BAB 5 PENUTUP
5.2. SARAN - SARAN
Berdasarkan kesimpulan-kesimpulan tersebut, dalam rangka mengefektifkan asas keseimbangan dalam perjanjian kredit bank maupun mengoptimalkan peranan hakim dalam memulihkan keseimbangan perjanjian kredit bank, peneliti dapat menyampaikan saran-saran sebagai berikut :
Pertama, pencantuman klausula “Penetapan dan Perhitungan Bunga
Bank Dilakukan Oleh Bank” haruslah diikuti dengan pencantuman klausula
yang mewajibkan pihak bank memberitahukan perubahan bunga kredit tersebut kepada nasabah debitur dan pencantuman klausula yang mewajibkan pihak bank memberikan kesempatan yang luas untuk dilakukan negosiasi ulang berkaitan dengan perubahan suku bunga kredit. Hal ini adalah penting mengingat pada umumnya perubahan suku bunga kredit yaitu naiknya suku bunga kredit terjadi akibat keadaan moneter negara yang mengalami inflasi. Keadaan demikian bukan hanya dirasakan oleh pihak bank tetapi juga dirasakan oleh nasabah debitur. Karena itu, apabila kenaikan suku bunga kredit tidak melibatkan nasabah debitur dalam negosiasi maka keuntungan akan dinikmati secara sepihak oleh pihak bank dan disisi lainnya pihak nasabah debitur menderita kerugian. Hal ini tidak sesuai dengan motivasi awal dilakukannya perjanjian kredit yaitu keinginan para pihak untuk bersama-sama memperoleh manfaat/keuntungan dari perjanjian kredit tersebut. Pentingnya ruang negosiasi ulang adalah juga untuk mencegah terjadinya kredit macet yang bukan saja merugikan pihak nasabah debitur tetapi juga dapat merugikan pihak bank. Karena itu, kehadiran ruang negosiasi ulang sebenarnya ditujukan untuk tetap menjaga agar tujuan perjanjian kredit yaitu manfaat/keuntungan tetap dirasakan kedua belah pihak sekaligus menghindari kerugian yang dapat diperoleh kedua belah pihak. Selain itu, oleh karena asas keseimbangan berkaitan dengan itikad baik pada tataran pembuatan dan pemenuhan perjanjian, maka perlu dilakukan revisi atas Pasal 1338 ayat (3) KUH Perdata dengan memuat ketentuan bahwa suatu perjanjian harus dibuat dengan itikad baik dan dilaksanakan dengan itikad baik pula. Juga dimuat dalam regulasi berbentuk undang-undang mengenai
barometer mengukur kepatutan dan kelayakan dalam penentuan bunga kredit bank berupa memperhatikan kemampuan ekonomis nasabah debitur dan memperhatikan pula suku bunga kredit yang dikeluarkan bank pemerintah.
Kedua, dalam mengadili perkara tentang keseimbangan perjanjian kredit bank, hakim haruslah memperhatikan maksud diajukannya gugatan dimana pada umumnya, penggugat menghendaki perjanjian kredit yang terbukti tidak seimbang agar dibatalkan atau dinyatakan batal demi hukum. Hakim tidak boleh secara serta merta membatalkan perjanjian kredit yang tidak seimbang tersebut dan karena itu hakim dengan kearifannya dapat memulihkan keseimbangan dengan cara membatalkan klausula besaran ataupun sistem penentuan bunga kredit yang mengganggu keseimbangan perjanjian kredit tersebut dan merubahnya sesuai dengan nilai-nilai kepatutan dan kelayakan. Dalam hal ini meskipun yang dipetitumkan adalah membatalkan perjanjian kredit, namun putusan hakim yang hanya membatalkan klausula eksonerasi mengenai kewenangan bank secara sepihak merubah suku bunga kredit oleh karena tidak dicantumkan sebagai klausul mengenai pemberian ruang negosiasi ulang suku bunga kredit, bukan merupakan ultra petita sebab ditujukan untuk memberikan keadilan bagi para pihak melalui pemulihan keseimbangan dalam perjanjian kredit bank tersebut. Karena itu, bagi nasabah debitur maupun bank kreditur agar tidak serta merta meminta pembatalan perjanjian kredit dan untuk itu para pihak sebaiknya mempetitumkan solusi yang dapat memulihkan keseimbangan perjanjian kredit bank.
Berbagai saran yang berkaitan dengan pengaturan khusus dalam regulasi baik berbentuk revisi KUH Perdata maupun bentuk undang-undang khusus terkait, dimaksudkan untuk memberikan kepastian hukum yang berpengaruh pada keseragaman pemahaman mengenai ruang lingkup penerapan asas itikad baik, kedudukan asas keseimbangan dalam perjanjian, maupun ketegasan peranan hakim dalam mengawasi dan memulihkan perjanjian. Meskipun dalam berbagai yurisprudensi telah dimuat kaidah hukum mengenai hal-hal tersebut maupun setelah dilakukan penafsiran ditemukan bahwa hal-hal tersebut telah termasuk dalam pemaknaan berbagai
regulasi, namun belum memberikan ketegasan sebagai kepastian hukum. Untuk itu pencantuman berbagai saran sebagai pelengkap kelemahan/kekosongan hukum positif tersebut dipandang dapat membentuk kesamaan pandangan hakim dalam mengadili perkara serupa yang bermuara pada kepastian hukum.
DAFTAR REFERENSI
A. Buku :
Abdullah, Pertimbangan Hukum Putusan Pengadilan, Program Pascasarjana Universitas Sunan Giri, Sidoarjo, 2008.
Anshori, Abdul Ghofur, Filsafat Hukum, Gadja Mada University Press, Yogyakarta, 2006.
Atiyah, P. S., Promisses, Morals, And Law, Clarendon Press Oxford, New York, 1981.
Atmadja, Z. Asikin Kusumah, Beberapa Yurisprudensi Perdata Yang Penting Serta Hubungan Ketentuan Hukum Acara, Mahkamah Agung RI, Jakarta, 1991.
AZ, Lukman Santoso, Hak dan Kewajiban Hukum Nasabah Bank, Pustaka Yustisia, Yogyakarta, 2011.
Badan Pembinaan Hukum Nasional, Departemen Kehakiman, Pertemuan Ilmiah Tentang Perkembangan Hukum Kontrak dalam Bisnis Di Indonesia, 1994.
Badan Pembinaan Hukum Nasional Departemen Kehakiman dan HAM RI,
Pengkajian Masalah Hukum Kebebasan Berkontrak dan Perlindungan Yang Seimbang Bagi Para Pihak Dalam Perjanjian Kredit Bank Di Indonesia, Jakarta, Juli 2004.
________________________, Analisa dan Evaluasi Hukum tentang Perubahan Undang-Undang Perbankan (UU Nomor 7/1992 Jo UU nomor 10/1998), Jakarta, 2007.
Badrulzaman, Mariam Darus, Perjanjian Baku (Standard) P erkembangannya di Indonesia. Beberapa Guru Besar Berbicara Tentang Hukum dan Pendidikan Hukum (Kumpulan Pidato-Pidato Pengukuhan), Alumni, Bandung, 1981.
________________________, KUH Perdata Buku III Hukum Perikatan Dengan Penjelasan, Alumni, Bandung, 1993.
Bahsan, M., Hukum Jaminan dan Jaminan Kreditt Perbankan Indonesia, PT. RajaGrafindo Persada, Jakarta, 2010.
Beatson, Jack and Daniel Friedman (editor), Good Faith and Fault in Contract Law, Clarendon Press Oxford, New York, 1995.
Budiono, Herlien, Asas Keseimbangan bagi Hukum Perjanjian Indonesia Hukum Perjanjian Berlandaskan Asas-Asas Wigati Indonesia, PT. Citra Aditia Bakti, Bandung, 2006.
Burght, Gr. Van der, Buku Tentang Perikatan Dalam Teori dan Yurisprudensi, Cv. Mandar Maju, Bandung, 2012.
Craswell, Richard dan Alan Schwartz (editor) Foundations of Contract Law,
Oxford University Press, New York, 1994.
Darmodiharjo, Darji dan Shidarta, Pokok-Pokok Filsafat Hukum Apa dan Bagaimana Filsafat Hukum Indonesia (Edisi Revisi), PT Gramedia Pustaka Utama, Jakarta, 1996.
Davitt, Thomas E., Nilai-Nilai Dasar Di Dalam Hukum Menganalisa Implikasi-Implikasi Legal-Etik Psikologi & Antropologi bagi Lahirnya Hukum, PalMall, Yogyakarta, 2012.
El – Diwaby, Tarek, The Problem With Interest (Sistem Bunga dan Permasalahannya), diterjemahkan oleh Amdiar Amir, Akbar Media Eka Sarana, Jakarta, Juni 2003.
ELIPS, Hukum Kontrak di Indonesia (Seri Dasar Hukum Ekonomi 5), 1998. Erawati Elly dan Herlien Budiono, Penjelasan Hukum Tentang Kebata lan
Perjanjian, PT. Gramedia, Jakarta, 2010.
Fuady, Munir, Hukum Kontrak (Dari Sudut Pandang Hukum Bisnis) Bagian Kedua, Penerbit PT. Citra Aditya Bhakti, Bandung, 2003.
Gazali, Djoni S. dan Rachmadi Usman, Hukum Perbankan, Sinar Grafika, Jakarta,2010.
Gunawan, Widjaja dan Kartini Muljadi, Perikatan Yang Lahir Dari Perjanjian, Penerbit PT Raja Grafindo Persada, Jakarta, 2006. Harun, H.M.Hazniel, Hukum Perjanjian Kredit Bank, Tritura‟66, Jakarta,
________________________, Aspek-Aspek Hukum Perdata Dalam Pemberian Kredit Perbankan, IND-HILL-CO, Jakarta, 1995. Hasanudin, Rahman, Aspek-Aspek Hukum Pemberian Kredit Perbankan di
Indonesia, PT. Citra Aditya Bakti, Bandung, 1995.
Hermansyah, Hukum P erbankan Nasional Indonesia, Cetakan keenam, Kencana Prenada Media Group, Jakarta, Januari 2011.
Hernoko, Agus Yudha, Hukum Perjanjian Asas Proporsionalitas dalam Kontrak Komersial, Kencana Prenada Media Group, Jakarta, 2010.
Huijbers, Theo, Filsafat Hukum dalam Lintasan Sejarah, Yayasan Kanisius, Yogyakarta, 1982.
Ibrahim, Johannes, Cross Default & Cross Collateral Sebagai Upaya Penyelesaian Kredit Bermasalah, PT. Refika Aditama, Bandung, April 2004.
Irianto, Sulistyowati dan Shidarta (editor), Metode Penelitian Hukum Konstelasi dan Refleksi, Yayasan Pustaka Obor Indonesia, Jakarta, 2011.
Khairandy, Ridwan, Itikad Baik Dalam Kebebasan Berkontrak, Pascasarjana FH-UI, Jakarta, 2003.
Mahkamah Agung RI, Himpunan Kaidah Hukum Putusan Perkara Dalam Buku Yurisprudensi Mahkamah Agung RI Tahun 1969 – 2001, 2002.
_________________________, Cetak Biru.
Marzuki, Peter Mahmud, Penelitian Hukum, Kencana Prenada Media Group, Jakarta, 2010.
Mertokusumo, Sudikno, Penemuan Hukum Sebuah Pengantar, Liberty, Yogyakarta, Januari 2000.
Miru, Ahmadi dan Sakka Pati, Hukum Perikatan Penjelasan Makna Pasal 1233 sampai 1456 BW, PT. Rajagrafondo Persada, Jakarta, 2008.
Miru, Ahmadi, Prinsip-Prinsip Perlindungan Hukum Bagi Konsumen Di Indonesia, PT. RajaGrafindo Persada, Jakarta, 2011.
Muljadi, Kartini dan Gunawan Widjaja, Seri Hukum Perikatan Perikatan Yang Lahir Dari Perjanjian, PT. RajaGrafindo Persada, Jakarta, Februari 2003.
Naja, H.R. Daeng, Hukum Kredit dan Bank Garansi, PT. Citra Aditya Bhakti, Bandung ,2005.
Palferman, David, Law Relating To Banking Services, Fourth Edition, Pitman Publishing, London, 1993.
Panggabean, Henry Pandapotan, Peranan Mahkamah Agung Melalui Putusan-Putusan Hukum Perikatan, Alumni, Bandung, 2008. Panggabean, H.P., Praktik Standard Contract Dalam Perjanjian Kredit
Perbankan, Alumni, Bandung, 2012.
________________________, Penyalahgunaan Keadaan (Misbruik van Omstandigheden) Sebagai Alasan (Baru) Untuk Pembatalan Perjanjian (Berbagai P erkembangan Hukum di Belanda dan Indonesia ), Edisi Revisi Kedua, Liberty Yogyakarta, 2010. Pound, Roscoe, Tugas Hukum, Bhratara, Jakarta, 1965.
________________________, Pengantar Filsafat Hukum, Bhratara Karya Aksara, Jakarta, 1982.
Prodjodikoro, Wiryono, Azaz-azaz Hukum Perjanjian, Penerbit : Mandar Maju, Bandung, 2000.
Purwoko, Sunu Widi, Catatan Hukum Seputar Perjanjian Kredit dan Jaminan, Nine Seasons Communication, Jakarta, 2011.
Rasjidi, Lili, Dasar-Dasar Filsafat Hukum, Alumni, Bandung, 1985.
Rawls, John, A Theory of Justice (Dasar-Dasar Filsafat Politik untuk Mewujudkan Kesejahteraan Sosial dalam Negara), Pustaka Pelajar, Yogyakarta, Maret 2011.
Rifai, Ahmad, Penemuan Hukum Oleh Hakim Dalam Perspektif Hukum Progresif, Sinar Grafika, Jakarta, 2011.
Rusli, Hardijan, Hukum Perjanjian Indonesia dan Common Law, Pustaka Sinar Harapan, Jakarta : 1996.
Saleh, H. Andi Abu Ayyub, Tamasya Perenungan Hukum dalam “Law in Book and Law in Action” Menuju Penemuan Hukum
(Rechtsvinding) Yang Akurat Dalam Menggapai Kebenaran Bermuatan Keadilan, Yarsif Watampone, Jakarta, 2006.
Sari, Elsi Kartika dan Advendi Simanungsong, Hukum Dalam Ekonomi Edisi Kedua,PT. Gramedia Widiasarana Indonesia, Jakarta, 2008. Schaber, Gordon D., Claude D. Rohwer, Contracts, St. Paul, Minn West
Publishing Co, 1990.
Scott, Robert E., Douglas L. Leslie, Contract Law and Theory Selected Provisions : Restatement of Contract and Uniform Commercial Code (Secondary Materials), Contemporary Legal Eduction Series, The Michie Company Law Publisher, Virginia : 1988. Setiawan, Aneka Masalah Hukum dan Hukum Acara Perdata, Alumni,
Bandung, 2008.
Setiawan, R., Pokok-Pokok Hukum Perikatan, Binacipta, Bandung, 1994. Siahaan, N.H.T., Hukum Konsumen (Perlindungan Konsumen dan Tanggung
Jawab Produk), Panta Rei, Bogor, Desember 2005.
Simorangkir, O.P., Etik Dan Moral Perbankan, Ind-Hill-Co, Jakarta, 1983. Sjahdeini, Sutan Remy, Kebebasan Berkontrak dan Perlindungan Yang
Seimbang Bagi Para Pihak Dalam Perjanjian Kredit Bank di Indonesia, PT. Pustaka Utama Graffiti, Jakarta, Agustus 2009. Soekanto, Soerjono, Pengantar Penelitian Hukum, Cetakan ke-3, UI Press,
Jakarta, 2006.
Subekti, Hukum Perjanjian, Intermasa, Jakarta, 2010.
Subekti, R., Kumpulan Karangan Hukum Perikatan, Arbitrase dan Peradilan, Alumni, Bandung, 1992.
________________________, Aneka Perjanjian, PT. Citra Aditya Bakti, Bandung, 1995.
Suharnoko, Hukum Perjanjian Teori dan Analisa Kasus, Prenada Media, Jakarta, 2005.
Sumantri Mertodipuro dan Moh. Radjab (Penerjemah), Sosiologi Hukum, Bhratara, Jakarta, 1996.
Sunggono, Bambang, P engantar Hukum Perbankan, CV. Mandar Maju, Bandung, 1995.
Sutarno, Aspek-Aspek Hukum Perkreditan Pada Bank, Alfabeta, Bandung, 2009.
Syamsudin, Konstruksi Baru Budaya Hukum Hakim Berbasis Hukum Progresif, Kencana Prenada Media Group, Jakarta, Mei 2012. Tanya, Bernard L., Yoan N. Simanjuntak dan Markus Y. Hage, Teori Hukum
Strategi Tertib Manusia Lintas Ruang dan Generasi, Genta Publishing, Yogyakarta : 2010.
Tumpa, Harifin A., Menguak Roh Keadilan Dalam Putusan Hakim Perdata, Tanjung Agung, Jakarta, 2012.
Untung, Budi, Hukum dan Etika Bisnis, Penerbit ANDI, Yogyakarta, 2012. Vollmar, H.F.A., P engantar Studi Hukum Perdata Jilid 1, CV. Rajawali,
Jakarta, 1983.
Widiyono, Try, Aspek Hukum Operasional Transaksi Produk Perbankan di Indonesia Simpanan, Jasa & Kredit, Ghalia Indonesia, Bogor, Mei 2006.
Widjanarto, Hukum Dan Ketentuan Perbankan Di Indonesia, Edisi II Cetakan II, PT. Pustaka Utama Grafiti, Jakarta, 1995.
Widyadharma, Ignatius Ridwan, Hukum Sekitar Perjanjian Kredit, Badan Penerbit Universitas Diponegoro,1997.
B. Peraturan Dasar dan Peraturan Perundang-undangan :
Republik Indonesia, Undang-Undang RI Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen, UU RI No.8 Tahun 1999, LN RI Tahun 1999 No. 42 TLN RI No. 3821.
Republik Indonesia, Undang-Undang Nomor 48 Tahun 2009 Tentang Kekuasaan Kehakiman, UU RI No.48 Tahun 2009, Lembaran Negara Tahun 2009 Nomor 157, Tambahan Lembaran Negara Nomor 5076.
Republik Indonesia, Undang-Undang RI Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang
Perbankan, UU RI No.10 Tahun 1998, LN RI Tahun 1998 No. 182 TLN RI No. 3790.
UNIDROIT, Principles of International Commercial Contract, Rome :1994.
C. Makalah / Buletin :
Buletin Komisi Yudisial Vol. VI No.3, Desember 2011-Januari 2012. Varia Peradilan, Majalah Hukum Tahun XXVI No. 299 Oktober 2010.
Atmadja, Z. Asikin Kusumah, Hakim Yang Kreatif Untuk Menyelenggarakan Perlindungan Hukum Bagi Masyarakat Indonesia Yang Sedang Membangun, Makalah, Rakernas Mahkamah Agung RI, Jakarta, 13-14 Maret 1987.
D. Tesis, Disertasi, dan Data/Sumber yang Tidak Diterbitkan :
Artianty, Dewi Tenty Septi, Tesis, Tinjauan hukum atas Klausula Baku dalam Perjanjian Kerjasama Pengusahaan Stasiun Pengisian Bahan Bakar Minyak untuk Umum (SPBU) Dihubungkan dengan Asas Kebebasan Berkontrak, Program Pasca Sarjana, Universitas Indonesia, Jakarta, 2006.
Husen, Yunus dan Zulkarnain Sitompul (Editor), Reading Material Hukum
Perbankan 1, Program Pascasarjana Fakultas Hukum
Universitas Indonesia Jakarta.
Kamello, Tan, Karakter Hukum Perdata dalam Fungsi Perbankan Melalui Hubungan Antara Bank dengan Nasabah, Pidato Pengukuhan Jabatan Guru Besar Tetap dalam Bidang Ilmu Hukum Perdata pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, Tahun 2006. Saputra, Teguh Wicaksono, Tesis, Penerapan Asas Keseimbangan dan Asas
Kebebasan Berkontrak Dalam Putusan Pengadilan, Program Pasca Sarjana Magister Hukum Universitas Indonesia, Juli 2011.