OUTLINE SKRIPSI
“Tinjauan Yuridis Peranan Lembaga Mediasi Sebagai Alternatif Penyelesaian Sengketa Asuransi Di Indonesia”
(Studi di Badan Mediasi Asuransi Indonesia)
KATA PENGANTAR DAFTAR ISI
ABSTRAK
BAB I : PENDAHULUAN A. LATAR BELAKANG B. PERMASALAHAN C. TUJUAN PENELITIAN D. MANFAAT PENELITIAN E. METODE PENELITIAN F. KEASLIAN PENELITIAN G. SISTEMATIKA PENULISAN BAB II : TINJAUAN UMUM MEDIASI
A. DEFINISI MEDIASI DAN PERKEMBANGAN MEDIASI B. UNSUR, TUJUAN DAN JENIS MEDIASI
C. KELEBIHAN DAN KEKURANGAN MEDIASI BAB III : TINJAUAN UMUM ASURANSI
A. ISTILAH ASURANSI
B. PENGERTIAN ASURANSI DAN JENIS-JENIS ASURANSI C. TUJUAN, SIFAT, DAN PRINSIP ASURANSI
D. UNSUR ASURANSI
BAB IV : PERANAN LEMBAGA MEDIASI SEBAGAI ALTERNATIF PENYELESAIAN SENGKETA ASURANSI DI INDONESIA
A. PENYELESAIAN SENGKETA ASURANSI MENURUT BADAN MEDIASI ASURANSI INDONESIA (BMAI)
C. KEUNGGULAN DAN KEKUATAN HUKUM AKTA KESEPAKATAN MEDIASI MELALUI BADAN MEDIASI ASURANSI INDONESIA (BMAI)
BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN A. KESIMPULAN
B. SARAN DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
Mengetahui :
Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II
TINJAUAN YURIDIS PERANAN LEMBAGA MEDIASI SEBAGAI ALTERNATIF PENYELESAIAN SENGKETA ASURANSI DI
INDONESIA
STUDI DI BADAN MEDIASI ASURANSI INDONESIA (BMAI)
SKRIPSI
Disusun Dan Diajukan Untuk MelengkapiPersyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Universitas Sumatera Utara
OLEH :
SENTANA MANDALA PUTRA NIM : 090200456
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN/BW
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN
TINJAUAN YURIDIS PERANAN LEMBAGA MEDIASI SEBAGAI ALTERNATIF PENYELESAIAN SENGKETA ASURANSI DI
INDONESIA
STUDI DI BADAN MEDIASI ASURANSI INDONESIA (BMAI)
SKRIPSI
Disusun Dan Diajukan Untuk MelengkapiPersyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Universitas Sumatera Utara
OLEH :
SENTANA MANDALA PUTRA NIM : 090200456
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN/BW
Disetujui Oleh :
Ketua Departemen Hukum Keperdataan
(Dr. HASYIM PURBA, SH.,M.HUM. NIP. 19660303 198508 1 001
)
Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II
(MUHAMMAD HUSNI, SH.,MH.) (MARIA KABAN, SH.,M.Hum NIP. 19580202 198803 1 004 NIP. 19541210 198601 1 001
)
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadiran Tuhan Yang Maha Kuasa karena berkat, rahmat dan karunia-Nya sehingga penulis dapat Menyelesaikan Karya Tulis Ilmiah dengan judul “Tinjaua Yuridis Peranan Mediasi dalam Menyelesaikan Sengketa Alternatif Asuransi di Indonesia”.
Skripsi ini disusun sebagai salah satu syarat untuk menyelesaikan program pendidikan Sarjana Hukum di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara . Dalam penyelesaian skripsi ini tidak terlepas dari bantuan,bimbingan dan arahan dari semua pihak secara langsung maupun tidak langsung. Oleh karena itu pada kesempatan ini penulis mengucapkan terimakasih kepada:
1. Bapak Prof.Dr Runtung Sitepu SH,Mhum selaku Deka Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof.Dr. Budiman Ginting SH,Mhum selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Dr.Hasyim Purba SH,Mhum , selaku Ketua Departemen Hukum Keperdataan Universitas Sumatera Utara
4. Bapak Muhammad Husni SH,MH, dosen penguji I yang meluangkan waktu serta dengan sabar memberikan saran-saranya.
5. Ibu Maria Kaban Sh,Mhum, selaku dosen penguji II yang meluangkan waktu serta dengan sabar memberikan saran-saranya.
6. Yang terhormat dan yang paling saya sayangi kepada kedua orangtua saya, ayahanda (Sentosa Gurusinga BBA), ibunda Sehati Sembiring), ( adik (Senpen Gurusinga, Samuel Gurusinga,Margaretha Gurusinga), dan teman (David,Remi,Udur,Agus) serta seluruh keluarga yang tidak lelah memberikan dukungan moril maupun material dan dengan penuh kasih sayang sehingga penulis dapat menyelesaikan Skripsi ini.
Penulis menyadari bahwa penyusunan skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan.Maka dengan kerendahan hati penulis mengharapkan kritik dan saran dari semua pihak demi kesempurnaan skripsi ini.Harapan penulis semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi kita semua.
Medan, Oktober 2015
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Pada saat ini bahaya, kerusakan dan kerugian adalah kenyataan yangharus dihadapi manusia di dunia.Sehingga kemungkinan terjadi risiko dalamkehidupan khususnya kehidupan ekonomi sangat besar. Tentu saja inimembutuhkan persiapan sejumlah dana tertentu sejak dini. Oleh karena itubanyak orang mengambil cara dan sistem untuk dapat menghindari risikokerugian dan bahaya tersebut. Diantaranya dengan asuransi yang merupakansebuah sistem untuk mengurangi kehilangan finansial dengan menyalurkanrisiko kehilangan dari seseorang atau badan ke lainnya.“Social insuranceofficers, through their work with rehabilitation, have become an importantpart of the welfare state” yang artinya petugas asuransi sosial melaluirehabilitasi dalam pekerjaannya telah menjadi bagian penting darikesejahteraan negara. 1
Sistem asuransi ini sudah berkembang luas dinegara Indonesia secarakhusus dan dunia secara umumnya.Perjanjian asuransi sebagai lembagapengalihan dan pembagian risiko mempunyai kegunaan yang positif baik bagimasyarakat, perusahaan, maupun bagi pembangunan negara. Mereka yangmenjadi nasabah asuransi akan merasa tenteram karena mendapatperlindungan dari kemungkinan tertimpa suatu kerugian. Suatu perusahaanyang mengalihkan risikonya melalui perjanjian asuransi akan dapatmeningkatkan usahanya dan berani menggalang tujuan yang lebih besar.Demikian pula premi-premi yang terkumpul dalam perusahaan asuransi
Begitu juga dengan usahaperasuransian yang telah menjadi bagian dari perkembangan ekonomi bangsaIndonesia.
1
dapatdi usahakan dan di gunakan sebagai dana untuk pembangunan.2
Beberapa orang menganggap asuransi sebagai suatu bentuk taruhan yangberlaku selama masa pertanggungan asuransi. Perusahaan asuransi bertaruhbahwa barang pembeli tidak akan hilang ketika pembeli membayarkanuangnya. Perbedaan di biaya yang dibayar kepada perusahaan asuransi denganjumlah yang dapat mereka terima bila kecelakaan terjadi hampir sama denganbila seseorang bertaruh di balap kuda misalnya, 10 banding 1. Karena alasanini, beberapa kelompok agama menghindari asuransi dan bergantung kepada dukungan yang diterima oleh komunitas mereka ketika bencana terjadi. “Themost commonly used method for managing liability is insurance. Insuranceserves three related, but separate, functions. First, insurance transfers riskfrom parties who are comparatively risk averse to enterprises more willing tobear risk. Second, insurance spreads risk by combining individual risks (into ageneral pool). Third, insurance performs a risk-allocation function bycharging premiums that reflect the level of risk posed by each individual”, yang artinya metode yang paling umum digunakanuntuk mengatur kewajiban adalah asuransi.
Hasilnya akandapat dinikmati oleh masyarakat. Di pihak lain, risiko yang mungkin terjadi dalam pelaksanaan pembangunan juga dapat dialihkan kepada perusahaanasuransi.
Dengan adanya kegunaan positif tersebut, maka keberadaan asuransiperlu di pertahankan dan di kembangkan. Namun untuk mengembangkanusaha ini banyak faktor yang perlu di perhatikan seperti antara lain: peraturanperundang-undangan yang memadai, kesadaran masyarakat, kejujuran parapihak, tingkat pendapatan masyarakat, pemahaman akan kegunaan asuransiserta pemahaman yang baik terhadap ketentuan perudang-undangan yangterkait.
3
2
Ibid.,hal.5-6.
3
Ibid.,hal. 8-9.
umum.Ketiga, asuransi melakukan fungsi alokasi risiko dengan membebankan premi yangmencerminkan tingkat risiko yang ditimbulkan oleh setiap individu.
Arus globalisasi telah sangat mempengaruhi kehidupan bangsa Indonesia terutama di bidang hukum dan ekonomi.Setiap waktu, kehidupan hukum dan ekonomi bangsa Indonesia dipaksa berkenalan dengan nilai-nilai baru yang belum pernah dikenal selama ini.Namun, selama ini belum menjadi kebutuhan praktik lalu lintas pergaulan masyarakat. Meningkatnya intensitas perdagangan dan investasi, tidak hanya menimbulkan dinamika ekonomi yang semakin tinggi, tetapi juga akan meningkatkan intensitas konflik antar masyarakat.4
Pada dasarnya tidak seorang pun menghendaki terjadinya sengketa dengan orang lain. Tetapi, dalam hubungan bisnis atau suatu perjanjian, masing-masing pihak harus mengantisipasi kemungkinan timbulnya sengketa yang dapat terjadi setiap saat di kemudian hari. Sengketa yang perlu diantisipasi dapat timbul karena perbedaan penafsiran mengenai “bagaimana cara” melaksanakan klausul-klausul perjanjian maupun tentang “apa isi” dari ketentuan-ketentuan di dalam perjanjian, ataupun disebabkan hal-hal lain.
Dengan mencermati keadaan perasuransian yang semakin berkembang tentunya tidak mungkin dapat dihindari terjadinya sengketa (dispute atau difference) antar pihak yang terlibat di bidang asuransi, secara otomatis setiap jenis sengketa yang terjadi selalu menuntut pemecahan dan penyelesaian yang cepat. Membiarkan sengketa dibidang bisni (khususnya usaha perasuransian) terlambat untuk diselesaikan akan mengakibatkan perkembangan ekonomi tidak efisien, produktifitas menurun, dunia bisnis mengalami keterhambatan dan biaya produksi menjadi meningkat. Proses penyelesaian sengketa yang membutuhkan waktu yang lama mengakibatkan perusahaan asuransi atau pihak yang bersengketa mengalami ketidakpastian, cara penyelesaian seperti ini tidak diterima didunia bisnis khususnya dibidang asuransi karena tidak sesuai dengan ketentuan zaman.
5
4
Suma Amin, Asuransi Syariah Dan Asuransi Konvensional Teori, Sistem, Aplikasi Dan Pemasaran, (Jakarta : Kholam Publishing, 2006), hal. 44-45.
5
Untuk menyelesaikan sengketa, pada umumnya terdapat beberapa cara yang dapat dipilih. Cara-cara yang dimaksud melalui pengadilan (litigasi) dan diluar pengadilan (non litigasi) seperti arbitrase, mediasi, negosiasi, dan lain-lain. Namun, yang akan menjadi pembahasan dari penulis yaitu peranan lembaga mediasi dalam penyelesaian sengketa melalui mediasi. Yang menjadi permasalahan adalah bagaimana peranan dari Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI) sebagai lembaga penyelesaian sengketa melalui mediasi khusus dibidang perasuransian.Dengan keberadaan lembaga mediasi asuransi yaitu Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI) kiranya dapat memberikan kontribusi dibidang asuransi dalam penyelesaian sengketa bagi para pihak yang bersengketa.Untuk itu penulis mengadakan penelitian dalam rangka tugas akhir dengan judul “TINJAUAN YURIDIS PERANAN LEMBAGA MEDIASI SEBAGAI ALTERNATIF PENYELESAIAN SENGKETA ASURANSI DI INDONESIA (STUDI DI BADAN MEDIASI ASURANSI INDONESIA (BMAI)”.
B. Permasalahan
Berdasarkan latar belakang masalah yang telah dipaparkan sebelumnya, penulis merumuskan permasalahan untuk diteliti lebih rinci. Adapun permasalahan yang akan dibahas dalam penelitian ini yaitu:
1. Bagaimana penyelesaian sengketa asuransi menurut Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI)?
2. Bagaimana prosedur penyelesaian sengketa asuransi pada Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI)?
3. Bagaimana keunggulan dan kekuatan hukum akta kesepakatan mediasi melalui Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI)?
C. Tujuan Penelitian
sebagai pemenuhan tugas akhir untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
Selain itu, penulisan pembahasan skripsi ini juga bertujuan antara lain: a. Untuk mengetahui bentuk penyelesian sengketa asuransi menurut Badan
Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI).
b. Untuk mengetahui prosedur penyelesaian sengketa asuransi pada Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI).
c. Untuk mengetahui keunggulan dan kekuatan hukum akta kesepakatan mediasi melalui Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI).
D. Manfaat Penelitian
Adapun manfaat yang ingin dicapai dan diperoleh dari penulisan skripsi ini adalah sebagai berikut:
1. Manfaat Teoritis
Pembahasan terhadap masalah-masalah yang telah dirumuskan diatas diharapkan dapat dijadikan sebagai sumbangan di bidang perasuransian khususnya berkaitan dengan peranan lembaga mediasi asuransi dalam penyelesaian sengketa asuransi melalui mediasi. Selain itu, hasil pemikiran ini juga akan dapat menambah khasanah kepustakaan di bidang perasuransian pada umumnya dan peranan lembaga mediasi pada khususnya, serta dapat dijadikan sebagai bahan yang memuat data empiris sebagai dasar penelitian selanjutnya.
2. Manfaat Praktis
Pembahasan terhadap permasalahan ini dapat memberikan gambaran kepada masyarakat selaku pemegang polis (tertanggung) dan perusahaan asuransi (penanggung) dalam penyelesaian sengketa yang mungkin terjadi dalam masalah asuransi seperti klaim asuransi, perpanjangan polis, dan lain-lain.
lembaga mediasi asuransi untuk meningkatkan lagi kinerjanya dalam menyelesaikan segala sengketa yang terjadi antara perusahaan asuransi (penanggung) yang telah terdaftar menjadi anggota Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI). Karena banyak kasus yang tidak terselesaikan dengan baik dan menempuh proses pengadilan memakan waktu yang sangat lama dan biaya yang mahal. Dengan adanya lembaga mediasi asuransi tersebut, proses penyelesaian sengketa asuransi lebih efisien dan keputusannya tidak menguntungkan salah satu pihak saja.
E. Metode Penelitian
Untuk melengkapi penulisan skripsi ini dengan tujuan agar dapat lebih terarah dan dapat dipertanggung jawabkan secara ilmiah, maka metode penulisan yang digunakan antara lain:
1. Jenis Penelitian
Jenis penelitian yang digunakan dalam menjawab permasalahan pembahasan skripsi ini adalah penelitian yuridis normatif yaitu mengacu kepada norma-norma hukum yang terdapat dalam peraturan perundang-undangan dan putusan-putusan pengadilan serta norma-norma hukum yang ada dalam masyarakat.6 Metode ini juga digunakan agar dapat melakukan penelusuran terhadap norma-norma hukum yang terdapat di dalam peraturan perundang-undangan usaha perasuransian dan penyelesaian sengketa melalui mediasi yang berlaku, serta memperoleh data maupun keterangan yang terdapat dalam berbagai literatur di perpustakaan, jurnal hasil penelitian, koran, majalah, situs internet dan sebagainya.7
6
Amiruddin dan Zainal Asikin, Pengantar Metode Penelitian Hukum, (Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada, 2003), hal.118.
7
Penelitian hukum normatif merupakan hukum yang dikonsepsikan sebagai apa yang tertulis dalam peraturan perundang-undangan atau hukum dikonsepkan sebagai kaidah yang berpatokan pada perilaku manusia yang dianggap pantas.
2. Pendekatan Penelitian
Pendekatan penelitian yang dilakukan adalah pendekatan deskriptif analitis yaitu penelitian yang didasarkan atas satu atau dua variabel yang saling berhubungan yang didasarkan pada teori atau konsep yang bersifat umum yang diaplikasikan untuk menjelaskan tentang seperangkat data, atau menunjukkan komparasi ataupun hubungan seperangkat data dengan seperangkat data lainnya.8
3. Sumber Data
Dan penelitian ini juga menguraikan ataupun mendeskripsikan data yang diperoleh secara normatif lalu diuraikan untuk melakukan suatu telaah terhadap data tersebut secara sistematik.
Data yang digunakan dalam skripsi ini adalah data sekunder yaitu data yang diperoleh melalui studi kepustakaan, meliputi peraturan perundang-undangan, buku-buku, situs internet, media massa, dan kamus serta data yang terdiri atas9
a. Bahan Hukum Primer, yaitu : norma-norma atau kaedah-kaedah dasar seperti Pembukaan UUD 1945, Peraturan Dasar seperti Peraturan Perundang-undangan yang meliputi Undang-undang, Peraturan Pemerintah, dan Peraturan Menteri.
:
b. Bahan Hukum Sekunder, yaitu : buku-buku yang memberikan penjelasan terhadap bahan hukum primer seperti buku-buku yang menguraikan materi yang tertulis yang dikarang oleh para sarjana, bahan-bahan mengajar dan lain-lain.
8
Bambang Suggono, Metode Penelitian Hukum, (Jakarta : Rajawali Pers, 2010), hal.38.
9
c. Bahan Hukum Tersier, yaitu : Kamus, Ensklopedia, bahan dari internet dan lain-lain yang merupakan bahan hukum yang memberikan penjelasan tentang bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder. 4. Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data dilakukan dengan cara penelitian kepustakaan (Library Research), yaitu penelitian yang dilakukan dengan cara meneliti bahan pustaka atau disebut dengan data sekunder. Adapun data sekunder yang digunakan dalam penulisan skripsi ini antara lain berasal dari buku-buku milik pribadi maupun pinjaman dari perpustakaan, artikel-artikel yang diambil dari media cetak maupun elektronik, dokumen-dokumen pemerintah, termasuk Peraturan Perundang-undangan, dan untuk memperoleh data pendukung akan dilakukan pengambilan data dari Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI).
5. Analisis Data
Analisis data dalam penulisan ini digunakan data kualitatif, metode kualitatif ini digunakan agar penulis dapat mengerti dan memahami gejala yang ditelitinya.10
F. Keaslian Penelitian
Maka skripsi ini digunakan metode analisis kualitatif agar lebih fokus kepada analisis hukumnya dan menelaah bahan-bahan hukum baik yang berasal dari peraturan perundang-undangan, buku-buku, bahan dari internet, kamus dan lain-lain yang berhubungan dengan judul skripsi yang dapat digunakan untuk menjawab soal yang dihadapi.
Penulisan skripsi ini didasarkan kepada ide, gagasan, maupun pemikiran penulis secara pribadi dari awal hingga akhir penyelesaian.Ide maupun gagasan yang timbul karena melihat keadaan yang berkembang mengenai bagaimana peranan lembaga mediasi dalam penyelesaian sengketa asuransi di Indonesia. Artinya tulisan ini bukanlah merupakan hasil ciptaan ataupun penggambaran dari karya tulisan orang lain. Oleh karena itu, keaslian dari penulisan ini terjamin
10
adanya. Kalaupun ada terdapat judul skripsi yang terdahulu yang menyerupai yaitu yang berjudul “Peran Dan Pelaksanaan Mediasi Dalam Menyelesaikan Sengketa Perdata Di Pengadilan Negeri Medan (Analisis Terhadap Perkara Yang Diselesaikan Melalui Mediasi Di Pengadilan Negeri Medan)” oleh Achmad Fadil, Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Akan tetapi, yang menjadi pembahasan dan penelitian antara skripsi tersebut dan skripsi penulis ini sangatlah berbeda dan tidak ada kesamaan mengenai apa yang menjadi pembahasan utama dari skripsi ini. Kalaupun ada pendapat dan kutipan dari penulisan ini, hal tersebut merupakan semata-mata adalah sebagai faktor pendorong dan pelengkap dalam usaha menyusun dan menyelesaikan penulisan ini, karena hal ini memang sangat dibutuhkan untuk menyempurnakan tulisan ini.
G. Sistematika Penulisan
Dalam menghasilkan karya ilmiah maka pembahasannya harus diuraikan secara sistematis. Untuk mempermudah penulisan skripsi ini maka diperlukan adanya sistematika penulisan yang teratur yang terbagi dalam bab-bab yang saling berangkaian satu sama lain. Adapun sistematika penulisan ini adalah:
Bab I berisikan pendahuluan yang merupakan pengantar didalamnya terurai mengenai Latar Belakang penulisan skripsi, Permasalahan, kemudian dilanjutkan dengan Tujuan Penelitian, Manfaat Penelitian, Metode Peneltian, Keaslian Penulisan, yang kemudian diakhiri oleh Sistematika Penulisan.
Bab II Merupakan bab yang membahas tentang tinjauan umum mengenai mediasi dimana didalamnya diuraikan yaitu Definisi Mediasi dan Perkembangan Mediasi, Unsur, Tujuan dan Jenis Mediasi, Kelebihan dan Kekurangan Mediasi.
Bab III Merupakan bab yang membahas tentang tinjauan umum asuransi dimana didalamnya diuraikan yaitu Istilah Asuransi, Pengertian Asuransi dan Jenis-Jenis Asuransi, Tujuan, Sifat dan Prinsip Asuransi, Unsur Asuransi.
didalamnya menguraikan tentang Penyelesaian Sengketa Asuransi Menurut Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI), Prosedur Penyelesaian Sengketa Asuransi Pada Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI), Keunggulan dan Kekuatan Hukum Akta Kesepakatan Mediasi Melalui Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI).
BAB II
TINJAUAN UMUM MEDIASI
A. Definisi Mediasi dan Perkembangan Mediasi 1. Definisi Mediasi
Para penulis dan praktisi yang berusaha menjelaskan pengertian mediasi.Tetapi, upaya untuk mendefinisikan mediasi bukanlah suatu hal yang mudah. Hal ini karena mediasi tidak memberi satu model yang dapat diuraikan secara terperinci dan dibedakan dari proses pengambilan keputusan lainnya. Banyak pihak mengakui bahwa mediasi adalah proses untuk menyelesaikan sengketa dengan bantuan pihak ketiga. Peranan pihak ketiga tersebut adalah dengan melibatkan diri untuk membantu para pihak mengidentifikasi masalah-masalah yang disengketakan dan mengembangkan sebuah proposal.Proposal tersebut diharapkan dapat digunakan sebagai acuan untuk menyelesaikan sengketa tersebut.11
Mediasi adalah forum penyelesaian sengketa yang sekarang sudah juga mulai berkembang. Mediasi adalah cara penyelesaian sengketa melalui pihak ketiga yang netral. Sedangkan menurut Pasal 1 Peraturan Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI), mediasi adalah proses penyelesaian sengketa melalui upaya musyawarah dan mufakat antara pemohon dan anggota yang difasilitasi oleh mediator.12
Istilah mediasi cukup pesat dipopulerkan oleh para akademisi dan praktisi dengan mencakup secara jelas makna mediasi dalam berbagai literature ilmiah melalui riset dan studi akademik.Para praktisi juga cukup banyak menerapkan mediasi dalam praktek penyelesaian sengketa.Namun, istilah mediasi tidak mudah
11
Nurnaningsih Amriani, Mediasi Alternatif Penyelesaian Sengketa Perdata di
Pengadilan, Cetakan I, (Jakarat : PT. Raja Grafindo Persada, 2011), hal.29.
12
didefinisikan secara lengkap dan menyeluruh karena cakupannya cukup luas. Mediasi tidak memberikan model yang dapat diuraikan secara terperinci dan dibedakan proses pengambilan keputusan lainnya.13
Dalam Collin English Dictionary and Thesaurus disebutkan bahwa mediasi adalah kegiatan menjembatani dua pihak yang bersengketa guna menghasilkan kesepakatan (agreement).Kegiatan ini dilakukan oleh mediator sebagai pihak yang ikut membantu mencari berbagai alternative penyelesaian sengketa.Posisi mediator dalam hal ini adalah mendorong para pihak untuk mencapai kesepakatan-kesepakatan yang dapat mengakhiri perselisihan dan persengketaan.
Makna mediasi secara etimologi dan terminology yang diberikan oleh para ahli. Secara etimologi istilah mediasi berasal dari bahasa latin, mediare yang berarti berada di tengah. Makna itu menunjuk pada peran yang ditampilkan pihak ketiga sebagai mediator dalam menjalankan tugasnya menengahi dan menyelesaikan sengketa antara para pihak.
14
Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia, kata mediasi diberi arti sebagai proses pengikutsertaan pihak ketiga dalam penyelesaian suatu perselisihan sebagai penasehat. Pengertian mediasi yang diberikan Kamus Besar Bahasa Indonesia mengandung 3 (tiga) unsur penting15
a) Mediasi merupakan proses penyelesaian perselisihan atau sengketa yang terjadi antar dua pihak atau lebih.
, yaitu:
b) Pihak yang terlibat dalam penyelesaian sengketa adalah pihak-pihak yang berasal dari luar pihak yang bersengketa.
c) Pihak yang terlibat dalam penyelesaian sengketa tersebut bertindak sebagai penasehat dan tidak memiliki kewenangan apa-apa dalam pengambilan keputusan.
13
Nurnaningsih Amriani, Op.Cit.,hal.31.
14
Ibid.,hal. 33.
15
Penjelasan mediasi dari sisi kebahasaan (etimologi) lebih menekankan pada keberadaan pihak ketiga yang menjembatani para pihak yang bersengketa untuk menyelesaikan perselisihannya.Penjelasan ini amat penting guna membedakan dengan bentuk-bentuk alternatif penyelesaian lainnya seperti arbitrase, negosiasi, adjudikasi dan lain-lain.Mediator berada pada posisi tengah dan netral antara para pihak yang bersengketa dan mengupayakan menemukan sejumlah kesepakatan sehingga mencapai hasil yang memuaskan para pihak yang bersengketa.Penjelasan kebahasaan ini masih sangat umum sifatnya dan belum menggambarkan secara kongkrit esensi dan kegiatan mediasi secara menyeluruh.Oleh karena itu, perlu dikemukakan pengertian mediasi secara terminology yang diungkapkan para ahli resolusi konflik.16
Para ahli resolusi konflik beragam dalam memberikan definisi mediasi sesuai dengan sudut pandang masing-masing. Lawrence Bolle mengatakan “Mediation is a decision making process in which the parties are assisted by a mediator, the mediator attempt to improve the process of decision making and to assist the parties the reach an outcome to which of them can assent”.17
Sedangkan J. Folberg dan A. Taylor memaknai mediasi dengan “……the process by which the participants, together with the assistance of a neutral persons, systematically isolate dispute in order to develop options, consider alternative and reach consensual settlement that will accommodate their needs”.18
16
Gatot Soemartono, R.M, Arbitrase dan Mediasi Di Indonesia, (Jakarta : PT. Gramedia Pustaka Utama, 2006), hal.44.
17
Ibid.
18
Ibid., hal.46
Menurut Peraturan Mahkamah Agung Nomor 1 Tahun 2008 Tentang Mediasi, yang dimaksud dengan mediasi adalah salah satu alternatif penyelesaian sengketa. Ada 2 (dua) jenis mediasi, yaitu di dalam pengadilan dan di luar pengadilan.Mediasi di luar pengadilan ditangani oleh mediator swasta, perorangan, maupun sebuah lembaga independen alternatif penyelesaian sengketa yang dikenal sebagai Pusat Mediasi Nasional (PMN) dan dalam asuransi ada dikenal Badan Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI). Mediasi yang berada di dalam pengadilan diatur oleh Peraturan Mahkamah Agung (PERMA) Nomor 1 Tahun 2008 yang mewajibkan ditempuhnya proses mediasi sebelum pemeriksaan pokok perkara perdata dengan mediator terdiri dari hakim-hakim Pengadilan Negeri tersebut yang tidak menangani perkaranya.19
2. Perkembangan Mediasi
Penyelesaian konflik (sengketa) secara damai telah dipraktekkan dalam kehidupan masyarakat Indonesia berabad-abad yang lalu.Masyarakat Indonesia merasakan, penyelesaian sengketa secara damai telah mengantarkan mereka pada kehidupan yang harmonis, adil, seimbang, dan terpeliharanya nilai-nilai kebersamaan (komunalitas) dalam masyarakat.Masyarakat mengupayakan penyelesaian sengketa mereka secara cepat dengan tetap menjunjung tinggi nilai kebersamaan dan tidak merampas atau menekan kebebasan individual.Masyarakat Indonesia, sebagaimana masyarakat lainnya di dunia, merasakan bahwa konflik atau sengketa yang muncul dalam masyarakat tidak boleh dibiarkan terus-menerus, tetapi harus diupayakan jalan penyelesaiannya.Dampak dari konflik tidak hanya memperburuk hubungan antar para pihak, tetapi juga dapat mengganggu keharmonisan sosial dalam masyarakat.20
Penyelesaian konflik atau sengketa dalam masyarakat mengacu pada prinsip “kebebasan” yang menguntungkan kedua belah pihak.Para pihak dapat menawarkan opsi penyelesaian sengketa dengan perantara tokoh masyarakat. Para
19
Peraturan Mahkamah Agung Nomor 1 Tahun 2008 Tentang Mediasi.
20
pihak tidak terpaku pada upaya pembuktian benar atau salah dalam sengketa yang mereka hadapi tetapi mereka cenderung memikirkan penyelesaian untuk masa depan, dengan mengakomodasi kepentingan-kepentingan mereka secara berimbang. Penyelesaian sengketa yang dapat memuaskan para pihak (walaupun tidak 100%) dapat ditempuh melalui mekanisme musyawarah dan mufakat.Penerapan prinsip musyawarah ini umumnya dilakukan di luar pengadilan.
Musyawarah mufakat merupakan falsafah masyarakat Indonesia dalam setiap pengambilan keputusan, termasuk penyelesaian sengketa.Musyawarah mufakat sebagai nilai filosofi bangsa dijelmakan dalam dasar negara, yaitu Pancasila.Dalam sila keempat Pancasila disebutkan, kerakyatan yang dipimpin oleh hikmat kebijaksanaan dalam permusyawaratan/perwakilan.Nilai tertinggi ini, kemudian dijabarkan lebih lanjut dalam Undang-Undang Dasar 1945 dan sejumlah peraturan perundang-undangan dibawahnya.Prinsip musyawarah merupakan nilai dasar yang digunakan pihak bersengketa dalam mencapai solusi terutama di luar jalur pengadilan.Nilai musyawarah terkonkritkan dalam sejumlah bentuk alternatif penyelesaian sengketa seperti mediasi, arbitrase, negosiasi, fasilitasi, dan berbagai bentuk penyelesaian sengketa lainnya.21
Dalam sejarah perundang-undangan Indonesia prinsip musyawarah mufakat yang berujung damai juga digunakan di lingkungan pengadilan, terutama dalam penyelesaian sengketa perdata.Hal ini terlihat dari sejumlah peraturan perundang-undangan sejak masa Kolonial Belanda sampai sekarang masih memuat asas musyawarah damai sebagai salah satu asas peradilan di Indonesia.Bahkan akhir-akhir ini muncul dorongan kuat dari berbagai pihak untuk memperteguh prinsip damai melalui mediasi dan arbitrase dalam penyelesaian sengketa. Dorongan ini didasarkan pada sejumlah pertimbangan antara lain penyelesaian sengketa melalui pengadilan memerlukan waktu yang cukup lama, melahirkan pihak menang atau kalah, cenderung mempersulit hubungan para
21
pihak pasca lahirnya putusan hakim, dan para pihak-pihak leluasa mengupayakan opsi penyelesaian sengketa mereka.
Dalam Pasal 24 Undang-Undang Dasar 1945 ditegaskan bahwa kekuasaan kehakiman dilakukan oleh sebuah Mahkamah Agung dan badan peradilan yang berada dibawahnya dalam lingkungan peradilan umum, lingkungan peradilan agama, lingkungan peradilan militer, lingkungan peradilan tata usaha negara, dan oleh sebuah Mahkamah Konstitusi. Ketentuan Pasal 24 mengisyaratkan bahwa penyelesaian sengketa terjadi di kalangan masyarakat dilakukan melalui jalur pengadilan (litigasi).Badan peradilan adalah pemegang kekuasaan kehakiman yang mewujudkan hukum dan keadilan.Meskipun demikian, sistem hukum Indonesia juga membuka peluang menyelesaiakan sengketa di luar jalur pengadilan (non litigasi). Green menyebutkan dua model penyelesaian sengketa ini dengan metode penyelesaian sengketa dalam bentuk formal dan informal. Dalam peradilan di Indonesia, proses penyelesaian perkara (sengketa) menganut asas sederhana, cepat, dan biaya ringan.Asas ini berlaku pada lembaga pemegang kekuasaan kehakiman yang terdiri atas Mahkamah Agung dan badan peradilan-peradilan di bawahnya.
mendapatkan hak-hak secara cepat.Keadaan ini tentu tidak dapat dibiarkan, karena berdampak buruk pada penegakan hukum di Indonesia.22
Undang-Undang Nomor 30 Tahun 1999 membawa perubahan penting bagi pola penyelesaian sengketa (perkara) dalam kehidupan masyarakat Indonesia.Masyarakat cenderung berpikir bahwa ketika terjadi konflik atau sengketa, maka yang terbayang adalah pengadilan. Pengadilan adalah satu-satunya lembaga yang berwenang untuk menyelesaikan sengketa, dan masyarakat tidak memiliki pilihan lain untuk menyelesaikan sengketa mereka. Pandangan ini tidak salah, karena pengadilan memang diberikan otoritas oleh negara untuk menyelesaikan sengketa.Namun, ketika berhadapan dengan pengadilan, para Menghadapi tantangan yang begitu berat, sistem hukum Indonesia sebenarnya memiliki aturan hukum yang dapat digunakan untuk menyelesaikan sengketa secara cepat baik di lingkungan peradilan maupun di luar pengadilan. Dilingkungan peradilan dapat ditempuh jalur damai melalui proses mediasi, dimana hakim terlibat untuk mendamaikan para pihak yang bersengketa. Di luar pengadilan dapat ditempuh jalur abitrase, mediasi, negosiasi atau fasilitasi sebagai bentuk alternatif penyelesaian sengketa.
Dalam Pasal 2 ayat (4) Undang-Undang Nomor 48 Tahun 2009 tentang Kekuasaan Kehakiman disebutkan peradilan dilakukan dengan sederhana, cepat, dan biaya ringan. Pengadilan membantu pencari keadilan dan berusaha mengatasi segala hambatan dan rintangan untuk tercapainya peradilan yang sederhana, cepat, dan biaya ringan.Dalam kaitan dengan penyelesaian sengketa dengan upaya damai ditegaskan dalam Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1989 tentang Peradilan Agama.Dalam Pasal 56 disebutkan pengadilan tidak boleh menolak untuk memutus atau memeriksa suatu perkara yang diajukan dengan dalih bahwa hukum tidak atau kurang jelas, melainkan wajib memeriksa dan memutuskannya.Keputusan yang diambila hakim tidak menutup kemungkinan usaha penyelesaian perkara secara damai.
22
pihak yang bersengketa menghadapi persoalan antara lain waktu, biaya, dan mungkin persoalan mereka diketahui publik.Dalam konteks ini, masyarakat berada pada posisi ambivalen. Pada satu sisi, masyarakat ingin perkaranya cepat selesai namun pada sisi lain mereka tidak bersedia berhadapan dengan pengadilan. Adakah cara lain yang dapat ditempuh guna menyelesaikan sengketa di luar pengadilan yang memiliki landasan yuridis kuat dalam negara hukum Indonesia.
Undang-Undang Nomor 30 Tahun 1999 Tentang Arbitrase Dan Alternatif Penyelesaian Sengketa membawa angin baru bagi para pihak yang ingin menyelesaikan sengketa di luar pengadilan.Penyelesaian sengketa di luar pengadilan menganut prinsip sama-sama menguntungkan (win-win solution), dan berbeda dengan penyelesaian sengketa di pengadilan dimana prinsip yang dianut adalah menang-kalah. Undang-undang ini memberikan dorongan kepada para pihak bersengketa agar menunjukkan itikad baik, karena tanpa itikad baik apapun yang diputuskan di luar pengadilan tidak akan dapat dilaksanakan. Prinsip win-win solution dan penyelesaian sengketa secara cepat telah menjadi pilihan dalam dunia bisnis akhir-akhir ini, sehingga keberadaan Undang-Undang No. 30 Tahun 1999 benar-benar memenuhi kebutuhan hukum masyarakat yang semakin berkembang.23
Posisi mediasi sebagai salah satu bentuk penyelesaian sengketa di luar pengadilan dalam Undang-Undang No. 30 Tahun 1999 ini berada di bawah Undang-Undang No. 30 Tahun 1999 mengatur dua hal utama, yaitu arbitrase dan alternatif penyelesaian sengketa. Dalam Pasal 1 disebutkan arbitrase adalah cara penyelesaian suatu sengketa perdata di luar peradilan umum yang didasarkan pada perjanjian arbitrase yang dibuat secara tertulis oleh para pihak yang bersengketa. Alternatif penyelesaian sengketa adalah lembaga penyelesaian sengketa atau beda pendapat melalui prosedur yang disepakati para pihak, yakni penyelesaian di luar pengadilan dengan cara konsultasi, negosiasi, mediasi, konsiliasi, dan penilaian ahli.
23
payung alternatif penyelesaian sengketa. Alternatif penyelesaian sengketa terdiri atas sejumlah cara penyelesaian sengketa di luar pengadilan berupa konsultasi, negosiasi, mediasi, konsiliasi dan penilaian ahli. Pengaturan mengenai alternatif penyelesaian sengketa cukup terbatas diatur dalam undang-undang ini, yaitu hanya satu pasal yaitu Pasal 6 dengan 9 ayat. Dalam pasal tersebut tidak ditemukan penjelasan mengenai mediasi, persyaratan mediator, pengangkatan mediator, kewenangan dan tugas mediator, keterlibatan pihak ketiga, dan hal-hal lain yang berkaitan dengan proses mediasi. Oleh karena itu, sangat tepat bla undang ini disebut sebagai undang arbitrase dan bukan undang-undang mediasi.
Lembaga atau pusat mediasi di Indonesia tumbuh dan berkembang, khususnya setelah diterbitkannya Perma No. 2 Tahun 2003.Meskipun aturan ini jelas mengatur tentang mediasi di peradilan. Jumlah ini akan semakin banyak seiring adanya tuntutan penyelesaian sengketa melalui jalur non litigasi.
Di Indonesia terdapat 2 (dua) lembaga mediasi yang telah terakreditasi oleh Mahkamah Agung Republik Indonesia, yaitu The Indonesian Mediation Center (Pusat Mediasi Nasional) dan Indonesian Institute for Conflict Transformation (IICT). Untuk lembaga yang kedua ini lebih tepat disebut lembaga riset karena bergerak di bidang transformasi dan manajemen konflik. Meskipun demikian lembaga ini juga melakukan aktifitas yang hampir sama dilakukan oleh mediasi, seperti menyelenggarakan pelatihan mediator bagi hakim-hakim pengadilan negeri.24
Pusat Mediasi Nasional yang berdiri pada 4 September 2003 menjelang ditetapkannya Perma No. 2 Tahun 2003 merupakan salah satu lembaga mediasi yang telah terakreditasi oleh Pengadilan Tinggi Republik Indonesia melalui Surat Keputusan Ketua Mahkamah Agung No. KMA/044/SK/VII/2004 tanggal 6 Juli 2004. Lembaga ini merupakan realisasi kebijakan program-program pimpinan MA dalam upaya meningkatkan upaya damai di luar pengadilan, sebagaimana
24
yang disampaikan Ketua Mahkamah Agung RI dalam temu karya tentang mediasi pada 7 Januari 2003, yaitu ”Mendorong pembentukan Pusat Mediasi Nasional (National Mediation Center)”.25
Agar program mediasi di Pengadilan Negeri bisa berguna sepenuhnya di seluruh Indonesia, PMN bertujuan untuk lebih lanjut membantu Mahkamah Agung dalam menyediakan pelatihan mediasi untuk para hakim (seluruhnya terdapat 2.800 hakim) diutamakan di kota-kota besar seperti Jakarta, Surabaya, dan Bandung.Implementasi dari kegiatan ini sepenuhnya tergantung pada donor pendukung.
Follow up kegiatan tersebut di iringi dengan Program Post Monitoring untuk Pengadilan Wilayah Jakarta Selatan, Bandung dan Surabaya. Post Monitoring terdiri dari: Co-mediation mediator hakim dengan pelatih-pelatih PMN dan Refresh Course untuk mediator hakim, seperti diskusi dan pengelolaan materi yang dipandang kurang dipahami. Terdapat program tambahan untuk Pengadilan Wilayah Jakarta Selatan, sekelompok dari 20 mediator PMN yang terdaftar memberikan “jasa mediasi pro-bono” untuk kasus mediasi di Pengadilan
Menurut Direktur Pusat Mediasi Nasional, Ahmad Fahmi Sahab, Pusat Mediasi Nasional ini menangani resolusi sengketa, bukan resolusi konflik. Oleh karena itu bidang garapannya adalah sengketa komersial.Disamping itu, pusat mediasi ini juga melakukan community development, meskipun kegiatan ini belum optimal.
Dalam rangka memenuhi kebutuhan mediator, Pusat Mediasi Nasional bekerjasama dengan Mahkamah Agung memberikan pelatihan dan pendidikan.Training ini terbuka bagi umum, khususnya bagi hakim untuk menjadi mediator.Tempat pelatihan dilaksanakan di kota-kota besar seperti Jakarta, Surabaya, dan Bandung.Kegiatan ini dibiayai oleh IALDF-AusAID (Indonesia Australia Legal Development Facility) dan pada fase pertama berlangsung pada bulan Desember 2005 sampai Mei 2006.
25
Negeri. Kegiatan fase pertama dimulai pada bulan Desember 2005 sampai Mei 2006.
Disamping Pusat Mediasi Nasional, Indonesian Institute for Conflict Transformation (IICT) juga merupakan lembaga mediasi (riset) yang telah terakreditasi.Lembaga ini berdiri pada tanggal 11 April 2002, dan bergerak di bidang transformasi dan manajemen konflik.Keberadaan IICT diharapkan dapat memberi sumbangsih bagi penyelenggaraan penyelesaian sengketa yang efektif.Sesuai dengan visinya lembaga ini mengembangkan pola-pola resolusi konflik untuk membangun masyarakat demokratis, harmonis, dan menghargai kemajemukan serta kesetaraan. Aktifitasnya terkait dengan mediasi di peradilan, ia melakukan kegiatan penelitian yang mendukung pengembangan resolusi konflik di berbagai wilayah di Indonesia dan penyelesaian sengketa alternatif yang berbasis pada kepentingan dan kebutuhan sebagai upaya pengembangan akses masyarakat terhadap keadilan (access to justice).
Lembaga yang saat ini dipimpin oleh seorang direktur eksekutif, yaitu Fatahillah AS, SH., MLI., M.Si. telah melakukan riset terhadap 4 pengadilan percontohan dalam melaksanakan Perma No. 2 Tahun 2003. Obyek riset ini meliputi Pengadilan Negeri Jakarta Pusat, Pengadilan Negeri Surabaya, Pengadilan Negeri Bengkalis dan Pengadilan Negeri Batusangkar.Hasil penelitian tersebut kemudian disosialisasikan di beberapa tempat, sekaligus sosialisasi Peraturan Mahkamah Agung No. 2 Tahun 2003 itu sendiri. Kegiatan lain adalah memberikan pelatihan bagi para hakim Jawa Tengah. Jika PMN memberikan pelatihan bagi hakim-hakim pengadilan di wilayah Jawa Barat dan Jawa Timur, IICT memberikan pelatihan bagi hakim-hakim pengadilan yang berasal dari Jawa
Tengah. 26
26
Ibid.,hal. 45.
berbasis pada kepuasan dan perlindungan serta penegakan hak-hak Tertanggung atau Penanggung Polis/Ahli Waris dan menyelesaikan sengketa antara pengguna asuransi dan lembaga asuransi melalui jalur non litigasi.Cara ini merupakan pilihan karena penyelesaian sengketa melalui jalur non litigasi dipandang lebih efektif dan efisien karena mengkedepankan putusan win-win solution.
B. Unsur, Tujuan dan Jenis Mediasi 1. Unsur Mediasi
Mediasi pada dasarnya adalah negosiasi yang melibatkan pihak ketiga yang memiliki keahlian mengenai prosedur mediasi yang efektif.Mediator dalam mediasi berbeda dengan arbiter atau hakim.Mediator tidak mempunyai kewenangan untuk memaksakan suatu penyelesaian pada pihak-pihak yang bersengketa.Kelebihan penyelesaian melalui mediasi adalah penyelesaian sengketa dilakukan oleh seorang yang benar-benar percaya kemampuannya untuk mempertemukan kepentingan pihak-pihak yang bersengketa.Mediator membimbing para pihak untuk melakukan negosiasi sampai terdapat kesepakatan yang memihak para pihak.Kesepakatan ini selanjutnya dituangkan dalam suatu perjanjian.Dalam mediasi tidak ada pihak yang menang atau kalah, karena kesepakatan akhir yang diambil adalah hasil dari kemauan para pihak itu sendiri.27
Dari penjelasan pengertian mediasi diatas, dapat diambil kesimpulan bahwa mediasi mengandung unsur-unsur antara lain28
a. Mediasi adalah sebuah proses penyelesaian sengketa berdasarkan asas kesukarelaan melalui suatu perundingan.
:
b. Mediator yang terlibat dan diterima oleh para pihak yang bersengketa didalam perundingan.
c. Mediator bertugas membantu para pihak yang bersengketa untuk mencari penyelesaian.
27
Bambang Sutiyoso, Hukum Arbitrase dan Alternatif Penyelesaian Sengketa,
(Yogyakarta : Gama Media, 2008), hal.56.
28
d. Mediator tidak mempunyai kewenangan untuk mengambil keputusan selama perundingan berlangsung.
e. Tujuan mediasi adalah untuk mencapai atau menghasilkan kesepakatan yang dapat diterima pihak-pihak yang bersengketa.
2. Tujuan Mediasi
Tujuan mediasi adalah tidak untuk menghakimi salah atau benar namun lebih memberikan kesempatan kepada para pihak untuk29
(a) Menemukan jalan keluar dan pembaruan perasaan; :
(b) Melenyapkan kesalahpahaman; (c) Menentukan kepentingan yang pokok;
(d) Menemukan bidang-bidang yang mungkin dapat persetujuan; dan
(e) Menyatukan bidang-bidang tersebut menjadi solusi yang disusun sendiri oleh para pihak.
3. Jenis Mediasi
Secara umum, mediasi dapat dibagi ke dalam 2 (dua) jenis yakni mediasi dalam sistem peradilan dan mediasi di luar pengadilan. Mediasi yang berada di dalam pengadilan diatur oleh Peraturan Mahkamah Agung (PERMA) No. 1 Tahun 2008 yang mewajibkan ditempuhnya proses mediasi sebelum pemeriksaan pokok perkara perdata dengan mediator terdiri dari hakim-hakim Pengadilan Negeri tersebut sedangkan mediasi di luar pengadilan ditangani oleh mediator swasta, perorangan, maupun sebuah lembaga independen alternatif penyelesaian sengketa.30
a. Mediasi dalam Sistem Peradilan
Dalam pasal 130 HIR dijelaskan bahwa mediasi dalam sistem peradilan dilaksanakan dalam bentuk perdamaian yang menghasilkan produk berupa akta persetujuan damai (akta perdamaian).
29
Ibid., hal.57.
30
Hukum di Indonesia mengatur bahwa hasil mediasi harus dalam bentuk tertulis.Hal tersebut tidak hanya berlaku untuk mediasi dalam lingkup pengadilan tetapi juga bagi mediasi di luar pengadilan.
Dalam PERMA No. 1 Tahun 2008 disebutkan bahwa: jika mediasi menghasilkan kesepakatan, para pihak dengan bantuan mediator wajib merumuskan secara tertulis kesepakatan yang dicapai dan ditandatangani oleh para pihak. Kesepakatan tersebut wajib memuat klausul-klausul pencabutan perkara atau pernyataan perkara telah selesai (Pasal 17 ayat (1) dan (6)).
b. Mediasi di Luar Pengadilan
Pada dasarnya dalam kehidupan sehari-hari, mediasi yang berlangsung di luar pengadilan sering terjadi dalam kehidupan masyarakat.Hal tersebut dapat dilihat dari adanya peraturan hukum adat yang melekat dan mendarah daging pada kebanyakan masyarakat Indonesia.Misalnya seorang kepala adat atau kepala kerabat bertindak sebagai penengah dalam memecahkan sebuah masalah/ sengketa dan memberi putusan terhadap masalah tersebut. Karena mediasi di luar pengadilan ini merupakan bagian dari adat istiadat atau budaya daerah tertentu maka penyebutan dan tata cara pelaksanaannya juga berbada-beda sesuai dengan budaya yang berlaku pada masyarakat dan daerah tersebut.
Sampai saat ini, perkembangan mediasi sudah sangat baik.Masyarakat modern yang dulunya cendrung memilih bentuk penyelesaian perkara melalui litigasi, sekarang sudah berubah memilih mediasi. Hal tersebut dapat dilihat dari pengintegrasian proses mediasi kedalam bentuk perundang-undangan. Misalnya Undang-Undang Nomor 2 Tahun 2004 tentang Penyelesaian perselisihan Hubungan Industrial, Undang-Undang Nomor 23 Tahun 1997 tentang Pengelolaan Lingkungan Hidup, Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen dan lain sebagainya.
c. Mediasi-Arbitrase
yang netral diberi kewenangan untuk mengadakan mediasi, namun demikian ia pun mempunyai kewenangan untuk memutuskan setiap isu yang tidak dapat diselesaikan oleh para pihak. Sedangkan menurut Priyatna Abdurrasyid bahwa mediasi-arbitrae dimulai dengan mediasi, dan jika tidak menghasilkan penyelesaian dilanjutkan dengan arbitrase yang putusannya final mengikat.
d. Mediasi Ad-Hoc dan Mediasi Kelembagaan
Dengan mengacu pada ketentuan pasal 6 ayat 4 Undang-Undang Nomor 30 Tahun 1999 tentang Arbitrase dan Alternatif Penyelesaian Sengketa, mediasi ad-hoc terbentuk dengan adanya kesepakatan para pihak dalam hal menentukan mediator untuk menyelesaikan perselisihannya, yang mempunyai sifat tidak permanen. Jenis ini bersifat sementara atau temporer saja, karena dibentuk khusus untuk menyelesaikan perselisihan tertentu sesuai dengan kebutuhan saat itu dan ketika selesai maka mediasi ini akan bubar dengan sendirinya. Sebaliknya, mediasi kelembagaan merupakan mediasi yang bersifat permanen atau terbentuk secara institusional/ melembaga, yakni suatu lembaga mediasi yang menyediakan jasa mediator untuk membantu para pihak.
C. Kelebihan dan Kekurangan Mediasi 1. Kelebihan Mediasi
Secara umum pihak yang bersengketa menggunakan jalur mediasi sebagai penyelesaian sengketa dapat menemukan beberapa keuntungan31
a) Proses cepat. Persengketaan yang paling banyak ditangani oleh pusat-pusat mediasi publik dapat dituntaskan dengan pemeriksaan yang hanya berlangsung dua hingga tiga minggu dan rata-rata waktu yang digunakan setiap pemeriksaan atau setiap kali pertemuan hanya berkisar satu sampai satu setengah jam saja. Hal ini sangat berbeda jauh dengan jangka waktu yang digunakan dalam proses arbiterase dan proses litigasi.
, yaitu:
31
Abdul Halim, Kontekstualisasi Mediasi Dalam Perdamaian, diunduh pada situs
b) Bersifat rahasia. Segala sesuatu yang diucapkan selama pemeriksaan mediasi bersifat sangat rahasia. Hal ini dikarenakan dalam proses pemeriksaannya tidak dihadiri oleh publik. Hal tersebut sangat berbeda dengan pemeriksaan lewat proses litigasi. Untuk perkara-perkara yang pemeriksaannya atau persidangannya terbuka untuk umum dapat dihadiri oleh publik atau diliputi oleh pers sehingga sebelum pengambilan keputusan dan dapat bermunculan berbagai opini publik yang ada gilirannya dapat berpengaruh pada sikap para pihak yang bersengketa dalam menyikapi putusan majelis hakim.
c) Tidak mahal. Sebagian besar pusat-pusat mediasi publik menyediakan pelayanan dengan biaya sangat murah dan juga tidak perlu membayar biaya pengacara karena dalam proses mediasi kehadiran seorang pengacara kurang dibutuhkan.
d) Adil. Solusi bagi suatu persengketaan dapat diserasikan dengan kebutuhan-kebutuhan atau keinginan-keinginan para pihak yang bersengketa dan oleh sebab itu pulalah keputusan yang diambil atau dihasilkan dapat memenuhi rasa keadilan para pihak.
e) Pemberdayaan individu. Orang-orang yang menegosiasikan sendiri masalahnya sering kali merasa mempunyai lebih banyak kuasa daripada mereka yang melakukan advokasi melalu wakil seperti pengacara.
Selain itu, kelebihan dari mediasi antara lain32 a) Keputusan yang hemat;
:
b) Penyelesaian secara cepat;
c) Hasil yang memuaskan bagi seluruh pihak; d) Kesepakatan yang komprehensif;
e) Keputusan-keputusan yang bisa dilaksanakan; dan f) Keputusan yang berlaku tanpa mengenal waktu. 2. Kekurangan Mediasi
32
Dalam mediasi terdapat beberapa kekurangan, diantaranya adalah tidak ada suatu kejelasan apakah ketentuan tersebut bersifat memaksa atau dapat disimpangi oleh para pihak, mediator dapat saja dalam melaksanakan fungsinya lebih memperhatikan pihak lainnya, mediasi bisa mengalami kegagalan dikarenakan mediator tidak mempunyai kewenangan membuat keputusan selama perundingan berlangsung sehingga dimungkinkan para pihak tidak menemui penyelesaian yang sifatnya final dan memaksa secara langsung. Dalam Undang-Undang No. 30 Tahun 1999 yang mengatur tentang Arbitrase dan Alternatif Penyelesaian Sengketa tidak memberikan pengertian yang jelas tentang berbagai bentuk penyelesaian sengketa termasuk mengenai mediasi, kecuali arbitrase. Bahkan proses atau mekanisme masing-masing bentuk lembaganya juga tidak diatur sebagian besar hanya mengatur secara lengkap tentang proses Arbitrase. Dalam Pasal 6 ayat (3) hanya menyebutkan bahwa dalam hal sengketa atau beda pendapat sebagaimana dimaksud dalam ayat (2) tidak dapat diselesaikan, maka atas kesepakatan tertulis para pihak, sengketa atau beda pendapat diselesaikan melalui bantuan seseorang atau lebih penasehat ahli maupun melalui seorang mediator. Pada intinya pasal ini memberi peluang kepada masyarakat untuk menyelesaikan sengketanya melalui mediasi.33
BAB III
TINJAUAN UMUM ASURANSI
A. Istilah Asuransi
Awalnya asuransi dikenal di Eropa Barat pada abad pertengahan yaitu asuransi kebakaran dan seiring dengan meningkatnya lalu lintas perhubungan laut antar pulau berkembang asuransi pengangkutan laut pada abad 13-14.Pada awal abad ke-19, muncullah asuransi jiwa.Kodifikasi hukum yang dibuat oleh Napoleon Bonaparte berisi pasal-pasal tentang asuransi dalam Kitab Undang-Undang Hukum Dagang (KUHD).Kodifikasi tersebut mempengaruhi KUHD Belanda, yang sebagian masih dipakai dan berlaku di Indonesia.34
Di Inggris digunakan istilah insurance dan assurance yang mempunyai pengertian yang sama. Istilah insurance digunakan untuk asuransi kerugian sedangkan istilah assurance digunakan untuk asuransi jiwa.Kedua istilah tersebut mengikuti istilah dalam bahasa Belanda yaitu assurantie (asuransi) dan verzekering (pertanggungan).Asuransi dikenal di Indonesia bermula dari negeri Belanda. 35 Di kalangan perguruan tinggi hukum, istilah-istilah tersebut diterjemahkan dengan “pertanggungan”.Tetapi, di kalangan dunia usaha digunakan istilah serapan “asuransi”.Dewasa ini, baik istilah “pertanggungan” maupun “asuransi” dipakai secara resmi dalam perundang-undangan. Dalam kurikulum Fakultas Hukum di Indonesia sekarang ada yang menggunakan istilah Hukum Pertanggungan, dan ada pula yang menggunakan istilah Hukum Asuransi, kedua-duanya memiliki makna yang sama.
34
Wirjono Prodjodikoro, Hukum Asuransi Indonesia, (Jakarta : Penerbit Intermasa, 1996), hal. 12.
35
B. Pengertian Asuransi Dan Jenis-Jenis Asuransi 1. Pengertian Asuransi
Menurut Pasal 246 Kitab Undang-Undang Hukum Dagang (KUHD) “asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian, dengan mana seorang penanggung mengikatkan diri pada tertanggung dengan menerima suatu premi, untuk memberikan penggantian kepadanya karena suatu kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa yang tak tertentu”.36
Menurut C. Arthur William Jr dan Richard M. Heins, asuransi berdasarkan dua sudut pandang
Menurut Mehr dan Cammack, asuransi merupakan suatu alat untuk mengurangi resiko keuangan, dengan cara pengumpulan unit-unit dalam jumlah yang memadai, untuk membuat agar kerugian individu dapat diperkirakan kemudian kerugian yang dapat diramalkan itu dipikul merata oleh mereka yang tergabung.
Menurut Mark R. Green, asuransi adalah suatu lembaga ekonomi yang bertujuan mengurangi resiko, dengan jalan mengkombinasikan dalam suatu pengelolaan sejumlah obyek yang cukup besar jumlahnya, sehingga kerugian tersebut secara menyeluruh dapat diramalkan dalam batas-batas tertentu.
37
a) Asuransi adalah suatu pengaman terhadap kerugian finansial yang dilakukan oleh seorang penanggung.
, yaitu:
b) Asuransi adalah suatu persetujuan dengan dua atau lebih orang atau badan mengumpulkan dana untuk menanggulangi kerugian finansial.
Dalam Pasal 1 angka (1) Undang-Undang Nomor 2 Tahun 1992 Tentang Usaha Perasuransian, asuransi atau pertanggungan adalah perjanjian antara 2 (dua) pihak atau lebih, dengan mana Penanggung mengikatkan diri kepada
36
Abdulkadir Muhammad, Op.Cit., hal.9.
37
Tertanggung dengan menerima premi asuransi, untuk memberikan penggantian kepada Tertanggung karena kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita Tertanggung yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.
Menurut paham ekonomi, asuransi merupakan suatu lembaga keuangan melalui asuransi dapat dihimpun dana besar, yang dapat digunakan untuk membiayai pembangunan, disamping bermanfaat bagi masyarakat yang berpartisipasi dalam bisnis, serta asuransi bertujuan memberikan perlindungan atau proteksi atas kerugian keuangan (financial loss), yang ditimbulkan oleh peristiwa yang tidak diduga sebelumnya (fortuitious event).38
Usaha asuransi adalah suatu mekanisme yang memberikan perlindungan pada tertanggung apabila terjadi resiko di masa mendatang. Apabila resiko tersebut benar-benar terjadi, pihak tertanggung akan mendapatkan ganti rugi sebesar nilai yang diperjanjikan antara penanggung dan tertanggung. Mekanisme perlindungan ini sangat dibutuhkan dalam dunia bisnis yang penuh dengan resiko. Secara rasional para pelaku bisnis akan mempertimbangkan usaha untuk mengurangi resiko yang dihadapi. Pada tingkat kehidupan keluarga atau rumah tangga, asuransi juga dibutuhkan untuk mengurangi permasalahan ekonomi yang akan dihadapi apabila ada salah satu anggota keluarga menghadapi resiko cacat atau meninggal.39
Berdasarkan pengertian asuransi tersebut, kiranya mengenai pengertian asuransi yang dapat mencakup semua sudut pandang yakni asuransi adalah suatu alat untuk mengurangi resiko yang melekat pada perekonomian, dengan cara menggabungkan sejumlah unit-unit yang terkena resiko yang sama atau hampir sama, dalam jumlah yang cukup besar, agar probabilitas kerugiannya dapat
38
Ibid., hal.13.
39
diramalkan dan bila kerugian yang diramalkan terjadi akan dibagi secara proporsional oleh semua pihak dalam gabungan itu.40
2. Jenis-Jenis Asuransi
Menurut Pasal 247 Kitab Undang-Undang Hukum Dagang (KUHD) menyebutkan tentang 5 (lima) macam asuransi41
a. Asuransi terhadap kebakaran;
, yaitu:
b. Asuransi terhadap bahaya hasil-hasil pertanian; c. Asuransi terhadap kematian orang;
d. Asuransi terhadap bahaya di laut dan perbudakan; dan
e. Asuransi terhadap bahaya dalam pengangkutan di darat dan di sungai-sungai.
Buku I KUHD mengatur tentang jenis asuransi yang pertama, kedua dan ketiga.Sedangkan jenis asuransi yang keempat dan kelima diatur dalam Buku II KUHD.42
a. Asuransi Kerugian
Asuransi secara yuridis dapat digolongkan menjadi 2 (dua) yaitu:
Asuransi kerugian adalah suatu perjanjian asuransi yang berisikan ketentuan bahwa penanggung mengikatkan dirinya untuk melakukan prestasi berupa ganti kerugian kepada tertanggung seimbang dengan kerugian yang diderita oleh pihak terakhir.Yang termasuk dalam golongan asuransi kerugian adalah semua jenis asuransi yang kepentingannya dapat dinilai dengan uang, misalnya asuransi pencurian, asuransi pembongkaran, asuransi perampokan, asuransi kebakaran, asuransi terhadap bahaya yang mengancam hasil pertanian.
40
Kun Wahyu Wardana, Hukum Asuransi, (Bandung : CV. Mandar Maju, 2009), hal.84.
41
Ibid., hal.85.
42
b. Asuransi Jumlah
Asuransi jumlah adalah suatu perjanjian asuransi yang berisi ketentuan bahwa penanggung terikat untuk melakukan prestasi berupa pembayaran sejumlah uang yang besarnya sudah ditentukan sebelumnya. Ciri dari asuransi jumlah adalah kepentingan yang tidak dapat dinilai dengan uang, sejumlah uang yang akan dibayarkan oleh penanggung telah ditentukan sebelumnya. Contoh asuransi jumlah adalah asuransi jiwa, asuransi sakit (apabila prestasi penanggung sudah ditentukan sebelumnya), asuransi kecelakaan (apabila prestasi penanggung berupa pembayaran sujumlah uang, besarnya telah ditentukan sebelumnya).43
Menurut sifat pelaksanaannya, asuransi diklasifikasikan44 (a) Asuransi Sukarela
yaitu:
Pada prinsipnya pertanggungan dilakukan dengan cara sukarela dan semata-mata dilakukan atas kesadaran seseorang akan kemungkinan terjadinya resiko kerugian atas sesuatu yang dipertanggungkan tersebut, misalnya asuransi kecelakaan, asuransi kebakaran, asuransi kendaraan bermotor, dan sebagainya.
(b) Asuransi Wajib
Merupakan asuransi yang sifatnya wajib dilakukan oleh pihak-pihak terkait yang pelaksanaannya dilakukan berdasarkan ketentuan perundang-undangan yang ditetapkan oleh pemerintah, misalnya asuransi tenaga kerja, asuransi kecelakaan, dan sebagainya.45
43
Sri Rejeki Hartono, Hukum Asuransi dan Perusahaan Asuransi, (Jakarta : Sinar Grafika, 2001), hal.12.
44
Ibid., hal.14.
45
Ibid.,hal.15.
1. Asuransi Kerugian (Nonlife Insurance)
Asuransi kerugian menurut Undang-Undang Nomor 2 Tahun 1992 Tentang Usaha Perasuransian yaitu usaha yang memberikan jasa-jasa dalam penanggulangan resiko atas kerugian, kehilangan manfaat dan tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang timbul dari peristiwa yang tidak pasti. Di beberapa negara asuransi kerugian juga disebut sebagai general insurance karena lingkup usahanya yang sangat luas. Usaha asuransi kerugian dapat dibagi sebagai berikut, yaitu:
a. Asuransi Kebakaran adalah asuransi yang menutup resiko kebakaran. Kebakaran adalah sesuatu yang terbakar yang seharusnya tidak terbakar yang diakibatkan karena adanya kejadian yang tiba-tiba dan terlepas dari unsur kesengajaan seperti petir, ledakan, dan kejatuhan pesawat.
b. Asuransi Pengangkutan adalah asuransi pengangkutan (marine insurance) penanggung, atau perusahaan asuransi akan menjamin kerugian yang dialami tertanggung akibat terjadinya kehilangan atau kerusakan pada saat pelayaran.
c. Asuransi Aneka adalah jenis asuransi kerugian yang tidak dapat digolongkan ke dalam asuransi kebakaran dan asuransi pengangkutan. Jenisnya antara lain asuransi kendaraan bermotor, asuransi kecelakaan diri, pencurian uang dalam pengangkutan dan penyimpanan, kecurangan, dan sebagainya.
2. Asuransi Jiwa (Life Insurance)
Asuransi jiwa adalah suatu jasa yang diberikan oleh perusahaan asuransi dalam penanggulangan resiko yang dikaitkan dengan jiwa atau meninggalnya seorang yang dipertanggungkan.Pada prinsipnya manusia menghadapi resiko berkurang atau hilangnya produktivitas ekonomi yang diakibatkan oleh kematian, mengalami cacat, pemutusan hubungan kerja, dan pengangguran. Asuransi jiwa memberikan:
2. Santunan bagi tertanggung yang meninggal
3. Bantuan untuk menghindari kerugian yang disebabkan oleh meninggalnya orang kunci
4. Penghimpunan dana untuk persiapan pensiun
Ruang lingkup usaha asuransi jiwa dapat digolongkan menjadi 3 (tiga) yaitu:
1. Asuransi jiwa biasa (ordinary life insurance). Biasanya polis asuransi jiwa ini diterbitkan dalam suatu nilai tertentu dengan premi yang dibayar secara periodik (bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan).
2. Asuransi jiwa kelompok (group life insurance). Asuransi jiwa yang biasanya dikeluarkan tanpa ada pemeriksaan medis atas suatu kelompok orang dibawah satu polis induk dimana masing-masing anggota kelompok menerima sertifikat partisipasi.
3. Asuransi jiwa industrial (industrial life insurance). Dalam jenis asuransi ini dibuat dengan jumlah nominal tertentu. Premi umumnya dibayar mingguan yang dibayarkan di rumah pemilik polis kepada agen yang disebut debit agent.
3. Reasuransi (Reinsurance)
tersebut dapat dilakukan dengan dua mekanisme yaitu koasuransi dan reasuransi.46
a) Meningkatkan kapasitas akseptasi. Dengan melakukan reasuransi, penanggung akan dapat meningkatkan akseptasi sehingga pemasukan asuransi tersebut dapat memperbesar jumlah nilai pertanggungan.
Koasuransi adalah pertanggungan yang dilakukan secara bersama atas suatu objek asuransi. Biasanya nilai pertanggungannya berjumlah besar sehingga perusahaan asuransi tersebut perlu menawarkan kepada beberapa perusahaan asuransi yang lain. Dalam kerja sama tersebut diperlukan perusahaan asuransi yang berperan sebagai pemimpin. Setelah melakukan koasuransi, gabungan beberapa perusahaan asuransi tersebut dapat mempertimbangkan untuk melakukan reasuransi. Reasuransi adalah proses untuk mengasuransikan kembali pertanggungjawaban pada pihak tertanggung.
Fungsi reasuransi adalah :
b) Alat penyebaran resiko. Penyebaran asuransi pada dasarnya tidak menghendaki pemusatan atau terkonsentrasinya pada suatu jenis resiko atau asuransi. Dengan adanya mekanisme penyebaran resiko ini maka akan tertanggulangi adanya kemungkinan kerugian dalam jumlah yang sangat besar yang tidak mungkin ditanggung sendiri.
c) Meningkatkan stabilitas usaha. Jumlah kerugian yang mungkin timbul karena adanya klaim dari tertanggung sangat sulit untuk diprediksikan secara tepat. Dengan penyebaran resiko ke perusahaan asuransi lain maka kekhawatiran akan adanya kegagalan usaha akan semakin kecil.
d) Meningkatkan kepercayaan. Reasuransi akan menambah kepercayaan bagi tertanggung karena kemungkinan resiko yang akan dialami mendapat jaminan dari perusahaan asuransi. Dengan melakukan pertanggungan ulang atas resiko yang ditutupnya akan memberi peluang perusahaan asuransi melakukan pengembangan bidang usahanya.
46
Reasuransi dapat dilakukan dengan berbagai cara. Mekanisme untuk reasuransi47
a. Treaty dan Facultative Reinsurance antara lain:
Mekanisme ini disebut juga automatic reinsurance.Dalam model ini, reasuradur memberikan sejumlah pertanggungan yang diinginkan dengan perjanjian kontrak dan reasuradur harus menerima jumlah yang ditawarkan.
b. Reasuransi Proporsional
Pembagian resiko antara ceding company dengan reasuradur dilakukan secara proporsional berdasarkan jumlah retensi yang telah ditetapkan.Retensi adalah jumlah maksimum resiko yang ditahan atau ditanggung oleh ceding company.
C. Tujuan, Sifat, Dan Prinsip Asuransi 1. Tujuan Asuransi
Hidup tak ubahnya seperti permainan dari sebuah ketidakpastian.Secara awam, ketidakpastian itu diterjemahkan sebagai suatu resiko.Sesuatu yang belum pasti terjadi, akibatnya tentu tidak dikehendaki juga.Misalnya resiko kecelakaan, kematian, kerugian, dan lain sebagainya. Tak seorangpun mengetahui secara pasti kapan resiko itu akan terjadi. Berdasarkan uraian tersebut, sejatinya yang menjadi fokus utama adalah resiko dibalik ketidakpastian yang umumnya tidak dikehendaki. Namun, resiko itu dapat dialihkan kepada pihak lain (perusahaan asuransi) bila mereka menjadi anggota asuransi.48
Menurut Emmy Pangaribuan Simanjuntak, asuransi mempunyai tujuan pertama-tama ialah mengalihkan segala resiko yang ditimbulkan peristiwa-peristiwa yang tidak dapat diharapkan terjadi kepada orang lain yang mengambil resiko untuk mengambil kerugian. Pikiran yang terselip dalam hal ini ialah lebih ringan dan mudah apabila yang menanggung resiko dari kekurangan nilai
47
Ibid, hal.17.
48
benda itu beberapa orang daripada satu orang saja dan akan memberikan suatu kepastian mengenai kestabilan dari nilai harta bendanya itu jika dia ingin mengalihkan resiko itu pada suatu perusahaan, dimana dia sendiri saja tidak berani menanggungnya.
Berdasarkan pendapat yang dikemukakan oleh A.F.A. Volman bahwa orang-orang lain yang menerima resiko itu, yang disebut penanggung bukanlah semata-mata melakukan itu demi perikemanusiaan saja dan bukanlah pula bahwa dengan tindakan itu kepentingan-kepentingan mereka menjadi korban untuk membayar sejumlah uang yang besar mengganti kerugian-kerugian yang ditimbulkan peristiwa itu.Perjanjian asuransi mempunyai tujuan untuk mengganti kerugian pada tertanggung.Jadi, tertanggung harus dapat menunjukkan bahwa dia mengalami kerugian dan benar-benar menderita kerugian.
Tujuan asuransi pada pokoknya adalah mengalihkan resiko yang ditimbulkan oleh peristiwa-peristiwa yang tidak diharapkan kepada orang lain yang bersedia mengambil resiko itu dengan mengganti kerugian yang dideritanya. Pihak yang bersedia menerima resiko itu disebut penanggung. Sebagai perusahaan, pihak penanggung bagaimanapun lebih dapat menilai besarnya resiko itu daripada pihak tertanggung, berdasarkan besar kecilnya resiko yang dihadapi penanggung dan berapa besar persentase kemungkinan klaim yang akan diterimanya. Perusahaan asuransi dapat menghitung besarnya penggantian kerugian dan dari jumlah inilah perusahaan memintakan premi kepada pihak tertanggung.
Berdasarkan uraian tersebut diatas, asuransi sebenarnya memiliki tujuan-tujuan utama yang hendak dicapai. Tujuan-tujuan-tujuan tersebut antara lain49
a. Teori Pengalihan Resiko
:
Menurut teori pengalihan resiko (risk transfer theory), tertanggung menyadari bahwa ancaman bahaya terhadap harta kekayaan miliknya
49
atau terhadap jiwanya. Jika harta kekayaan atau jiwanya terancam, dia akan menderita kerugian atau korban jiwa atau cacat raga. Untuk mengurangi atau menghilangkan beban resiko tersebut, pihak tertanggung berusaha mencari jalan bila ada pihak lain yang bersedia mengambil alih beban resiko ancaman bahaya dan dia sanggup membayar kontra prestasi yang disebut dengan premi. Tertanggung mengadakan asuransi dengan tujuan mengalihkan resiko yang mengancam harta kekayaan atau jiwanya.Dengan membayar sejumlah premi kepada pihak penanggung.
b. Pembayaran Ganti Kerugian
Dalam hal tidak terjadinya perstiwa yang menimbulkan kerugian, maka tidak ada masalahnya terhadap resiko yang ditanggung oleh penanggung. Dalam praktiknya tidak selamanya bahaya yang mengancam itu sungguh-sungguh akan terjadi. Ini merupakan kesempatan kepada penanggumg mengumpulkan premi dari tertanggung yang mengikatkan diri kepadanya. Jika suatu ketika peristiwa itu sungguh-sungguh terjadi, yang menimbulkan kerugian, maka kepada tertanggung akan dibayarkan ganti kerugian seimbang dengan jumlah asuransi. Dengan demikian, tertangung mengadakan asuransi bertujuan untuk memperoleh pembayaran ganti kerugian yang dideritanya.
c. Pembayaran Santunan
tubuh.Tertanggung yang telah membayar kontribusi tersebut adalah mereka yang terikat pada suatu hubungan hukum tertentu yang ditetapkan undang-undang, misalnya hubungan kerja, penumpang angkutan umum. Apabila mereka mendapat musibah kecelakaan dalam pekerjaannya atau selama angkutan berlangsung, mereka atau ahli warisnya akan memperoleh pembayaran santunan dari penanggung (BUMN), yang jumlahnya telah ditetapkan oleh undang-undang. Jadi, tujuan mengadakan asuransi sosial menurut pembentuk undang-undang adalah untuk melindungi kepentingan masyarakat, dan mereka yang terkena musibah diberi santunan sejumlah uang.
d. Kesejahteraan Anggota
Apabila beberapa orang berhimpun dalam suatu perkumpulan
dan membayar kontribusi (iuran) kepada perkumpulan, maka
perkumpulan itu berkedudukan sebagai penanggung.Sedangkan
anggota pekumpulan bertindak sebagai tertanggung. Jika terjadi
peristiwa yang mengakibatkan kerugian atau kematian bagi
anggota (tertanggung), perkumpulan akan membayarkan
sejumlah unag kepada anggota (tertanggung) yang bersangkutan.
Wirjono Prodjodikoro menyebut asuransi seperti ini mirip dengan
“perkumpulan koperasi”. Asuransi ini merupakan asuransi yang saling
menanggung (onderlinge verzekering) atau asuransi usaha bersama (mutual
insurance) yang bertujuan mewujudkan kesejahteraan angota.50
Setelah ditelaah dengan seksama, asuransi saling menanggung tidak dapat digolongkan ke dalam asuransi murni, tetapi hanya mempunyai unsur – unsur yang mirip dengan asuransi kerugian atau sejumlah uang. Penyetoran uang iuran oleh anggota perkumpulan (seperti premi oleh tertanggung) merupakan pengumpulan dana untuk kesejahteraan anggotanya atau untuk mengurus kepentingan anggotanya.
50
2. Sifat Asuransi
Menurut Wirjono Prodjokoro, sifat asuransi sebagai gejala hukum adalah sebagai berikut51
a) Sifat persetujuan , yaitu:
Semua asuransi berupa suatu persetujuan tertentu atau bizonder overeenkomst, yaitu suatu pemufakatan antara dua pihak atau leibh dengan maksud akan mencapai suatu tujuan yang dalam persetujuan itu seseorang atau lebih berjanji terhadap orang lain atau lebih.
b) Sifat timbal-balik
Persetujuan asuransi atau pertanggungan merupakan suatu persetujuan timbal-balik atau wederkerig overenkomst, yang berarti masing-masing pihak berjanji akan melakukan sesuatu bagi pihak lain. Pihak terjamin berjanji akan membayar sejumlah uang asuransi kepada pihak terjamin, apabila suatu peristiwa itu akan terjadi.
c) Sifat konsensual
Persetujuan asuransi merupakan suatu persetujuan yang bersifat konsensual, yaitu sudah dianggap terbentuk dengan adanya kata sepakat belaka antara kedua belah pihak.
d) Sifat perkumpulan
Ada pembagian asruansi secara premi atau premie-verzekering dan asuransi saling menjamin atau onderlingerverzekering.Jenis asuransi yang kedua ini, yaitu asuransi saling menjamin bersifat perkumpulan atau vereniging yang terbentuk diantara para terjamin selaku anggota.
51
e) Sifat perusahaan
Jenis asuransi secara premi diadakan antara pihak penjamin dengan pihak terjamin tanpa ikatan hukum diantara terjamin ini dengan orang-orang lain yang juga menjadi pihak terjamin terhadap si penjamin tadi.Dalam hal ini pihak-pihak penjamin biasanya bukan seorang individu, melainkan hampir selalu suatu badan yang bersifat perusahaan, yang memperhitungkan untung rugi dalam tindakan-tindakannya.
Sedangkan sifat asuransi sebagai gejala ekonomi dapat dilihat jika seorang manusia dalam suatu pergaulan hidupnya atau masyarakat sering menderita kerugian selaku akibat suatu peristiwa yang tidak tersangka semula seperti misalnya: rumah terbakar, barang-barang dicuri, tabrakan, kecelakaan di darat, laut dan udara, dan lain-lain. Kalau kerugian itu hanya kecil saja, dapatlah ditutup sendiri, tetapi lain halnya bila uang sendiri tidak mencukupi untuk menutup kerugian itu maka orang akan benar-benar menderita. Jalan untuk memperkecil resiko ini yaitu dengan mengadakan perjanjian asuransi. Dan dalam hal asuransi sebagai gejala ekonomi ini ia dapat berfungsi sebagai pembagian resiko dan pemindahan resiko.52
3. Prinsip Asuransi
Asuransi sebagai suatu perjanjian dilengkapi juga dengan beberapa prinsip. Hal tersebut diperlukan agar sistem perjanjian asuransi itu dapat dipelihara dan dipertahankan, sebab suatu norma tanpa dilengkapi dengan prinsip cenderung untuk tidak mempunyai kekuatan mengikat. Prinsip-prinsip yang terdapat dalam sistem hukum asuransi antara lain53
a. Prinsip Kepentingan Yang Dapat Diasuran
