N E R A C A No. 2010 2009 A S E T 1 K a s 19,237 21,544 2 262,255 113,412 3 1,112 1,307 4 - - 5 a. - - b. 536,426 490,129 c. 89,506 272,570 d. - - 6 - - 7 - - 8 - - 9 a. - - b. - - c. - - d. 2,585,353 1,887,327 10 - - 11 - - 12 a. - - b. (25,854) (44,139) c (48) (23) 13 - - - - 14 66,206 58,112 (28,949) (25,185) 15 - - 16 3,549 845 17 - - 18 a. - - b. - - 19 - - 20 (473) (430) 21 - - 22 8,212 2,880 23 40,355 29,755 TOTAL ASET 3,556,887 2,808,104
Per 30 Juni 2010 Dan 2009 (Dalam Jutaan Rupiah) Pos - Pos
Penempatan pada Bank Indonesia Penempatan pada bank lain Tagihan spot dan derivatif Surat berharga
Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi Tersedia untuk dijual
Dimiliki hingga jatuh tempo Pinjaman yang diberikan dan piutang
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Tagihan akseptasi
Kredit
Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi Tersedia untuk dijual
Dimiliki hingga jatuh tempo Pinjaman yang diberikan dan piutang Pembiayaan syariah
Penyertaan
Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/-Surat berharga
Kredit Lainnya Aset tidak berwujud
Akumulasi Amortisasi aset tidak berwujud -/-Aset Tetap dan inventaris
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/-Properti terbengkalai
Aset yang diambil alih Rekening Tunda Aset antarkantor
Melakukan kegiatan operasional di Indonesia Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya Penyisihan penghapusan aset non produktif -/-Sewa pembiayaan
Aset pajak tangguhan Rupa-rupa aset
KEWAJIBAN DAN MODAL 1 G i r o 287,856 255,026 2 219,760 179,270 3 2,341,967 1,801,819 4 - - 5 - - 6 10,760 19,197 7 - - 8 - - 9 - - 10 - - 11 - - 12 - - 13 a. - - b. - - 14 - - 15 5,228 4,197 16 91,599 39,968 17 - - 18 - - 19 - - 20 a. 500,000 500,000 b. (100,000) (200,000) c. - - 21 a. - - b. - - c. - - d. - - e. - - f. 41,157 19,860 g. - - 22 - - 23 - - 24 - - 25 a. 12,000 6,000 b. - - 26 a. 104,878 147,426 b. 41,681 35,341
TOTAL KEWAJIBAN DAN MODAL 3,556,887 2,808,104
Tabungan Simpanan berjangka Dana investasi revenue sharing Kewajiban kepada Bank Indonesia Kewajiban kepada Bank lain Kewajiban spot dan derivatif
Kewajiban atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Kewajiban akseptasi
Surat berharga yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Setoran jaminan Kewajiban antar kantor
Melakukan kegiatan operasional di Indonesia Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia Kewajiban pajak tangguhan
Penyisihan penghapusan transaksi rekening administratif Rupa-rupa kewajiban
Dana investasi profit sharing
Kepentingan minoritas (minority interest) Modal pinjaman
Modal disetor Modal dasar
Modal yang belum disetor
Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/-Tambahan modal disetor
Agio Disagio -/-Modal sumbangan
Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan Pendapatan (kerugian) komprehensif lainnya Lainnya
Dana setoran modal Selisih penilaian kembali aset tetap Selisih kuasi reorganisasi
selisih restrukturisasi entitas sepengendali Cadangan Cadangan umum Cadangan tujuan Laba/rugi Tahun-tahun lalu Tahun berjalan
PERHITUNGAN LABA/RUGI DAN SALDO LABA
No. 2010 2009
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. 1 a. Rupiah 180,409 172,482 b. - - 2 a. Rupiah 95,666 96,520 b. - - 84,743 75,962 B. 1 a. i. - - ii. - - iii. - - iv. - - b. - - c. i. - - ii. - - iii. - - d. 448 548 e. 11,486 5,537 f. - - g. 1,426 3,059 2 a. i. - - ii. - - iii. - - iv. - - b. - - c. i. - - ii. - - iii. - - d. - - e. i. - - ii. 1,969 6,072 iii. - - iv. - 14 f. 1,224 445 g. - - h. - - i. - - j. - - k. - 296 l. 19,667 14,805 m. 4,341 3,206 n. 12,650 10,530 (26,491) (26,224)
LABA (RUGI) OPERASIONAL 58,252 49,738
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
1 87 203
2 - -
3 (4) (48)
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 83 155
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 58,335 49,893
1 - -
2
a. 16,654 14,552
b. - -
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 41,681 35,341
LABA (RUGI) KEPENTINGAN MINORITAS (MINORITY INTEREST) - -
LABA (RUGI) SETELAH KEPENTINGAN MINORITAS (MINORITY INTEREST) - -
DIVIDEN - -
LABA BERSIH PER SAHAM - -
Periode 1 Januari s/d 30 Juni 2010 Dan 2009 (Dalam Jutaan Rupiah)
Pos - Pos
Pendapatan dan Beban Bunga
Pendapatan bunga Valuta Asing Beban Bunga
Valuta Asing
Pendapatan (Beban) Bunga Bersih
Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga Pendapatan Operasional Selain bunga
Peningkatan nilai wajar aset keuangan (mark to market) Surat berharga
Kredit Spot dan derivatif Aset keuangan lainnya
Penurunan nilai wajar kewajiban keuangan (mark to market) Keuntungan penjualan aset keuangan
Surat berharga Kredit
Aset keuangan lainnya
Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) Dividen, keuntungan dari penyertaan dengan equity method, komisi/provisi/fee dan administrasi
Koreksi atas cadangan kerugian penurunan nilai, penyisihan penghapusan aset non produktif, dan penyisihan penghapusan transaksi rekening administratif
Pendapatan lainnya
Beban Operasional Selain Bunga
Penurunan nilai wajar aset keuangan (mark to market) Surat berharga
Kredit Spot dan derivatif Aset keuangan lainnya
Peningkatan nilai wajar kewajiban keuangan (mark to market) Kerugian penjualan aset keuangan
Surat berharga Kredit
Aset keuangan lainnya
Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment)
Surat berharga Kredit
Pembiayaan syariah Aset keuangan lainnya
Penyisihan penghapusan transaksi rekening administratif Penyisihan kerugian risiko operasional
Kerugian terkait risiko operasional
Kerugian dari penyertaan dengan equity method, komisi/provisi/fee dan administrasi
Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) Pembentukan penyisihan penghapusan aset non produktif Beban tenaga kerja
Beban promosi Beban lainnya
Pendapatan (beban) Operasional Selain Bunga Bersih
Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing Pendapatan (beban) non operasional lainnya
Transfer Laba (rugi) ke Kantor Pusat Pajak Penghasilan
Taksiran pajak tahun berjalan -/-Pendapatan (beban) pajak tangguhan
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI No 2010 2009 I TAGIHAN KOMITMEN 1 a. Rupiah - - b. - - 2 - - 3 - - I I KEWAJIBAN KOMITMEN 1 a. BUMN i. Committed - Rupiah - - - - - ii. Uncommitted - Rupiah - - - - - b. i. Committed 349,668 393,112 ii. Uncommitted - - 2 a. Committed - Rupiah - - - - - b. Uncommitted - Rupiah - - - - - 3 a. - - b. - - 4 - - 5 - - I I I TAGIHAN KONTINJENSI 1 a. Rupiah - - b. - - 2 a. 1,701 2,065 b. - - 3 5,690 - I V KEWAJIBAN KONTINJENSI 1 a. Rupiah 6,133 9,178 b. - - 2 - -
Per 30 Juni 2010 Dan 2009 (Dalam Jutaan Rupiah) Pos - Pos
Fasilitas pinjaman yang belum ditarik Valuta Asing
Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan Lainnya
Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik
Valuta Asing Valuta Asing Lainnya
Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik Valuta Asing
Valuta Asing
Irrevocable L/C yang masih berjalan L/C luar negeri
L/c dalam negeri
Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan Lainnya
Garansi yang diterima Valuta Asing
Pendapatan bunga dalam penyelesaian Bunga kredit yang diberikan Bunga lainnya
Lainnya
Garansi yang diberikan Valuta Asing Lainnya
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM No. KETERANGAN 2010 2009 I. KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 529,506 468,217 1 400,000 300,000 2 129,506 168,217 129,506 168,217 - - - - 12,000 6,000 - - 96,665 144,546 20,841 17,671 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 3 3.1 - - 3.2 - - 3.3 - - 4 4.1 Goodwill - - 4.2 - - 4.3 - - 4.4 - - 5 - - B. MODAL PELENGKAP 30,038 21,448 1 30,038 21,448 1.1 - - 1.2 - - 1.3 - -
1.4 Mandatory convertible bond - -
1.5 - - 1.6 - - 1.7 - - 1.8 30,038 21,448 1.9 - - 2 - - 2.1 - - 2.2 - - 2.3 - - 3 - - 3.1 - - 3.2 - - C. - - D. - - E. - -
II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B-C) 559,544 489,665
III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG
DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A+B-C-E) 559,544 489,665
IV. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT 2,403,020 1,715,831
V. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL 96,946 80,763
VI ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR 163,754 189,087
VII RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT DAN
RISIKO OPERASIONAL (II : (IV + V)) 22,38% 28,54%
VIII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO
OPERASIONAL, DAN RISIKO PASAR (III : (IV + V + VI)) 21,01% 25,71%
Per 30 Juni 2010 Dan 2009 (Dalam Jutaan Rupiah)
Modal Disetor
Cadangan Tambahan Modal 2.1 Faktor penambah
a. Agio
b. Modal sumbangan c. Cadangan umum d. Cadangan Tujuan
e. Laba tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) f. Laba tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (50%) g. Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan h. Dana setoran modal
i. Waran yang diterbitkan (50%)
j. Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham (50%)
2.2 Faktor pengurang
a. Disagio
b. Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%) c. Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (100%) d. Selisih kurang karena penjabaran laporan keuangan
e. Pendapatan komprehensif lain : Kerugian dari penurunan nilai wajar atas penyertaan dalam kategori tersedia untuk dijual
f. Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif
g. selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book
Modal Inovatif
Surat berharga subordinasi (perpetual non kumulatif) Pinjaman subordinasi (Perpetual non kumulatif) Instrumen modal inovatif lainnya
Faktor Pengurang Modal Inti
Aset tidak berwujud lainnya Penyertaan (50%)
Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi (50%)
Kepentingan Minoritas Level Atas (Upper Tier 2)
Saham preferen (perpetual kumulatif) Surat berharga subordinasi (perpetual kumulatif) Pinjaman subordinasi (Perpetual kumulatif)
Modal inovatif yang tidak diperhitungkan sebagai modal inti Instrumen modal pelengkap level atas (upper tier 2) lainnya Revaluasi aset tetap
Cadangan umum aset produktif (maks 1,25% ATMR)
Pendapatan komprehensif lain : keuntungan dari peningkatan nilai wajar atas penyertaan dalam kategori tersedia untuk dijual (45%)
Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% modal inti
Redemable preference shares
Pinjaman atau obligasi subordinasi yang dapat diperhitungkan Instrumen modal pelengkap level bawah (lower tier 2) lainnya
Faktor Pengurang Modal Pelengkap
Penyertaan (50%)
Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi (50%)
Faktor pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap
Eksposur sekuritisasi
Modal Pelengkap Tambahan yang memenuhi Persyaratan (Tier 3)
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN No. KETERANGAN 2010 2009 1 21.01% 25.71% 2 0.26% 0.82% 3 0.26% 0.92% 4 0.81% 1.67% 5 NPL Gross 0.33% 1.29% 6 NPL Net 0.15% 0.57%
7 Return on Asset (ROA) 3.39% 3.54%
8 Return on Equity (ROE) 16.00% 15.34%
9 Net Interest Margin (NIM) 4.71% 5.23%
10 69.94% 72.62%
11 Loan to Deposit Ratio (LDR) 90.73% 84.40%
1.a. i. 0.00% 0.00% ii. 0.00% 0.00% b. i. 0.00% 0.00% ii. 0.00% 0.00% 2 a. 5.07% 5.05% b. 0.00% 0.00% 3 0.00% 0.00% PENGURUS BANK DEWAN KOMISARIS : ISKANDAR WIDYADI : MINTOLO HARDIYANTO : RANDY HARTANTO LIE D I R E K S I : HANDRIE WIRAWAN : EMANUELA TANUBRATA : LISAWATI D i r e k t u r : OLWIN CHANDRA : KRISNA CHANDRA PEMILIK BANK
P.T. WIDYA RAHARJA DHARMA = 70.91%
P.T. ADIKARTA GRAHA = 29.09%
JUMLAH = 100.0%
Per 30 Juni 2010 Dan 2009 (Dalam Jutaan Rupiah)
Rasio Kinerja
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Aset produktif bermasalah dan aset non produktif
bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)
Kepatuhan (compliance)
Persentase pelanggaran BMPK Pihak terkait
Pihak tidak terkait Persentase pelampauan BMPK
Pihak terkait Pihak tidak terkait Giro Wajib Minimum (GWM) GWM Utama Rupiah GWM Valuta asing
Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan
Presiden Komisaris Komisaris Komisaris Presiden Direktur Wapres Direktur Wapres Direktur Direktur Kepatuhan
KUALITAS AKTIVA DAN INFORMASI LAINNYA No. L DPK KL D M L DPK KL D M I. PIHAK TERKAIT 1 a. Rupiah - - - - b. - - - - 2 a. Rupiah - - - - b. - - - - 3 a. Rupiah - - - - b. - - - - 4 a. Rupiah - - - - b. - - - - 5 a. Rupiah - - - - b. - - - - 6 - - - - 7 a. i. Rupiah 8,234 - - - - 8,234 9,007 - - - - 9,007 - - - - b. i. Rupiah 15,346 - - - - 15,346 1,390 - - - - 1,390 - - - - c. i. Rupiah - - - - - - - - d. 1,119 - - - - 1,119 6,112 - - - - 6,112 8 - - - - 9 - - - - 10 a. Rupiah - - - - b. - - - - 11 - - - -
Per 30 Juni 2010 Dan 2009
(Dalam Jutaan Rupiah)
Pos - Pos 30 Juni 2010 30 Juni 2009
Jumlah Jumlah
Penempatan pada bank lain Valuta asing Tagihan spot & derivatif
Valuta asing Surat berharga
Valuta asing
Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Valuta asing
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) Valuta asing
Tagihan Akseptasi Kredit
Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) ii. Valuta Asing
Bukan debitur UMKM ii. Valuta Asing Kredit yang direstrukturisasi ii. Valuta Asing Kredit Properti Penyertaan Penyertaan modal sementara Komitmen dan Kontinjensi
Valuta asing Aset yang diambil alih
II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1 a. Rupiah 1,112.00 - - - - 1,112 1,307 - - - - 1,307 b. - - - - 2 a. Rupiah - - - - b. - - - - 3 a. Rupiah 625,932 - - - - 625,932 762,699 - - - - 762,699 b. - - - - 4 a. Rupiah - - - - b. - - - - 5 a. Rupiah - - - - b. - - - - 6 - - - - 7 a. i. Rupiah 1,788,536 25,992 4,159 747 1,656 1,821,090 1,005,433 22,520 - 4,732 7,627 1,040,312 - - - - b. i. Rupiah 318,769 6,841 - - - 325,610 464,381 4,489 - - 6,266 475,136 - - - - c. i. Rupiah 17,034 398 403 17,835 7,648 4,937 - - 1,976 14,561 - - - - d. 381,301 13,310 905 86 517 396,119 320,347 16,712 209 516 3,025 340,809 8 - - - - 9 - - - - 10 a. Rupiah 353,909 1,875 17 - - 355,801 401,199 1,092 - - - 402,291 b. - - - - - - 11 2,704 - 845 3,549 - - - 845 - 845
III. INFORMASI LAIN
1 - - a. - - b. - - 2 25,902 44,162 3 25,902 32,910 4 70.76% 55.60% 5 43.52% 29.55% 6 70.96% 62.10% 7 66.18% 56.83% 8 a. - - b. - - c 5,690 - d - - e - -
Penempatan pada bank lain Valuta asing Tagihan spot & derivatif
Valuta asing Surat berharga
Valuta asing
Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Valuta asing
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) Valuta asing
Tagihan Akseptasi Kredit
Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) ii. Valuta Asing
Bukan debitur UMKM ii. Valuta Asing Kredit yang direstrukturisasi ii. Valuta Asing Kredit Properti Penyertaan Penyertaan modal sementara Komitmen dan Kontinjensi
Valuta asing Aset yang diambil alih Total aset bank yang dijaminkan :
Pada Bank Indonesia Pada pihak lain
Total CKPN aset keuangan atas aset produktif Total PPA yang wajib dibentuk atas aset Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit
Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur
Lainnya Penerusan kredit
Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah Aset produktif yang dihapus buku
Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih Aset produktif yang dihapus tagih
