Skripsi
Diajuakan untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (SE.Sy)
OLEH :
NISA'UL KHASANAH NIM. 207046100262
KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH PROGRAM STUDI MUAMALAH FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA
KOPERASI BMT BINTARO Skripsi
Diajukan Kepada Fakultas Syariah dan Hukum Untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh
Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (SE.Sy) OLEH :
NISA'UL KHASANAH NIM. 207046100262
Di Bawah Bimbingan
KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH PROGRAM STUDI MUAMALAH FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA
1431 H /2011 M
Pembimbing 1 Pembimbing 2
Dr. HM. Asrorun Ni'am Sholeh,Lc.,MA NIP. 197605312000031001
H. Qasim Arsyadani, SAg., M.Ag,
BINTARO telah diujikan dalam Sidang Munaqasyah Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta pada 24 Maret 2011. Skripsi ini telah diterima sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Syariah (SE.Sy) pada Program Studi Muamalat (Ekonomi Islam).
Jakarta, 24 Maret 2011
Mengesahkan,
Dekan Fakultas Syariah dan Hukum
Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH., MA., MM NIP. 195505051982031012
PANITIA UJIAN
1. Ketua : Drs. Ahmad Yani, MA
NIP. 196404121994031002
(…………...)
2. Sekretaris : Muhammad Syafi’i, SEI (…………...)
3. Pembimbing I : Dr. HM. Asrorun Ni’am Sholeh,Lc.,MA NIP. 197605312000031001
(…………...)
4. Pembimbing II : H. Qasim Arsyadani, S.Ag.,MA NIP. 19690629200811016
(…………...)
5. Penguji I : J.M. Muslimin, MA.,Ph.D NIP. 150295485
(…………...)
6. Penguji II : Abdurrauf, Lc.,MA
NIP. 197312152005011002
Dengan ini saya menyatakan bahwa:
1. Skripsi ini merupakan hasil karya asli saya yang diajukan untuk memenuhi
salah satu persyaratan memperoleh gelar strata 1 di Universitas Islam Negeri
(UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta.
2. Semua sumber yang saya gunakan dalam penulisan ini telah saya cantumkan
sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN)
Syarif Hidayatullah Jakarta.
3. Jika dikemudian hari terbukti bahwa karya ini bukan hasil karya asli saya atau
merupakan hasil jiplakan dari karya orang lain, maka saya bersedia menerima
sanksi yang berlaku di Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah
Jakarta.
Jakarta, 15 Maret 2011
i
Alhamdulillah, segala puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas
rahmad, hidayah dan karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi.
Shalawat dan salam tak luput tercurah untuk Nabi besar Muhammad SAW beserta
keluarga dan sahabatnya hingga akhir zaman.
Sebagai insan yang tak lepas dari ketidaksempurnaan, penulis menyadari
skripsi yang berjudul STRATEGI PEMASARAN BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH DALAM MENINGKATKAN PERMINTAAN PRODUK-PRODUK KOPERASI BMT BINTARO ini masih banyak kekurangan, dikarenakan keterbatasan ilmu serta pengalaman yang penulis miliki.
Dalam penyusunan skripsi ini, penulis banyak mendapatkan saran, bimbingan
serta bantuan baik langsung maupun tidak langsung dalam berbagai penyusunan
skripsi ini. Pada kesempatan ini penulis ingin mengucapkan banyak terimakasih
kepada:
1. Bapak Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH., MA., MM., selaku Dekan
Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.
2. Ibu Dr. Euis Amalia, M.Ag., selaku Ketua Program Studi Muamalat, Bapak Ah.
Azharruddin Latif, M.Ag., selaku Sekretaris Program Studi Muamalat, dan Bapak
yang telah meluangkan waktu untuk memberikan bimbingan dan arahan kepada
penulis sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
4. Pimpinan dan seluruh staf perpustakaan Fakultas Syariah dan Hukum Universitas
Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, perpustakaan Prasetya Mulya Bussiness
School dan perpustakaan Universitas Trisakti atas penyediaan fasilitas
kepustakaan sehingga membantu penulis untuk melakukan studi kepustakaan.
5. Bapak Muhammad Dian Ghazali selaku pendiri Koperasi BMT Bintaro yang telah
memberikan izin untuk peneliti untuk mengadakan penelitian di Koperasi BMT
Bintaro, Bapak Mangaraja P Nasution dan Bapak Muhammad Irfan yang telah
meluangkan waktunya untuk membantu peneliti dalam mendapatkan informasi
dan data-data yang diperlukan dalam proses penyelesaian penulisan ini.
6. Kepada ayah yang selalu mendoakan secara tulus, memberikan semangat kasih
sayang dan dukungannya baik moril maupun materil. Dan kepada keluarga
terdekat penulis yang memberikan dukungan secara moril agar dapat selesainya
skripsi ini
7. Kepada sahabat-sahabat Perbankan Syariah angkatan 2007 khususnya kelas A
(Uci, Anita, Kodrat, Ical, Alunk, Nahla, Dwi, Arma, Bili, Aul, Anggi, Arno dan
teman-teman seangkatan lain yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu) dan
juga kepada Putro Satrio Nugroho (Putut) yang selalu memberikan saran,
iii
memberikan kontribusi yang cukup besar sehingga penulis dapat lulus menjalani
perkuliahan di UIN hingga akhir.
Akhirnya penulis dengan segala kerendahan hati, berharap apa yang
merupakan kekurangan terdapat dalam penulisan ini, baik itu yang menyangkut;
penataan kalimat, penelusuran data setra penyajian data secara tuntutan teoritis dan
praktis, itu adalah merupakan gambaran kelemahan dan keterbatasan dari pihak
penulis.
Penulis berharap semoga skripsi ini dapat berguna di kemudian hari dan
memberikan manfaat bagi semua pihak serta rekan-rekan yang membacanya, semoga
yang telah penulis lakukan mendapat Ridha Allah SWT. Amin.
Jakarta, 15 Maret 2011
KATA PENGANTAR i
DAFTAR ISI iv
DAFTAR GAMBAR vi
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah 1
B. Pembatasan dan Perumusan Masalah 3
C. Tujuan dan Manfaat Penelitian 4
D. Kajian Kepustakaan 5
E. Kerangka Teori 6
F. Metode Penelitian 8
G. Sistematika Penulisan. 10
BAB II LANDASAN TEORI
A. Strategi Pemasaran 12
B. Prinsip Syariah 19
C. Permintaan 21
v
C. Visi dan Misi 38
D. Prinsip Operasional 39
E. Produk-produk Koperasi BMT Bintaro 40
F. Struktur Organisasi 45
BAB IV STRATEGI PEMASARAN BERDASARKAN PRINSIP
SYARIAH
A. Strategi Pemasaran Koperasi BMT Bintaro 49
B. Prinsip Syariah 55
C. Analisis SWOT (Strengths, Weaknesses, Opportunities,
Threats) 57
D. Prinsip Pemasaran Berdasarkan Syariah 61
E. Perkembangan Koperasi BMT Bintaro 66
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan 70
B. Saran-saran 71
DAFTAR PUSTAKA
Gambar 1.1 15
Gambar 1.2 23
Gambar 1.3 27
Gambar 1.4 28
Gambar 1.5 30
Gambar 1.6 31
Gambar 1.7 33
1
A. Latar Belakang Masalah
Sejak zaman Rasulullah SAW ajaran Islam sudah memberikan
prinsip-prinsip dan filosofi dasar yang harus dijadikan pedoman dalam aktivitas
perdagangan dan perekonomian. Oleh karena itu, dalam menghadapi
permasalahan muamalah kontemporer yang harus dilakukan hanyalah
mengidentifikasi prinsip-prinsip dan filosofi dasar ajaran Islam dalam bidang
ekonomi, dan kemudian mengidentifikasi semua hal yang dilarang dalam syariah
Islam. Setelah kedua hal ini dilakukan, kita dapat melakukan inovasi dan
kretivitas (ijtihad) seluas-luasnya untuk memecahkan segala persoalan muamalah kontemporer, termasuk persoalan perbankan.1
Penghindaran bunga (riba) merupakan salah satu tantangan yang dihadapi dalam dunia Islam dewasa ini. Suatu hal yang sangat menggembirakan bahwa
beberapa tahun belakangan para ekonom muslim telah mencurahkan perhatian
1
besar guna menemukan cara menggantikan sistem bunga dalam transaksi
perbankan dengan sistem yang sesuai dengan etika Islam.3
Dewasa ini perkembangan perbankan sangat pesat. Hal ini dibuktikan
dengan banyaknya bank-bank konvensional yang mendirikan bank syariah karena
bank syariah mampu bertahan ditengah-tengah krisis ekonomi yang terjadi.
Perkembangan perbankan syariah di Indonesia diikuti dengan perkembangan
lembaga-lembaga keuangan syariah nonbank lainnya. Program linkage antara bank syariah dengan LKMS, dalam hal ini BPRS dan BMT.4 BMT-BMT berupaya membantu pengembangan usaha mikro dan usaha kecil, terutama
bantuan permodalan.
Sejak awal berdirinya, BMT-BMT dirancang sebagai lembaga ekonomi.
Dapat dikatakan bahwa BMT merupakan suatu lembaga ekonomi rakyat, yang
secara konsepsi dan secara nyata memang lebih fokus kepada masyarakat bawah
yang miskin dan nyaris miskin (poor and near poor). BMT-BMT berupaya membantu pengembangan usaha mikro dan usaha kecil, terutama bantuan
permodalan. Untuk melancarkan usaha membantu permodalan tersebut.5
Salah satu BMT yang berkembang adalah Koperasi BMT Bintaro.
Koperasi BMT Bintaro adalah badan usaha berbentuk koperasi jasa keuangan
syariah yang meneliti perniagaan sesuai dengan pemahaman salaful ummah dan
3
Zainul Arifin, Dasar-dasar Manajemen Bank Syariah, (Jakarta: Alvabet, 2002), h.32. 4
Euis Amalia, Keadilan Distributif Dalam Ekonomi Islam Penguatan Peran LKM dan UMKM di Indonesia, (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2009), h. 81.
5
Koperasi BMT Bintaro adalah penggabungan sistem perbankan dengan pelaku
usaha sektor riil.6
Untuk menghadapi pasar sasaran yang ada, perbankan menghadapi banyak
pesaing yang memiliki strategi dalam produk-produk unggulannya
masing-masing. Koperasi BMT Bintaro menyediakan produk-produk unggulannya yaitu
wadiah, mudharabah mutlaqah dan mudharabah muqayaddah.
Berdasarkan latar belakang diatas, peneliti tertarik untuk melakukan
penelitian tentang “Strategi Pemasaran Berdasarkan Prinsip Syariah Dalam
Meningkatkan Permintaan Produk-produk Koperasi BMT Bintaro”.
B. Pembatasan dan Perumusan Masalah
Berdasarkan pada persoalan diatas, agar pembahasan ini tidak meluas,
maka pada skripsi ini penulis membatasi masalah, yaitu penulis tidak membahas
pada hukum maupun sistem Koperasi BMT Bintaro, namun hanya pada strategi
pemasaran yang diterapkan berdasarkan prinsip syariah.
Untuk mempermudah penulisan permasalahan untuk diteliti lebih lanjut yaitu:
1. Bagaimana strategi pemasaran yang dipakai Koperasi BMT Bintaro dalam
mempertahankan produk-produk unggulan yang kompetitif?
6
2. Sejauh mana prinsip syariah dalam strategi pemasaran di BMT
diterapkan?
3. Apa kekuatan dan kelemahan dari strategi pemasaran yang diterapkan
Koperasi BMT Bintaro?
C. Tujuan dan Manfaat Penelitian
1. Tujuan Penelitian
Adapun tujuan yang diharapkan dalam penelitian skripsi ini adalah
sebagai berikut:
a. Untuk mengetahui strategi Koperasi BMT Bintaro dalam
mempertahankan produk-produk unggulan yang kompetitif.
b. Sejauh mana prinsip syariah dalam strategi pemasaran di BMT
diterapkan?
c. Untuk mengetahui kekuatan dan kelemahan dari strategi pemasaran
yang diterapkan Koperasi BMT Bintaro ini.
2. Manfaat Penelitian
a. Bagi penulis, hal ini bermanfaat sebagai penambah wawasan dan
pengetahuan mengenai strategi pemasaran berdasarkan prinsip syariah
dalam meningkatkan permintaan produk-produk Koperasi BMT
b. Bagi BMT, sebagai bahan pertimbangan untuk memperluas area
promosi, dan sebagai sarana produk untuk produk-produk Koperasi
BMT Bintaro.
c. Bagi pihak lain, merupakan sumber referensi dan sarana pemikiran
bagi kalangan akademisi dan praktisi didalam menunjang penelitian
selanjutnya, khususnya dibidang BMT.
D. Kajian Kepustakaan
Referensi yang telah ada dan berkaitan dengan judul skripsi yang diangkat
adalah :
1. “Strategi Pemasaran Pada Mini Market Ahad Dalam Meningkatkan
Volume Penjualan”, ditulis oleh Hendra Galuh Febrianto, tahun 2008.
Fokus kajian ini tentang strategi pemasaran yang dilakukan mini market
Ahad untuk meningkatkan volume penjualan.
2. “Strategi Pemasaran Produk Beras Sehat Dalam Upaya Meningkatkan
Konsumen (Studi Kasus: Lembaga Pertanian Sehat Dompet Dhuafa
Republika)”, ditulis oleh Deden Zaenal Mutaqien, tahun 2008. Fokus
kajian penelitian ini adalah tentang strategi pemasaran produk untuk
menarik minat konsumen.
3. “Konsep Franchise Fee dan Royalty Fee Pada Waralaba Bakmi Tebet
Fokus kajian penelitian ini adalah bagaimana konsep franchise fee dan
royalty pada waralaba ini sesuai dengan prinsip syariah.
E. Kerangka Teori
Perencanaan strategi menurut Philip Kotler adalah proses untuk
mengembangkan dan mempertahankan kecocokan strategi diantara
sasaran-sasaran dan kemampuan perusahaan dan peluang-peluang pemasarannya yang
terus berubah. Perencanaan strategi mengandalkan pada pengembangan suatu
misi perusahaan yang jelas, tujuan-tujuan, dan sasaran pendukung, sebuah
portofolio yang sehat dan strategi-strategi fungsional yang terkoordinasi.7
Pemasaran adalah proses merencanakan dan melaksanakan konsep,
memberi harga, melakukan promosi, dan mendistribusikan ide, barang dan jasa
untuk menciptakan pertukaran yang memuaskan tujuan individu dan organisasi.8
Pemasaran memiliki dua hal. Pertama, pemasaran merupakan filosofi, sikap, perspektif atau orientasi manajemen yang menekankan pada kepuasan
konsumen. Kedua, pemasaran adalah sekumpulan aktivitas yang digunakan untuk mengimplementasikan filosofi ini.9
7
Kasmir, Pemasaran Bank, (Jakarta: Kencana, 2004), h.78. 8
Carl McDaniel dan Roger Gates, Riset Pemasaran Kontemporer, (Jakarta: Salemba Empat, 2001), h.4.
9
Prinsip syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara
bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan/atau pembiayaan kegiatan
usaha, atau kegiatan lainnya yang sesuai dengan syariah.10
Permintaan adalah keinginan akan produk spesifik yang didukung oleh
kemampuan dan kesediaan untuk membelinya.11
Produk adalah apa saja yang dapat ditawarkan kepada pasar agar dapat
dibeli, digunakan/dikonsumsi, yang dapat memuaskan keinginan/kebutuhan
mereka.
Sedangkan pengertian produk menurut Philip Kotler adalah “sesuatu yang
ditawarkan kepada pasar untuk mendapatkan perhatian untuk dibeli, untuk
digunakan/dikonsumsi yang dapat memenuhi keinginan atau kebutuhan”.12
Berdasarkan Undang-Undang Koperasi no 25 Tahun 1992, dalam Bab I
Ketentuan Umum Pasal 1 ayat 1 dijelaskan tentang definisi koperasi yaitu:
“Koperasi adalah badan usaha yang beranggotakan orang-orang atau badan
hukum koperasi dengan melandaskan kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi
10
“Perbankan Syariah”. Diakses pada tanggal 14 Januari 2011 pukul 10.55 wib dari situs wikipedia.org/wiki/perbankan_syariah?wasRedirected=true.
11
Ali Hasan, Marketing Bank Syariah, (Bogor: Ghalia Indonesia, 2010), h.13. 12
sekaligus sebagai gerakan ekonomi rakyat yang berdasar atas azaz
kekeluargaan.”13
Baitul mal wa Tamwil (BMT) merupakan bentuk lembaga keuangan bisnis
yang serupa dengan koperasi atau lembaga swadaya masyarakat (LSM). Baitul
Tamwil merupakan cikal bakal lahirnya Bank Syariah tahun 1992. Segmen
masyarakat yang biasanya dilayani BMT adalah masyarakat kecil yang kesulitan
berhubungan dengan bank.14
F. Metode penelitian
1. Jenis Penelitian
Jenis Penelitian yang digunakan pada skripsi ini adalah :
a. Pendekatan Kepustakaan (Library Research), yaitu dengan melakukan kunjungan kebeberapa perpustakaan untuk mendapatkan sumber
informasi tertulis baik dari buku, majalah, jurnal, surat kabar, dan
sebagainya. Terutama yang mengandung informasi berkaitan dengan
masalah yang akan dibahas.
b. Penelitian Lapangan (Field Research), yaitu penelitian yang dilakukan dengan melakukan pengamatan langsung kepada objek penelitian
13
Euis Amalia, Keadilan Distributif Dalam Ekonomi Islam Penguatan Peran LKM dan UMKM di Indonesia, h. 81.
14
terutama yang mengandung informasi berkaitan dengan masalah yang
akan dibahas.
2. Pendekatan Penelitian
Berdasarkan permasalahan yang diteliti, jenis penelitian yang
digunakan dalam penelitian ini penulis akan menggunakan jenis penelitian
kualitatif yang menghasilkan data analisis deskriptif.15 Analisis deskriptif yaitu dengan mengumpulkan, menyusun dan mendeskripsikan berbagai
dokumen, data dan informasi yang aktual.16 Data-data yang telah diperoleh akan diinterpretasikan dalam bentuk pemaparan dan analisis
sehingga penulis dapat memberikan kesimpulan pada penelitian ini.
3. Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Koperasi BMT Bintaro Jl. Bintaro
Utama Blok F 2/5 Bintaro Sektor 2, Pesanggrahan, Jakarta Selatan, telp :
022 73691020, Fax : 022 73691136, situs www.bmtbintaro.com
4. Sumber Data Penelitian
a. Data primer adalah data yang didapat dari sumber pertama, dari individu
seperti hasil pengisian kuisioner yang bisa dilakukan peneliti.17 Data
15
Lexy J. Maleong, Metode Penelitian Kualitatif, (Bandung: Remaja Rosadakarya, 2004), h.1.
16
Sugiyono, Metode Penelitian Bisnis, (Bandung: Alvabeta, 1999), h. 19 17
melalui wawancara secara langsung tentang data internal perusahaan
dengan pimpinan maupun staf dari Koperasi BMT Bintaro.
b. Data sekunder adalah data yang diperoleh melalui studi kepustakaan yang
erat kaitannya dengang materi skripsi ini. Dalam penelitian ini, penulis
melakukan studi kepustakaan dengan melakukan kunjungan ke beberapa
perpustakaan guna mendapatkan data dari berbagai literature.
G. Sistematika Penulisan
Adapun sistematika penulisan ini penulis akan membagi menjadi lima bab
pembahasan, yaitu:
BAB I PENDAHULUAN, yang meliputi : Latar Belakang Masalah, Pembatasan dan Perumusan Masalah, Tujuan dan Manfaat
Penelitian, Kajian Kepustakaan, Kerangka Teori, Sistematika
Penulisan.
BAB II LANDASAN TEORI, yang meliputi : Strategi Pemasaran, Prinsip Syariah, Permintaan, Produk BMT.
BAB III GAMBARAN UMUM, yang meliputi : Pofil Koperasi BMT Bintaro, Sejarah Singkat Koperasi BMT Bintaro, Visi dan Misi,
Prinsip Operasional, Produk-produk Koperasi BMT Bintaro,
[image:20.612.133.536.52.473.2]BAB IV STRATEGI PEMASARAN BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH, yang meliputi: Strategi Pemasaran Koperasi BMT Bintaro, Prinsip Syariah, Analisis SWOT (Strengths, Weaknesses,
Opportunities, Threats), Prinsip Pemasaran Berdasarkan Syariah,
Perkembangan Koperasi BMT Bintaro.
LANDASAN TEORI
A. Strategi Pemasaran
1. Pengertian Strategi Pemasaran
Strategi adalah suatu rencana permainan untuk pencapainya.1 Strategi
(strategy) adalah pola fundamental dari tujuan sekarang dan yang
direncanakan, pengetahuan sumber daya, dan interaksi dari organisasi dengan
pasar, pesaing dan faktor-faktor lingkungan lain.2
Pemasaran adalah proses merencanakan dan melaksanakan konsep,
member harga, melakukan promosi, dan mendistribusikan ide, barang dan jasa
untuk menciptakan pertukaran yang memuaskan tujuan individu dan
organisasi.3
Pemasaran memiliki dua hal. Pertama, pemasaran merupakan filosofi, sikap, perspektif atau orientasi manajemen yang menekankan pada kepuasan
1
Philip Kotler, Manajemen Pemasaran Edisi Milenium, (New Jersey: Prentice Hall, 2000), h.91.
2
Harper W. Boyd, dkk. Manajemen Pemasaran Suatu Pendektan Strategis Dengan Orientasi Global, Edisi kedua, (Jakarta: Erlangga, 2000), h.29.
3
konsumen. Kedua, pemasaran adalah sekumpulan aktivitas yang digunakan untuk mengimplementasikan filosofi ini.4
Pemasaran menurut perspektif syariah adalah segala aktivitas yang
dijalankan dalam kegiatan bisnis berbentuk kegiatan penciptaan nilai (value
creating activities) yang memungkinkan siapapun melakukannya bertumbuh serta
mendayagunakan kemanfaatannya yang dilandasi kejujuran, keadilan,
keterbukaan, dan keikhlasan sesuai dengan proses yang berprinsip pada akad
bermuamalah Islami atau perjanjian transaksi bisnis dalam Islam.
Menurut pendapat M. Syakir Sula, pemasaran syariah merupakan sebuah
disiplin bisnis strategis yang mengarahkan proses penciptaan, penawaran dan
perubahan value dari satu inisiator kepada stake holders-nya dan dalam keseluruhan prosesnya sesuai dengan akad serta prinsip muamalah dalam Islam.
Allah mengingatkan agar senantiasa menghindari perbuatan zalim dalam
berbisnis termasuk dalam proses penciptaan, penawaran, dan proses perubahan
nilai dalam pemasaran,5 sebagaimana firman Allah dalam surat Shaad: 24, yang berbunyi: 4
Charles W. Lamb, dkk, Pemasaran, (Jakarta: Salemba Empat, 2001), h.6. 5
“Sesungguhnya kebanyakan dari orang-orang yang bersyarikat
(berbisnis) itu sebagian dari mereka berbuat zalim kepada sebagian yang lain, kecuali orang beriman dan mengerjakan amal saleh, dan amat sedikit
mereka itu.” (Q.S Shaad: 24)
2. Konsep Strategi Pemasaran
Konsep pemasaran adalah suatu falsafah manajemen dalam bidang
pemasaran yang berorientasi kepada kebutuhan dan keinginan konsumen
dengan didukung oleh kegiatan pemasaran terpadu yang diarahkan untuk
memberikan kepuasan konsumen sebagai kunci keberhasilan organisasi dalam
usahanya mencapai tujuan yang telah ditetapkan. Jadi, konsep pemasaran
merupakan orientasi perusahaan yang menekankan bahwa tugas pokok
perusahaan adalah menentukan kebutuhan dan keinginan tersebut sehingga
dicapai tingkat kepuasan lengganan yang melebihi dari kepuasan yang
diberikan oleh para saingan.6
Tujuan penggunaan konsep pemasaran adalah mengubah orientasi
falsafah manajemen pemasaran lain yang ternyata telah terbukti tidak berhasil
mengatasi berbagai persoalan, karena adanya perubahan dalam ciri-ciri pasar
dewasa ini yang cenderung berkembang. Perubahan tersebut terjadi antara lain
karena pertambahan jumlah penduduk, pertambahan daya beli, peningkatan
6
dan meluasnya hubungan atau komunikasi, perkembangan teknologi dan
perubahan faktor lingkungan pasar lainnya.7
Untuk melihat apa itu konsep pemasaran, penulis memberikan
[image:25.612.150.537.54.545.2]ilustrasi mekanisme pemasaran berikut ini:8
Gambar 1.1
Konsep Pemasaran
7
Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran, cet.VII, h.85. 8
Muhammad, Manajemen Bank Syariah, (Yogyakarta: UPP AMP YKPN, 2005), h.220.
\
KEPUASAN
PASAR PEMASAR
PRODUK
ALAT TUKAR
DAYA BELI KOMPETENSI
KEBUTUHAN TUJUAN
3. Konsep pemasaran dalam Islam9
Konsep dasar spiritual marketing adalah tata olah cipta, rasa, hati dan karsa (implementasi) yang dibimbing oleh integritas keimanan, ketaqwaan,
dan ketaatan kepada syariat Allah swt. Jika iman, takwa, dan taat syariah ini
semu, maka aktivitas marketing yang dilakukan itu tidak ada sangkut pautnya dengan syariat Islam.
Ada empat hal yang setidaknya berkaitan dengan konsep pemasaran
berorientasi Islam, seperti yang disebutkan oleh Ali Hasan, yaitu:
a. Kebutuhan dan keinginan untuk memperoleh produk (permintaan)
tidak diperbolehkan dengan cara batil (bohong, tipu, curi, rampok, curi,
korupsi)
b. Untuk memperolehnya harus dilakukan melalui pertukaran (barang dari
marketer – uang dari konsumen) proses pertukaran unit (barang dan
uang) inilah disebut transaksi yang dilakukan dengan cara suka sama
suka
c. Proses jual beli atau berbisnis ini terjadi pada sejumlah kumpulan
orang (pasar) sebagai tempat terjadinya pertukaran transaksi.
d. Kesesuaian harga (pengorbanan biaya yang dikeluarkan oleh
konsumen) dengan fisik produk.10
9
Ali Hasan, Marketing Bank Syariah, (Bogor: Ghalia Indonesia, 2010), h.12. 10
4. Bauran Pemasaran
Pemasar menggunakan sejumlah peralalatan untuk memperoleh
tanggapan yang diinginkan target pasarnya. Peralatan tersebut adalah bauran
pemasaran. McCarthy mengelompokkan bauran pemasaran tersebut dalam
empat kelompok besar yang disingkat 4P, yaitu Product (produk), Price (harga), Place (tempat), dan Promotion (promosi).11
Bauran pemasaran atau marketing mix produk barang mencakup 4P,yaitu:12
a. Product (produk)
b. Price (harga)
c. Place (tempat)
d. Promotion (promosi)
Penjelasannya adalah sebagai berikut:
a. Product (produk) 13
Pengertian sempit produk adalah sekumpulan sifat-sifat fisik dan
kimia yang berwujud dan dihimpun dalam suatu bentuk yang serupa yang
telah dikenal. Sementara pengertian luas produk adalah sekelompok
sifat-sifat yang berwujud (tangible) dan tidak berwujud (intangible)
11
M. Suyanto, Analisis & Desain Aplikasi Multimedia untuk Pemasaran, (Yogyakarta: Andi Ofset, 2004), h16.
12
Rambat Lupiyoadi, Manajemen Pemasaran, (Jakarta: Salemba Empat, 2001), h.58. 13
didalamnya sudah tercakup warna, harga, kemasan, prestise dan pelayanan yang diberikan produsen yang dapat diterima oleh konsumen sebagai
kepuasan yang ditawarkan terhadap kebutuhan konsumen.
b. Price (harga)
Harga adalah jumlah uang (ditambah beberapa barang kalau
mungkin) yang dibutuhkan untuk mendapatkan sejumlah kombinasi dari
barang beserta pelayanannya.14
c. Place (tempat)
Place dalam service merupakan gabungan antara lokasi dan
keputusan atas saluran distribusi, dalam hal ini berhubungan dengan
bagaimana cara penyampaian jasa kepada konsumen dan dimana lokasi
yang strategis.15
d. Promotion (promosi) 16
Promosi merupakan kegiatan marketing mix yang terakhir setelah produk, harga dan tempat. Serta inilah yang paling sering diidentikan
sebagai aktivitas pemasaran dalam arti sempit. Promosi merupakan sarana
paling ampuh untuk menarik dan mempertahankan nasabahnya. Salah satu
14
Basu Swastha, Azas-Azas Marketing, Cet.V, (Yogyakarta: Liberty Yogyakarta, 2002), h.147.
15
Herry Achmad Buchory dan Djaslim Saladin, Dasar-Dasar Pemasaran Bank, h.61. 16
tujuan promosi bank adalah menginformasikan segala jenis produk yang
ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah baru. Kemudian promosi
juga berfungsi mengingatkan nasabah akan produk, promosi juga ikut
mempengaruhi nasabah untuk membeli dan akhirnya promosi juga akan
meningkatkan citra bank dimata para nasabahnya.17
B. Pinsip Syariah
1. Pengertian
Prinsip syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam
antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan/atau pembiayaan
kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang sesuai dengan syariah.18
Dalam menjalankan aktivitasnya, prinsip-prinsip syariah yang dianut
adalah:
a. Bebas dari bunga (riba)
b. Bebas dari kegiatan yang spekulatif yang memproduktif (maysir) c. Bebas dari hal-hal yang rusak atau tidak sah (bathil), dan
d. Hanya membiayai kegiatan usaha yang halal19
17
Nur Rianto Al Arif, Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah, h.170. 18
“Perbankan Syariah”. Diakses pada tanggal 14 Januari 2011 pukul 10.55 wib dari situs
wikipedia.org/wiki/perbankan_syariah?wasRedirected=true. 19
2. Prinsip-prinsip utama BMT yaitu:
a. Keimanan dan ketakwaan pada Allah SWT, dengan
mengimplementasikan prinsip-prinsip syariah dan muamalah dalam
kehidupan nyata.
b. Keterpaduan (kaffah) dimana nilai-nilai spiritual berfungsi mengarahkan dan menggerakkan etika dan moral yang dinamis,
proaktif, progresif, adil dan berakhlak mulia.
c. Kekeluargaan (kooperatif) d. Kebersamaan
e. Kemandirian
f. Profesionalisme
g. Istiqomah: konsisten, kontinuitas/berkelanjutan tanpa henti dan tanpa
kenal putus asa. Setelah mencapai suatu tahap, maju ketahap
berikutnya, dan hanya kepada Allah berharap.20
20
C. Permintaan
1. Teori Permintaan
a. Pengertian
Permintaan adalah keinginan akan produk spesifik yang didukung
oleh kemampuan dan kesediaan untuk membelinya. Keinginan akan
menjadi permintaan jika didukung oleh daya beli.21
b. Teori Permintaan Islami
Dalam ekonomi Islam, setiap keputusan ekonomi seorang manusia
tidak terlepas dari nilai-nilai moral dan agama karena setiap kegiatan
senantiasa dihubungkan pada syariat. Al Quran menyebut ekonomi
dengan istilah iqtishad (penghematan ekonomi) yang secara literal berarti pertengahan atau moderat. Seorang muslim dilarang melakukan
pemborosan. Seorang muslim diminta untuk mengambil sebuah sikap
moderat dalam memperoleh dan menggunakan sumber daya. Dia tidak
boleh isrof (royal, berlebihan-berlebihan) tetapi juga dilarang pelit (bukhl).22
21
Ali Hasan, Marketing Bank Syariah, h.13. 22
D. Produk BMT
1. Produk Penghimpunan Dana
a. Mudharabah
Mudharabah berdasarkan ahli fiqih merupakan suatu perjanjian
dimana seseorang memberikan hartanya kepada orang lain berdasarkan
prinsip dagang dimana keuntungan yang diperoleh akan dibagi
berdasarkan proporsi yang telah disetujui, seperti ½ dari keuntungan atau
¼ dan sebagainya.23
Mudharabah adalah penyerahan harta dari shahib al-mal (pemilik
modal/dana) kepada mudharib (pengelola dana) sebagai modal usaha, sedangkan keuntungannya dibagi sesuai dengan nisbah (perbandingan
laba rugi) yang disepakati jika terjadi kerugian, maka ditutupi dengan laba
yang diperoleh.24
23
Muhammad Muslehuddin, Sistem Perbankan Dalam Islam, cet.III, (Jakarta: Rineka Cipta, 2004), h.65.
24
Prinsip mudharabah digambarkan sebagai berikut:
Dilihat dari segi kuasa yang diberikan kepada pengusaha, mudharabah terbagi menjadi dua jenis, yaitu sebagai berikut: 25
a) Mudharabah Mutlaqah (investasi tidak terikat) yaitu pihak pengusaha
diberi kuasa penuh untuk menjalankan proyek tanpa larangan/gangguan
apapun urusan yang berkaitan dengan proyek itu dan tidak terikat
dengan waktu, tempat, jenis, perusahaan, dan pelanggan.
b) Mudharabah Muqayyadah (investasi terikat) yaitu pemilik dana
(shahibul mal) membatasi/memberi syarat kepada mudharib dalam
pengelolaan dana, seperti misalnya hanya untuk melakukan
mudharabah bidang tertentu, cara, waktu, dan tempat tertentu saja.
25
Wiroso, Penghimpunan Dana dan Distribusi Hasil Usaha Bank Syariah, (Jakarta: PT Grasindo, 2005), h.35-36.
Pengelola Dana
Dana Mudharabah
Bagi Hasil Usaha
[image:33.612.137.539.55.410.2]Pemilik Dana
Rukun dari akad mudharabah yang harus dipenuhi dalam transaksi ada beberapa, yaitu:
a) Pelaku akad, yaitu shahibul mal (pemodal) adalah pihak yang memiliki modal tetapi tidak bisa berbisnis, dan mudharib (pengelola) adalah pihak yang pandai berbisnis tetapi tidak memiliki modal.
b) Objek akad, yaitu modal (mal), kerja (dhorabah), dan keuntungan (ribh)
c) Shigah, yaitu ijab dan qabul26. Ijab adalah pernyataan pihak pertama
mengenai isi perikatan yang diinginginkan, sedangkan qabul adalah pernyataan pihak kedua untuk menerimanya.27
b. Wadiah28
Wadiah merupakan sebagai titipan murni dari satu pihak kepihak
lain, baik individu maupun badan hukum yang harus dijaga dan
dikembalikan kapan saja penyimpan menghendaki. Atau dengan kata lain
sebagai transaksi penitipan barang/uang dengan pihak yang diberi
kepercayaan dengan tujuan untuk menjaga kemaslahatan, keamanan, serta
keutuhan barang/uang.
26
Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah, (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2007), h.62. 27
Azharuddin Lathif, Fiqh Muamalat, (Jakarta: UIN Jakarta Press, 2005), h.60. 28
Rukun akad wadiah adalah sebagai berikut: 29
a) Pihak yang berakad, yakni orang yang menitipkan (Muwaddi’) b) Orang yang dititipkan barang (Wadii’)
c) Objek (barang) yang diakadkan
d) Shighot, yakni serah (Ijab) dan terima (qobul)
2. Produk Penyaluran Dana
a. Mudharabah
Mudharabah adalah penyerahan harta dari shahib al-mal (pemilik
modal/dana) kepada mudharib (pengelola dana) sebagai modal usaha, sedangkan keuntungannya dibagi sesuai dengan nisbah (perbandingan
laba rugi) yang disepakati jika terjadi kerugian, maka ditutupi dengan laba
yang diperoleh.30
29
Adrian Sutedi, Perbankan Syariah, (Bogor: Ghalia Indonesia, 2009), h.92. 30
Mudharabah terbagi menjadi dua yaitu: 31
a) Mudharabah Mutlaqah
Mudharabah Mutlaqah merupakan tidak ada pembatasan dalam
menggunakan dana yang dihimpun.
b) Mudharabah Muqayaddah
Mudharabah Muqayaddah dimana jenis Mudharabah ini
merupakan simpanan khusus (restricted investment) dimana pemilik dana dapat syarat-syarat tertentu yang harus dipatuhi oleh pengelola.
b. Musyarakah32
Musyarakah adalah keinginan dari para pihak yang bekerjasama untuk
meningkatkan nilai aset yang mereka miliki secara bersama-sama. Semua
bentuk usaha yang melibatkan dua pihak atau lebih dimana mereka secara
bersama-sama memadukan seluruh bentuk sumber daya baik yang berwujud
maupun tidak berwujud.
31
_________, Perbankan Syariah, (Jakarta: Bank Indonesia, 2007), h.52-54. 32
Rukun dari akad musyarakah yang harus dipenuhi dalam transaksi ada beberapa, yaitu:33
a.) Pelaku akad, yaitu para mitra usaha
b.) Objek akad, yaitu modal (mal). Kerja (dharabah), dan keuntungan (ribh), dan
c.) Shigah, yaitu Ijab dan Qabul
c. Jual Beli (Ba’i)34
Prinsip jual beli dilaksanakan sehubungan dengan adanya perpindahan
kepemilikan barang atau benda (transfer of property). Tingkat keuntungan bank ditentukan didepan dan menjadi bagian harga atas barang yang dijual.
Transaksi jual beli dapat dibedakan berdasarkan bentuk pembayarannya dan
waktu penyerahannya, yakni sebagai berikut:
33
Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah, h.52. 34
Adiwarman A karim, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, h.98.
Nasabah (Pemilik Dana dan Pelaksana Usaha
Bagi Hasil Usaha Usaha Bersama
Dana
Musyarakah
[image:37.612.148.539.58.443.2]a) Murabahah
Pembiayaan murabahah, yaitu pembiayaan berupa talangan dana yang dibutuhkan nasabah untuk membeli suatu barang dengan kewajiban
mengembalikan talangan dana tersebut seluruhnya ditambah margin
keuntungan bank pada waktu jatuh tempo. Bank memperoleh margin
keuntungan berupa selisih harga beli dari pemasok dengan harga jual
kepada nasabah. 35
35
Wirdyaningsih, Bank dan Asuransi Islam di Indonesia, cet.III, (Jakarta: Kencana, 2007) h.106.
PENJUAL
SUPLIER
Gambar 1.4 Skema Bai’ Murabahah
1.Negosiasi & Persyaratan
2. Akad Jual Beli
6. Bayar
3. Beli Barang
5. Terima Barang dan Dokumen 4. Kirim
[image:38.612.147.528.66.575.2]Rukun dari akad murabahah yang harus dipenuhi dalam transaksi ada beberapa, yaitu: 36
1) Pelaku akad, yaitu ba’i (penjual) adalah pihak yang memiliki barang untuk dijual, dan musytari (pembeli) adalah pihak yang
memerlukan dan akan membeli barang
2) Objek akad, yaitu mabi’ (barang dagangan) dan tsaman (harga), dan
3) Shigah, yaitu Ijab dan Qabul.
b) Salam
Salam adalah transaksi jual beli dimana barang yang diperjual
belikan belum ada. Oleh karena itu, diserahkan secara tangguh sementara
pembayaran dilakukan tunai. Bank bertindak sebagai pembeli, sementara
nasabah sebagai penjual. 37
36
Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah, h.82. 37
Rukun dari salam yang harus dipenuhi dalam transaksi ada beberapa, yaitu:38
1) Pelaku akad, yaitu muslam (pembeli) adalah pihak yang membutuhkan dan memesan barang, dan muslam ilaih (penjual) adalah pihak yang memasok atau memproduksi barang pesanan
2) Objek akad, yaitu barang atau hasil produksi (muslam fiih) dengan spesifikasinya dan harga (tsaman)
3) Shigah, yaitu Ijab dan Qabul.
38
Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah, h.91. PRODUSEN
PENJUAL
BMT
NASABAH
2. Pemesanan Barang Nasabah & Bayar Tunai
3. Kirim Dokumen 5. Bayar
1.Negosiasi Pesanan dengan Kriteria
4. Kirim Pesanan
[image:40.612.150.538.56.423.2]c) Istishna’39
Istishna’ merupakan kontrak penjualan antara pembeli dan pembut
barang. Dalam kontrak ini, pembuat barang menerima pesanan dari
pembeli. Pembuat barang lalu berusaha melalui orang lain untuk membuat
atu membeli barang menurut spesifikasi yang telah disepakati dan
menjualnya kepada pembeli akhir. Kedua belah pihak bersepakat atas
harga serta sistem pembayaran : apakah pembayaran dilakukan dimuka,
melalui cicilan, atau ditangguhkan sampai suatu batas waktu pada masa
yang akan datang.40
39Muhammad Syafi’i Antonio,
Bank Syariah: dari Teori ke Praktik, (Jakarta: Gema Insani Press, 2001), h.113.
BMT
REKANAN NASABAH/NASABAH NASABAH
2b. Bayar Tunai/cicilan
2a. Jual Barang
1b. Beli Barang Pesanan 1a. Bayar di Muka
[image:41.612.145.525.55.619.2]Rukun dari akad istishna’ yang harus dipenuhi dalam transaksi
ada beberapa hal yaitu:41
1) Pelaku akad, yaitu mustashni’ (pembeli) adalah pihak yang
membutuhkan dan memesan barang, dan shani’ (penjual) adalah
pihak yang memproduksi barang pesanan.
2) Objek akad, yaitu barang atau jasa (mashnu’) dengan
spesifikasinya dan harga (tsaman), dan
3) Shigah, yaitu Ijab dan Qabul.
d) Sewa (Ijarah)42
Leasing (sewa beli) atau ijarah juga sering dipraktekan oleh bank
Islam. Secara harfiah, ijarah berarti “menyewakan sesuatu”, dan secara teknis menyangkut penggunaan property milik orang lain dengan memberikan ongkos sewa. Ijarah hanya memindahkan manfaat, bukan kepemilikan atas sesuatu. Maksudnya, sesuatu yang disewakan tetap
menjadi milik yang menyewakan dan si penyewa hanya berhak atas
manfaatnya.
41
Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah, h.97. 42
Rukun dari akad ijarah yang harus dipenuhi dalam transaksi ada beberapa, yaitu:43
1) Pelaku akad, yaitu musta’jir (penyewa) adalah pihak yang
menyewa aset, dan mu’jir/muajir (pemilik) adalah pihak pemilik
yang menyewa aset
2) Objek akad, yaitu ma’jur (aset yang disewakan), dan ujrah (harga sewa)
3) Shigah, yaitu Ijab dan Qabul.
e) Qardh44
Perjanjian qardh adalah perjanjian pinjaman. Dalam perjanjian
qardh, pemberi pinjaman (kreditor) memberikan pinjaman kepada pihak
lain dengan ketentuan penerima pinjaman akan mengembalikan pinjaman
tersebut pada waktu yang telah diperjanjikan dengan jumlah yang sama
ketika pinjaman itu diberikan.
43
Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah, h.101 44
Sutan Remy Sjahdeini, Perbankan Islam dan Kedudukannya dalam Tata Hukum Perbankan Indonesia, cet.III, (Jakarta: Pustaka Utama Grafiti, 2007), h.75.
Bayar Cicilan Menyewakan Jasa
[image:43.612.148.538.55.457.2]Qardhul hasan merupakan perjanjian qardh untuk tujuan sosial. Adalah tidak mustahil bagi suatu bank syariah yang terpanggil bagi untuk
memberikan pinjaman-pinjaman kepada mereka yang tergolong lemah
ekonominya untuk memberikan fasilitas qardhul hasan.45
Rukun qardh ada 3, yaitu:46
1) Pelaku, terdiri atas pemberi dan penerima pinjaman
2) Objek Akad, berupa uang yang dipinjamkan
3) Ijab qabul/Serah Terima
45
Sutan Remy Sjahdeini, Perbankan Islam dan Kedudukannya dalam Tata Hukum Perbankan Indonesia, cet.III, (Jakarta: Pustaka Utama Grafiti, 2007), h.75.
46
35 A. Profil Koperasi BMT Bintaro
BMT BINTARO adalah badan usaha yang berbentuk Koperasi Jasa
Keuangan Syari'ah yang didirikan pada tanggal 5 Muharram 1430 H
ber-ketepatan dengan tanggal 2 Januari 2009 dengan Akta Pendirian nomor: 03
tanggal 23 April 2009 Notaris Ny. IRMA SAVYNA FIRDAUS, S.H, dengan
pengesahan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik
Indonesia nomor: 518/12/BH/Dis-KUKM tanggal 7 Mei 2009.
Koperasi BMT Bintaro adalah penggabungan sistem perbankan dengan
pelaku usaha sektor riil, yang Insya Allah menjalankan syariah secara murni, yang
menerima penanaman modal dari para shohibul maal dan menggunakan dana tersebut dalam berbagai sektor usaha riil yang di jalankan langsung oleh BMT
mulai dari sektor perdagangan, jasa, dan pabrikasi. Dan Koperasi BMT Bintaro
Insya Allah lebih berhati-hati dalam menerapkan muamalahnya sehingga hasil
yang didapatkan lebih optimal, menghindari riba dan cabang-cabangnya serta
[image:45.612.134.538.55.414.2]B. Sejarah Singkat Koperasi BMT Bintaro
Sejarah pendirian Koperasi BMT Bintaro ini berawal dari keinginan
beberapa orang calon pengelola untuk menerapkan konsep perbankan yang benar.
Hal ini disebabkan oleh karena keraguan yang besar terhadap sistem perbankan
syariah maupun lembaga keuangan non bank lainnya. Sementara mereka sudah
memahami ilmu terhadap perbankan syariah itu sendiri, jauh sebelum perbankan
syariah di Indonesia muncul. Allah Ta’ala telah menjamin kebenaran syari’ah
-Nya yang mencakup dari berbagai segi baik itu hukum, sosial, maupun ekonomi.
Maka dalam syari'ah pun diberikan petunjuk mengelola lembaga keuangan.
Kehadiran lembaga keuangan khususnya dalam bidang perbankan yang berbasis
pada syariah-Nya yang biasa disebut perbankan syariah ini diharapkan dapat
membawa perkembangan baik pada perekonomian masyarakat, tentu saja
tantangannya cukup berat karena harus meyakinkan masyarakat bahwa perbankan
syariah tersebut dapat menjadi solusi pengganti sistem perbankan ribawi. Dalam
usahanya BMT ini menjalankan syari'ah Allah Ta'ala, dan juga menghadapi
tantangan pandangan masyarakat bahwa lembaga keuangan syariah dapat menjadi
Berangkat dari pemahaman mereka tentang lembaga keuangan yang bebas
riba, berkumpulah 5 orang pada pertemuan pertama yang dilakukan sekitar akhir
tahun 2008, diantaranya:
1. Muhammad Dian Ghazali yang berlaku sebagai pelopor dari pendirian
BMT.
2. Ustad Mukhtarom
3. Mangaraja P Nasution
4. Suparman (Allahu Yarham) 5. Jaksa (Allahu Yarham).
Dari kelima orang tersebut, Muhammad Dian Ghazali merupakan pelopor
dari pendirian Koperasi BMT Bintaro. Beliau belajar ilmu tentang syariah dari
para Ustadz besar, belajar dari berbagai kitab ulama Mujtahid (ulama yang telah
melakukan ijtihad). Kemudian, belajar dari bukunya Dr. Arifin bin Badri seorang
ilmuwan Universitas Madinah dan seorang ahli hadist muamalah yang berjudul
“Riba dan Mengkritisi Perbankan Syariah”. Lalu buku yang kedua, “Sifat
Perniagaan Nabi SAW”. Beliau telah nerpengalaman dalam bidang muamalah
selama 30 tahun. Dan pernah menjadi seorang akuntan. Dari berbagai ilmu yang
dipelajarinya, beliau berkeinginan untuk membuat suatu lembaga keuangan yang
Kemudian, setelah pertemuan pertama dilakukan, diadakan lagi pertemuan
kedua pada awal Januari 2009 dengan melibatkan calon-calon pendiri yang terdiri
dari 20 orang yang menggagas untuk mendirikan koperasi. Tetapi pada waktu itu
namanya masih BMT, dan ada yang mengusulkan untuk memberikan nama BMT
Bintaro. Kemudian setelah rapat pendiri tersebut, pada bulan berikutnya
diantaranya bulan Febuari sampai April mempersiapkan prosedur legalitas dari
pemerintahan yang bernama koperasi. Sehingga BMT ini merubah namanya
menjadi Koperasi BMT Bintaro.1
C. Visi dan Misi
Visi : Insya Allah, ber-azam dalam bermuamalah yang benar pada sektor riil dengan skala nasional & internasional
Misi :
1. Penggabungan sistem Perbankan dengan pelaku usaha Sektor Riil
2. Penyebaran Jenis Usaha, lebih dari 50 unit usaha Insya Allah sedang dan
segera dijalankan
3. Mengutamakan Keamanan Usaha, kemudian Kesinambungan; Perputaran;
Tingkat Keuntungan
1
D. Prinsip Operasional
Dalam setiap organisasi, lembaga maupun perusahaan diperlukan suatu
prinsip yang mana prinsip tersebut dapat menjadi pedoman dasar sebuah
organisasi dalam menjalankan setiap kegiatannya. Prinsip tersebut merupakan
pola yang dibuat berdasarkan pemikiran-pemikiran para pendiri koperasi.
Koperasi BMT Bintaro ini merupakan koperasi yang didirikan oleh para
pelopor yang mayoritas merupakan para paham kaum salafi. Salafi merupakan
suatu pemahaman. Salaf menurut bahasa adalah orang-orang yang terdahulu.2 Al-salaf ialah mereka yang hidup pada kurun-kurun terbaik yang disifatkan oleh
Rasulullah s.a.w. kurun yang dimaksudkan itu sama ada bermula 300 atau 500
tahun selepas hijriah. Salafiah ialah satu golongan yang mendakwa mengikuti
orang-orang terdahulu yaitu golongan salaf.3 Dalam melaksanakan kegiatan operasionalnya, BMT ini melakukan kinerjanya berdasarkan pemahaman salaful
ummah tersebut.
Berikut adalah prinsip operasional yang diterapkan pada Koperasi BMT
Bintaro, yaitu:
a. Tidak memakai tenaga wanita untuk mempromosikan barang, dari front
office, back office dan juga presentasi.
b. Tidak mengikuti pola Bank Syariah dan BMT yang lainnya karena
dianggap masih menganut sistem riba.
2
Zamilan Mat Zin Al-Ghari, Salfiyah Wahabiyah: Suatu Penilaian, (Malaysia: Tera Jaya Enterprise, 2001), h.1.
3
c. Mewajibkan seluruh karyawan mengikuti pengajian sesuai dengan
pemahaman salafi, pemahaman generasi terbaik dari umat Islam.
d. Menjalin hubungan kerjasama diantara anggota yang sudah terjalin dalam
kajian yang sama yaitu Salaf.
e. Menerima anggota koperasi BMT tidak hanya dari golongan salaf saja.4
E. Produk-produk Koperasi BMT Bintaro
Produk yang disediakan Koperasi BMT Bintaro, yaitu:
a. Produk Penghimpunan Dana
a) Mudharabah Mutlaqah merupakan pola investasi atau penanaman
modal berjangka waktu tertentu dalam mata uang rupiah, dimana dana
yang diinvestasikan oleh nasabah kemudian dikelola oleh BMT ke
sektor manapun berdasarkan prinsip syariah Mudharabah Mutlaqah.
Karakteristik Mudharabah Mutlaqah:
1. Jangka waktu yang fleksibel antara 12 bulan, (akan datang 1 ,3, 6
bulan)
2. Simpanan tidak dapat dicairkan sebelum jatuh tempo
3. Bagi hasil dapat menambah pokok simpanan, ditransfer, atau
dipindah bukukan ke rekening tabungan.
4
4. Fasilitas Automatic Roll Over
Manfaat:
Mendapatkan bagi hasil yang kompetitif
b) Mudharabah Muqayaddah adalah akad komersial kerjasama usaha
antara Shohibul Maal (Penanam Modal) dengan Mudharib (Pengusaha) pada usaha yang ditunjuk dengan nisbah dan jangka waktu yang
ditentukan. Pengusaha hanya menjalankan dan menggunakan modal
yang diberikan oleh Shohibul Maal untuk usaha yang disepakati bersama.
Karakteristik Mudharabah Muqayadah
1. Pemakaian rekening bersama agar penanam modal dapat melihat
perputaran dana melalui Bank Syariah yang di tunjuk.
2. Penarikan dana dapat dilakukan secara tunai dengan menggunakan
slip penarikan atau dapat dilakukan melalui ATM Khusus.
3. Informasi bagi hasil akan disampaikan dalam bentuk statement.
Manfaat :
Mendapatkan bagi hasil yang kompetitif dan Koperasi BMT
Bintaro mengharapkan bagian profit yang diperoleh agar dapat
digunakan untuk menambah modal.5
c) Tabungan Wadiah Koperasi Bintaro adalah simpanan dalam mata uang rupiah berdasarkan prinsip Wadiah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat tertentu yang disepakati. Wadiah merupakan titipan murni. Dimana nasabah menitipkan uangnya di
BMT tanpa adanya penambahan atau pengurangan saldo. Karena pada
sistem Wadiah yang diterapkan dana nasabah tidak diinvestasikan oleh BMT ke sektor manapun.6
Karakteristik tabungan Wadiah:
1. Berdasarkan prinsip Syariah dengan akad Wadiah 2. Setoran minimal yang ringan
3. Dilengkapi dengan Kartu ATM sekaligus Kartu Debet (Optional)
4. Dapat ditarik/setor setiap saat di seluruh cabang BMT (Akan
datang).
5
“Penanaman Modal Mudharabah Muqayaddah”, diakses pada tanggal 28 Januari 2011, pukul 03.43 wib www.bmtbintaro.com
6
5. Tidak ada bagi hasil, baik untung atau rugi atas penitipan dalam
bentuk tabungan Al-Wadi'ah
6. Untuk tabungan Al-Wadi'ah minimal 30% dari total dana yang dititipkan dimasukkan sebagai Penanaman Modal Koperasi
Bintaro, Misal: Bapak/Ibu ingin menabung di tabungan Al-Wadi'ah sejumlah Rp 100.000.000,00, maka Rp 30.000.000,00 diantaranya
dimasukkan kedalam Investasi Mudharabah, sehingga posisi Rp 100.000.000,00 berada pada tabungan Al-Wadiah, dan Investasi
Mudharabah Rp 30.000.000,00.
Manfaat:
1. Dana aman dan tersedia setiap saat
2. Transaksi online di seluruh cabang BMT (Akan datang)
3. Mendapatkan kartu ATM sekaligus debet (Akan datang)7
b. Produk Penyaluran Dana
a) Mudharabah Mutlaqah
Mudharabah Mutlaqah merupakan pola investasi atau penanaman
modal berjangka waktu tertentu dalam mata uang rupiah, dimana dana
7“Tabungan Wadiah”
, diakses pada tanggal 28 Januari 2011, pukul 03.55 wib,
yang diinvestasikan oleh nasabah kemudian dikelola oleh BMT ke sektor
manapun berdasarkan prinsip syariah Mudharabah Mutlaqah.
b) Mudharabah Muqayaddah
Mudharabah Muqayaddah adalah akad komersial kerjasama usaha
antara Shohibul Maal (Penanam Modal) dengan Mudharib (Pengusaha) pada usaha yang ditunjuk dengan nisbah dan jangka waktu yang
ditentukan. Pengusaha hanya menjalankan dan menggunakan modal yang
diberikan oleh Shohibul Maal untuk usaha yang disepakati bersama.
c) Ba’i.
Ba’i merupakan akad jual beli. Pada produk jual beli Koperasi
BMT Bintaro melakukan jual belinya pada beberapa sektor, yaitu:
1. Jual-Beli Mobil Second
2. Gas Elpiji (Sub Agen)
3. Air Galon
4. Beras
5. Soto Betawi (2 Unit)
6. Martabak Telor, manis, Keju
7. Kebab
8. Voucher Electrik
F. Struktur Organisasi
Organisasi merupakan suatu sistem yang terdiri dari sub-subsistem atau
bagian yang saling berkaitan satu sama lainnya dalam melakukan aktivitasnya.8 Apabila kita berbicara tentang ”struktur organisasi” biasanya akan terbayang di
muka kita macam-macam peta organisasi atau skema organisasi. Peta-peta
organisasi menggambarkan/mencerminkan struktur suatu organisasi karena pada
hakikatnya peta-peta organisasi merupakan model (abstraksi) dari organisasi yang
ada dalam kenyataan.9
Alasan penting penyusunan organisasi adalah untuk membedakan satu
tugas dengan tugas yang lainnya sehingga diperoleh efisiensi yang lebih besar
terutama karena dimungkinkannya setiap individu menspesialisasi dirinya. Selain
itu juga penyusunan organisasi dikatakan penting karene untuk memungkinkan
dilakukannya koordinasi atas usaha-usaha/tugas-tugas dan tenaga yang ada,
sehingga usaha pengembangan pemasaran dapat efektif karena koordinasinya
berada pada satu tangan.10
8
Indriyo Gitosudarmo dan I Nyoman Sudita, Perilaku Keorganisasian, cet.II, (Yogyakarta: BPFE Yogyakarta, 2000), h.2.
9
Winardi, Manajemen Perilaku Organisasi, (Jakarta: Kencana, 2004), h.98. 10
Struktur organisasi pada Koperasi BMT Bintaro adalah sebagai berikut:
Gambar 1. 8
Struktur Organisasi Koperasi BMT Bintaro
Ketua dewan pengawas syariah : M. Dian Ghozali
Ketua pengurus : Mangaraja P. Nasution
Bendahara : Muhammad Irfan
Sekretaris : Budiman Indrajaya Ketua Pengurus Ketua Dewan Pengawas
Sekretaris
Direktorat Pendukung dan Administrasi Direktorat Layanan
Direktorat Usaha
Direktorat usaha: Ir. Ambardi Juniawan
Direktorat layanan: Mangaraja P. Nasution (sementara)
Direktorat pendukung dan administrasi: Muhammad Irfan (sementara)
Direktorat Usaha menjalankan amanah dari para anggota BMT untuk
membentuk, menstabilkan, dan meningkatkan kemajuan usaha agar mendapatkan
keuntungan bagi para anggotanya, dan juga para pengelolanya, sebagaimana
ketiga hal ini terdapat pada BMT pada umumnya begitu juga terdapat pada
Koperasi BMT Bintaro khususnya.
Direktorat Layanan sebagai ujung tombak sebuah BMT tugasnya adalah
mencari dana, melayani kebutuhan calon anggota untuk menjadi anggota BMT,
dan melayani kebutuhan para anggota BMT untuk menambah tabungan, dan
investasi penanaman modal, pengecekan saldo tabungan, dan investasi
penanaman modal, serta menarik dana tabungan, dan juga investasi penanaman
modal.
Direktorat Pendukung dan Administrasi merupakan ujung tombak yang
menangani "dapur" atau unit back office. Yang berwenang mengkoordinasikan sistem pelaporan unit usaha Koperasi BMT Bintaro yang akan disajikan kepada
Shohibul Maal secara khusus maupun masyarakat pada umumnya. Pemeliharaan
dan pengembangan sistem/aplikasi Koperasi BMT Bintaro, diantaranya
pemenuhan kebutuhan barang yang dibutuhkan oleh masing-masing. Direktorat
berkoordinasi dengan direktorat maupun unit kerja lainnya dalam pemenuhan
49 BAB IV
STRATEGI PEMASARAN BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH DALAM MENINGKATKAN PERMINTAAN PRODUK-PRODUK KOPERASI BMT
BINTARO
A. Strategi Pemasaran Koperasi BMT Bintaro
1. Strategi Produk (Product)
Produk merupakan sebuah benda atau sebentuk pelayanan yang
ditawarkan guna memenuhi kebutuhan sekaligus memberikan kepuasan
kepada konsumen, baik itu pemenuhan kebutuhan yang mendasar seperti rasa
lapar dan haus atau kebutuhan sekunder seperti hiburan.1
Produk-produk yang dipasarkan meliputi barang fisik (contoh:
otomobil, buku), jasa (contoh: pangkas rambut, pertunjukan konser), orang
(contoh: Michael Jordan, Jackie Cheung), tempat (contoh: Sydney, Osaka),
organisasi (contoh: Perserikatan Bangsa-bangsa), dan ide (contoh: keliarga
berencana, anti rokok).2
1
Thorik Gunara dan Utus Hardino Sudibyo, Marketing Muhammad Strategi Andal dan Jitu Praktek Bisnis Nabi Muhammad saw, (Bandung: Samaladani Pustaka Semesta, 2007), h.49.
2
Dalam menerapkan strategi pemasaran produknya, Koperasi BMT
Bintaro menjalankan prinsip-prinsip yang sesuai dengan syariah, yaitu:
a. Tidak menjual produk yang mengandung unsur haram (seperti alkohol,
rokok, buku porno, dll)
b. Uang yang diinvestasikan dalam setiap produk diinvestasikan pada
sektor yang bebas haram
c. Pada produk Mudharabah : penanaman modal untung/rugi dibagi d. Pada produk Wadiah uang murni hanya titipan tanpa adanya bagi hasil.
Karena bagi hasil hanya pada produk mudharabah
e. Penanaman modal pada Mudharabah Mutlaqah nasabah boleh mengetahui kemana dananya diinvestasikan oleh pihak BMT.
f. Menyalurkan uang yang diinvestasikan sesuai dengan kebutuhan, BMT
tidak memberikan bunga/kembang kepada nasabah baru karena tidak
penting.3
3
1. Strategi Harga (Price)4
Harga adalah sejumlah nilai yang ditukarkan konsumen dengan
manfaat memiliki atau menggunakan produk atau jasa yang nilainya
ditetapkan oleh pembeli dan penjual melalui tawar-menawar, atau ditetapkan
oleh penjual untuk satu harga yang sama terhadap semua pembeli.5
Prinsip syariah dalam penerapan strategi pemasaran harga yang
dilakukan Koperasi BMT Bintaro adalah sebagai berikut:
a. Melakukan sistem bagi hasil pada penanaman modalnya. Sistem bagi
hasil merupakan kebijakan yang diberikan oleh Koperasi BMT Bintaro
yang dibuat sesuai dengan kesepakatan dengan nasabah. Seperti dalam
akad Mudharabah Mutlaqah, nisbah bagi hasil adalah 65:35 atau 50:50. Sedangkan pada Mudharabah Muqayaddah nisbah bagi hasilnya adalah 50:506
b. Tidak menetapkan dua harga. Misalkan jika dibeli secara tunai
harganya Rp 130.000.000, namun jika dibeli secara kredit Rp
150.000.000. Ketika berpisah belum terjadi kesepakatan mau beli tunai
atau kredit. Ini tidak boleh dilakukan karena belum terjadi kesepakatan
antara BMT dan nasabah.
4
Husein Umar, Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen, cet.III, (Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama, 2003), h.32.
5
Husein Umar, Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen, cet.III, h.32. 6
c. Harga bersaing, tapi tidak ada riba.
2. Strategi Tempat (Place)
Untuk memberikan kemudahan nasabah, Koperasi BMT Bintaro
melakukan memindahkan lokasinya dari yang sebelumnya dianggap kurang
strategis, yaitu sebelumnya bertempat di Jl. Senayan Utama Blok H/J 3/2
Bintaro Sektor 9 kemudian berpindah tempat ke Jl. Bintaro Utama Blok F 2/5
Sektor 2. Perpindahan yang dilakukan ini merupakan suatu hal yang baik
dalam strategi pemasaran Koperasi BMT Bintaro. Bintaro Sektor 2 dikatakan
lebih strategis dibanding yang lokasi lama. Karena lokasi ini terletak dipinggir
jalan umum yang sering dilewati orang dan merupakan jalur utama menuju
Bintaro. Kemungkinan perpindahan lokasi ini diharapkan agar secara sekilas
masyarakat sekitar Bintaro dapat mengetahui keberadaan Koperasi BMT
Bintaro. Selain itu juga, Koperasi BMT Bintaro melakukan pembentukan
pos-pos pelayanan yang ada di masjid Assunah sektor 3 untuk mempermudah
pelayanan dan memberikan informasi terhadap Koperasi BMT bintaro kepada
masyarakat sekitar. Kemudian, saat ini juga Koperasi BMT Bintaro membuka
3. Strategi Promosi (Promotion)
Promosi dalam ilmu pemasaran tradisional merupakan suatu upaya
perusahaan agar semua fungsi-fungsi pemasaran suatu saat nanti berakhir
dengan penjualan.7
Promosi merupakan kegiatan marketing mix yang terakhir setelah produk, harga dan tempat. Serta inilah yang paling sering diidentikan sebagai
aktivitas pemasaran dalam arti sempit. Promosi merupakan sarana paling
ampuh untuk menarik dan mempertahankan nasabahnya. Salah satu tujuan
promosi bank adalah menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan
dan berusaha menarik calon nasabah lain. Kemudian promosi juga berfungsi
mengingatkan nasabah akan produk, promosi juga ikut mempengaruhi
nasabah untuk membeli dan akhirnya promosi juga akan meningkatkan citra
bank dimata para nasabahnya.8
Adapun kegiatan promosi yang diterapkan oleh Koperasi BMT
Bintaro adalah sebagai berikut:
a. Melalui brosur, brosur yang dibuat didalamnya berisikan tentang profil
Koperasi BMT Bintaro, produk-produk yang disediakan, visi dan misi,
layanan yang disediakan. Kemudian dalam brosur ini didesain
sedemikian rupa untuk menarik para nasabah dengan memberikan
7
Adi Nugroho, E-Commerce Memahami Perdagangan Modern di Dunia Maya, (Bandung: Informatika Bandung, 2006), h.210.
8
warna yang menarik, logo sebagai simbol ataupun lambang yang
mudah dipahami oleh orang lain, serta isi singkat dalam brosur
mengenai Koperasi BMT Bintaro.
b. Melalui media elektronik bertujuan untuk menjalin hubungan dan
membuka selebar-lebarnya para anggota melalui web. Dengan web
nasabah mendapatkan informasi-informasi tentang Koperasi BMT
Bintaro yang lebih mendalam setelah mendapat informasi secara umum
yang diperoleh dari brosur. Disana nasabah juga memperoleh formulir
untuk permohonan menjadi nasabah, informasi tentang ketentuan
produk yang disediakan, laporan manajemen keuangan, dll. Didalam
web menjelaskan bahwa Koperasi BMT Bintaro bebas dari unsur riba
dan amanah dalam menjalankan kegiatan perniagaannya. Pembuatan
web ini diharapkan agar nasabah dapat mengakses informasi tentang
Koperasi BMT Bintaro dengan mudah dimanapun dan kapanpun.
c. Dalam promosi langsung, Koperasi BMT Bintaro melakukan persentasi
di pengajian-pengajian, dengan rekan bisnis, maupun lingkungan
B. Prinsip Syariah
1. Ketuhanan
Ekonomi Islam adalah ekonomi yang berlandaskan ketuhanan,
sistem ekonomi ini dilandaskan pada syariat-syariat yang telah diatur
dalam Al Quran dan As Sunnah agar setiap kegiatan perekonomian
mendapat ridho Allah SWT. Dalam menjalankan setiap kegiatannya,
Koperasi BMT Bintaro menjunjung tinggi nilai-nilai ketuhanan. Adapun
prinsip ketuhanan yang dilakukan Koperasi BMT Bintaro adalah sebagai
berikut:
a. Menetapkan sholat 5 waktu dan berjamaah di masjid sekitar BMT.
b. Berlandaskan pada Al Quran dan As Sunnah
c. Ikhtiar. Melakukan kegiatan perekonomian semaksimal mungkin
kemudian berserah diri kepada Allah SWT.
2. Kekeluargaaan
Kekeluargaan merupakan hal terpenting dalam setiap kegiatan
ekonomi. Karena dari sinilah kita dapat mengerti arti penting sebuah
kerjasama, baik antara nasabah maupun pihak BMT. Prinsip ini dilakukan
oleh Koperasi BMT Bintaro agar terciptanya keharomisasian antara pihak
BMT dengan nasabah. Sehingga koneksi maupun komunikasi antar kedua
namun lingkup para karyawan BMT terjalin sikap kekeluargaan yang erat.
Hal ini dibuktikan setiap divisinya melakukan tugas pekerjaannya dengan
kerjasama yang baik.
3. Amanah
Amanah artinya memiliki tanggung jawab dalam melaksanakan
setiap tugas dan kewajiban. Amanah ditampilkan dalam keterbukaan,
kejujuran, pelayanan yang optimal dan ihsan (berbuat yang terbaik) dalam
segala hal. Sifat amanah harus dimiliki oleh mukmin, apalagi yang
memiliki pekerjaan yang berhubungan dengan pelayanan bagi
masyarakat.9
Koperasi BMT Bintaro menerapkan prinsip tersebut agar para
nasabah merasa aman dan nyaman bergabung dalam Koperasi BMT
Bintaro. Uang yang dititipkan atau disimpan oleh nasabah dipergunakan
berdasarkan kebutuhan usaha yang akan dijalankan pada saat itu. Begitu
pula ketika pembagian bagi hasil, dibagi kepada nasabah sesuai dengan
perjanjian awal yang telah disepakati bersama.
4. Menjalankan usaha yang halal
Koperasi BMT Bintaro adalah penggabungan sistem perbankan
dengan pelaku usaha sektor riil, yang Insya Allah menjalankan syariah
secara murni, yang menerima penanaman modal dari para shohibul maal
