Dasar analisis pemberian kredit oleh account officer pada pt. bank bukopin, tbk kantor cabang utama Surakarta AWAL

(1)

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

i

DASAR ANALISIS PEMBERIAN KREDIT OLEH ACCOUNT OFFICER PADA PT. BANK BUKOPIN, TBK KANTOR CABANG UTAMA

SURAKARTA

TUGAS AKHIR

Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-tugas Dan Memenuhi Syarat Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma 3

Keuangan dan Perbankan

Oleh:

Avissa Meirin Nur Azalia F3612013

PROGRAM STUDI DIPLOMA 3 KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA

(2)

commit to user

ii

ABSTRAK

DASAR ANALISIS PEMBERIAN KREDIT OLEH ACCOUNT OFFICER PADA PT. BANK BUKOPIN, TBK KANTOR CABANG UTAMA

SURAKARTA

AVISSA MEIRIN NUR AZALIA F3612013

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dasar analisis pemberian oleh Account Officer dan prosedur account officer dalam melakukan survei terhadap nasabah pada PT. Bank Bukopin, Tbk Kantor Cabang Utama Surakarta. Penelitian ini merupakan penelitian deskriptif kualitatif yaitu proses penelitian yang menghasilkan data deskriptif berupa kata-kata tertulis/lisan dari orang-orang. Metode pengumpulan data dengan observasi, wawancara, penelitian kepustakaan,

dan penelusuran data online.

Berdasarkan hasil penelitian di ketahui bahwa PT. Bank Bukopin, Tbk

menggunakan 5C’s yaitu : Penilaian Watak (Character) prinsip character

merupakan salah satu prinsip yang mutlak dan tidak dapat ditawar-tawar,

Penilaian Kemampuan (Capacity), Penilaian terhadap modal (Capital), Penilaian

terhadap agunan (Collateral), dan Penilaian terhadap prospek usaha nasabah

debitur (condition of economy) dalam setiap permohonan kredit merupakan hal

yang harus dilakukan untuk menentukan keputusan diterima atau ditolaknya suatu

kredit. PT. Bank Bukopin, Tbk terdapat prosedur account officer dalam

melakukan survei terhadap nasabah yang mengajukan permohonan kredit dimulai dengan mengisi persyaratan pengajuan kredit, melakukan peninjauan ke lokasi minimal 3 bulan sekali dan mengumpulkan data, kemudian selanjutnya dilakukan penilaian kelayakan kredit yang menggunakan analisis 5C’s untuk diputuskan permohonan kredit diterima atau tidak.

Saran yang diberikan penulis adalah sebaiknya account officer lebih teliti

dalam menganalisis character dengan cara memperbanyak pertanyaan yang

menyangkut tentang prinsip character yang ditujukan oleh debitur sehingga data

yang didapatkan akan lebih benar, lengkap, dan objektif dan melakukan kunjungan setiap satu bulan sekali serta rutin melakukan monitoring mengetahui apakah debitur masih mempunyai kemampuan untuk membayar kewajiban hutang kreditnya di PT. Bank Bukopin, Tbk

(3)

commit to user

iii

ABSTRACT

THE BASIS OF LOAN ISSUANCE ANALYSIS BY ACCOUNT OFFICER IN SURAKARTA MAIN BRANCH OFFICE OF PT. BANK BUKOPIN,

TBK.

AVISSA MEIRIN NUR AZALIA

F3612013

This research aimed to find out the basis of loan issuance analysis by Account Officer and the procedure of account officer in surveying the customers in Surakarta Main Branch Office of PT. Bank Bukopin, Tbk. This study was a descriptive qualitative research, the one providing descriptive data constituting written/spoken words from informants. The methods of collecting data used were observation, interview, library research, and online data tracking.

Considering the result of research, it could be found that PT. Bank Bukopin, Tbk used 5C: character assessment in which character was the absolute and indisputable principle, capacity assessment, capital assessment, collateral assessment, and condition of economy assessment on the prospect business of debtor was a must to decide whether a loan was accepted or declined, and character assessment was the most important requirement. In PT. Bank Bukopin, Tbk, there was a procedure of account officer in surveying the customers to submit loan application starting from completing the requirement of loan application, surveying the location and collecting data, and to assessing the feasibility of loan using 5C analysis to decide whether the loan application was accepted or declined.

The writer recommended the account officer to analyze the character of debtor more precisely by increasing the number of questions pertaining to character principle intended to the debtor so that the data obtained would be more correct, complete and objective and to spent time for visit the customer once a month and to monitor the debtor routinely in order to find out whether or not the debtor still had solvency in paying its loan in PT. Bank Bukopin Tbk.

(4)

commit to user

iv

HALAMAN PERSETUJUAN

Tugas Akhir dengan judul:

DASAR ANALISIS PEMBERIAN KREDIT OLEH ACCOUNT OFFICER PADA PT. BANK BUKOPIN, TBK KANTOR CABANG UTAMA SURAKARTA

Disusun oleh:

Nama : Avissa Meirin Nur Azalia

Nim : F3612013

Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan di hadapan Penguji Tugas Akhir

Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Surakarta, Mei 2015

Dosen Pembimbing,

Drs. BRM Bambang Irawan, M.Si

(5)

commit to user

v

HALAMAN PENGESAHAN

Tugas Akhir dengan judul:

DASAR ANALISIS PEMBERIAN KREDIT OLEH ACCOUNT OFFICER PADA PT. BANK BUKOPIN, TBK KANTOR CABANG UTAMA SURAKARTA

Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir

Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan

Fakultas Ekonomu dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta

Surakarta, Mei 2015

Tim Penguji Tugas Akhir

Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si_ ______________

NIP. 19560118198601 1001 Penguji

Drs. BRM Bambang Irawan, M.Si _______________

(6)

Program Studi : Diploma 3 Keuangan dan Perbankan

Judul Tugas Akhir : Dasar Analisis Pemberian Kredit Oleh Account

Officer Pada PT. Bank Bukopin, Tbk Kantor

Cabang Utama Surakarta

Menyatakan dengan sebenarnya bahwa Tugas Akhir yang saya susun ini adalah

benar-benar merupakan hasil karya sendiri, dan bukan merupakan hasil jiplakan

atau saduran dari karya orang lain.

Apabila di kemudian hari terbukti bahwa pernyataan ini tidak benar, maka saya

bersedia menerima sanksi akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar

akademik.

Demikian pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya.

Surakarta, Mei 2015

Mahasiswa,

(7)

commit to user

vi

MOTTO

“Man Jadda Wa Jada : Barang siapa yang bersungguh-sungguh maka dapatlah ia.”

”Allah akan meninggikan derajat orang-orang yang beriman diantara kamu dan

orang-orang yang memiliki ilmu pengetahuan.”

(Al-Mujadillah:11)

(8)

commit to user

vii

PERSEMBAHAN

Karya ini kupersembahkan kepada

Allah SWT

(Karena pertolongan-Nya lah rasa syukur ku ucapkan)

Orang tuaku tercinta

(Terima kasih atas kasih sayangnya yang tiada terhingga, baik dalam moril, materiil, maupun spiritual)

Kakakku Annisa Erryana Nur Septiria

(Terimakasih atas doa dan dukungannya)

Seseorang yang menjadi motivasiku, semua sahabat, dan

teman-temanku

(Terima kasih atas doa, masukan, semangat dan doromgn selama ini untuk selalu lebih baik hari yang akan datang)

(9)

commit to user

viii

KATA PENGANTAR

Segala puji syukur saya panjatkan kehadirat Allah SWT yang senantiasa

memberikan limpahan rahmat, hidayah, dan ridho-Nya sehingga penulis dapat

menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul "DASAR ANALISIS PEMBERIAN

KREDIT OLEH ACCOUNT OFFICER PADA PT. BANK BUKOPIN, TBK

KANTOR CABANG UTAMA SURAKARTA".

Tugas akhir ini disusun sebagai salah satu syarat untuk mendapatkan gelar

Ahli Madya Keuangan dan Perbankan di Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Dalam penyusunan Tugas Akhir ini, penulis memperoleh banyak sekali

hal-hal baru, baik berupa pengetahuan, pengalaman bimbingan, kritikan dan petunjuk

dari berbagai pihak yang membantu baik secara moril ataupun materiil. Melalui

kesempatan ini penulis menyampaikan terima kasih kepada semua pihak yang

telah membantu dalam penyusunan Tugas Akhir ini:

1. Drs. BRM Bambang Irawan, M.Si, selaku pembimbing Tugas Akhir yang

telah memberikan pengarahan dan bimbingan selama proses penyusunan

Tugas Akhir.

2. Dr. Wisnu Untoro, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

3. Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si, selaku Kepala Program Studi Keuangan

dan Perbankan Diploma 3 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas

(10)

commit to user

ix

4. Seluruh dosen dan staf karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis yang telah

membimbing dan memberi ilmu.

5. Drs. Andiko Zulfikar, selaku Pimpinan PT. Bank Bukopin, Tbk Kantor

Cabang Utama Surakarta atas izin magang dan telah memberikan

kemudahan fasilitas.

6. Arista Insan Primadhi selaku Account Officer PT. Bank Bukopin, Tbk

Kantor Cabang Utama Surakarta yang telah bersedia membimbing dan

membantu penulis dalam memperoleh data.

7. Teman-teman D3 Keuangan dan Perbankan 2012 yang luar biasa.

8. Semua pihak yang tidak bisa disebut satu persatu yang telah membantu

penulis dalam menyelesaikan Tugas Akhir.

Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari

sempurna, oleh karena itu dengan lapang hati penulis bersedia untuk menerima

kritik dan saran yang sifatnya dapat membangun Tugas Akhir ini sehingga dapat

bermanfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan.

Surakarta, Mei 2015

(11)

(12)

commit to user

xi

BAB II. TINJAUAN PUSTAKA

A.Bank ... 9

B.Kredit ... 13

C.Account Officer ... 41

BAB III. PEMBAHASAN

A.Gambaran Umum Perusahaan ... 43

B.Pembahasan ... 58

BAB IV. PENUTUP

A.Kesimpulan ... 78

B.Saran ... 79

DAFTAR PUSTAKA

(13)

commit to user

xii

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Jumlah Debitur, Kredit Yang Diberikan dan Presentase

Peningkatan Jumlah Kredit Tahun 2011 – 2014 ... 3

Tabel 1.2 Tabel Kriteria Character Analisis Kredit 5C ... 34

Tabel 1.3 Tabel Kriteria Capacity Analisis Kredit 5C ... 35

Tabel 1.4 Tabel Kriteria Capital Analisis Kredit 5C ... 36

Tabel 1.5 Tabel Kriteria Collateral Analisis Kredit 5C ... 36

Tabel 1.6 Tabel Kriteria Condition Of Economics Analisis Kredit 5C ... 37

Tabel 1.7 Tabel Kriteria Condition Of Economics Analisis Kredit 5C ... 37

(14)

commit to user

xiii

DAFTAR GAMBAR

GAMBAR Halaman

3.1. Struktur Organisasi PT. Bank Bukopin, Tbk Kantor Cabang

Utama Surakarta ... 49

3.2. Prosedur Account Officer dalam melakukan survei terhadap

(15)

commit to user

xiv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Formulir Pendaftaran Magang Kerja

Lampiran 2. Form Penilaian Magang Kerja

Lampiran 3. Daftar Hadir Magang Kerja

Lampiran 4. Laporan Kegiatan Magang Kerja

Lampiran 5. Lembar Wawancara

Lampiran 6. Surat Pernyataan Wawancara

Lampiran 7. Formulir Permohonan Kredit

Lampiran 8. Checklist Kelengkapan Permohonan Kredit