat pertama kali masuk CU dengan plafon maksimal Rp 20.000.000.
2. Kredit Simpanan bulan pertama bagi anggota baru belum dilindungi oleh JALINAN
3. Kredit Simpanan untuk anggota baru yang menunggak sampai pada bulan kedua, yang bersangkutan langsung dikeluarkan dari keanggotaan CU PANTURA LESTARI. Pinjamannya dipotong langsung dari seluruh (SP+SW+BELAT) nya, jika simpanan masih kurang maka yang bersangkutan harus melunasi kekurangan tersebut.
4. Bagi anggota yang melakukan Kredit Simpanan, yang bersangkutan baru boleh mengajukan pinjaman baru jika Simpanan Kredit yang bersangkutan sudah lunas minimal 50%.
Pasal 14
Pinjaman usaha produktif adalah pinjaman yang diberikan kepada anggota untuk membuka
usaha yang langsung menghasilkan seperti toko, warung, rumah makan, jasa transfortasi, dan lain – lain yang bertujuan untuk meningkatkan pendapatan dan kesejahteraan anggota dengan ketentuan dan syarat – syarat sebagai berikut;
1. Plafon pinjaman maksimal Rp 25.000.000,- kecuali pinjaman sebesar simpanan. 2. Pinjaman pertama untuk dibawa pulang, dicairkan sebesar simpanan
3. Pinjaman kedua dan seterusnya yang dicairkan maksimal 50% diatas simpanannya.
4. Analisis pinjaman menggunakan prinsif 5 C (Capacity to pay = kemampuan mengembalikan, Character = watak si peminjam, Capital = modal yang dimiliki oleh si pemohon, Condition = kondisi ekonomi si peminjam, dan Collateral = nilai jaminan yang ditawarkan dan kelayakan jaminan tersebut)
5. Jika dianggap perlu, bagian kredit akan meminta Jaminan tambahan, surat pengakuan hutang dan surat kuasa membebankan hak tanggungan dari Notaris dan/atau Surat Pemotongan Gaji dari Bendaharawan instansi yang bersangkutan bekerja, dan lain - lain. 6. Analisis Laporan Keuangan Usaha dan analisis Kelayakan Usaha
7. Usaha yang dikelola bersedia dikunjungi/dipantau/didampingi oleh tim CU PANTURA LESTARI.
167 Pasal 15
Prosedur Pengajuan Pinjaman sebagai berikut : 1. Mengisi Formulir Permohonan Pinjaman.
2. Membicarakannya (konsultasi) kepada Bagian Kredit. 3. Kunjungan Lapangan (analisis kredit).
4. Bagian Kredit mengadakan rapat untuk membuat Keputusan atas permohonan pinjaman 5. Permohonan Pinjaman yang disetujui, harus dilengkapi dengan administrasi pencairan
pinjaman (Surat Perjanjian Pinjaman, Jaminan Kredit, dll). 6. Pencairan pinjaman.
7. Pinjaman sebesar simpanan atau dibawah simpanan bisa dicairkan pada saat Permohonan Pinjaman masuk.(rencana pencairan pinjaman tergantung kepada pemohon).
Pasal 16