C. Pelaksanaan PKL 1.BCA Bancassurance1.BCA Bancassurance
3. Unsur-unsur dalam edusave
Adapun unsur-unsur yang ada dalam edusave adalah :
Gambar 3.3 : Unsur-unsur dalam edusave Keterangan :
Pemecahan biaya bulanan akan terlebih dahulu dilakukan terhadap nilai akun premi dasar. Apabila nilai akun premi dasar tidak mencukupi maka kekurangan biaya tersebut akan dikenakan pada nilai akun premi top up (Jika ada)
** Hanya dikenakan apabila nasabah mengambil fasilitas yang tersedia dengan ketentuan berlaku.
Penjelasan mengenai gambar diatas adalah : 1. Premi Dasar 2. Premi Top Up 3 Pilihan Fund Biaya Bulanan* Biaya Fasilitas** Biaya Akuisisi Dikurangi Dikurangi
49
1. Premi Dasar
Premi dasar adalah jumlah premi yang dibayarkan oleh tertanggung selama masa polis asuransi. Sampai pada tahun ke 3 polis, premi dasar akan dipotong dengan biaya akuisisi. Kemudian pada tahun ke 4 polis, premi dasar 100% akan dialokasikan dalam unit investasi.
2. Premi Top Up
Premi Top Up berfungsi untuk lebih memaksimalkan hasil investasi yang dilakukan oleh pemegang polis. Alokasi premi top up ini adalah :
- 97 % diinvestasikan dalam bentuk nilai unit - 3% digunakan sebagai biaya premi top up 3. Biaya Akuisisi
Biaya akuisisi merupakan biaya awal yang akan dipotongkan dari premi dasar yang digunakan untuk menutupi biaya-biaya yang dikeluarkan perusahaan untuk penerbitan polis tersebut. Biaya akuisisi ini hanya akan diambilkan dari premi dasar. Besarnya biaya akuisisi pada 3 tahun pertama polis adalah :
- Tahun 1 100%
- Tahun 2 60%
- Tahun 3 30%
4. Pilihan Jenis Investasi
Pilhan Jenis Investasi merupakan pilihan pengelolaan jenis investasi yang dapat dipilih oleh nasabah untuk mengelola investasinya. Adapun dalam edusave ini ada 3 pilihan pengelolaan jenis investasi, yaitu :
1) IDR Fixed Income Fund
IDR Fixed Income Fund merupakan pilihan pengelolaan investasi dengan melakukan investasi pada instrumen pendapatan tetap dengan tingkat pengembalian yang stabil disertai dengan risiko yang relatif moderat.
2) IDR Money Market Fund
IDR Money Market Fund merupakan jenis pengelolaan investasi dengan melakukan investasi pada instrumen pasar uang dengan tingkat pengembalian yang stabil dengan risiko yang rendah.
3) IDR Dana Berkah Fund
IDR Dana Berkah Fund merupakan jenis pengelolaan investasi dengan melakukan investasi pada instrument pasar uang yang berbasis syariah dengan tingkat pengembalian yang stabil dengan risiko yang rendah.
5. Biaya Bulanan
Biaya bulanan adalah biaya yang dikenakan selama masa polis untuk mengganti biaya-biaya yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi untuk polis tersebut. Biaya bulanan terdiri dari :
1) Biaya Asuransi
Biaya asuransi ini digunakan untuk membayar proteksi yang dilakukan oleh perusahaan asuransi. Besarnya biaya asuransi ini bisa berubah setiap tahun sesuai dengan pertambahan usia tertanggung dan juga bisa berbeda setiap orang tergantung dari Uang Pertanggungan, keadaan/riwayat kesehatan, hobi, pekerjaan, dan sebagainya yang
51
sudah ditentukan oleh perusahaan asuransi. Biaya ini dibayarkan dengan mengurangkan jumlah unit per bulan.
Rumus =
UP X Rate * 100 Berdasarkan Tabel Cost of Insurance 2) Biaya Administrasi
Biaya administrasi adalah biaya yang dikeluarkan sebagai administrasi bulanan selama masa polis. Biaya administrasi ini dibayarkan dengan mengurangi jumlah unit per bulan. Besarnya biaya administrasi yang akan dipotong adalah
Rumus =
Biaya administrasi (Rp) * 100
Biaya administrasi bulanan (Rp)
3) Biaya Rider
Biaya rider adalah biaya yang digunakan untuk membayar proteksi. Besarnya biaya rider dapat berubah setiap tahun sesuai dengan pertambahan usia tertanggung dan besarnya untuk setiap orang berbeda, hal ini ditentukan oleh uang pertanggungan, keadaan/riwayat
Rp 27.500 Rp 15.000
Tahun ke 10
Awal tahun ke 11- usia 80 Th Usia 80 Tahun
kesehatan, hobi, pekerjaan dan sebagainya yang sudah ditentukan oleh perusahaan asuransi.
Rumus =
UP X Rate * 100
Rate berbeda tergantung jenis rider yang dimiliki. 6. Biaya Fasilitas
Biaya fasilitas adalah biaya yang dikenakan apabila pemegang polis menggunakan fasilitas yang disediakan oleh AIA Financial. Adapun biaya fasilitas akan dikenakan apabila menggunakan fasilitas yang ada, antara lain adalah :
1) Pengalihan (Switching)
Adalah manfaat yang disediakan untuk pemegang polis yang ingin mengalihkan jenis fund. Dengan adanya fasilitas ini maka nasabah akan mempunyai kesempatan untuk memaksimalkan hasil investasi. Fasilitas ini juga tetap dapat dilakukan pada saat nasabah akan mengambil cuti premi otomatis.
Adapun ketentuan pengalihan adalah :
a) Pengalihan maksimal dapat dilakukan 4 kali dalam satu tahun, dan untuk pengalihan pertama gratis.
b) Biaya pengalihan ke 2 dan seterusnya adalah 0,5% dari total dana yang akan dialihkan/minimum Rp 25.000, tergantung mana yang lebih besar.
53
2) Penebusan (Surrrender)
Penebusan polis dapat dilakukan kapan saja setelah masa free-look period. Nilai akun yang akan dibayarkan sesuai harga Nilai Aktiva Bersih yang berlaku pada saat penebusan disetujui dan tidak ada biaya untuk penebusan yang akan dilakukan oleh pemegang polis.
3) Cuti Premi Otomatis (Automatic Premium Holiday)
Cuti premi otomatis adalah fasilitas yang diberikan ketika nasabah mengalami kesulitan keuangan, dan bukan digunakan sebagai nilai jual. Bagi nasabah yang akan mengambil cuti premi otomatis, fasilitas ini dapat diambil mulai tahun ke 4, selama nilai akun masih cukup untuk membayar biaya-biaya. Dan untuk nasabah yang ingin menggunakan fasilitas cuti premi otomatis ini tidak dikenakan biaya dan manfaat rider masih berlaku selama nilai akunn mencukupi untuk membayar semua biaya bulanan.
4) Penarikan Dana Sebagian (Partial Withdra wal)
Penarikan dana sebagian merupakan fasilitas yang diberikan kepada nasabah untuk menarik dana sebagian. Adapun penarikan dana sebagian ini dapat dilakukan nasabah dengan syarat :
a) Minimal penarikan adalah Rp 1.000.000
b) Maksimal penarikan dapat dilakukan 4 kali selama satu tahun c) Penarikan dapat dilakukan melalui premi top up setiap saat,
dan maksimal adalah sama dengan nilai unit top up yang ada. d) Tidak ada biaya yang dibebankan kepada nasabah ketika akan
2. Permasalahan Berkaitan Dengan Kegiatan PKL
