Ketentuan Operasional Bursa
Motor dan Autodirect
1. Mengeluarkan kebijakan baru pembiayaan Bursa Motor dengan Jaminan BPKB kendaraan bermotor roda 2 (dua) dan Pembiayaan Autodirect dengan jaminan kendaraan bermotor roda 4 (empat) yang dikelola oleh Bagian Non Dealer Channel dan Retention.
2. Mengoptimalkan penjualan produk-
produk yang dikelola oleh Bagian NDCR.
1. Bursa Motor Adalah pembiayaan atas transaksi jual beli sepeda motor bekas secara perorangan/pedagang.
2. AutoDirect Adalah pembiayaan atas transaksi jual beli mobil bekas secara perorangan/pedagang.
3. Konsumen AO/RO Adalah Konsumen yang terdaftar di database ADIRA FINANCE baik yang masih aktif maupun yang sudah lunas secara normal atau early termination non kasus.
4. New Customer Adalah Konsumen yang belum pernah mengajukan pembiayaan melalui ADIRA FINANCE dan tidak terdaftar di database ADIRA FINANCE.Page 3 of 10.
5. Akad Murabahah Adalah
Akad jual beli suatu barang
dengan menegaskan harga
belinya kepada Konsumen
dan pembeli membayarnya
dengan harga lebih sebagai
margin/laba.
1. Persyaratan Keikutsertaan Pembiayaan Bursa Motor dan Autodirect:
a) Nama pemohon adalah Konsumen atau Non Konsumen ADIRA FINANCE yang dinyatakan layak dibiayai.
b) Konsumen adalah pelanggan yang terdaftar di database ADIRA FINANCE baik yang masih aktif maupun yang sudah lunas secara normal atau early termination non kasus.
c) Non Konsumen adalah masyarakat yang belum pernah dibiayai oleh ADIRA FINANCE.
2. Bukti kepemilikan unit kendaraan Konsumen berupa BPKB, dengan kelengkapan sebagai berikut:
a) BPKB dan STNK, dengan kelengkapan sebagai berikut:
Contoh Surat Pelepasan Hak dapat dilihat pada Lampiran 1 Memo Internal No. MI- 008/OPR/OPS/VIII/2018 tertanggal 31 Agustus 2018 perihal “Ketentuan Monitoring, Penerimaan, Penyimpanan dan Pengeluaran BPKB di Regional, Branch dan Satellite ADIRA FINANCE”.
Apabila dilakukan perubahan bentuk/warna kendaraan dan berbeda dengan faktur kendaraan, maka wajib melampirkan Surat Perubahan bentuk/warna kendaraan sesuai ketentuan pada Memo Internal No.
MI008/OPR/OPS/VIII/2018 tertanggal 31 Agustus 2018 perihal “Ketentuan Monitoring, Penerimaan, Penyimpanan dan Pengeluaran BPKB di Regional, Branch dan Satellite ADIRA FINANCE”.
Dokumen kelengkapan BPKB sesuai dengan ketentuan pada Memo Internal No. MI-008/OPR/OPS/VIII/2018 tertanggal 31 Agustus 2018 perihal “Ketentuan Monitoring, Penerimaan, Penyimpanan dan Pengeluaran BPKB di Regional, Branch dan Satellite ADIRA FINANCE”.
Faktur duplikat/copy yang sudah dilegalisir samsat tergolong asli dan valid. Jika faktur tidak ada/hilang, maka DP ditambah 5% atau LTV Konsumen dikurangi 5% dari ketentuan DP Net Minimum/LTV maksimum pada butir C.
• LTV maksimum untuk Konsumen AO/RO aplikasi Instant/Reguler adalah 100%, maka LTV maksimum tanpa faktur (faktur tidak ada/hilang) adalah 95%
• DP Net Minimum untuk Jaminan Motor dengan OTR> Rp 100 Juta atau Kapasitas Mesin > 500 CC adalah 30%, maka DP Net Minimum jika tanpa faktur (Faktur tidak ada/hilang) adalah 35%.
Keterangan:
b) Gesekan nomor mesin (nosin) dan nomor rangka (noka) yang proses penggesekannya dilakukan/disaksikan oleh Sales Officer/Relation Officer NDS.
3. Daftar Kategori Kendaraan Detail kendaraan yang termasuk object type passenger &
commercial (Pick up dan Truk) serta
kategori kendaraannya mengacu kepada
ketentuan Bursa Motor yaitu Memo
Internal No. MI- 004/RIM/CRDR/IV/2016
tertanggal 01 April 2016 perihal “Ketentuan
Pembiayaan MAXI, MAXI 3 & BURSA
MOTOR”, dan Memo Internal No. MI-
008/RIM/CRD/V/2017 tertanggal 29 Mei
2017 perihal “Ketentuan Pembiayaan
AUTOSMART, AUTOLOAN” dan ketentuan
lain yang dikeluarkan oleh Bagian Credit.
4. Nilai pencairan yang disetujui maksimal sebesar nilai Jaminan.
5. Ketentuan Pembiayaan Bursa Motor dan Autodirect dengan prinsip syariah :
a) Hanya dapat dijual oleh Syariah Bracnh (Branch yang memiliki ijin penjualan syariah).
b) Akad yang digunakan adalah akad murabahah.
c) Tujuan penggunaan unit tidak boleh bertentangan dengan prinsip syariah (contohnya
yang berkaitan dengan
ternak/produksi/penjualan babi, bangkai, darah, khamr).
d) Penghasilan Konsumen tidak berasal dari pekerjaan yang bertentangan dengan prinsip syariah.
e) Untuk Skema Pembiayaan Murabahah dapat dilihat pada Lampiran 3.
1. Pembiayaan Bursa Motor Ketentuan DP, PH Max, Sistem Rekomendasi, Kriteria Good Customer dan ketentuan kredit lainnya mengacu kepada ketentuan Bursa Motor yaitu
Memo Internal No. MI-
004/RIM/CRDR/IV/2016 Tertanggal 01 April
2016 Perihal “Ketentuan Pembiayaan MAXI,
MAXI 3 & BURSA MOTOR” dan ketentuan lain
yang dikeluarkan oleh Bagian Credit.
2. Pembiayaan Autodirect Ketentuan DP, PH
Max, Sistem Rekomendasi, Kriteria Good
Customer dan ketentuan kredit lainnya
mengacu kepada ketentuan Autodirect yaitu
Memo Internal No. MI-008/RIM/CRD/V/2017
tertanggal 29 Mei 2017 perihal “Ketentuan
Pembiayaan AUTOSMART, AUTOLOAN dan
AUTODIRECT” dan ketentuan lain yang
dikeluarkan oleh Bagian Credit
1. Dokumen Map Perjanjian Pembiayaan Untuk Map Perjanjian Pembiayaan Bursa Motor dan Autodirect diatur sebagai berikut :
Isi map mengacu pada Memo Internal No.
MI-002/SSD/SSDSUPP/X/2020 tertanggal 23
Oktober 2020 perihal “Ketentuan
Standarisasi, Kontrol, & Sampling Dokumen
Map Perjanjian Pembiayaan (“PP”)”.
2. Customer Prospecting (Marketing)
a) Calon Konsumen yang menjadi target pemasaran pembiayaan Bursa Motor dan Autodirect adalah Konsumen perorangan ADIRA FINANCE yang masih aktif maupun yang non aktif (lunas) dan Non Konsumen ADIRA FINANCE yang belum pernah dibiayai sebelumnya.
b) PIC Internal yang bertugas untuk melakukan penawaran/penanganan terhadap order Pembiayaan Bursa Motor dan Autodirect adalah Sales Head/Sales Officer NDS, Relation Head/Relation Officer dan juga Tele Centre ADIRA FINANCE.
c) PIC Eksternal yang bertugas untuk melakukan penawaran Pembiayaan Bursa Motor dan Autodirect adalah SPG, AXI, Outlet AXI, Keday, Channel NDS offline/online.
d) Pola pemasaran pembiayaan. Pemasaran pembiayaan produk Bursa Motor dan Autodirect kepada Konsumen dan non Konsumen dimana Konsumen/Non Konsumen mencari sendiri Pihak Ketiga yang menyediakan unit dan mengajukan ke ADIRA FINANCE untuk dilakukan pembiayaan.
e) Hal-hal yang perlu dilakukan Sales Head NDS/Sales Officer NDS dan Relation Head/Sales Head NDS dalam memproses pengajuan Pembiayaan Bursa Motor dan Autodirect:
• Memberikan penjelasan mengenai ketentuan dan persyaratan kredit yang dibutuhkan.
• Melakukan perhitungan atas nilai pembiayaan yang disepakati berdasarkan ketentuan pembiayaan dan pengajuan pemohon.
• Memeriksa kelengkapan seluruh dokumen pemohon dan dokumen jaminan.
• Mengisi Form Aplikasi Pembiayaan untuk memuat seluruh informasi Konsumen termasuk produk pembiayaan. Sales Head/Sales Officer NDS dan Relation Head/Relation Officer memberikan tanda pada map dengan mencantumkan jenis produk yang dibiayai.
• Memastikan Calon Konsumen telah menandatangani seluruh berkas pengajuan kredit dan Perjanjian Pembiayaan (PP) dan dokumen pendukungnya.
• Dalam penjualan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah, Sales Officer/Relation Officer wajib menginformasikan kepada Konsumen bahwa akad yang digunakan adalah akad murabahah (jual beli) serta wajib menegaskan harga beli dan margin kepada Konsumen.
3. Tujuan Kebutuhan Tujuan kebutuhan Pembiayaan Bursa Motor dan Autodirect adalah kebutuhan dengan tujuan jual beli motor/mobil bekas secara perorangan.
4. Taksasi Jaminan
a) Taksasi atas kendaraan mengacu pada Memo Internal No. MI020S/RIM/CRD/XI/2017 tertanggal 1 November 2017 perihal ”Proses Pelaksanaan Taksasi dan Foto Kendaraan Bekas”.
b) Apabila tempat pelaksanaan taksasi dan foto kendaraan tidak dilakukan di lokasi kantor Branch/Satellite ADIRA FINANCE, maka PIC pelaksana taksasi wajib turut ada dalam foto yang memuat obyek kendaraan bermotor.
5. Credit Acquisition (Credit)
a) Ketentuan survey untuk produk Pembiayaan Bursa Motor dan Autodirect mengikuti ketentuan pada Memo Internal No. MI- 009AC/RIM/CRD/III/2018 tertanggal 31 Maret 2018 perihal “Ketentuan Survey Lapangan, Survey Lingkungan dan Trade Checking (Khusus Acction)”.
b) Jika pengajuan pembiayaan disetujui oleh Komite Kredit, maka proses Akuisisi selanjutnya dapat dilakukan.
c) Jika pengajuan pembiayaan ditolak, maka diwajibkan untuk diterbitkan pemberitahuan kepada Konsumen berupa Surat Penolakan Aplikasi. Format Surat Penolakan Aplikasi mengacu pada Lampiran 2 Memo Internal No.MI003S/OPR/OPS/XI/2017 tertanggal 01 November 2017 perihal “Ketentuan Pelaksanaan Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan di ADIRA FINANCE”.
6. Penginputan data
a) Flagging yang digunakan untuk membedakan Jenis Konsumen produk pembiayaan Bursa Motor dan Autodirect, maka secara penginputan pada Acction mengikuti ketentuan sebagai berikut :
b) Melakukan proses penerimaan BPKB oleh GAS mengikuti ketentuan yang ada pada MI- 008/OPR/OPS/VIII/2018 tertanggal 15 Oktober 2018 perihal “Ketentuan Monitoring, Penerimaan, Penyimpanan dan Pengeluaran BPKB di Regional, Branch dan Satellite ADIRA FINANCE”. Khusus untuk kondisi dimana fisik BPKB masih berada di ADIRA FINANCE maka :
i. Setelah PPD dilakukan maka Status BPKB pada Kontrak sebelumnya (lama) akan otomatis menjadi RLT.
ii. Status BPKB pada Kontrak baru yang terbentuk akan otomatis menjadi On Hand (sesuai dengan status terakhir BPKB pada kontrak Lama).
7. Pengecekan Keabsahan dan Keaslian BPKB
a) Jaminan BPKB Mobil
• Pengecekan keabsahan dan pengecekan blokir BPKB harus sudah dilaksanakan sebelum dilakukannya PPD, kecuali untuk unit kendaraan dimana BPKB masih ada di ADIRA FINANCE atau belum diambil oleh Konsumen, maka tidak perlu dilakukan proses pengecekan keabsahan dan pengecekan blokir BPKB, sesuai dengan ketentuan
pada Memo Internal No. MI-
020S/OPR/OPS/XI/2017 tertanggal 01 November 2017 perihal “Ketentuan Proses Pengecekan Keabsahan dan Blokir BPKB khusus Pembiayaan Motor, Mobil Bekas dan Pembiayaan Atas Produk NDS”.
• Untuk BPKB take over dari lembaga pembiayaan lain pengecekan keabsahan dan pengecekan blokir BPKB sesuai dengan Memo Internal No. MI- 002/PSO/NDCR/I/2020 tertanggal 29 Januari 2020 perihal “Ketentuan Operasional Pengalihan Pembiayaan dengan Kondisi BPKB Masih di Branch/Satellite/Lembaga Pembiayaan/Bank Lain Produk NDCR”
b) Jaminan BPKB Mobil
Pengecekan keabsahan BPKB mengikuti ketentuan sebagai berikut :
• Pembiayaan untuk Konsumen AO/RO, ketentuan Pengecekan keabsahan dan blokir BPKB mengikuti butir B.3.b.ii. bagian Pertama dalam Memo Internal No. MI-020S/OPR/OPS/XI/2017 tertanggal 01 November 2017 perihal “Ketentuan Proses Pengecekan Keabsahan dan Blokir BPKB khusus Pembiayaan Motor, Mobil Bekas dan Pembiayaan Atas Produk NDS”.
• Pembiayaan untuk New Customer, ketentuan Pengecekan keabsahan dan blokir BPKB mengikuti butir B.3.b.ii. bagian Kedua dalam Memo Internal No. MI-020S/OPR/OPS/XI/2017 tertanggal 01 November 2017 perihal “Ketentuan Proses Pengecekan Keabsahan dan Blokir BPKB khusus Pembiayaan Motor, Mobil Bekas dan Pembiayaan Atas Produk NDS”.
c) Yang dimaksud dengan pengecekan blokir BPKB adalah pengecekan apakah BPKB tersebut di blokir dan bila di lakukan blokir, maka di cek terhadap penyebab dilakukannya blokir BPKB. Berikut adalah kondisi dan ketentuan atas pengecekan blokir BPKB:
• Blokir BPKB yang disebabkan karena kasus pencurian, maka BPKB dianggap tidak absah dan tidak dapat dilanjutkan ke proses pembiayaan.
• Blokir BPKB yang disebabkan karena proses jual beli kendaraan, dimana kondisi BPKB masih atas nama pemilik lama dan BPKB tersebut telah dilakukan blokir agar pemilik baru (konsumen) melakukan balik nama kendaraan. Oleh karena hal tersebut, maka proses pembiayaan tetap dapat dilakukan dengan ketentuan :
Hasil pengecekan blokir BPKB yang diterima dari Samsat terdapat penjelasan bahwa benar BPKB tersebut telah terblokir karena proses Jual beli kendaraan dan bukan karena alasan lainnya dan
Wajib dilakukan balik nama melalui biro jasa ADIRA FINANCE sesuai dengan ketentuan pada butir E.2 Memo Internal No. MI005AC/OPR/OPS/III/2018 tertanggal 16 Maret 2018 perihal “Ketentuan Penerimaan Tagihan Dealer/Merchant/Karoseri dan Permohonan Pencairan Dana (PPD) Produk di Regional/Branch/ Satellite ADIRA FINANCE yang Telah Menggunakan Acction”.
8. Pencetakan PO
9. Pencairan Dana NDS wajib dilakukan kepada Pihak Penjual. Sales Head/Relation Head NDS bertanggung jawab untuk memastikan dana pencairan unit diberikan kepada Pihak Penjual sesuai dengan Memo Internal No.
MI002S/VSD/NDRD/VII/2018 tertanggal
23 Juli 2018 Perihal “Ketentuan
Pengantar Pencairan Dana NDS untuk
Branch/Satellite “
10. Account Maintanance (Operation)
a) Dokumen persyaratan untuk pengajuan PPD atas pembiayaan Bursa Motor & Autodirect yang wajib diterima dan harus di upload melalui system Acction oleh PIC DAS Branch/Satelite adalah :
i. Dokumen kendaraan jaminan yang meliputi :
ii. Dokumen tagihan berupa:
Hasil Scan BPKB dan STNK
Gesek Nomor Rangka (Noka)
Gesek Nomor Mesin (Nosin)
Form Berita Acara Serah Terima (BAST) BPKB atau Tanda Terima BPKB.Khusus untuk kondisi dimana saat akan dibiayai BPKB atas unit tersebut masih ada di ADIRA FINANCE maka dokumen persyaratan PPD yang harus dilampirkan adalah History Collateral.
Kuitansi jual beli ( Kuitansi DP dan Kuitansi Pelunasan) a Kuitansi DP b. Kuitansi Pelunasan atau Invoice Pihak ke-3
b) Kuitansi jual beli ( Kuitansi DP dan Kuitansi Pelunasan) a. Kuitansi DP b. Kuitansi Pelunasan atau Invoice Pihak ke-3
11. Kuitansi jual beli ( Kuitansi DP dan Kuitansi Pelunasan) a. Kuitansi DP b. Kuitansi Pelunasan atau Invoice Pihak ke-3.
12. Kuitansi jual beli ( Kuitansi DP dan Kuitansi Pelunasan) a. Kuitansi DP b. Kuitansi Pelunasan atau Invoice Pihak ke-3.
13. Kuitansi jual beli ( Kuitansi DP dan Kuitansi
Pelunasan) a. Kuitansi DP b. Kuitansi
Pelunasan atau Invoice Pihak ke-3.
1. . Sales Head/Relation Head dan Sales Officer NDS/Relation Officer NDS wajib memeriksa Kartu Piutang Pembiayaan Konsumen sebelumnya untuk memastikan kelayakan Konsumen tersebut mendapatkan fasilitas pembiayaan serta mengklasifikasikan Konsumen tersebut dalam kriteria pembiayaan yang berlaku.
2. Sales Head/Relation Head dan Sales Officer NDS/Relation Officer NDS NDS mencetak semua Kartu Piutang PP terkait sebagai lampiran dalam pengajuan aplikasi.
3. Pada Form Aplikasi Pembiayaan, nama
referensi dan nomor referensi diisi dengan
nama Konsumen serta No. PP Konsumen pada
pembiayaan sebelumnya.
1. Apabila terdapat keluhan yang ingin disampaikan oleh Konsumen, maka ketentuannya mengacu pada Memo Internal No MI-001/MKT/CLV/III/2019 tertanggal 1 Maret 2019 perihal
“Ketentuan Penanganan Pengaduan Konsumen”.
2. Penyerahan dokumen dan Jaminan ke Konsumen untuk Pembiayaan yang sudah lunas/pada saat penutupan PK dapat mengacu pada Memo Internal, yaitu :
a) Memo Internal No. MI-003S/OPR/OPS/XI/2017 tertanggal 1 November 2017 perihal “Ketentuan Pelaksanaan Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan di Adira Finance”.
b) Memo Internal No. MI-008/OPR/OPS/VII/2018 tertanggal 31 Agustus 2018 perihal “Ketentuan monitoring, Penerimaan, Penyimpanan, Pengeluaran, BPKB di Regional, Branch dan Satelite Adira Finance”.
c) Memo Internal No. MI-006/OPR/OPS/VII/2018 tertanggal 4 Juli 2018 perihal “Ketentuan Pendaftaran, Pembayaran, Monitoring, dan Pengelolaan Jaminan Fidusia dengan kondisi sentralisasi Fidusia dan Desentralisasi Fidusia”
