JENIS- JENIS RISIKO BISNIS
JENIS-JENIS RISIKO BISNIS
JENIS-JENIS RISIKO BISNIS
1. RISIKO PASAR
2. RISIKO OPERASIONAL 3. RISIKO KREDIT
4. RISIKO CITRA/REPUTASI
JENIS-JENIS RISIKO BISNIS
JENIS-JENIS RISIKO BISNIS
5. RISIKO HUKUM
6. RISIKO KEPATUHAN 7. RISIKO STRATEGIK
8. RISIKO VALUTA ASING
RISIKO PASAR: RISIKO YANG DIALAMI OLEH PERUSAHAAN KARENA KEGAGALAN
PERUSAHAN DI DALAM MEMASARKAN PRODUKNYA
RISIKO PASAR: RISIKO YANG DIALAMI OLEH PERUSAHAAN KARENA KEGAGALAN
PERUSAHAN DI DALAM MEMASARKAN PRODUKNYA
DISEBABKAN KARENA :
1PRODUK TIDAK TAHAN LAMA,
2MARKET SHARE SEMAKIN BERKURANG, 3KURANG BAIKNYA DISTRIBUSI BARANG. DISEBABKAN KARENA :
1PRODUK TIDAK TAHAN LAMA,
2MARKET SHARE SEMAKIN BERKURANG, 3KURANG BAIKNYA DISTRIBUSI BARANG.
JUGA DISEBABKAN KARENA : 4.KEBIJAKAN PEMERINTAH 5.PERUBAHAN PERMINTAAN 6.PERANG HARGA
7.PEMALSUAN
JUGA DISEBABKAN KARENA : 4.KEBIJAKAN PEMERINTAH 5.PERUBAHAN PERMINTAAN 6.PERANG HARGA
7.PEMALSUAN
DISEBABKAN KARENA :
9.PERFORMANCE PRODUK YANG RENDAH 10.PROMOSI KURANG BAIK
11.MASALAH MEREK
12. PENGEMBANGAN PRODUK DISEBABKAN KARENA :
9.PERFORMANCE PRODUK YANG RENDAH 10.PROMOSI KURANG BAIK
11.MASALAH MEREK
12. PENGEMBANGAN PRODUK
RISIKO OPERASIONAL
RISIKO OPERASIONAL
RISIKO INI TERJADI KARENA SEBAGAI AKIBAT DARI : FAILED INTERNAL
PROCESSES, PEOPLE, SYSTEM DAN TECNOLOGY RISK
RISIKO INI TERJADI KARENA SEBAGAI AKIBAT DARI : FAILED INTERNAL
PROCESSES, PEOPLE, SYSTEM DAN TECNOLOGY RISK
Penyebab Risiko ini karena
Penyebab Risiko ini karena
1. PEOPLE/EMPLOYEE RISK 2. INTERNAL PROCESSES RISK
3. SYSTEM DAN TEKNOLOGY RISK 1. PEOPLE/EMPLOYEE RISK
2. INTERNAL PROCESSES RISK
3. SYSTEM DAN TEKNOLOGY RISK
ADALAH MERUPAKAN KERUGIAN BAGI PERUSAHAAN(BANK) KARENA DEBITUR TIDAK DAPAT MELUNASI KEMBALI POKOK DAN BUNGA PINJAMAN Jatuh Tempo
ADALAH MERUPAKAN KERUGIAN BAGI PERUSAHAAN(BANK) KARENA DEBITUR TIDAK DAPAT MELUNASI KEMBALI POKOK DAN BUNGA PINJAMAN Jatuh Tempo
RISIKO KREDIT
RISIKO KREDIT
CONTOH : KRISIS PERBANKAN 1997 Pelanggaran BMPK (Batas Maksimum
Pemberian Kredit) NPL - MEROSOT CAR - PRUDENTIAL BANKING TERLANGGAR
CONTOH : KRISIS PERBANKAN 1997 Pelanggaran BMPK (Batas Maksimum
Pemberian Kredit) NPL - MEROSOT CAR - PRUDENTIAL BANKING TERLANGGAR
RISIKO KREDIT
RISIKO KREDIT
AGAR RISIKO KREDIT DAPAT DIMINIMALKAN :
A. KEMAMPUAN PERUSAHAAN MELUNASI KREDITNYA MELALUI : PAST FINANCIAL
PERFORMANCE
B. MENILAI FINANCIAL STRENGTH SUATU PERUSAHAN
AGAR RISIKO KREDIT DAPAT DIMINIMALKAN :
A. KEMAMPUAN PERUSAHAAN MELUNASI KREDITNYA MELALUI : PAST FINANCIAL
PERFORMANCE
B. MENILAI FINANCIAL STRENGTH SUATU PERUSAHAN
RISIKO KREDIT
FINANCIAL STRENGTH MELIPUTI :
FINANCIAL STRENGTH MELIPUTI :
1. KEMAMPUAN PERUSAHAAN
MEMPEROLEH NET EARNING DAN
MEMBAYAR DEVIDEN SECARA TERATUR 2. DEBT TO EQUITY RATIO ATAU
STRUKTUR MODAL 3. CASH FLOW
AGAR RISIKO KREDIT DAPAT DIMINIMALKAN : C. ANALISIS KREDIT KORPORASI :
1. ANALISIS FAST FINANCIAL RATIO
2. FINANCIAL PROJECTION yang dikaji :
(struktur neraca, income statemant, cash flow, kewajiban perpajakan)
AGAR RISIKO KREDIT DAPAT DIMINIMALKAN : C. ANALISIS KREDIT KORPORASI :
1. ANALISIS FAST FINANCIAL RATIO
2. FINANCIAL PROJECTION yang dikaji :
(struktur neraca, income statemant, cash flow, kewajiban perpajakan)
RISIKO KREDIT
METODE MODEL PERHITUNGAN
RISIKO KEGAGALAN KREDIT
METODE MODEL PERHITUNGAN
RISIKO KEGAGALAN KREDIT
A. KUALITATIF MODEL
METODE MODEL PERHITUNGAN
RISIKO KEGAGALAN KREDIT
METODE MODEL PERHITUNGAN
RISIKO KEGAGALAN KREDIT
A. KUALITATIF MODEL
Melalui informasi di kumpulkan sendiri oleh bank/perusahaan melalui data intern
maupun dari extern, misalnya : reputasi, capital stuctur, nilai anggunan, aspec
METODE MODEL PERHITUNGAN
RISIKO KEGAGALAN KREDIT
METODE MODEL PERHITUNGAN
RISIKO KEGAGALAN KREDIT
B. CREDIT SCORING MODEL. (kuantitatif
model) menggunakan karakteristik calon peminjam dengan tujuan :
1. untuk menghitung besarnya probability of default
METODE MODEL PERHITUNGAN
RISIKO KEGAGALAN KREDIT
METODE MODEL PERHITUNGAN
RISIKO KEGAGALAN KREDIT
B. CREDIT SCORING MODEL. (kuantitatif model) BANK DI AMERIKA SERIKAT
METODE MODEL PERHITUNGAN RISIKO KEGAGALAN KREDIT
METODE MODEL PERHITUNGAN RISIKO KEGAGALAN KREDIT
MR. ROBERT mengajukan lamaran KPR
Karakteristik Nilai
Penghasilan tahunan $45,000
Hubungan dengan bank checking account Kartu kredit 4, 5 Th
Umur 27
Tempat tinggal Beli dengan utang bank, bayar $1,000/bln
Lama Tingal 2,5 tahun
Stabilitas Pekerjaan 5,5 tahun
CONTOH RISIKO KREDIT
CONTOH RISIKO KREDIT
Contoh risiko kredit tahun 2.000 an
SUBPRIME MORTGAGE di AS
Asset – Backed Securities ( surat berharga (obligasi) di jamin asset
(Bangunan/rumah)
Perusahaan menjual obligasi dengan
Contoh risiko Kredit
Contoh risiko Kredit
Perusahaan menjual obligasi dengan
jaminan hipotek rumah ketika debitur tidak mampu membayar cicilan rumah alias kredit rumah macet, dan harga
RISIKO CITRA/REPUTASI
RISIKO CITRA/REPUTASI
RISIKO INI TERJADI KARENA ADANYA
PUBLIKASI NEGATIVE YANG TERKAIT DENGAN KEGIATAN USAHA
PERUSAHAAN
RISIKO INI TERJADI KARENA ADANYA
PUBLIKASI NEGATIVE YANG TERKAIT DENGAN KEGIATAN USAHA
PERUSAHAAN
“BERBISNIS DENGAN PERUSAHAAN
BESAR YANG BERCITRA BAIK BELUM TENTU BEBAS DARI RISIKO”
TERBUKTI DARI TUMBANGNYA
MENGELOLA R.REPUTASI
MENGELOLA R.REPUTASI
KEBANYAKAN BERSIFAT REAKTIF PADA HAL YANG DIPERLUKAN SECARA
PROAKTIF.
“
TIDAK SEKEDAR
1. MENCIPTAKAN KEBIJAKAN DAN
PROSEDUR YANG JELAS DAN
MEMBUMI
bawah + petinggi
perusahaan
1. MENCIPTAKAN KEBIJAKAN DAN
PROSEDUR YANG JELAS DAN
MEMBUMI
bawah + petinggi
perusahaan
3 HAL PENTING DALAM MENGURANGI
R. REPUTASI
2.MENGEMBANGKAN INFRASTUKTUR
UNTUK TETAP PADA TAAT ISUE
KEPATUHAN ke Stakeholder prsh.
2.MENGEMBANGKAN INFRASTUKTUR
UNTUK TETAP PADA TAAT ISUE
KEPATUHAN ke Stakeholder prsh.
3 HAL PENTING DALAM MENGURANGI
R. REPUTASI
3. SISTEM CONTROL INTERN DAN AUDIT
YANG SELALU MENEKANKAN PADA
CONTINOUS IMPROVEMENT
DALAM
MENGELOLA RISIKO KEPATUHAN
3. SISTEM CONTROL INTERN DAN AUDIT
YANG SELALU MENEKANKAN PADA
CONTINOUS IMPROVEMENT
DALAM
MENGELOLA RISIKO KEPATUHAN
3 HAL PENTING DALAM MENGURANGI
RISK. REPUTASI
DARI DIFINISI TERSEBUT:
DARI DIFINISI TERSEBUT:
1. PEOPLE/EMPLOYEE RISK 2. INTERNAL PROCESSES RISK
3. SYSTEM DAN TEKNOLOGY RISK 1. PEOPLE/EMPLOYEE RISK
2. INTERNAL PROCESSES RISK
3. SYSTEM DAN TEKNOLOGY RISK
Continued Continued
“
Banyak orang
gagal dalam
hidup karena
mareka
menyerah
pada saat
mereka hampir berhasil “
HABIS dan BERLANJUT …………
