Rasio kewajiban penyediaan modal minimum pada tanggal-tanggal 31 Desember 2013 dan 2012 (entitas induk) (tidak diaudit) adalah sebagai berikut:
The capital adequacy ratio as of December 31, 2013 and 2012 (parent entity) (unaudited) are as follows:
2013 2012
Aset tertimbang menurut risiko Risk weighted assets
- Tanpa memperhitungkan risiko pasar 24.932.833 19.511.884 Without market risk -
- Dengan memperhitungkan risiko pasar 26.097.356 20.053.269 With market risk -
- Dengan memperhitungkan risiko
operasional 32.351.477 25.244.181 With operational risk -
Modal Capital
- Modal inti 5.350.343 4.650.062 Core capital -
- Modal pelengkap (9.926) (77.687) Supplementary capital -
Total modal 5.340.417 4.572.375 Total capital
Rasio Kecukupan Modal Capital Adequacy Ratio
- Tanpa memperhitungkan risiko pasar 21,42% 23,43% Without market risk -
- Dengan memperhitungkan
risiko pasar 20,46% 22,80% With market risk -
- Dengan memperhitungkan
risiko operasional 16,51% 18,11% With operational risk -
Rasio modal inti terhadap Ratio of core capital to risk
aset tertimbang tanpa weighted assets
memperhitungkan risiko pasar 21,46% 23,83% without market risk
Rasio kewajiban penyediaan Minimum Capital Adequacy
modal minimum yang diwajibkan Ratio required by
oleh Bank Indonesia 8,00% 8,00% Bank Indonesia
53. MANAJEMEN RISIKO 53. RISK MANAGEMENT
Bank telah mengimplementasikan prosedur
manajemen risiko sesuai dengan PBI tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum yang dicakup dalam PBI No. 5/8/PBI/2003 dan
Surat Edaran BI No. 5/21/DPNP tentang
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum yang telah diubah melalui PBI No. 11/25/PBI/2009 tentang perubahan atas Peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum, sehingga Bank harus mengelola serta melakukan mitigasi risiko sesuai ruang lingkup aktivitas bisnisnya, yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategis dan risiko kepatuhan.
The Bank has implemented risk management procedures to comply with PBI regarding the Application of Risk Management for Commercial Banks as covered by PBI No. 5/8/PBI/2003 and BI
Circular Letter No. 5/21/DPNP regarding
Application of Risk Management for Commercial
Banks which had been revised by PBI
No. 11/25/PBI/2009 regarding amendment for PBI
No.5/8/PBI/2003 for Application of Risk
Management for Commercial Banks, therefore the Bank has to manage and carry out risk mitigation to comply with its business activities scope, which consist of credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk, legal risk, reputational risk, strategic risk and compliance risk.
193
53. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 53. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil Risiko Risk Profile
Bank dan entitas anak juga membuat profil risiko yang secara garis besar dapat memetakan unit kerja yang memiliki risiko maupun potensi risiko yang menganggu kelangsungan bisnis Bank dan entitas anak serta menggunakan 5 (lima) komposit untuk delapan jenis risiko yang dihadapi Bank dan entitas anak.
The Bank and subsidiaries also prepare a risk profile which is able to map those business units which carry risks as well as the potential risks that affect the Bank’s and subsidiaries’ abilities to continue as a going concern and also use five composites for eight types of risk encountered by the Bank and subsidiaries.
Bank dan entitas anak telah membentuk struktur organisasi manajemen risiko yang terpusat dan independen yang memiliki fungsi mengindentifikasi, mengukur, memonitor dan mengelola risiko-risiko dasar dan menetapkan pedoman serta kebijakan risiko.
The Bank and subsidiaries have established an independent and centralized organization structure for risk management which has the function to identify, measure, monitor and maintain basic risk and to set guidelines and risk policy.
Pengungkapan mengenai risiko kredit, risiko nilai tukar, risiko likuiditas, risiko suku bunga, risiko pasar dan risiko operasional telah diungkapkan dalam catatan tersendiri (Catatan 46, 47, 48, 49 dan 50).
The disclosure on credit risk, foreign exchange risk, liquidity risk, interest rate risk, market risk and operational risk has been made in separate notes (Notes 46, 47, 48, 49 and 50).
a. Risiko hukum a. Legal risks
Risiko hukum adalah risiko yang disebabkan oleh adanya kelemahan aspek yuridis dalam bisnis, yang antara lain disebabkan adanya
tuntutan hukum, ketiadaan peraturan
perundang-undangan yang mendukung, atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan pengikatan agunan yang tidak sempurna.
Legal risk is the risk raised by weaknesses in juridicial aspects of the business, which may be caused by legal claims, non-existence of supported regulation or weaknesses in agreements, such as unfulfilled terms and conditions in contracts and binding collateral which is not complete.
Bank dan entitas anak mengelola risiko hukum dengan memastikan seluruh aktivitas dan hubungan kegiatan usaha Bank dan entitas anak dengan pihak ketiga didasarkan pada aturan dan persyaratan yang dapat melindungi kepentingan Bank dari segi hukum.
Legal risks are managed by ensuring that all activities and business relationships between the Bank and subsidiaries with third parties are based on rules and conditions which able to protect the Bank’s and subsidiaries’ interests from a legal perspective.
b. Risiko reputasi b. Reputational risks
Risiko reputasi adalah risiko yang antara lain disebabkan oleh adanya publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan usaha Bank dan entitas anak atau persepsi negatif terhadap Bank dan entitas anak.
Reputational risk is the risk that is caused by negative publicity related to the business activity of the Bank and subsidiaries or negative perception of the Bank and subsidiaries.
Bank dan entitas anak mengelola risiko reputasi dengan memastikan kesesuaian antara aktivitas kegiatan usaha Bank dan entitas anak bersama-sama dengan aktivitas lain sehingga reputasi Bank dan entitas anak tetap terjaga.
The Bank and subsidiaries manage their reputational risk by ensuring that its business activities are in conformity with its other activities, so as to maintain the Bank’s and subsidiaries’ reputation.
194
53. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 53. RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko strategis c. Strategic risks
Risiko strategis adalah risiko yang antara lain
disebabkan adanya penetapan dan
pelaksanaan strategi Bank dan entitas anak yang tidak tepat, pengambilan keputusan
bisnis yang tidak tepat atau kurang
responsifnya Bank dan entitas anak terhadap perubahan eksternal.
Strategic risk is the risk that is caused by
inappropriate determination and
implementation of the Bank and subsidiaries strategy, inappropriate business decisions or being un-responsive to external changes.
Bank dan entitas anak mengelola risiko strategis melalui proses pertimbangan dan pengambilan keputusan setiap kebijakan strategis secara kolektif dan komprehensif oleh
Direksi dan Komite-Komite yang telah
dibentuk.
The Bank and subsidiaries manage strategic risks through a consideration of, and decision- making process regarding every strategic policy in a collective and comprehensive manner performed by the established the Bank’s and subsidiaries’ Directors and Committees.
d. Risiko kepatuhan d. Compliance risks
Risiko kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat Bank dan entitas anak tidak mematuhi
dan/atau tidak melaksanakan peraturan
perudang-undangan dan ketentuan yang berlaku, termasuk prinsip syariah bagi bank umum syariah dan Unit Usaha Syariah.
Compliance risk is the risk that rises because Bank and subsidiaries did not comply and/or did not follow the law and regulation, including sharia principle for sharia bank and Sharia Business Unit.
Bank dan entitas anak melaksanakan fungsi kepatuhan meliputi tindakan untuk:
Bank and subsidiaries perform compliance function including:
1. Mewujudkan terlaksananya budaya
kepatuhan pada semua tingkatan
organisasi dan kegiatan usaha Bank dan entitas anak;
1. To create compliance culture in all level of organitation and Bank’s and subsidiaries’ business activities;
2. Mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi oleh Bank dan entitas anak; tindakan mengelola risiko kepatuhan dilaksanakan dengan mengacu pada ketentuan Bank Indonesia mengenai Manajemen Risiko Bagi Bank Umum;
2. Manages compliance risk face by the
Bank and subsidiaries; managing
compliance risk is based on Bank
Indonesia’s regulation about Risk
Management for the Bank and
subsidiaries; 3. Memastikan agar kebijakan, ketentuan,
Sistem, dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; dan
3. Ensure policy, regulation, system and procedure, and bank business activities inline with Bank Indonesia’s regulation and law, including sharia principle for sharia bank and sharia business unit; and
4. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang.
4. Ensure bank’s compliance with
comitments made by the Bank to
Indonesia and/or other monitoring
195
54. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP