KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH: STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER

KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH:

STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN

SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER

UNDERSTANDING THE BUSINESS CONCEPT OF ISLAMIC STUDIES: STUDY ON BUSINESS ACTORS OF FINANCIAL MARKETS

ISLAMIC IN JEMBER REGION

SKRIPSI

Oleh:

Dessy Novitasari Laras Asih NIM.100810201171

UNIVERSITAS JEMBER

FAKULTAS EKONOMI

KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH:

STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN

SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER

UNDERSTANDING THE BUSINESS CONCEPT OF ISLAMIC STUDIES: STUDY ON BUSINESS ACTORS OF FINANCIAL MARKETS

ISLAMIC IN JEMBER REGION

SKRIPSI

Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Pada Fakultas Ekonomi Universitas Jember

Oleh:

Dessy Novitasari Laras Asih NIM.100810201171

UNIVERSITAS JEMBER

FAKULTAS EKONOMI

iii

KEMENTERIAN PENDIDIKAN NASIONAL

UNIVERSITAS JEMBER – FAKULTAS EKONOMI

SURAT PERNYATAAN

Nama : Dessy Novitasari Laras Asih Nim : 100810201171

Jurusan : Manajemen

Konsentrasi : Manajemen Keuangan

Judul : Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar Keuangan Syariah Di Wilayah Kabupaten Jember

Menyatakan dengan sesungguhnya dan sebenar-benarnya bahwa Skripsi yang saya buat adalah benar-benar hasil karya sendiri, kecuali apabila dalam pengutipan substansi disebutkan sumbernya, dan belum pernah diajukan pada institusi manapun, serta bukan karya jiplakan milik orang lain. Saya bertanggung jawab atas keabsahan dan kebenaran isinya sesuai dengan sikap ilmiah yang harus dijunjung tinggi.

Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya, tanpa adanya paksaan dan tekanan dari pihak manapun serta bersedia mendapat sanksi akademik jika ternyata dikemudian hari pernyataan yang saya buat ini tidak benar.

Jember, 23 April 2014 Yang menyatakan,

TANDA PESETUJUAN

Judul Skripsi : KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH: STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER

Nama Mahasiswa : Dessy Novitasari Laras Asih NIM : 100810201171

Jurusan : Manajemen

Konsentrasi : Manajemen Keuangan Disetujui Tanggal : 23 April 2014

Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II

Dr. Hari Sukarno, MM Dr. Novi Puspitasari, SE, MM NIP. 19610530 198802 1 001 NIP. 19801206 200501 2 001

Mengetahui,

Ketua Jurusan Manajemen

v

JUDUL SKRIPSI

KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH: STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN SYARIAH DI WILAYAH

KABUPATEN JEMBER Yang dipersiapkan dan disusun oleh:

Nama Mahasiswa : Dessy Novitasari Laras Asih NIM : 100810201171

Jurusan : Manajemen

telah dipertahankan di depan panitia penguji pada tanggal: 8 Mei 2014

dan dinyatakan telah memenuhi syarat untuk diterima sebagai kelengkapan guna memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi Universitas Jember.

SUSUNAN TIM PENGUJI

Ketua : Prof. Dr. Hj. Isti Fadah, SE, M.Si : (...) NIP. 19661020 199002 2 001

Sekretaris : Dr. Novi Puspitasari, SE, MM : (...) NIP. 19801206 200501 2 001

Anggota : Dr. Hari Sukarno, MM : (...)

NIP. 19610530 198802 1 001

Mengetahui Dekan Fakultas Ekonomi

Universitas Jember

Skripsi ini dipersembahkan untuk:

1. Ibundaku Salati dan Ayahku Kadarisman yang telah memberikan cinta, kasih sayang, dan do’a untuk Adinda.

2. Kakakku Deddy Kurniawan, S.Pd dan Mbak Dewi Indriana, S.Pd yang telah memberikan do’a dan semangat untuk Adinda.

3. Sahabat-sahabatku Dea Emanuela Aurelia T, Fransisca Mayarina Shinta Dewi, Dufi Rusanti, Viki Nurfriani yang telah memberikan do’a dan dukungannya untuk Adinda.

vii

MOTTO

Barang siapa menuntut ilmu, maka Allah akan memudahkan

baginya jalan menuju surga. Dan tidaklah berkumpul suatu kaum disalah satu dari rumah-rumah Allah mereka membaca kitabullah dan saling mengajarkannya

diantara mereka, kecuali akan turun kepada meraka ketenangan, diliputi dengan rahmah, dikelilingi oleh para malaikat, dan Allah akan menyebut-nyebut mereka

kepada siapa saja yang ada disisi-Nya. Barang siapa berlambat-lambat dalam amalannya, niscaya tidak akan bisa dipercepat oleh nasabnya.

(H.R Muslim dalam Shahih-nya)

Orang-orang hebat di bidang apapun bukan baru bekerja karena mereka terinspirasi, namun mereka menjadi terinspirasi karena mereka lebih suka bekerja.

Mereka tidak menyia-nyiakan waktu untuk menunggu inspirasi. (Ernest Newman)

Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar Keuangan Syariah Di Wilayah Kabupaten Jember

Dessy Novitasari Laras Asih

Jurusan Manajemen Keuangan, Fakultas Ekonomi, Universitas Jember

ABSTRAK

Bisnis syariah merupakan aturan, pedoman, ajaran Islam, dan ketentuan Allah yang bersumber dari Al-Qur’an, sunnah, dan hadist yang mengatur tingkah laku dan perbuatan manusia terkait dengan ekonomi syariah. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pemahaman para pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah. Jenis penelitian ini merupakan penelitian kualitatif deskriptif. Penelitian ini menggunakan metode eksploratori yaitu metode yang digunakan untuk menggali informasi dan dilakukan dengan tekhnik wawancara kepada pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah mengenai pemahaman konsep bisnis syariah. Dari sejumlah informan di lembaga keuangan syariah dapat disimpulkan bahwa para pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah telah memahami tentang konsep bisnis syariah. Hal ini diketahui bahwa produk-produk yang dijalankan telah sesuai dengan visi dan misi perusahaan serta kaidah Islam.

ix

Understanding the Business Concept of Islamic Studies: Study on Business Actors of Financial Markets Islamic In Jember Region

Dessy Novitasari Laras Asih

Financial Management Department, Faculty of Economics, University of Jember

ABSTRACT

Islamic finance is a rule, guideline, the teachings of Islam, and the provision of God that comes from the Qur'an, Sunnah, and the Hadith that govern human behavior and actions related to Islamic economics. This study aims to determine the understanding of the business people in the Islamic financial institutions. This type of research is descriptive qualitative research. This study uses exploratory method is the method used to gather information and interview techniques to do with business people in the Islamic financial institutions regarding understanding Islamic business concept. Of a number of informants in Islamic financial institutions can be concluded that the business people in the Islamic financial institutions have to understand about the concept of Islamic business. It is known that the products have been executed in accordance with the vision and mission as well as the basic principles of Islam.

RINGKASAN

Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember; Dessy Novitasari Laras Asih; 100810201171; 60 halaman; Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Jember

Perkembangan lembaga keuangan syariah cukup pesat di masyarakat, namun masih bertolak belakang dengan pemahaman masyarakat mengenai konsep bisnis syariah. Masalah yang paling sering terjadi yaitu tentang pemahaman konsep bisnis syariah. Pemahaman tentang konsep bisnis syariah pada pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah perlu untuk diketahui. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan mengkaji pemahaman konsep bisnis syariah pada pelaku bisnis lembaga keuangan syariah di wilayah Kabupaten Jember yang dikhususkan pada bank syariah, asuransi syariah, dan koperasi syariah.

Penelitian ini dilakukan dengan memilih informan di lembaga keuangan syariah wilayah Kabupaten Jember. Informan di lembaga keuangan syariah ini yaitu pada bank syariah, asuransi syariah, dan koperasi syariah. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer. Data primer tersebut diperoleh dari hasil dialog para informan yang ditentukan menggunakan tekhnik convenience sampling yaitu pengambilan sampel dilakukan dengan tekhnik kesesuaian, artinya memilih informan yang dianggap sesuai, dan pemilihannya dilakukan secara tidak terstruktur. Metode analisis data yang digunakan yaitu mencari dan menyusun secara sistematis data dari hasil wawancara dengan informan.

Berdasarkan hasil wawancara dengan para informan diperoleh pengertian bisnis syariah yaitu ajaran, pedoman, ajaran Islam, dan ketentuan Allah yang bersumber dari Al-Qur’an, sunnah Rasul, dan hadist yang mengatur tingkah laku dan perbuatan manusia terkait dengan ekonomi syariah. Lembaga keuangan syariah menggunakan sistem bagi hasil untuk menghindari riba. Proses akad yang dilakukan untuk menyepakati perjanjian antara pihak lembaga keuangan syariah dengan nasabah dilakukan di awal perjanjian agar tidak terjadi gharar. Pada lembaga keuangan syariah tidak ada batasan latar belakang agama untuk bisa menjadi nasabahnya. Semua lapisan masyarakat bisa untuk bergabung menjadi nasabah di lembaga keuangan syariah.

xi

SUMMARY

Understanding the Business Concept of Islamic Studies: Study on Business Actors of Financial Markets Islamic in Jember Region; Dessy Novitasari Laras Asih; 100810201171; 60 pages; Department of Management Faculty of Economics, University of Jember

The development of Islamic financial institutions in the community quite rapidly, but is still contrary to the public's understanding of the concept of Islamic business. The most frequent problem is about understanding the concept of Islamic business. Understanding of the concept of Islamic finance in business in the Islamic financial institutions need to be known. This study aims to identify and assess the understanding of the concept of Islamic finance Islamic financial institutions businesses in Jember District devoted to Islamic banks, Islamic insurance, and cooperative sharia.

The research was conducted by selecting informants in Islamic financial institutions Jember District. Informants in the Islamic financial institutions, namely the Islamic banks, Islamic insurance, and cooperative sharia. The data used in this study is primary data. The primary data obtained from informants dialogue determined using convenience sampling technique that is performed with a sampling technique suitability, selecting informants means deemed appropriate, and the election conducted unstructured. Data analysis methods used are systematically searching for and compiling the data from interviews with informants.

Based on interviews with the informant obtained the understanding that the teachings of Islamic finance, guidance of Islam, and the provision of God that comes from the Qur'an, Sunnah Rasul, and hadith that govern human behavior and actions related to Islamic economics. Islamic financial institutions are using the system for the results to avoid usury. The process undertaken to agree the contract agreement between the Islamic financial institutions with customers is done at the beginning of the agreement in order to avoid gharar. In the Islamic financial institutions there is no limit to the religious background could become customers. All walks of life can be a customer to join in Islamic financial institutions.

PRAKATA

Puji syukur Alhamdulillah penulis panjatkan atas kehadirat ALLAH SWT, karena atas segala rahmat, hidayah dan karuniaNya yang telah diberikan kepada penulis sehingga mampu menyelesaikan Skripsi yang berjudul “Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember.” Skripsi ini disusun untuk memenuhi salah satu syarat untuk menyelesaikan pendidikan program studi Strata Satu (S1) pada Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Jember.

Penulis sangat menyadari bahwa dalam penulisan ini masih sangat banyak kekurangan yang disebabkan karena keterbatasan daripada kemampuan penulis, tetapi berkat pertolongan ALLAH SWT serta dorongan semangat dari semua pihak, akhirnya penulisan Skripsi ini mampu terselesaikan. Dalam penyusunan Skripsi ini tidak lepas dari bantuan berbagai pihak, oleh karena itu penulis ingin menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:

a. Dr. Moehammad Fathorrazi, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Jember.

b. Dr. Handriyono, M.Si selaku Ketua Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Jember.

c. Dr. Hari Sukarno, MM selaku dosen pembimbing yang telah banyak memberikan dorongan semangat, bimbingan, pengarahan, saran serta telah meluangkan waktu sehingga Skripsi ini mampu terselesaikan.

d. Dr. Novi Puspitasari, SE, MM selaku dosen pembimbing yang telah banyak memberikan dorongan semangat, bimbingan, pengarahan serta saran sehingga Skripsi ini mampu terselesaikan.

e. Seluruh Dosen dan Karyawan Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Jember.

f. Kedua orang tuaku Bapak Kadarisman dan Ibu Salati, yang telah memberikan kasih sayang, motivasi dan dukungan do’a selama ini.

g. Seluruh teman-teman Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Jember angkatan 2010.

h. Seluruh staf dan karyawan BNI Syariah Cabang Jember, Bumiputera, Bank Mega Syariah Cabang Jember dan KJKS BMT Bina Tanjung Jember, terimakasih telah memberikan bantuan informasi dan doa kepada penulis.

i. Seluruh pihak yang telah banyak membantu memberikan bantuan dan dorongan semangat yang tidak dapat disebut satu persatu. Terimakasih sehingga Skripsi ini dapat terselesaikan.

Semoga ALLAH SWT selalu memberikan Hidayah dan Rahmat kepada semua pihak yang telah membantu dengan ikhlas sehingga Skripsi ini dapat terselesaikan. Penulis sadar akan keterbatasan dan kurang sempurnanya penulisan Skripsi ini, oleh karena itu segala saran dan kritik yang bersifat membangun akan sangat penulis harapkan. Semoga Skripsi ini dapat bermanfaat dan memberikan tambahan pengetahuan bagi yang membacanya.

xiii

BAB 3 METODE PENELITIAN ... 23

Halaman

BAB 4 HASIL DAN PEMBAHASAN ... 29

4.1 Gambaran Umum Lembaga Keuangan Syariah ... 29 Lembaga Keuangan Syariah ... 36

4.2.3 Prinsip-prinsip Syariah yang Diterapkan Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ... 37

_{4.2.4 Aliran Dana Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten} Jember ... 38

4.2.5 Proses Bagi Hasil Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ... 40

4.2.6 Proses Pemberian Pembiayaan Pada Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ... 41

4.2.7 Proses Akad/Perjanjian Pada Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ... 43

4.2.8 Terlaksana/tidak Prinsip Syariah yang Sesuai dengan Visi dan Misi Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember 45 4.2.9 Penting/tidak Pengetahuan Tentang Konsep Bisnis Syariah ... 46

4.2.10 Kesesuaian Produk Syariah dengan Kaidah Islam ... 47

4.2.11 Latar Belakang Agama Calon Nasabah di Lembaga Keuangan Syariah Wilayah Kabupaten Jember ... 49

4.3Pembahasan ... 50

4.3.1 Definisi Syariah ... 50

4.3.2 Prinsip-prinsip Syariah yang Diterapkan Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ... 50

_{4.3.3 Aliran Dana Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten} Jember ... ₅₁

4.3.4 Proses Bagi Hasil Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ... ₅₂

4.3.5 Proses Pemberian Pembiayaan Pada Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ... ₅₂

4.3.6 Proses Akad/Perjanjian Pada Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ... ₅₃

4.3.7 Terlaksana/tidak Prinsip Syariah yang Sesuai dengan Visi dan Misi Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember54 4.3.8 Penting/tidak Pengetahuan Tentang Konsep Bisnis Syariah ... ₅₄

4.3.9 Kesesuaian Produk Syariah dengan Kaidah Islam ... ₅₅

4.3.10 Latar Belakang Agama Calon Nasabah di Lembaga Keuangan Syariah Wilayah Kabupaten Jember ... ₅₅

xv

Halaman

BAB 5 KESIMPULAN DAN SARAN ... 57

5.1 Kesimpulan ... 57

5.2 Saran ... 60

DAFTAR PUSTAKA ... 61

DAFTAR TABEL

Halaman

xvii

DAFTAR GAMBAR

Halaman

DAFTAR LAMPIRAN

a. Daftar pertanyaan wawancara

b. Hasil wawancara dengan informan di lembaga keuangan syariah wilayah Kabupaten Jember

BNI Syariah