Income Breakthrough: Strategi Cerdas Menambah Pemasukanmu

(1)

01 Income Breakthrough: Strategi Cerdas Menambah Pemasukanmu

(2)

EBOOK INI GRATIS

Ebook ini tidak untuk diperjualbelikan.

(3)

I Income Breakthrough: Strategi Cerdas Menambah Pemasukanmu

TENTANG FINANSIALKU

PT Solusi Finansialku Indonesia (Finansialku.com) adalah satu-satunya perusahaan perencanaan keuangan yang memiliki portal edukasi, aplikasi keuangan dan konsultasi keuangan.

Finansialku.com hadir untuk membantu masyarakat Indonesia

mewujudkan tujuan keuangan dengan perencanaan keuangan, literasi keuangan dan inklusi keuangan.

Finansialku.com terdaftar dan tercatat di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai Perusahaan Perencana Keuangan dalam kategori teknologi finansial. Selain itu, Finansialku menjadi percontohan Regulatory Sandbox dalam klaster Financial Planner. Selain terdaftar OJK, Finansialku.

com juga terdaftar pada Kementerian Komunikasi dan Informatika (Kemkominfo) Republik Indonesia dan sudah menerapkan sertifikasi SNI ISO 27001:2013 tentang kerahasiaan dan keamanan data yang diterbitkan oleh TÜV Rheinland serta memiliki Sertifikat Penyelenggara Sistem Elektronik (PSE) Kominfo.

Perencana keuangan Finansialku adalah perencana keuangan independen yang berkompeten, berpengalaman, dan tersertifikasi secara profesional.

Kami membantu Anda dan keluarga untuk mewujudkan tujuan keuangan jangka pendek, menengah dan panjang melalui pengelolaan keuangan yang benar.

Terdaftar di

(4)

Strategi Cerdas Menambah Pemasukanmu

Income Breakthrough:

www.finansialku.com

(5)

III Income Breakthrough: Strategi Cerdas Menambah Pemasukanmu

PROFIL PENULIS

Melvin Mumpuni adalah Perencana keuangan di Finansialku. Beliau memberikan konsultasi, seminar, dan edukasi.

Beliau juga memiliki minat di bisnis online.

Melvin Mumpuni, CFP®

CFP: 1300 2289

(6)

IV Income Breakthrough: Strategi Cerdas Menambah Pemasukanmu

DAFTAR ISI

01

04

02

05

Cara Sejahtera:

03

Menambah Pemasukan vs Mengurangi Pengeluaran Penulis

Pertanyaan Refleksi

Pemasukan Vertikal dan Horizontal

Pola Penghasilan:

Spike dan Stable Daftar Isi

Soal Kompetensi Penutup Jenis Pemasukan

dan Pajak

Penghasilan Aktif, Investasi, dan Pasif Petunjuk Ebook

• Cara Menambah Penghasilan Aktif, Investasi dan Pasif

• Mencatat Pemasukan III

24 1

18

IV

25 28

4

20

V

6

(7)

V Income Breakthrough: Strategi Cerdas Menambah Pemasukanmu

PETUNJUK EBOOK

Ebook ini dibuat untuk pemula yang ingin menambah pemasukan (income breakthrough).

Setelah membaca ebook ini kamu akan

Menambah pemasukan secara VERTIKAL dan HORIZONTAL.

Mengetahui 3 jenis penghasilan AKTIF, INVESTASI, dan PASIF.

Memahami cara hidup sejahtera:

MENAMBAH PEMASUKAN vs MENGURANGI PENGELUARAN.

Mengetahui 2 pola penghasilan STABLE dan SPIKE.

Mengenali JENIS PEMASUKAN dan PAJAK.

04 03

01 02

05

(8)

VI Income Breakthrough: Strategi Cerdas Menambah Pemasukanmu

(9)

Income Breakthrough:

Strategi Cerdas Menambah

Pemasukanmu

(10)

VIII

Income Breakthrough: Strategi Cerdas Menambah Pemasukanmu

Sobat Finansialku!

Ada orang bilang “Perencanaan Keuangan itu sulit, lebih sulit lagi jika tidak ada uang yang direncanakan.”

Kabar baiknya, kita akan membahas strategi cerdas menambah pemasukan yang terdiri dari:

1. Lebih baik MENAMBAH PEMASUKAN atau MENGURANGI PENGELUARAN?

2. Lebih baik jadi karyawan GAJI TETAP atau jadi freelance yang GAJI NAIK TURUN?

3. Bagaimana cara menambah penghasilan AKTIF, INVESTASI dan PASIF?

4. Bagaimana menambah penghasilan secara VERTIKAL dan HORIZONTAL?

5. Siapa yang bayar PAJAK PENGHASILAN paling kecil?

(11)

Cara Sejahtera:

Menambah Pemasukan vs Mengurangi

Pengeluaran

01

(12)

2

Penghasilan Terlalu Kecil

Misal, seseorang pemasukannya Rp 4 juta dan sudah hidup berkeluarga memiliki dua orang anak.

Pengeluarannya Terlalu Besar Misal, ada seorang pemuda single

pemasukannya Rp 20 juta dan pengeluarannya Rp 18 juta.

Eh, kok pengeluarannya besar? Ternyata dia harus membiayai orang tua dan bayar sekolah adiknya.

Utang dan Cicilannya Terlalu Besar Misal, ada seorang pemuda single

pemasukannya normal saja, Rp 10 juta dan pengeluarannya untuk bayar cicilan Rp 7 juta.

Jadi 70% pemasukan dipakai untuk bayar cicilan.

Umumnya, ada 3 masalah yang

dihadapi generasi Y (milenial)

dan generasi Z.

(13)

3

Pemasukannya kekecilan? Solusinya adalah tambah pemasukan.

SOLUSI:

Pengeluarannya kebesaran? Solusinya kurangi pengeluaran atau turunkan gaya hidupnya.

Cicilannya kebesaran? Solusinya lunasi pokok utangnya.

Kebanyakan generasi milenial memiliki pemasukan yang lebih kecil dibanding dengan gaya hidupnya. Pilihannya harus menambah pendapatan.

1

2

3

(14)

Pola Penghasilan:

STABLE dan SPIKE

02

(15)

5

Grafik berwarna oranye menunjukkan penghasilan karyawan yang naik relatif stabil per tahunnya.

• Kenaikannya stabil tersebut seperti anak tangga, disebut STABLE.

• Keuntungan pola STABLE adalah rasa aman, karena pemasukan yang masuk setia bulannya.

Disamping itu, ada pola penghasilan freelance, pekerja profesi atau entrepreneur yang fluktuatif, penghasilannya naik dan turun.

• Karena bentuknya fluktuatif, maka disebut SPIKE.

• Keuntungan pola SPIKE adalah kebebasan. Bebas menentukan pemasukan setiap bulannya.

Gambar 1: Pola Penghasilan: Stable dan Spike

(16)

Jenis Penghasilan AKTIF, INVESTASI, dan PASIF

03

(17)

7

#1 Penghasilan Aktif (Active Income)

Penghasilan aktif adalah penghasilan yang menukarkan waktu, tenaga, pikiran, dan perasaan untuk mendapatkan uang.

Contoh:

Kamu bekerja dari jam 9 - jam 5 sore dan mendapatkan gaji bulanan. Ini disebut earned income.

Gambar 2: Jenis Penghasilan: Aktif, Investasi, Pasif Penghasilan Aktif

Active Income

Earned Income

3 JENIS INCOME

Residual Income Penghasilan Investasi

Investment Income

Capital

Gain Dividend Interest Income Penghasilan Pasif

Passive Income

Rental

Income Royalty Income

Ada 3 jenis penghasilan, yaitu

penghasilan aktif, penghasilan

investasi, dan penghasilan pasif.

(18)

8

Kamu berdagang (trading), beli barang di harga murah dan jual di harga mahal, disebutnya profit income.

Misal: dagang online, dagang saham, dagang mata uang asing, dan dagang emas.

Ada juga pekerjaan yang modelnya seperti developer website, desain grafis, pemborong rumah yang dibayar secara bertahap. Pembayaran penuh biasanya dilakukan pada saat proyeknya selesai. Disebutnya residual income.

#2 Penghasilan Investasi (Investment Income) Penghasilan investasi adalah penghasilan yang

menukarkan uang kecil menjadi uang yang lebih besar.

Contoh:

Melakukan value investing, dimana saham dibeli dalam harga murah dan dijual dalam harga lebih tinggi. Capital gain atau kenaikan modal adalah keuntungan dari selisih harga jual dengan harga beli.

Pada investasi saham, keuntungan bagi hasil kepada para pemegang dinamakan dividend income. Keuntungan dari P2P Lending, surat berharga pemerintah seperti ORI, SBR, dan Fixed Rate dinamakan interest income.

#3 Penghasilan Pasif (Passive Income)

Penghasilan yang didapat karena aset kita bekerja dan mampu menghasilkan pemasukan.

(19)

9

Dengan menyewakan rumah, kendaraan, drone, atau tas mahal, keuntungan bisa didapatkan dan itu disebut rental income.

Keuntungan dari hak kekayaan intelektual, misal dari merek, lagu yang kamu ciptakan, buku yang kamu tulis, online course yang kamu buat disebut royalty income.

Jadi, terdapat 8 jenis pemasukan yang dapat di maksimalkan.

1. Earned income -- penghasilan aktif 2. Profit income -- penghasilan aktif 3. Residual income -- penghasilan aktif 4. Capital gain -- penghasilan investasi 5. Dividend -- penghasilan investasi

6. Interest income -- penghasilan investasi 7. Rental income -- penghasilan pasif 8. Royalty income -- penghasilan pasif

Bagaimana cara kita memperbesar pemasukan aktif, investasi, dan pasif?

#1 Pemasukan Aktif

Cara memperbesar pemasukan aktif adalah

meningkatkan pengetahuan (knowledge), keahlian (skill) dan kenalan (network).

Cara Menambah Penghasilan Aktif,

Investasi, dan Pasif

(20)

10

Misalnya, seorang sales perlu mempelajari ilmu cara meyakinkan konsumen dan melatih skill meyakinkan konsumen tersebut yang sangat diperlukan untuk memperluas kenalan (network).

#2 Pemasukan Investasi

Ada rumus Future Value Annuity Due (FVAD), yaitu dengan:

1. Perbesar modal awal 2. Perbesar investasi setiap

bulannya

3. Perbesar keuntungan investasi

4. Perpanjang periode investasi

Untuk mengetahui lebih lengkap cara menambah

pemasukan investasi, kamu bisa tonton video course seri Guide To Investment.

#3 Pemasukan Pasif

Cara memperbesar pemasukan pasif adalah memperbesar modal untuk buka cabang atau menyewakan lebih banyak properti.

Pekerjaan seperti penulis, content creator, pembuat game, harus rajin untuk membuat karya baru.

(21)

11

Diantara penghasilan aktif, investasi dan pasif, mana cara yang mudah dilakukan?

Tidak ada yang paling mudah, masing-masing punya kelebihan dan kekurangannya. Paling mudah jika hanya diucapkan, tetapi tidak dipraktikkan.

(22)

(23)

13

Cara mencatat

pemasukan dengan mudah di Aplikasi Finansialku.

1. Klik CATATAN KEUANGAN.

2. Klik + untuk membuat catatan keuangan.

3. Pilih Uang Masuk.

4. Isi jumlah UANG MASUK.

5. Pilih kategori (gaji, bonus, dan tunjangan, pendapatan pasif atau bisnis, pendapatan lainnya, bunga, atau investasi).

6. Pilih akun tujuan.

7. Pilih tanggal.

8. Pilih jam.

9. Beri keterangan.

10. Klik SIMPAN.

Catat setiap pemasukan kamu secara rutin dan berkala ya…

(24)

14

Mencatat

Pemasukan

Sobat Finansialku, sangat penting mengetahui jumlah pemasukan dan pengeluaran kita dalam mengalokasikan dana untuk donasi, investasi, premi asuransi, cicilan, biaya bulanan rumah tangga, biaya untuk kebutuhan pribadi, dan biaya lain sebagainya.

#1 Rekeningku Otomatis 1. Pilih tabungan keuangan.

2. Pilih rekeningku.

3. Pilih menu tambah rekeningku bisa akun kas atau akun bank.

4. Member premium Aplikasi Finansialku dapat

tersambung secara otomatis dengan bank yang sudah bekerja sama.

5. Pilih bank, masukkan user ID dan kata sandi.

Layanan banking ini sudah terlisensi oleh Bank Indonesia dan mempunyai sistem keamanan data standar

internasional.

(25)

15

#2 Rekening Manual

Saat pembayaran gaji masuk, kamu diharuskan untuk mencatat manual ke tabel pemasukan.

Kita buat menu akun bank, nama akunnya, misal bank gajian, nama bank misal bank BJB, saldo sekarang misal Rp 10 juta, saldo mengendap Rp 100 ribu dan tulis keterangan, misal akun untuk terima gaji.

Setiap kamu menerima pemasukan, maka langsung catat transaksi.

Pilih uang masuk, misal jumlahnya Rp 10.000.000, kategori gaji, pilih akun tujuan misal bank gajian, tanggal dan jam isi aja dan tulis keterangan jika diperlukan.

#3 Menu Transaksi Berulang

Apakah pemasukan rutin seorang karyawan setiap tanggal 25 bisa dicatat secara otomatis?

Jawabannya bisa dengan menggunakan transaksi berulang.

1. Tambah transaksi, pilih bulanan karena gajiannya setiap bulan.

2. Nama transaksi dapat diiisi gajian bulanan.

3. Jenis transaksi, pemasukan.

4. Tanggal transaksi, misal tanggal 25

5. Berulang sebanyak, misal 12 kali. Karena tahun depan bisa jadi gaji kamu naik kan?

6. Jumlahnya, misal Rp 10 juta.

(26)

16

7. Keterangan, misal gaji bulanan.

8. Simpan dan selesai deh.

Setiap tanggal 25 ada pemasukan dari gaji kamu akan dicatat secara otomatis.

Gampang kan? Selamat mencoba!

(27)

(28)

Pemasukan Vertikal dan Horizontal

04

(29)

19

Apakah saya sebagai karyawan boleh menambah penghasilan di luar pekerjaan saya? Jawabannya boleh!

Menambah penghasilan ada dua jenis, yaitu secara VERTIKAL dan HORIZONTAL.

#1 Cara Vertikal

Artinya, kamu memperbesar pemasukan dari sumber yang sudah ada sekarang ini.

Misal:

• Seorang karyawan berusaha promosi jabatan.

• Seorang investor saham berusaha menambah modal investasi saham.

• Pemilik rumah kos berusaha menambah rumah kos.

#2 Cara Horizontal

Artinya, kamu memperbesar pemasukan dari sumber yang berbeda atau membuka kran baru.

Misal:

• Seorang karyawan berinvestasi di saham dan menyewakan properti yang dimiliki.

• Seorang freelancer berinvestasi di P2P Lending, membeli waralaba, dan menyewakan properti yang dimiliki.

(30)

Jenis

Pemasukan dan Pajak

05

(31)

21

Menurut Robert T. Kiyosaki, ada 4 sumber pemasukan seseorang, yatiu:

1. Karyawan (employee)

2. Pekerja mandiri (self-employed) 3. Pemilik bisnis (business owner) 4. Investor

Setiap kuadran memiliki pajak yang berbeda. Katanya, investor yang paling murah bayar pajaknya. Apa benar?

Sebagai informasi, Undang-Undang Perpajakan di Indonesia diatur dalam UU No. 7 tahun 1983 tentang Pajak Penghasilan. Diperbarui dengan UU No 36 tahun 2008 tentang Perubahan Keempat atas Undang Undang No 7 tahun 1983 tentang Pajak Penghasilan.

3 JENIS INCOME

E

Employee

Yout have a job Business Owner

B

You own a system

S

Self Employed

Yout own a job ^Investor

I

Money works for you

Gambar 3: Cash Flow Quadrant Robert T. Kiyosaki

(32)

22

Kita membuat simulasi sederhana berapa pajak yang harus dibayar oleh seorang karyawan, freelance (desain grafis), pebisnis (dari dividen) dan investor (dari capital gain).

Kita membandingkan pajak penghasilan jika pemasukan Rp 50 juta, Rp 250 juta, Rp 500 juta dan Rp 750 juta.

Ternyata hasil perhitungannya seperti ini.

Untuk penghasilan Rp 50 juta, karyawan memiliki pajak paling kecil karena tidak perlu bayar pajak.

Untuk penghasilan Rp 250 sampai dengan Rp 750 juta, investor (capital gain) membayarkan pajak paling murah.

Sobat Finansialku, jika kamu membutuhkan ahli untuk menambah pemasukanmu, kamu dapat menghubungi perencana keuangan Finansialku di menu Konsultasi Keuangan di Aplikasi Finansialku.

Penghasilan

(Rp/tahun) Karyawan Freelance (desain grafis)

Pebisnis (dari dividen

bisnis)

Investor (dari capital

gain)) Rp 50 juta nihil 1.250.004 5.000.000 50.000 Rp 250 juta 21.701.000 13.749.999 25.000.000 250.000 Rp 500 juta 78.126.000 32.500.001 50.000.000 500.000 Rp 750 juta 133.550.000 63.750.000 75.000.000 750.000

(33)

(34)

Cek kembali jumlah pemasukan bulananmu, bandingkan dengan jumlah pengeluaran bulanan, apa yang bisa kamu simpulkan?

Tindakan nyata seperti apa yang bisa kamu lakukan untuk menambah pemasukanmu?

Menurutmu, apakah mencatat setiap pemasukan penting untuk kamu lakukan? Apa manfaat yang akan kamu dapatkan?

Pertanyaan Refleksi

(35)

Income Breakthrough merupakan strategi untuk … a. Melipatgandakan pemasukan

b. Menambah pemasukan c. Mengurangi pemasukan d. Melindungi pemasukan

Penghasilan seseorang yang naik dan turun per tahunnya merupakan pola …

a. Stable b. Spike c. Strike d. Sociable

Yang termasuk pada penghasilan investasi adalah … a. Earned income

b. Royalty income c. Interest income d. Profit income

Berikut ini cara untuk memperbesar penghasilan investasi, kecuali …

a. Memperbesar modal awal

b. Memperbesar keuntungan investasi c. Memperkecil investasi tiap bulannya d. Memperpanjang periode investasi 1.

2.

3.

4.

Soal Kompetensi

(36)

Contoh memperbesar pemasukan dengan cara vertikal adalah, kecuali …

a. Karyawan berusaha promosi jabatan b. Investor saham menambah modal investasi

c. Pemilik rumah kos berusaha menambah rumah kos d. Seorang freelance berinvestasi di P2P Lending 5.

Soal Kompetensi

(37)

Catatan

(38)

Sobat Finansialku, sekarang ini kita sudah selesai belajar

memahami strategi dan cara menambah pemasukanmu (income breakthrough).

Kami sangat senang, jika kamu bersedia memberikan saran kepada kami. Saran kamu dapat dikirim melalui:

Redaksi Finansialku.com

• Alamat : Jalan Sumber Mekar 26, Bandung

• Phone : 022 2056 5890

• Mobile : 0819 1151 6119

• Email : [email protected]

Semoga ebook Income Breakthrough ini bisa memberikan cara pikir dan cara pandang baru serta kamu bisa mempraktikkan strategi cerdas menambah pemasukan dalam kehidupan sehari- hari.

Terima kasih!

Penutup

(39)