Content. 1 Overview KPM Danamon. 2 Terms & Conditions. 3 Dokumen & Proses Kredit. 4 Marketing Tools. 5 Benefit Sales Forces.

(1)

1

(2)

1 Overview KPM Danamon 2 Terms & Conditions

3 Dokumen & Proses Kredit 4 Marketing Tools

5 Benefit Sales Forces

Content

6 Key Highlight

(3)

1 Overview KPM Danamon 2 Terms & Conditions

3 Dokumen & Proses Kredit 4 Marketing Tools

5 Benefit Sales Forces

Content

6 Key Highlight

(4)

Initiative Leads

Initiative Sponsor : Willy S. Dharma & Triwardhany Initiative Leader : Hafid Hadeli & Sonny Wahyubrata Project Manager : Agus Hamid Arief, Yuliana Prasetya

Pic BDI

Nama : Yuliana Prasetyo

Email : [email protected] Contact : 0816-709321

Pic Adira

Nama : Margo Cucu

Email : [email protected] Contact : 0821-24657014

Team Structure

2.

(5)

Produk KPM Danamon :

Pembiayaan mobil baru type passenger khusus untuk nasabah Bank Danamon dengan rate & DP yang kompetitif dengan

perlindungan asuransi jiwa & kendaraan

Definisi KPM Danamon

3.

(6)

Benefit Produk KPM Danamon

• Melengkapi portfolio produk lending

• Meningkatkan profitabilitas BDI Group

• Menambah point KPI

• Mendapatkan insentif menarik dari Adira Finance Officer BDI

• Meningkatkan lending dan profitabilitas

• Menambah database customer

4.

(7)

Benefit Produk KPM Danamon

• Rate yang kompetitif dan tenor sampai dengan 6 tahun

• Dokumen kredit yang lebih fleksibel

• Perlindungan asuransi komprehensif + perluasan, personal accident, dan credit life

Customer BDI

Program Promosi :

• Gratis biaya administrasi selama periode tertentu*

• Rate khusus (0,5% efektif di bawah rate normal) selama periode tertentu**

• Bunga Cicilan 0% untuk model & merek mobil tertentu**

* Untuk all segmen

** Untuk segmen Gold & Platinum

5.

(8)

1 Overview KPM Danamon 2 Terms & Conditions

3 Dokumen & Proses Kredit 4 Marketing Tools

5 Benefit Sales Forces

Content

6 Key Highlight

(9)

Pricing Structure 12 24 36 48 60 72

DP 25%

Lending rate 2.90 3.90 4.40 4.80 5.70 6.20

Biaya Admin (Rp. 000) 2,000 2,000 2,000 2,250 2,500 2,750

Provisi 1.00%

Asuransi Compre+

Perluasan 2.24% 4.17% 6.48% 8.38% 10.27% 12.25%

Asuransi Jiwa 0.248% 0.548% 0.897% 1.212% 1.717% 2.380%

Asuransi PA 0,16% 0.26% 0.36% 0.42% 0.48% 0.60%

Pricing Scheme

SIMULASI KREDIT

1.

(10)

PRICING COMPARATION

Parameter

KKB BCA Maybank ADMF Xtrim Car KPM Danamon

Rate Int (Flat)

RateIns Provisi Adm (Rp. 000)

Rate ProvisiIns Adm (Rp. 000)

Tenor

1 3.25 2.47 1.00 1,300 3.08 3.00 1.00 1,750 2.60 2.12 1.00 1,800 2.90 2.65 1.00 2,000 2 4.05 4.94 1.00 1,300 3.88 5.70 1.00 1,750 4.11 3.97 1.00 2,350 3.90 4.98 1.00 2,000 3 4.25 7.41 1.00 1,300 4.18 8.10 1.00 1,750 5.07 6.28 1.00 2,900 4.40 7.74 1.00 2,000 4 4.55 9.88 1.00 1,300 4.48 10.35 1.00 1,950 5.73 8.13 1.00 2,950 4.80 10.01 1.00 2,250 5 5.75 12.35 1.00 1,800 5.68 12.45 1.00 2,250 6.43 10.18 1.00 3,000 5.70 12.47 1.00 2,500

6 6.25 ??? 1.00 1,800 5.88 14.55 1.00 2,250 6.20 15.23 1.00 2,750

DP 25% 30% 25% 25%

2.

(11)

Parameter

1 Tahun 2 Tahun 3 Tahun

BCA MAYBANK ADMF BCA MAYBANK ADMF BCA MAYBANK ADMF

Harga OTR 240,000,000

DP Net 25%

Flat Rate 3.25% 3.08% 2.90% 4.05% 3.88% 3.90% 4.25% 4.18% 4.40%

Eff Rate 7.04% 6.68% 6.29% 8.27% 7.93% 7.98% 8.44% 8.31% 8.73%

Installment 15,487,500 15,462,000 15,435,000 8,107,500 8,082,000 8,085,300 5,637,500 5,627,000 5,660,000

TDP

(DP Net + Installment 1 +

Admin + Provisi + Asuransi) 84,515,500 86,212,000 85,441,400 83,063,500 85,312,000 83,503,700 86,521,500 88,617,000 87,490,600

PRICING COMPARISON

Parameter

4 Tahun 5 Tahun 6 Tahun

Harga OTR 240,000,000

DP Net 25%

Flat Rate 4.55% 4.48% 4.80% 5.75% 5.68% 5.70% 6.25% 5.88% 6.20%

Eff Rate 8.83% 8.70% 9.30% 10.82% 10.70% 10.73% 11.48% 10.85% 11.40%

Installment 4,432,500 4,422,000 4,470,200 3,862,500 3,852,000 3,855,000 3,437,500 3,382,000 3,430,000 TDP

(DP Net + Installment 1 + Admin + Provisi +

Asuransi)

91,244,500 93,012,000 91,821,800 97,102,500 97,782,000 97,045,600 ???? 102,352,000 103,104,300

3.

(12)

 Asuransi Unit

 Asuransi Perluasan

 Asuransi Jiwa

 Asuransi PA (Personal Accident) Jenis Asuransi

4.

(13)

Asuransi unit dibedakan atas 2 jenis :

1. Total Loss Only (TLO)

TLO dibagi 2:

a. TLS (Total Loss Stolen) yaitu jaminan ganti rugi atas pencurian kendaraan b. TLA (Total Loss Accident) yaitu kerusakan total pada kendaraan dimana

kerusakan ≥ 75% akibat dari kecelakaan

2. Comprehensive

Jaminan ganti rugi/biaya perbaikan atas kehilangan/kerusakan sebagian maupun keseluruhan pada kendaraan

Note: Untuk KPM Danamon menggunakan Type Comprehensive

Asuransi Unit

5.

(14)

Asuransi Perluasan

Pengertian

Merupakan perlindungan tambahan pada kendaraan untuk hal-hal yang tidak dicover oleh asuransi comprehensive

Asuransi perluasan terdiri dari :

 TSFHL (Typhoon, Storm, Flood, Hail & Landslide)

 Perlindungan terhadap kendaraan akibat topan, badai, banjir, hujan es & tanah longsor

 EQVET (Earthquake, Tsunami, & Volcano Eruption)

 Perlindungan terhadap kendaraan akibat gempa bumi, tsunami, dan erupsi gunung berapi

 SRCC (Strike, Riot, & Civil Commotion)

 Perlindungan terhadap kendaraan akibat kerusuhan dan keributan

 TPL (Third Party Liability) sebesar Rp. 25 Juta

 Perlindungan terhadap pihak ke -3 sebesar Rp. 25 juta / tahun

Note:

Untuk rate perluasan ini hanya berlaku untuk penggunaan asuransi unit comprehensive, tidak berlaku pada asuransi TLO

6.

(15)

ITEM ASURANSI PA ASURANSI JIWA

Definisi Meninggal dunia/ cacat tetap total karena

kecelakaan lalu lintas atau non lalu lintas Kematian alami/ kematian karena sakit

Produk Pembiayaan Konvensional, Sewa Guna Usaha, dan

Syariah Konvensional dan Sewa Guna Usaha

Tipe Konsumen Perorangan Perorangan

Waiting Periode -

60 hari

(asuransi ini tidak langsung berlaku, karena memiliki tunggu 60 hari semenjak PPD (contoh PPD tanggal 01 April 2016, maka

asuransi akan berlaku 02 Juni 2016)

Usia Pertanggungan 21 – 60 tahun (last birthday)

Premi Asuransi Tunai/ Kredit (Menambah Pokok Hutang)

Tertanggung Debitur

Pertanggungan Maksimum 72 bulan

Asuransi Jiwa dan PA (Personal Accident)

7.

(16)

ASURANSI PA ASURANSI JIWA

Nilai Penggantian Klaim

Uang pertanggungan sebesar mana yang lebih besar antara sisa pinjaman terutang atau tabel penurunan uang pertanggungan berdasarkan tingkat bunga pinjaman 17% eff

pada saat sebelum Tertanggung meninggal dunia (tidak termasuk tunggakan atau

denda) Catatan : jika harga OTR kendaraan Konsumen

lebih dari Rp 600,000,000 maka nilai pertanggungan maksimal sebesar Rp 600,000,000

Catatan : jika nilai pinjaman lebih dari (>) 1 Milyar, maka wajib mengisi Surat Permintaan

dan Pernyataan Asuransi Jiwa Kredit (SPAJ) Hal – hal dicover Meninggal dunia karena kecelakaan Meninggal dunia alami/ karena sakit

Pengecualian

-

1. Bunuh diri atau percobaan bunuh diri dalam waktu kurang dari 13 (tiga belas) bulan sejak berlakunya kepesertaan.

2. Dihukum mati oleh pengadilan

3. Akibat tindak kejahatan yang dilakukan oleh pihak yang berkepentingan dalam pertanggungan

4. Acquired Immune Deficiency Syndrome (AIDS), Aids Related Complex (ARC) atau virus HIV

5. Meninggal dunia akibat kecelakaan 6. Meninggal dunia dalam masa tunggu

(waiting period) dalam 2 bulan

Asuransi Jiwa dan PA (Personal Accident)

Tanggal Terjadi Kerugian Penggantian

≤ 1 tahun 100% of OTR

> 1 tahun -≤ 2 tahun 85% of OTR

8.

(17)

1 Overview KPM Danamon 2 Terms & Conditions

3 Dokumen & Proses Kredit 4 Marketing Tools

5 Benefit Sales Forces

Content

6 Key Highlight

(18)

No. Dokumen

KPM Danamon BCA Finance

K Prof W K Prof W

1 KTP Customer (copy) √ √ √ √ √ √

2 KTP Istri/Suami (copy) √ √ √ √ √ √

3 Surat Persetujuan Istri/Suami √ √ √

4 Kartu Keluarga (copy) √* √* √* √ √ √

5 Akte Nikah (copy) √* √* √* √ √ √

6 Pajak Bumi dan

Bangunan/SHM/SHGB/SHGU/AJB/Bukti Rekening Listrik /PDAM/Telepon (copy)

√ √ √ √ √ √

7 NPWP √ √ √ √ √ √

8 Rekening koran/tabungan 3 bln terakhir (copy) ** √* √* √* √ √ √ 9 Data keuangan lainnya (bukti transaksi) ** √* √* √*

10 SIUP √ √

11 Ijin Praktek (copy) √ √

12 Slip Gaji 1 bulan terakhir atau Surat keterangan

Penghasilan (asli) √

*

: Boleh pilih salah satu dokumen

**

: Hanya berlaku untuk nasabah non eligible

DOKUMEN KREDIT

K : Karyawan W : Wirausaha Prof : Profesional

1.

(19)

Danamon HO

• Mengirim SMS & Email Penawaran Product KPM Danamon

• Melakukan aktivitas promosi program KPM Danamon (poster, flier, billboard, account statement, dll)

Hello Danamon

• Menerima telepon &

menjelaskan KPM Danamon

• Mengirimkan informasi data nasabah ke cabang BDI

1 2 3

5 4

7 BM& CMH Adira

• Menerima notifikasi via email

• Mem-follow up calon nasabah, BI Checking, survey, tandatangan kontrak, proses approval

& disburse ke dealer

Nasabah

• Menerima kendaraan dari dealer

• Melakukan pembayaran angsuran ke Adira

RO/RM/SSO

• Mendapatkan Point KPI : 35.000

• Mendapatkan insentif

Alur Proses KPM Danamon

RO/RM/SSO

via telepon/tatap muka :

• Menawarkan dan menjelaskan Program KPM Danamon

• Menjelaskan struktur kredit

menggunakan Tabel Angsuran atau kalkulator kredit

• Menginput data order ke Ad1gate Danamon

RO/RM/SSO

• Menelepon nasabah Gold &

Platinum

• Menerima nasabah walk in ke cabang

• Mem-follow up nasabah yang di- refer oleh Hello Danamon

6

2.

(20)

Nasabah

Alur Order KPM Melalui Ad1gate

Ad1gate Danamon

Ad1sys Online

RM/ RO/ SSO BDI

Menginput order & data nasabah melalui Ad1gate

Data order nasabah akan masuk ke To Do List Ad1gate di layar IDE

BM & CMH Adira menerima notifikasi via

email: Order KPM

Proses Kredit di Ad1sys Online

CABANG Adira BI Checking, survey, tandatangan kontrak,

proses approval &

disbursement ke dealer

IDE Ad1sys Online

Staff IDE/CMH

menginput setiap hasil follow up (ada track record follow up

kepada nasabah) atau melakukan cancel aplikasi

Ad1Report

BM/CMH

melakukan penarikan data dan follow up via telp kepada nasabah sesuai

data Ad1Report Walk in/

Telepon ke Hello Danamon

3.

(21)

SLA Process

1 Nasabah dihubungi oleh PIC Adira untuk konfirmasi order dan janji survey pada hari yang sama dengan diterimanya data order oleh cabang Adira (data yang diterima di atas jam 15.00, akan diproses pada hari kerja berikutnya )

2 PO ke dealer:

a. Dealer yang sudah PKS: H+1 b. Dealer yang belum PKS: H+3

3 Pengiriman unit berdasarkan ketersediaan unit di dealer Dari kunjungan

nasabah

4.

(22)

1 Overview KPM Danamon 2 Terms & Conditions

3 Dokumen & Proses Kredit 4 Marketing Tools

5 Benefit Sales Forces

Content

6 Key Highlight

(23)

Marketing Tools PBO/SSO/DAC

Sales Kit To be updated

1.

(24)

Nasabah Walk in ke cabang (untuk SSO)

• Menghadapi Nasabah yang Menanyakan Produk KPM Danamon

• N: selamat pagi, saya ingin menanyakan informasi mengenai KPM Danamon

• SSO: Baik bu, Silahkan. Kalau boleh tahu, ibu mendapatkan informasi dari mana?

• N: (menyebutkan salah satu media promosi)

• SSO: Baik bu, saat ini bank Danamon memiliki kredit kepemilikan mobil dengan bunga rendah mulai dari 2,9%. Kami memiliki pilihan tenor hingga 6 tahun.

• N: bunga 2,9% itu untuk berapa tahun?

• SSO: itu untuk bunga tenor satu tahun bu. Kira-kira ibu mau ambil mobil di kisaran harga berapa? Dan berapa tahun tenornya? Nanti saya bantu hitungkan angsurannya.

• N: saya akan beli mobil Avanza harga sekitar 200 juta dan tenor 3 tahun.

• SSO: baik, Bu. Akan saya hitungkan. Kira-kira xxx cicilan sudah termasuk asuransi jiwa, unit dan perluasan. Apakah ibu tertarik? Kalau tertarik, boleh kami minta data-data Ibu untuk difollow up lebih lanjut?

• N: Oke, boleh

• Menghadapi Nasabah yang tidak Menanyakan Produk KPM Danamon (ditawarkan)

• SSO: Pak, Bu, Danamon saat ini memiliki kredit kepemilikan mobil dengan bunga rendah mulai dari 2,9% tenor hingga 6 tahun, sayang kalau dilewatkan. Untuk menambah atau ganti mobil sekarang.

• N: selain bunga murah, benefitnya apa saja?

• SSO: Produk KPM Danamon dilengkapi paket asuransi comprehensive + perluasan, credit protection dan personal accident. Syaratnya juga mudah. Jika Ibu mau mendapat gambaran angsuran, bisa saya hitungkan sekarang. Kira-kira Ibu ada minat membeli mobil di harga berapa ya?

• N: saya mungkin akan beli mobil Avanza harga sekitar 200 juta dan tenor 3 tahun. Tolong dihitungkan angsurannya

• SSO: baik, Bu. Akan saya hitungkan. Kira-kira xxx cicilan sudah termasuk asuransi jiwa, unit dan perluasan. Kalau tertarik, boleh kami minta data-data Ibu untuk difollow up lebih lanjut?

• N: Oke, boleh

Sales Script

2.

(25)

• HD: Hello Danamon, Selamat Pagi. Saya dengan nnn. Ada yang bisa dibantu?

• N: selamat pagi, saya ingin menanyakan informasi mengenai KPM Danamon

• HD: Baik bu, mohon maaf dengan siapa? Dan dari mana?

• N: Saya nnn, dari yyy

• HD: Terimakasih nnn telah menghubungi Hello Danamon. Baik bu, saat ini bank Danamon memiliki kredit kepemilikan mobil dengan bunga rendah mulai dari 2,9%. Kami memiliki pilihan tenor hingga 6 tahun.

• N: benefitnya apa?

• HD: Produk KPM Danamon dilengkapi paket asuransi comprehensive + perluasan, credit protection dan personal accident. Syaratnya juga mudah.

• N: cara mengajukannya bagaimana?

• HD: Apabila Ibu berminat dan ingin mengetahui lebih detail mengenai KPM Danamon, bisa langsung ke cabang terdekat. Mohon maaf lokasi tempat tinggal Ibu di mana? Nanti akan kami carikan cabang terdekatnya.

• N: di XXX

• HD: baik Bu, cabang terdekat dari lokasi Ibu adalah di xxx. Atau boleh kami minta nomor telepon Ibu? Nanti akan dihubungi oleh tim kami.

• N: Oke, 08xxxxxx

• HD: Terimakasih, Bu. Mohon ditunggu konfirmasinya ya, Bu. Selamat Pagi

Nasabah Menghubungi Call Center Danamon (untuk Hello Danamon)

Sales Script

2.

(26)

• RO/RM: Pak, Bu, Danamon saat ini memiliki kredit kepemilikan mobil dengan bunga rendah mulai dari 2,9% tenor hingga 6 tahun, sayang kalau dilewatkan. Bisa untuk menambah atau ganti mobil sekarang.

• N: selain bunga murah, benefitnya apa saja?

• RO/RM : Produk KPM Danamon dilengkapi paket asuransi comprehensive + perluasan, credit protection dan personal accident. Syaratnya juga mudah. Ibu kalau mau mendapat gambaran angsuran, bisa saya hitungkan sekarang. Kira-kira Ibu ada minat membeli mobil di harga berapa ya?

• N: saya mungkin akan beli mobil Avanza harga sekitar 200 juta dan tenor 3 tahun. Tolong dihitungkan angsurannya

• RO/RM : baik, Bu. Akan saya hitungkan. Kira-kira xxx cicilan sudah termasuk asuransi jiwa, unit dan perluasan. Boleh kami meminta data ibu?

• N: Oh, boleh

RO/RM Menawarkan kepada Nasabah (untuk RO/RM)

Sales Script

2.

(27)

OTR

TENOR

1 TAHUN 2 TAHUN 3 TAHUN 4 TAHUN 5 TAHUN 6 TAHUN

DP Angs. DP Angs. DP Angs. DP Angs. DP Angs. DP Angs.

100 juta

38,577 6,431 39,310 3,369 41,751 2,358 44,302 1,863 47,244 1,606 50,554 1,429

150 juta

55,321 9,647 55,130 5,053 58,777 3,538 62,492 2,794 66,781 2,409 71,621 2,144

200 juta

^73,095 _12,863 72,840 6,738 76,162 4,717 81,033 3,725 86,668 3,213 93,039 2,859

250 juta

^88,918 _16,078 86,900 8,422 91,053 5,896 95,554 4,657 100,985 4,016 107,286 3,573

300 juta

^106,302 _19,294 103,880 10,107 107,093 7,075 112,445 5,588 118,912 4,819 126,393 4,288

350 juta

^123,686 _22,510 120,860 11,791 124,609 8,254 129,131 6,519 134,989 5,622 141,960 5,003

400 juta

^141,069 _25,725 137,840 13,476 142,124 9,433 147,256 7,450 153,916 6,425 161,847 5,717

450 juta

^156,023 _28,941 152,389 15,160 157,255 10,613 162,997 8,382 170,458 7,228 179,304 6,432

DP NETT: 25.00%

Marketing Tools PBO/SSO/DAC

Tabel Angsuran (Rp. 000)

3.

(28)

Brosur To be updated

Marketing Tools PBO/SSO/DAC

3.

(29)

Email Blast

To be updated

Marketing Tools PBO/SSO/DAC

3.

(30)

1 Overview KPM Danamon 2 Terms & Conditions

3 Dokumen & Proses Kredit 4 Marketing Tools

5 Reward

Content

6 Key Highlight

(31)

Setiap unit referensi yang disburse (Loan sudah cair) :

Komisi Langsung IDR 350.000 gross 35.000 Point KPI

1

2 Reward for RO/RM/SSO

To be updated

1.

(32)

1 Overview KPM Danamon 2 Terms & Conditions

3 Dokumen & Proses Kredit 4 Marketing Tools

5 Benefit Sales Forces

Content

6 Key Highlight

(33)

Parameter

4 Tahun 5 Tahun 6 Tahun

Harga OTR 240,000,000

DP Net 25%

Flat Rate 4.55% 4.48% 4.80% 5.75% 5.68% 5.70% 6.25% 5.88% 6.20%

Eff Rate 8.83% 8.70% 9.30% 10.82% 10.70% 10.73% 11.48% 10.85% 11.40%

Installment 4,432,500 4,422,000 4,470,200 3,862,500 3,852,000 3,855,000 3,437,500 3,382,000 3,430,000

TDP

(DP Net + Installment 1 + Admin + Provisi +

Asuransi)

91,244,500 93,012,000 ^91,821,800 97,102,500 97,782,000 97,045,600 ???? 102,352,000 103,104,300

PRICING COMPARISON

1.

(34)

1 Menawarkan dan menjelaskan produk KPM Danamon kepada nasabah

2 Mengisi data nasabah dan order di sistem Ad1gate Danamon 2 Point yang penting dilakukan RO/RM/SSO

Summary

2.

(35)

35