ABSTRAK
PENERAPAN PRINSIP MENGENAL NASABAH PADA PERUSAHAAN MODAL VENTURA
(Studi pada PT Sarana Lampung Ventura) Oleh
DODY PRAYOGA
Untuk menjalankan suatu perusahaan diperlukan modal. Sumber modal itu sendiri dapat berasal dari modal milik perusahaan sendiri atau modal pihak ketiga, yang secara formal disebut lembaga keuangan. Lembaga keuangan di Indonesia terdiri dari lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan non bank. Salah satu lembaga keuangan non bank yang ada di indonesia adalah Perusahaan Modal Ventura. Sebagai salah satu lembaga keuanagan non bank Perusahaan modal ventura wajib untuk membuat sebuah kebijakan mengenai penerimaan nasabah yang di kenal dengan Prinsip Mengenal Nasabah sebagaimana diatur dalam Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan Non Bank. Kewajiban penerapan prinsip mengenal nasabah bagi Lembaga Keuangan Non Bank merupakan sebagai salah satu upaya untuk menanggulangi tindak kejahatan keuangan.
Penelitian ini menganalisis mengenai pelaksanaan penerapan Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan Non Bank yang dilakukan oleh PT Sarana Lampung Ventura, Penelitian ini merupakan penelitian hukum normatif-empiris, dengan tipe deskriptif. Pendekatan masalahnya adalah pendekatan secara normatif terapan (applied law research) yang bersumber dari data primer dan data sekunder yang terdiri dari bahan hukum primer, sekunder dan tersier. Analisis data dilakukan secara kualitatif.
Keuangan Non Bank. Hal ini dapat dilihat dari tidak adanya kebijakan yang berkenaan dengan penerapan kebijakan dan prosedur pemantauan terhadap rekening dan transaksi nasabah. Berkaitan dengan tidak terpenuhinya ketentuan Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan Non Bank, berdasarkan ketentuan Pasal 36 Ayat (2) Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non Bank, PT Sarana Lampung Ventura dapat dikenakan sanksi admisnistratif secara bertahap berupa peringatan, pembatasan/ pembekuan kegiatan usaha hingga pencabutan izin usaha. Oleh sebab itu, diharapkan pada PT Sarana Lampung Ventura dalam Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah mematuhi ketentuan Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non Bank, hal ini demi kebaikan serta kelancaran usaha yang dijalankan PT Sarana Lampung Ventura selaku LKNB, serta sebagai upaya mendukung dan membantu pemerintah dalam pemberantasan tindak kejahatan keuangan.
I. PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Untuk menjalankan suatu perusahaan diperlukan modal. Sumber modal itu sendiri
dapat berasal dari modal milik perusahaan sendiri atau modal pihak ketiga, yang
secara formal disebut lembaga keuangan. Lembaga keuangan di Indonesia terdiri
dari lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan non bank. Dari kedua bentuk
lembaga keuangan tersebut ternyata bank merupakan alternatif utama bagi
pihak-pihak yang mencari modal bila dibandingkan dengan lembaga keuangan lainnya,
salah satu faktor penyebabnya adalah lembaga keuangan lain selain bank belum
dikenal secara baik oleh masyarakat dunia usaha.
Ada beberapa bentuk lembaga keuangan non bank yang ada di indonesia, antara
lain penggadaian, asuransi, dana pensiun dan perusahaan pembiayaan. Perusahaan
pembiayaan menjadi alternatif sumber permodalan diluar bank karna tidak
mensyaratkan jaminan atas modal yang diberikan. Salah satu perusahaan
pembiayaan yang ada adalah Perusahaan Modal Ventura untuk selajutnya
disingkat PMV. Dalam Pasal 1 ayat (3) Peraturan Presiden No. 9 Tahun 2009
tentang Lembaga Pembiayaan, Modal Ventura adalah Badan usaha yang
melakukan usaha pembiayaan/ penyertaan kedalam suatu perusahaan yang
dalam bentuk penyertaan saham, penyertaan melalui obligasi konversi, dan/atau
pembiayaan berdasarkan pembagian atas hasil usaha. Modal Ventura sebagai
salah satu sumber pembiayaan usaha belum populer dikalangan pengusaha.
Padahal, selain dari penyediaan modal adanya dampingan manajemen dari PMV
kepada Perusahaan Pasangan Usaha untuk selanjutnya disingkat PPU, selain itu
adanya sistem pengembalian (repayment) yang cukup fleksible memberikan nilai tambah yang lain dari lembaga ini.
Modal ventura adalah modal yang ditanamkan pada usaha yang mengandung
resiko (risk capital ). Penyertaan modal oleh PMV kepada PPU dikatakan mempunyai high risk (resiko tinggi), karna merupakan investasi tanpa jaminan (collateral). Resiko yang dihadapi PMV terhadap modal yang disertakan kepada PPU dapat berupa kerugian yang diderita PPU akibat tidak berkembangnya usaha
yang yang dijalankan oleh PPU yang berakibat kerugian pula bagi PMV. Resiko
juga datang dari PPU yang beritikad tidak baik terhadap PMV. Hal tersebut berarti
dari sejak awal PMV harus telah mempersiapkan langkah-langkah guna
mengamankan penyertaan modalnya. Oleh sebab itu, dibutuhkan suatu prosedur
penerimaan Calon Perusahaan Pasangan Usaha untuk selanjutnya disingkat
CPPU, untuk mengetahui identitas serta latar belakang CPPU yang mengajukan
permohonan penyertaan modal sehingga terhindar dari kerugian akibat itikad tidak
baik CPPU.
Sebagai upaya untuk mengantisipasi itikad tidak baik dari calon nasabah dalam
Prinsip Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan Non Bank bahwa Prinsip
Mengenal Nasabah untuk selanjutnya disingkat PMN adalah prinsip yang
diterapkan LKNB untuk mengetahui latar belakang, dan identitas nasabah,
memantau rekening dan transaksi nasabah, serta melaporkan transakasi keuangan
mencurigakan dan transakasi keuangan yang dilakukan secara tunai, termasuk
transaksi keuangan yang terkait dengan pendanaan kegiatan teroris.
Pelaksanaan PMN merupakan hal yang relatif baru untuk industri jasa keuangan
di Indonesia. Sebagai konsekuensinya tentu di dalam pelaksanaannya akan
terdapat berbagai tanggapan baik yang bersifat pro maupun yang kontra. Ada
kekhawatiran penerapan PMN ini akan berdampak kepada nasabah dan volume
bisnis pada industri jasa keuangan yang bersangkutan. Padahal, bila dipahami
lebih jauh, PMN menguntungkan, baik bagi pihak perusahaan maupun bagi pihak
nasabah sendiri. Transaksi-transaksi yang dikelola perusahaan yang menerapkan
prinsip tersebut dapat dipastikan merupakan transaksi yang bersih yang berimbas
kepercayaan nasabah terhadap perusahaan itu makin meningkat. Perusahaan
tersebut juga dapat menjadi perantara yang baik bila nasabahnya bertransaksi
dengan nasabah perusahaan lain. Penerapan PMN bukan hanya untuk memenuhi
kepentingan perusahaan dan nasabah, tapi lebih jauh lagi penerapan prinsip
tersebut merupakan kepentingan yang bersifat nasional.
Mengingat pentingnya PMN sebagai upaya perlindungan Lembaga Keuangan
terhadap berbagai kejahatan keuangan maka Menteri Keuangan mengeluarkan
aturan yang tertuang dalam keputusan Menteri Keuangan No. 45 Tahun 2003
Non-Bank, kemudian direvisi dalam Peraturan Menteri Keuangan No.74 Tahun 2006
Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non
Bank, dan kembali direvisi dalam Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun
2010 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan
Non-Bank. Dengan dikeluarkannya peraturan tersebut maka PMV sebagai salah
satu bentuk dari Lembaga Keuangan Non Bank untuk selanjutnya disingkat
LKNB, khususnya Lembaga Pembiayaan wajib untuk mengetahui latar belakang
serta mengenal nasabahnya.
Dalam Pasal 3 Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010 Tentang
Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan Non Bank
kewajiban pokok dari lembaga keuangan Non Bank dalam Prinsip Mengenal
Nasabah terdiri dari 4 (empat) hal, yakni :
1. Menetapkan kebijakan dan prosedur penerimaan nasabah;
2. Menetapkan kebijakan dan prosedur dalam mengidentifikasi nasabah;
3. Menetapkan kebijakan dan prosedur pemantauan rekening dan pelaksanaan
transaksi nasabah;
4. Menetapkan kebijakan dan prosedur manajemen resiko yang berkaitan dengan
penerapan Prinsip Mengenal Nasabah.
Implementasi dari Peraturan Menteri Keuangan di atas telah disusun sebuah
pedoman yang disebut Petunjuk Penyusunan Pedoman Pelaksanaan Penerapan
Prinsip Mengenal Nasabah. Pedoman ini dikeluarkan berdasarkan Keputusan
DJLK No. Kep-2833/LK/2003 tanggal 12 Mei 2003, yang dapat dipergunakan
termasuk Modal Ventura sebagai acuan standar minimum yang wajib dipenuhi
oleh PMV dalam menyusun Pedoman Pelaksanaan Penerapan Prinsip Mengenal
Nasabah. Pedoman ini memperinci hal-hal penting mengenai kebijakan umum,
prosedur penerimaan dan identifikasi (procedures for customer acceptance ami identification), pemantauan dan laporan (monitoring and reporting) dan pelatihan pegawai (employee training).
PT Sarana Lampung Ventura untuk selanjutnya disingkat PT SLV adalah suatu
PMV yang berkedudukan di Bandar Lampung. PT SLV tersebut saat ini adalah
satu-satunya PMV di Lampung, yang telah memperoleh izin Menteri Keuangan
No. 227/KMK/017/1995 tanggal 24 Mei 1995. Sebagai salah satu LKNB yang
menjalankan kegiatan usahanya dalam bidang pembiayaan modal ventura.
Sebagai salah satu LKNB, maka PT SLV wajib untuk menerapkan PMN dalam
penerimaan PPU.
Berdasarkan latar belakang di atas maka penelitian ini akan mengkaji Penerapan
Prinsip Mengenal Nasabah oleh PT SLV berdasarkan Peraturan Menteri
Keuangan No. 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah
B. Rumusan Masalah dan Ruang Lingkup Penelitian
Berdasarkan uraian latar belakang diatas yang menjadi rumusan masalah dalam
penelitian ini adalah bagaimanakah Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah pada
PT. Sarana Lampung Ventura.
Adapun pokok bahasan dalam penelitian ini adalah :
1. Syarat dan prosedur menjadi PPU pada PT Sarana Lampung Ventura?
2. Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Pada PT Sarana Lampung Ventura?
3. Akibat hukum penerapan Prinsip Mengenal Nasabah pada Perusahaan Modal
ventura ?
Dengan demikian yang menjadi lingkup bidang ilmu yang digunakan dalam
penelitian ini adalah hukum keperdataan (ekonomi), khususnya mengenai
Lembaga Pembiayaan. Fokus kajian dari lingkup permasalahan dan pembahasan
di atas adalah mengenai implementasi Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun
2010 Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan
Non Bank yaitu PT SLV sebagai salah satu Perusahaah Pembiayaan Modal
Ventura.
C. Tujuan Penelitian
Berdasarkan rumusan masalah dan pokok bahasan di atas maka tujuan penelitian
ini adalah sebagai berikut :
1. Memperoleh gambaran secara lengkap, rinci, jelas dan sistematis mengenai
2. Memperoleh gambaran secara lengkap, rinci, jelas dan sistematis tentang
pelaksanaan Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah pada PT Sarana Lampung
Ventura.
3. Memperoleh gambaran secara lengkap, rinci, jelas dan sistematis akibat hukum
penerapan Prinsip Mengenal Nasabah pada PT Sarana Lampung Ventura.
D. Kegunaan Penelitian
Sesuai dengan tujuan dari penelitian yang diuraikan, maka penelitian ini
diharapkan dapat memberikan kegunaan, yaitu:
1. Kegunaan secara teoritis
Penelitian ini diharapkan berguna bagi perkembangan ilmu pengetahuan dibidang
ilmu hukum, yaitu Hukum Lembaga Pembiayan.
2. Kegunaan secara praktis
a. Sumber bacaan, referensi, dan khususnya informasi bagi pihak yang terkait
terhadap masalah Prinsip Mengenal Nasabah pada Lembaga Keuangan
Non-bank.
b. Sebagai salah satu syarat akademik untuk memperoleh gelar sarjana pada
II. TINJAUAN PUSTAKA
A. Lembaga Pembiayaan
1. Pengertian Lembaga Pembiayaan
Menurut SK Menkeu No. 1251 / KMK.013 / 1988 Lembaga Pembiayaan
Merupakan badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk
penyediaan dana atau barang modal dengan tidak menarik dana secara langsung
dari masyarakat.
Selain itu, berdasarkan Pasal 1 Keppres No.61 Tahun 1988 Tentang lembaga
adalah badan usaha yang didirikan khusus untuk melakukan kegiatan yang
termasuk dalam bidang usaha Lembaga.
2. Dasar Hukum Lembaga Pembiayaan
a. Dasar hukum substantive
Perjanjian diantara para pihak berdasarkan asas kebebasan berkontrak. Antara
perusahaan financial sebagai kreditur dengan konsumen sebagai debitur. Menurut
Pasal 1338 Ayat (1) KUH Perdata “suatu perjanjian yang dibuat secara sah
berlaku sebagai UU bagi yang membuatnya.
b. Dasar hukum administrasi
(2) Keputusan Menteri Keuangan No. 1251/kmk.013/1988 tentang Ketentuan Dan
dan Tata Cara Pelaksanaan Lembaga Pembiayaan.
(3) Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK.012/2006.
3. Jenis-Jenis Lembaga Pembiayaaan
Menurut Pasal 2 PP No. 9 tahun 2009, jenis-jenis lembaga pembiayaan adalah:
a. Perusahaan pembiayaan
b. Perusahaan modal ventura
c. Perusahaan pembiayaan infrastruktur
Pembagian lembaga pembiayaan ini berdasarkan lingkup bidang usaha
pembiayaan. Bidang usaha modal ventura menjadi kegiatan terpisah dari
perusahaan pembiayaan karena kegiatan tersebut sangat terkait dengan kegiatan di
bidang pasar modal sehingga pengaturan dan pembinaan kegiatan perusahaan
perdagangan surat berharga atau perusahaan efek tersebut dialihkan kepada
Bapepam sebagai otoritas pasar modal (Dahlan Siamat, 2004: 282).
Pembiayaan yang dilakukan perusahaan pembiayaan bersifat jangka panjang dan
disalurkan kepada masyarakat. Perusahaan pembiayaan didirikan khusus untuk
membantu masyarakat kecil menengah yang memerlukan bantuan dana dan
barang modal guna meningkatkan usahanya yang berimbas pada perekonomian
Dalam pasal 2 Peraturan Menteri Keuangan Nomor 84/PMK.012/2006 tentang
Perusahaan Pembiayaan, disebutkan bahwa bidang usaha yang dijalankan oleh
perusahaan pembiayaan sebagai lembaga pembiayaan meliputi :
a. Sewa Guna Usaha (leasing) b. Modal Ventura (Venture Capital)
c. Perdagangan Surat Berharga (Securities Trade) d. Anjak Piutang (Factoring)
e. Usaha Kartu Kredit (Credit Card)
f. Pembiayaan Konsumen (Consumers Finance)
a. Sewa Guna Usaha.
Sewa Guna Usaha (Leasing) merupakan kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan barang modal baik secara Sewa Guna Usaha dengan hak opsi
(Finance lease) maupun Sewa Guna Usaha tanpa hak opsi (Operating Lease) untuk digunakan oleh Penyewa Guna Usaha (lessee) selama jangka waktu tertentu berdasarkan pembayaran secara angsuran.
Kegiatan Sewa Guna Usaha dilakukan dalam bentuk pengadaan barang modal
bagi Penyewa Guna Usaha, baik dengan maupun tanpa hak opsi untuk membeli
barang tersebut. Pengadaan barang modal dapat juga dilakukan dengan cara
membeli barang Penyewa Guna Usaha yang kemudian disewagunausahakan kembali.
Sepanjang perjanjian Sewa Guna Usaha (Leasing) masih berlaku, hak milik atas barang modal objek transaksi Sewa Guna Usaha berada pada Perusahaan
Beberapa pihak yang terkait dengan transaksi Leasing :
(1) Lessor adalah pihak yang memberikan jasa pembiayaan.
(2) Lessee adalah pihak yang memperoleh pembiayaan.
(3) Supplier adalah pihak yang menyediakan barang.
(4) Bank adalah pihak yang tidak terlibat langsung namun memiliki peran penting.
b. Modal Ventura
Merupakan badan usaha yang melakukan usaha pembiayaan dalam bentuk
penyertaan modal ke dalam suatu perusahaan yang menerima bantuan pembiayaan
untuk jangka waktu tertentu (Keppres No. 61/1988).
Pembiayaan yang dapat diberikan perusahaan modal ventura dapat dilakukan
dalam beberapa cara yaitu :
(1) Penyertaan Modal Langsung
(2) Bersama-sama mendirikan suatu perusahaan
(3) Penyertaan Modal PMV (Perusahaan Modal Ventura) dalam pengambilan
sejumlah portofolio saham PPU (Perusahaan Pasangan Usaha)
(4) Semi Equity Financing
(5) Pembiayaan Bagi Hasil
Pembiayaan modal ventura disamping berorientasi untuk memperoleh keuntungan
yang tinggi, dengan resiko yang tinggi pula, juga bertujuan antara lain :
(1). Memungkinkan dan mempermudah pendirian suatu perusahaan baru;
(2). Membantu membiayai perusahaan yang sedang mengalami kesulitan dana
(3). Membantu perusahaan baik pada tahap pengembangan suatu produk maupun
pada tahap mengalami kemunduran;
(4). Membantu terwujudnya suatu gagasan menjadi produk jadi yang siap
dipasarkan.
c. Perdagangan Surat Berharga
Pengertian surat berharga adalah surat yang oleh penerbitnya sengaja diterbitkan
sebagai pelaksanaan pemenuhan suatu prestasi, yang berupa pembayaran sejumlah
uang. Tetapi pembayaran itu tidak dilakukan dengan menggunakan mata uang,
melainkan dengan menggunakan alat bayar lain. Alat bayar itu berupa surat yang
didalamnya mengandung suatu perintah kepada pihak ketiga, atau pernyataan
sanggup untuk membayar sejumlah uang kepada pemegang surat itu.
Surat berharga itu mempunyai tiga fungsi utama, yaitu :
1. Sebagai alat pembayar (alat tukar uang)
2. Sebagai alat untuk memudahkan hak tagih (diperjualbelikan secara mudah dan
sederhana).
3. Sebagai surat bukti hak tagih (surat legitimasi).
d. Anjak Piutang (Factoring)
Merupakan badan usaha uang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk
pembelian dan atau pengalihan serta pengurusan piutang atau tagihan jangka
Dalam keputusan Menteri Keuangan 172/KMK.06/2002 dijelaskan bahwa
kegiatan usaha anjak piutang dilakukan dalam bentuk :
(1) Pembelian atau penagihan;
(2) Pengurusan piutang atau tagihan jangka pendek dari transaksi perdagangan
dalam atau luar negeri.
e. Kartu Kredit (Credit Card)
Usaha Kartu Kredit (Credit Card) adalah kegiatan pembiayaan untuk pembelian barang dan/atau jasa dengan menggunakan kartu kredit. Kegiatan usaha kartu
kredit dilakukan dalam bentuk penerbitan kartu kredit yang dapat dimanfaatkan
oleh pemegangnya untuk pembelian barang dan/atau jasa.
Perusahaan Pembiayaan yang melakukan kegiatan usaha kartu kredit, sepanjang
berkaitan dengan sistem pembayaran wajib mengikuti ketentuan Bank Indonesia.
Kegiatan usaha di atas dapat dilakukan oleh :
(1) Bank
(2) Lembaga Keuangan Bukan Bank
(3) Perusahaan Pembiayaan
f. Pembiayaan Konsumen (Consumer Finance)
Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor : 1251/KMK.013/1988
tentang Ketentuan dan Tata Cara Pelaksanaan Lembaga Pembiayaan cq. Keputusan
Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 448/KMK.017/2000 Tentang Perusahaan
Finance) yang adalah kegiatan pembiayaan untuk pengadaan barang berdasarkan
kebutuhan konsumen, dengan sistem pembayaran angsuran atau berkala oleh
konsumen.
Berdasarkan definisi pembiayaan konsumen sebagaimana tersebut di atas, maka dapat
dijelaskan mengenai hal-hal yang menjadi dasar dari kegiatan pembiayaan konsumen,
yaitu :
a. Pembiayaan konsumen adalah merupakan salah satu alternative pembiayaan yang
dapat diberikan kepada konsumen.
b. Obyek pembiayaan dari usaha jasa pembiayaan konsumen adalah barang
kebutuhan konsumen, biasanya kendaraan bermotor, barang-barang kebutuhan
rumah tangga , komputer, barang-barang elektronika, dan lain-lain.
c. Sistim pembayaran angsuran dilakukan secara berkala, biasanya dilakukan
pembayaran setiap bulan dan di tagih langsung kepada konsumen.
d. Jangka waktu pengembalian bersifat fleksibel, tidak terikat dengan ketentuan
seperti financial lease (sewa guna usaha dengan hak opsi).
B.Modal Ventura
1. Pengertian Modal Ventura
Istilah “Modal Ventura” merupakan terjemahan dari terminologi bahasa inggris
yaitu Venture Capital. Modal ventura adalah modal yang ditanamkan pada usaha yang mengandung resiko (risk capital). Dikatakan mengandung resiko karena investasi tidak disertai dengan jaminan (colateral). Ada beberapa definisi yang selama ini diberikan kepada intitusi hukum Modal Ventura, sesuai dengan
Dalam Dictionary of Business Terms, disebutkan bahwa Modal Ventura adalah sumber pembiayaan yang penting untuk memulai suatu perusahaan yang
melibatkan resiko investasi tetapi juga menyimpan potensi keuntungan diatas
keuntungan rata-rata dari investasi dalam bentuk lain. Karena itu, Modal Ventura
disebut sebagai risk capital. (Jack P. Freidman. 1987:613). Sebenarnya diberikan istilah risk capital untuk Modal Ventura dimaksudkan sebagai lawan dari security capital.
Neil Cross, mantan chaiman dari Europan Venture Capital Association memberi pengertian kepada Modal ventura sebagai suatu pembiayaan yang mengandung
resiko, biasanya dilakukan dalam bentuk partisipasi equity, terhadap perusahaan-perusahaan yang mempunyai potensi berkembang yang tinggi. Dan, PMV
menyediakan beberapa nilai tambah dalam bentuk advis manajamen dan
memberikan kontribusinya terhadap keseluruhan strategi perusahaan yang
bersangkutan. Resiko yang relatif tinggi ini akan dikompensasikan dengan
kemungkinan return yang tinggi pula, yang biasanya didapatkan melalui capital gain yang bersifat medium term (Chris Bovaird, 1991:3).
The Bank of England Quarterly Bulletin (1994) memberikan pengertian kepada Modal Ventura sebagai suatu aktivitas dengan mana pihak investor mendukung
Clinton Richardson mendifinisikan Modal Ventura sebagai sejumlah dana yang
diinvestasikan kedalam PPU yang cukup berisiko tinggi bagi investor. PPU
tersebut biasanya dalam kondisi tidak memungkinkan mendapat kredit bank, dan
PMV biasanya mengharapkan return yang tinggi, sehingga ia memerlukan PPU yang benar-benar mempunyai prospek yang bagus. PMV biasanya memberikan
juga bantuan manajemen untuk memberikan nilai tambah terhadap investasinya
(Usahawan, Oktober 1991:21).
Dalam bukunya Venture Capital Today, Tony Lorenz menyatakan bahwa dalam artinya yang luas, Modal Ventura tidak lain dari bentuk investasi jangka panjang,
dimana tujuan utama dan sebagai kompensasi atas risiko yang tinggi atas
investasinya adalah perolehan keuntungan, bukan pendapatan deviden ataupun
bunga (Usahawan, Oktober 1991:21)
Ada juga yang memberikan pengertian kepada Modal Ventura sebagai suatu “dana usaha dalam bentuk saham atau pinjaman yang bias dialihkan menjadi
saham. Sumber dana tersebut adalah PMV yang mengharapkan keuntungan dari investasinya tersebut”. (Handowo Dipo 1995:10).
Selanjutnya Peraturan Presiden No. 9 Tahun 2009 tentang Lembaga Pembiayaan
dalam pasal 1 Ayat (3) memberiakan definisi Modal Ventura yaitu : Badan usaha
yang melakukan usaha pembiayaan/penyertaan modal ke dalam suatu perusahaan
yang menerima bantuan pembiayaan (investee company) untuk jangka waktu
tertentu dalam bentuk penyertaan saham, penyertaan melalui pembelian obligasi
Berdasarkan berbagai definisi tersebut diatas, Munir Fuady (1997) memberikan
karakteristik dari Modal Ventura antara lain sebagai berikut :
a. Pemberian bantuan finansial dalam bentuk Modal Ventura ini tidak hanya
menginvestasi modalnya saja, tetapi juga ikut terlibat dalam manajemen
perusahaan yang dibantunya.
b. Investasi yang dilakukannya tidaklah bersifat permanen, tetapi hanyalah
bersifat sementara, untuk kemudian sampai masanya dilakukan Divestasi.
c. Motif dari Modal Ventura yang murni tetap motif bisnis, yakni untuk
mendapatkan keuntungan yang relatif tinggi, walaupun dengan risiko yang
tinggi pula.
d. Investasi dengan bentuk Modal Ventura yang dilakukan dalam PPU bukanlah
investasi jangka pendek. Tetapi merupakan investasi jangka menengah atau
jangka panjang. Dan biasanya winners will take longer to realise than losers e. Investasi tersebut bukan bersifat pembiayaan dalam bentuk pinjaman, tetapi
dalam bentuk partisipasi equity, atau setidak-tidaknya loan yang dapat
dialihkan ke equity (convertible). Karena itu return yang diharapkan oleh PMV bukanlah bunga atas modal yang ditanam, melainkan deviden dan capital gain.
Karena itu, returnnya bersifat slow yielding dan tidak teratur.
f. Pada prinsipnya, Modal Ventura merupakan investasi tanpa jaminan collateral,
karena itu dibutuhkan kehati-hatian dan kesabaran.
g. Prototype dari pembiayaan dengan Modal Ventura adalah pembiayaan yang ditujukan kepada perusahaan kecil atau perusahaan baru, tetapi menyimpan
potensi besar untuk berkembang. Biasanya terhadap perusahaan yang
mengandung terobosan-terobosan, yang tentunya dengan resiko yang sangat
tinggi. Karena itu, angka kegagalan lewat Modal Ventura juga relative tinggi.
Biasanya kegagalan bisa mencapai 20%.
h. Biasanya, investasi Modal Ventura dilakukan terhadap perusahaan yang tidak
mempunyai akses untuk mendapatkan kredit perbankan, misalnya perusahaan
tidak mempunyai track record yang pantastis atau tidak mempunyai collateral yang baik.
Usaha Modal Ventura merupakan pembiayaan berisiko tinggi karena tidak
didukung oleh jaminan (collateral). Berbeda dengan usaha Bank yang menyediakan pembiayaan dalam dalam bentuk pinjaman atau kredit, usaha modal
ventura menyediakan pembiayaan dengan cara berikut ini :
a. Penyertaan modal langsung kedalam PPU yang dibiayai (investee company). b. Pembelian saham PPU yang dibiayai.
c. Obligasi konversi (convertible bond) yang meiliki hak obsi untuk ditukarkan dengan saham biasa perusahaan yang dibiayai.
Abdulkadir Muhammad dan Rilda Murniati (2004:186) menyatakan
bentuk-bentuk penyertaan modal yang dapat digolongkan sebagai usaha modal ventura
adalah sebagai berikut :
a. Suatu perusahaan membeli saham perusahaan lain yang baru dikeluarakan
karena karena pengembangan usahanya, adalah modal ventura.
b. Dana perusahaan yang diinvestasikan kedalam suatu perusahaan baru yang
c. Investasi bank pada usaha kecil agar dapat berkembang, adalah bentuk modal
ventura.
d. Beberapa orang yang secara bersama-sama menempatkan sejumlah dana dalam
suatu bidang usaha untuk mengembangkannya, adalah bentuk modal ventura.
2. Pihak-Pihak dalam Modal Ventura
a. Pihak Perusahaan Modal Ventura (Venture Capital Company)
Pihak perusahaan modal ventura merupakan pihak yang memberikan bantuan
dana kepada perusahaan yang membutuhkan dana Keppres No. 61 Tahun 1988
Tentang Lembaga Pembiayaan pada Pasal 1 Ayat (11), menyatakan definisi perusahaan ventura yaitu sebagai “badan usaha yang melakukan usaha
pembiayaan dalam bentuk penyertaan modal ke dalam suatu perusahaan yang
menerima bantuan pembiayaan (investeecompany) untuk jangka waktu tertentu.
Definisi yang sama diulang kembali oleh Keputusan Menteri Keuangan No. 1251/
KMK.013/1988 Tentang Ketentuan dan Tata Cara Pelaksanaan Lembaga
Pembiayaan yaitu Pasal 1 huruf h. Berdasarkan Pasal 9 Keputusan Menteri
Keuangan No. 1251/ KMK.0131988, maka perusahaan modal ventura haruslah
berbentuk perseroan terbatas atau koperasi. PMV tidak hanya bertindak sebagai
investor pasif saja, tetapi dalam praktek bisnis modal ventura, pihak inilah yang
mengatur jalannya perusahaan yang dibiayainya, memegang saham, menduduki
b. Pihak Perusahaan Pasangan Usaha (Inverstee Company)
PPU disebut juga sebagai investee merupakan perusahaan yang membutuhkan bantuan dana untuk mengembangkan produknya. Menurut Pasal 1 huruf i
Keputusan Meteri Keuangan No. 1251/KMK.013/1988 PPU adalah perusahaan
yang memperoleh pembiayaan dalam bentuk penyertaan modal dari perusahaan
modal ventura. Berdasarkan pasal tersebut, tidak diisyaratkan bahwa PPU harus
berbentuk perseroan terbatas atau badan hukum.
c. Pihak Penyandang Dana
Bila terdapat pihak penyandang dana dalam suatu bisnis modal ventura maka
PMV berkedudukan hanya sebagai fund manajement, di samping berkedudukan pula sebagai investee management. Pasal 4 (1) Keputusan Menteri Keuangan No. 1251/KMK.013/1988 menyatakan bahwa kegiatan modal ventura dilakukan
dalam bentuk penyertaan modal dalam suatu perusahaan pasangan usaha untuk
hal-hal seperti :
(1) Pengembangan suatu penemuan baru.
(2) Pengembangan perusahaan yang pada tahap awal usahanya mengalami suatu
kesulitan dana.
(3) Membantu perusahaan yang berada pada tahap pengembangan.
(4) Membantu perusahaan yang berada pada tahap kemunduran.
(5) Pengembangan proyek penelitian dan rekayasa
(6) Pengembangan berbagai penggunaan teknologi baru dan alih teknologi baik
Tidak setiap perusahaan dapat memperoleh penyertaan modal dari suatu PMV,
melainkan perusahaan pasangan usaha yang memenuhi kriteria (Munir Fuady,
1999:154).
(1) Perusahaan pasangan usaha yang memiliki pangsa pasar dari prospek yang
baik.
(2) Pemilik perusahaan menguasai bidang usahanya.
(3) Memiliki return on investment yang baik.
(4) Bidang usahanya memiliki kekhususan sehingga tidak mudah dimasuki oleh
pendatang baru.
Ditentukan dalam Pasal 4 Ayat (2) Keputusan Menteri Keuangan No. 1251/
KMK.013/1988 bahwa penyertaan modal dalam setiap perusahaan pasangan
usaha bersifat sementara dan tidak boleh melebihi jangka waktu sepuluh tahun.
3. Mekanisme Pembiayaan Modal Ventura
Pada prinsipnya mekanisme modal ventura merupakan suatu proses yang
menggambarkan arus investasi yang dimulai dari masuknya pemodal dengan
membentuk suatu pool of funds, yaitu kumpulan dana yang berasal dari investor, dikelola secara profesional untuk diinvestasikan kepada PPU dan terakhir adalah
proses penarikan kembali penyertaan tersebut.
Di Indonesia pada umumnya mekanisme modal ventura dapat dilakukan oleh tiga
unsur, yaitu :
a. Pemilik modal, yang menginginkan keuntungan yang tinggi dari modal yang
b. Profesional, yaitu mempunyai keahlian dalam mengelola investasi dan mencari
jenis investasi potensial;
c. Perusahaan yang membutuhkan modal untuk pengembangan usahanya, atau
PPU.
Sementara itu, mekanisme modal ventura di beberapa negara dibedakan dalam
dua bentuk, yaitu :
a. Membentuk modal ventura yang langsung dikelola oleh manajemen PMV
disebut dengan modal ventura konvensional atau single tier approach; dan b. Membentuk modal ventura yang kemudian pengelolaannya diserahkan kepada
perusahaan manajemen investasi yang memiliki keahlian di bidang modal
ventura disebut two tier approach.
C. Nasabah dan Prinsip Mengenal Nasabah
1. Nasabah
Menurut Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010 tentang Penerapan
Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non Bank, Nasabah adalah
pihak yang menggunakan jasa LKNB, termasuk tetapi tidak terbatas pada:
a. pemegang polis dan /atau tertanggung pada perusahaan asuransi kerugian dan perusahaan asuransi jiwa;
b. klien pada perusahaan pialang asuransi;
c. peserta dan/ pihak yang berhak atas manfaat pensiun pada Dana Pensiun;
d. klien atau penjual piutang pada kegiatan anjak piutang;
e. konsumen pada kegiatan pembiayaan konsumen;
g. pemegang kartu kredit pada usaha kartu kredit;
h. perusahaan pasangan usaha pada kegiatan modal ventura;dan
i. debitur pada perusahaan pembiayaan infrastruktur.
Berdasarkan penjelasan tersebut, jadi yang dimaksud dengan Nasabah pada PMV
adalah PPU yang telah mendapat penyertaan modal dari PMV Tersebut. Nasabah
pada PMV harus berupa perusahaan, baik perusahaan berbadan hukum maupun
perusahaan bukan badan hukum.
Kegiatan modal ventura dilakukan dalam bentuk penyeertaan modal kedalam
suatu PPU untuk :
(a)pengembangan suatu penemuan baru;
(b)pengembangan perusahaan yang pada tahap awal usahanya mengalami
kesulitan dana;
(c)membantu perusahaan yang berada pada tahap pengembangan;
(d)membantu perusahaan yang berada pada tahap kemunduran;
(e)pengembangan proyek penelitian dan rekayasa;
(f)pengembangan berbagai penggunaan teknologi baru dan alih teknologi, baik
dari dalam maupun luar negeri;
(g)membantu pengalihan pemilikan perusahaan.
2. Prinsip Mengenal Nasabah
Menurut Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan
Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non Bank bahwa prinsip
mengenal nasabah adalah prinsip yang diterapkan LKNB untuk mengetahui latar
melaporkan transakasi keuangan mencurigakan dan transakasi keuangan yang
dilakukan secara tunai, termasuk transaksi keuangan yang terkait dengan
Pendanaan kegiatan teroris.
PMN merupakan prinsip yang diterapkan oleh PMV untuk mengetahui latar
belakang dan identitas CPPU yang mengajukan permohonan penyertaan modal
pada PMV.
Menurut Pasal 3 Peraturan Menteri Keuangan Nomor 30 Tahun 2010 Tentang
Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non Bank, dalam
penerapan PMN pada kegiatan usahanya PMV wajib untuk :
a. menetapkan kebijakan dan prosedur penerimaan nasabah;
b. menetapkan kebijakan dan prosedur dalam mengidentifikasi nasabah;
c. menetapkan kebijakan dan prosedur pemantauan Rekening dan pelaksanaan
transaksi nasabah; dan
d. menetapkan kebijakan dan prosedur manajemen risiko yang berkaitan dengan
penerapan PMN
Selanjutnya dalam Pasal 4 angka (1) Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun
2010 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah bagi Lembaga Keuangan Non
Bank, dalam rangka pelaksanaan PMN, PMV berkewajiban untuk :
a. membentuk unit kerja khusus atau menugaskan anggota direksi atau pengurus
atau pejabat setingkat di bawah direksi atau pengurus yang bertanggung jawab
menangani penerapan Prinsip Mengenal Nasabah.
b. menetapkan kebijakan dan prosedur tertulis tentang penerimaan Nasabah,
transaksi Nasabah, dan manajemen risiko yang berkaitan dengan penerapan
Prinsip Mengenal Nasabah, yang dituangkan dalam pedoman pelaksanaan
penerapan Prinsip Mengenal Nasabah.
c. menyampaikan pedoman pelaksanaan penerapan Prinsip Mengenal Nasabah
sebagaimana dimaksud pada huruf b kepada Menteri Keuangan c.q. Ketua
Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan.
d. menyampaikan setiap perubahan atas pedoman pelaksanaan penerapan Prinsip
Mengenal Nasabah sebagaimana dimaksud pada huruf b kepada Menteri
Keuangan c.q. Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan
E. Kerangka Pikir
Penjelasan:
PMN pada PMV mengacu pada peraturan Perundang-undangan yang berlaku
yaitu Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan Prinsip
Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non-Bank. Peraturan Menteri
Keuangan tersebut merupakan Peraturan yang mewajibkan PMV sebagai lembaga
keuangan non bank untuk mengetahaui identitas dan profil calon nasabahnya
sebelum melakukan perjanjian penyertaan modal dengan PPU sebagai
nasabahnya. Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan
Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non-Bank mengatur tentang Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010 Tentang
Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non-Bank
Prinsip Mengenal Nasabah pada PT SLV
Akibat hukum pelaksanaan PMN pada
kewajiban pelaksanaan PMN pada PT SLV, serta mengatur tentang syarat dan
prosedur pelaksanaan PMN pada PMV sebagai lembaga keuangan non bank.
Berdasarkan Undang- Undang tersebut disusun sebuah panduan pelaksanaan
prinsip mengenal nasbah pada PMV yang menjadi standar minimum pelaksanaan
III. METODE PENELITIAN
A. Jenis Penelitian
Penelitian ini termasuk penelitian hukum normatif-empiris/applied normative law. Adapun yang dimaksud dengan penelitian normatif-empiris adalah penelitian hukum mengenai pemberlakuan atau implementasi ketentuan hukum normatif
(kodifikasi, undang-undang, atau kontrak) secara in action pada setiap peristiwa hukum tertentu yang terjadi dalam masyarakat
B. Tipe Penelitian
Tipe penelitian ini adalah deskriptif, yaitu penelitian yang bersifat memaparkan
dan bertujuan untuk memperoleh gambaran secara lengkap, jelas, rinci dan
sistematis hasil penelitian dalam bentuk laporan penelitian sebagai karya ilmiah.
Penelitian ini bertujuan untuk memperoleh gambaran lengkap tentang penerapan
Prinsip Mengenal Nasabah pada PMV, yang meliputi pelaksanaan Prinsip
Mengenal Nasabah pada PT SLV dan hambatan-hambatan yang dihadapi dalam
pelaksanaan Prinsip Mengenal Nasabah pada PT SLV
C. Pendekatan Masalah
Pendekatan masalah yang digunakan dalam penelitian ini adalah pendekatan
setiap peristiwa hukum tertentu yang terjadi dimasyarakat. Pemberlakuan atau
implementasi yang dimaksud adalah bagaimana penerapan Peraturan Menteri
Keuangan Nomor. 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah
Bagi Lembaga Keuangan Non Bank dengan melihat dokumen hukum penerapan
prinsip mengenal nasabah pada PT SLV.
D. Data dan Sumber Data
Pada penelitian ini data yang digunakan adalah data primer dan data sekunder.
Data primer adalah data yang diperoleh langsung dari sumber, yaitu melalui
wawancara dengan pihak PT SLV
Data sekunder adalah data yang diperoleh dengan mempelajari bahan-bahan
pustaka yang berupa peraturan perundang-undangan dan literatur-literatur lainnya
yang berhubungan dengan permasalahan yang akan dibahas.
Data sekunder terdiri dari:
1. Bahan Hukum Primer, yaitu ;
a. Peraturan Presiden Nomor 9 Tahun 2009 tentang Lembaga Pembiayaan.
b. Peraturan Menteri Keuangan Nomor 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan
Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non Bank.
2. Bahan Hukum Sekunder, yaitu bahan hukum yang memberikan penjelasan
mengenai bahan hukum primer yang bersumber dari literatur-literatur dan
3. Bahan Hukum Tersier, yaitu bahan hukum yang memberikan petunjuk maupun
penjelasan terhadap bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder seperti
surat kabar, kamus hukum dan lain-lain.
E. Metode Pengumpulan Data
Dalam penelitian ini, pengumpulan data dilakukan dengan studi pustaka dan
wawancara.
1. Studi pustaka yaitu dengan mencari dan mengumpulkan bahan-bahan teoritis
dengan cara mempelajari dan mengutip bahan-bahan pustaka yang
berhubungan dengan objek penelitian, antara lain Peraturan Menteri Keuangan
Nomor 30 Tahun 2012 Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi
Lembaga Keuangan Non Bank.
2. Wawancara dilakukan langsung dengan pihak-pihak terkait antara lain, dengan
staff legal office dan staff marketing PT SLV
F. Metode Pengolahan Data
Setelah semua data terkumpul, maka data tersebut dapat diolah melalui
tahap-tahap sebagai berikut:
1. seleksi data, yaitu memeriksa data secara selektif untuk mengetahui kesesuaian
data yang dibutuhkan dalam menjawab permasalahan dalam penelitian ini.
2. klasifikasi data, yaitu menempatkan data-data dengan kelompok atau aturan
yang ditetapkan dalam pokok bahasan sehingga diperoleh data yang
3. sistematika data, yaitu menyusun data sesuai dengan tata urutan yang telah
ditetapkan sesuai dengan konsep.
G. Analisis Data
Setelah data diolah dan disusun maka penulis melakukan analisis data secara
kualitatif, artinya dengan cara menyajikan dan menguraikan data dalam bentuk
kalimat secara rinci dan sistematis. Kemudian dilakukan interpretasi data dengan
menguraikan data yang telah tersusun sehingga memperoleh gambaran yang jelas
mengenai permasalahan yang dibahas serta memudahkan melakukan pembahasan
V. KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan, maka dapat diambil kesimpulan
sebagai berikut:
1. Untuk menjadi PPU pada PT SLV harus memenuhi syarat dan prosedur yang
telah ditentukan PT SLV. Syarat yang diberikan PT SLV yang harus di
penuhi antara lain: Fotocopy KTP suami/istri, fotocopy Kartu Keluarga dan
buku nikah, foto Suami Istri ukuran 3x4, fotocopy BPKB/Sertifikat dan PBB
terakhir, fotocopy izin usaha/surat keterangan usaha dari lurah/desa, serta
persyaran lain ditentukan kemudian. Persyaratan administrasi yang telah
masuk ke PT SLV tidak dapat ditarik kembali. Selain syarat-syarat tersebut,
cppu harus memiliki jaminan yang diberikan kepada PT SLV yang nilainya
sesuai dengan jumlah dana yang diajukan dalam penyertaan modal.
2. Prosedur yang dilalui untuk menjadi PPU pada PT SLV adalah sebagai
berikut:
1) Permohonan dan pengajuan proposal
2) Evaluasi awal
Kegiatan-kegiatan yang dilakukan dalam evaluasi awal adalah sebagai
a. Diskusi dengan pemilik dan pengelola untuk memperjelas tujuan dan
rencana perusahaan yang berkaitan dengan pembiayaan yang akan
diberikan PT SLV, membahas permasalahan-permasalahan yang ada dan
yang mungkin timbul, kebutuhan yang sebenarnya diperlukan oleh CPPU,
prospek bisnis dan lain-lain.
b. Pada tahap ini PT SLV menanyakan tentang jaminan yang akan diberikan
oleh CPPU apabila dalam perjanjian tersebut terjadi masalah yang akan
dilakukan oleh PPU.
c. Mempelajari lebih dalam proposal dan data-data yang diajukan CPPU.
3) Survei Lapangan
Nasabah, kebijakan Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah pada PT SLV
masih belum memenuhi ketentuan Peraturan Menteri Keuangan No. 30
Tahun 2010 Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga
Keuangan Non Bank, dimana disebutkan dalam pasal 3 Peraturan Menteri
Bagi Lembaga Keuangan Non Bank, kewajiban yang harus diterapkan PMV
sebagai LKNB dalam Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah, yaitu:
a. Menetapkan kebijakan dan prosedur penerimaan nasabah
b. Menetapkan kebijakan dan prosedur dalam mengidentifikasi nasabah
c. Menetapkan kebijakan dan prosedur pemantauan rekining dan pelaksanaan
transaksi nasabah
d. Menetapkan kebijakan dan prosedur manajemen resiko yang berkaitan
dengan penerapan Prinsip Mengenal Nasabah
Namun dalam prakteknya tidak semua ketentuan yang diatur dalam Peraturan
Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan Prinsip Mengenal
Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non Bank dilaksanakan PT SLV.
B. Saran
1. Pada hakekatnya ketentuan Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010
Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non
Bank wajib untuk diterapakan oleh PMV sebagai salah satu LKNB, untuk itu
pengawasan terhadap LKNB dalam pelaksanaan Peraturan Menteri Keuangan
No. 30 Tahun 2010 Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi
Lembaga Keuangan Non Bank. Untuk itu, pengawasan secara berkala dan
pemberian sanksi pada pelanggaran terhadap ketentuan tersebut harus
benar-benar dilakukan agar semua LKNB menjalankan PMN sesuai dengan
2. Diharapkan pada PT SLV dalam Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah
mematuhi ketentuan Peraturan Menteri Keuangan No. 30 Tahun 2010
Tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non
Bank, hal ini demi kebaikan serta kelancaran usaha yang dijalankan PT SLV
selaku LKNB, serta sebagai upaya mendukung dan membantu pemerintah
PENERAPAN PRINSIP MENGENAL NASABAH PADA PERUSAHAAN MODAL VENTURA
(Studi pada PT Sarana Lampung Ventura) (Skripsi)
Oleh
Dody Prayoga
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS LAMPUNG
PENERAPAN PRINSIP MENGENAL NASABAH PADA PERUSAHAAN MODAL VENTURA
(Studi pada PT Sarana Lampung Ventura)
Oleh Dody Prayoga
Skripsi
Sebagai salah satu syarat untuk mencapai gelar SARJANA HUKUM
Pada
Bagian Hukum Perdata Ekonomi Fakultas Hukum Universitas Lampung
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS LAMPUNG
DAFTAR ISI
1. Pengertian Lembaga Pembiayaan 8
2. Dasar Hukum Lembaga Pembiayaan 8
3. Jenis-Jenis Lembaga Pembiayaaan 9
B. Modal Ventura 14
1. Pengertian Modal Ventura 14
2. Pihak-Pihak dalam Modal Ventura 19
3. Mekanisme Pembiayaan Modal Ventura 21
1. Nasabah 23
2. Prinsip Mengenal Nasabah 23
D. Kerangka Pikir 26
E. Metode Pengumpulan Data 30
F. Metode Pengolahan Data 30
G. Analisis Data 31
BAB IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum PT. Sarana Lampung Ventura 32 1. Syarat menjadi PPU pada PT. Srana Lampung Ventura 35 2. Prosedur menjadi PPU pada PT. Sarana Lampung Ventura 43 B. Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah pada PT. SLV 38
a. Kebijakan dan Prosedur penerimaan nasabah 39 b. Kebijakan dan Prosedur dalam mengidentifikasi nasabah 40 c. Kebijakan dan Prosedur pemantauan rekening dan pelaksanaan
transaksi nasabah 41
d. Kebijakan dan Prosedur manajemen resikoyang berkaitan dengan
Prinsip Mengenal Nasabah 42
C. Akibat Hukum Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah pada
DAFTAR PUSTAKA
A. Buku
Bovarird, Chris. 1991. Ventura Capital Finance. Great Britair.
Dahlan Siamat. 2001. Manajemen Lembaga Keuangan. Jakarta : Lembaga
Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
Departemen Pendidikan Nasional. 2001. Kamus Besar Bahasa Indonesia
Edisi Ketiga. Jakarta : Balai Pustaka
Dipo, Handowo. 1995. Sukses Memperoleh Dana Usaha Dengan Tinjauan
Khusus Modal Ventura. Jakarta : Penerbit Grafiti
Friedman, Jack P. 1987. Dictionary OF Business Terms, Barron’s Education
Series Inc. USA.
Fuady, Munir. 1999. Hukum Tentang Lembaga Pembiayaan Dalam Teori dan
Praktek. Bandung : Penerbit Citra Aditya Bakti
Kasmir. 2004. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT Raja
Grafindo Persada
Muhammad, Abdulkadir. 1980. Hukum Perjanjian. Terjemahan. Bandung : Alumni
---.1999. Hukum Perusahaan Indonesia. Bandung : PT Citra Aditya Bakti
---.2001. Hukum Acara Perdata Indonesia. Bandung : PT Citra Aditya Bakti
Lembaga Keuangan dan Pembiayaan. Bandung : PT Citra Aditya Bakti
Soeryatin. 1980. Hukum Dagang I dan II. Jakarta : Persada Paramita
Suhardjono.2003.Manajemen perkreditan usaha kecil dan menengah.
Yogyakarta.UPP AMP YKPN.
Usahawan, 1991. Nomor 17/IV 17 Februari 1991
Wiroso.2009. Produk Perbankan Syariah. Jakarta : LP FE Usakti.
B. Peraturan Perundang-undangan
Peraturan Presiden Nomor 9 Tahun 2009 tentangLembaga Pembiayaan.
Peraturan Menteri Keuangan Nomor 30 Tahun 2010 tentang Pelaksanaan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non Bank.
keputusan DJLK Nomor. Kep-2833/LK/2003 tanggal 12 Mei 2003
C. Penunjang
MENGESAHKAN
1. Tim Penguji
Ketua : Rilda Murniati, S.H., M.Hum. ...
Sekretaris/Anggota : Siti Nurhasanah, S.H., M.H. ...
Penguji Utama : Ratna Syamsiar, S.H., M.Hum. ...
2. Pj. Dekan Fakultas Hukum
Dr. Heriyandi, S.H., M.S. NIP 19621109 198703 1 003
Judul Skripsi : PENERAPAN PRINSIP MENGENAL NASABAH PADA PERUSAHAAN MODAL VENTURA
(Studi pada PT. Sarana Lampung Ventura)
Nama Mahasiswa : DODY PRAYOGA
No. Pokok Mahasiswa : 0512011019
Bagian : Hukum Perdata Ekonomi
Fakultas : Hukum
MENYETUJUI 1. Komisi Pembimbing
Rilda Murniati, S.H., M.Hum. Siti Nurhasanah, S.H., M.H. NIP. 19700251994032002 NIP. 19702011998022001
2. Ketua Bagian Hukum Keperdataan
RIWAYAT HIDUP
Penulis dilahirkan di Candimas, Kotabumi, Lampung Utara pada
tanggal 05 Januari 1987, merupakan anak kedua dari pasangan
Bapak Ujang Suherman dan ibu Hikmah. Pendidikan formal yang
pernah ditempuh adalah Sekolah Dasar Negeri 10 Candimas yang
diselesaikan pada tahun 1999; Sekolah Lanjutan Tingkat Pertama Kemala
Bhayangkari 1 Kotabumi yang diselesaikan pada tahun 2002; Sekolah Menengah
Umum Negeri 2 Kotabumi yang diselesaikan pada tahun 2005.
Melalui jalur PKAB pada tahun 2005, penulis diterima dan terdaftar sebagai
mahasiswa Fakultas Hukum Universitas Lampung. Penulis mengikuti Praktek Kerja
Lapangan Hukum (PKLH) pada tahun 2008 di Bali dan melakukan study banding
pada PT. Angkasapura, Fakultas Hukum Universitas Udayana dan Pemerintah
MOTTO
Apabila anda berbuat kebaikan kepada orang lain, maka anda telah berbuat baik terhadap diri sendiri.
( Benyamin Franklin )
Jangan lihat masa lampau dengan penyesalan; jangan pula lihat masa depan dengan ketakutan; tapi lihatlah
sekitar anda dengan penuh kesadaran. (James Thurber)
Kebanggaan kita yang terbesar adalah bukan tidak pernah gagal, tetapi bangkit kembali setiap kali kita jatuh.
Ku persembahkan skripsi ini untuk :
Ibu dan Bapakku tercinta yang telah memberikan kasih sayang penuh keikhlasan dalam mendidik, membimbing, memberikan dorongan dan nasehat
yang sangat berharga serta tidak pernah lelah untuk selalu mendo’akan guna keberhasilanku, dan juga untuk kakakku, adik-adikku, kekasihku serta
KATA PENGANTAR
Dengan mengucapkan puji dan syukur atas kehadirat Allah SWT, dan atas izin
Nyalah penulis diberika kekuatan, kesehatan dan kesempatan untuk menyelesaikan skripsi ini. Skripsi ini berjudul ”Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah pada
Perusahaan Modal Ventura (study pada PT. Sarana Lampung Ventura)” merupakan
salah satu syarat untuk mencapai gelar kesarjanaan dalam bidang ilmu hukum
khususnya Bagian Hukum Keperdataan pada Fakultas Hukum Universitas Lampung.
Di dalam penyusunan skripsi ini, penulis telah mendapatkan bantuan dan dukungan
dari berbagai pihak. Untuk itu, pada kesempatan ini ingin di sampaikan pula ucapan
terimakasih yang sebesar-besarnya pada:
1. Bapak Dr.Heriandy S.H.,M.H. Sebagai Pj. Dekan Fakultas Hukum Universitas
Lampung .
2. Prof. Dr. I Gede A.B. Wiranata S.H.,M.H. Ketua bagian Hukum Keperdataan
Fakultas Hukum Universitas Lampung.
3. Ibu Rilda Murniati S.H.,M.Hum. Pembimbing I yang telah memberikan
bimbingan, Petunjuk pengarahan serta saran yang bermanfaat dalam tulisan
4. Ibu Siti Nurhasanah S.H.,M.H. Pembimbing II yang telah memberikan
bimbingan, dan Petunjuk-Petunjuk Teknis Dalam penulisan skripsi ini.
5. Ibu Ratna Syamsiar S.H.,M.Hum. Pembahas I atas segala masukan, kritik dan
saran serta perbaikan-perbaikan dalam penulisan skripsi ini.
6. Bapak Dita Febrianto S.H.,M.H. Pembahas II Yang telah memberikan segala
masukan Kritik dan saran selama penulisan skripsi ini.
7. Ibu Rosidah S.H.,M.H. Pembimbing akademik yang telah banyak membantu
penulis selama masa kuliah .
8. Dosen-dosen Fakultas Hukum yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah
memberikan ilmu yang bermanfaat bagi penulis selama penulis kuliah.
9. Seluruh karyawan Fakultas hukum uiversitas lampung.
10.Pimpinan PT Sarana Lampung Ventura.
11.Ibuku Hikmah dan Bapakku Ujang Suherman, kakakku Anton Eka Saputra, adik-adikku yang tersayang W. Yudha pranata dan Ari Hermawan atas segala do’a dan
kasih sayang, bantuan yang diberikan dan memotivasi penulis dalam
menyelesaikan skripsi ini.
12.Dwi.KZ, seorang yang selalu ikhlas dan sabar dalam mendukung,memberikan
semangat, pada penulis untuk menyelesaikan skripsi ini dan memberikan motivasi
13.Teman-teman satu angkatan 2005 yang tidak dapat di sebutkan satu persatu yang
telah memberikan motivasi dan bantuan dalam menyelesaikan skripsi ini.
14.Almamater tercintaku.
15.Semua pihak yang tidak sempat penulis sebutkan satu persatu.
Akhirnya penulis panjatkan do’a kehadirat Allah S.W.T agar segala yang telah
Penulis sajikan Dalam skripsi ini Dapat bermanfaat dan semoga budi baik semua
pihak yang telah penulis terima hingga selesainya skripsi ini mendapat imbalan
berupa limpahan atas rahmat-Nya.
Bandar Lampung, 16 Februari 2012
Penulis,
