ABSTRAK
Demmy Yulius:
Skripsi
Perencanaan Keuangan Keluarga Bapak Herman Pada Tabungan Bank Mandiri, Deposito Bank Mandiri, Asuransi Manulife, Reksadana Fortis Pesona, Reksadana Schroder Dana Prestasi, Reksadana Schroder Dana Mantap Plus 2, Reksadana Manulife Obligasi Negara Indonesia dan Reksadana Schroder Dana Liquid.
Studi kasus ini membahas mengenai Perencanaan Keuangan bagi Keluarga Bapak Herman dengan tujuan untuk membantu dalam memenuhi tujuan-tujuan investasi yang diinginkannya. Tujuan investasi tersebut tidak lain adalah kebutuhan dana darurat, asuransi, dana pendidikan, dana pensiun, dana berlibur bersama keluarga dan dana membeli rumah.
Untuk mencapai tujuan itu seorang perencana keuangan
merekomendasikan produk-produk sebagai berikut: Tabungan Bank Mandiri, Deposito Bank Mandiri, Asuransi Manulife, Reksadana Fortis Pesona, Reksadana Schroder Dana Prestasi, Reksadana Schroder Dana Mantap Plus 2, Reksadana Manulife Obligasi Negara Indonesia dan Reksadana Schroder Dana Liquid.
Dengan kondisi keuangan yang baik dengan adanya aset yang cukup merupakan modal utama yang membuat keluarga Bapak Herman akan mudah mencapai tujuan investasinya
Kata kunci :
Perencanaan Keuangan, Tabungan, Deposito, Reksadana.
vii ABSTRACT
Demmy Yulius:
Minithesis
Financial Planning for Mr. Herman’s Family at Bank Mandiri Saving Account, Bank Mandiri Deposit, Manulife Insurance, Fortis Pesona Mutual Fund, Schroder Dana Prestasi Mutual Fund, Schroder Dana Mantap Plus 2 Mutual Fund, Manulife Obligasi Negara Indonesia Mutual Fund and Schroder Dana Liquid Mutual Fund.
This case study discussed about the financial planning of Mr. Herman’s family with the intention to help him in achieving his family’s investment goals.
These goals are to reach the needs of the emergency fund, Insurance, educational fund, pension fund, family holiday fund and fund for buying a house.
To achieve these goals a financial planner recomended the following product: Mandiri Saving, Mandiri Deposit, Manulife Insurance, Fortis Pesona Mutual Fund, Schroder Dana Prestasi Mutual Fund, Schroder Dana Mantap Plus 2 Mutual Fund, Manulife Obligasi Negara Indonesia Mutual Fund and Schroder Dana Liquid Mutual Fund.
By having adequate assets, Mr. Herman and his family can achieve all of their investment goals.
Key words :
Financial Planning, Saving Account, Time Deposit, Mutual Fund.
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
LEMBAR PENGESAHAN ... ii
KATA PENGANTAR ... iii
LEMBAR PERSETUJUAN PUBLIKASI KARYA ILMIAH ... v
ABSTRAK ... vi
DAFTAR ISI ... xii
DAFTAR TABEL ... xvi
DAFTAR GAMBAR ...xviii
DAFTAR LAMPIRAN ... xix
1. PENDAHULUAN ... 1
1.1. Latar Belakang ... 1
1.2. Kondisi Klien ... 1
1.3. Kondisi Kuangan ... 2
1.4. Neraca dan Cash Flow ... 3
1.5. Tujuan Investasi ... 5
1.6. Perumusan Masalah ... 6
1.7. Batasan Penelitian ... 6
1.8. Tujuan Penelitian ... 6
1.9. Sistematika Skripsi ... 6
2. LANDASAN TEORI ... 8
2.1. Perencana Keuangan ... 8
2.1.1. Profesi Perencana Keuangan ... 8
2.1.2. Jasa Perencana Keuangan ... 8
2.2. Laporan Arus Kas ... 10
2.2.1. Karakteristik cash flow ... 10
2.2.2. Account-account Cash Flow ... 12
2.3. 2.3. Balance Sheet (Neraca)... 12
2.4. Dana Darurat ... 12
1.4.1. Definisi Dana Darurat ... 12
1.4.2. Jumlah Kebutuhan Dana Darurat ... 13
1.4.3. Kriteria dan Investasi Dana Darurat ... 14
1.4.4. Instrumen Investasi ... 15
xiii
2.5. Dana Pendidikan ... 15
2.5.1. Definisi Dana Pendidikan ... 15
2.5.2. Alasan perlu adanya Dana Pendidikan ... 15
2.5.3. Jenjang Pendidikan ... 16
2.6. Dana Pensiun ... 16
2.6.1. Definisi Dana Pensiun ... 16
2.6.2. Instrumen Investasi ... 17
2.6.3. Menentukan Investasi yang tepat ... 19
2.7. Dana Lain-lain ... 19
2.8. Asuransi/Proteksi ... 20
2.8.1. Definisi Asuransi ... 20
2.8.2. Tujuan Asuransi ... 20
2.8.3. Jenis-jenis Asuransi ... 21
2.8.4. Konsep Perhitungan Asuransi ... 22
2.9. Investasi ... 23
2.9.1. Definisi Investasi ... 23
2.10. Reksadana ... 23
2.10.1. Definisi Reksadana ... 23
2.10.2. Jenis-jenis Reksadana ... 25
2.10.3. Kelebihan dari Reksadana ... 26
2.10.4. Memilih Reksadana yang Tepat ... 27
2.11. Rasio Keuangan Keluarga 28
3. METODE PENELITIAN ... 31
3.1. Proses Perencanaan Keuangan ... 31
3.1.1. Introduction Meeting ... 31
3.1.2. Data Gathering Questioners (DGQ) ... 32
3.1.3. Draft Agreemen... 33
3.1.4. Agreement Signing / Copy of Transfer Fee... 33
3.1.5. Ask for Referral... 34
3.2. Planning ... 34
3.2.1. Analisa Terhadap Neraca... 34
3.2.2. Analisa Terhadap Cash Flow... 34
3.2.3. Asumsi ... 35
3.2.4. Penyesuaian neraca dan Cash Flow ... 35
3.2.5. Rasio Keuangan Keluarga... 35
3.2.6. Alokasi Dana... 37
3.2.7. Produk Investasi... 38
3.2.7.1. Manager Investasi ... 38
3.2.7.2. Produk Reksadana... 38
3.2.7.3. Agen Penjual Reksadana ... 38
3.2.7.4. Produk Reksadana Portfolio ... 38
3.2.7.5. Produk Perbankan ... 39
3.2.8. Proses Perencanaan Dana Darurat ... 39
3.2.9. Proses Perencanaan Dana Pendidikan... 39
3.2.10. Proses Perencanaan Dana Pensiun... 40
3.2.11. Proses Perencanaan Dana Wisata ... 41
3.2.12. Proses Perencanaan Dana Membeli Rumah... 42
3.2.13. Proses Perencanaan Asuransi... 43
4. ANALISIS DAN PEMBAHASAN ... 44
4.1. Profil Klien ... 44
4.2. Kondisi Keuangan Sebelum perencanaan Keuangan ... 44
4.2.1. Rasio Keuangan sebelum Perencanaan Keuangan... 48
4.2.1.1. Liquidity Ratio... 48
4.2.1.2. Liquid Assets to Net Worth Ratio... 48
4.2.1.3. Solvency Ratio / Kebankrutan ... 48
4.2.1.4. Debt-to-Asset Ratio ... 49
4.2.1.5. Debt Service Ratio ... 49
4.2.1.6. Net Investment Asset to Net Worth Ratio ... 49
4.2.1.7. Saving Ratio... 49
4.3. Penyesuaian Arus Kas ... 50
4.4. Jumlah Dana... 51
4.5. Kebutuhan Dana Investasi ... 52
4.5.1. Asumsi ... 52
4.6. Produk Investasi ... 52
4.6.1. Manajer Investasi ... 52
4.6.2. Produk Reksadana... 54
4.6.3. Agen Penjual Reksadana... 54
4.6.4. Produk Reksadana Portfolio ... 56
4.6.5. Produk Perbankan ... 57
4.7. Perencanaan Investasi ... 58
4.7.1. Dana Darurat... 58
4.7.1.1. Perhitungan Kebutuhan... 58
4.7.1.2. Rekomendasi Produk ... 58
4.7.1.3. Alokasi Dana Darurat ... 59
4.7.2. Dana Pendidikan ... 60
4.7.2.1. Perhitungan Kebutuhan... 60
4.7.2.2. Rekomendasi Produk ... 63
4.7.2.3. Alokasi Dana Pendidikan... 65
4.7.3. Dana Pensiun ... 66
4.7.3.1. Perhitungan Kebutuhan... 66
4.7.3.2. Rekomendasi Produk ... 68
4.7.3.3. Alokasi Dana Pensiun... 69
4.7.4. Dana lain-lain... 71
4.7.4.1. Dana Membeli Rumah ... 71
4.7.4.1.1. Perhitungan Kebutuhan... 71
4.7.4.1.2. Rekomendasi Produk... 72
4.7.4.1.3. Alokasi Dana untuk Membeli Rumah .... 74
4.7.4.2. Dana Cadangan Wisata... 75
4.7.4.2.1. Perhitungan Kebutuhan... 76
4.7.4.2.2. Alokasi Dana Cadangan Wisata ... 76
4.8. Proteksi/Asuransi ... 77
4.8.1. Profil Perusahaan ... 77
xv
4.8.2. Perhitungan Kebutuhan... 77
4.8.3. Rekomendasi Produk ... 78
4.9. Kondisi Keuangan Setelah Perencanaan Keuangan... 79
4.9.1. Rasio Keuangan Keluarga setelah Perencanaan Keuangan ... 81
4.9.1.1. Liquidity Ratio ... 81
4.9.1.2. Liquid Assets to Net Worth Ratio ... 81
4.9.1.3. Solvency Ratio / Kebankrutan... 81
4.9.1.4. Debt-to-Asset Ratio... 82
4.9.1.5. Debt Service Ratio ... 82
4.9.1.6. Net Investment Asset to Net Worth Ratio... 82
4.9.1.7. Saving Ratio... 82
4.9.2. Analisa Perbandingan Rasio Keuangan Sebelum Perencanaan Keuangan dan Rasio Keuangan Setelah Perencanaan Keuangan. ... 83
4.9.3. Analisa Perbandingan Investasi Sebelum Perencanaan Keuangan dan Setelah Perencanaan Keuangan... 85
5. KESIMPULAN... 87
5.1. Kesimpulan ... 87
5.2. Rencana Aksi ... 88
DAFTAR REFERENSI ... 89
LAMPIRAN ... 90
DAFTAR TABEL
1.1. Neraca Bapak Herman... 3
1.2. Cashflow Bapak Herman... 4
2.1. Isi Neraca Personal ... 12
4.1. Neraca ... 45
4.2. Arus Kas Bapak Herman Saat Ini... 47
4.3. Rasio Keuangan sebelum perencanaan keuangan ... 50
4.4. Arus Kas Bapak Herman setelah Penyesuaian... 51
4.5. Kelebihan Pendapatan ... 52
4.6. Kebutuhan Dana Investasi... 52
4.7. Produk Reksadana ... 54
4.8. Agen Penjual Reksadana ... 54
4.9. Produk Reksadana Portfolio ... 56
4.10. Produk Perbankan... 57
4.11. Alokasi Dana Darurat ... 60
4.12. Tabel Daftar biaya Sekolah Per Tahun... 61
4.13. Simpanan dan Penarikan Tahunan ... 62
4.14. Alokasi Dana Pendidikan ... 65
4.15. Tabel Kebutuhan Biaya Pensiun ... 67
4.16. Tabel Investasi Pensiun Bulanan... 67
4.17. Alokasi Dana Pensiun... 71
4.18. Tabel Harga Rumah... 71
4.19. Tabel Investasi Pembelian Rumah Bulanan ... 72
xvii
4.20. Alokasi Dana Pembelian Rumah... 75
4.21. Tabel Kebutuhan Dana Wisata... 76
4.22. Alokasi Dana Cadangan Wisata ... 76
4.23. Neraca Bapak Herman Setelah Perencanaan Keuangan... 79
4.24. Arus Kas Bapak Herman Setelah Perencanaan Keuangan... 80
4.25. Rasio Keuangan setelah perencanaan keuangan ... 83
4.26. Perbandingan Rasio Keuangan Sebelum dan Sesudah perencanaan keuangan... 85
DAFTAR GAMBAR
2.1. One Stop Service Solution ... 9
2.2. Perputaran Arus Dana Sebelum Financial Planning... 11
2.3. Perputaran Arus Dana Setelah Financial Planning ... 11
3.1. Proses Financial Planning ... 31
4.1. Pie Chart neraca sebelum perencanaan keuangan... 46
4.2. Pie Chart Neraca Setelah Perencanaan Keuangan ... 79
xix
DAFTAR LAMPIRAN
1. Dana Pendidikan yang dibutuhkan Alfredo... 90
2. Inflasi ... 91
3. Dana Wisata ... 92
4. Dana Membeli Rumah ... 95
5. Asuransi AIG Life... 96
6. Asuransi Allianz Life... 97
7. Asuransi SequisLife ... 98
8. Asuransi Manulife... 99
9. Tingkat Inflasi Indonesia Tahun 2002-2007... 100
10. Suku Bunga Bank Indonesia – Oktober 2007... 104
11. Suku Bunga Bank Mandiri... 105
12. Data Gathering Questionaire... 108
13. Dana Pendidikan Alfredo TK – S1 ... 109
14. Bank Terbesar di Indonesia... 111
15. Pembelian Reksadana melalui Bank Commonwealth ... 113
16. Fund Factsheet Fortis Pesona... 114
17. Fund Factsheet Schroder Dana Prestasi... 115
18. Fund Factsheet Schroder Dana Mantap Plus 2 ... 116
19. Fund Factsheet Manulife Obligasi Negara Indonesia ... 117
20. Fund Factsheet Schroder Dana Liquid... 118
21. Perhitungan Standard Deviasi... 119
22. Skenario Perhitungan Tujuan Investasi ... 124
23. Daftar Harga Mobil...133 24. Daftar Reksadana Pasar Uang...135 25. Perhitungan Biaya Pendidikan………..136
