RESTRUKTURISASI BENCANA DAMPAK COVID-19

RESTRUKTURISASI BENCANA

DAMPAK COVID-19

Sebagai bentuk Kepedulian Adira Finance atas Pandemi Virus

Corona

(COVID -19) yang terjadi dan sejalan dengan Otoritas Jasa

Keuangan

Maka Sahabat Adira Finance yang terdampak langsung

pandemi COVID 19 dapat mengajukan Restrukturisasi

Mengapa ADIRA Finance melakukan kebijakan restrukturisasi Covid-19 ?

Menjalankan aturan sebagai perusahaan pembiayaan sesuai dengan ketentuan OJK pada masa pandemik

Membantu menjawab kebutuhan pelanggan sesuai dengan Visi dan Misi Adira Finance

Sesuai dengan kesepakatan seluruh Perusahaan Pembiayaan melalui APPI (Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia)

Restrukturisasi

Restukturisasi adalah usaha penyelamatan asset dengan pemberian

fasilitas kepada nasabah yang memiliki kendala dalam proses

pembayaran angsuran, artinya nasabah akan diperkecil angsurannya dan diperpanjang tenor kreditnya

Apa itu Restrukturisasi?

Restrukturisasi ada 2 jenis :

1. Perpanjangan jangka waktu pembiayaan 2.Penundaan sebagian pembayaran

Bagaimana Kebijakan Restrukturisasi

Adira Finance?

Restrukturisasi bukan penghapusan utang, tapi keringanan cicilan.

Jika tidak membayar keringanan angsuran maka ujung-ujungnya bank/perusahaan pembiayaan akan rugi dan berdampak pada perekonomian Indonesia.

Program Restrukturisasi itu sama tidak yah dengan penghapusan hutang?

Apakah Semua Berhak Mengajukan

Restrukturisasi?

Di tengah Pandemi Covid-19, nasabah yang mendapatkan pelayanan restukturisasi harus sesuai dengan syarat umum

konsumen yang ditentukan oleh Adira Finance. Adapun syarat

dan ketentuannya adalah sebagai berikut :

POKOK HUTANG

Nasabah yang terdampak langsung pandemi COVID-19 dengan nilai pembiayaan (pokok hutang) di bawah Rp10 miliar

PEKERJAAN

1. Konsumen yang bekerja sebagai wiraswasta dan karyawan non swasta formal yang usahanya terdampak akibat bencana

2. Karyawan swasta formal yang mendapatkan program ini adalah karyawan yang terkena PHK dan masih memiliki usaha lain

PERMOHONAN Mengajukan permohonan lewat ADIRAKU _{maupun kunjungan ke zona melalui Officer} KEPEMILIKAN

UNIT

Pemegang unit atau kendaraan tidak

dialihkan/dipindahtangankan kepada pihak ketiga atau digadaikan

Syarat dan ketentuan ini dapat dilihat pada Website Adira Finance,

Apakah Semua Berhak Mengajukan

Restrukturisasi

Di tengah Pandemi Covid-19, nasabah yang mendapatkan pelayanan restukturisasi harus sesuai dengan syarat umum account yang

ditentukan oleh Adira Finance. Adapun syarat dan ketentuannya

adalah sebagai berikut :

TIPE

PEMBIAYAAN

Tipe pembiayaan Retail Konvensional, Retail Syariah, dengan object pembiayaan MCY, CAR, dan Durable dengan skema pembayaran angsuran ANNUITY

ANGSURAN

1. Telah melewati minimal 4 angsuran , atau konsumen RO/AO

2. Jika belum melewati 4 kali angsuran harus memenuhi aspek 5C dan sesuai persetujuan RCH pada Memo Restruktur

OD EOM Februari 2020 maksimal 30 hari

3. Jika konsumen yang memiliki kontrak lebih dari satu dimana salah satu kontraknya overdue > 90 hari EOM Februari (OD Tinggi)

maka realisasi restruktur dapat dilakukan setelah menyelesaikan semua kewajiban atas kontrak OD tinggi (repo, lunas, atau semua

roll down) dibulan tersebut menjadi overdue maksimal 30 hari dan baru dilakukan realisasi di bulan

berikutnya

SURAT KUASA RESTRUKTUR

Surat kuasa yang dibuat oleh konsumen (pemberi kuasa) kepada penerima kuasa dalam rangka pengajuan permohonan restruktur

bencana, termasuk menandatangani semua dokumen yang diperlukan dan menerima seluruh tanggungjawab apabila permohonan disetujui oleh Adira Finance

Syarat dan ketentuan ini dapat dilihat pada Website Adira Finance, www.adira.co.id

Apakah Saja Komponen

Restrukturisasi Bencana

(Konvensional)

LIST KETERANGAN Bulan Jatuh Tempo Berikutnya

1. Yaitu bulan pertama pembayaran angsuran setelah Restructure

2. Pemilihan bulan jatuh tempo dipilih bulan jatuh tempo dipilih 1 (satu) atau 2 (dua)

Pembagia n

sebagian Angsuran (Grade)

1. Merupakan nilai pembayaran sebagian angsuran saat dilakukan restruktur

2. Apabila konsumen keberatan membayar sebagian angsuran maka konsumen dapat membayar sesuai dengan kemampuan konsumen

3. Pembayaran sebagian angsuran akan mengurangi bunga grade periode

4. Apabila ada pembayaran dari konsumen, maka tipe pembayaran untuk biaya ini pada menu Restrukture dipilih DITANGGUHKAN dan komponen yang

ditangguhkan adalah biaya premi Bunga

Grade Periode

1. Dibebankan kepada konsumen dengan pembiayaan konvensional

2. Merupakan biata yang dibebankan kepada konsumen setiap bulan tergantung dari jumlah bula

tidak membayar jatuh tempo kewajiban angsurannya 3. Besarnya bunga Grade periode setiap bulan dihitung

berdasarkan nilai PH dikalikan dengan Rate eff/bulan

4. Nilai bunga Grade Periode akan ditambahkan ke dalam rate kontrak baru dengan tools bantu

hitung dari HO

Bulan Restructure Bulan JT Baru Bulan jatuh tempo berikutnya

Agustus 1

Apakah Saja Komponen

Restrukturisasi Bencana

(Syariah)

LIST KETERANGAN Bulan Jatuh Tempo Berikutnya

1. Yaitu bulan pertama pembayaran angsuran setelah Restructure

2. Pemilihan bulan jatuh tempo dipilih bulan jatuh tempo dipilih 1 (satu) atau 2 (dua)

Biaya 1. Biaya ganti rugi atas pelaksanaan Restructure yang dibebankan kepada konsumen

yang dibayarkan secara tunai pada saat restruktur 2. Apabila konsumen keberatan membayar biaya ta'widh

tersebut, maka minimal yang harus

dibayarkan oleh konsumen adalah 1/2 dai nilai ta'widh tersebut

3. Atas keringanan pembayaran biaya ta'widh harus mendapatkan pesersetujuan dari RCH pada memo Restructure

Perpanjang Tenor

1. Maksimal 6 bulan dimana :

Tenor awal + grace periode ≤60 bulan untuk MCY dan ≤84 bulan untuk CAR (to be confirm)

2. Membayar biaya endorsement dan premi perpanjangan asuransi dengan rate khusus TLO

3. Pembayaran premi perpanjangan asuransi dapat

dilakukan setelah restructure dengan pemilihan tipe pembayaran pada menu Restructure DITANGGUHKAN

dengan komponen yang ditangguhkan biaya premi 4. Perusahaan asuransi yang dipakai pada kontrak baru

mengikuti perusahaan asuransi kontrak lama

5. Jenis dan asuransi (kendaraan & aman 24 jam) yang dipakai pada kontrak baru adalah TLO

6. Apabila pada kontrak lama menyertakan asuransi jiwa/AFCP maka saat dilakukan restruktur, maka asuransi

jiwa/AFCP akan diteruskan sampai dengan habis masa pertangggungan asuransi

Bulan Restructure Bulan JT Baru Bulan jatuh tempo berikutnya

Agustus 1

Apakah Saja Komponen

Restrukturisasi Bencana

(Konvensional)

LIST KETERANGAN Perpanjangan Tenor

1. Maksimal 12 bulan dimana :

Tenor awal + grace periode ≤ 60 bulan untuk MCY dan ≤ 84 bulan untuk CAR (to be confirm)

2. Membayar biaya endorsment dan premi perpanjangan asuransi dengan rate khusus TLO

3. Pembayaran premi perpanjangan asuransi dapat dilakukan setelah restructure (muncul kontak baru) atau kapan saja sebelum akhir tenor, dengan tipe pembayaran dipilih pada menu restrukcture DITANGGUNGKAN

komponen yang ditangguhkan adalah biaya premi

4. Perusahaan asuransi yang dipakai pada kontrak baru mengikuti perusahaan asuransi kontrak lama

5. Jenis dan asuransi (kendaraan dan aman 24 jam) yang dipakau pada kontrak baru dipilih TLO

6. Apabila pada kontrak lama menyertakan asuransi Jiwa/AFCP maka saat dilakukan restrktur, maka asuransi jiwa/AFCO akan diteruskan sampai dengan habis pada pertanggungan asuransi

Apakah Saja Komponen

Restrukturisasi Bencana

(Konvensional)

DOKUMEN PERMOHONAN RESTRUKTURISASI

PIC PENGAJUAN PERMOHONAN RESTRUKTURISASI

Surat Permohonan Restruktur Surat Pernyataan Restruktur Copy KTP dan KK

Foto unit (kecuali Durable) Dokumen Penghasilan

Officer : Remedial Officer, PAO, Mitra Durable Checker : CA, DAS, GAS, SRH, ARH, CCH,

Head of Satelite SSD

Konfirmasi Restruktur : Service Head/Head of

Apakah Saja Komponen

Restrukturisasi Bencana

(Konvensional)

Pembayaran biaya sebagian angsuran dan atau premi perpanjangan asransi dilakukan oleh Officer menggunaan TTA, dengan menuliskan komponen biaya yang diterima dibagian titipan atau bagian kosong di bawah Disetorkan ke Teller maksimal H+1 dari penerimaan konsumen atau hari kerja pertama jika bertepatan hari libur Penerimaan biaya di menu Restruckture dipilih ditangguhka n dengan komponen yang ditangguhka n biaya premi PENERIMAAN BIAYA

PENERIMAAN BIAYA Penerimaan biaya dan atau premi perpanjangan asuransi

Dapat dilakukan oleh Officer, menggunakan TTA dengan

menuliskan komponen biaya yang diterima dibagian titipan atau bagian kosong di bawah

Disetorkan ke Teller maksimal H+1 dari penerimaan

konsumen atau hari kerja pertama jika bertepatan hari libur

Penerimaan biaya di menu Restructure dipilih DITANGGUHKAN dengan komponen yang ditangguhkan biaya premi

Apakah Saja Komponen

Restrukturisasi Bencana

Apakah Saja Pelaksanaan

Restrukturisasi Bencana

Apa saja yang harus di check pada dokumen restrukturisasi? Dokumen permohonan dan dokumen setelah restructure

Apabila PIC sudah selesai melakukan pengecekan selesai, dapat

menginformasikan melalui email kepada CCH/SRH

Apabila terdapat

kekurangan

dokumen menjadi

tanggung jawab

Officer, ARH dan

CCH agar

dilengkapi

maksimal 2

minggu sejak

realisasi

(Konvensional)

Apakah Saja Pelaksanaan

Restrukturisasi Bencana

Apa saja yang harus di check pada dokumen restrukturisasi? Membuat dokumen permohonan restrukturisasi syariah Addendum Perjanjian Murabahah di tandatangani oleh Head of Branch Syariah atau Head of Branch SSD atau CCH dimana

aplikasi restruktur diinput

Apakah Saja Pelaksanaan

Restrukturisasi Bencana

(Konvensional)

Dalam proses pengajuan restrukturisasi konvensional, ada beberapa dokumen yang harus dipersiapakan

Seluruh dokumen yang sudah disebutkan dalam kolom dokumen permohonan Form perjanjian pembiayaann dan dokumen pendukungnya Seluruh dokumen disimpan dalam map PK lama Pihak yang menandatanga ni seluruh dokumen restruktur Pejabat Adira yang tandatangan diberkas perpanjanjian pembiayaan kontrak baru Untuk zona yang tidak satu lokasi dengan Head of Branch SSD

Apakah Saja Pelaksanaan

Restrukturisasi Bencana

(Konvensional)

Adapun aturan lainnya dalam proses restrukturisasi bencana (konvensional) adalah sebagai berikut

1. Apabila dokumen sudah dicek oleh checker (minimal 80% dokmen restruktur sudah dipenuhi dan lengkap)

2. Pengecekan final atas data yang sudah diinput oleh ARH

3. Pengajuan restrukcture yang sudah dikonfirmasi

Penginputan

Fiducia

Atas kontak baru restruktur, tidak diajukan lagi pendaftaran sertifikat fiducia kepada vendor sentralisasifiducia dan mengacu pada sertifikat fiducia kontrak lama

NMCY

UMCY

NCAR

UCAR

DURABLE

350.000

250.000

1.500.000

1.250.000

100.000

Apakah Saja Pelaksanaan

Restrukturisasi Bencana

(Syariah)

Adapun aturan lainnya dalam proses restrukturisasi bencana (konvensional) adalah sebagai berikut

Penginputan

Fiducia

NMCY

UMCY

NCAR

UCAR

DURABLE

350.000

250.000

1.500.000

1.250.000

100.000

1. Apabila dokumen di check oleh Checker

(minimal 80%) dokumen restruktur sudah dipenuhi & lengkap), maka dapat dilakukan penginputan di menu Restrukture tipe

bencana (RSD) oleh ARH

2. Pengecekan final atas data yang sudah diinput oleh ARH (termasuk tipe

pembayaran) dikonfirmasi dengan klik button confirm oleh SRH/CCH/Head of Satelite

3. Pengajuan Restructure yang sudah di

konfirmasi (klik button confirm dan muncul kontrak baru), tidak dapat dibatalkan

Sertifikat Fidusia atas kontrk restructure mengacu pada kontrak lama

Bagaimana Proses Pengajuan

Restrukturisasi?

Selama proses restrukturisasi Covid-19, ada beberapa fase yang sudah dan akan dilakukan oleh Adira Finance , diantaranya adalah :

PHASE 1

Pengajuan melalui form manual atau E-form yang diakses melalui Website Adira Finance dan di

approve melalui Clar

PHASE 2

Pengajuan melalui aplikasi adiraku (manual dan eform tetap dibuka untuk back up). Approval manual melalui clar PHASE 3 Pengajuan melalui aplikasi adiraku (manual

dan eform tetap

dibuka untuk back up). Auto approve melalui clar

Flow Pengajuan Restruksturisasi -

Form Manual

Bagaimana proses pengajuan restrukturisasi secara manual yang dilakukan kepada nasabah Non Eligible?

Nasabah di hubungi oleh Collection (Remedial Officer) untuk pengajuan restrukturisasi Remedial Officer menjelaskan prosedur pengajuan restrukturisasi dan mengisi form melalui Website Adira Finance

Apabila OK, maka nasabah dan Remedial Officer melakukan kesepakatan pertemuan Nasabah akan melakukan tandatangan dokumen terkait restrukturisasi Nasabah menunjukkan unit kepada Remedial Officer Nasabah melakukan pembayaran sebagian angsuran untuk persetujuan Restrukturisasi Nasabah akan mendaoatkan perjanjian pembiayaan (PP) yang baru Proses selesai

General Flow Pengajuan

Restruksturisasi - ADIRAKU

Saat ini, nasabah diarahkan melakukan proses pengajuan restrukturisasi melalui Aplikasi Adiraku yang dapat di download nasabah melalui

Playstore di Android/IOS masing-masing

Data tidak lengkap NON ELIGIBLE ELIGIBLE Melanjutkan pengisian aplikasi Telecenter akan memverifikasi nasabah Verified Non verfified (kekurangan /ketidakjelas an) CCH Approve CLAR Sistem Email To Customer/ SMS PP yang baru Telecenter menghubungi nasabah untuk upload ulang Data tidak lengkap Collection akan melakukan proses restrukturisasi

Telecenter akan melakukan follow uo data nasabah yang

kurang Nasabah mengisi data di Aplikasi Adiraku Nasabah mengajukan proses restrukturisas i melalui Aplikasi Adiraku Validasi nomor PK (Perjanjian Kontrak)

Flow Pengajuan Restruksturisasi -

ADIRAKU

A. Nasabah Eligible Nasabah mengajukan proses restrukturisas i melalui Aplikasi Adiraku Pengisian data diri Nasabah di Adiraku *Data akan terkoneksi dengan

Ad1Clar dan akan dilakukan proses perhitungan biaya

Restrukturisasi

Download persetujuan pengajuan restrukturisasi, upload formulir dan selfie Validasi

nomor PK (Perjanjian

Kontrak)

verified

Jika data ditolak dengan alasan ketidakjelasan

data

CLAR akan create Perjanjian Pembiayaan

yang baru (PP) CLAR akan melakukan

email atau SMS PP baru ke nasabah Telecenter akan meminta nasabah memperbaharui data Nasabah melakukan revisi data Nasabah mengisi data di Aplikasi Adiraku Nasabah melakukan reupload data*

Nasabah print, tandatangan scan PP baru di Adiraku

Flow Pengajuan Restruksturisasi -

ADIRAKU

Nasabah mengajukan proses restrukturisasi melalui Aplikasi Adiraku Collection HO akan melakukan follow up data

nasabah

Data yang diterima di hubungi oleh Remedial Officer untuk proses

pengisian form secara manual (proses manual di slide berikutnya)

lewat Website Adira Finance

Data lengkap

Data tidak lengkap

Telecenter melakukan follow up kekurangan data nasabah Nasabah melakukan verifikasi dan mendapatkan no PK yang baru lewat email/SMS Collection HO akan melakukan follow up data nasabah

Data yang diterima di hubungi oleh Remedial

Officer untuk proses pengisian form secara manual (proses manual di

slide berikutnya) lewat Website Adira

Finance Nasabah melakukan pengisian data diri di aplikasi Adiraku

Apa Yang Kamu Harus Tau Tentang

ADIRAKU?

WHAT?

Proses Restrukturisasi dapat dilakukan melalui Aplikasi Adiraku & Secara manual lewat Website Adira Finance

WHERE?

Live akan dilakukan secara nasional

Aplikasi Adiraku digunakan untuk mengurangi aktifitas nasabah di Cabang, namun ada informasi lainnya yang harus diketahui terkait Aplikasi Adiraku !

WHY?

Agar pengajuan restructure lebih efektif dan efisien. Menghindari kedatangan nasabah ke Cabang selama pandemi Covid-19

WHEN?

Nasabah Eligible & Nasabah Non

Eligible

Proses Pengajuan Restrukturisasi berbeda perlakuannya apabila dilakukan oleh Nasabah Eligible dan Non Eligible

Apa perbedaannya? Setelah selesai mengisi data diri di form restrukturisasi, nasabah Eligible dapat melanjutkan proses

berikutnya (sampai proses unduh form restrukturisasi) sedangkan non eligible, tidak.

Eligible adalah sebutan untuk nasabah yang berhak

mengikuti Restrukturisasi sampai proses selesai, dan sudah memenuhi syarat serta ketentuan yang

ditetapkan (lewat aplikasi Adiraku)

Non Eligible adalah nasabah yang tidak memenuhi

syarat serta ketentuan yang sudah ditetapkan

sehingga tidak dapat selesai mengajukan proses di Aplikasi Adiraku, dan akan ditindak lanjuti oleh Collection (lewat form manual Website Adira Finance)

Gardira _{Head Office} Collection Collection ARH Remedial Officer, PAO Telecenter Desk Collection Dering Adira Finance Cabang Head of Branch SSD, Service Head, DAS, nasabah Service, SPG, Security

Ditambah dengan siapapun yang di assign menjadi Collection (Remedial Officer maupun ARH)

Dengan banyaknya pihak yang harus tau mengenai restrukturisasi, maka harus dipahami lebih detail proses pengajuan restrukturisasi lewat Aplikasi Adiraku maupun secara manual (Web Adira Finance)

Siapa saja yang Bersinggungan

Dengan Nasabah Sehingga Harus

Proses Penyampaian Informasi

Restrukturisasi Kepada Nasabah

Bila nasabah mendatangi Remedial Officer (Sales), Gardira dan

menelepon lewat Dering Adira Finance maka nasabah akan

dialihkan untuk mengajukan restrukturisasi lewat aplikasi Adiraku Bila nasabah mendatangi Cabang :

1. bila nasabah sudah lengkap bawa data, dibantu untuk daftar lewat adiraku.

2. bila belum bawa, akan diterangkan mengenai restrukturisasi, dan diarahkan melalui adiraku

Bila nasabah mengisi form restrukturisasi lewat Web, maka akan di proses secara manual oleh Remedial Officer sedangkan apabila nasabah mengisi form secara digital maka akan di proses lewat aplikasi Adiraku

Informasi lebih lanjut dapat menghubungi Kantor Cabang Adira Finance di mana Sahabat terdaftar sebagai debitur atau telepon ke Dering Adira Finance 1500511 atau email ke