triliun, motor Rp 76 triliun dan alat berat sebesar Rp 17,5 triliun. Tingginya penyaluran pembiayaan tersebut tetap diimbangi dengan semangat kehati- hatian. Hal ini ditunjukkan dengan rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) sebesar 1,6% pada akhir tahun 2013.
Di sisi regulasi dan regulator, berpindahnya pengaturan dan pengawasan dari Bapepam LK kepada OJK telah menghasilkan peraturan-peraturan baru yang mengatur lembaga pembiayaan agar menjadi lebih prudent.
Di samping itu, Bank Indonesia telah menaikkan suku bunga BI beberapa kali sampai pada tingkat 7,5% untuk menjaga stabilitas perekonomian nasional.
Dari sisi bisnis, meningkatnya suku bunga BI menjadi 7,5% diikuti dengan meningkatnya suku bunga kredit yang membuat pertumbuhan pembiayaan sedikit mengalami perlambatan khususnya pada semester kedua, namun dari sisi manajemen risiko hal tersebut sangat baik untuk menjaga kualitas kredit yang diberikan.
KINERJA PERSEROAN
Kebijakan Strategis
Dalam menghadapi persaingan yang semakin ketat Perseroan tetap fokus menjalankan strategi yang telah ditetapkan. Di tahun 2013, penekanan strategi bisnis diarahkan untuk senantiasa menjaga hubungan yang kuat dan erat dengan mitra usaha dan nasabah dan terus menjaga kepercayaan dan kepuasan pelanggan serta terus mengembangkan inovasi-inovasi produk baru yang dapat diterima oleh pasar sehingga dapat membantu pelanggan mendapatkan solusi keuangan yang terbaik. Strategi tersebut mengarah pada pertumbuhan Perseroan yang akan dicapai dengan bisnis yang memiliki potensial, diversiikasi sumber pendapatan disertai peningkatan eisiensi, memperkuat dana murah, dan pelayanan yang semakin baik yang didukung oleh sumber daya manusia yang kompeten.
Kinerja Keuangan
Pada tahun 2013, Clipan Finance berhasil membukukan kinerja keuangan yang baik. Jumlah pendapatan tahun 2013, meningkat 11% menjadi Rp 973 miliar terutama dihasilkan dari kenaikan pendapatan bunga pembiayaan konsumen, leasing dan anjak piutang sebesar 8%. Disisi lain, jumlah biaya meningkat hanya sebesar 5% menjadi sebesar Rp 467 miliar seiring dijalankannya peningkatan eisiensi. Dengan demikian laba sebelum pajak tahun 2013 meningkat sebesar 16% menjadi Rp 507 miliar dan laba bersih meningkat 15% menjadi Rp 383 miliar.
The high inancing distribution was still guided by prudence that was demonstrated by a low ratio of Non-Performing Loan (NPL) of 1.6% at the end of 2013.
From the perspective of regulation and the regulator, the transfer of governing and supervision from Bapepam LK (Capital Market and Financial Institution Supervisory Agency) to OJK (Financial Services Authority) has resulted in new regulations that govern inancing institutions in order to make them more prudent.
Apart from this, Bank Indonesia has increased the BI rate several times up to a peak of 7.5% to maintain the stability of the economy.
From a business perspective, the increase of the BI rate to 7.5%, followed by the rise of credit interest rates has caused inancing growth to slightly decelerate in the second semester, although from a risk management point of view, this had the beneit of mainaining the quality of credit provisions.
COMPANY PERFORMANCE Strategic Policy
In facing tougher competition the Company remained focused on executing its established strategy. In 2013, the emphasis was on maintaining strong and close relationships with business partners and customers and to maintain customers’ trust and satisfaction as well as developing product innovations that would help customers to obtain the best inancial solution for their needs. Following that strategy was intended to lead to the Company’s growth and diversiication of income sources. This was accompanied by eficiency enhancements such as the Company’s internal strengthening of low cost funds and better service to customers supported by more professional human resources.
Financial Performance
In 2013, Clipan Finance again succeeded to book a strong inancial performance. Total revenues increased by 11% to Rp 973 billion especially resulting from increased interest income at 8% from primary activities, i.e. consumer inancing, leasing and factoring. On the other side, the total expenses was slightly increased at 5% only to Rp 467 billion, in accordance withthe implementation of eficiency improvements. Thus, in 2013 income before tax recorded an increase of 16% to Rp 507 billion, and net proit increase by 15% to Rp 383 billion.
Pembukaan Opening
Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview
Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Coorporate Governance Laporan Dewan Komisaris & Direksi
Report from The Board of Commissioners & Directors
Laporan Bisnis & Operasi Business & Operational Report
Pencapaian laba bersih tersebut mencerminkan tingkat imbal hasil aset (Return on Assets) sebesar 7,0% di tahun 2013 dibandingkan 6,9% di tahun 2012 dan tingkat imbal hasil ekuitas (Return On Equity) sebesar 14,7% di tahun 2013 dibandingkan 14,4% di tahun 2012.
Jumlah aset tumbuh 25% menjadi Rp 6.074 miliar pada akhir tahun 2013, seiring dengan pertumbuhan jumlah portfolio pembiayaan yang dikelola sebesar 29% menjadi Rp 5.862 miliar. Pada saat yang bersamaan kualitas portfolio pembiayaan membaik dengan NPL sebesar 0,9% di akhir tahun 2013 dibandingkan 1,3% di tahun 2012.
Pendanaan selama tahun 2013 diperoleh dari pinjaman bank-bank baik dari induk perusahaan yaitu Bank Panin dan pihak ketiga yang menunjukkan peningkatan sebesar 130% menjadi Rp 1.723 miliar. Jumlah ekuitas meningkat 13% menjadi Rp 2.765 miliar sementara Gearing ratio meningkat dari 0,9 kali di tahun 2012 menjadi 1,1 kali di tahun 2013.
Tantangan yang Dihadapi
Secara garis besar, tantangan yang dihadapi Perseroan adalah persaingan dalam industri pembiayaan serta kondisi makro ekonomi khususnya harga komoditas yang belum membaik.
Sumber Daya Manusia
Sumber daya manusia merupakan salah satu faktor penting yang memungkinkan tercapainya keberhasilan Perseroan. Perseroan secara konsisten dan berkesinambungan mengembangkan sumber daya manusia yang dimilikinya sehingga setiap insan Perseroan menjadi manusia yang memiliki integritas tinggi, kompeten, profesional dan inovatif serta bertindak sesuai dengan nilai-nilai Perseroan. Selama tahun 2013, jumlah karyawan Perseroan tumbuh sebesar 20% menjadi 1.073 orang.
Tata Kelola Perusahaan dan Tanggung Jawab Sosial
Selama tahun 2013, untuk mendukung pencapaian target pertumbuhannya, Perseroan telah menerapkan praktik terbaik Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Corporate Governance (GCG) dengan selalu mengedepankan transparansi, tanggung jawab dan penerapan mekanisme kontrol yang efektif. Perseroan juga senantiasa menanamkan prinsip-prinsip GCG dan kode etik berusaha kepada seluruh manajemen dan karyawan sebagai pedoman dalam menjalankan semua kegiatan di Perseroan. Pelaksanaan GCG diawasi secara aktif oleh Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko guna mendukung tercapainya visi Perseroan untuk menjadi Perusahaan Pembiayaan Terdepan.
The net proit relected a Return on Assets of 7.0% in 2013 compared to 6.9% in 2012 and a Return on Equity of 14.7% in 2013 compared to 14.4% in 2012.
Total assets grew 25% to Rp 6,074 billion at the end of 2013, along with the growth of total inancing portfolios managed at 29% to reach Rp 5,862 billion. At the same time the quality of inancing portfolios improved with an NPL of 0.9% at the end of 2013 compared to 1.3% in 2012.
Funding during 2013 was obtained from loans from banks both from Bank Panin, our parent company, and third parties which represented an increase of 130% to Rp 1,723 billion. Total equity increased by 13% to Rp 2,765 billion, while our Gearing Ratio increased from 0.9 times in 2012 to 1.1 times in 2013.
Challenges Faced
In outline, the challenges faced by the Company were competition in the inancing industry and the condition of the macro economy particularly low commodity prices.
Human Resources
Human resources constitute one of the most crucial factors in ensuring the Company’s long-term success. Our Company consistently and continuously develops its human resources so that each employee will have integrity, competence, professionalism and innovation, while acting in accordance with the Company values. During 2013, the number of employees grew 20% to 1,073.
Corporate Governance and Social Responsibility
During 2013, to support the achievement of its growth targets, the Company implemented best practices of Good Corporate Governance (GCG) by prioritizing transparency, responsibility and the application of effective control mechanisms. The Company also constantly embedded GCG principles and a code of ethics to all management and employees to guide them in running all the activities of the Company. The implementation of GCG was supervised actively by the Board of Commissioners assisted by the Audit and Risk Management Committees in order to support the achievement of the Company’s vision to become one of Indonesia’s Leading Financial Service Companies.
Penghargaan
Pada tahun 2013, Perseroan mendapatkan berbagai penghargaan atas keberhasilan yang telah dicapai selama tahun berjalan. Majalah Info Bank telah menempatkan Perseroan sebagai perusahaan pembiayaan terbaik atas kinerja yang telah dicapai antara lain: penghargaan sebagai perusahaan multiinance dengan predikat “Sangat Bagus” dan penghargaan Info Bank Multiinance Awards atas kinerja keuangan Sangat Bagus 2008-2012 (5 tahun berturut-turut) pada tahun 2013. Perseroan juga memperoleh penghargaan sebagai Penerbit Obligasi Terbaik 2013 emiten Obligasi Sektor Keuangan dari Majalah Investor.
Penghargaan-penghargaan tersebut tidak membuat kami merasa puas diri dan berhenti untuk melakukan penyempurnaan atas kinerja yang telah kami capai. Sebaliknya, itu menjadi pendorong motivasi kami untuk secara berkesinambungan berkarya dan melakukan yang lebih baik di tahun-tahun yang akan datang.
Perubahan Direksi
Di tahun 2013, terjadi perubahan dalam jajaran Direksi Perseroan sehubungan dengan pengunduran diri Saudara Suhendra SE sebagai Direktur Perseroan. Untuk mengisi jabatan direktur Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada tanggal 14 Juni 2013 menunjuk Saudara Jahja Anwar dan Saudara Engelbert Rorong JR sebagai Direktur Perseroan. Pada kesempatan ini, kami mengucapkan terima kasih kepada Saudara Suhendra SE atas kontribusinya kepada Perseroan selama menjabat sebagai Direksi Perseroan serta selamat datang kepada Saudara Jahja Anwar dan Saudara Engelbert Rorong JR.
Peluang dan Tantangan Tahun 2014
Prospek Bisnis
Kami menyambut tahun 2014 dengan harapan dan optimisme yang baik, meskipun kami menyadari bahwa tantangan yang akan kami hadapi tidak akan mudah. Kondisi perekonomian global yang masih belum stabil, tingkat persaingan yang semakin tinggi di industri pembiayaan khususnya, diterbitkannya regulasi baru di industri pembiayaan, biaya pendanaan yang tinggi serta persaingan dalam perekrutan karyawan tetap akan mewarnai tahun 2014, namun dengan didasari kinerja Perseroan yang baik di tahun 2013, manajemen tetap yakin Perseroan akan terus bertumbuh ke tingkat yang lebih tinggi.
Strategi 2014
Perseroan akan menghadapi tahun 2014 dengan melanjutkan strategi yang telah dijalankan pada tahun 2013 diantaranya menjaga dan meningkatkan hubungan yang baik dengan seluruh mitra usaha dan nasabah, mengembangkan inovasi produk baru dan meningkatkan kualitas pelayanan, memperluas jaringan usaha, mengembangkan kualitas sumber daya manusia dan teknologi informasi yang dinamis, diversiikasi sumber pendanaan, peningkatan eisiensi dan penerapan tata kelola perusahaan yang baik dan manajemen risiko yang seimbang.
Awards
In 2013, the Company received a number of awards for the success achieved throughout the year. Info Bank Magazine recognised the Company as the best inancing company for the performance it achieved. Among other awards: Award as multi- inance company with Outstanding Financial Performance and Info Bank Multiinance Awards for Excellent inancial performance 2008-2012 (5 years consecutively) in 2013. The Company also received appreciation as the Best Issuer of Bonds 2013, Financial Sector Bonds Issuer from Investor Magazine.
These awards do not make us feel complacent and stopped making improvements on the performance that we have achieved. Instead, it motivated us to continually work and perform better in the years to come.
Change of the Board of Directors’ Composition
In 2013, there was a change in the Company’s Board of Directors with the resignation of Mr. Suhendra SE as Company Director. To ill the position of Director, the Annual General Meeting of Shareholders (AGM) on June 14, 2013 appointed Messrs. Jahja Anwar and Engelbert Rorong JR as Directors of the Company. We would like to take this opportunity to thank Mr. Suhendra SE for his contribution to the Company while serving as the Company’s Director and welcome to Messrs. Jahja Anwar and Engelbert Rorong JR.
Opportunities and Challenges of Year 2014 Business Prospects
We welcome 2014 with hope and optimism, although we are aware that we will face challenges. The continued instability of the global economy, higher levels of competition in the inancing industry, high funding costs and competition in recruiting permanent employees will color 2014. However, based on the good performance of the Company in 2013, the management is still convinced that the Company will continue to grow and reach even higher levels of success.
Strategy of 2014
The Company will face 2014 by continuing its successful strategy of 2013. This will include maintaining good and close relationships with all business partners and customers, developing new product innovations, enhancing the quality of services, expanding business networks, developing the quality of our human resources and dynamic information technology, diversifying funding sources, improving eficiency and applying good corporate governance and balanced risk management.
Pembukaan Opening
Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview
Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Coorporate Governance Laporan Dewan Komisaris & Direksi
Report from The Board of Commissioners & Directors
Laporan Bisnis & Operasi Business & Operational Report
Dengan strategi dan kapasitas yang dimiliki maka kami yakin Perseroan akan dapat memberi nilai lebih bagi konsumen, mitra usaha, pemegang saham, karyawan dan pemangku kepentingan lainnya dan mencapai visi dan misinya.
Apresiasi
Atas nama segenap jajaran Direksi, pada kesempatan yang baik ini, perkenankanlah saya menyampaikan terima kasih kepada pemegang saham atas kepercayaan yang telah diberikan kepada kami. Penghargaan juga kami berikan kepada Dewan Komisaris dan seluruh karyawan Clipan Finance Indonesia atas dedikasi dan kerja kerasnya dalam mewujudkan visi dan misi Perseroan selama tahun 2013. Terima kasih juga kepada regulator, para nasabah setia, mitra kerja dan stakeholder lainnya, yang terus mendukung Clipan Finance Indonesia selama ini.
Kami yakin pencapaian di tahun 2013 dapat menjadi pijakan kami untuk berkarya lebih baik lagi dan mencapai tingkat kinerja yang lebih tinggi di tahun mendatang.
With this strategy in place, we believe that the Company will be able to provide added value to consumers, business partners, shareholders and other stakeholders and to achieve its vision and mission.
Appreciation
On behalf of the entire Board of Directors, I would like to take this opportunity to convey our gratitude to all shareholders for the trust given to us. We also would like to convey our appreciation to the Board of Commissioners and all employees of Clipan Finance Indonesia for their dedication and hard work in realizing our vision and mission during 2013. Our thanks also to the regulators, loyal customers, business partners and other stakeholders who have continuously supported Clipan Finance Indonesia during this time.
We are conident that our accomplishment in 2013 can be our foundation to achieve a better performance in the years to come.
Atas nama Direksi
On behalf of the Board of Directors,
Gita Puspa Kirana Darmawan
D I R E K S I / B OA R D O F D I R E C T O R S
Engelbert Rorong Jr. Jahja Anwar Gita Puspa Kirana Darmawan
Pembukaan Opening
Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview
Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Coorporate Governance Laporan Dewan Komisaris & Direksi
Report from The Board of Commissioners & Directors
Laporan Bisnis & Operasi Business & Operational Report