HAPUSNYA PERTANGGUNGJAWABAN PELAKU USAHA JASA TERHADAP KERUGIAN YANG DIALAMI OLEH KONSUMEN
(STUDI KASUS PUTUSAN MA No: 769/K/Pdt.Sus/2011)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat Untuk
Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh :
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN
2014
DANIEL CENDRICO NIM :100200382
HAPUSNYA PERTANGGUNGJAWABAN PELAKU USAHA JASA TERHADAP KERUGIAN YANG DIALAMI OLEH KONSUMEN
(STUDI KASUS PUTUSAN MA No: 769/K/Pdt.Sus/2011)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat Untuk Memperoleh
Gelar Sarjana Hukum
Oleh:
DANIEL CENDRICO NIM : 100200382
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI Disetujui,
Ketua Departemen Hukum Ekonomi
Windha, S. H., M. Hum. NIP. 197501122005012002
Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II
Prof. Dr. Bismar Nasution, S. H., M. Hum. Windha, S. H., M. Hum.
NIP. 195603291986011001 NIP. 197501122005012002
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur Penulis panjatkan bagi Tuhan Yang Maha Esa, atas segala rahmat dan karunia-Nya sehingga Penulis mampu untuk menjalani perkuliahan sampai pada tahap penyelesaian skripsi ini dengan baik.
Adapun skripsi ini berjudul “Hapusnya PertanggungJawaban Pelaku Usaha Jasa Terhadap Kerugian Yang Dialami Oleh Konsumen (Studi Kasus Putusan MA No: 769/K/Pdt.Sus/2011)”yang merupakan salah satu syarat akademis untuk menyelesaikan Pendidikan Program S-1 di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Medan.
Penulis menyadari bahwa hasil Penulisan skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan.Oleh karenanya, Penulis sangat mengharapkan adanya saran dan kritik dari para pembaca skripsi ini. Kelak dengan adanya saran dan kritik tersebut, maka diharapkanPenulis dapat menghasilkan karya tulis yang lebih baik dan berkualitas, baik dari segi substansi maupun dari segi cara Penulisannya.
Dalam proses penulisan skripsi ini, Penulis telah banyak mendapatkan bantuan dari berbagai pihak dan pada kesempatan ini Penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada :
1. Bapak Prof. Dr. dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, M.Sc.(CTM), Sp.A(K)., selaku Rektor Universitas Sumatera Utara (USU) yang telah mengelola dan menyelenggarakan universitas sesuai dengan visi dan misi USU.
membina tenaga pendidik dan mahasiswa di lingkungan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara (USU).
3. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum., selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara (USU) yang telah banyak membantu Dekan dalam memimpin pelaksanaan pendidikan, penelitian, dan pengabdian kepada masyarakat.
4. Bapak Syarifuddin Hasibuan, S.H., M.Hum.,DFM, selaku Pembantu Dekan II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara (USU) yang telah banyak membantu Dekan dalam memimpin pelaksanaan kegiatan di bidang administrasi umum.
5. Bapak Muhammad Husni, S.H., M.H., selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara (USU) yang telah banyak membantu Dekan dalam pelaksanaan kegiatan di bidang pembinaan dan pelayanan kesejahteraan mahasiswa.
7. Bapak Prof. Dr. Bismar Nasution, S.H., M.Hum.,selaku Dosen Hukum Ekonomi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara (USU) dan Dosen Pembimbing I. Dalam kesempatan ini, Penulis juga mengucapankan terima kasih sebesar-besarnya atas segala bantuan dan dukungan Beliau yang telah membantu Penulis dalam mencari referensi guna menyelesaikan Penulisan skripsi ini. Bagi Penulis, Beliau merupakan figur yang teladan, tekun, dan objektif dalam mendidik mahasiswa. Penulisan skripsi ini tidaklah mungkin dapat diselesaikan dengan baik tanpa bantuan, kritik, dan saran dari Beliau. 8. Bapak Ramli Siregar, S.H., M. Hum., selaku Sekretaris Jurusan Departemen
Hukum Ekonomi. Ucapan terima kasih sebesar-besarnya atas ilmu yang telah diberikan dalam perkuliahan.
9. Ibu Dr. Keizerina Devi, S.H., M.Hum., selaku Dosen Hukum Ekonomi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara (USU). Dalam kesempatan ini, Penulis juga mengucapkan terima kasih atas segala ilmu yang telah dibagikan Beliau selama menjadi dosen hukum ekonomi Penulis.
10.Ibu Joiverdia, S.H., M.H., selaku Dosen Hukum Ekonomi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara (USU). Dalam kesempatan ini, Penulis juga mengucapkan terima kasih atas segala ilmu yang telah dibagikan Beliau selama menjadi dosen hukum ekonomi Penulis.
kegiatan perkuliahan berlangsung mulai sejak Penulis pertama kali menjadi mahasiswa baru sampai dengan masa perkuliahan selesai.
12.Seluruh Dosen Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara (USU) atas segala ilmu yang telah diberikan sejak awal perkuliahan hingga selesainya Penulisan skripsi ini.
13.Seluruh staf pegawai Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara (USU). 14.Orang tua tercinta, tersayang dan terkasih, Latif Halim dan Jaty Susantio,
terima kasih atas cinta, kasih, doa, perhatian, nasihat, dan bantuan yang sangat berarti dan tak terhingga nilainya, serta dukungan baik moril dan materil yang tiada pernah habis. Mudah-mudahan skripsi ini sebagai awal kesempatan untuk membahagiakan dan membalas atas pengabdian dan dedikasi orang tua selama ini.
15.Kakak Penulis tercinta, Snowy Cendrica, yang selama ini banyak mendukung dan memotivasi Penulis dalam proses Penulisan skripsi ini
16.Sheila Wiyasih Elang, yang merupakan Pacar Penulis atau Calon Pendamping Hidup yang selalu sabar dan tidak kenal lelah dalam memberi motivasi dan semangat kepada Penulis untuk menyelesaikan Skripsi tersebut dengan cepat dan tepat.
17.Cindy Tan dan Yuvindri So selaku senior Penulis yang selalu bersedia memberi masukan-masukan kepada Penulis sehingga skripsi ini dapat diselesaikan dengan baik dan benar.
dan motivasi selama Penulis mengikuti perkuliahan di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
19.Teman-teman mahasiswa stambuk 2010, Senior dan Junior yang tidak bisa Penulis sebutkan satu persatu. Terima kasih banyak atas dukungan yang diberikan sehingga Penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik dan benar.
20.Semua pihak yang membantu Penulis dalam berbagai hal yang tidak dapat disebut satu-persatu.
Penulis memohon maaf kepada Bapak/Ibu Dosen Pembimbing dan Dosen Penguji atas sikap dan kata yang tidak berkenan selama penulisan skripsi ini.Akhirnya sembari mengucapkan puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa atas Rahmad dan Karunia-Nya, penulis berharap tulisan ini dapat bermanfaat bagi ilmu pengetahuan.
Medan, 14 Juli 2014
Penulis,
Daniel Cendrico Nim : 100200382
KATA PENGANTAR ... i
DAFTAR ISI ...vi
ABSTRAK ... viii
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang...1
B. Perumusan Masalah...6
C. Tujuan dan Manfaat Penulisan...6
D. Keaslian Penulisan...7
E. Tinjauan Pustaka...8
F. Metode Penelitian...11
G. Sistematika Penulisan...13
BAB II PERLINDUNGAN TERHADAP KONSUMEN ATAS PEMAKAIAN JASA DARI PELAKU USAHA A. Pengaturan Perlindungan Konsumen menurut UU No.8 Tahun 1999...15
B. Bentuk-Bentuk Produk Jasa yang dihasilkan oleh Pelaku Usaha...26
C. Perlindungan terhadap Konsumen atas pemakaian Jasa dari Pelaku Usaha...45
JASA KEPADA KONSUMEN ATAS KERUGIAN YANG DIALAMI AKIBAT PEMAKAIAN JASA
A. Tanggung Jawab Pelaku Usaha Jasa menurut
UU No.8 tahun 1999...51 B. Jenis Kerugian yang Dialami Konsumen
Akibat Penggunaan Jasa...55 C. Bentuk Pertanggungjawaban Pelaku Usaha Jasa...58
BAB IV HAPUSNYA PERTANGGUNG JAWABAN
PELAKU USAHA JASA TERHADAP KERUGIAN YANG DIALAMI OLEH KONSUMEN
A. Teori Hapusnya Pertanggungjawaban...65 B. Penyebab Hapusnya Pertanggungjawaban...72 C. Hapusnya Pertanggungjawaban Pelaku Usaha Jasa
Terhadap Kerugian Yang dialami Oleh Konsumen Ditinjau dari Putusan MA No.769/K/Pdt.sus/2011...76
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan...86 B. Saran...87
(STUDI KASUS PUTUSAN MA No: 769/K/Pdt.Sus/2011)
ABSTRAK
*) Daniel Cendrico **) Prof. Dr. Bismar Nasution, S.H., M.Hum ***) Ibu Windha, S.H., M. Hum
Perlindungan konsumen adalah, hak atas kenyamanan, keamanan keselamatan dalam mengkonsumsi barang dan/jasa, hak atas informasi benar, jelas dan jujur mengenai kondisi dan jaminan barang dan/jasa. Adapun rumusan masalah yang dibahas dalam skripsi ini adalah bagaimanakah perlindungan terhadap konsumen atas pemakaian jasa dari pelaku usaha, bagaimanakah bentuk tanggungjawab pelaku usaha jasa kepada konsumen atas kerugian yang dialami akibat pemakaian jasa, bagaimanakah hapusnya pertanggung jawaban pelaku usaha jasa terhadap kerugian yang dialami oleh konsumen.
Penelitian ini bersifat deskriptif analisis yang mengacu pada penelitian yuridis normatif. Sumber dalam penelitian adalah data sekunder berupa bahan hukum primer, bahan hukum sekunder maupun bahan hukum tertier. Data diperoleh dengan menggunakan alat pengumpulan data yaitu studi kepustakaan (library research). Analisa data yang digunakan dalam penenlitian ini adalah analisa data kualitatif.
menyatakan bahwa tergugat selalu dianggap bertanggung jawab (presumption of liability principle), sampai ia dapat membuktikan bahwa ia tidak bersalah.
Kata kunci: Perlindungan Konsumen, Hapusnya Pertanggungjawaban
BAB I *) Mahasiswa Fakultas Hukum
(STUDI KASUS PUTUSAN MA No: 769/K/Pdt.Sus/2011)
ABSTRAK
*) Daniel Cendrico **) Prof. Dr. Bismar Nasution, S.H., M.Hum ***) Ibu Windha, S.H., M. Hum
Perlindungan konsumen adalah, hak atas kenyamanan, keamanan keselamatan dalam mengkonsumsi barang dan/jasa, hak atas informasi benar, jelas dan jujur mengenai kondisi dan jaminan barang dan/jasa. Adapun rumusan masalah yang dibahas dalam skripsi ini adalah bagaimanakah perlindungan terhadap konsumen atas pemakaian jasa dari pelaku usaha, bagaimanakah bentuk tanggungjawab pelaku usaha jasa kepada konsumen atas kerugian yang dialami akibat pemakaian jasa, bagaimanakah hapusnya pertanggung jawaban pelaku usaha jasa terhadap kerugian yang dialami oleh konsumen.
Penelitian ini bersifat deskriptif analisis yang mengacu pada penelitian yuridis normatif. Sumber dalam penelitian adalah data sekunder berupa bahan hukum primer, bahan hukum sekunder maupun bahan hukum tertier. Data diperoleh dengan menggunakan alat pengumpulan data yaitu studi kepustakaan (library research). Analisa data yang digunakan dalam penenlitian ini adalah analisa data kualitatif.
menyatakan bahwa tergugat selalu dianggap bertanggung jawab (presumption of liability principle), sampai ia dapat membuktikan bahwa ia tidak bersalah.
Kata kunci: Perlindungan Konsumen, Hapusnya Pertanggungjawaban
BAB I *) Mahasiswa Fakultas Hukum
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Bank merupakan suatu lembaga yang mana dulunya dimanfaatkan untuk penyimpanan uang demi kepentingan pribadi atau pun badan usaha, akan tetapi saat ini peran bank bukan hanya untuk menyimpan uang ataupun penyaluran kredit akan tetapi jasa bank sudah meliputi dalam hal jual beli cek perjalanan/turis (travellers cheque), jual beli uang kertas (banknote), kartu kredit (credit card), aktivitas jual beli
surat-surat berharga dan sebagainya.1
Secara definisi bank memiliki arti suatu badan yang bertujuan untuk memuaskan kebutuhan kredit, baik dengan alat-alat pembayarannya sendiri atau dengan uang yang diperolehnya dari orang lain, maupun dengan jalan mengedarkan alat-alat penukar baru berupa uang giral.
2
Abdurachman menjelaskan bahwa bank merupakan suatu jenis lembaga keuangan yang melaksanakan berbagai macam jasa, seperti memberikan pinjaman, mengedarkan mata uang, pengawasan terhadap mata uang, bertindak sebagai tempat penyimpanan benda-benda berharga, membiayai usaha perusahaan-perusahaan, dan lain-lain.3
Lembaga keuangan atau bank pada dasarnya mempunyai peran yang sangat strategis dalam mengembangkan perekonomian suatu bangsa, oleh karena itu jika dilihat dalam prakteknya perekonomian suatu negara, lembaga keuangan atau bank
1
Thomas Suyatno, Djuhaepah T. Marala, dkk. Kelembagaan Perbankan edisi ketiga, (Jakarta: Gramedia, 2005), hal. 62.
senantiasa ikut berperan aktif.4
Terkait dengan adanya jasa layanan bank, Anjugan Tunai Mandiri (ATM) merupakan jasa layanan yang saat ini memiliki peran penting dalam mempermudah nasabah untuk melakukan penarikan sejumlah uang dimana saja asalkan ada mesin ATM. ATM (Anjungan Tunai Mandiri / Automatic Teller Machine) merupakan salah satu teknologi yang menerapkan konsep Proses Data berbasis Digital. Device ini mempunyai dua bagian penting yaitu hardware yang terdiri dari Unit Pemroses dalam hal ini PC, serta sistem device interface yang menghubungkan pemakai/User melalui suatu kartu magnetik, dan Software yang berfungsi sebagai interface yang menghubungkan User dengan Sistem dalam kaitan Data (Informasi).
Adanya peran yang cukup penting inilah mengapa bank tidak dapat ditiadakan dari keikutsertaannya dalam proses pembangunan bangsa.
5
Penggunaan ATM melalui kartu plastic magnetic-strips sebagai media kerja proses kerjanya mesin ATM6
Pasal 1 Ayat (3) Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen menjelaskan bahwa pelaku usaha adalah setiap orang perseorangan atau badan usaha, baik yang berbentuk badan hukum maupun bukan badan hukum yang telah banyak mengalami perkembangan dan perubahan. Kartu plastic magnetic-strips sebagai media pendukung kerja ATM pada prinsipnya dipegang dan dijaga oleh nasabah oleh karena itu nasabah memiliki tanggungjawab besar terhadap kerahasian terhadap yang ada pada kartu plastic magnetic-strips yang salah satunya adalah nomor pin kartu plastic magnetic-strips. Nomor pin adalah rahasia yang harus dijaga, akan tetapi dalam penggunaannya nomor pin ini diketahui oleh orang-orang terdekat si nasabah, seperti suami, istri ataupun anak. Hal tersebut telah menyalahin aturan yang berlaku karena kerahasian harus tetap dijaga.
4Budi Agus Riswandi, Aspek Internet Banking, (Jakarta: Rajawali Pers, 2005), hal.5 5
Wati Aris Astuti, “Proses Kerja Dan Dampak Dari Mesin Atm”, Majalah Ilmiah UNIKOM Bidang Ekonomi, Volume 8, Nomor 1 Tahun 2007, hal. 21
didirikan dan berkedudukan atau melakukan kegiatan dalam wilayah hukum negara Republik Indonesia, baik sendiri maupun bersama-sama melalui perjanjian penyelenggaraan kegiatan usaha dalam berbagai bidang ekonomi. Kegiatan yang dilakukan oleh pelaku usaha dapat berupa bentuk barang maupun jasa. Dalam faktanya kegiatan pelaku usaha terkadang merugikan konsumen dalam mengkonsumsi/mempergunakan jasa tersebut. Namun tidak jarang juga, kerugian yang timbul tersebut juga diakibatkan dari konsumern itu sendiri
Pertanggungjawaban pelaku usaha terhadap jasa yang dihasilkannya kepada konsumen pada prinsipnya harus dilaksanakan dengan baik akan tetapi pertanggungjawaban tersebut dapat terhapus karena keadaan-keadaan tertentu yang pada akhirnya pelaku usaha tidak harus bertanggungjawab atas kerugian yang dialami oleh konsumen.
Nasabah/konsumen yang mengalami kerugian atas terjadinya penarikan sejumlah uang melalui kartu ATM, sebenarnya menjadi tanggungjawab pelaku usaha/bank, akan tetapi dalam pemberian fasilitas kartu ATM bank tentu saja telah memberikan syarat-syarat tertentu. Surat Edaran Bank Indonesia No. 11/10/DASP tanggal 13 April 2009 tentang Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan
Menggunakan Kartu (APMK) (selanjutnya disebut SE BI) yang mensyaratkan setiap
pelaku usaha yang menyelenggarakan kegiatan APMK wajib menerapkan prinsip
perlindungan nasabah, prinsip kehati-hatian dan peningkatan keamanan. Didalam SE
BI tersebut diatur bahwa penerapan prinsip perlindungan nasabah dilakukan antara
lain dengan Menyampaikan informasi tertulis dalam Bahasa Indonesia yang jelas,
mudah dimengerti dan mudah dibaca oleh Pemegang Kartu yang meliputi :
1. Prosedur dan tata cara penggunaan kartu, fasilitas yang melekat pada kartu dan
2. Hak dan kewajiban Pemegang Kartu, paling kurang meliputi hal-hal penting yang
harus diperhatikan oleh Pemegang Kartu, termasuk segala konsekuensi, risiko
yang mungkin timbul dari penggunaan kartu, misalnya tidak memberikan PIN
kepada orang lain dan berhati-hati saat melakukan transaksi melalui mesin ATM;
hak dan tanggung jawab Pemegang Kartu dalam hal terjadi berbagai hal yang
mengakibatkan kerugian bagi Pemegang Kartu dan/atau Penerbit, baik yang
disebabkan karena adanya pemalsuan kartu, kegagalan sistem penerbit atau sebab
lainnya, jenis dan besarnya biaya yang dikenakan dan
3. Tata cara dan konsekuensi jika Pemegang Kartu tidak lagi berkeinginan menjadi
Pemegang Kartu. Tata cara pengajuan pengaduan yang berkaitan dengan
penggunaan kartu dan perkiraan waktu penanganan pengaduan tersebut.
Sedangkan penerapan prinsip kehatian-hatian dilakukan dengan memberikan
batasan transaksi yaitu untuk transfer maksimal Rp 20 juta/hari dan penarikan tunai
maksimal Rp 10 juta/hari. Untuk penerapan prinsip keamanan antara lain dengan
memberikan PIN pada setiap kartu ATM paling sedikit 4 (empat) digit
Putusan Mahkamah Agung Nomor: 769/K/Pdt.Sus/2011 ini merupakan menjadi sumber analisis yang patut ditelaah lebih jauh untuk melihat bagaimana pelaku usaha dapat terhindar dari tanggung jawab yang diakibatkan dari kesalahan konsumen dalam hukum perlindungan konsumen.
B. Perumusan Masalah
1. Bagaimanakah perlindungan terhadap konsumen atas pemakaian jasa dari pelaku usaha?
2. Bagaimanakah bentuk tanggungjawab pelaku usaha jasa kepada konsumen atas kerugian yang dialami akibat pemakaian jasa?
3. Bagaimanakah hapusnya pertanggungjawaban pelaku usaha jasa terhadap kerugian yang dialami oleh konsumen?
C. Tujuan dan Manfaat Penulisan Tujuan Penulisan :
1. Untuk mengetahui perlindungan terhadap konsumen atas pemakaian jasa dari pelaku usaha
2. Untuk mengetahui bentuk tanggungjawab pelaku usaha jasa kepada konsumen atas kerugian yang dialami akibat pemakaian jasa?
3. Untuk mengetahui hapusnya pertanggungjawaban pelaku usaha jasa terhadap kerugian yang dialami oleh konsumen?
Manfaat Penulisan : A.Manfaat teoritis
hukum ekonomi, khususnya yang berkaitan dengan peralihan hukum perlindungan konsumen
B.Manfaat praktis
a. Memberikan kontribusi terhadap masyarakat untuk dapat mengetahui hapusnya pertanggungjawaban pelaku usaha jasa terhadap kerugian yang dialami oleh konsumen di Indonesia.
b. Memberikan masukan terhadap perkembangan ilmu pengetahuan khususnya hukum perusahaan dan juga memberikan pemahaman pada pihak terkait seperti; praktisi hukum, praktisi legal corporate, dan juga mahasiswa diharapkan memberikan manfaat yang cukup luas.
D. Keaslian Penulisan
Berdasarkan pemeriksaan dan hasil penelitian yang ada, penelitian mengenai “Hapusnya Pertanggungjawaban Pelaku Usaha Jasa Terhadap Kerugian yang Dialami Oleh Konsumen (Studi Kasus: Putusan MA No.769/k/Pdt.Sus/2011)”, belum pernah di bahas oleh mahasiswa lain di lingkungan Universitas Sumatera Utara dan Penulisan ini asli disusun oleh penulis sendiri dan bukan plagiat atau diambil dari penelitian orang lain.Penulisan skripsi ini merupakan ide, gagasan pemikiran dan usaha penulis sendiri bukan merupakan hasil ciptaan atau hasil penggandaan dari karya tulis orang lain yang dapat merugikan pihak-pihak tertentu. Dengan ini penulis dapat bertanggung jawab atas keaslian penulisan skripsi ini.
E. Tinjauan Pustaka
ATM adalah alat kasir otomatis tanpa orang ditempatkan di dalam atau di luar perkarangan bank, yang sanggup untuk mengeluarkan uang tunai dan menangani transaksi-transaksi perbankan yang rutin. Automatic Teller Machine di Indonesia juga dikenal dengan Anjungan Tunai Mandiri.7 Kartu ATM adalah kartu yang dapat digunakan untuk penarikan tunai baik di counter-counter bank maupun pada ajungan ATM. Dalam kartu ATM ini terdapat Magnetic strip yang merupakan suatu bentuk plastik pendek yang dilapisi dengan sistem magnit dan biasanya dilekatkan pada kartu kredit ataupun kartu berharga lainnya.8
Konsumen adalah setiap orang pemakai barang dan/atau jasa yang tersediadalam masyarakat, baik bagi kepentingan diri sendiri, keluarga, orang lain, maupun makhluk hidup lain dan tidak untuk diperdagangkan.9 Pelaku usaha adalah setiap orang perseorangan atau badan usaha, baik yang berbentuk badan hukum maupun bukan badan hukum yang didirikan dan berkedudukan atau melakukan kegiatan dalam wilayah hukum Negara Republik Indonesia, baik sendiri maupun bersama-sama melalui perjanjian.10
Barang adalah setiap benda baik berwujud maupun tidak berwujud, baik bergerak maupun tidak bergerak, dapat dihabiskan maupun tidak dapat dihabiskan, yang dapat untuk diperdagangkan, dipakai, dipergunakan, atau dimanfaatkan olehkonsumen.11 Jasa adalah setiap layanan yang berbentuk pekerjaan atau prestasi yang disediakan bagi masyarakat untuk dimanfaatkan oleh konsumen.12
7Ibid, hal. 21-22
8Ibid
9Pasal 1 angka 2 Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen 10
Pasal 1 angka 3 Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen 11 Pasal 1 angka 4 Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen
Badan Penyelesaian Sengketa Konsumen adalah badan yang bertugas menangani dan menyelesaikan sengketa antara pelaku usaha dan konsumen. Lembaga Perlindungan Konsumen Swadaya Masyarakat adalah lembaga non-Pemerintah yang terdaftar dan diakui oleh Pemerintah yang mempunyai kegiatan menangani perlindungan konsumen.13
Di dalam menjalankan perannya, terdapat fungsi penting pada bank itu sendiri, yaitu:14
a. Agent of Trust
Dasar utama kegiatan perbankan adalah trust atau kepercayaan, baik dalam hal penghimpunan dana maupun penyaluran dana. Masyarakat akan mampu menitipkan dananya di bank apabila dilandasi oleh unsur kepercayaan. Masyarakat percaya bahwa uangnya tidak akan disalahgunakan oleh bank, uangnya akan dikelola dengan baik, bank tidak akan bangkrut, dan juga percaya bahwa pada saat yang telah dijanjikan, masyarakat dapat menarik lagi simpanan pinjaman dananya di bank. Pihak bank sendiri akan bersedia menempatkan atau menyalurkan dananya pada debitur atau masyarakat, apabila dilandasi kepercayaan. Pihak bank percaya bahwa debitur tidak akan menyalahgunakan pinjamannya, debitur akan mengelola dana pinjaman dengan baik, debitur akan mempunyai niat baik untuk mengembalikan pinjaman beserta kewajiban lainnya pada saat jatuh tempo.
b. Agent of development
Sektor dalam kegiatan perekonomian masyarakat, yaitu sektor moneter dan sektor riil merupakan sektor-sektor yang tidak dapat dipisahkan. Kedua sektor tersebut berinteraksi dan saling mempengaruhi antara satu dengan yang lain. Sektor riil tidak akan dapat berkinerja dengan baik apabila sektor moneter tidak bekerja
dengan baik. Tugas bank sebagai penghimpunan dan penyalur dana sangat diperlukan untuk kelancaran kegiatan perekonomian di sektor riil. Kegiatan bank tersebut memungkinkan masyarakat melakukan investasi, distribusi dan jasa ekonomi barang serta jasa, mengingat semua kegiatan investasi-distribusi-konsumsi selalu berkaitan dengan penggunaan uang. Kelancaran kegiatan investasi distribusi konsumsi ini tidak lain adalah kegiatan pembangunan perekonomian masyarakat.
c. Agent of Services
Di samping melakukan kegiatan penghimpunan dan penyaluran dana, bank juga memberikan penawaran jasa-jasa perbankan yang lain kepada masyarakat. Jasa-jasa yang ditawarkan bank ini erat kaitannya dengan kegiatan perekonomian masyarakat secara umum. Jasa-jasa bank ini antara lain dapat berupa jasa pengiriman uang, jasa penitipan barang berharga, jasa pemberian jaminan bank, dan jasa penyelesaian.
Bank adalah sebagai lembaga intermediasi, dimana proses pembelian dana dari unit surplus (penabung untuk selanjutnya disalurkan kepada unit defisit (peminjam) yang terdiri dari sektor usaha, pemerintah dan individu/rumah tangga.15
Penelitian yang dipergunakan dalam menyelesaikan skripsi ini bersifat deskriptif analisis yang mengacu kepada penelitian hukum yuridis normatif yaitu menguji, mengkaji ketentuan-ketentuan tentang hapusnya pertanggungjawaban pelaku usaha jasa terhadap kerugian yang dialami oleh konsumen .
F. Metode Penelitian 1. Jenis dan sifat penelitian
15 Dahlan Siamat, Manajemen Lembaga Keuangan: Kebijakan Moneter dan Perbankan, (Jakarta:
Penelitian normatif dapat dikatakan juga dengan penelitian sistematik hukum sehingga bertujuan mengadakan identifikasi terhadap pengertian-pengertian pokok/dasar dalam hukum, yakni masyarakat hukum, subyek hukum, hak dan kewajiban, peristiwa hukum, hubungan hukum dan obyek hukum16
Metode pengumpulan data yang digunakan dalam penulisan skripsi adalah dengan studi dokumen dengan penelusuran pustaka (library research) yaitu mengumpulkan data dari informasi dengan bantuan buku, karya ilmiah dan juga perundang-undangan yang berkaitan dengan materi penelitian. Menurut M. Nazil dalam bukunya yang berjudul Metode Penelitian, dikemukakan bahwa studi kepustakaan adalah teknik pengumpulan data dengan mengadakan studi penelaahan terhadap buku-buku, literatur-literatur, catatan-catatan dan laporan-laporan yang ada hubungannya dengan masalah yang dipecahkan.
.
2. Metode pengumpulan data dan pengelolaan data
17
Sumber data adalah subjek dari mana data dapat diperoleh. 3. Sumber data
18
a. Bahan hukum Primer
Sumber data dapat dari Data Primer dan Data Sekunder. Sumber data yang digunakan dalam penelitian ini adalah sumber data sekunder, dimana data yang diperoleh penulis secara tidak langsung.
16Soerjono Soekanto. Penelitian Hukum Normatif: Suatu Tinjauan Singkat. cetakan ketigabela,
(Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada, . 2011), hal.15.
17
M. Nazil. Metode Penelitian, (Ghalia Indonesia: Jakarta), hal. 111.
18Suharsimi Arikunto. Prosedur Penelitian: Suatu Pendekatan Praktik,(Rineka Cipta: Jakarta,
Diperoleh melalui Undang-Undang No. 8 Tahun1999 Tentang Perlindungan Konsumen, Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, Kitab Undang-Undang Hukum Dagang.
b. Bahan hukum sekunder
Bahan hukum sekunder berupa karya-karya ilmiah, berita-berita serta tulisan dan buku yang ada hubungannya dengan permasalahan yang diajukan.
c. Bahan hukum tertier
Bahan hukum tertier berupa bahan-bahan yang memberikan petunjuk maupun penjelasan terhadap bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder seperti Kamus Hukum dan Kamus Bahasa Indonesia dan lain sebagainya.
G. Sistematika Penulisan
1. Bab I diawali dengan latar belakang penelitian, yang berisi alasan-alasan penulis mengambil judul sebagaimana tercantum diatas. Uraian-uraian dalam bab ini ditujukan sebagai penjelasan awal mengenai terminologi-terminologi yang digunakan untuk mengemukakan permasalahan dalam mengidentifikasi masalah sebagai proses signifikasi pembahasan. Disamping itu untuk mempertegas pembahasan dicantum pula maksud dan tujuan serta kegunaan penelitian.
2. Bab II menjelaskan bagaimana perlindungan konsumen atas pemakaian jasa dari pelaku usaha. Dalam bab ini akan membahas secara normatif bagaimana perlindungan konsumen menurut Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen, bentuk-bentuk produk jasa yang dihasilkan oleh pelaku usaha dan perlindungan terhadap konsumen atas pemakaian jasa dari pelaku usaha. 3. Bab III berisi bentuk tanggung jawab pelaku usaha jasa kepada konsumen atas
mengenai tanggung jawab pelaku usaha menurut Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen, jenis kerugian yang dialami oleh konsumen akibat penggunaan jasa dan bentuk pertanggungjawaban pelaku usaha jasa dalam bentuk sistem ganti rugi.
4. Bab IV berisi hapusnya pertanggungjawaban pelaku usaha jasa terhadap kerugian yang dialami oleh konsumen. Bab ini juga berisikan mengenai teori hapusnya pertanggungjawaban, penyebab hapusnya pertanggungjawaban dan hapusnya pertanggungjawaban pelaku usaha jasa terhadap kerugian yang dialami oleh konsumen ditinjau dari Putusan Mahkamah Agung Nomor769/K/Pdt.Sus/2011. 5. Bab V merupakan bab penutup yang berisi kesimpulan yang dikemukakan
BAB II
PERLINDUNGAN TERHADAP KONSUMEN ATAS PEMAKAIAN JASA DARI PELAKU USAHA
A.Pengaturan Perlindungan Konsumen Menurut Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen
Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen menjelaskan tentang perlindungan konsumen, hak atas kenyamanan, keamanan keselamatan dalam mengkonsumsi barang dan/atau jasa, hak atas informasi benar, jelas dan jujur mengenai kondisi dan jaminan barang dan/jasa. Dalam undang-undang ini juga terdapat kewajiban konsumen untuk mengikuti petunjuk informasi dan prosedur pemakaian atau pemanfaatan barang dan/atau jasa demi keamanan dan keselamatan, hak dan kewajiban pelaku usaha, tanggung jawab pelaku usaha, pembinaan dan pengawasan terhadap undang-undang, badan perlindungan konsumen nasional, lembaga perlindungan konsumen swadaya masyarakat, serta badan penyelesaian sengketa konsumen. Untuk lebih jelasnya, berikut pengaturan perlindungan konsumen yang terdapat dalam Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen.
1. Tujuan perlindungan konsumen
khususnya di Pasal 3 Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen menjelaskan tujuan dari perlindungan konsumen itu sendiri, yaitu:
a. Meningkatkan kesadaran, kemampuan dan kemandirian konsumen untuk melindungi diri;
b. Mengangkat harkat dan martabat konsumen dengan cara menghindarkannya dari akses negatif pemakaian barang dan/atau jasa;
c. Meningkatkan pemberdayaan konsumen dalam memilih, menentukan, dan menuntut hak-haknya sebagai konsumen;
d. Menciptakan sistem perlindungan konsumen yang mengandung unsur kepastian hukum dan keterbukaan informasi serta akses untuk mendapatkan informasi;
e. Menumbuhkan kesadaran pelaku usaha mengenai pentingnya perlindungan konsumen sehingga tumbuh sikap yang jujur dan bertanggungjawab dalam berusaha;
f. Meningkatkan kualitas barang dan/atau jasa yang menjamin kelangsungan usaha produksi barang dan/atau jasa, kesehatan, kenyamanan, keamanan, dan keselamatan konsumen.
Tujuan perlindungan konsumen merupakan sasaran akhir yang harus dicapai dalam pelaksanaan pembangunan di bidang hukum perlindungan konsumen,19 karena undang-undang pada prinsipnya harus memiliki tujuan khusus.20
19Ahmadi Miru dan Sutarman Yodo, Hukum Perlindungan Konsumen, (Jakarta: PT. RajaGrafindo
Persada, 2011), hal. 95
20Achmad Ali, Menjelajahi Kajian Empiris Terhadap Hukum, (Jakarta: Yarsif Watampone,
1998), hal. 95
2. Hak dan kewajiban
Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen menjelaskan mengenai hak dan kewajiban. Pada Bab III Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen ini membagi 2 (dua) hak dan kewajiban bagi konsumen dan pelaku usaha. Sebelum mengetahui hak dan kewajiban konsumen pelaku usaha, ada baiknya memahami pengertian hak dan kewajiban itu sendiri.
Hak adalah sesuatu yang benar; kepunyaan; milik; kewenangan; kekuasaan untuk melakukan sesuatu karena telah ditentukan oleh undang-undang atau peraturan lain; kekuasaan yang benar untuk menuntut sesuatu atau kekuasaan yang benar atas sesuatu.21
1. Hak manusia karena kodratnya, yakni hak yang kita peroleh begitu kita lahir, seperti hak untuk hidup dan hak untuk bernapas. Hak ini tidak boleh diganggu gugat oleh negara, dan bahkan negara wajib menjamin pemenuhannya.
Janus Sidabalok dalam bukunya Hukum Perlindungan Konsumen di Indonesia menyebutkan ada tiga macam hak berdasarkan sumber pemenuhannya,
yakni:
2. Hak yang lahir dari hukum, Yaitu hak yang diberikan oleh negara kepada warga negaranya. Hak ini juga disebut sebagai hak hukum. Contohnya hak untuk memberi suara dalam Pemilu.
3. Hak yang lahir dari hubungan kontraktual. Hak ini didasarkan pada perjanjian/kontrak antara orang yang satu dengan orang yang lain. Contohnya pada peristiwa jual beli. Hak pembeli adalah
Berikut hak konsumen : a. Hak konsumen
1) Hak atas kenyamanan, keamanan, dan keselamatan dalam mengkonsumsi
barang dan/atau jasa;
2) Hak untuk memilih barang dan/atau jasa serta mendapatkan barang dan/atau jasa tersebut sesuai dengan nilai tukar dan kondisi serta jaminan yang dijanjikan;
3) Hak atas informasi yang benar, jelas, dan jujur mengenai konsidi dan jaminan barang dan/atau jasa;
4) Hak untuk didengar pendapat dan keluhannya atas barang dan/atau jasa yang digunakan;
5) Hak untuk mendapatkan advokasi, perlindungan, dan upaya penyelesaian sengketa perlindungan konsumen secara patut;
6) Hak untuk mendapat pembinaan dan pendidikan konsumen;
7) Hak untuk diperlakukan atau dilayani secara benar dan jujur serta tidak diskriminatif;
8) Hak untuk mendapatkan kompensasi, ganti rugi dan/atau penggantian, apabila barang dan/atau jasa yang diterima tidak sesuai dengan perjanjian atau tidak sebagaimana mestinya;
9) Hak-hak yang diatur dalam ketentuan peraturan perundang-undangan lainnya.
b. Kewajiban konsumen
1) Membaca atau mengikuti petunjuk informasi dan prosedur pemakaian atau pemanfaatan barang dan/atau jasa, demi keamanan dan keselamatan;
2) Beritikad baik dalam melakukan transaksi pembelian barang dan/atau jasa; 3) Membayar sesuai dengan nilai tukar yang disepakati;
Masih pada bagian Bab III Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen khususnya bagian kedua Bab III Pasal 6, menjelaskan mengenai hak dan kewajiban pelaku usaha, yang diantaranya:
a. Hak pelaku usaha
1) Hak untuk menerima pembayaran yang sesuai dengan kesepakatan mengenai kondisi dan nilai tukar barang dan/atau jasa yang diperdagangkan;
2) Hak untuk mendapat perlindungan hukum dari tindakan konsumen yang beritikad tidak baik;
3) Hak untuk melakukan pembelaan diri sepatutnya di dalam penyelesaian hukum sengketa konsumen;
4) Hak untuk rehabilitasi nama baik apabila terbukti secara hukum bahwa kerugian konsumen tidak diakibatkan oleh barang dan/atau jasa yang diperdagangkan; 5) Hak-hak yang diatur dalam ketentuan peraturan perundang-undangan lainnya.
Pada Pasal 7 Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen menjelaskan terkait kewajiban pelaku usaha, yaitu:
b. Kewajiban pelaku usaha
1) Beritikad baik dalam melakukan kegiatan usahanya;
2) Memberikan informasi yang benar, jelas dan jujur mengenai kondisi dan jaminan barang dan/atau jasa serta memberi penjelasan penggunaan, perbaikan dan pemeliharaan;
3) Memperlakukan atau melayani konsumen secara benar dan jujur serta tidak diskriminatif;
4) Menjamin mutu barang dan/atau jasa yang diproduksi dan/atau diperdagangkan berdasarkan ketentuan standar mutu barang dan/atau jasa yang berlaku;
barang dan/atau jasa tertentu serta memberi jaminan dan/atau garansi atas barang yang dibuat dan/atau yang diperdagangkan;
6) Memberi kompensasi, ganti rugi dan/atau penggantian atas kerugian akibat penggunaan, pemakaian dan pemanfaatan barang dan/atau jasa yang diperdagangkan;
7) Memberi kompensasi, ganti rugi dan/atau penggantian apabila barang dan/atau jasa yang diterima atau dimanfaatkan tidak.
3. Perbuatan yang dilarang bagi pelaku usaha
Perbuatan yang dilarang memilik makna adanya suatu bentuk perbuatan atau aktivitas tertentu yang akan mengakibatkan pelanggaran hukum apabila perbuatan atau aktivitas tersebut dilakukan. Perbuatan yang dilarang bagi pelaku usaha bertujuan untuk melindungi konsumen dari timbulnya suatu kerugian dan untuk melindungi pelaku usaha dari terhindarnya hukuman atas suatu perbuatan yang dilarang oleh undang-undang.
Perbuatan yang dilarang dimaksud merupakan perbuatan yang dilarang berdasarkan Pasal 8-17 Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang perlindungan konsumen, yaitu:
a. Pelaku usaha dilarang memproduksi dan/atau memperdagangkan barang dan/atau jasa yang tidak memenuhi atau tidak sesuai dengan standar yang dipersyaratkan dan ketentuan peraturan perundang-undangan;
b. Tidak sesuai dengan berat bersih, isi bersih atau netto, dan jumlah dalam hitungan sebagaimana yang dinyatakan dalam label atau etiket barang tersebut;
c. Tidak sesuai dengan ukuran, takaran, timbangan dan jumlah dalam hitungan menurut ukuran yang sebenarnya;
dinyatakan dalam label, etiket atau keterangan barang dan/atau jasa tersebut;
e. Tidak sesuai dengan mutu, tingkatan, komposisi, proses pengolahan, gaya, mode, atau penggunaan tertentu sebagaimana dinyatakan dalam label atau keterangan barang dan/atau jasa tersebut;
f. Tidak Sesuai Dengan Janji Dinyatakan Dalam Label, Etiket Keterangan, Iklan Atau Promosi penjualan barang dan/atau jasa tersebut;
g. Tidak mencantumkan tanggal kadaluwarsa atau jangka waktu penggunaan/pemanfaatan yang paling baik atas barang tertentu;
h. Tidak mengikuti ketentuan berproduksi secara halal, sebagaimana pernyataan "halal" yang dicantumkan dalam label;
i. Tidak memasang label atau membuat penjelasan barang yang memuat nama barang, ukuran, berat/isi bersih atau netto, komposisi, aturan pakai, tanggal pembuatan, akibat sampingan, nama dan alamat pelaku usaha serta keterangan lain untuk penggunaan yang menurut ketentuan harus di pasang/dibuat;
j. Tidak mencantumkan informasi dan/atau petunjuk penggunaan barang dalam bahasa Indonesia sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku; k. Pelaku usaha dilarang memperdagangkan barang yang rusak, cacat atau bekas, dan
tercemar tanpa memberikan informasi secara lengkap dan benar atas barang dimaksud;
l. Pelaku usaha dilarang memperdagangkan sediaan farmasi dan pangan yang rusak, cacat atau bekas dan tercemar, dengan atau tanpa memberikan informasi secara lengkap dan benar;
n. Pelaku usaha dilarang menawarkan, mempromosikan, mengiklankan suatu barang dan/atau jasa secara tidak benar, dan/atau seolah-olah;
o. Barang tersebut telah memenuhi dan/atau memiliki potongan harga, harga khusus, standar mutu tertentu, gaya atau mode tertentu, karakteristik tertentu, sejarah atau guna tertentu;
p. Barang tersebut dalam keadaan baik dan/atau baru;
q. Barang dan/atau jasa tersebut telah mendapatkan dan/atau memiliki sponsor, persetujuan, perlengkapan tertentu, keuntungan tertentu, ciri-ciri kerja atau aksesori tertentu;
r. Barang dan/atau jasa tersebut dibuat oleh perusahaan yang mempunyai sponsor, persetujuan atau afiliasi :
1) barang dan/atau jasa tersebut tersedia;
2) barang tersebut tidak mengandung cacat tersembunyi;
3) barang tersebut merupakan kelengkapan dari barang tertentu; 4) barang tersebut berasal dari daerah tertentu.22
4. Ketentuan pencantuman klausula baku
Klausula Baku adalah setiap aturan atau ketentuan dan syarat-syarat yang telah dipersiapkan dan ditetapkan terlebih dahulu secara sepihak oleh pelaku usaha yang dituangkan dalam suatu dokumen dan/atau perjanjian yang mengikat dan wajib dipenuhi oleh konsumen.23
Menurut E. H. Hondius, klausula baku adalah setiap aturan atau ketentuan dan syarat-syarat yang telah dipersiapkan dan ditetapkan terlebih dahulu secara sepihak
22
Selanjutnya baca Pasal 8 – 17 Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen
oleh pelaku usaha yang dituangkan dalam suatu dokumen dan/atau perjanjian yang mengikat dan wajib dipenuhi oleh konsumen.24
Klausula baku merupakan aturan sepihak dalam kuitansi, faktur/bon, perjanjian, atau dokumen lainnya dalam transaksi jual beli yang sangat merugikan konsumen. Adanya klausula baku menyebabkan posisi konsumen sangat lemah dibandingkan dengan pelaku usaha.25
a. Pelaku usaha dalam menawarkan barang dan/atau jasa yang ditujukan untuk diperdagangkan dilarang membuat atau mencantumkan klausula baku pada setiap dokumen dan/atau perjanjian apabila:
Di dalam Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen, disebutkan beberapa keharusan yang dilakukan oleh pelaku usaha dalam pencantuman klausula baku, yaitu:
1) menyatakan pengalihan tanggung jawab pelaku usaha;
2) menyatakan bahwa pelaku usaha berhak menolak penyerahan kembali barang yang dibeli konsumen;
3) menyatakan bahwa pelaku usaha berhak menolak penyerahan kembali uang yang dibayarkan atas barang dan/atau jasa yang dibeli oleh konsumen;
4) menyatakan pemberian kuasa dari konsumen kepada pelaku usaha baik secara langsung maupun tidak langsung untuk melakukan segala tindakan sepihak yang berkaitan dengan barang yang dibeli oleh konsumen secara angsuran; 5) mengatur perihal pembuktian atas hilangnya kegunaan barang atau pemanfaatan
jasa yang dibeli oleh konsumen;
6) memberi hak kepada pelaku usaha untuk mengurangi manfaat jasa atau
24Syahmi, Hukum Kontrak Internasional, (Jakarta: PT. Rajawali Pers, 1005), hal. 142
25Direktorat Perlindungan Konsumen, Departemen Perdagangan Republik Indonesia “Klausula
Baku”, artikel diunduh dari situs www. pkditjenpdn.depdag.go.id/index.php?page=baku, diakses pada
mengurangi harta kekayaan konsumen yang menjadi obyek jual beli jasa;
7) menyatakan tunduknya konsumen kepada peraturan yang berupa aturan baru, tambahan, lanjutan dan/atau pengubahan lanjutan yang dibuat sepihak oleh pelaku usaha dalam masa konsumen memanfaatkan jasa yang dibelinya;
8) menyatakan bahwa konsumen memberi kuasa kepada pelaku usaha untuk pembebanan hak tanggungan, hak gadai, atau hak jaminan terhadap barang yang dibeli oleh konsumen secara angsuran.
b. Pelaku usaha dilarang mencantumkan klausula baku yang letak atau bentuknya sulit terlihat atau tidak dapat dibaca secara jelas, atau yang pengungkapannya sulit dimengerti;
c. Setiap klausula baku yang telah ditetapkan oleh pelaku usaha pada dokumen atau perjanjian dinyatakan batal demi hukum;
d. Pelaku usaha wajib menyesuaikan klausula baku yang bertentangan dengan Undang-undang ini.
Pencantuman klausula baku dalam dokumen promosi dan transaksi diperbolehkan sepanjang tidak bertentangan dengan Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen dan bentuk serta pencantumannya harus jelas terlihat dan mudah dipahami. Contoh klausula baku yang dilarang dalam UU Perlindungan Konsumen, antara lain:26
a. formulir pembayaran tagihan bank dalam salah satu syarat yang harus dipenuhi atau disetujui oleh nasabahnya menyatakan bahwa, “Bank tidak bertanggung jawab atas kelalaian atau kealpaan, tindakan atau keteledoran dari Bank sendiri atau pegawainya atau koresponden, sub agen lainnya, atau pegawai mereka...”;
b. Kuitansi atau faktur pembelian barang, yang menyatakan: “Barang yang sudah dibeli tidak dapat ditukar atau dikembalikan”; atau “Barang yang tidak diambil dalam waktu 2 minggu dalam nota penjualan kami batalkan”.
B. Bentuk-Bentuk Produk Jasa yang Dihasilkan oleh Pelaku Usaha
Telah disebutkan sebelumnya bahwa pelaku usaha merupakan setiap orang perseorangan atau badan usaha, baik yang berbentuk badan hukum maupun bukan badan hukum yang didirikan dan berkedudukan atau melakukan kegiatan dalam wilayah hukum negara Republik Indonesia, baik sendiri maupun bersama-sama melalui perjanjian penyelenggaraan kegiatan usaha dalam berbagai bidang ekonomi. Dalam tulisan ini pelaku usaha yang dimaksud adalah lembaga keuangan bank dan non bank sehingga dalam penjelasannya akan jelas terkait dengan produk-produk jasa yang dihasilkan oleh setiap para pelaku usaha tersebut.
1. Lembaga keuangan bank
Lembaga keuangan bank yang dimaksud dalam hal ini adalah bank, pada Pasal 1 angka 2 Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan menyatakan bahwa bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Di dalam menjalankan fungsinya terdapat pula jenis-jenis layanan bank yang diberikan kepada masyarakat, yaitu:27
a. Menghimpun dana dari masyarakat
27Abdulkadir Muhammad, Hukum Perusahaan Indonesia, (Bandung: Citra Aditya Bakti,1999),
Bank umum menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.
1) Simpanan
Simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat kepada bank dalam bentuk giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.
2) Giro
Giro adalah simpanan yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan penarikannya yang dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, sarana perintah pembayaran lainnya atau dengan cara pemindah bukuan.
3) Deposito berjangka
Deposito berjangka adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu menurut perjanjian antara penyimpanan dengan bank yang bersangkutan.
4) Sertifikat deposito
Sertifikat deposito adalah deposito berjangka yang bukti simpanannya dapat diperdagangkan.
5) Tabungan
Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati tetapi tidak dapat ditarik dengan cek atau alat yang dapat dipersamakan dengan itu.
6) Surat berharga
kewajiban dari penerbit dalam bentuk yang lazim diperdagangkan dalam pasar modal dan pasar uang.
7) Penitipan
Penitipan adalah penyimpanan harta berdasarkan kontrak antara bank umum dengan penitip yang didalamnya ditentukan bahwa bank umum yang bersangkutan melakukan penyimpanan harta tanpa mempunyai hak kepemilikan atas harta tersebut.
b. Memberi kredit
Dalam memberikan kredit, bank umum wajib mempunyai keyakinan atas kemampuan dan kesanggupan debitur untuk melunasi hutangnya sesuai dengan yang diperjanjikan.Kredit yang diberikan oleh bank mengandung resiko sehingga dalam pelaksanannya bank harus memperhatikan asas-asas perkreditan yang sehat.Untuk mengurangi resiko tersebut, jaminan pemberian kredit dalam arti keyakinan atas kemampuan dan kesanggupan debitur untuk melunasi hutangnya sesuai dengan yang dijanjikan merupakan faktor penting yang harus diperhatikan oleh bank.Untuk memperoleh keyakinan tersebut, sebelum memberikan kredit, bank harus melakukan penilaian yang seksama terhadap watak (character), kemampuan (capacity), modal (capital), agunan (collecteral), dan prospek usaha debitur (chance).28
28Tri Joko, “Perbuatan Melawan Hukum dalam Kebijakan Pemberian Kredit Macet pada Bank
Pemerintah”, dalam Majalah Varia Peradilan No. 261 Agustus 2006, hal. 68
berkaitan langsung dengan objek yang dibiayai yang lazim dikenal dengan agunan tambahan.
c. Menerbitkan surat pengakuan hutang
Bank umum dapat menerbitkan surat pengakuan hutang jangka pendek dan jangka panjang. Surat pengakuan hutang jangka pendek adalah seperti yang dimaksudkan dalam Pasal 100-229 KUHD yang dalam pasar uang dikenal Surat Berharga Pasar Uang (SPBU), seperti promes, wesel dan jenis lain yang meungkin dikembangkan di masa yang akan datang. Surat pengakuan hutang jangka panjang tersebut dapat berupa obligasi atau sekuritas kredit.
d. Membeli, menjual atau menjamin
Bank umum membeli, menjual atau menjamin resiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabah yakni berupa:
1) Surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank yang masa berlakunya tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat yang dimaksud;
2) Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat yang dimaksud; 3) Kertas pembendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah;
4) Sertifikat Bank Indonesia (SBI); 5) Obligasi;
6) Surat dagang berjangka waktu sampai dengan satu tahun;
7) Instrument surat berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan satu tahun. e. Pemindahan uang
f. Menempatkan atau meminjamkan dana
Bank umum menjalankan usaha menempatkan dana atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat sarana telekomunikasi maupun wesel unjuk (at sight) cek atau sarana lainnya.
g. Menerima pembayaran dan melakukan perhitungan
Bank umum menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antarpihak ketiga. Kegiatan ini mencakup inkaso dan kliring.
h. Menyediakan tempat penyimpanan
Bank umum menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga. Hal yang dimaksud dengan menyediakan tempat dalam ketentuan ini adalah kegiatan bank yang semata-mata melakukan penyewaan tempat penyimpanan barang dan surat berharga (safety box) tanpa perlu diketahui mutasi dan isinya oleh bank.
i. Melakukan kegiatan penitipan
Bank umum melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak. Dalam melakukan kegiatan penitipan dengan mengadministrasikannya secara terpisah dari kekayaan bank.Mutasi barang titipan dilaksanakan oleh bank atas perintah penitip.Dalam hal bank mengalami kepailitan, semua harta yang dititipkan wajib dikembalikan kepada penitip yang bersangkutan.
j. Penempatan dana dalam bentuk surat berharga
bank berperan sebagai penghubung antara nasabah yang membutuhkan dana dengan nasabah yang memiliki dana.
k. Membeli agunan melalui pelelangan
Bank umum membeli semua atau sebagian agunan melalui pelelangan apabila debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada bank dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya.Kewajiban bank dalam ketentuan ini dimaksudkan untuk melakukan pencairan secepatnya atas agunan yang dibeli dengan lelang tersebut dapat segera dimanfaatkan oleh bank. Dalam hal ini, terdapat sisa dari hasil pelelangan setelah diperhitungkan dengan kewajiban nasabah kepada bank yang dimanfaatkan oleh nasabah.
l. Anjak piutang dan kartu kredit
Bank umum melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit, dan kegiatan wali amanat. Kegiatan anjak piutang merupakan kegiatan pengurusan piutang atau tagihan jangka pendek dari transaksi perdagangan dalam atau luar negeri yang dilakukan dengan cara pengambilalihan atau pembelian piutang tersebut.Usaha kartu kredit merupakan usaha dalam kegiatan pemberian kredit atau pembiayaan untuk pembelian barang atau jasa yang penarikannya dilakukan dengan kartu.Secara teknik kartu kredit berfungsi sebagai sarana pemindahbukuan dalam melakukan pembayaran transaksi.
m.Menyediakan pembiayaan bagi nasabah
n. Kegiatan lainnya yang lazim
Bank umum melakukan kegiatan yang lazim dan umum dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan undang-undang ini dan peraturan perudang-undangan yang berlaku.
2. Lembaga keuangan non bank
Adapun yang dimaksud dengan lembaga keuangan non bank adalah badan usaha yang melakukan kegiatan di bidang keuangan secara langsung ataupun tidak langsung, menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali kepada masyrakat untuk kegiatan produktif. Berikut bentuk-bentuk badan usaha yang menjalankan kegiatan tersebut:
a. Asuransi
Kitab Undang – Undang Hukum Dagang disebutkan dalam Pasal 246 KUHD menyebutkan bahwa asuransi atau pertanggungan adalahperjanjian,dimanapenanggung mengikatkan diri terhadap tertanggung dengan memperoleh premi, untuk memberikan kepadanya ganti rugi karena suatu kehilangan, kerusakan atau tidak mendapat keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan dapat diderita karena suatu peristiwa yang tak pasti. Undang-Undang No. 2 Tahun 1992 dalam pasal 1 ayat (1) menyebutkan:
“Asuransi atau pertanggungan adalah perjanjian antara 2 (dua) pihak atau lebih dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung dengan menerima premi asuransi, untuk memberikan penggantian kepada tertangung karena kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan”.29
Terdapat beberapa perbedaan dari pengertian asuransi dari para ahli yang salah satunya berdasarkan sudut pandang yuridis. Wirjono Prodjodikoro mendefenisikan asuransi atau verzekering sebagai suatu pertanggungan yang melibatkan dua pihak, satu pihak sanggup menanggung atau menjamin, dan pihak lain akan mendapat penggantian dari suatu kerugian,yang mungkin akan dideritanya sebagai akibat dari suatu peristiwa, yang semula belum tentu akan terjadi atau semula belum dapat ditentukan saat akan terjadinya.30
Menurut Muhammad Muslehuddin dalam bukunya Insurance and Islamic Law mengadopsi pengertian asuransi dari encyclopedia britanica sebagai suatu persediaan yang disiapkan oleh sekelompok orang, yang tertimpa kerugian, guna menghadapi kejadian yang tidak jelas diramalkan, sehingga bila kerugian tersebut menimpa salah seorang di antara mereka, maka beban kerugian tersebut akan disebarkan ke seluruh kelompok.31 Dari produk jasa yang dihasilkan, maka berikut jasa-jasa yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi, yaitu:32
1) asuransi sejumlah uang
Asuransi sejumlah uang artinya asuransi yang besarnya uang asuransi sudah ditentukan sebelumnya tanpa perlu ada suatu hubungan antara kerugian yang diderita dengan besarnya jumlah uang yang diberikan penanggung.Jenis-jenis asuransi sejumlah uang antara lain:
a) asuransi jiwa; b) asuransi kesehatan; c) asuransi tenaga kerja; d) asuransi pendidikan;
30Wirjono Prodjodikoro, Hukum Asuransi Indonesia, Jakarta: Penerbit Intermasa, 1996), hal. 12 31muhammad muslehuddin, insurance law and islamic law,(terjemahan oleh burhan wirasubrata),
menggugat asuransi modern: mengajukan suatu alternatif baru dalam prespektif hukum islam, cetakan ke-i, lentera, jakarta, 1999, hlm.3.
2) asuransi kerugian
Asuransi kerugiaan dapat diartikan ganti kerugian yang diberikan perusahaan asuransi (penanggung) kepada pemegang polis (tertanggung) harus seimbang dengan kerugian yang dialami oleh pemegang polis dengan catatan bahwa kerugian itu adalah akibat dari peristiwa untuk mana asuransi itu diadakan.Jenis-Jenis asuransi kerugiaan antara lain:33
a) asuranssi kebakaran; b) asuransi kenderaan; c) asuransi huru-hara; d) asuransi kerusuhan;
e) asuransi kecurian dan kebongkaran;
3) asuransi varia
Asuransi varia merupakan asuransi yang tumbuh dan berkembang sesuai dengankebutuhan masyarakat.34Asuransi varia disebut juga asuransi campuran karena merupakan campuran unsur-unsur yang ada dalam asuransi sejumlah uang dan asuransi kerugian.Asuransi varia berkembang untuk mengantisipasi kekakuan KUHD yang hanya mengatur asuransi dalam ruang lingkup yang sempit.35Jenis-jenis asuransi varia antara lain :36
a) asuransi kredit; b) asuransi deposito; c) surety bond; d) bank garansi;
33ibid., hlm.91
34
ibid
e) asuransi ekspor impor; f) asuransi pengangkutan; g) asuransi rangka kapal; h) asuransi pertambangan.
4) asuransi rekayasa (egineering insurance)
Asuransi Rekayasa (Egineering Insurance) adalah jenis asuransi yang memberikan jaminan kepada pemegang polis (tertanggung) terhadap risiko-risiko yang timbul selama kegiatan pengerjaan proyek, pembangunan rumah, pemasangan mesin, testing dan commisioning.Jenis-jenis Asuransi Rekayasa (Egineering Insurance) antara lain :37
a) asuransiegineering proyek; b) asuransiegineering non-proyek.
5) asuransi Syariah
Dalam perspektifekonomi Islam, asuransi dikenal dengan istilah takaful yang berasal dari bahasa Arab yakni takafala-yatakafulu-takaful yang berarti saling menanggung atau saling menjamin.38Pengertian asuransi syariah adalah usaha saling melindungi dan tolong menolong diantara sejumlah orang atau pihak melalui investasi dalam bentuk aset dan atau tabarru (sumbangan) yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai syariah.39
b. Dana pensiun
37ibid, hlm.,141
38h.hendi suhendi dan deni k. yusuf, asuransi tkaful (dari teoritis ke praktis),mimbar pustaka,
bandung, 2005, hlm.1
39fatwa dewan syariah nasional no : 21/dsn-mui/x/2001 tentang pedoman umum asuransi syariah,
Dana pensiun merupakan badan usaha yang mengelola dan menjalankan program yang menjanjikan manfaat pensiun. Berdasarkan Undang-Undang Nomor 11 Tahun 1992 terdapat 3 (tiga) jenis dana pensiun, yaitu:
1) Dana pensiun pemberi kerja
Dana pensiun yang dibentuk oleh orang atau badan yang memperkerjakan karyawan, selaku pendiri, untuk menyelenggarakan program pensiun manfaat pasti atau program pensiun iuran pasti, bagi kepentingan sebagian atau seluruh karyawannya sebagai peserta dan yang menimbulkan kewajiban terhadap pemberi kerja.
2) Dana pensiun lembaga keuangan
Dana pensiun pemberi kerja yang menyelenggarakan program pensiun iuran pasti, dengan iuran hanya dari pemberi kerja yang didasarkan pada rumus yang dikaitkan dengan keuntungan pemberi kerja.
3) Dana pensiun lembaga keuntungan
Dana pensiun yang dibentuk oleh bank atau perusahaan asuransi jiwa untuk menyelenggarakan program pensiun iuran pasti bagi perorangan, baik karyawan maupun pekerja mandiri yang terpisah dari dana pensiun pemberi kerja bagi karyawan bank atau perusahaan asuransi jiwa yang bersangkutan.
besarnya iuran yang diperlukan dihitung oleh aktuaris. Kelebihan dari program pensiun manfaat pasti adalah:40
1) Menekankan pada hasil akhir;
2) Manfaat pensiun ditentukan terlebih dahulu, mengingat manfaat dikaitkan dengan gaji karyawan;
3) Program manfaat pasti dapat mengakomodasi masa kerja yang telah dilalui karyawan apabila program pensiun dibentuk jauh setelah perusahaan berjalan; 4) Karyawan lebih dapat menentukan besarnya manfaat yang akan diterima pada saat
mencapai usia pensiun.
Program kedua sebagai bentuk jasa pelayanan yang diberikan oleh dana pensiun adalah program pensiun iuran pasti atau benefit contribution pension plan. Program ini menetapkan besarnya iuran karyawan dan perusahaan (pemberi kerja). Sedangkan benefit yang akan diterima karyawan dihitung berdasarkan akumulasi iuran, ditambah dengan hasil pengembangan atau investasinya. Program pensiun pasti terdiri dari:41
1) Money purchase plan yang merupakan program pensiun dalam penetapan jumlah
iuran yang dibayarkan oleh karyawan dan pemberi kerja, bukan formula perhitungan manfaat pensiun sebagaimana pada defined benefit plan;
2) Career average earnings, suatu konsep perhitungan manfaat pensiun berdasarkan
formula career average earnings dibandingkan dengan dua formula terdahulu; 3) Flat benefit. Manfaat pensiun dengan program flat benefit didasarkan atas jumlah
uang tertentu untuk setiap tahun masa kerja atau lebih ditetapkan nilai manfaat pensiun untuk semua karyawan yang pensiun setelah memenuhi masa kerja minimum.
40
Dahlan Siamat, Manajemen Lembaga Keuangan: Kebijakan Moneter dan Perbankan, (Jakarta: Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia, 2005), hal. 702
Adapun kelebihan program manfaat pasti adalah: 1) Lebih menekankan pada hasil akhir;
2) Manfaat pensiun dientukan terlebih dahulu, mengingat manfaat dikaitkan dengan gaji karyawan;
3) Program pensiun manfaat pasti dapat mengakomodasi masa kerja yang telah dilalui karyawan apabila program pensiun dibentuk jauh setelah perusahaan berjalan; 4) Karyawan lebih dapat menentukan besarnya manfaat yang akan diterima pada saat
mencapai saat pensiun.
c. Koperasi
Koperasi adalah badan hukum yang didirikan oleh orang perseorangan atau badan hukum Koperasi, dengan pemisahan kekayaan para anggotanya sebagai modal untuk menjalankan usaha, yang memenuhi aspirasi dan kebutuhan bersama di bidang ekonomi, sosial, dan budaya sesuai dengan nilai dan prinsip Koperasi.42
Koperasi dibentuk dengan adanya perikatan/perjanjian antara pendirinya, hal ini sesuai dengan Pasal 7 ayat (1) dan (2) Undang-Undang Nomor 17 Tahun 2012 tentang Perkoperasian “(1) Koperasi Primer didirikan oleh paling sedikit 20 (dua Koperasi memiliki status yang sama dengan Perseroan Terbatas yang berstatus badan hukum yang merupakan sebuah organisasi yang memiliki hak dan tanggung jawab di depan hukum, dengan demikian koperasi merupakan subjek hukum. Berdasarkan Undang-Undang Nomor 17 Tahun 2012 tentang Perkoperasian memberikan legitimasi kepada Koperasi menjadi badan hukum yang memiliki wewenang dalam menjalankan fungsinya yang memiliki modal/saham yang disetor oleh pemilik saham.
puluh) orang perseorangan dengan memisahkan sebagian kekayaan pendiri atau Anggota sebagai modal awal Koperasi. (2) Koperasi Sekunder didirikan oleh paling sedikit 3 (tiga) Koperasi Primer”. Seperti yang telah disebutkan diawal bahwa setiap berbadan hukum, harta kekayaan antara harta pribadi dengan harta kekayaan badan hukum dipisahkan. Dalam Pasal 7 ayat (1) diatas telah disebutkan “……dengan memisahkan sebagian kekayaan pendiri atau Anggota sebagai modal awal Koperasi”, dengan demikian kedudukan Koperasi sebagai badan hukum telah memenuhi syarat untuk menjalankan hak dan tanggung jawab.
Koperasi dijalankan atau dikelola oleh pengurus, ini sesuai dengan Pasal 1 ayat (1) Undang-Undang Nomor 17 Tahun 2012 tentang Perkoperasian, “Pengurus adalah perangkat organisasi Koperasi yang bertanggung jawab penuh atas kepengurusan Koperasi untuk kepentingan dan tujuan Koperasi, serta mewakili Koperasi baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar”. Dengan demikian fungsi dari pengurus adalah menjalankan Koperasi sebaik mungkin sesuai dengan kepentingan Koperasi.
1. Tujuan koperasi
Dalam BAB II Pasal 4 Undang-Undang Nomor 17 Tahun 2012 tentang Perkoperasian, tertuang tujuan koperasi Indonesia, yaitu bahwa “Koperasi bertujuan meningkatkan kesejahteraan anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya, sekaligus sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari tatanan perekonomian nasional yang demokratis dan berkeadilan”.
meningkatkan kesejahteraan masyarakat secara keseluruhan.43
Melihat tujuan dari koperasi yang tertuang dalam Pasal 4 Undang-Undang Nomor 17 Tahun 2012 tentang Perkoperasian, koperasi berjalan tidak keluar dari koridor perekonomian Indonesia. Demokratis terhadap seluruh anggota koperasi dengan mendukung rasa keadilan tanpa terkecuali. Dapat dipahami apa sebenarnya tujuan dari koperasi ini terbentuk dari uraian berikut:
Dengan upaya untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat, oleh karena itu adanya prinsip keterbukaan anggota dalam koperasi. Siapa saja dapat untuk menjadi anggota koperasi.
44
a. Koperasi Indonesia berusaha ikut membantu para anggotanya untuk dapat meningkatkan penghasilannya;
b. Koperasi Indonesia dapat mengurangi tingkat pengangguran. Dengan semakin meningkatkan pertambahan penduduk, membawa dampak meningkatnya pula pengangguran, karena berkurangnya atau semakin sulitnya lapangan pekerjaan; c. Koperasi Indonesia dapat mengembangkan kegiatan usaha masyarakat. Sebagai
badan usaha yang mengutamakan usaha bersama dalam meningkatkan kesejahteraan hidup para anggotanya, maka dalam kegiatan usahanya koperasi berusaha mempersatukan usaha bersama tersebut dengan baik;
d. Koperasi Indonesia dapat berperan serta meningkatkan taraf hidup rakyat. Tujuan utama koperasi adalah meningkatkan taraf hidup para anggota tercukupi, koperasi berusaha untuk ikut meningkatkan taraf hidup masyarakat pada umumnya;
e. Koperasi Indonesia dapat berperan ikut meningkatkan pendidikan rakyat. Koperasi dapat memberikan pendidikan kepada rakyat dengan jalan mendidik para anggota
43Revrisond Baswir. Koperasi Indonesia, (cetakan kedua), (Yogyakarta: BPFE-Yogyakarta,
2000), hal. 40.
44R.T Sutantya Rahardja Hadhikusuma. Hukum Koperasi Indonesia, (Jakarta: PT. RajaGrafindo
koperasi terlebih dahulu, dan kemudian secara berantai para anggota koperasi dapat mengamalkan pengetahuannya terebut kepada masyarakat lainnya;
f. Koperasi Indonesia dapat berperan sebagai perjuangan ekonomi. Koperasi dapat memberikan kemampuan yang besar untuk dapat mempertinggi kesejahteraan rakyat banyak;
g. Koperasi Indonesia dapat berperan menciptakan demokrasi ekonomi. Dalam perannya sebagai alat pendemokrasian ekonomi nasional, koperasi dituntut berperan menyeluruh di semua lapangan usaha dan mampu mejangkau sektor-sektor ekonomi fital yang bermanfaat bagi kehidupan masyarakat;
h. Koperasi Indonesia dapat berperan serta dalam membangun tatanan perekonomian nasional;
i. Koperasi Indonesia dapat berperan sebagai alat Pembina insane masyarakat untuk memperkokoh kedudukan ekonomi bangsa Indonesia serta bersatu dalam mengatur tata laksana perekonomian rakyat.
d. Pasar modal
Pasar modal (capital market) merupakan pasar untuk berbagai instrumen keuangan jangka panjang yang bisa diperjualbelikan, baik surat utang (obligasi), ekuiti (saham), reksa dana, instrumen derivatif maupun instrumen lainnya. Pasar modal merupakan sarana pendanaan bagi perusahaan maupun institusi lain (misalnya pemerintah), dan sebagai sarana bagi kegiatan berinvestasi. Dengan demikian, pasar modal memfasilitasi berbagai sarana dan prasarana kegiatan jual beli dan kegiatan terkait lainnya.
Umum dan perdagangan Efek, Perusahaan Publik yang berkaitan dengan Efek yang diterbitkannya, serta lembaga dan profesi yang berkaitan dengan Efek”.
Di dalam pasar modal, terdapat beberapa pihak yang ikut serta dalam kegiatannya, yaitu:45
1. Bursa Efek Indonesia
Bursa Efek Indonesia (disingkat BEI, atau Indonesia Stock Exchange (IDX))
merupakan bursa hasil penggabungan dari
memutuskan untuk menggabung Bursa Efek Jakarta sebagai
Bursa Efek Surabaya sebagai
penggabungan ini mulai beroperasi pada 1 Desember 2007.BEI menggunakan sistem perdagangan bernama Jakarta Automated Trading System (JATS) sejak 22 Mei 1995, menggantikan sistem manual yang digunakan sebelumnya Maret 2009 sistem JATS ini sendiri telah digantikan dengan sistem baru bernama JATS-NextG yang disediaka
2. Lembaga Kliring dan Penjaminan (LKP)
PT Kliring Penjaminan Efek Indonesia (KPEI) didirikan berdasarkan Undang-Undang Pasar Modal Indonesia tahun 1995 untuk menyediakan jasa kliring dan penjaminan penyelesaian transaksi bursa yang teratur, wajar dan efisien. KPEI
didirikan sebagai
Agustus 1996 di Jakarta ole
dengan kepemilikan masing-masing 90% dan 10% dari total saham pendiri senilai Rp 15 miliar. KPEI memperoleh status sebagai badan hukum pada tanggal 24
September 1996 dengan pengesahan
45Astungkoro Sudikno, Praktek Cornering Dalam Transaksi Efek Pada Bursa Saham Ditinjau
tanggal 1 Juni 1998, Perseroan mendapat izin usaha sebagai Lembaga Kliring dan Penjaminan berdasarkan Surat Keputusan Bapepam No. Kep-26/PM/1998. Pada tahun 2000 dengan diterapkannya Scripless Trading atau perdagangan tanpa warkat.
3. Lembaga Penyimpanan dan Penyelesaian (LPP)
Lembaga yang menyelenggarakan jasa penyimpanan dan penyelesaian dengan tujuan agar transaksi bursa berjalan teratur, wajar, dan efisien. Sebagai SRO, LPP menetapkan peraturan mengenai kegiatan penyimpanan dan penyelesaian transaksi bursa termasuk ketentuan mengenai pemakaian biaya jasa.
C.Perlindungan Terhadap Konsumen atas Pemakaian Jasa Dari Pelaku Usaha
Perlindungan hukum merupakan suatu bentuk dari pembelaan yang diberikan oleh undang-undang kepada korban atau pihak-pihak yang telah dirugikan akibat perilaku atau tindakan seseorang. Di dalam Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen, perlindungan hukum yang diberikan kepada seseorang atau badan usaha tertentu yang telah dirugikan adalah dengan cara menuntut ganti rugi kepada pihak yang telah menerbitkan kerugian tersebut.
Perlindungan terhadap konsumen atas pemakaian jasa dari pelaku usaha pada prinsipnya terbagi dari 3 (tiga) bentuk perlindungan, yaitu secara administrasi, perdata dan pidana.
1. Sanski administrasi
Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen. Pelanggaran yang telah dilakukan pelaku usaha tersebut adalah dalam bentuk kerusakan, pencemaran, dan/atau kerugian konsumen akibat mengkonsumsi barang dan/atau jasa yang dihasilkan atau diperdagangkan. Terhadap Pelaku usaha periklanan bertanggung jawab atas iklan yang diproduksi dan segala akibat yang ditimbulkan oleh iklan tersebut. Pelaku usaha yang tidak menyediakan atau lalai menyediakan suku cadang dan/atau fasilitas perbaikan, tidak memenuhi atau gagal memenuhi jaminan atau garansi yang diperjanjikan. Pelaku usaha yang memperdagangkan jasa wajib memenuhi jaminan dan/atau garansi yang disepakati dan/atau yang diperjanjikan. Sanksi administratif berupa penetapan ganti rugi paling banyak Rp. 200.000.000,00 (dua ratus juta rupiah) terhadap pelaku usaha yang telah menerbitkan atau menimbulkan kerugian kepada konsumen.
2. Sanksi perdata
Sanksi perdata pada prinsipnya merupakan suatu tuntutan yang diajukan oleh pihak-pihak yang merasa dirugikan oleh pihak lain, baik itu konsumen ataupun dari pelaku usaha sendiri. Sanksi perdata merupakan sanksi yang mana pihak dirugikan dapat menggunakan jalur perdata yaitu dengan mengajukan gugatan wanprestasi ataupun gugatan perbuatan melawan hukum. Bentuk perlindungan yang diberikan pada prinsipnya dapat berupa ganti rugi secara materiil ataupun non materiil tergantung dari bentuk kerugian yang ditimbulkan. Gugatan perdata ini tetap menggunakan hukum acara pada umumnya yaitu HIR/RBG.
3. Sanski pidana
dan/atau pengurusnya. Ketentuan ini didasarkan kepada Pasal 62 Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen yaitu Pelaku usaha yang melanggar ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 8, Pasal 9, Pasal 10, Pasal 13 ayat (2), Pasal 15, Pasal 17 ayat (1) huruf a, huruf b, huruf c, huruf e, ayat (2), dan Pasal 18. Ketentuan sanksi pidana ini akan dikenakan kepada pelaku usaha yang telah melanggar peraturan yang telah disebutkan sebelumnya dengan pidana penjara paling lama 5 (lima) tahun atau pidana denda paling banyak Rp.2.000.000.000,00 (dua miliar rupiah).
Berikutnya pelaku usaha yang mela
