MENGANALISA MEKANISME PERHITUNGAN KLAIM HABIS KONTRAK PADA PRODUK EKA WAKTU IDEAL DI ASURANSI JIWA
BERSAMA (AJB) BUMIPUTERA 1912 KANTOR WILAYAH MEDAN
TUGAS AKHIR
Diajukan Oleh :
MIRA MARISSA LESTARI NAINGGOLAN 122101244
Guna Memenuhi Salah Satu Syarat Untuk Menyelesaikan Pendidikan Pada Program Diploma III
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
i Bismillahirahmanirahim,
Puji dan syukur Penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, atas segala rahmat dan karunia-Nya sehingga Penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini. Tugas Akhir ini berjudul Menganalisa Mekanisme Perhitungan Klaim Habis Kontrak Pada Produk Eka Waktu Ideal Di Asuransi Jiwa Bersama (AJB) Bumiputera 1912 Kantor Wilayah Medan yang diajukan sebagai salah satu syarat menyelesaikan Pendidikan Program Diploma III di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara tepat pada waktu yang ditentukan.
Dalam kesempatan ini Penulis ingin menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar – besarnya kepada :
1. Kedua orang tua saya ayahanda Drs. Harris Nainggolan, MM dan Ibunda Tjian Elissa Martiana Siagian, SE, terimakasih yang tak terhingga atas doa, kasih sayang, motivasi, dukungan dan pengorbanannya kepada Penulis dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini.
2. Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M.Ec, Ak, CA selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
3. Ibu Dr. Yeni Absah, SE, M.Si selaku Ketua Program Studi Diploma III Manajemen Keuangan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
6. Bapak Ir. Hadi Sulistio Kepala Bagian Administrasi dan Keuangan serta seluruh Staff dan Karyawan AJB Bumiputera 1912 Kantor Wilayah Medan yang telah membantu menyelesaikan Tugas Akhir ini.
7. Kepada abang Guntur Syahputra Nainggolan, SE, M.Si dan MHD. Sakti Maulana Nainggolan, SH dan kakak Juliyanti Sri kartika Nainggolan, SST, SE, M.Si yang telah memberikan bantuan, doa, motivasi dan semangat kepada Penulis serta saudara-saudara yang turut membantu.
8. Sahabat-sahabat tersayang Ayu Dalimunthe, Manda Nasution, Runa Samosir, Fariz, Ojik,dan KSS yang selama ini memberikan dukungan, serta teman-teman seperjuangan Grahady P.S dan Yunia Triva yang memberikan banyak bantuan dan berjuang bersama-sama selama magang dan teman-teman D-III Manajemen Keuangan Grup D stambuk 2012 yang bersama-sama berjuang dalam 3 (tiga) tahun ini.
9. Dan kepada pihak–pihak yang telah begitu banyak membantu namun tidak dapat disebutkan satu persatu.
Akhir kata Penulis memohon maaf bilamana penulisan Tugas Akhir ini masih terdapat kekeliruan dan kesalahan. Terima Kasih
Medan, Agustus 2015 Penulis
Halaman
KATA PENGANTAR……….. i
DAFTAR ISI………. iii
DAFTAR TABEL………. v
DAFTAR GAMBAR……….... vi
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang………. 1
B. Perumusan Masalah………. 5
C. Tujuan Penelitian………. 5
D. Manfaat Penelitian………... 6
BAB II PROFIL PERUSAHAAN A. Sejarah Perusahaan………... 7
1. Visi, Misi, dan Budaya AJB Bumiputera 1912………... 12
2. Makna dan Arti Logo AJB Bumiputera 1912……….... 14
B. Struktur Organisasi………... 15
C. Uraian Pekerjaan………... 18
D. Kinerja Usaha Terkini………. 26
E. Produk - Produk Asuransi Pada AJB Bumiputera 1912……… 28
BAB III PEMBAHASAN A. Asuransi………... 34
1. Pengertian Asuransi……… 34
2. Jenis - Jenis Asuransi……….. 35
3. Fungsi Dan Tujuan Asuransi……….. 37
4. Istilah - Istilah Dalam Asuransi……….. 38
5. Asuransi Produk Eka Waktu Ideal……….. 39
B. Klaim……… 41
1. Pengertian Klaim………. 41
2. Jenis - Jenis Klaim………... 41
3. Dasar - Dasar Klaim……….... 42
4. Prosedur Penyelesaian Dalam Klaim…………... 43
5. Klaim Habis Kontrak……… 48
E. Analisa Kinerja Perusahaan………. 64 BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan………... 71
B. Saran………. 72
Halaman Tabel 1.1 PDRB per Kapita Sumatera Utara
Tahun 2012 - 2014………... 2 Tabel 1.2 Jumlah Kejadian Bencana dan Korban
Bulan Jan s/d Mei 2015………... 3 Tabel 2.1 Target dan Realisasi Surat Permintaan/Polis
Tahun 2011 - 2013………... 27 Tabel 2.2 Target dan Realisasi Penerimaan Premi Income
Tahun 2011 - 2013………... 27 Tabel 2.3 Target dan Realisasi Klaim Habis Kontrak (KHK)
Tahun 2011 - 2013……… 28
Tabel 2.4 Target dan Realisasi Total Klaim
Tahun 2011 - 2013………... 28 Tabel 3.1 Jumlah Ratio dan Growth Surat Permintaan / Polis
Klaim Habis Kontrak di AJB Bumiputera 1912
Tahun 2011 - 2013.………. 66 Tabel 3.2 Jumlah Ratio dan Growth Premi Income
Tahun 2011 - 2013……….. 67 Tabel 3.3 Jumlah Ratio dan Growth Klaim Habis Kontrak
Tahun 2011 - 2013……….. 68 Tabel 3.4 Jumlah Ratio dan Growth Total Klaim
1 A.Latar Belakang
Indonesia telah menikmati pertumbuhan yang kuat dan stabil selama satu setengah dasawarsa sejak terjadinya Krisis Asia. Sebagai hasil strategi pemerintah dari kebijakan ekonomi makro yang hati - hati dan reformasi kebijakan yang efektif sehingga bangsa Indonesia dapat menikmati kemajuan selama beberapa tahun terakhir. Sebagian besar dari pertumbuhan tersebut didorong dari dalam negeri, di mana konsumsi rumah tangga secara khusus memberikan landasan yang mantap dan kuat. Keputusan yang diambil belum lama ini juga untuk memotong subsidi bahan bakar minyak merupakan langkah yang patut dipuji. Terjadinya peningkatan konsumsi masyarakat memberikan efek pada peningkatan kapasitas produksi di sektor rill yang tentu saja juga membuka lapangan kerja baru bagi masyarakat atau laju pertumbuhan Produk Domestik Bruto (PDB) terhadap lapangan usaha meningkat.
Produk Domestik Regional Bruto (PDRB) adalah Produk Domestik Bruto
nya suatu daerah yang menyajikan atas dasar harga berlaku maupun atas harga
konstan. Pada Perekonomian Sumatera Utara di 2014, total PDRB Sumut pada
yang dihitung atas dasar harga berlaku sudah mencapai Rp 523.771,57 miliar dan
PDRB per kapita mencapai Rp 38,05 juta atau 3.205,8 dolar AS. Perekonomian
Indonesia terhambat sama dengan perekonomian Sumatera Utara pada 2014 yang
tumbuh melambat atau sebesar 5,23 persen dari tahun 2013 yang masih bisa
global. Tetapi syukur perekonomian Sumut masih bertumbuh dan krisis tersebut
berdampak kecil bagi perekonomian Indonesia jika dibandingkan dengan dampak yang dialami negara lain. Adapun Nilai PDRB per Kapita provinsi Sumatera Utara dapat dilihat pada Tabel 1.1 berikut ini :
Tabel 1.1.
PDRB per Kapita Sumatera Utara Tahun 2012 - 2014
Uraian 2012 2013 2014
(1) (2) (3) (4)
Total PDRB (Milyar Rp) 417.120,44 470.221,98 523.771,56 Penduduk (Jiwa) 13.408.202 13.590.25 13.766,851
Kurs USD 9.348,08 10.643,20 11.867,96
PDRB per Kapita Atas Dasar Harga Berlaku (Juta Rp)
31,11 34,60 38,05
PDRB per Kapita Atas Dasar Konstan (Juta US$)
3.315,12 3.306,82 3.205,76
Sumber : Badan Pusat Statistik Provinsi Sumatera Utara
Tabel 1.1 tersebut menjelaskan bahwa Pertumbuhan per kapita masyarakat sehat setiap tahunnya dan semakin tinggi pendapatan masyarakat juga semakin banyaknya masyarakat yang sejahtera juga pasti banyak memiliki harta kekayaan. Hal ini membuat masyarakat tentu akan membutuhkan suatu jaminan perlindungan finansial ataupun program penggantian kerugian dari resiko yang tidak mereka inginkan. Dengan kata lain pemerintah juga menawarkan program jaminan sosial tersebut kepada warga guna membantu mengurangi kemiskinan secara signifikan nantinya.
meninggal akibat bencana alam di Indonesia. Ini adalah tingkat kematian per kapita yang empat kali lebih tinggi dibandingkan dengan rata - rata di Asia maupun di dunia. Sementara untuk bencana non alam, kecelakaan transportasi paling banyak frekuensi kejadiannya diantara yang lainnya bencana non alam tersebut yakni seperti kecelakaan, kerusakan, kematian dan lainnya yang tidak diinginkan juga banyak terjadi. Pada tahun 2015 yang baru berjalan beberapa bulan bisa dilihat hingga bulan Mei jumlah bencana di Indonesia yang sudah terjadi tercatat adalah 888 kejadian, bisa dilihat pada Tabel 1.2 :
Tabel 1.2 Jumlah Kejadian bencana dan korban bulan Jan s/d Mei 2015
Jenis Bencana Jumlah Kejadian Korban (Jiwa) Meninggal dan Hilang Luka-Luka Menderita atau Mengungsi
Banjir 284 18 5 531.263
Banjir dan Tanah Longsor 16 2 0 25.967
Gelombang Pasang/Abrasi
4 1 0 0
Gempa Bumi 4 0 0 144
Kebakaran 2 0 0 0
Kebakaran Hutan dan Lahan
1 0 0 0
Kecelakaan Transportasi 5 9 0 0
Kekeringan 1 0 0 835
Letusan Gunung Api 1 0 0 553
Puting Beliung 282 19 66 3.285
Tanah Longsor 288 77 64 24.958
Total 888 126 135 587.005
Tabel 1.2 menjelaskan bahwa terkait dengan fenomena tersebut, tingginya frekuensi kejadian/kemalangan tak terduga saat ini mengondisikan masyarakat untuk memiliki kesadaran yang lebih tentang pentingnya berasuransi. Peranan atau manfaat nyata produk asuransi jiwa sebagai metode proteksi dan manfaat investasi yang terdapat didalamnya. Dengan ikut menjadi anggota program asuransi mereka dapat mengurangi kerugian finansial atau beban mereka dari kerugian diatas.
Banyak terdapat produk asuransi dan jenis yang ditawarkan, untuk mendapatkan perhatian masyarakat perusahaan asuransi di Indonesia berlomba - lomba untuk bisa memberikan pelayanan yang terbaik bagi masyarakat. Salah satu produk terobosan AJB Bumiputera 1912 ada yang dikenal dengan nama asuransi jiwa pada produk Eka Waktu Ideal yakni produk asuransi dalam mata uang Rupiah yang dirancang untuk membantu keluarga Indonesia mempersiapkan diri untuk masa pensiun, meningkatkan nilai tabungan yang akan mendukung nasabah dan keluarga ketika tidak lagi bekerja, sekaligus melindungi dari risiko keuangan. Klaim Habis Kontrak sendiri adalah dimana klaim tersebut timbul ketika jangka waktu perjanjian asuransi telah berakhir, sementara polis masih berlaku (premi telah dibayar selama jangka waktu kontrak).
diterapkan dirasa sulit sehingga dapat mengakibatkan perjanjian batal atau menimbulkan masalah - masalah tersebut diatas.
Dari uraian diatas, membuat penulis tertarik membahas tentang bagaimana mekanisme sebenarnya perhitungan klaim habis kontrak pada asuransi jiwa eka waktu ideal di Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Kantor wilayah Medan ini. Maka Penulis menyajikan penelitian sebagai Tugas Akhir dengan judul : “MENGANALISA MEKANISME PERHITUNGAN KLAIM HABIS KONTRAK PADA PRODUK EKA WAKTU IDEAL DI ASURANSI JIWA BERSAMA (AJB) BUMIPUTERA 1912 KANTOR WILAYAH MEDAN ”.
B. Perumusan Masalah
Berdasarkan uraian pada latar belakang masalah diatas, maka perumusan masalah yang dapat dirumuskan Penulis dalam Tugas Akhir ini adalah:
“Apakah mekanisme perhitungan klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal di Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Kantor Wilayah Medan sudah berjalan dengan efektif dan efisien?”
C. Tujuan Penelitian
D. Manfaat Penelitian
1. Sebagai masukkan dan bahan pertimbangan bagi pimpinan perusahaan Asuransi Bumiputera 1912 dalam perbaikan dan penyempurnaan menjalankan bisnis khususnya dalam mekanisme perhitungan klaim habis kontrak kepada nasabah.
2. Sebagai bahan referensi bagi Penulis lain dalam melaksanakan penelitian terhadap masalah yang sama dimasa yang akan datang dengan diperoleh model mekanisme perhitungan klaim habis kontrak pada produk asuransi eka waktu ideal yang efektif dan efesien.
7 A.Sejarah Perusahaan
Dilatar belakangi oleh kondisi bangsa Indonesia yang terjajah lebih dari 3(tiga)abad oleh kolonial Belanda maka timbullah gerakan nasional bangsa Indonesia dengan berdirinya Boedi Uetomo pada tahun 1909 yang merupakan gabungan dari unsur - unsur Jong Java, Jong Sumatra, Jong Batak, Jong Islamieten dan Jong Selebes.
Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 adalah perusahaan asuransi jiwa nasional milik bangsa Indonesia yang pertama dan tertua. Didirikan pada tanggal 12 Februari 1912 di Magelang Jawa Tengah, dengan nama “Onderlingen Levensverzekering Maatschappij Persatoean Goeroe-Goeroe Hindia Belanda” atau disingkat O.L.Mij.PGHB.
Perusahaan ini digagas dan didirikan oleh Mas Ngabehi Dwidjosewojo, seorang guru di Yogyakarta yang juga sekretaris Boedi Uetomo sebuah organisasi yang mempelopori gerakan kebangkitan nasional, dua orang guru lainnya yaitu Mas Karto Hadi Soebroto dan Mas Adimidjojo turut mendirikan perusahaan ini, masing-masing sebagai Direktur dan Bendahara. Bersama R. Soepadmo dan M.Darmowidjojo, kelima pendiri yang juga anggota O.L.Mij. PGHB ini menjadi pemegang polis yang pertama.
Bumiputera 1912 memulai usahanya tanpa modal. Pembayaran premi pertama oleh kelima tokoh tersebut dianggap sebagai modal awal perusahaan, dengan syarat Uang Pertanggungan tidak akan dibayarkan kepada ahli waris Pemegang Polis yang meninggal sebelum berjalan tiga tahun penuh. Para pengurus saat itu juga tidak mengharapkan honorarium, sehingga mereka bekerja dengan sukarela.
Pada mulanya perusahaan hanya melayani para guru sekolah Hindia Belanda, kemudian perusahaan memperluas jaringan pelayanannya ke masyarakat umum, dan mengganti namanya menjadi O.L.Mij. Boemi Poetera, yang sekarang dikenal sebagai AJB Bumiputera 1912.
Selama lebih Sembilan dasawarsa, Bumiputera 1912 telah berhasil melewati berbagai rintangan yang amat sulit, antara lain pada masa penjajahan, masa revolusi, dan masa-masa krisis ekonomi seperti sanering di tahun 1965 dan krisis moneter yang dimulai pada pertengahan tahun 1997.
Salah satu kekuatan Bumiputera 1912 adalah pada kepemilikkan dan bentuk perusahaannya yang unik, dimana Bumiputera 1912 adalah satu-satunya perusahaan di Indonesia yang berbentuk “mutual” atau “usaha bersama”, artinya pemilik perusahaan adalah para pemegang polis, bukan pemegang saham. Jadi perusahaan tidak berbentuk PT atau Koperasi. Hal ini dikarenakan premi yang diberikan kepada perusahaan sekaligus dianggap sebagai modal. Badan Perwakilan Anggota yang merupakan perwakilan para pemegang polis ikut serta menetukan garis-garis besar haluan perusahaan, memilih dan mengangkat direksi, dan ikut serta mengawasi jalannya perusahaan.
Kini Bumiputera 1912 melakukan hubungan internasional dengan rekan - rekan di negara lain. Sekitar 2.900 karyawan dan 23.000 agen melayani lebih dari 5 (lima) juta pemegang polis dan peserta.
Pengurus juga mengendalikan kelompok usaha Bumiputera 1912 yang terdiri dari anak-anak perusahaan, asosiasi danpenyertaan, antara lain :
Anak Perusahaan / Yayasan :
1. Bumida Bumiputera (Asuransi Kerugian) 2. PT Wisma Bumiputera (Properti)
3. PT Mardi Mulyo (Penerbitan & Percetakan) 4. PT Eurasia Wisata (Tour & Travel)
6. PT Informatics OASE (Tekonologi Informasi)
7. PT Bumi Wisata (Perhotelan : Bumi Wisata Hotel-Depok, Hyatt Regency, Surabaya)
8. PT Bumiputera Mitrasarana (Jasa Konstruksi)
9. Yayasan Dharma Bumiputera (Pendidikan : STIE Dharma Bumiputera) 10.Yayasan Bumiputera Sejahtera (Pengelola Kesejahteraan Karyawan) 11.Dana Pensiun Bumiputera (Pengelola Dana Pensiun Karyawan) 12.Bumiputera Capital Indonesia
Asosiasi / Penyertaan :
1. PT Bumiputera BOT Finance (Leasing & Financing) 2. PT Damai Indah Padang Golf (Pengelola Padang Golf) 3. PT Sukapraja Padang Golf (Pengelola Padang Golf) 4. PT Preton Nusantara (Pengelola Padang Golf) 5. PT Kyoai Medical Centre (Medical Check Up)
6. PT Langen Kridha Pratyangga (Pengelola Padang Golf) 7. PT Daggo Endah (Pengelola Padang Golf)
8. PT Pondok Indah Padang Golf (Pengelola Padang Golf) 9. Asean Re, Ltd. (Pengelola Padang Golf)
10.PT Merapi Padang Golf (Pengelola Padang Golf) 11.PT Martabe Sejahtera (Pengelola Padang Golf)
perusahaan. Terkadang perusahaan mengalami keuntungan, namun terkadang juga mengalami kerugian.
Seperti yang kita ketahui, tidak ada perusahaan yang menginginkan kerugian. Oleh karena itu, kepemimpinan di AJB Bumiputera 1912 diatur sebaik mungkin untuk mencapai target perusahaan. Hal ini tentunya membutuhkan dukungan dari para karyawan yang bekerja di AJB Bumiputera 1912. Sehingga AJB Bumiputera 1912 membina komunikasi yang baik antara pimpinan dengan semua staffnya, dalam rangka pencapaian tujuan perusahaan.
Seperti halnya perusahaan yang lain, aktivitas AJB Bumiputera 1912 adalah memperkenalkan dan menawarkan semua produk - produk mereka kepada calon - calon nasabah Bank, karena mereka berfikir di asuransi jiwa juga mereka menyimpan uang di Bank, mereka hanya melihat perbedaan waktu pengambilan. Seperti yang kita ketahui, setoran nasabah di Bank bisa diambil kapan saja nasabah memerlukannya. Namun sebenarnya asuransi jiwa tidaklah sama dengan Bank, perbedaannya adalah :
Asuransi Jiwa :
1. Jumlah uang yang dikehendaki dapat ditentukan sebelumnya. 2. Terdapat unsur perlindungan / proteksi.
3. Besarnya premi ditetapkan berdasarkan perhitungan aktuaria.
4. Adanya unsur keharusan dalam membayar premi asuransi secara teratur. Tabungan :
1. Tidak terdapat unsur perlindungan
3. Tidak ada unsur keharusan untuk menabung dan tidak dilakukan dengan waktu secara teratur.
4. Jumlah uang tidak dapat ditentukan sebelumnya karena tergantung padajumlah uang yang ditabung.
1. Visi, Misi dan Budaya AJB Bumiputera 1912 yaitu : a. Visi AJB Bumiputera 1912 :
1. Menjadikan AJB Bumiputera 1912 sebagai Perusahaan Asuransi Jiwa Nasional yang kuat, modern dan menguntungkan.
2. Didukung oleh sumber daya manusia (SDM) profesional yang menjunjung tinggi nilai-nilai idealisme serta mutualisme.
b. Misi AJB Bumiputera 1912 :
Menjadi AJB Buniputera 1912 senantiasa berada dibenak dan hati seluruh masyarakat Bangsa Indonesia. Dalam mewujudkan misi AJB Bumiputera 1912 ini, adapun cara yang dilakukan atau cara yang harus ditempuh oleh AJB Bumiputera 1912 adalah sebagai berikut :
1. Memelihara keberadaan Bumiputera sebagai perusahaan perjuangan bangsa Indonesia.
2. Mengembangkan korporasi yang menerapkan prinsip dasar gotong royong.
3. Menciptakan berbagai produk dan layanan yang memberikan manfaat optimal bagi komunikasi Bumiputra.
c. Budaya AJB Bumiputera 1912
Setiap perusahaan sudah pasti mempunyai budaya, yang disebut dengan budaya perusahaan, dimana budaya tersebut harus dijalankan oleh setiap karyawannya dalam rangka pencapaian visi dan misi perusahaan. Demikian juga dengan AJB Bumiputera 1912, dalam menjalankan tugasnya setiap karyawan AJB Bumiputera 1912 harus bertindak sesuai dengan budaya yang telah ada di AJB Bumiputera 1912.
Budaya AJB Bumiputera 1912 tersebut adalah : Berorientasi pada kepuasan pelanggan. Utamakan proses kerja yang benar. Menjadi teladan dan panutan.
Ikutan menjaga tradisi kebersamaan didasari rasa memiliki perusahaan.
Profitabilitas menjadi sasaran. Ulet dalam melakukkan pekerjaan.
Taat terhadap Tuhan Yang Maha Esa dan peraturan perusahaan. Efisiensi dan efektif dalam segala kegiatan.
2. Makna dan Arti Logo AJB Bumiputera 1912
Gambar 2.2Logo AJB Bumiputera 1912
Bentuk bulatan, penyangggah dan gunung merupakan perwujudan tiga pendiri Bumiputera yang mengaspirasikan cita - cita Bumiputera 1912, yaitu : Prinsip mutualisme yang berakar pada azas kekeluargaan dan kebersamaan untuk mencapai kesejahteraan.
a. Unsur Bulatan
Menggambarkan bola dunia, yaitu dari atmosfer dinamika gerak dan aktifitas Bumiputera yang jangkauannya tidak lagi terbatas pada lingkup nasional melainkan telah meluas ke skala internasional. Kegiatan Bumiputera tersebut selalu berlandaskan pada filosofi dan misi usaha, yaitu : mengabdi, memajukan dan bertekad turut mencerdaskan dan mensejahterakan bangsa.
b. Unsur Penyanggah
c. Unsur Gunung
Merupakanperwujudan alam semesta beserta isinya dan merupakan penggambarkan dari keteguhan tekad untuk meneruskan misi para pendiri guna mensejahterakan bangsa melalui usaha asuransi.
d. Warna Biru
Melambangkan kesetiaan AJB Bumiputera 1912 terhadap pemegang polis dalam bentuk pelayanan sampai dengan kontrak asuransinya berakhir, hal ini menjadi falsafah kita di Bumiputera sebagai perusahaan yang berbentuk mutual. e. Unsur Bentuk Huruf Friz Quadrata
Mengandung makna tangguh sesuai dengan keberadaan Bumiputera sebagai perusahaan asuransi yang tertua dan terpercaya.
B.Struktur Organisasi
Agar tujuan suatu perusahaan dapat tercapai secara efisien dan efektif, perlu suatu sistem dimana suatu perusahaan mengalokasikan tugas dan melakukan tanggungjawab berdasarkan jabatan yang dapat dilihat pada struktur organisasinya.Struktur organisasi yang disusun sesuai dengan tujuan organisasi tersebut, sumber daya yang memiliki lingkungan yang dimilikinya.
Setiap bagian memiliki tanggung jawab masing-masing dalam penyelesaian tugasnya, memiliki wewenang dalam pengerjaan pekerjaan di setiap jabatan dan berhak untuk mengambil keputusan secara bersama dalam tim kerja. Memiliki peran penting dalam perusahaan untuk memajukan kelancaran kerja.
struktur ini akan memudahkan bagi semua bagian dalam melaksanakan tugasnya masing-masing serta dapat tersusun rapi dalam pengerjaan tugasnya.
Struktur ini dirancang berdasarkan jabatan seluruh karyawan, mulai dari pemimpin perusahaan AJB Bumiputera1912 Medan sampai jabatan paling bawah tersusun secaraberurutan. Dari struktur organisasi ini kita dapat melihat dan mengetahui tugas-tugas yang dilakukan oleh para karyawan serta pelaksanaan dalam tugas masing-masing.
Struktur ini sudah dibuat sejak berdirinya AJB Bumiputera 1912 Medan oleh para pendiri pertama. Hanya saja belum begitu sempurna dalam pembagian tugas masing-masing di karenakan dulu masih menggunakan sistem ketoleransian dan keikhlasan tanpa mengharapkan imbalan dari yang dikerjakan oleh para pekerja dan pelaksanaan. Namun sekarang sudah mulai bagus dalam penataan pembagian tugas bagi para karyawan, dikarenakan penyusunan daftar kerja berdasarkan kemampuan dan memperoleh imbalan jasa bagi para karyawan.Itu sebabnya dibuatkan struktur organisasi berdasarkan kegiatan yang dilakukan di perusahaan AJB Bumiputera 1912 Medan setiap harinya untuk dapat memperincikan penyelesaian tugas-tugas yang dilakukan di perusahaan tersebut dan memberikan imbalan menurut apa yang dikerjakan dan dilakukan dalam perusahaan tersebut setiap harinya, dimana imbalan yang diperoleh berupa gaji.
Struktur Organisasi Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Medan
Gambar 2.3 Struktur Organisasi AJB Bumiputera 1912 Medan Sumber : AJB BUMIPUTERA 1912 MEDAN
Kasir & Pegawai KEPALA WILAYAH Ka Bag Pemasaran Staf Fungsi Mekanisme Staf Fungsi Analisa Toa Staf Fungsi Marketing Staf Fungsi Pelayanan & CS
Ka Bag PSDM
Staf Fungsi Diklat Staf Fungsi Pemberdayaan SDM Staf Fungsi Sekretaris Staf Fungsi Pesuruh, Satpam
& Supir Staf Fungsi
Verifikasi Ka Bag Adm
Keuangan &Umum
Staf Fungsi Klaim & Pinjaman Polis
Staf Underwriting DEO/PIO Staf Fungsi Konservasi Staf Fungsi Teknik Komputer Ka Cabang KUO/SPV Agen
C.Uraian Pekerjaan
Untuk memudahkan pencapaian tujuan perusahaan, maka diperlukan pembagian tugas dan tanggung jawab. Dalam AJB Bumiputera 1912 pembagian tugas dan tanggung jawab setiap karyawan adalah sebagai berikut:
1. Kepala Wilayah Tugas:
a. Menjabarkan strategi bisnis asuransi jiwa menjadi taktik operasional dengan kondisi lingkungan baik internal maupun eksternal.
b. Membangun dan mengembangkan organisasi pemasaran wilayahnya yang mampu mengaplikasikan taktik operasional dalam rangka mencapai sasaran yang telah diterapkan.
c. Membangun dan membina kinerja operasi antara rekan bisnis. Tanggung Jawab:
a. Membangun dan mengembangkan budaya perusahaan yang positif. b. Terjaminnya pelaksanaan mekanisme operasional dengan tertib. c. Menilai dan membina kinerja bawahan.
d. Terlaksananya program pengembangan sumber daya manusia. e. Tersusunnya rencana dan program kerja kantor wilayah. f. Tersusunnya taktik operasional yang dapat dilaksanakan. g. Terlaksananya tertib administrasi dan keuangan.
2. Sekretaris Kanwil Tugas:
c. Remove Email. 3. Divisi Pemasaran
Terbagi menjadi beberapa sub bagian diantaranya: 1. Kabag Pemasaran
Tugas :
a. Mendapatkan taktik pemasaran operasional kantor wilayah. b. Menetapkan sasaran pemasaran operasional.
c. Mengusulkan kegiatan komunikasi pemasaran di wilayahnya.
d. Mengusulkan perjanjian kerjasama penutup atau kerjasama direksi melalui kepala divisi.
e. Mengembangkan jaringan pasar. 2. Staf Fungsi Mekanisme dan SOP
Tugas :
a. Pengawasan dan mekanisme kerja. b. Evaluasi kinerja SDM pemasaran. c. Rangking Prestasi KUA/Agen. 3. Staf Fungsi Analisa TAO
Tugas :
a. Menganalisa pendapatan SDM. b. Mengevaluasi mekanisme kerja. c. Memeriksa kinerja SDM. 4. Staf Fungsi Marketing
Tugas :
b. Penerbitan Buletin Wilayah.
c. Monitoring aktivitas harian wilayah. d. Menghimpun arsip.
e. Menerima dan mengarsip surat masuk/keluar pemasaran. 5. Staf Fungsi Pelayanan dan CS
Tugas :
a. Marketing intelegent. b. Kehumasan.
c. Bedah Produk.
d. Maping SDM pemasaran.
4. Divisi PSDM (Pemberdayaan Sumber Daya Manusia) Divisi PSDM ini terbagi menjadi beberapa sub bagian diantaranya:
1. Kabag PSDM Tugas :
a. Mengusulkan promosi, mutasi alih tugas, skorsing dan PHK (Pemutusan Hubungan Kerja) pejabat/pegawai dilingkungannya.
b. Memberikan teguran lisan dan peringatan tertulis kepada sumber daya manusia di unit kerjanya.
c. Mengembangkan teguran lisan dan peringatan tertulis kepada sumber daya manusia di unit kerjanya.
d. Mengembangkan sumber daya manusia secara terprogram dan terstruktur.
g. Menandatangani kontrak agen koordinator. 2. Staf Fungsi Pemberdayaan SDM
Tugas :
a. Surat menyurat bagian PSDM. b. Menyusun laporan keagenan.
c. Menerima kontrak keagenan dari kantor cabang.
d. Mengarsip dengan tata tertib dan aman surat perjanjian keagenan dan supervisor.
e. Mengirimkan kartu dan sertifikasi lisensi ke kantor cabang yang diterbitkan oleh AJJ kemasing-masing agen supervisor.
3. Staf Fungsi Diklat Tugas :
a. Merencanakan pemenuhan kebutuhan agen dan supervisor di kantor cabang.
b. Merencanakan dan melaksanakan program perekrutan dan seleksi keagenan untuk setiap kantor cabang.
c. Melaksanakan program pendidikan dan pelantikan agen dan supervisor. d. Melaksanakan pengelola ruang rapat dan pendidikan.
e. Menyusun dan melakukan program refreshing agen dan supervisor. 5. Divisi Administrasi Keuangan dan Umum
Terbagi menjadi beberapa sub bagian diantaranya : 1. Kabag Administrasi Keuangan dan Umum
a. Mengusulkan rencana kerja dan anggaran kantor wilayah kepada kepala divisi.
b. Mengusulkan penempatan dana didaerah dalam rangka kerjasama dengan lembaga perbankan.
c. Mengelola keuangan kantor wilayah.
d. Mengusulkan pengeluaran biaya non kontraktual kepada divisi.
e. Melakukan pengawasan dan pengendalian keuangan kontrak wilayah dan kantor cabang.
f. Melakukan pengawasan penyelenggaraan administrasi kantor wilayah dan kantor cabang.
g. Melakukan evaluasi kinerja kantor cabang. 2. Staf Fungsi Verifikasi
Tugas :
a. Verifikasi administrasi pajak untuk wilayah. b. Rekonsiliasi Bank.
c. Verifikasi biaya non kontraktual. 3. Staf Fungsi Klaim dan Pinjaman Polis
Tugas :
a. Memproses surat klaim meninggal dunia. b. Klaim penembusan nilai tunai.
c. Proses klaim yang habis kontrak. d. Rekonsiliasi klaim.
4. Staf Fungsi Underwriting DEO/PIO Tugas :
b. Memutuskan dan mengakseptasikan permintaan pertanggungan askum (Asuransi Kumpulan) sesuai dengan batas wewenangnya.
c. Mengusulkan permintaan biaya teknik penutupan program asuransi jiwa kumpulan non standard.
d. Merekomendasikan evaluasi produk dan pengembangan produk baru. 5. Staf Fungsi Teknik Komputer dan Umum
Tugas :
a. Perbaikan Software dan Hardware Komputer. 6. Staf Fungsi Konsentrasi dan Perubahan Polis
Tugas :
a. Melaksanakan rekuli.
b. Koordinasi kebersihan gedung. c. Pelaksanaan DSP, SPAP. 7. Staf Fungsi Kasir
Tugas :
a. Sebagai administrasi melayani transaksi nasabah. b. Mengurus penerimaan dan pengeluaran.
c. Menyusun laporan keuangan wilayah. d. Setoran dan pelaporan pajak.
8. Staf Fungsi Sekretariat Tugas :
a. Surat menyurat (agenda dan distribusi) b. Operator telepon.
6. Kepala Cabang Tugas :
a. Membangun dan mengembangkan organisasi pemasaran kantor cabang yang mampu mengaplikasikan taktik operasional dalam rangka mencapai sasaran yang telah ditetapkan.
b. Mengawasi pelaksanaan tugas pegawai dinas dalam dan dinas luar dikantor cabangnya.
c. Melakukan pengawasan terhadap Pelaksanaan Trilogi Operasional Asuransi di kantor cabangnya.
d. Menciptakan strategi pemasaran asuransi. 7. Kepala Unit Operasional
Tugas :
a. Mengawasi kinerja pemasaran di wilayah unit operasionalnya. b. Membina agen pemasaran di wilayah unit operasionalnya. 8. Kepala Unit Administrasi dan Keuangan
Tugas :
a. Melakukan fungsi administrasi di kantor cabang. b. Mengelola keuangan kantor cabang.
c. Bertanggung jawab terhadap seluruh kegiatan administrasi di kantor cabang. 9. Kasir
Tugas :
a. Menangani penerimaan dan pengeluaran
c. Mengirimkan Lembaran Buku Kas ke Kantor Wilayah secara rutin. 10.Pegawai Administrasi
Tugas :
a. Menangani fungsi administrasi produksi, pinjaman polis, klaim, Surat Permintaan Asuransi Pindah, Pemulihan Polis yang ada di kantor cabangnya.
b. Mendistribusikan kwitansi premi pertama atau kwitansi premi lanjutan kepada petugas pemasaran (agen penutup dan agen debit).
11.Agen Tugas :
a. Melakukan pemasaran produk asuransi sesuai target yang diberikan perusahaan.
b. Melakukan penutupan asuransi sesuai target yang diberikan perusahaan oleh perusahaan.
c. Memberikan pelayanan kepada para Pemegang Polis (penagih premi) khusus agen debit.
d. Menjaga nama baik perusahaan dikalangan para pemegang polis.
D.Kinerja Usaha Terkini
Asuransi Jiwa Bersama (AJB) Bumiputera 1912 dalam rangka mencapai visi, misi dan targetnya mendirikan kantor Cabang Utama pada setiap Ibu kota provinsi dengan sebutan Kanwil (Kantor Wilayah) dan di bantu oleh Kantor-kantor Cabang pada Wilayah kerja tertentu (Kab/Kota) yang dianggap potensial. Dan Kantor Cabang di Provinsi Aceh termasuk dalam Lini Asper Kantor Wilayah Medan.
Kantor Wilayah Medan
No
Selanjutnya setiap Kantor Cabang di bebani target dalam pencapaian produksi yaitu surat permintaan, penerimaan premi, pembayaran klaim dan pengeluaran biaya-biaya.
[image:34.595.113.514.325.435.2]AJB Bumiputera 1912 Kantor Wilayah Medan telah menetapkan target dan perolehan realisasi target berturut-turut selama 3 tahun bagi masing-masing Kantor Cabangnya dan secara total keseluruhan untuk tahun 2011, 2012 dan 2013 dapat penulis sajikan data-datanya sebagai berikut :
Tabel 2.1 Target dan RealisasiSurat Permintaan/PolisTahun 2011 - 2013 Keterangan Surat Permintaan Polis
Target Realisasi
Tahun 2011 21,150 12,624
Tahun 2012 23,326 11,096
Tahun 2013 30,864 13,720
Sumber : AJB Bumiputera 1912 Kantor Wilayah Medan
Tabel 2.2 Target dan RealisasiPenerimaan Premi Income (PI) Tahun 2011 - 2013
Keterangan Premi Income (000)
Target Realisasi
Tahun 2011 224.865.846 226.838.236
Tahun 2012 264.589.529 207.124.707
Tahun 2013 300.350.776 206.952.428
[image:34.595.113.518.477.627.2]Tabel 2.3 Target dan RealisasiKlaim Habis Kontrak (KHK) Tahun 2011 - 2013
Keterangan Klaim Habis Kontrak (000) Target Realisasi
Tahun 2011 67,243,166 72,039,456
Tahun 2012 72,778,466 76,897,292
Tahun 2013 76,451,250 79,323,773
Sumber : AJB Bumiputera 1912 Kantor Wilayah Medan
Tabel 2.4 Target dan RealisasiTotal KlaimTahun 2011 -2013 Keterangan Total Klaim (000)
Target Realisasi
Tahun 2011 154.561.632 197.003.891
Tahun 2012 153.560.748 169.239.147
Tahun 2013 163.690.449 177.834.020
Sumber : AJB Bumiputera 1912 Kantor Wilayah Medan
E.Produk - Produk Asuransi 1. Asuransi Jiwa Perseorangan
[image:35.595.113.511.295.405.2]berbeda. Berikut beberapa produk Asuransi Jiwa Perseorangan pada AJB Bumiputera 1912 :
a. Mitra Prima
Program asuransi Mitra Prima AJB Bumiputera 1912 dengan mata uang dolar ini dirancang untuk memenuhi kebutuhan yang paling mendasar dari program Asuransi: perlindungan selama program berlangsung, tabungan ketika programberakhir, dan warisan untuk orang yang dicintai jika kematian mengakhiri program lebih awal.
b. Eka Waktu Ideal
Eka Waktu Ideal AJB Bumiputera 1912 adalah produk asuransi dalam mata uang rupiah yang dirancang untuk membantu keluarga Indonesia dengan memberikan layanan tabungan untuk masa pensiun serta melindungi kesejahteraan keuangan keluarga jika Tertanggung meninggal dunia lebih awal. c. Mitra Beasiswa
Mitra Beasiswa disediakan dalam mata uang Rupiah dan merupakan program Mitra Beasiswa yang menjamin pembiayaan pendidikan anak sepenuhnya, mulai dari taman kanak-kanak hingga perguruan tinggi, terlepas dari perubahan keadaan keuangan.
d. Mitra Permata
e. Mitra Melati
Mitra Melati AJB Bumiputera 1912 merupakan program asuransi dalam rupiah yang menawarkan manfaat dalam bentuk perlindungan dan tabungan serta menjamin pendapatan investasi biasa. Dirancang khusus untuk yang membutuhkan asuransi dengan program manfaat tetap, Mitra Melati menawarkan perpaduan antara kebutuhan perlindungan dan tabungan/investasi.
f. Mitra Cerdas
Mitra Cerdas AJB Bumiputera 1912 merupakan program asuransi dalam mata uang rupiah yang menyediakan biaya pendidikan yang terkait dengan investasi. sehingga, dana yang dirancang untuk biaya pendidikan akan meningkat sejalan dengan hasil investasi.
g. Mitra Sehat
Menderita sakit dan dirawat di rumah sakit merupakan masalah yang berat. Kecemasan atas pembayaran biaya pengobatan dan keadaan keluarga saat tidak bekerja akan membuat segalanya menjadi jauh lebih buruk. Untuk perlindungan terhadap dampak penyakit dan perawatan rumah sakit, Mitra Sehat AJB Bumiputera 1912 mempersiapkan dana untuk membiayai perawatan serta memberikan hasil investasi terbaik dari premi yang dibayar untuk menanggung biaya hidup keluarga di masa depan.
h. Mitra Abadi
i. Mitra Poesaka
Mitra Poesaka AJB Bumiputera 1912 merupakan program asuransi dalam mata uang dolar yang menawarkan perlindungan asuransi dan tabungan yang terkait dengan program investasi, dengan fleksibilitas yang unik yang memungkinkan untuk merubah pembayaran premi, menarik tabungan, dan meningkatkan nilai pertanggungan.
j. Mitra Guru
AJB Bumiputera 1912 didirikan oleh tiga orang guru dengan tujuan memberikan kesejahteraan bagi para guru pada zaman Hindia Belanda. Kini, AJBBumiputera meneruskan misi tersebut melalui perlindungan asuransi yang khusus diperuntukkan oleh para guru.Mitra Guru dirancang khusus untuk memberikan perlindungan bagi para guru di Indonesia. Melalui program ini, para guru akan mendapatkan asuransi perlindungan dari AJB Bumiputera 1912 yang nilainya meningkat setiap tahun.
2. Asuransi Jiwa Kumpulan
Program Asuransi Kumpulan secara ekonomis memberikan jaminan berupa perlindungan bagi tertanggung terhadap kerugian finansial yang disebabkan oleh resiko yang mungkin menimpa berupa kematian, cacat karena kecelakaan, kehilangan pekerjaan karena PHK atau pensiun. Berikut beberapa produk Asuransi Jiwa Kumpulan pada AJB Bumiputera 1912 :
a. Asuransi Kredit
Kredit merupakan bagian dari kehidupan bisnis dan/atau pribadi semua orang. Kredit memberikan dana untuk menunjang kegiatan bisnis dan pengeluaran modal, serta membuat investasi pribadi mungkin yang memungkinkan bagi individu yang berinvestasi di proyek-proyek seperti kepemilikan rumah atau renovasi.
b. Asuransi Mitra Medicare
Asuransi Jiwa Kumpulan Mitra Medicare ini memberlakukan metode pelayanan kesehatan dimana peserta bebas melakukan perawatan melalui jaringan pemberi layanan kesehatan (jaringan provider) yang dikelola oleh TPA yang bekerja sama dengan Bumiputera yaitu PT Administrasi Medika (AdMedika), PT Intensive Medicare (I'MCARE 177).
c. Asuransi Kecelakaan
keluarga, sedangkan bagi perusahaan, dapat berarti kehilangan tenaga kerja yang terampil dan diperlukan proses perekrutan dan biaya pelatihan yang tidak sedikit. d. Asuransi IDAMAN (Iuran Dana Mantap)
Kesejahteraan keuangan adalah hal yang didambakan oleh setiap karyawan atau anggota asosiasi, tetapi memastikan kesejahteraan tersebut bukan hanya merupakan tanggung jawab perusahaan atau organisasi dimana mereka bekerja.
34 A.Asuransi
1. Pengertian Asuransi
Asuransi merupakan suatu perjanjian antara tertanggung atau nasabah dengan penanggung atau perusahaan asuransi. Pihak penanggung bersedia menanggung sejumlah kerugian yang mungkin timbul dimasa yang akan datang setelah tertanggung menyepakati pembayaran uang yang disebut premi. Premi merupakan uang yang dikeluarkan oleh tertanggung sebagai imbalan kepada penanggung.
Adapun pengertian lain dari asuransi menurut beberapa ahli adalah sebagai berikut:
Menurut Prof. Mehr dan Cammack, asuransi adalah suatu alat guna mengurangi risiko keuangan dengan cara pengumpulan unit-unit exposure dalam jumlah yang memadai, supaya kemungkinan terjadinya risiko kerugian individu bisa diprediksikan, kemudian dipikul sama mereka sama merata oleh mereka yang bergabung.
2. Jenis-Jenis Asuransi
Perusahaan asuransi membuat kebijakan pengelompokan asuransi sesuai dengan fokus dan resiko untuk mereka. Ini memberikan ukuran keseragaman dalam resiko yang ditutupi oleh jenis kebijakan, yang pada gilirannya memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengantisipasi potensi kerugian dan menetapkan premi yang sesuai. Adapun jenis - jenis asuransi adalah sebagai berikut :
a. Asuransi jiwa
Persetujuan antara kedua pihak, yang di dalamnya tercantum pihak mana yang berjanji akan membayar premi dan pihak lain yang berjanji akan membayar sejumlah uang yang telah ditentukan jika seseorang tertanggung meninggal atau selambat-lambatnya pada waktu yang ditentukan. Asuransi jiwa adalah perjanjian antara perusahaan asuransi dengan konsumen yang menyatakan bahwa perusahaan asuransi akan memberikan santunan sejumlah dana apabila konsumen meninggal dunia, atau ditanggung sampai masa tertentu. Dengan adanya asuransi jiwa ini, maka keluarga yang ditinggalkan merasa aman dari segi keuangan.
b. Asuransi kredit
c. Asuransi kecurian
Yang termasuk dalam asuransi kecurian ini harus disebutkan satu persatu barang yang diasuransikan itu. Apabila terjadi resiko, maka barang-barang tersebut akan diganti.
d. Asuransi perusahaan
Pertanggungan kerugian ini menyangkut perusahaan yang dirugikan oleh suatu sebab yang dapat menghentikan atau menghambat kegiatan perusahaan. Ganti kerugiannya biasanya didasarkan kepada keuntungan kotor yang terlepas karena terhentinya kegiatan perusahaan tersebut.
e. Asuransi mobil
Resiko yang dipertanggungkan dalam asuransi kendaraan bermotor ini antara lain: kerugian atau kerusakan kendaraan yang disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir dijalan, oleh sebab apapun juga, karena perbuatan jahat orang lain, pencurian, kebakaran, sambaran petir, juga termasuk kerugian karena adanya uru hara, dan total lost dari kendaraan.
f. Asuransi Pendidikan
Setelah buah hati anda beranjak membesar dan sudah waktunya untuk sekolah, anda tidak perlu lagi repot-repot sama urusan biaya pendidikan.
g. Asuransi tenaga kerja (Astek)
Asuransi tenaga kerja yaitu usaha asuransi yang dibentuk oleh pemerintah untuk menanggung resiko yang menimpa tenaga kerja diperusahaan/pabrik.
perlindungan ekonomi, finansial dengan menyediakan fasilitas yang dapat membantu kepentingan orang banyak.
3. Fungsi Dan Tujuan Asuransi
Yang menjadi fungsi utama dari sebuah asuransi adalah sebagai mekanisme pengalihan atau transfer resiko atau disebut juga risk transfer mechanism, yakni mengalihkan resiko dari satu pihak yakni pihak tertanggung
terhadap pihak lain yaitu sipenanggung.Pengalihan resiko ini bukan berarti menghilangkan kemungkinan misfortune, namun pihak penanggung menyediakan fasilitas keamanan keuangan (financial security) serta ketenangan (peace of mind) bagi pihak tertanggung. Sebagai imbalannya, maka pihak tertanggung wajib
membayar sejumlah premi dalam nominal yang relatif kecil bila dibandingkan terhadap potensi kerugian yang mungkin akan dialaminya.
Disamping sebagai bentuk pengendalian risiko (secara finansial), asuransi juga memiliki berbagai tujuan yang diklasifikasikan ke dalam beberapa fungsi sebagai berikut:
1. Memberikan jaminan perlindungan dari risiko-risiko kerugian yang diderita satu pihak.
2. Meningkatkan efisiensi, karena kita tidak perlu secara khusus mengadakan pengamanan dan pengawasan untuk memberikan perlindungan yang memakan banyak tenaga, waktu dan biaya.
setiap periode, sehingga tidak perlu mengganti atau membayar sendiri kerugian yang timbul yang jumlahnya tidak tentu dan tidak pasti.
4. Dasar pemberian kredit dari Bank atau Lembaga Keuangan lainnya, dimana dalam pemberian Kredit atau Leasing tersebut, pihak pemberi kredit atau leasing memerlukan jaminan perlindungan atas barang anggunan kredit/leasing tersebut.
5. Sebagai Tabungan, bahkan lebih daripada itu, karena yang dibayar kepada perusahaan Asuransi akan dikembalikan dengan jumlah yang lebih besar. Hal ini dalam Asuransi Jiwa.
4. Istilah-Istilah Dalam Asuransi
Asuransi memiliki istilah - Istilah sendiri yang sebaiknya dipahami.
Berikut adalah daftar istilah asuransi yang sering digunakan berdasarkan yang
tertuang di polis asuransi umum AJB Bumiputera 1912 yaitu:
a. Polis yaitu Surat perjanjian yang memuat perjanjian asuransi jiwa antara
pemegang polis dengan Badan/Perusahaan.
b. Pemegang Polis yaitu Seseorang atau suatu lembaga yang mengadakan suatu
perjanjian asuransi jiwa dengan Badan atau yang menggantikannya.
c. Tertanggung yaitu Seseorang yang atas jiwanya dikaitkan dengan pembayaran
jaminan atau santunan.
d. Yang Ditunjuk yaitu Seseorang atau suatu lembaga yang namanya tercantum
dalam polis yang ditunjuk untuk menerima pembayaran santunan dari badan.
e. Uang Pertanggungan yaitu Sejumalah uang yang tercantum dalam polis yang
f. Incontestable Period yaitu Periode dimana pihak perusahaan tidak dapat
meninjau ulang keabsahan kontrak asuransi.
g. Klaim yaitu Tuntutan yang diajukan karena haknya telah terpenuhi.
h. Jaminan yaitu Uang pertanggungan yang dibayarkan jika tetanggung masih
hidup pada saat masa asuransinnya berakhir.
i. Santunan yaitu Uang pertanggungan yang akandibayarkan jika tertanggung
meninggal dunia sebelum masa asuransinya berakhir.
j. Nilai Tunai yaitu Sejumlah uang yang besaran nilainya ditentukan secara
aktuaria oleh badan berdasarkan perjanjian dalam polis.
k. Reversionary Bonus yaitu Pembagian atas laba yang diperoleh badan.
l. Premi yaitu Sejumlah uang yang wajib dibayar oleh pemegang polis kepada
badan berdasarkan ketentuan yang ditetapkan dalam polis dan menjadi syarat
diperolehnya manfaat asuransi jiwa.
5. Asuransi Jiwa Produk Eka Waktu Ideal
Eka Waktu Ideal AJB Bumiputera 1912 adalah produk asuransi dalam mata uang Rupiah yang dirancang untuk membantu keluarga Indonesia dengan memberikan layanan tabungan untuk masa pensiun serta melindungi kesejahteraan keuangan keluarga jika Tertanggung meninggal dunia lebih awal. Waktu cenderung berlalu dengan cepat. Sebelum kita mengetahuinya, anak-anak telah tumbuh dewasa dan masa pensiun sudah dekat.
mempertahankan standar hidup dan keluarga nasabah seperti ketika belum pensiun.
Eka Waktu Ideal dirancang untuk membantu mempersiapkan diri untuk masa pensiun, meningkatkan nilai tabungan yang akan mendukung dan ketika tidak lagi bekerja, sekaligus melindungi dari risiko keuangan.
Dengan Eka Waktu Ideal, sebagai Tertanggung hidup hingga akhir masa pertanggungan, maka pemegang polis akan menerima akumulasi dana, yang terdiri dari semua premi dasar yang dibayarkan, ditambah Bonus Pengembalian.
Namun, jika nasabah meninggal dunia selama masa pertanggungan, maka ahli waris yang ditunjuk akan menerima santunan sebesar Nilai Pertanggungan yang disebutkan di dalam polis.
Eka Waktu Ideal bersifat fleksibel dan mudah. Syarat-syarat kontrak mulai dari minimal 5 (lima) tahun. Nasabah dapat mengatur premi yang lebih rendah dan periode pembayaran yang fleksibel, serta dengan mudah dapat menyesuaikan jangka waktu kontrak sesuai dengan kebutuhan dan situasi keuangan nasabah, dan memilih pembayaran premi secara setengah tahunan, atau tahunan.
Adapun manfaat asuransi dari eka waktu ideal adalah sebagai berikut :
1. Jika Tertanggung meninggal dunia dalam jangka waktu asuransi maka Uang Pertanggungan sebesar yang tercantum dalam polis dibayarkan kepada yang ditunjuk.
B.KlAIM
1. Pengertian Klaim
Pengertian klaim secara umum adalah tuntutan atas hak sebagai akibat dari pemenuhan ketentuan-ketentuan yang ditetapkan sebelumnya dalam perjanjian. SedangkanPengertian Klaim Asuransi Jiwa atau secara khusus adalah suatu tuntutan atas hak dari Pemegang Polis/penerima pengalihan hak kepada Penanggung atas pembayaran jumlah Uang Pertanggungan (UP) atau Saldo Tunai sebagai akibat dari pemenuhan ketentuan-ketentuan dalam perjanjian asuransi.
2. Jenis-Jenis Klaim
Jenis - jenis yang terdapat dalam klaim adalah sebagai berikut : 1. Klaim Habis Kontrak
Klaim tersebut timbul ketika jangka waktu perjanjian asuransi telah berakhir, sementara polis masih berlaku (premi telah dibayar selama jangka waktu kontrak).
2. Klaim Meninggal Dunia
Klaim tersebut muncul ketika penerima manfaat atau pemohon yang disebutkan dalam polis telah meninggal dunia sementara polis masih berlaku.
3. Klaim Penebusan/Nilai Tunai
4. Klaim Polis Bebas Premi
Klaim tersebut timbul ketika Pemegang Polis atau Yang Ditunjuk mengajukan klaim (habis kontrak, meninggal dunia, penebusan) terhadap polis yang statusnya bebas premi (Bebas Premi Otomatis, Bebas Premi Habis Kontrak dan Bebas Premi Meninggal).
5. Klaim Dana kelangsungan Belajar (DKB)/Tahapan
Klaim tersebut timbul ketika Pemegang Polis atau Yang Ditunjuk mengajukan pembayaran dan beasiswa/Dana Kelangsungan Belajar (DKB)/ Tahapan
3. Dasar-Dasar Klaim
Adapun dasar - dasar klaim adalah sebagai berikut : 1. Tertanggung meninggal dunia
2. Pemegang polis menghentikan pembayaran preminya dan memutuskan perjanjian asuransinya pada saat polisnya sudah mempunyai nilai tunai. 3. Perjanjian asuransi sudah berakhir sesuai dengan jangka waktu yang
tercantum dalam polis kewajiban pemegang polis telah terpenuhi atau polis dalam keadaan lapse tetapi telah mempunyai nilai tunai (Habis kontrak bebas premi).
4. Tertanggung mendapat kecelakaan.
4. Prosedur Penyelesaian Dalam Klaim
Dalam prosedur penyelesaian klaim asuransi, terdapat beberapa hal yang penting untuk diperhatikan oleh nasabah selaku pihak penanggung. Hal tersebut juga berkenaan dengan hak dan kewajiban yang harus dipatuhi oleh nasabah.
Penyelesaian klaim asuransi, setiap orang utamanya nasabah atau pihak tertanggung terlebih dahulu harus memahami hak dan kewajiban yang harus dipatuhi oleh pihak penanggung. Setelah itu, baru kemudian melangkah kepada tahapan yang berikutnya, yaitu penyelesaian perselisihan klaim asuransi yang memang kerap terjadi.
1. Kewajiban dan Hak Tertanggung- Penanggung
Terdapat beberapa kewajiban sekaligus hak antara penanggung dan tertanggung yang keberadaannya harus dipatuhi sekaligus dipenuhi. Berikut ini penjelasan mengenai kewajiban dan hak tertanggung.
a. Kewajiban Tertanggung
Pada saat terjadi suatu peristiwa tidak diinginkan yang keberadaannya bisa mendatangkan kerugian bagi pihak tertanggung, sekaligus itu bisa menimbulkan klaim pada polis, maka pada saat bersamaan, terdapat beberapa kewajiban yang sudah ada seharusnya dipatuhi oleh pihak penanggung.
b. Hak Tertanggung
c. Kewajiban dan Hak Penanggung
Pada saat tertanggung sudah memenuhi sekaligus mematuhi semua kewajiban yang harus dilakukan berkenaan dengan kerugian tersebut, maka pada saat bersamaan pihak penanggung memiliki kewajiban sebagaimana yang disinggung pada penjelasan sebelumnya.
d. Hak Penanggung
Ketika sudah memperoleh pemberitahuan dan pihak tertanggung berkenaan dengan suatu peristiwa yang menimbulkan kerugian sekaligus menimbulkan klaim polis, maka penanggung berhak untuk bersama-sama dengan pihak tertanggung guna mengamankan pokok pertanggungan yang mengalami kerugian dalam peristiwa tersebut.
2. Pengajuan Klaim
Prosedur pengajuan klaim asuransi, pada umumnya, melewati beberapa tahap. Berikut penjelasan megenai beberapa tahapan sebagai berikut :
a. Pelaporan Klaim
Sebagaimana yang disinggung sebelumnya, dalam pelaporan klaim asuransi, tertanggung berkewajiban untuk sesegera mungkin melaporkan peristiwa yang tidak diinginkan yang telah mengakibatkan kerugian dan bisa menimbulkan klaim polis, sesuai dengan rentang/batasan waktu yang telah ditentukan.
b. Validasi Dokumen
ada atau tidaknya kepentingan tertanggung berkenaan dengan objek yang diasuransikan.
3. Penelitian Klaim Asuransi
Penelitian klaim akan dilaksanakan pada saat validitas polis sudah terpenuhi. Hal itu akanmelewati beberapa tahapan. Berikut ini penjelasan mengenai tahapan-tahapan tersebut secara lebih rinci.
a. Survey Klaim
Survey on the spot dilakukan terhadap objek yang mengalami kerugian
dalam suatu peristiwa tidak diinginkan dan bisa menimbulkan polis. b. Validitas Klaim
Klaim dinyatakan valid apabila dokumen-dokumen pendukung klaim sudah membuktikan kebenaran mengenai terjadinya klaim dan keberadaannya dijamin dalam syarat-syarat pertanggungan.
4. Penyelesaian Klaim
Adapun penyelesaian klaim antara lain, mencakup beberapa poin. Beberapa poin tersebut yaitu :
a. Apabila pihak tertanggung menyetujui berkenaan dengan jumlah ganti rugi yang diajukan oleh pihak penanggung, maka pembayaran klaim akan dilaksanakan.
b. Apabila pihak tertanggung tidak menyetujui berkenaan dengan jumlah ganti rugi yang diajukan oleh pihak penanggung, maka jumlah ganti rugi akan berpijak pada keputusan pengadilan.
secara jelas melalui status klaim tersebut beserta jumlah kerugian objek yang diasuransikan.
d. Pihak penanggung akan memberikan penjelasan yang dibutuhkan kepada pihak tetanggung berkenaan dengan dasar penyelesaian klaim yang diajukan.
e. Apabila penjelasan yang diberikan oleh pihak penanggung keberadaannya dapat diterima oleh pihak tertanggung, maka proses penyelesaian akan melangkah kepada tahap berikutnya, yaitu penyelesaian administrasi dan pembayaran klaim.
f. Dalam pembayaran klaim juga akan diperhitungkan berkenaan dengan risiko sendiri dan penyusutan nilai. Penyusutan nilai diperhitungkan dalam hal mengkalkulasi nilai klaim, mengingat bahwa sebelum terjadi kerugian, pihak tertanggung juga sudah menikmati objek yang diasuransikan.
g. Setelah semua permasalahan diselesaikan, maka pihak penanggung akan dengan sesegera mungkin untuk melakukan pembayaran klaim, baik hal itu dilakukan secara tunai, cek atau giro, maupun melalui jalan mentransfernya, atau bisa pula dengan cara melakukan perbaikan, penggantian, maupun dengan jalan melakukan pemulihan kembali.
5. Perselisihan Mengenai Klaim
Tidak jarang dalam bisnis asuransi berpotensi terjadi perselisihan antara pihak tertanggung dengan pihak penanggung. Setiap perikatan mempunyai risiko timbulnya sengketa. Tidak semua perikatan/perjanjian berjalan dengan
mulus sesuai dengan harapan para pihak yang berkontrak, pada suatu titik
biasa kemudian berakhir dengan sengketa. Penyebabnya sengketa sangat
bervariasi, antara lain wanprestasi, salah menafsirkan isi perjanjian dan
lain-lain. Satu hal yang menjadi inti dari sengketa yaitu salah satu pihak yang
berkontrak merasa hak-haknya tidak dipenuhi sebagaimana mestinya.
Sengketa (dispute) merupakan hal yang lumrah terjadi di dunia bisnis.
Hal yang sama juga terjadi di industri asuransi. Karena kontrak asuransi
menggunakan terminologi yang pada umumnya hanya dipahami oleh pelaku
bisnis asuransi saja, selain itu juga banyak hal-hal yang terkait ketentuan
ketentuan yang harus dipatuhi oleh tertanggung.
1. Upaya Menyelesaikan perselisihan klaim
Berikut ini prosedur mengenai upaya penyelesaian sengeketa di AJB Bumiputera 1912 :
a. Negosiasi atau Perundingan
Jalan negosiasi atau perundingan merupakan salah satu jalan yang kerap ditempuh oleh pihak tertanggung dengan pihak penanggung apabila perselisihan terjadi.
b. Pengadilan
Pada umumnya, apabila tidak tercapai kata sepakat dalam proses negosisasi atau perundingan oleh pihak tertanggung dan pihak penanggung, maka hal itu akan berlanjut pada pengadilan.
c. Arbitrase
arbitrase bersifat final dan mengikat para pihak (final and binding), dan
agar putusan arbitrase mempunyai kekuatan eksekutorial maka putusan
tersebut dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari setelah dibacakan harus
segera didaftarkan ke Pengadilan Negeri.
d. Melalui Ombudsman Bureau
Hal ini biasanya berlaku dan banyak dilaksanakan di Inggris dimana hal itu ditujukan guna mengatasi kekurangan dalam penyelesaian perselisihan melalui pengadilan dan arbitrase.
5. Klaim habis Kontrak
Klaim Habis kontrak adalah dimana klaim tersebut timbul ketika jangka waktu perjanjian asuransi telah berakhir, sementara polis masih berlaku (premi telah dibayar selama jangka waktu kontrak).
1. Syarat - Syarat Pengajuan Klaim Habis Kontrak
Adapun syarat - syarat pengajuan klaim habis kontrak adalah sebagai berikut : a. Polis asli duplikat bila polis asli hilang atau sertifikat pengganti polis, surat
pengakuan hutang bila polis asli menjadi jaminan pinjaman. b. Kuitansi asli bukti pembayaran premi terakhir.
c. Surat pengajuan klaim
d. Fotocopy bukti dari pemegang polis
2. Persyaratan Pengajuan Klaim Jika Polis Hilang
a. Surat pengajuan klaim polis hilang harus diajukan dan diisi datanya secara lengkap oleh pemegang polis (form Klaim-01). Apabila Pemegang Polis atas nama Perusahaan, maka pengajuan klaim harus dilakukan oleh Direksi yang masih aktif dengan dibuktikan surat keputusan pengangkatan sebagai direksi. b. Surat pernyataan hilang oleh pemegang polis bermaterai (form. KLMPH-01). c. Surat keterangan kehilangan dari kepolisian yang masih berlaku (asli) dengan
pelapor pemegang polis/ahli waris.
d. Copy KTP pemegang polis dengan menunjukkan aslinya dihadapan KUAK. e. Copy KTP seluruh ahli waris dan akte kelahiran masih dibawah umur
sekurang-kurangnya yang tercantum pada polis sebagai ahli waris.
f. Copy buku tabungan pemegang polis untuk menjamin kebenaran kepemilikkan rekening.
g. Copy Kartu Keluarga yang dilegalisir sekurang-kurangnya oleh Camat.
h. Surat ketetapan ahli waris dari kantor kecamatan atau fatwa waris dari pengadilan jika ahli waris yang tercantum dalam polis telah meninggal dunia. i. Surat pernyataan penerimaan klaim dan pernyataan pelepasan hak oleh
pemegang polis dengan saksi-saksi ditanda tangan oleh ahli waris yang ditunjuk dalam polis atau sesuai fatwa waris dan bukan orang yang namanya tidak tercantum dalam polis. (form. KLMPH-03).
keabsahan berkas pengajuan klaim, dengan lampiran lembar wawancara dan informasi tambahan lainnya yang relevan.
k. Kantor Cabang setelah melakukan verifikasi dan investigasi dapat menolak (secara tertulis) atau meneruskan pengajuan klaim ke Departemen Klaim melalui Kantor Wilayah apabila telah memenuhi persyaratan.
l. Surat Pernyataan Kepala Cabang dan KUAK, di ketahui kepala Wilayah (form KLMPH-02) yang memastikan keabsahan dokumen dan kebenaran data-data yang diajukan pemegang polis atau waris data investigasi lapangan.
C.Mekanisme Perhitungan Klaim Habis Kontrak Pada Produk Eka Waktu Ideal
Berdasarkan hasil penelitian pada Asuransi Jiwa Bersama (AJB) Bumiputera 1912 Kantor Wilayah Medan khususnya tentang klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dapat dijelaskan berikut ini :
Dalam Perhitungan klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal terlebih dahulu harus diketahui yang berkaitan dengan Masa Waktu Kontrak, Uang Pertanggungan (UP), dan Jumlah Premi.
1. Masa waktu kontrak berlaku asuransi :
Masa asuransi pada jenis asuransi eka waktu ideal adalah minimal 5 tahun sampai dengan 20 tahun.
2. Uang Pertanggungan (UP) :
3. Usia Tertanggung
Usia tertanggung turut mempengaruhi besarnya premi yang akan dibayarkannya.Usia bagi tertanggung yang dipersyaratkan minimal 20 tahun dan usia maksimal adalah 60 tahun.
4. Jangka Pembayaran premi dan Pembayaran klaim a. Pembayaran Premi
Besarnya jumlah premi yang harus dibayarkan oleh tertanggung telah ditetapkan oleh pihak asuransi disamping berdasarkan besaran nominal uang pertanggungan juga berdasarkan waktu pembayaran apakah setengah tahun (semester) dan tahunan.
Untuk memudahkan perhitungan pembayaran premi, perusahaan Asuransi telah menetapkan dan membuat tabel premi Tahunan per 1.000 (Lampiran 7) yang disebut Nilai Konstanta Besarnya premi ditentukan atau dipengaruhi oleh besarnya Uang Pertanggungan asuransi eka waktu ideal, umur pemegang polis/tertanggung dan jangka waktu asuransi.
Dari tabel (Lampiran 7) tersebut diketahui berapa besaran nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal. Apabila pembayaran premi secara setengah tahunan maka premi tahunan dikali 51 %. Dengan rumus sebagai berikut : Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal
1.000 × 51% × Uang Pertanggungan
Dan Rumus perhitungan premi yang dibayarkan dengan cara pembayaran tahunan, sebagai berikut:
Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal
b. Pembayaran Klaim
Jika tertanggung hidup sampai berakhir kontrak asuransi, kepada pemegang polis akan di bayarkan seluruh dana premi yang telah dibayarkan beserta hasil pengembangan investasinya yakni sebesar 10% dari jumlah total premi.
Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi, maka ahli waris yang di tunjuk akan di bayarkan santunan pertanggungan 100 % sesuai perjanjian dalam kontrak.
c. Contoh Kasus
Berikut ini sebagai ilustrasi disajikan data klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dari pemegang polis Ny. Norma Rangkuti dengan Uang Pertanggungan sebesar Rp 10.000.000,00 sebagai berikut :
Nomor Polis : 211103008637
Nama Pemegang Polis : NY. NORMA RANGKUTI Nama Tertanggung : NY. NORMA RANGKUTI
Alamat Tertanggung : JL. P.BARIS NO. 67 MEDAN, MEDAN SUNGGAL, MEDAN
Tempat/Tanggal Lahir : MEDAN / 31 Desember 1969 Umur Tertanggung : 42 Tahun
Macam Asuransi : EKA WAKTU IDEAL
Uang Pertanggungan dibayar jika tertanggung meninggal dunia sebelum tanggal 30-09-2026. Jika tertanggung hidup sampai tanggal 30-09-2026 semua premi dasar yang telah diterima oleh Badan dibayarkan kembali kepada pemegang polis. Premi Dasar : Rp. 171.360,00
Jumlah Premi : Rp. 171.360,00 Yang ditunjuk untuk menerima santunan : 1. MAISYARAH HALAWA Anak
2. YULIA MAHARANI Anak
Berdasarkan data diatas maka dapat dihitung berapa besaran klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal yang akan di terima oleh Nasabah (Ny. Norma Rangkuti) sebagai berikut :
a. Rumus perhitungan premi yang dibayarkan pada perhitungan klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dengan cara pembayaran setengah tahun, sebagai berikut :
Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal
1.000 × 51% × Uang Pertanggungan
Nilai Konstanta Produk Eka Waktu Ideal dari seorang tertanggung (Ny. Norma Rangkuti) yang berumur 42 tahun, dengan masa pertanggungan 15 tahun adalah 33,60.
33,60
1000 × 51 % × Rp 10.000.000,00 = 0,0336 × 51 % × Rp 10.000.000,00
= 0,017136 × Rp 10.000.000,00 = Rp 171.360,00
Jadi, dalam satu tahun besar premi yang dibayar sebesar Rp 342.720,00
b. Rumus perhitunganpremi yang dibayarkan pada perhitungan klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dengan cara pembayaran tahunan, sebagai berikut:
Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal
1.000 × Uang Pertanggungan
Perhitungan premi pada eka waktu ideal secara tahunan dari data diatas, sebagai berikut:
33,60
1000 × Rp 10.000.000,00 = 0,0336 × Rp 10.000.000,00
= Rp 336.000,00 Jadi, besar premi yang dibayarkan tahunan sebesar Rp 336.000,00
Jika tertanggung meninggal dunia selama masa pertanggungan, maka ahli waris yang ditunjuk akan menerima santunan sebesar Nilai Pertanggungan yang disebutkan di dalam polis yaitu Rp 10.000.000,00 sesuai perjanjian dalam kontrak. Bilamana tertanggung masih hidup sampai jangka waktu tempo klaim habis kontrak maka tertanggung Ny. Norma Rangkuti akan menerima sebesar total jumlah premi yang dibayarkan selama 15 tahun tersebut ditambah bonus pengembalian yaitu sebagai berikut :
Rp 171.360,00 × 2 × 15 = Rp 5.140.800,00 ditambah Bonus Pengembalian
= 10% Rp 5.140.800,00 = Rp 514.080,00
Jadi, Total klaim habis kontrak yang dibayarkan adalah Rp 5.140.800,00 + Rp 514.080,00 = Rp 5.654.880,00
Premi asuransi produk Eka Waktu Ideal setelah masa asuransinya berakhir yang dibayar setiap tahunan selama 15 tahun adalah sebesar Rp 336.000,00 × 15 = Rp 5.040.000,00 ditambah Bonus Pengembalian = 10% × Rp
5.040.000,00 = Rp 504.000,00
Jadi, total pembayaran klaim Habis Kontrak yang dibayarkan adalah Rp 5.040.000,00 + Rp. 504.000,00 = Rp 5.544.000,00
Berikut ini disajikan data klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dari pemegang polis dari Tn. M. Arif Fadhla dengan Uang Pertanggungan sebesar Rp 100.000.000,00 sebagai berikut :
Nomor Polis : 21310513321
Nama Pemegang Polis : TN. M. ARIF FADHLA Nama Tertanggung : TN. M. ARIF FADHLA
Alamat Tertanggung : JL. J. GINTING PERUMAHAN PERWIRA, TUNTUNGAN, MEDAN.
Tempat/Tempat Lahir : B. LAMA / 05 Desember 1985 Umur Tertanggung : 28 Tahun
Macam Asuransi : EKA WAKTU IDEAL
Mulai/Masa Asuransi : 27JUNI 2013 Selama 20 Tahun Uang Pertanggungan : Rp. 100.000.000,00
Uang Pertanggungan dibayar jika tertanggung meninggal dunia sebelum tanggal 27-06-2033. Jika tertanggung hidup sampai tanggal 27-06-2033semua premi dasar yang telah diterima oleh badan dibayarkan kembali kepada pemegang polis. Premi Dasar : Rp. 810.900,00
Jumlah Premi : Rp. 810.900,00
Dibayar setiap27Juni dan 27 Desember selama 20tahun atau sampai akhir tahun polis jika tertanggung meninggal dunia.
Yang ditunjuk untuk menerima santunan: 1. IKA ZULIYA HASIBUAN Istri
2. HARTY ALRAMI T Anak
Berdasarkan data diatas maka dapat dihitung berapa besaran klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal yang akan di terima oleh Nasabah (Tn. M. Arif Fadhla) sebagai berikut :
a. Rumus perhitungan besarnya premi yang dibayar pada klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dengan cara pembayaran setengah tahun, sebagai berikut:
Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal
1.000 × 51% × Uang Pertanggungan
Sehingga perhitungan premi eka waktu ideal secara setengah tahunan Tn. Arif Fadhla diatas adalah sebagai berikut :
15,90
1000 × 51 % × 100.000.000,00 = 0,0159 × 51 % × Rp 100.000.000,00
= 0,008109 × Rp 100.000.000,00 = Rp 810.900,00
Jadi, dalam satu tahun besar premi yang dibayar sebesar Rp 1.621.800,00
b. Rumus perhitungan besarnya premi yang dibayar pada klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dengan cara pembayaran tahunan, sebagai berikut:
Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal
1.000 × Uang Pertanggungan
Perhitungan premi pada eka waktu ideal secara tahunan dari data diatas, sebagai berikut:
15,90
1000 × Rp 100.000.000,00 = 0,0159 × Rp 100.000.000,00 = Rp 1.590.000,00
Jadi, besar premi yang dibayarkan tahunan sebesar Rp 1.590.000,00
Premi asuransi produk Eka Waktu Ideal setelah masa asuransinya berakhir yang dibayar setiap setengah tahunan selama 20 tahun adalah sebesar Rp 810.900,00 × 2 × 20 = Rp 32.436.000,00 ditambah Bonus Pengembalian
= 10% Rp 32.436.000,00 = Rp 3.243.600,00
Jadi, klaim habis kontrak yang dibayarkan adalah sebesar Rp 32.436.000,00 + Rp 3.243.600,00 = Rp 35.679.600,00
Premi asuransi produk Eka Waktu Ideal setelah masa asuransinya berakhir yang dibayar setiap tahunan selama 20 tahun adalah sebesar Rp 1.590.000,00 ×
20 = Rp 31.800.000,00 ditambah Bonus Pengembalian = 10%
Rp 31.800.000,00 = Rp 3.180.000,00
Jadi, total klaim yang dibayarkan adalah Rp 31.800.000,00 + Rp 3.180.000,00 = Rp 34.980.000,00
Berikut ini disajikan data klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal dari pemegang polis dari Tn. Bazisokhi Gori dengan Uang Pertanggungan sebesar Rp 250.000.000,00 sebagai berikut :
Nomor Polis : 215101301228
Nama Pemegang Polis : TN. BAZISOKHI GORI Nama Tertanggung : TN. BAZISOKHI GORI
Alamat Tertanggung : TETEHOSI, IDANOGAWO, NIAS Tempat/Tanggal Lahir : TETEHOSI / 09 Mei 1969
Umur Tertanggung : 46 Tahun
Macam Asuransi : EKA WAKTU IDEAL
DENGAN HAK PEMBAGIAN LABA Mulai/Masa Asuransi : 29 Mei 2015 Selama 15 Tahun
Uang Pertanggungan : Rp. 250.000.000,00
Uang Pertanggungan dibayar jika tertanggung meninggal dunia sebelum tanggal 29-05-2030. Jika tertanggung hidup sampai tanggal 29-05-2030 semua premi dasar yang telah diterima oleh Badan dibayarkan kembali kepada pemegang polis. Premi Dasar : Rp. 10.125.000,00
Reduksi : Rp. 202.500,00 Jumlah Premi : Rp. 9.922.500,00
Dibayar setiaptanggal 29 Mei selama 15tahun atau sampai akhir tahun polis jika tertanggung meninggal dunia.
Yang ditunjuk untuk menerima santunan : 1. MEINIATI GEA Istri
2. YUMITRA M. GORI Anak
3. ALZAFAN E.N GORI Anak
4. JEAN A GORI Anak
Berdasarkan data diatas maka dapat dihitung berapa besaran klaim habis kontrak pada produk eka waktu ideal yang akan di terima oleh Nasabah (Tn. Bazisokhi Gori) sebagai berikut :
Nilai konstanta Produk Eka Waktu Ideal
1.000 × Uang Pertanggungan
Perhitungan premi pada eka waktu ideal secara tahunan dari data diatas, sebagai berikut:
40,50
1000 × Rp250.000.000,00 = 0,0405 × Rp 250.000.000,00
= Rp 10.125.000,00
Jadi, besar premi dasar yang dibayarkan tahunan sebesar Rp 10.125.000,00
Reduksi yang diberikan sebesar 2% dari premi yaitu 2% × Rp 10.125.000,00 = Rp 202.500,00
Jadi jumlah premi yang dibayar setiap tahunan adalah sebesar Rp 9.922.500,00 Jika tertanggung (Tn. Bazisokhi Gori) meninggal dunia selama masa pertanggungan, maka ahli waris yang ditunjuk akan menerima santunan sebesar Nilai Pertanggungan yang disebutkan di dalam polis yaitu Rp 250.000.000,00 ditambah pengembangan dana yang dinvestasikan sesuai perhitungan kontrak. Bilamana tertanggung masih hidup sampai jangka waktu tempo klaim habis kontrak maka tertanggung Tn. Bazisokhi Goriakan menerima sebesar uang premi yang dibayarkan selama 15 tahun yaitu sebagai berikut :
Premi asuransi produk Eka Waktu Ideal setelah masa asuransinya berakhir yang dibayar setiap tahunan selama 15 tahun adalah sebesar Rp 10.125.000,00 × 15 = Rp 151.875.000,00 ditambah Bonus Pengembalian = 10% ×
Rp 151.875.000,00 = Rp 15.187.500,00
D.Analisa Mekanisme Perhitungan Klaim Habis Kontrak Pada Produk Asuransi Eka Waktu Ideal
Berdasarkan uraian sebelumnya jelas telah terdapat ketentuan dan persyaratan baku yang telah menjadi Standar Operasional
