UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI
MEDAN
Analisis Faktor-Faktor Yang Mendorong Keputusan Mahasiswa Menabung Di Bank Sumut
SKRIPSI Diajukan Oleh: Hendrik Rambe
070501075
EKONOMI PEMBANGUNAN
Guna Memenuhi Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI
MEDAN
PENANGGUNG JAWAB SKRIPSI
Nama : Hendrik Rambe NIM : 070501075
Departemen : Ekonomi Pembangunan Konsentrasi : Perbankan
Judul Skripsi : Analisis faktor-faktor yang Mendorong Keputusan Mahasiswa Menabung di Bank Sumut
Tanggal :
Pembimbing
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI
MEDAN
BERITA ACARA UJIAN
Hari :
Tanggal : Desember 2011 Nama : Hendrik Rambe NIM : 070501075
Departemen : Ekonomi Pembangunan Konsentrasi : Perbankan
Judul Skripsi : Analisis faktor-faktor yang Mendorong Keputusan Mahasiswa Menabung di Bank Sumut
Ketua Program Studi S-1 Pembimbing Skripsi Ekonomi Pembangunan
(Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D) (Irsyad Lubis, SE, Msoc.Sc, Ph.D) NIP: 19710503 200312 1 003 NIP: 19710503 200312 1 003
Penguji I Penguji II
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI
MEDAN
PERSETUJUAN ADMINISTRASI AKADEMIK
Nama : Hendrik Rambe NIM : 070501075
Departemen : Ekonomi Pembangunan Konsentrasi : Perbankan
Judul Skripsi : Analisis faktor-faktor yang Mendorong Keputusan Mahasiswa Menabung di Bank Bank Sumut
Tanggal :
Ketua Program Studi S-1 Ekonomi Pembangunan
(Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D) NIP: 19710503 200312 1 003
Tanggal :
Dekan
ABSTRACT
Saving society activity is expected to support the economy to remain stable. To encourage community interest in saving money, banks need a specific strategy to influence them to want to decide to save. Students as one component of society is the market share of banks that deserve to be considered to increase the number of their clients because the amount is large enough. Therefore, banks need to know in general the most dominant factor which also became a reason for students to make decisions on bank savings.
This study aims to determine the factors that encourage the student's decision to save the Bank of North Sumatra. Factor product, location, promotion and bank credibility factor chosen to determine the most dominant factor in students choosing to save the Bank of North Sumatra. The analysis undertaken is descriptive analysis using SPSS tools ver.13.0, descriptive analysis is between the other is the frequency analysis, tables, cross tabulation (cross tab), and images. Students selected as research respondents were as many as 60 people from North Sumatra University (USU), State University of Medan (Unimed) and the Islamic University of North Sumatra (UISU) by the method of sampling judgment.
The results obtained indicate that the majority of students stated that the credibility of the bank that became the most dominant factors they choose to save the Bank of North Sumatra. It can be concluded that the students really trust the credibility of the Bank of North Sumatra and the majority of students also assume that the bank's credibility is the most important factor compared to other factors as the driving factor of their savings in a bank.
ABSTRAK
Aktivitas masyarakat menabung diharapkan mampu mendukung perekonomian agar tetap stabil. Untuk mendorong minat menabung masyarakat, bank perlu strategi khusus dalam mempengaruhi mereka agar mau memutuskan menabung. Mahasiswa sebagai salah satu komponen masyarakat adalah pangsa pasar yang layak jadi pertimbangan bank untuk menambah jumlah nasabah mereka karena jumlahnya yang cukup besar. Oleh karena itu, bank perlu mengetahui secara umum faktor paling dominan yang sekaligus menjadi alasan mahasiswa membuat keputusan menabung di bank.
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor yang mendorong keputusan mahasiswa menabung di Bank Sumut. Faktor produk, lokasi, promosi dan kredibilitas bank menjadi faktor yang dipilih untuk mengetahui faktor paling dominan mahasiswa memilih menabung di Bank Sumut. Analisis yang dilakukan adalah analisis deskriptif dengan menggunakan alat SPSS ver.13.0, analisis deskriptif yang dimaksud antara lainnya adalah analisis frekuensi, tabel, tabulasi silang (cross tab), dan gambar. Mahasiswa yang dipilih sebagai responden penelitian adalah sebanyak 60 orang dari Universitas Sumatera Utara (USU), Universitas Negeri Medan (UNIMED) dan Universitas Islam Sumatera Utara (UISU) dengan metode judgement sampling.
Hasil yang diperoleh menunjukkan bahwa mayoritas mahasiswa menyatakan bahwa kredibilitas bank yang menjadi faktor paling dominan mereka memilih menabung di Bank Sumut. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa mahasiswa sangat mempercayai kredibilitas yang dimiliki Bank Sumut dan mayoritas mahasiswa juga menganggap bahwa kredibilitas bank adalah faktor yang paling penting dibandingkan faktor lainnya sebagai faktor pendorong mereka menabung di suatu bank.
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr.Wb
Alhamdulillahirabbil’alamiin, segala puji dan rasa bersyukur penulis panjatkan kepada Allah SWT yang senantiasa melimpahkan rahmat dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi ini, yang berjudul “Analisis Faktor-faktor yang Mendorong Mahasiswa Menabung di Bank Sumut”.
Penulisan skripsi ini merupakan bentuk tanggung jawab penulis dalam hal pelaksanaan akademis guna memenuhi syarat perkuliahan di jenjang studi strata-1 dalam rangka meraih gelar Sarjana Ekonomi (SE) Jurusan Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
Penulis sadar bahwa dalam penyusunan skripsi ini akan banyak ditemui kesalahan maupun kekurangan yang disebabkan keterbatasan penulis sendiri. Untuk penulis mohon kritik serta saran yang membangun dan memotivasi dari seluruh pihak agar dimasa yang akan datang penulis dapat menghasilkan penelitian yang lebih baik lagi. Penulis berharap semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat dengan memperkaya khazanah ilmu pengetahuan serta memberikan sumbangsih wawasan dan pemikiran bagi seluruh pihak yang membacanya.
1. Bapak Drs. Jhon Tafbu Ritonga, M.Ec selaku dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec selaku Ketua Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Sumatera Utara.
3. Bapak Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, PhD selaku Ketua Program Studi Departemen Ekonomi Pembangunan dan sekaligus dosen pembimbing penulis yang telah membimbing penulis dalam penyusunan skripsi ini, memberikan saran, masukan dan petunjuk yang sangat berarti bagi penulis. 4. Bapak Drs.Sahat Silaen, MSi sebagai dosen pembanding penulis yang
telah memberikan kritik, saran, dan masukan bagi penulis dalam penyusunan skripsi ini.
5. Ibu Ilyda Sudrajat, SSi, MSi selaku dosen mpembanding penulis yang telah memberikan kritik, saran, dan masukan bagi penulis dalam penyusunan skripsi ini.
6. Bapak Kasyful Mahalli, SE, M.Si selaku Dosen Wali yang telah memberikan saran dan masukan selama perkuliahan.
7. Kepada Orang Tua penulis, Haidir Rambe dan Dina Br. Panjaitan atas kasih sayang, doa, dukungan moril dan materil yang telah diberikan kepada penulis.
9. Kepada Keponakan-keponakan penulis, Ridho Irnanda Rambe, Widia Br. Rambe. Pujawati Br. Rambe, Prasetyo Rambe, Ananta Debby Br. Ritonga, Raka Unardo Ritonga, yang selalu memotivasi saya untuk bisa menjadi figur yang baik bagi mereka.
10.Kepada Sahabat-sahabat, Senior dan Junior penulis khususnya untuk jurusan Ekonomi Pembangunan yang tak bosan-bosannya memberikan motivasi, doa, dukungan, dan transfer ilmu kepada penulis dalam penyusunan skripsi ini.
11.Seluruh Staff Pengajar (dosen) Departemen Ekonomi Pembangunan yang telah memberikan ilmu yang sangat bermanfaat bagi penulis untuk masa yang akan datang.
12.Pegawai Administrasi Departemen Ekonomi Pembangunan, Bang Sugi dan Kak Leny, yang tanpa lelah membantu dalam penyelesaian kelengkapan administrasi penulis.
Akhir kata penulis berharap kiranya skripsi ini dapat bermanfaat sebagai bahan referensi bagi semua pihak yang memerlukannya, terutetama rekan seperjuangan mahasiswa Ekonomi Pembangunan.
Wassalamualaikum Wr.Wb.
Medan, Desember 2011
Penulis
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRACT i
ABSTRAK ii
KATA PENGANTAR iii
DAFTAR ISI vi
1.5 Batasan Penelitian 10
BAB II. TINJAUAN PUSTAKA
2.1 Pengertian Bank 11 2.6 Hubungan antara Pendapatan, Konsumsi dan Tabungan 23
2.7 Lokasi Bank 28
2.8 Promosi Bank 30
2.9 Perilaku Masyarakat Serta Faktor Pendorong Keputusan Menabung 32 2.10Proses Pengambilan Keputusan Menabung dan Tahapannya 36
2.11Penelitian Terdahulu 38
BAB III. METODE PENELITIAN
BAB IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
4.1 Gambaran Umum Bank Sumut 45
4.1.1 Sejarah Singkat Bank Sumut 45
4.1.2 Profil Bank Sumut 46
4.1.3 Visi dan Misi Bank Sumut 47
4.1.3.1 Visi Bank Sumut 47
4.1.3.2 Misi Bank Sumut 47
4.1.4 Fungsi Bank Sumut 47
4.1.5 Jenis Usaha dan Kegiatan Bank Sumut 48
4.1.5.1 Produk Penghimpunan Dana 48
4.1.5.2 Produk Penyaluran Dana 49
4.1.5.3 Jasa-jasa Perbankan Lainnya 50
4.1.5.4 ATM Bank Sumut 52
4.2 Profil Responden 54
4.3 Deskriptif Variabel Penelitian 63
4.3.1 Faktor Produk 63
4.3.2 Faktor Lokasi 73
4.3.3 Faktor Promosi 83
4.3.4 Faktor Kredibilitas Bank 93
BAB V. KESIMPULAN DAN SARAN
5.1 Kesimpulan 102
5.2 Saran 106
DAFTAR TABEL
No. Tabel Judul Hal.
1.1 Jumlah Mahasiswa di Sumatera Utara 12
4.1 Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin 55
4.2 Data Responden Berdasarkan Umur dan Jenis Kelamin 56 4.3 Data Responden Berdasarkan Jenjang Pendidikan dan Jenis Kelamin 57 4.4 Data Responden Berdasarkan Jenis Tabungan dan Jenis Kelamin 59 4.5 Data Responden Berdasarkan Jenis Kelamin dan Lama Menjadi
Nasabah Bank Sumut
61
4.6 Tingkat Kepentingan Faktor Produk 64
4.7 Harapan Mahasiswa Terhadap Produk Bank Sumut 65 4.8 Tindakan Mahasiswa Sebelum Memutuskan Menabung di Bank
Sumut
67 4.9 Kemampuan Produk Bank Sumut Memenuhi Kebutuhan Mahasiswa 70 4.10 Mahasiswa yang Mengikuti Perkembangan Bank Sumut Menurut
Jenjang Pendidikan
71 4.11 Mahasiswa yang Mengikuti Perkembangan Produk Bank Sumut
Menurut Jenis Kelamin
72
4.12 Tingkat Kepentingan Faktor Lokasi 73
4.13 Harapan Mahasiswa Terhadap Lokasi dan Unit-unit Bank Sumut 75 4.14 Penilaian Mahasiswa Terhadap Lokasi Bank Sumut Secara
Keseluruhan
77 4.15 Cara Mahasiswa Menjangkau Lokasi dan Unit-unit Bank Sumut 78 4.16 Jarak Tempat Tinggal Mahasiswa dengan Lokasi Bank Sumut 80 4.17 Jarak Tempuh Mahasiswa Menjangkau Lokasi Bank Sumut 82
4.18 Tingkat Kepentingan Faktor Promosi 83
4.19 Media Utama Mahasiswa Mengetahui Bank Sumut dan Produknya 85 4.20 Penilaian Mahasiswa Terhadap Promosi yang Dilakukan Bank
Sumut
87 4.21 Efektifitas Promosi Bank Sumut Mempengaruhi Mahasiswa
Memututkan Menabung
89 4.22 Kesesuaian Promosi dengan yang Diterima Mahasiswa Setelah
Menjadi Nasabah Bank Sumut
91 4.23 Tingkat Kepentingan Faktor Kredibilitas Bank 93
4.24 Alasan Mahasiswa Memilih Bank Sumut 95
4.25 Kepercayaan Mahasiswa pada Kredibilitas Bank Sumut 98 4.26 Tindakan Mahasiswa Jika Kredibilitas Bank Sumut Tidak Seperti
yang Mereka Harapkan 100
DAFTAR GAMBAR
Gambar Judul Hal.
2.1 Financial Intermediation 13
2.2 Perilaku Konsumen dalam Proses Pengambilan Keputusan dan Faktor-faktornya
33 2.3 Proses Pengambilan Keputusan Menabung 37 2.4 Kerangka Pemikiran Faktor-faktor Pendorong Keputusan
Menabung
40 4.1 Data Responden Berdasarkan Jenis Tabungan dan Jenis
Kelamin 60
4.2 Tingkat Kepentingan Faktor Produk 65
4.3 Harapan Mahasiswa Terhadap Produk Bank Sumut 66 4.4 Indakan Mahasiswa Sebelum Memutuskan Menabung di Bank
Sumut
69
4.5 Tingkat Kepentingan Faktor Lokasi 74
4.6 Harapan Mahasiswa Terhadap Lokasi Bank Sumut 76 4.7 Cara Mahasiswa Menjangkau Lokasi dan Unit-unit Bank Sumut 79 4.8 Jarak Tempat Tinggal Mahasiswa dengan Lokasi Bank Sumut 81
4.9 Tingkat Kepentingan Faktor Promosi 84
4.10 Media Utama Mahasiswa Mengetahui Bank Sumut dan Produknya
86 4.11 Penilaian Mahasiswa Terhadap Promosi yang Dilakukan Bank
Sumut
88 4.12 Tingkat Kesesuaian Promosi dengan yang Diterima Mahasiswa
Setelah Menjadi Nasabah
92 4.13 Tingkat Kepentingan Faktor Kredibilitas Bank 94
4.14 Alasan Mahasiswa Memilih Bank Sumut 97
4.15 Kepercayaan Mahasiswa Pada Kredibilitas Bank Sumut 99 4.16 Tindakan Mahasiswa Jika Kredibilitas Bank Sumut Tidak
Seperti yang Mereka Harapkan
101 4.17 Faktor Pendorong Keputusan Mahasiswa Menabung di Bank
Sumut
ABSTRACT
Saving society activity is expected to support the economy to remain stable. To encourage community interest in saving money, banks need a specific strategy to influence them to want to decide to save. Students as one component of society is the market share of banks that deserve to be considered to increase the number of their clients because the amount is large enough. Therefore, banks need to know in general the most dominant factor which also became a reason for students to make decisions on bank savings.
This study aims to determine the factors that encourage the student's decision to save the Bank of North Sumatra. Factor product, location, promotion and bank credibility factor chosen to determine the most dominant factor in students choosing to save the Bank of North Sumatra. The analysis undertaken is descriptive analysis using SPSS tools ver.13.0, descriptive analysis is between the other is the frequency analysis, tables, cross tabulation (cross tab), and images. Students selected as research respondents were as many as 60 people from North Sumatra University (USU), State University of Medan (Unimed) and the Islamic University of North Sumatra (UISU) by the method of sampling judgment.
The results obtained indicate that the majority of students stated that the credibility of the bank that became the most dominant factors they choose to save the Bank of North Sumatra. It can be concluded that the students really trust the credibility of the Bank of North Sumatra and the majority of students also assume that the bank's credibility is the most important factor compared to other factors as the driving factor of their savings in a bank.
ABSTRAK
Aktivitas masyarakat menabung diharapkan mampu mendukung perekonomian agar tetap stabil. Untuk mendorong minat menabung masyarakat, bank perlu strategi khusus dalam mempengaruhi mereka agar mau memutuskan menabung. Mahasiswa sebagai salah satu komponen masyarakat adalah pangsa pasar yang layak jadi pertimbangan bank untuk menambah jumlah nasabah mereka karena jumlahnya yang cukup besar. Oleh karena itu, bank perlu mengetahui secara umum faktor paling dominan yang sekaligus menjadi alasan mahasiswa membuat keputusan menabung di bank.
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor yang mendorong keputusan mahasiswa menabung di Bank Sumut. Faktor produk, lokasi, promosi dan kredibilitas bank menjadi faktor yang dipilih untuk mengetahui faktor paling dominan mahasiswa memilih menabung di Bank Sumut. Analisis yang dilakukan adalah analisis deskriptif dengan menggunakan alat SPSS ver.13.0, analisis deskriptif yang dimaksud antara lainnya adalah analisis frekuensi, tabel, tabulasi silang (cross tab), dan gambar. Mahasiswa yang dipilih sebagai responden penelitian adalah sebanyak 60 orang dari Universitas Sumatera Utara (USU), Universitas Negeri Medan (UNIMED) dan Universitas Islam Sumatera Utara (UISU) dengan metode judgement sampling.
Hasil yang diperoleh menunjukkan bahwa mayoritas mahasiswa menyatakan bahwa kredibilitas bank yang menjadi faktor paling dominan mereka memilih menabung di Bank Sumut. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa mahasiswa sangat mempercayai kredibilitas yang dimiliki Bank Sumut dan mayoritas mahasiswa juga menganggap bahwa kredibilitas bank adalah faktor yang paling penting dibandingkan faktor lainnya sebagai faktor pendorong mereka menabung di suatu bank.
BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang
Peranan bank sangatlah penting bagi perekonomian suatu negara dalam hal mendukung pembangunan, karena pembangunan ekonomi di suatu negara sangat bergantung kepada dinamika perkembangan dan kontribusi nyata dari sektor perbankan (Levine dalam Widjojo, 2010:42). Bank sebagai agen pembangunan
(agent of depelovement) terutama bagi bank-bank milik pemerintah diharapkan mampu memelihara kestabilan moneter (Santoso, 1996:2). Memelihara kestabilan moneter salah satunya bisa dilakukan dengan mengatur perputaran uang di masyarakat melalui peranan bank sebagai perantara keuangan (financial intermediary). Fakta menunjukkan bahwa dewasa ini hampir semua sektor yang berkaitan dengan kegiatan keuangan membutuhkan jasa bank (Kasmir, 2002:1-2) sehingga peran sebagai perantara keuangan yang dimiliki oleh bank dengan melakukan penghimpunan dan penyaluran dana juga akan menunjang kelancaran aktivitas perekonomian (Y.Sri Susilo, Sigit Triandaru, A. Totok Budi Santoso, 2000:7). Peranan bank yang sangat besar dan penting ini akan dapat benar-benar terwujud tentunya dengan dukungan pihak-pihak yang terkait dengan bank, tidak terkecuali individu-individu di masyarakat sebagai calon pengguna jasa bank.
pihak, perbankan juga merasa yakin dan percaya bahwa nasabahnya datang dari kalangan yang mempunyai reputasi dan kredibilitas baik. Dari hal itu timbullah kepercayaan yang saling berkaitan yaitu saling mempercayai (Muhammad Djumhana, 1996:114). Berdasarkan pendapat Muhammad Djumhana ini maka tidak berlebihan jika dikatakan bahwa apabila rasa saling percaya ini terusik akan dapat mempengaruhi sikap dan tindakan masyarakat maupun bank dalam rangka mewujudkan interaksi keduanya. Misalnya masyarakat mendengar isu atau fakta buruk yang terjadi di salah satu bank maka sedikit banyak akan mempengaruhi kepercayaan yang berimbas terhadap sikap masyarakat dalam mengkritisi fungsi dan peranan lembaga perbankan. Demikian sebaliknya, apabila kepercayaan bank terhadap reputasi dan kredibilitas nasabah dirusak juga akan mempengaruhi perlakuan bank terhadap nasabah bersangkutan.
Herdaru Purnomo (2011) dalam artikelnya yang diterbitkan di www.detikfinance.com yang berjudul ‘Kepercayaan Nasabah Mulai Pudar Pasca Kasus Citibank’ menulis bahwa maraknya kasus pembobolan dana nasabah dan meninggalnya nasabah kartu kredit yang menimpa industri perbankan dalam negeri menimbulkan kekhawatiran kepada nasabah. Kepercayaan nasabah sedikit pudar dengan mulai bertanya-tanya atas keamanan dana mereka disebuah bank.
agent of trust adalah lembaga yang hanya akan dapat beroperasi secara normal apabila bank mendapat kepercayaan dari masyarakat. Kasus perbankan seperti ini selain merusak kepercayaan masyarakat dengan menganggap bahwa bank tidak mampu menjaga kredibilitasnya juga dapat mempengaruhi perilaku masyarakat dalam membuat keputusan untuk menggunakan jasa bank.
Fakta bahwa adanya perbedaan perilaku individu di masyarakat dalam membuat sebuah keputusan sangat dipengaruhi oleh faktor internal maupun faktor eksternal. Setiap usaha yang sasaran utamanya adalah masyarakat harus memperhatikan benar hal itu. Faktor-faktor yang dikategorikan menjadi faktor internal dan faktor eksternal tersebut dikaitkan dengan perilaku pembuatan keputusan seorang konsumen baik dalam kasus untuk konsumsi, menabung, berinvestasi juga kegiatan ekonomi lainnya (Delta Khairunnisa. 2003:148).
Faktor internal muncul dari dorongan dalam diri setiap individu sementara faktor eksternal biasanya didapat dari pengaruh luar misalnya lingkungan. Maraknya kasus di lembaga perbankan yang terjadi serta semakin banyak dan berkembangnya industri perbankan bisa dianggap sebagai bagian dari faktor eksternal. Setiap bank harus tangguh dalam pasar persaingan terutama menarik minat masyarakat untuk menabung disamping jasa lain yang ditawarkan bank dalam kondisi kepercayaan masyarakat terhadap bank yang semakin menipis.
harus memberikan berbagai rangsangan dan kepercayaan, sehingga masyarakat berminat untuk menanamkan dananya (Kasmir, 2008:26).
Dalam membuat keputusan menabung biasanya masyarakat memperhatikan tingkat bunga. Tabungan dalam pandangan ekonom neoklasik diartikan sebagai fungsi dari tingkat bunga. Tingkat bunga tabungan yang lebih tinggi bisa menarik masayarakat untuk menabung lebih banyak uangnya dengan mengorbankan konsumsinya. Pengorbanan konsumsi ini dilakukan dengan harapan bahwa menabung akan menguntungkan mereka untuk konsumsi masa depan (Mankiw dalam Delta Khairunnisa, 2003:146). Akan tetapi ada hal menarik dari perilaku masyarakat dewasa ini mengenai minat untuk menyimpan dananya di bank terutama tabungan yaitu bahwa para nasabah/ penabung tidak lagi menganggap bunga sebagai faktor terpenting dalam membuat keputusan menabung, tetapi lebih memilih kepada kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi (Dinie Suryani, 2009). Untuk mendapatkan pelayanan sesuai yang diharapkan oleh masyarakat maka tidak mengherankan kalau masyarakat berusaha memilih bank yang mereka anggap terbaik, disisi lain perbankan juga terus melakukan perbaikan demi untuk mewujudkan harapan masyarakat tersebut sehingga layak untuk dipilih.
PT. Bank Sumut memiliki kantor pusat yang beralamat di Jl.Imam Bonjol No.18 Medan dan unit cabangnya tersebar diseluruh wilayah Sumatera dan Jakarta. Tersebarnya unit pelayanan Bank Sumut ini mengindikasikan bahwa keberadaannya sudah menjadi sebuah kebutuhan masyarakat terhadap lembaga perbankan. Peranan Bank Sumut juga diharapkan benar-benar mengemban dan mewujudkan visi misi pembangunan daerah Sumatera Utara khususnya. Seperti yang diungkapkan oleh Walikota Tebing Tinggi, Eddy Syofian, dalam rangka penarikan nomor undian Tabungan Martabe Bank Sumut Periode-II tahun 2010 di Tebing Tinggi. Dalam kesempatan tersebut beliau menyatakan bahwa peranan Bank Sumut untuk pembangunan daerah sangatlah strategis dalam mendorong roda perekonomian dan pembangunan serta sebagai salah satu sumber pendapatan daerah dalam meningkatkan taraf hidup rakyat. Ia menambahkan bahwa banyaknya jumlah penabung di Bank Sumut Wilayah II (Tebing Tinggi, Lubuk Pakam, Sei Rampah, Binjai dan Stabat) yang mencapai 108.304 nasabah dengan uang tabungan senilai Rp 603,307 miliar, tentunya menjadi kebanggan tersendiri bagi pemerintah daerah, karena cukup dipercaya karena didukung oleh manajemen yang baik serta pelayanan prima terhadap nasabahnya (www.medanbisnisdaily.com).
Untuk tingkat bunga simpanan yang ditawarkan Bank Sumut berkisar antara 3 s.d 7,5% dimana bunga tabungan secara progresif diberikan sebesar 5% s.d 7%, bunga giro sebesar 3% dan bunga deposito sebesar 7,5%.
Bank Sumut memperhatikan nasabahnya dengan menerapkan motto pelayanan ‘TERBAIK’ guna menjaga loyalitas nasabah. Citra pelayanan terbaik yang diusung juga dapat menjadi promosi tersendiri guna membangun pola pikir dalam mendorong keputusan masyarakat agar tertarik menjadi calon nasabah baru di Bank Sumut. Memberikan pelayanan terbaik merupakan statement budaya perusahaan yang telah diwujudkan dengan menerapkan standar layanan yang berlaku diseluruh unit Bank Sumut. Jaringan pelayanan Bank Sumut juga terus bertambah, sampai pada bulan Mei tahun 2010 sudah mencapai 249 unit pelayanan. Unit pelayanan yang terus bertambah ini juga dibarengi dengan penerapan sistem internet yang ditujukan untuk memudahkan akses masyarakat (www.banksumut.com).
Jaringan pelayanan Bank Sumut yang sedemikian luas diharapkan dapat dimanfaatkan semua kelompok masyarakat seperti PNS, TNI/POLRI, Pensiunan, Mahasiswa, dsb. Masing-masing kelompok ini mempunyai karakteristik sendiri-sendiri. PNS, TNI/ POLRI misalnya mempunyai pendapatan yang relatif tetap dan tergolong sebagai golongan menengah. Mahasiswa pula merupakan golongan masyarakat yang berusia muda, memiliki masa depan yang relatif baik serta jumlah mahasiswa di Sumatera Utara sendiri relatif cukup banyak.
Tabel 1.1 : Jumlah Mahasiswa di Sumatera Utara
Tahun
Perguruan Tinggi Negeri (PTN) Perguruan Tinggi Swasta (PTS)
USU UNIMED IAIN
2005/2006 29.141 19.240 5.031 53.230
2006/2007 29.674 19.807 5.113 115.451
2007/2008 30.181 18.545 5.724 84.943
2008/2009 34.700 18.318 5.718 1.693.905 2009/2010 35.510 19.815 5.996 703.659
Sumber : sumut.bps.go.id
Tabel di atas menunjukkan bahwa jumlah mahasiswa untuk Universitas Sumatera Utara dari tahun ketahun terus mengalami peningkatan. Universitas Negeri Medan dan Institut Agama Islam Negeri sendiri menunjukkan adanya peningkatan jumlah mahasiswa meskipun juga terdapat penurunan ditahun tertentu. Untuk Universitas Negeri Medan penurunan jumlah mahasiswa tersebut terlihat selama dua periode tahun ajaran yaitu ditahun 2007 dan 2008. Untuk Institut Agama Islam Negeri penurunan jumlah mahasiswa terlihat ditahun 2008. Disisi lain untuk perguruan tinggi swasta memperlihatkan jumlah mahasiswa yang tidak begitu stabil karena terdapat peningkatan dan penurunan yang sangat drastis. Misalnya ditahun 2008 jumlah mahasiswa terlihat meningkat begitu besar hingga mencapai jutaan mahasiswa tetapi ditahun berikutnya kembali mengalami penurunan.
tabungan bagi mahasiswa dapat dijadikan alat untuk penghimpunan dana tersebut. Saat ini fasilitas tabungan pelajar sudah banyak diterapkan oleh perbankan dan agar minat menabung pelajar khususnya bagi mahasiswa bisa ditingkatkan, perbankan terlebih dahulu harus memahami karakter mahasiswa dalam berperilaku membuat keputusan menabung sehingga segmen potensial ini bisa benar-benar di dimanfaatkan.
Berangkat dari pemaparan di atas, penulis mencoba meneliti faktor-faktor pendorong keputusan mahasiswa menabung di Bank Sumut, oleh karena itu penelitian ini penulis beri judul ‘Analisis Faktor-faktor yang Mendorong Keputusan Mahasiswa Menabung di Bank Sumut’.
1.2 Perumusan Masalah
Menyimpulkan dari beberapa penjelasan latar belakang yang disebutkan sebelumnya, maka permasalahan yang ingin diteliti melalui tulisan ini adalah : 1. Apakah produk tabungan yang menjadi pendorong keputusan mahasiswa
menabung di Bank Sumut.
2. Apakah lokasi bank yang menjadi pendorong keputusan mahasiswa menabung di Bank Sumut.
3. Apakah promosi yang menjadi pendorong keputusan mahasiswa menabung di Bank Sumut.
1.3 Tujuan Penelitian
Tujuan yang diharapkan penulis dari penelitian ini adalah :
1. Untuk mengetahui apakah produk tabungan yang menjadi pendorong keputusan mahasiswa menabung di Bank Sumut.
2. Untuk mengetahui apakah lokasi bank yang menjadi pendorong keputusan mahasiswa menabung di Bank Sumut.
3. Untuk mengetahui apakah promosi yang menjadi pendorong keputusan mahasiswa menabung di Bank Sumut.
4. Untuk mengetahui apakah kredibilitas bank yang menjadi pendorong keputusan mahasiswa menabung di Bank Sumut.
1.4 Manfaat Penelitian
Adapun harapan penulis terhadap manfaat dari penelitian adalah :
1. Bagi pihak perbankan diharapkan hasil penelitian ini dapat menjadi salah satu alternatif rujukan untuk dapat mengenal dan memahami keinginan dan kebutuhan masyarakat guna perbaikan kinerja perusahaan khususnya dan untuk pembangunan serta kesejahteraan masyarakat umumnya.
2. Bagi lingkungan akedemisi diharapkan hasil penelitian ini dapat memperkaya khazanah ilmu pengetahuan guna menambah wawasan dan untuk kemajuan pendidikan.
4. Bagi penulis sendiri penelitian ini menjadi sebuah awal pembelajaran untuk melakukan penelitian-penelitian selanjutnya disamping sebagai kewajiban dalam penyelesaian pendidikan jenjang sarjana.
1.5 Batasan penelitian
BAB II
TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Pengertian Bank
Bagi masyarakat awam mungkin masih banyak yang beranggapan bahwa bank hanya sebagai tempat untuk menabung dan meminjam uang. Kenyataannya bank banyak menawarkan jasa-jasa lainnya disamping sekedar menawarkan jasa penyimpanan uang/ tabungan dan meminjamkan uang/ kredit. Berbeda halnya dengan orang-orang yang memang mengerti perbankan dalam menafsirkan pengertian bank itu sendiri.
Undang-Undang RI Nomor 10 Tahun 1998 dalam Kasmir (2008:25). tentang Perbankan, yang dimaksud dengan bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Undang-undang ini menegaskan bahwa selain menyediakan jasa simpanan dan kredit yang menjadi pokok kegiatan bank maka bank juga diperbolehkan melakukan kegiatan dalam bentuk lainnya. Bentuk lain yang dimaksud bisa berupa jasa yang lebih beragam atau turunan produk (derivatif) dari produk bank yang lebih dikembangkan dengan catatan kegiatan lain tersebut tidak melanggar hukum dan bertujuan untuk kepentingan rakyat banyak.
setiap penarikan, melakukan penagihan cek-cek atas perintah nasabah, memberikan kredit, dan atau menanamkan kelebihan simpanan tersebut sampai dibutuhkan untuk pembayaran kembali. Pendapat F.E Perry disini lebih memberikan spesifikasi atau detail jenis kegiatan yang umumnya dilakukan oleh bank sesuai statusnya sebagai badan usaha yang berkaitan dengan transaksi keuangan.
Menurut Howard D. Crosse dan George J. Hemple dalam Vietzhal Rivai, Andria Permata Veitzhal dan Ferry N. Idroes (2007:321) mengartikan bank sebagai suatu organisasi yang menggabungkan usaha manusia dan sumber-sumber keuangan untuk melaksanakan fungsi bank dalam rangka melayani kebutuhan masyarakat dan untuk memperoleh keuntungan bagi pemilik. Berbeda dari dua pendapat di atas sebelumnya, pendapat Howard dan George lebih menekankan pengertian bank pada fungsi dan motif bank. Fungsi bank dimaksud adalah untuk melayani kebutuhan masyarakat sedangkan motif bank adalah untuk memperoleh keuntungan khususnya bagi pemilik bank. Bank juga digambarkan sebagai organisasi yang menggabungkan usaha manusia dalam mengelola sumber keuangan demi tujuan tersebut.
2.2 Peranan dan Fungsi Bank 2.2.1 Peranan Bank
Perekonomian suatu negara akan berjalan seirama antar pelaku aktivitas ekonomi apabila terdapat hubungan kerjasama yang baik. Hubungan kerjasama ini dapat terjadi secara langsung maupun tidak langsung. Kerjasama dimasyarakat yang berkaitan dengan aliran dana menggambarkan adanya masyarakat yang membutuhkan dana sebagai unit defisit juga masyarakat yang kelebihan dana sebagai unit surplus.
Institusi yang berperan dalam proses mempertemukan unit defisit dan unit surplus dimasyarakat dirasakan perlu agar kerjasama bisa terwujud antar pelaku ekonom€i. Bank merupakan satu alternatif yang membantu mewujudkan kerjasama tersebut, karena eksistensi bank yang secara profesional memang bertindak menghimpun (funding) dan menyalurkan (lending) dana dari dan untuk masyarakat. Rantaian fungsi dan peranan institusi bank ini dikenal dengan istilah
financial intermediary dan hal ini dilaksanakan untuk kepentingan semua pihak sehingga aktivitas perekonomian berjalan normal (Irsyad Lubis, 2010 : 9).
(sumber : Kent Mattews and John Thompson, 2008 )
Gambar 1.1 Financial Intermediation
Surplus Units
(Lender)
Deficit Units
(Borrower)
Financial Intermediary
2.2.2 Fungsi Bank
Bank sebagai sebuah lembaga keuangan sudah barang tentu memiliki fungsi seperti halnya lembaga-lembaga lain. Fungsi bank dalam perekonomian suatu negara di klasifikasikan sebagai berikut (Irsyad Lubis, 2010:10):
1. Fungsi Bank sebagai Agent of Trust
Artinya bahwa aktivitas bank sebagai financial intermediary menjalankan fungsinya atas dasar kepercayaan yang diterima oleh bank dari masyarakat. Kepercayaan masyarakat yang diberikan berupa amanat agar bank mengelola dan mengamankan dana yang disimpan masyarakat di bank tersebut. Fungsi bank sebagai Agent of Trust ini tentu tidak terlepas dari prinsip saling menguntungkan bagi kedua belah pihak.
2. Fungsi Bank sebagai Agent of Development
Guna mewujudkan pembangunan dan kesejahteraan dalam perekonomian, bank dianggap sebagai lembaga yang cukup berperan signifikan. Hal ini dikarenakan aktivitas bank sebagai financial intermediary dapat mempertemukan sektor riil dan sektor moneter untuk berinteraksi. Sebagian besar peredaran uang dalam perekonomian terjadi melalui institusi perbankan sehingga interaksi sektor riil dan sektor moneter diharapkan berjalan dengan baik demi mendukung proses pembangunan.
3. Fungsi Bank sebagai Agent of Service
Beragamnya jenis jasa yang ditawarkan oleh bank menjadikan institusi perbankan juga dianggap sebagai agent of service.
2.3 Jenis Bank
Terdapat perbedaan pengklasifikasian jenis bank sebelum diberlakukannya Undang-Undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 terhadap Undang-Undang Nomor 14 Tahun 1967, beberapa perbedaan yang ada yaitu seperti fungsi bank, kepemilikan bank dan nasabah yang dilayani bank. Namun, kegiatan utama atau pokok bank sebagai lembaga keuangan yang menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan dana tidak berbeda satu sama lainnya.
Dewasa ini jenis bank dapat ditinjau dari berbagai segi antara lain (Kasmir, 2008:34-42):
1. Dilihat dari Segi Fungsinya
Mengikuti Undang-Undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998, maka bank dari segi fungsinya dibedakan menjadi :
a. Bank Umum
Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syari’ah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
b. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syari’ah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
Dari segi kepemilikan sebuah bank maka jenis bank dapat dibedakan menjadi:
a. Bank Milik Pemerintah
Di mana baik akte pendirian maupun modalnya dimiliki oleh pemerintah sehingga seluruh keuntungan bank ini dimiliki pemerintah pula. Bank milik pemerintah ini bisa pemerintah pusat maupun pemerintah daerah.
b. Bank Milik Swasta Nasional
Jenis bank ini menggambarkan bahwa seluruh atau sebagian besarnya modal dimiliki oleh swasta nasional serta akte pendiriannya pun didirikan oleh swasta, begitu pula pembagian keuntungannya adalah untuk swasta pula. c. Bank Milik Koperasi
Kepemilikan saham-saham bank ini dimiliki oleh perusahaan yang berbadan hukum koperasi.
d. Bank Milik Asing
Bank jenis ini merupakan cabang dari bank yang ada diluar negeri, baik milik swasta asing atau pemerintah asing artinya bahwa kepemilikan bank ini jelas dimiliki oleh pihak luar negeri.
e. Bank Milik Campuran
3. Dilihat dari Segi Status
Dari segi statusnya sebuah bank dihubungkan dengan kemampuannya dalam melayani masyarakat.
Status bank yang dimaksud adalah : a. Bank Devisa
Merupakan bank yang dapat melaksanakan transaksi keluar negeri atau yang berhubungan dengan mata uang asing secara keseluruhan, misalnya transfer keluar negeri, inkaso keluar negeri, traveller cheque. Pembukuan dan pembayaran letter of credit dan transaksi lainnya.
b. Bank Non Devisa
Merupakan bank yang belum mempunyai izin untuk melaksanakan transaksisebagai bank devisa sehingga tidak melaksanakan transaksi seperti halnya bank devisa. Jadi bank non devisa kebalikan daripada bank devisa, dimana transaksi yang dilakukan masih dalam batas-batas negara.
4. Dilihat dari Segi Cara Menentukan Harga
Jenis bank berdasarkan caranya menentukan harga baik harga jual maupun harga beli terbagi dalam dua kelompok.
a. Bank yang Berdasarkan Prinsip Konvensional
1. Menetapkan bunga sebagai harga, baik untuk produk simpanan seperti giro, tabungan maupun deposito. Demikian pula harga untuk produk pinjaman (kredit) juga ditentukan berdasarkan tingkat bunga tertentu. 2. Untuk jasa-jasa bank lainnya pihak perbankan barat menggunakan atau
menerapkan berbagai biaya dalam nominal atau persentase tertentu. b. Bank yang Berdasarkan Prinsip Syariah
Dalam menentukan harga atau mencari keuntungan bagi bank yang berdasarakan prinsip syariah adalah sebagai berikut :
1. Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudharabah).
2. Pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal (musharakah).
3. Prinsip jual beli barang dengan memeperoleh keuntugan (murabahah).
4. Pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni tanpa pilihan
(ijarah).
5. Atau dengan adanya pilihan pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain (ijarah wa iqtina).
2.4 Produk dan jasa bank
Jasa-jasa bank lain yang diberikan kepada masyarakat dianggap sebagai kegiatan perbankan yang ketiga disamping kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana. Tujuan pemberian jasa ini dimaksudkan untuk mendukung dalam mempermudah dua kegiatan utama bank tersebut. Adapun jenis jasa yang ditawarkan oleh bank yaitu (Kasmir, 2008:148):
1. Kiriman Uang (Transfer)
Bank menyediakan jasa pengiriman uang yang bisa dilakukan antar kota baik dalam maupun luar kota juga antar negara. Lama dan biaya pengiriman tentunya disesuaikan dengan sarana yang digunakan untuk mengirim.
2. Kliring (Clearing)
Kliring merupakan jasa penyelesaian utang piutang antar bank dengan cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan dilembaga kliring (penagihan warkat seperti cek atau bilyet giro yang berasal dari dalam kota).
3. Inkaso (Collection)
Inkaso merupakan jasa bank untuk menagihkan warkat-warkat yang berasal dari luar kota atau luar negeri.
4. Safe Defosit Box
5. Bank Card
Bank card merupakan kartu plastik yang dikeluarkan oleh bank yang diberikan kepada nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagaoi alat pembayaran ditempat-tempat tertentu.
6. Bank Notes
Merupakan uang kartal asing yang dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank diluar negeri. Bank notes dikenal juga dengan “devisa tunai” yang mempunyai sifat-sifat seperti uang tunai tapi tidak semua bank notes dapat diperjual belikan tergantung daripada peraturan devisa di negara asal bank notes diterbitkan.
7. Traveller Cheque
Traveller cheque dikenal dengan cek wisata atau cek perjalanan yang biasanya digunakan oleh mereka yang hendak bepergian atau sering dibawa turis. Traveller cheque diterbitkan dalam pecahan-pecahan tertentu seperti halnya uang kartal dan diterbitkan dalam mata uang rupiah dan mata uang asing.
8. Letter of Credit (L/C)
9. Bank Garansi dan Referensi Bank
Bank Garansi yaitu jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank kepada suatu pihak, baik perorangan, perusahaan atau badan/ lembaga lainnya dalam bentuk surat jaminan.
Referensi Bank merupakan sejenis surat untuk menunjukkan bahwa yang diberi referensi mempunyai tindak tanduk baik selama menjadi nasabah bank yang memberikan surat tersebut.
10. Memberikan Jasa-jasa Di pasar Modal
Jasa-jasa bank yang diberikan dalam rangka mendukung kelancaran transaksi di pasar modal antara lain:
a. Penjamin emisi (underwriter)
b. Penjamin (guarantor)
c. Wali amanat (trustee)
d. Perantara perdagangan efek/ pialang (broker)
e. Pedagang efek (dealer)
f. Perusahaan pengelola dana (investment company)
11. Menerima Setoran-setoran
Setoran yang biasa diterima oleh bank antara lain: a. Pembayaran listrik
12. Melakukan Pembayaran a. Gaji
b. Pensiun c. Bonus d. Hadiah e. deviden
2.5 Penghimpunan Dana Masyarakat oleh Bank
Berbicara mengenai bank tidak akan terlepas dari kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana oleh bank dari dan untuk masyarakat. Satu dari dua kegiatan bank ini adalah kegiatan menghimpun dana dari masyarakat yang dikenal dengan istilah penghimpunan dana pihak ketiga. Adapun bentuk umum kegiatan penghimpunan dana masyarakat oleh perbankan dewasa ini yaitu (Susilo, Triandaru dan santoso, 1999:62):
1. Rekening giro atau cheking account adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menerbitkan cek untuk penarikan tunai atau bilyet goro untuk pemindah bukuan, sedangkan cek atau bilyet giro ini oleh pemiliknya dapat digunakan sebagai alat pembayaran.
2. Tabungan adalah yang penarikannya hanya dapat dilakukan dengan sayarat tertentuyang disepakati, dan tidak dengan cek atau bilyet giro atau alat lain yang dipersamakan dengan itu.
4. Sertifikat deposito adalah deposito berjangka yang bukti simpanannya dapat diperjualbelikan.
5. Rekening giro terkait tabungan, Nasabah lebih menyukai tabungan dilihat dari tingkat bunganya dan menyukai giro dilihat dari cara penarikannya. Dan untuk memperoleh kepuasan dari kedua kelebihan produk bank tersebut maka pihak bank mengkombinasikan kelebihan tersebut dalam satu paket, dimana nasabah bisa tetap untung dengan bunga tabungan yang ada juga mendapatkan kemudahan dalam penarikannya.
2.6 Hubungan antara Pendapatan, Konsumsi dan Tabungan
Pada pendapatan, konsumsi dan tabungan terdapat suatu hubungan yang erat. Hubungan ini bisa dilihat dalam lingkup makro suatu perekonomian, misalnya kaitan antara pendapatan nasional, konsumsi nasional dan tabungan nasional sebuah negara, demikian juga halnya dalam lingkup yang lebih kecil seperti rumah tangga. Perilaku melakukan sebuah konsumsi dan tabungan terkait erat dengan pendapatan individu dalam sebuah rumah tangga.
Menurut Sadono Sukirno (2008:108) bahwa terdapat beberapa faktor yang menentukan tingkat pengeluaran rumah tangga (secara seunit kecil atau dalam keseluruhan ekonomi). Yang terpenting adalah pendapatan rumah tangga.
Digambarkan bahwa hubungan antara ketiganya yaitu pendapatan, konsumsi dan tabungan akan mewujudkan ciri khas sendiri dalam menjelaskan keterkaitannya, yaitu :
1. Pada pendapatan yang rendah rumah tangga akan mengorek tabungan. Meskipun dalam kondisi sebuah rumah tangga tidak mempunyai pendapatan maka konsumsi akan tetap dilakukan dan agar konsumsi dapat terjadi maka salah satu alternatif yang bisa diambil selain melakukan pinjaman adalah dengan menggunakan harta atau tabungan masa lalu untuk membiayai pengeluaran konsumsinya.
2. Kenaikan pendapatan menaikkan pengeluaran konsumsi
Biasanya pertambahan pendapatan adalah lebih tinggi dari pertambahan konsumsi maka sisa pertambahan pendapatan tersebut dapat untuk ditabung. 3. Pada pendapatan yang tinggi rumah tangga menabung.
Disebabkan pertambahan pendapatan selalu besar dari pertambahan konsumsi maka rumah tangga tidak ‘mengorek tabungan’ lagi. Ia akan mampu menabung sebagian dari pendapatannya.
Pendapatan, konsumsi dan tabungan juga mempunyai fungsi sendiri dalam menjelaskan keterkaitannya tersebut, yaitu :
2. Fungsi tabungan diartikan sebagai gambaran sifat hubungan di antara tingkat tabungan rumah tangga dalam perekonomian dengan pendapatan nasional (atau pendapatan disposable) perekonomian tersebut.
Secara aljabar kedua fungsi ini juga dapat dilihat keterkaitannya dan fungsi dibawah ini menunjukkan hubungan konsumsi atau tabungan dengan pendapatan disposable dalam rumah tangga.
1. Fungsi konsumsi C = a + bYd
2. Fungsi tabungan S = -a + (1-b) Yd
Dimana a adalah konsumsi rumah tangga pada ketika pendapatan disposable adalah 0, b adalah kecondongan konsumsi marginal, C adalah tingkat konsumsi dan Yd adalah pendapatan disposable.
Melihat perilaku konsumsi dan menabung sebuah rumah tangga/ masyarakat sebenarnya tidak hanya cukup melihat faktor penting/ faktor utama yang mempengaruhinya dan perilaku konsumsi dan tabungan menekankan pada peranan pendapatan rumah tangga sebagai faktor penting. Jika bisa dikatakan ada faktor lain yang tidak bisa diabaikan dalam melihat perilaku konsumsi dan tabungan ini, seperti :
1. Kekayaan yang Telah Terkumpul
seseorang untuk lebih aktif melakukan konsumsi daripada menabung dimasa sekarang, disisi lain seseorang yang tidak memiliki kekayaan akan lebih bertekad menabung untuk kekayaan dimasa yang akan datang daripada melakukan konsumsi.
2. Suku Bunga
Dari segi ini pendekatan terhadap kecenderungan rumah tangga untuk menabung yang lebih difokuskan, dimana suku bunga dipandang sebagai pendapatan yang diperoleh dari melakukan tabungan. Pada kondisi suku bunga tabungan tinggi seseorang cenderung suka menabung karena akan mendapatkan keuntungan bunga maka sebaliknya pada kondisi suku bunga rendah seseorang akan lebih memilih melakukan konsumsi karena suku bunga rendah dianggap tidak menguntungkan.
3. Sikap Berhemat
Sikap masyarakat dalam memutuskan untuk melakukan konsumsi atau menabung adalah berbeda di masyarakat, seperti adanya masyarakat yang lebih mementingkan berinvestasi dengan menabung daripada berbelanja berlebih-lebihan sebagai bentuk konsumsinya maka ada pula masyarakat yang mempunyai kecenderungan konsumsi yang tinggi dibandingkan tabungannya.
4. Keadaan Perekonomian
perekonomiannya dimana pengangguran memperlihatkan tendensi meningkat maka masyarakat cenderung berhati-hati dalam menggunakan uang dan pendapatannya.
5. Distribusi Pendapatan
Dalam masyarakat yang distribusi pendapatannya tidak merata, lebih banyak tabungan yang akan diperoleh karena sebagian besar pendapatan nasional dinikmati sebagian kecil penduduk yang sangat kaya dan mempunyai kecenderungan menabung yang tinggi dan dalam masyarakat yang distribusi pendapatannya lebih seimbang maka tingkat tabungannya relatif sedikit karena mereka mempunyai kecondongan konsumsi yang tinggi.
6. Tersedia Tidaknya Dana Pensiun yang Mencukupi
Jika dana pensiun disuatu negara tinggi maka kecondongan untuk konsumsi tinggi dan kecenderungan menabung dimasa bekerja relatif rendah dan jika dana pensiun sebagai jaminn hidup dihari tua rendah atau dianggap tidak mencukupi maka masyarakat akan cenderung akan menabung lebih banyak ketika masih bekerja dibandingkan melukakn konsumsi.
2.7 Lokasi Bank
transaksi sebelum melakukan transaksi tersebut. Keputusan untuk menabung sebelum kegiatan menabung itu dilakukan mungkin akan sangat memperhatikan aspek tersebut tergantung individu.
Menurut Lestari dalam jurnal Hengky Setya Anggriawan dan Herry Susanto (2010) mengartikan lokasi sebagai tempat kedudukan penjual dalam hal ini lembaga perbankan dari tempat kedudukan konsumen dalam hal ini masyarakat. Dengan artian bagaimana akses atau cara yang harus ditempuh konsumen menuju lokasi yang dituju.
Menurut Tjiptono (2005:147) baik perusahaan jasa maupun konsumen akan melakukan pertimbangan cermat terhadap pemilihan tempat dan lokasi. Bagi perusahaan jasa, lokasi berpengaruh terhadap dimensi-dimensi pemasaran strategis dan bagi konsumen sendiri pemilihan lokasi dimaksudkan untuk kemudan akses untuk menjangkau perusahaan jasa tersebut. Faktor-faktor yang dianggap menjadi pertimbangan di kedua belah pihak yaitu :
1. Akses, misalnya lokasi yang dilalui mudah dijangkau transportasi umum 2. Visibilitas, yaitu lokasi atau tempat yang dapat dilihat dengan jelas dari jarak
pandangan normal.
3. Lalu lintas (traffic), misalnya kepadatan dan kemacetan lalu lintas yang menjadi hambatan seseorang untuk menjangkau lokasi perusahaan.
4. Tempat parkir yang luas, nyaman dan aman baik untuk roda dua maupun roda empat
Bagi lembaga perbankan semua point diatas dapat menjadi pertimbangan yang mendasar dalam menentukan lokasi perusahaan yang baik akan tetapi bagi masyarakat point 1 s/d 4 mungkin lebih sesuai sebagai pertimbangan untuk memilih lokasi bank.
2.8 Promosi Bank
Perilaku menabung seseorang tidak terlepas dari pengaruh yang mereka terima dari lingkungan mereka dan satu hal bentuk pengaruh itu adalah informasi yang diterima secara disengaja ataupun tidak disengaja. Promosi merupakan salah satu bentuk informasi yang mudah dijumpai oleh seorang calon penabung baik melalui media seperti melalui televisi, radio, koran, pamflet dll maupun dalam bentuk komunikasi langsung yang diberikan oleh sales promotion, dari rekan, keluarga, sahabat dll.
Menurut E.Stanley dalam Winardi (1992:102) mengartikan promosi sebagai kegiatan komunikatif yang tujuannya adalah untuk kemajuan sebuah produk, pelayanan, atau ide dalam suatu saluran distribusi.
“Promotion is any communicative activity whose purpose is to move
forward a product, service, or idea in a channel of distribution”
Tujuan dari promosi sendiri dapat dikelompokkan menjadi beberapa jenis yaitu (Basu Swashta dan Irawan, 1997:353) :
1. Modifikasi Tingkah Laku
Promosi berusaha merubah tingkah laku dan pendapat serta memperkuat tingkah laku yang ada sehingga melalui promosi penjual selalu berusaha menciptakan kesan baik tentang produk atau jasa yang ditawarkannya. 2. Memberitahu.
Promosi dirasa penting sebagai informasi bagi calon nasabah dalam pengambilan keputusan untuk menabung oleh karena itu promosi seperti ini bersifat informatif dalam rangka untuk memberitahu pasar yang dituju tentang penawaran perusahaan.
3. Membujuk
Promosi yang bersifat membujuk (persuasif) umumnya kurang disenangi oleh sebagian masyarakat namaun kenyataan dewasa ini menunjukkan bahwa promosi cenderung lebih banyak bersifat persuasif dan masyarakat juga mulai mudah terpengaruh dengan jenis promosi seperti ini.
4. Mengingatkan
Promosi yang bersifat mengingatkan dilakukan terutama untuk mempertahankan pelanggan yang sudah ada dengan mempertahankan citra baik seperti produk, pelayanan, kelembagaan dihati masyarakat.
metode promosi yang dilakukan bank satu sama lainnya. Satu hal yang penting bahwa strategi promosi ini cukup efektif untuk mendorong masyarakat dalam membuat setiap keputusan tergantung bagaimana mereka menanggapi informasi tersebut.
2.9 Perilaku Masyarakat Serta Faktor Pendorong Keputusan Menabung Penawaran lembaga perbankan akan produk-produk dan jenis jasa terbaru yang terus berkembang dan berinovasi, membuat setiap konsumen harus bijak menentukan sikap dalam memilih dan menentukan keputusan untuk menggunakan produk atau jasa yang benar-benar sesuai dengan keinginan dan kebutuhannya. Perilaku masyarakat dalam membuat keputusan menabung seperti halnya keputusan-keputusan ekonomi maupun non-ekonomi tentu terdapat faktor-faktor berpengaruh dalam pengambilan keputusan tersebut. Besarnya pengaruh yang diterima akan dirasakan seorang konsumen tergantung seberapa besar pengaruh tersebut mendominasi dirinya, misalnya pengalaman dalam memakai produk atau jasa menjadikan konsumen akan kembali mau atau tidak mau menggunakan produk atau jasa yang sama, pengalaman disini dijadikan faktor yang mungkin bisa mempengaruhi konsumsi seseorang.
Schiffman dan Kanuk dalam Ujang Sumarwan (2002:25) mendifinisikan perilaku konsumen sebagai berikut.
“The term consumer behavior refers to the behaviour that consumers
display in searching for, purchasing, using, evaluating, and disposing, of
“Istilah perilaku konsumen diartikan sebagai perilaku yang diperlihatkan konsumen dalam mencari, membeli, menggunakan, mengevaluasi, dan menghabiskan produk dan jasa yang mereka harapkan akan memuaskan kebutuhan mereka.
Perilaku masyarakat sebagai seorang konsumen dalam memutuskan sesuatu memberikan efek berkelanjutan dalam mengambil keputusan yang sama dikemudian hari. Tujuan seseorang dalam mengambil sebuah keputusan biasanya untuk mendapatkan yang terbaik. Keputusan ekonomi seperti menabung diharapkan masyarakat mampu memuaskan kebutuhan mereka disamping motif lainnya dan dengan terpenuhinya harapan tersebut masyarakat tidak akan merasa menyesal atas keputusannya atau bahkan akan melakukan keputusan yang sama nantinya.
Sumber : Engel, Blackwell dan Miniard (1994 : 60) dan diringkas oleh penulis dari sumber aslinya.
Gambar 2.1 : Perilaku Konsumen dalam Proses Pengambilan Keputusan dan Faktor-faktor Mempengaruhinya.
Berdasarkan diagram di atas maka dapat dibuat sebuah penjabaran bagaimana lingkungan, pribadi dan psikologis dapat mempengaruhi seseorang
PENGARUH LINGKUNGAN
FAKTOR PRIBADI INDIVIDU
PENGARUH PSIKOLOGIS PROSES
dalam membuat sebuah keputusan ekonomi maupun non ekonomi termasuk dalam membuat keputusan menabung. Keputusan seorang konsumen merupakan manifestasi mereka dalam berperilaku dan perilaku inilah yang tentunya akan dipengaruhi faktor-faktor tersebut.
1. Pengaruh lingkungan
Pengaruh lingkungan bisa didapat melalui faktor kebudayaan dan faktor sosial.
a. Kebudayaan
Kebudayaan merupakan faktor penentu yang paling dasar dari keinginan dan perilaku seseorang. Bila makhluk lainnya bertindak berdasarkan naluri, maka perilaku manusia umumnya dipelajari. Budaya yang diterima dari satu lingkungan yang berbeda maka perilaku seseorang biasanya akan berbeda setelah mempelajarinya. Budaya menabung yang sejak dini tidak diterapkan dalam diri seseorang dapat membuat seseorang enggan untuk menabung.
b. Sosial
2. Faktor Pribadi
Kepribadian seseorang mencakup hal-hal yang berhubungan dengan keadaan yang tampak maupun tak tampak dari diri seseorang misalnya usia dan tahapan dalam siklus hidup, pekerjaan, keadaan ekonomi, gaya hidup, konsep diri dll. Seseorang memutuskan untuk menabung bisa terjadi karena dorongan dirinya sendiri, misalnya karena merasa usia sudah pantas untuk menabung demi masa depan maka dorongan untuk menabung akan lebih kuat atau keadaan ekonomi yang tidak stabil mengharuskan seseorang bijak dalam menggunakan pendapatannya maka sebagian pendapatan disisihkan untuk ditabung.
3. Faktor psikologis
Termasuk didalamnya sebagai faktor psikologis yaitu motivasi, persepsi, kepercayaan dan sikap.
a. Motivasi diartikan sebagai kebutuhan yang timbul akibat keadaan fisiologis misalnya rasa lapar dan haus. Sama halnya dengan keputusan menabung yang dapat termotivasi karena ingin uang yang dimiliki tersimpan lebih aman atau adanya motif untuk memperoleh keuntungan
Kepercayaan dan sikap merupakan dua hal yang dapat saling berkaitan. Seseorang mengambil sikap untuk membuat keputusan karena kepercayaan yang ia miliki atas keputusan yang ia ambil. Keputusan menabung akan sangat besar apabila seseorang merasa percaya atas keamanan uang yang ia simpan disatu bank. Kepercayaan dan sikap masyarakat ini tentunya tidak terlepas dari bagaimana pihak bank untuk bisa menjaganya. Isu bank yang terjadi dewasa ini tentunya akan berpengaruh pada kepercayaan dan sikap seorang konsumen untuk memutuskan menabung (Nugroho J. Setiadi, 2003 : 11-15).
2.10 Proses Pengambilan Keputusan Menabung dan Tahapannya
Perilaku tiap orang dalam membuat suatu keputusan akan berbeda satu sama lainnya. Bukan tidak mungkin seseorang membuat keputusan tanpa perlu melakukan proses dan melewati tahap-tahap yang mendukung diambilnya sebuah keputusan. Akan tetapi, umumnya manusia dalam membuat sebuah keputusan terlebih dahulu ingin tahu apa, kenapa dan bagaimana keputusan tersebut dilakukan, karena itu diperlukan adanya proses dan tahap-tahap sebelum keputusan tersebut diambil. Proses keputusan menabung dan tahapannya sebenarnya tidak banyak berbeda dalam membuat keputusan ekonomi lainnya misalnya keputusan membeli dan berinvestasi.
Sumber : Nugroho J. Setiadi (2003 : 16) dengan dilakukan penyesuaian terhadap penelitian penulis.
Gambar 2.2 Proses Pengambilan Keputusan Menabung
Dari gambar di atas dapat dijelaskan bagaimana tahap proses pengambilan keputusan menabung masyarakat:
1. Mengenali Kebutuhan.
Diartikan sebagai tahap awal individu mengenali jenis kebutuhannya, apakah menabung perlu dilakukan atau tidak menurutnya. Ketika menyadari bahwa menabung dirasa perlu maka masyarakat akan dihadapkan dalam memilih bank, jenis produk dan jasa yang ditawarkan bank dan lebih lanjut lagi berkaitan dengan tabungan, masyarakat akan diharuskan memilih jenis tabungan apa yang akan diambil.
2. Pencarian Informasi
Pada tahap ini individu yang mulai tergugah minatnya untuk menabung akan mulai mencari informasi sebanyak-banyaknya mengenai bank, jenis produk dan jasa bank, produk tabungan yang ditawarkan bank atau bahkan reputasi bank itu sendiri. Informasi yang diperoleh ini misalnya dari keluarga, teman, saudara atau langsung dari bank tersebut melalui promosi atau dengan individu langsung bertanya ke bank bersangkutan.
3. Penilaian Alternatif
4. Keputusan Menabung
Tahap penilaian keputusan menabung menyangkut bagaimana individu membentuk pilihan mereka diantara beberapa produk tabungan ditawarkan dan meniatkan untuk menabung atau menjatuhkan pada pilihan pada produk tabungan yang ia suka.
5. Perilaku Setelah Menabung.
Setelah menabung tentunya individu akan merasakan tingkat kepuasan dan ketidakpuasan yang berbeda-beda. Perasaan ini nantinya akan mempengaruhi perilaku seseorang dalam menilai keputusannya sendiri.
2.11 Penelitian Terdahulu
Hengky Setya Anggriawan dan Herry Susanto (2010), dalam penelitian mereka yang berjudul ‘Analysis of factor which influence the decision saving at Yudha Bhakti Bank branch Klender’, hasil penelitiannya menunjukkan bahwa variabel bebas dari keputusan masyarakat menabung pada Bank Yuda Bhakti Cabang Klender yang terdiri dari pelayanan (X1), fasilitas (X2), promosi (X3), dan
lokasi (X4), seluruhnya berpengaruh, baik secara simultan maupun secara parsial
terhadap variabel terikat yaitu keputusan menabung (Y) pada tingkat kepercayaan 95% dengan tingkat signifikansi 0,05 % ini menggambarkan secara positif variabel bebas yang diteliti benar-benar mampu mendorong keputusan nasabah menabung pada bank tersebut. Diperlihatkan juga bahwa variabel pelayanan (X1)
dan Promosi (X3) dilihat dari besarnya koefisien regeresi, Pelayanan (X1)
menyumbang sebesar 2,1% (0,021) sedangkan untuk variabel Promosi (X3)
Adjusted R Squared-nya yang sebesar 0,483 memberikan artian bahwa keputusan nasabah untuk menabung di PT. Bank Yudha Bhakti Cabang Pembantu Klender sebesar 48,3% dipengaruhi oleh seluruh variabel bebas yaitu pelayanan, fasilitas, promosi dan lokasi kemudian sisanya sebesar 51,7 % dipengaruhi oleh faktor atau variabel lainnya seperti tingkat bunga, undian berhadiah, reputasi, dan lain-lain yang tidak diangkat dalam penelitian tersebut.
Delta Khoirunnisa (2003) dalam penelitiannya yang berjudul ‘consumers preference toward islamic bank-ing : case study in Bank Muammalat Indonesia
2.12 Kerangka Pemikiran
Adapun kerangka pemikiran penulis yang menjadi pijakan dalam penulisan penelitian ini adalah :
Sumber : Mustafa Edwin Nasution dan Hardius Usman (2007 : 56) dan disesuaikan dengan variabel penelitian penulis.
Gambar 2.3 : Kerangka Pemikiran Faktor-Faktor Pendorong Keputusan Menabung
Produk
Lokasi
BANK
SUMUT
KeputusanMenabung Promosi
BAB III
METODE PENELITIAN 3.1 Ruang Lingkup Penelitian
Ruang lingkup dalam penelitian ini adalah untuk menganalisa faktor-faktor yang mendorong keputusan mahasiswa menabung di Bank Sumut. Objek penelitian ini ditujukan pada mahasiswa yang menjadi nasabah di Bank Sumut yang ada di kota Medan. Alasan penulis memilih mahasiswa sebagai objek penelitian ini karena penulis berasumsi bahwa mahasiswa adalah salah satu kelompok individu di masyarakat yang cukup memahami arti pentingnya menabung demi masa depan. Adapun faktor-faktor yang akan diteliti meliputi faktor produk yang ditawarkan, lokasi bank dan promosi yang dilakukan oleh Bank Sumut.
3.2 Jenis dan Sumber Data
Jenis dan sumber data dalam penelitian ini dibedakan menjadi :
1. Data primer merupakan data yang diperoleh langsung dari sumber pertama sebagai responden, yaitu dengan memberikan kuesioner kepada mahasiswa per-individu yang menjadi nasabah di Bank Sumut.
3.3 Teknik Pengumpulan Data
Metode pengumpulan data pada penelitian ini adalah : 1. Data Primer
a. Kuesioner adalah metode pengumpulan data dengan memberikan daftar pertanyaan yang akan diisi oleh responden, dalam hal ini adalah mahasiswa yang menjadi nasabah di Bank Sumut.
b. Observasi adalah pengamatan secara langsung terhadap responden yang menjadi objek yang diteliti, dalam hal ini adalah mahasiswa yang menjadi nasabah di Bank Sumut.
2. Data sekunder yang dikumpulkan dengan mendapatkannya dari bahan-bahan kepustakaan, jurnal, artikel, bahan dokumentasi, situs internet dll yang mendukung serta berhubungan dengan proses penelitian ini.
3.4 Metode Pemilihan Sampel
jumlahnya karena nasabah yang berstatus mahasiswa dan berstatus masyarakat dengan berbagai profesi tidak dikelompokkan secara terpisah.
Dari gambaran di atas terdapat sebanyak sekitar 356 mahasiswa USU yang memiliki rekening tabungan, dimana cabang layanan Bank Sumut sendiri berhubungan langsung dengan universitas dengan didirikannya cabang bank di lingkungan kampus. Penulis berasumsi bahwa universitas lainnya yang tidak memiliki keterkaitan langsung misalnya tempat layanan bank dengan universitas maka jumlah mahasiswa yang mempunyai rekening tabungan tidak lebih banyak. Oleh karena itu penulis menganggap bahwa dengan mengambil sebanyak 60 orang mahasiswa sebagai responden cukup mewakili untuk meneliti keputusan mahasiswa menabung. Responden sebanyak 60 orang ini adalah mahasiswa yang mempunyai rekening di Bank Sumut dan dipilih dari tiga universitas sebagai perwakilan universitas yang ada di kota Medan. Dua diantaranya adalah universitas yang berstatus negeri yaitu Universitas Sumatera Utara (USU) dan Universitas Negeri Medan (UNIMED) dan satu universitas lagi berstatus swasta yaitu Universitas Islam Sumatera Utara (UISU). Dari tiga universitas yang dipilih masing-masingnya diambil 20 orang responden per-universitas. Sebagai catatan bahwa sampel yang diambil dilakukan secara acak (sample random sampling)
3.5 Pengolahan Data
Pengolahan data yang diterapkan penulis dalam penelitian ini yaitu dengan menggunakan alat analisis berupa program SPSS (Statistic Product and Service Solution) versi 13.0.
3.6 Metode Analisis
Analisis data yang digunakan penulis dalam penelitian ini yaitu dengan cara tabulasi, frekuensi, tabulasi silang (cross tab) dan gambar.
3.7 Definisi Operasional
1. Produk merupakan produk jasa dalam bentuk tabungan yang ditawarkan oleh Bank Sumut.
2. Lokasi merupakan tempat dimana bank atau unit pelayanan bank bisa melakukan kegiatan transaksi dan bagaimana akses atau cara yang harus ditempuh mahasiswa dalam menjangkau Bank Sumut.
3. Promosi adalah bentuk informasi dan rangsangan untuk menjaga loyalitas nasabah sebagai pelanggan atau menarik mahasiswa untuk menjadi nasabah baru di Bank Sumut.
4. Kredibilitas adalah bentuk kejujuran, integritas (tanggung jawab), Securitas (jaminan) dan reabilitas (keterandalan) Bank Sumut bagi nasabah.
BAB IV
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN 4.1 Gambaran Umum Bank Sumut
4.1.1Sejarah Singkat Bank Sumut
Bank Sumut yang dikenal khususnya oleh masyarakat Sumatera Utara merupakan Bank Pembangunan Daerah yang didirikan pada tanggal 4 November 1961. Pada saat itu berdasarkan akta Notaris Rusli Nomor 22 bank ini diberi nama Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara (BPDSU) dalam bentuk Perseroan Terbatas. Berdasarkan UU No.13 tahun 1962 tentang ketentuan pokok Bank Pembangunan Daerah dan sesuai dengan Peraturan Daerah Tingkat I Sumatera Utara No.5 tahun 1965 bentuk usaha diubah menjadi Badan Usaha Milik Daerah (BUMD). Pada tanggal 16 April 1999, akta Notaris Alina Hanum Nasution. S.H, menyatakan bahwa bentuk usaha kembali menjadi Perseroan Terbatas. Akta pendirian ini disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No.C-8224 HT.01.01 TH.99 tanggal 5 Mei 1999 serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No.54 tanggal 6 Juli 1999 Tambahan No.4042.
No.AHU-87927.A.H.01.02 tanggal 20 November 2008 serta diumumkan dalam berita Negara Republik Indonesia No.10 tanggal 3 Februari 2009 Tambahan No.3023.
4.1.2 Profil Bank Sumut
PT. Bank Sumut berstatus sebagai Bank Non Devisa yang berkantor pusat di Jl. Imam Bonjol No.18. Melalui situs resminya di www.banksumut.com data terakhir jaringan pelayanan Bank Sumut pada bulan Mei 2010 mencapai 249 unit pelayanan guna melayani masyarakat diseluruh Sumatera Utara dan Jakarta, dengan rincian :
1. 1 unit kantor pusat
2. 1 unit Cabang Utama Medan
3. 23 unit Kantor cabang Konvensional 4. 3 unit Kantor Cabang Pembantu Syariah 5. 4 unit Kantor Kas
6. 29 Payment Point
7. 19 unit Kas Mobil 8. 97 unit ATM 9. 1 unit sentra UMK
Jaringan pelayanan Bank Sumut juga mencakup seluruh wilayah Indonesia melalui kerja sama dengan seluruh Bank Pembangunan Daerah dengan layanan
4.1.3 Visi dan Misi Bank Sumut 4.1.3.1 Visi Bank Sumut
Bank Sumut memiliki Visi untuk menjadi bank andalan yang membantu dan mendorong perkembangan perekonomian dan pembangunan daerah disegala bidang serta sebagai salah satu sumber pendapatan daerah dalam rangka peningkatan taraf hidup rakyat.
4.1.3.2 Misi Bank Sumut
Bank Sumut juga memiliki misi sebagai pengelola dana pemerintah dan dana masyarakat secara profesional didasarkan pada prinsip-prinsip compliance.
4.1.4 Fungsi Bank Sumut
Bank Sumut juga berfungsi sebagai alat kelengkapan otonomi daerah dalam bidang perbankan, penggerak dan pendorong laju pembangunan daerah, serta bertindak sebagai pemegang kas daerah yang melaksanakan penyimpanan uang daerah. Selain itu Bank Sumut juga diperkenankan melakukan kegiatan usaha seperti yang dilakukan Bank Umum sesuai dengan UU No.7 Tahun 1992 yang saat ini telah diubah menjadu UU No.10 tahun 1998 tentang perbankan. Dengan demikian Bank Sumut dapat menjadi salah satu sumber pendapatan asli daerah.
4.1.5 Jenis Kegiatan dan Usaha Bank Sumut 4.1.5.1 Produk Penghimpunan Dana
3. Tabungan Martabe (Mari Tingkatkan Kegiatan Menabung), fasilitas asuransi jiwa secara otomatis diberikan kepada nasabah yang membuka tabungan martabe serta pengundian hadiah dilakukan dua kali setahun.
4. Tabungan Haji Makbul, yaitu tabungan haji yang terkoneksi langsung dengan Siskohat Khusus untuk nasabah yang berminat menunaikan ibadah haji.
5. Deposito berjangka dan sertifikat deposito.
Pada produk tabungan yang dimiliki Bank Sumut ada beberapa perbedaan terutama antara produk tabungan Martabe, tabungan Simpeda dan Tabunganku, adapun perbedaan tersebut yaitu :
1. Produk tabungan Martabe merupakan produk asli yang resmi dikeluarkan oleh Bank Sumut sendiri sebagai bank daerah, tabungan Simpeda merupakan produk gabungan antar sesama bank daerah yang ada di Indonesia, sedangkan produk Tabunganku merupakan produk yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia yang dipasarkan oleh bank umum yang ada di Indonesia.
2. Tabungan Martabe biaya administrasinya Rp 2.000 sedangkan tabungan Simpeda dan Tabunganku tanpa biaya administrasi.
bekerjasama dengan Bank Sumut adalah Asuransi Askrida sedangkan untuk nasabah simpeda tidak di asuransikan.
4. Tabungan Martabe dan tabungan Simpeda dapat melakukan transaksi dikantor mana saja yang menjadi kantor Bank Sumut sedangkan untuk Tabunganku hanya bisa melakukan transaksi di kantor dimana nasabah pertama kali membuka rekening Tabunganku.
Untuk bunga tabungan di Bank Sumut perhitungannya adalah : 1. Saldo ≤ Rp 10.000.000 : 5,00% 2. Saldo Rp 10.000.000 s/d Rp 50.000.000 : 5,25% 3. Saldo Rp 50.000.000 s/d Rp 100.000.000 : 5,50%
4. Saldo ≥ Rp 100.000.000 : 5,75%
4.1.5.2 Produk Penyaluran Dana
1. Kredit Umum untuk kebutuhan modal kerja.
2. Kredit Kredit Modal Kerja kepada kontraktor (SPK).
3. Kredit Angsuran Lainnya (KAL) kepada perorangan atau pengusaha. 4. Kredit Pengsiunan pegawai Bank Sumut.
5. Kredit Pengsiunan pegawai instansi lain.
6. Kredit Multi Guna (KMG) diberikan kepada para Pegawai Negeri Sipil maupun Pegawai Swasta.
7. Kredit Peduli Usaha Mikro Sumut Sejahtera. 8. Kredit Program Pemerintah.
9. Kredit Kepemilikan Rumah (KPR). 10. Kredit Tirta Sejahtera.
