LAPORAN
TAHUI{AN
PT.BPR
BA|VK
KERTIAWA|Y
PEzuODE
31
DESEMBER
2O2A
.Ahfurut1(gntm:
KAIITOR
PUSAT
:
,Jl.
Prof. DR.Ida
Bagus
Mantra No.88,
Kesiman
Kertalangu
- Denpasar
Telp.
(036 1)
466323, 461327,
47 13481, 4713482,
4633 1 4KAI\TTOR
CABANG
:
.
Jl. Kendedes (Pertokoan Kendedes
No.4) Kuta
-
Badung
Telp. (0361)
7 62236,Fax
:759846
.
Jl.Ir.
Soekamo
Kediri
Tabanan
Telp. (0361) 8941451,8941452
.
Jl.
By
PassDharma Giri, Buruan -
Gitrnyar
Telp. (0361) 4791362-3,4791364
KANTOR KAS
:
o
Jl. Raya Singapadu, Singapadu Sukawati
-
Gianyar
Telp. (0361)
8401117
o
Jl. Raya
PadangLuwih No.214C Dalung
-
Kuta
-
Badung
Telp. (0361)
439327
ffiffi
ffiW
PT.BPR BANK I{ERTTAWAN
LAPORAH
TAHUNAN
FERIODE 31
DESEMBER
2O2OKATA PENGANTAR
Berkat anugerah
lda
Sang
Hyang
Widhi
Wasa/Tuhan Yang
Maha
Esa,
kami
dapat
melalui tahun 2020
dengan penuh
tantangan akibat
darnpak
pandemi
Covid-1g. Melalui
laporan tahunan
PT.
BPR
Bank Kertiawan periode
31
Desember
2020
kami
sampaikan
perkembangan
Bank
kami
tahun
2019
-
ZAZ0.
Secara
menyeluruh
kinerja
Bank
kami tahun 2020
mengalami penurunan
dan
belum bisa tumbuh
dari tahun
sebelumnya,
hal
ini
merupakan dampak
dari
pandemi
Covid-19
yang berpengaruh pada aktivitas bisnis dan kemudian berimbas pada
kondisi
perekonomian sehingga rencana penghimpunan
dana
dan
penyaluran
kredit
belum
tercapai
sesuai
dengan
Rencana Bisnis
Tahun
2Q20,
namun
Rasio keuangan Bank
kami
masih
tetap terjaga
"Sehat".
Hal tersebut
tidak
terlepas
dari
dukungan
Pemegang
Saham, Pengurus,
Staff
Karyawan/wati yang bahu membahu membentuk satu team yang solid dan
senantiasa
herkamitmen
untuk
mewujudkan
Visi
dan Misi
perusahaan.
Sinergi
antar mitra
usaha
berdasarkan Dharma
juga
merupakan penunjang yang
tidak
pernah
surut
memberikan
kami peluang
untuk
dapat
terus tumbuh,
berkembang,
eksis
memberikan layanan
pRIMA
dan kesempatan
untuk
ikut
serta dalam usaha pemerintah
meningkatkan
taraf
hidup
masyarakat
rnelalui
pembiayaan UMKM
dalam
pasar
yang persaingannya semakin ketat.
Demikian yang dapat kami
sampaikan, semoga Laporan
Tahunan
ini
dapat
meniadi
sumber informasi
dan
acuan mengenai perkembangan Bank kami"
Semoga
di
tahun
mendatang kami
dapat menjadi lehih baik
lagi, semakin berbenah
diri,
matang dan
lebih
mantap untuk
menapak
masa
depan
demi tercapainya
tujuan
perusahaan.
Denpasar,
27
April20Z:".
Direksi
,al
,/t -Jt^I'Vff
/
IPage
0154ffiffi
ffiW
PT.BTR
BANK
KERTIAWAN
LAPORAH
TAHUNAN
PERIODE
31
DESEMBER
2O2ODATA PERUSAHAAN
a.
Nama
BPRh.
Status
BPRc.
Badan
Hukum
d.
lzin
Prinsip
e.
lzin
Usaha
f.
NIB
g.
NPWP
PT.
BPR
BANK KERTIAWAN
Konvensional
PT
(Perseroan Terbatas)
SK/Surat
Menkeu No.S-L346/MK.17/L993
tgl
18
Agustus
1993
Bl No.25l860luPED/PBPR tanggal 4
-1.1-1993
SK/Surat
Menkeu No.Kep-0651RM.t7/L994
tSI.4 April
L994
Bl No.251317/UPBDIPBPR/Dpr
tgl.
15-1L-L993
9L2A3L4A72LL3
01.578.907.6.904.000
vtSl
Menjadikan
PT. BPR BANK KERTIAWAN
berada pada
urutan
3 {tiga}
besar
di
Bali
dan
dikenal seluruh
relasi sebagai
Bank
dengan pelayanan yang prima.
Mtsl
L.
Membangun
dan menjaga hubungan
sinergi
bisnis yang sehat dan
berkelanjutan.
2,
Meningkatkan kualitas
SDM
guna
meningkatkan
produktifitas,
sehingga
tujuan-tujuan
yang
telah ditetapkan dapat tercapai.
3.
Bekerja
dengan
Efektif,
Efisien
dan
Ekonomis
serta
Lancar,
Aman dan
Tertib
{E3-LAr).
4.
Menjaga
nama
haik {citra}
perusahaan
agar
kepercayaan nasabah
semakin
tumbuh
dan loyal.
FrtosoFr
Budaya kerja perusahaan selalu
berpegang
tbguh
pada C.l.N.T.A
L.
Selalu
berorientasi
kepada nasabah dengan
memberi
pelayanan dengan
cepat
dan
tepat
kepada
seluruh relasi
lCustamers
orientedl.
2.
Bekeria dengan
integritas
tinggi
ltntegrityl.
Konsisten dengan
nilai disiplin, jujur
dan
bertindak
sesuai dengan
etika
perusahaan dan
bisnis.
3.
Membangun serta
menjaga
hubungan
bisnis yang
sehat, berkelanjutan
dan
sama-sama
menguntungkan
{Netwa
rk}.
4.
Menjaga dan
meningkatkan
kerja
tim
lTeam wark) yang solid dalam
organisasi
dan
hubungan
kekeluargaan
serta mengutamakan peningkatkan kualitas
5DM.
,\
ffiffi
ffiffi
PT.BPR
BANI{
KERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
31
DESEMBER
2O2O5.
Memiliki sikap
tanggung
jawab atas
semua
tujuan jangka pendek
maupun
jangka
panjang
tindakan dalam upaya
pencapaian
lAccountsblel.
MOTTO
PERUSAHAAN
Sinergi Berdasarkan Dharma
Menjalin kerjasama berdasarkan Dharma
dan
bersinergi
demi
tercapainya
tujuan
bersama sehingga dapat
terus
tumbuh
dan
berkembang
berkesinambungan.
1.1
Seiarah
Perusahaan
Didirikan berdasarkan
Akta
No.
190
tanggal
31
Agustus 1993,
yang
dibuat
dihadapan I Made Puryatma,
SH
Notaris
di
Denpasar dan anggaran dasarnya
telah
mendapat
pengesahan
dari
Menteri
Kehakiman
Republik lndonesia
dengan Surat
Keputusan
tertanggal
23 oktober
1993
No.
c2-11-252-HT.01.01.TH.93
dengan
nama
PT.BPR
UBUDMAS
DHARMASENTANA,
yang
mulai
beroperasi pada
tanggal
25
April
1994.
Berdasarkan
akta
No.
98
tanggal
16
September
2003 yang
dibuat di
hadapan
Notaris
IPutu
Chandra,SH
notaris
di
Denpasar,
nama
Bank
dirubah menjadi
pT.BpR
Bank
Kertiawan.
Akta
perubahan
telah
mendapat persetujuan
dari Menteri
Kehakiman dan
Hak Asasi
Manusia
dengan
Surat
Keputusan No. C-24105.HT.01.04.TH.2003
tanggal
10
Oktober
2003'
Dan
telah
mendapat persetujuan
dari
Bank lndonesia
tertanggal
17
November 2003
sesuai
dengan
SK
No.
5/LUKEP/PB|IDPR/2003,
yang
efektif
mulai
berlaku pada tanggal
LJanuari 2004.
Anggaran dasar bank
telah
beberapa
kali
mengalami perubahan
dan
perubahan
yang
terakhir
berdasarkan
Akta
No.
31
tanggal
24
September 2020 dibuat
di
hadapan
I
Putu
Chandra,
SH notaris
di
.
Denpasar
tentang
persetujuan
Pengunduran
Diri Tuan
I
Wayan Murja,
SE.MM.
Akta
perubahan
tersebut
telah
disirnpan
dalam Sistem
Administrasi
Badan
Hukum Kementrian
Hukum
dan
Hak
Asasi
Manusia
Republik
lndonesia
sesuai
surat
No.AHU-AH.01.03-0393533 tanggal
2
Oktober
2020.
ffiffi
ffiffi
PT.BTR BANK KERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
31
DESEMBER
2O2OSusunan Pengurus
dan
Pemegang
Saham
susunan pen8urus berdasarkan
akta
No. 31 tanggal 24
september
2020
dibuat
di
hadapan
I
Putu
Chandra,
SH
notaris
di
Denpasar
dan surat
Penegasan
Otoritas
Jasa
Keuangan
Nomor
S-1291KR.081U2020
tanggal
g
November 2020
adalah
sebagai
berikut
:Dewan Komisaris
:Komisaris
Utama
Komisaris
Direksi
:Direktur
Utama
Direktur
Bisnis
Direktur
Kepatuhan
Sang
Kompiang
Ratwiatma,
SH.MM
Emic
Dwi
Setyawati
G.S., SE.MBA
lda
Bagus
Bawarnawa,
SEGusti
Ayu
Kade
Ratih,
A.Md
Adapun
profile
dari
Pengurus
PT.
PBR
Bank
Kertiawan
sebagai
berikut
:L.z.L
Deuran
Komisaris
:?'oto
Komisaris
S
ang
Ko mp i a rug lLtht, i atru c,SH.MM
ffiffi
ffiW
PT.BPR BANI{ KERTIAWAN
LAPORAf.I TAHUNAN
PERICIDE
3,l
DE$EMBER
2O2OKomisaris
PT.BPR
BANK
KERTIAWAN
sejak tanggal
01
pebruari 20j.2. Lahir
di
Bangli,
tanggal
L1
Maret
1954. Telah
dinyatakan
lulus
dalam
mengikuti
pendidikan Certifikasi
Komisaris pada
tahun 2015 dan
pada
tahun
2019 telah
mengikuti pelatihan
penyegaran
Certifikasi
Komisaris.
Tetah
memiliki
pengalaman
di
bidang
Perbankan
sejak tahun 1989.
Pengalaman
kerja
antara
lain
:a.
PT.Bank
summa cabang Malang,
tahun
lggg s/d tahun
Lgg3, terakhir
sebagai Pimpinan
Capem
Batu Malang.
b.
PT.Bank
Artha
Graha Cabang Denpasar,
tahun
19g3
s1d
tahun
1g96
terakhir
sebagai
Kepala Bagian
Kredit.
c.
PT.
Bank
Hastin
lnternational
(dalam likuidasi)
Cabang Denpasar
tahun
1996
s/d
tahun
i.gg8, Asisten
Manajer
Bidang Operasional.
d.
Konsultan pendamping Manajemen
dan
pelatih
dibawah binaan
pNM
Cabang
Denpasar
dari
tahun
2004
sld
sekarang.
e.
Anggota
Pengawas
Koperasi Simpan
Pinjam
Dana
Mandiri dari tanggal
09
Maret
ZALL
s/d
sekarang.
f.
Pelatih
Program Sertifikasi
Direktur,
Pejabat BpR
dari
tahun
2002
sld
sekarang.
8.
Pelatih ToT Pelatihan Calon Fasilitator
Sertifikasi
Kepala LpD
dan
pengawas
LPD
di
Bali.
h.
Dosen
tidak tetap
Fakultas Ekonomi Universitas Warmadewa
Denpasar dari
tahun
2A04
s/d
sekarang.
i'
Komisaris
PT.BPR BANK KERTIAWAN
sejak
tanggal
01 pebruari
ZOLZ
sampai
dengan
sekarang.
j.
Komisaris
PT.BPR
Hari
Depan
seiak bulan Nopember 2016
sampai
dengan
sekarang.
ffiffi
ffiW
PT.BPR
BANK
I{ERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
31
DESEMBER
2O2O1.2.2
Direksi
;fi<tto
l)ireksi dari
kiri
kekansn
{Itlo
l}agu.tBsvt,
qrnca,s,SL,
Enri c L)u,iSetyavati
G. S.SE.MBA dqru(iusti
At:tt KucleRstih,
A.1,[tl1Emic
Dwi Setvawati
G.S., SE.MBA
Direktur Utama
PT.BPR
BANK KERTIAWAN
sejak
tanggal
01
Pebruari 2012.
Lahir
di
Denpasar,
tanggal
09
Agustus 1977. Telah
dinyatakan lulus
dalam mengikuti
pendidikan Certifikasi Direktur
BPR
pada
tahun
Z}fi.
Pada
tahun
20Lg telah
mengikuti pelatihan
penyegaran
Certifikasi Direktur Tingkat
L,
dan
telah
dinyatakan lulus dalam
mengikuti
pendidikan Certifikasi Direktur Tingkat 2
pada
tahun
2019. Pengalaman
kerja antara lain
:PT.BPR
BANK KERTIAWAN
pada bagian
:r
EDP
dari
bulan Juli 2000
sld
Juni 200i..
r
Bagian
Kredit dari
bulan Juli
200.1
s/d
Desember
2001
r
Bagian
Deposito
dari
bulan Januari 2002
s/d Maret
2002
.
Pjs. Kepala Dana
dari bulan April
2002
s/d
Juni
2002
r
Kepala
Bagian
Dana
dari
bulan Juli 2002 s/d Januari 2003.
r
Kepala Cabang
Kuta
dari bulan Pebruari
2003
sld
Mei
2004.
r
Kepala Bidang
Dana
Kantor
Pusat
dari
bulan Juni 2004
sld
Desember 2004.
r
Kepala
Operasional
Kantor
Pusat
dariTahun
2005
s/d
Januari
?OLZ.
r
Sebagai
Direktur
Utama
dari tanggal 01
Pebruari 2012
s/d
sekarang.
Paoe 6/54
ffiffi
ffi@
PT.BPR
BANK KERTTAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
31
DESEMBER
2O2Olda
Bagus
Barrarnawa.
SEDirektur
Bisnis
PT.BPR
BANK KERTIAWAN
sejak
tanggal
0L
Januari 2004. Lahir
di
Gianyar, tanggal
04
Maret
L978.
Telah
dinyatakan
lulus
dalam
mengikuti
pendidikan Certifikasi Direktur
BPR
pada tahun 2006.
Pada
tahun 2019
telah
mengikuti pelatihan
penyegaran
Certifikasi Direktur Tingkat
1
dan
telah
dinyatakan lulus dalam
mengikuti
pendidikan Certifikasi Direktur Tingkat
2
pada
tahun
ZOL9.
Pengalaman
kerja antara lain
:a.
Karyawan
PT.BPR
Kertiawan
Dananiaga
sekarang
PT.BPR
Bali
Dananiaga,
sejak
tanggal
26
Juni
2001
sld
15
Mei
2003 pada
bagian
EDP
{Etektronic
Data
Processingl
b.
PT.BPR
BANK KERTIAWAN
d/h
PT.BPR
UBUDMAS
DHARMASENTANA, pada
bagian
:o
Kepala Bidang
lll
{Membawahi
EDP
dan Umum} dari tanggal
19
Mei
2003
s/d tanggal
31 Desember
2003
r
Sebagai
Direktur
dari
tanggal
0l
Januari 2004 sampai
sekarang.
Gusti
Avu
Kade Ratih.
A.Md
Direktur yang
Membawahkan Fungsi Kepatuhan pr.BpR
BANK
KERT|AWAN
sejak
tanggal 02 Januari 2a79,
Lahir
di
rabanan, tanggal 26
April
L975"
Telah
dinyatakan
lulus
dalam mengikuti pendidikan Certifikasi
Direktur
BpR
pada
tahun 2016.
Pada
tahun
20I"9
telah mengikuti pelatihan
penyegaran
Certifikasi
Direktur Tingkat
1
dan
telah
dinyatakan
lulus dalam
mengikuti
pendidikan
Certifikasi
Direktur
Tingkat
2
pada
Tahun 2019. pengalaman
kerja
pada
pr.
BpR
Bank
Kertiawan
pada bagian
:.
Umum Tahun L995
sld
1996
.
Accounting
Tahun 1995
s/d
2000
.
Kepala
Bidang Operasional Tahun 2000
s/d
2003
.
Pjs Kepala Bidang
Pengawas/dan pengembangan
Tahun 2003 sld
2004
.
SPl
(Satuan
Pengawas
lntern) Tahun
2AA4
s/d
ZALJ
.
Kabag
SPI
(Satuan
Pengawas
lntern)
Tahun 20j.3
s/d
201g
.
Sebagai
Direktur
yang Membawahkan
Fungsi
Kepatuhan
dari
tanggal
02 Januari 2019 sampai
sekarang.
ffiffi
ffi@
PT.BPR
BANK I{ERTTAWAN
LAPORAH
TAHUNAN
PERIODE
31
DESEMBER
2O2O1,2.3
Pemegang Saham
dan Komposisi Kepemilikan
:Jumlah
modal
dasar
Bank
sebesar Rp.20.000.000.000
dan telah disetor
sebesar
Rp. 5.000.000.000. Komposisi
kepemilikan
saham berdasarkan
surat
penegasan
OJK
No.
S-275lKR.08LL/2CIt9
tanggal
15
Agustus
2Ot9 perihal
pencatatan
penambahan
modal disetor
Bank
Kami
sesuai
Akta No. 35 tanggal
18
Juli
2019
dibuat
di
hadapan
I
Putu
Chandra,SH
notaris
di
Denpasar
tentang
pengesahan
peningkatan modal disetor
dari
Rp.14.000.000.000
{empat
belas
milyar
rupiah}
menjadi
Rp.20.000.000.000.
(dua
puluh milyar
rupiah)
dan surat
No.
AHU-AH.01.03-0305073
tanggal
29 Juli
ZAL9
perihal
Penerimaan
Pemberitahuan
Perubahan Anggaran Dasar
PT.
BPR
Bank
Kertiawan
dari
Kementerian
Hukum
dan
Hak Asasi
Manusia
Republik
lndonesia Direktorat
Jenderal
Administrasi
Hukum
Umum.
Komposisi
kepemilikan
saham sebagai
berikut:
Tabel
1.1
Komposisi Kepemilikan
Saham
PT. BPR BANK KERTIAWAN
No
NamaJumlah
SaharnProsentase
%Lembar
Rupiah1. I
Made Kertiawan fuus Adi
Putra, SE.MM
9.586
9.s86.000.000
47.93
2.
Ni Made
Sukerti,
BA5.606
s.606.000.000
28.03
3.
Emic
Dwi SetyawatiGS,
SE,MBA
2.808
2.808.000.000
14.04
4.
Uji
Panca
Mahendrawati
G5,
SE.Ak2.000
2.000.000.000
10.00
Jumlah
20.000
20.000.000.000
100.0s
8154
+fr
/#"
ffiffi
ffiW
PT.BPR
BANK KERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
31 DESEilIBER
2O2OFoto
:
Pemegang scthamdqri
kiri
keksnan
([lji
t>uncu lv:lahendru,*;ati G.s,sE.Ak,Ni
Made Sukerti,BA,
Enic
Dy,,i
SetT'cn*,ttti G.S, SE.MtsAdiln I
il4aclsKertiav;qn
Agu s Acli Putro,S?,. fuI lv{1Dalam
rangka memberikan pelayanan yang
lebih
cepat kepada
nasabah, pr.BpR
BANK KERTIAWAN
memiliki jaringan kantor
sebagai
berikut:
Tabel
1.2
Daftar Jaringan Kantor
PT, BPR BANK KERTIAWAN
Nama
AIamat
rdan
Kantor
TeleponlFax/E-mail
Mulai
Beroperasi
1.
KANTOR
PUSATJl.Prof. Dr. lda
BagusMantra
No.
88
Kesirnan
Kertalangu-Denpasar
2"
KANTOR CABANG KUTATelp
:
(0351) 46L327
info
@bankkertiawa n.com
Website:
www.bankkertiawan.com
Telp
: {0361} 762236
Fax
: {0361} 759845
26-A4-1994
10-02-2003
lr
f-r$r
$T
lrrrlrll-lr
ffiffi
ffiffi
PT.BPR
BANK NERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
31
DESEMBER
2O2OJl. Kendedes
Komp.
PertokoanKendedes
[email protected]
No"4 Kuta-Badung
3.
KANTORCABANG
Telp
: (0361)
s941451
L3-LZ-ZA3.ZTABANAN
JI. By
Passlr.
Soekarno
[email protected]
Kediri-Ta
banan
4.
KANTORCABANG
Telp
:
{0361)
4791,362
22^AI"-2AL6
GIANYAR
Jl. By
Pass Dharma
[email protected]
Giri,
Buruan-Gianyar
6.
KANTOR
KASDALUNG
Telp
:{03611
439327
04-06,2004
Jl.
Raya
Padang Luwih
No.2L4
CDalung
Kuta-Badung
5.
KANTOR
KAS
Telp
:
(0361) 8401117
SINGAPADU
Jl.
Raya
Singapadu
Sukawati-G
ianya r7.
KANTOR
KASJIMBARAN
Jl.
By
PassNgurah
RaiNusa
Dua
Jimbaran
Kuta-Badung
Telp : {035U 4725880
a7-44-2A2A
13-12-2013
ffiffi
ffiW
PT.BPR BANK I{ERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAH
PERIODE
3{
DESETI{BER
2O2OPERKEMBANGAN USAHA
|
2.1
Data Keuangan
Per:31
Desember 2020
dan
2019
Tabel
2.1
Neraca Per
:31
Desemher 2020
dan 2Ot9
PT. BPH
BANK KERTIAI,I/AN
{Ribuan Rp.}
,fl
1 Kas 237.656 617.90t
{380.253} {61,54}
L Pendapatan bunga yang akan diterima 1.373.085 1"537.312
1764.727) {1o,68}
a Penempatan pada hank
lain
75.078.634 83.232.L35 {8.1s3.s01} (e.8oi
-l-
Penyisihan penghapusan asetproduktif
{264.644} (33e.6e3) 75.049 22.09 4 Kredit yang diberikan 199.976.050 230.997.753 (3L.021.703 {13,43}/-
Penyisihan penghapusan aset produktif {2.093.867} 11,.29O.262) (803.60s) (62,28)5 Agunan yang
diamhil alih
12.458.360 10.998.422 1.459"938 13,27 6 Aset teta p da n i nve nta ri s 8,115.865 8.LL6.747 (882) {0,01/-
Akumulasi penyusutan dan penurunannilai
{3.814.14B} i.3"sL4.722 .2e9.426t (&s2 7 Asettidak
berwujud 316.306 315.306.l- Akumulasi amortisasi dan penurunan
nilai
(270.46s){206.873} (63.se2) {30,74}
B Aset
lain-lain
2.863.558 2.t40.577 822.981 40,33 JUMLAH ASET 293.976.390 332.505.611 {38.s2e.22U {1L5$l I(EWAJIBAN & EKU]TAS1 l(ewajiban Segera 460.175 7W.797 1324.622) (41.36) ) Utang Bunga 545-587 754.203 (207.sr.6) {27,s1} 3 Uta ng Pa ja k LL2-416 398.009 {28s.se3) {7L,76} 4 a bunga n 50.163.686 73.389.0L7 {23.22s.331} {3i.,6s} 5 Deposito 152.039.296 165.390.504 {1"3.3s1.208) {8,07) 6 mpanan dari bank
lain
!7.612.277 20.014,691 {2.402.41.4} {12.00}7 Pinjaman yang diterima 20.0?7.774 22.835.505 {2.808.731} {12,30}
P Kgwajiban lmbalan Kerja
1.L42"628 2.O24.522 (881.8e4) {43,s6
I
Kewajiban Lain-Lain - Lainnya 15.11t 32.r"38 (11.0271 {52,e8} 10Modaldisetor
20.000.000 20.000.00011 Cadangan Urnum
4.000.000 4.000.s00
12 Saldo laba
(defisit)
27.856.339 22.881.225 4.97s.1.74 21,74 JUMLAH KEWAJIBAN & EKUITAS 293.976.390 332.505,611 {38.s29.221' (11,se)./"ffifr
IT
PT.BPR BANK frERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
3I
DESEMBER
2O2OTabel
2.2
Laporan
Laba Rugi
Per
r31 Desember 2020
dan
2019
PT. BPR B&NK
KERTIAI'TfAN
(Ribuan
Rp. )URAIAN
TH.2020
TH.2019
PERTUMBUHAN vTOPendapatan
operasicn
al 39.181.55754.5A4.&7
{11.323.0s0}
(22,421,Beban
operasional
32.515.36038.224.253
{s.708.893}
t14,94
Laba
iRugi) operasional
6.666.197
12"2W.394
{s"614.1e7} 145,72Pendapatan
Non
0perasional
32.887 413.095 (380.208)(92,M
Beban non
operasional
324.41L
964.46
{640.03s}
(66,36)Pendapatan
Non
Operasional -
Bersih
(291.s24
{ss1.3s1
259.82747,13
Laba
sebelum pajak
6.374.673
71.729.O43{s.3s4.370}
(45,55
Taksiran
PajakPenghasilan
1.399.5s9
3.076.329 (L.676.7701 {54,51}laba/rugi bersih
4.975.1t4
8.652.714(3.577.5m)
l4a,1gl,
13,
Elio
Keuansan
Tabel
2.3
Rasio Keuangan
Per
:31
Desember 2019- 2020
PT. BPR BANK KERTIAIA'AN
i&'fi
fu
No.
RasioTahun
2019Tahun
2020Variance
Kualitas
1 CAR
4,22
44,80 10,58 Membaik Menurun2
KAP
2,88 3,54 0,66 J NPL GROSS 4,55 5,15 0,60 Menurun 4 ROA 3,70 2,11 (1,5s) Menurun L NIM 9,24 6,41 (2,83) Menurun oBOPO
75,68 82,99 7,31 Menurun7
CASH
RATIO 12,05 17,91 5,86M:T:?iI
Menurun
I
LDR 78,35 77,87i0,48)
ffiffi
ffiffi
PT.BPR BANK KERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
3{
DESEMBER
2O2ORasio keuangan
bank kami periode
Desember
2020
secara
umum
kualitasnya
menurun
dari tahun
sebelumnya,
tercermin dari
rasio
KAP
kualitasnya menurun
dari
2,88%
menjadi
sebesar
3,54a/o,
rasio
NPL
Gross
menurun dari
sebesar 4,55%
menjadi 5,15%,
rasio
ROA
menurun
dari
3,70%
menjadi
Z,!!ya,
rasio
NIM
menurun
dari
9,24Yo
menjadi
6,4LYq
rasio BoPo menurun dari
75,68% menjadi
sebesar
82,99Yo,
dan rasio
Cash
Ratio membaik
dari
12,05%
menjadi
sehesar
L7,9L%.
sedangkan, rasio KPMM {cAR} kualitasnya membaik
dari
34,?z%
tahun
2019
menjadi sebesar
44,80Y"
tahun
2AZA.
Namun demikian
seluruh
rasio
keuangan
tersebut
masih
tetap
terjaga "sehat".
Dapat
digambarkan
dengan
grafik
sebagai
berikut
:ffiffi
ffiW
PT"BPR
BANK
KERTTAWAN
LAPORAH
TAHUNAN
PERIODE
31
DESEMBER
2O2O12.3
perkembangan
Usah,
9:I
P.ncapaian Target
Tabel
2.4
Perkembangan
Pos-Pos
Tertentu
Tahun
2019
-
2020
PT, BPR BANK KERTIAWAN
Kondisi keuangan Bank kami
tahun
2020
tumbuh
negatif akibat
dari
dampak
pandemi
Covid-L9 yang
tercermin
dari
semua usaha
pokok mengalami
penurunan
dari tahun
sebelumnya.
Volume
usaha {Aset}
turun
sebesar Rp.38.529.22L ribu
U.1,59%),
disisi
aset
penurunan
tersebut terutama
disebabkan
oleh
penempatan
pada bank
lain
yang
turun
sebesar Rp.8.153.501
ribu
(9,80%),
kredit
yang
diberikan
turun
sebesar
Rp"3L.021.703
ribu
{i.3,43%}
sedangkan
agunan
yang
diambilalih
naik sebesar Rp.1.459.938
ribu
{L3,27%}.
Penurunan disisi kewajiban
karena
'adanya
penghimpunan dana dalam
bentuk
tabungan yang
mengalami penurunan sebesar Rp.23.225.33i.
ribu
(31,65%)
dan
deposito
turun
sebesar
Rp.13.35L.208
ribu
{8,or%}, simpanan
dari
bank
lain
menurun
sebesar Rp.2.4a2.4L4
ribu
tL2,00%)
dan
pinjaman
yang
diterima
menurun
sebesar Rp.2.808.731
ribu {l?3A%).
Penempatan
Bank Lain
332.505.511
293.976394
75.078.634 199.976.050 12.458.360(38529.221!
(8.1s3.s01)
i31_.021.703) 83.232.135 230.997.753 10.998.422 73.389.A77 155.390.504 20.014.691yang
diambilalih
Simp.bank lain
Pinjaman
Bank Lain
1.459.938
{23.22s.33U
{13.3s1.208}
{2.402.41.41 1"s2.039.296 17.612.277 2A_027.7744.975.114
22.835.5058.652.714
{2.808.731") {3.677.600} o//o 1Aset
{r"1,59 2 {9,80' 3Kredit
{12,43'.4
73,27 5Iabungan
s0.163.686 {31,6s1 6Deposito
{9,07,7
(12,0o,I
{12,30,I
Laba/Rugi
(42,solffiffi
ffiffi
PT.BPR
BANK KERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
31
DESETUBER
2O2ODapat
digambarkan
dalam
grafik seperti dibawah
ini
: PERKEMBANGAN POs-POS TERTENTU350.000.000 I I 300.000.000 250,000.000 . .riar:l , ,;:,tl.' ::; :::j:r' .::...
Kredit
Tabungan 230.997.7s3 73.389.O77 199.976.050 50.163.686 3s
q &, ! 5 .E ccTabel
2.5
Target dan
Realisasi
Pos-Pos
Tertentu
Per
:31
Desemher 2020
PT. BPR BANK KERTIAWAN
Dari tabel
di
atas nampak bahwa
semua usaha
pokok
yang
telah
direncanakan
tidak
mencap.ai
target.
Rencana
kredit
belum tercapai
sebesar Rp.L7.916.914
ribu
18,22%1,
begitu pula
perencanaan penghimpunan
dana dalam bentuk
tabungan
helum tercapai sebesar
Rp.12.350.876
ribu
{19,75%}
dan
deposito
berjangka
belum
tercapai
sebesar Rp.13.897.538
ribu
{8,38%}.perolehan
laba
belum
{Ribuan
Rp.}
No, Uraian Rencana Des'202O Realisasi Des'2O20 Varian€e % Ket,I Kredit 217.&92.964 199.975.050 t17.e16.914) '8,22], Belum
)
Ta bunga n 62.514^562 50.L63.686 {12.3s0.876} {1976} Bel um3 Deposito Berjangka 1.65.936.834 1s2.o39.296 {13.897.s38} {&38} Belum 4 La balRugi s.108.4S8 4-975.1\4 {133.354} (2,6L) Belum
5 Aset 3:.2.348.s07 293.976.390 {18.372.117} (s,88) Belum
ffiffi
ffi@
PT"BPR BANI{ KERTIAWAN
LAPORAII
TAHUIiIAN
PERIODE
31
DESEMBER
2O2Otercapai
sebesar Rp.133.354
ribu
(z,GL%,
dan aset
belum tercapai
sebesar
Rp.18.372.117
ribu
{5,88%}.
Dapat
digambarkan
dalam
grafik
sebagai
berikut
:TARGET DAN REATISASI POS.POS TERTENTU
[email protected] 300.000,000 a C I E & ! G 250.O00.000 200.o00.oo0
III.
STRATEGI
DAN
KEBIJAKAN MANAJEMEN
Guna
menunjang
terwujudnya
visi dan misi
PT.
BPR
Barrk
Kertiawan
maka manajemen
menetapkan
strategi dan
kebijakan
untuk
mendukung rencana
kerja tahun
2020
sebagai
berikut
:3.1
Strategi
Langkah-langkah
strategis yang
ditempuh demi
pencapaian rencana kerja tahun
2020 sebagai
berikut
1.
Rencana
dan langkah-langkah
strategis
jangka
pendek periode i.
(satu)
tahun
a.
Menurunkan rasio
NPL
(Non
Performing
Loanl
dibawah
5%
dengan cara
:Mengefektifkan fungsi Analis Kredit yang
sejak
semester
tl tahun
lalu
sudah
tidak lagi berfungsi marketing
sehingga diharapkan
lebih
baik
lagi
dalam menyeleksi permohonan kredit.
-
Membuat
model
analisa
baru yang lebih akurat
dari
analisa
sebelumnya.
-
Meningkatkan
monitoring
kredit dan
penyelesaian
Kredit
Bermasalah
secara
efektif
dan efisien.
-
Meningkatkan
kualitas sDM terutama Analis Kredit dan
bagian
legal
terkait
dengan
mitigasi risiko kredit.
ffiffi
ffiffi
PT.BPR BANK KERTIAWAN
LAPORAH
TAHUNAN
PERIODE
3{
DESEMBER
2O2O-
Bekerjasama
dengan
vendor
di
luar
vendor
core
Banking
system
dalam
pemanfaatan
aplikasi
Los,
credit
scoring
serta
mobire
collection credit.
b.
Peningkatan dana cadangan
untuk penguatan
Likuiditas dengan cara
:-
Melakukan kerjasama dengan PT. Bank
Pembangunan
Daerah
Bali
sebagai
anggota
APEX
dengan
tujuan untuk
rnengelola pooting Of
F u n d
s,
Fi n o n ciaI
Asstsfsnce
dan
lechn
i csI
Assista
nce.
-
Rencana
pengajuan
atau
permohonan
pinjaman
di
Bank Umum yaitu
di
PT. BPD
Bali
dalam bentuk Kredit
Rekening
Koran.
c.
Peningkatan
fungsi intermediasi
yaitu
:-
Meningkatkan
pertumbuhan kredit
dengan
terus
mencari ceruk
pasar
baru, inovasi produk
dan
tetap
selektif dalam pencairan kredit.
-
Menambah
tenaga marketing.
-
Meningkatkan kemampuan
dan kualitas marketing untuk dapat
lebih
gigih
dalam mencari
nasabah-nasabah baru.
-
Memperbaiki
pola
dan kinerja
marketing agar
lebih
fleksibel
dan
akuntable
sehingga
memudahkan kontrol.
-
Lebih
mengoptimalkan
segmentasi
existing
customer.
-
Meningkatkan penghimpunan dana tabungan dan deposito
dengan
lnovasi dan pengembangan
produk,
meningkatkan kualitas
pelayanan
pelanggan, meningkatkan keamanan
dan
kenyamanan
nasabah serta
pembinaan
hubungan dengan
interpersonal
nasabah.
d.
Melakukan evaluasi
terhadap standar
operasional prosedur
dan
kebijakan lain
agar sesuai dengan
kebijakan
otoritas
yang berlaku.
e.
Penguatan
brand image
perusahaan secara langsung
maupun
melalui
media
sosial.
f.
Memindahkan alamat Kantor
Kas
Ubud
ke
lokasi yang lebih
strategis
dikarenakan
telah
habis
masa
kontrak.
g.
Penambahan
inventaris
kendaraan
dan inventaris kantor lainnya
ur,rtuk
menunjang operasional
serta
peremajaan sepeda
motor
yang
sudah
tidak
layak
jalan.
h.
Pengembangan
sumber daya manusia
melalui
pendidikan dan pelatihan
sehingga
terbentuk
tim
kerja yang solid, selalu optimis,
tidak
takut,
luwes terhadap
perubahan, semangat dihawah
tekanan
dan
fokus
kepada
kebutuhan
pelanggan.
i.
Melakukan penambahan SDM sehubungan adanya perluasan
pangsa
pasar.
j.
Menjaga rasio
efisiensi tetap terjaga
baik dengan cara
:-
Melakukan efisiensi biaya dengan mengutamakan biaya yang bersifat
urgent dan
penting.
ffiffi
ffi
PT.BPR BANK KERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
31
DESEMEER
2O2OI l,
-
Menurunkan
cosf
of
fund
dengan menurunkan suku bunga deposito
diatas penjaminan
LPSsecara
bertahap.
-
Penyelesaian
kredit
bermasalah
dan
AYDA
sehingga
terjadi
peningkatan
pendapatan.
-
Meningkatkan
fee
base
income dengan
meningkatkan
volume
pelayanan
jasa
pembayaran tagihan, pengiriman uang
dan
virtual
account.
Perbaikan
sistem
informasi
Core
Banking
System
(CBS)
untuk
mengakomodasi
ketentuan
POJK
APU/PPI
dan
single
Customer
ldentification
File
(ClF).
Peningkatan sarana
lT berupa
pengamanan
server dan jaringan
sesuai
POJK
No.
T5|POJK/O3|2OL6
tentang
Standar
Penyelenggaraan Teknologi
lnformasi.
Peningkatan pelayanan berbasis
teknologi bekerja
sama
dengan
Bank
Permata
dalam
Virtual
Account
sehingga nasabah
dapat dengan
mudah,
aman dan
cepat
melakukan transaksi.
Melakukan kolaborasi
dengan
CV.
Sevanam
Enterprise
yaitu
perusahaan
yang
bergerak
dalam bidang
lT
Development
yang
menyediakan
perangkat dan layanan bagi
industri
keuangan
untuk
pengembangan
transformasi
digital
Bank.
Perbaikan kesejahteraan
karyawan
dan
kenyamanan
tempat
dan
lingkungan
kerja.
2.
Rencana
dan
langkah-langkah
strategis jangka
menengah
periode
3
{tisa}
tahun
a.
Menjaga
CAR
dalam posisi aman dengan
terus
melakukan
efisiensi
karena
Bank akan
memerlukan
banyak
dana untuk belanja modal
dan
cadangan
kualitas
aset
produktif
dan.meningkatkan pertumbuhan
laba.
b.
Upaya
penerapan
tata
kelola
dan
manajemen risiko
BPR-
Mengembangkan
sistem
tata
kelola
perusahaan
yang baik
terutama
efektivitas
internal kontrol
dan
penerapan manajemen
risiko
{efektivitas fungsi
kepatu han}.
-
Perbaikan Standar Operasional Prosedur
yang
lebih
rnendukung
perkembangan
BPR
menjadi
lebih
aman,
efektif dan
efisien,
dan
kebijakan-kebijakan
lainnya.
c.
Melakukan
inovasi
produk
dan
layanan
berbasis
teknologi
dan
elektronik.
d.
Pengembangan
Care Bonking
System
untuk
mendukung produk
dan
layanan berbasis
teknologi
dan
elektronik.
m.
n.
U.
ffiffi
ffiffi
PT.BPR fiANK
I{ERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
31
DESEMBER
2O2OPengembangan
sistem
digitalisasi perbankan sebagai
upaya
penyempurnaan
pelayanan yang
lebih cepat,
aman,
efektif
dan efisien.
Senantiasa
melakukan
pengembangan
dan peningkatan knowledge,
skill,
attitude
dan
habit dari
Sumber
Daya
Manusia {SDMi yang ada
demi
menunjang
transformasi
digital
perbankan, melalui program
pelatihan
{training}, seminar, workshop,
dll.
baik
yang
diselenggarakan
secara
internal
maupun eksternal.
Disamping
juga
dilakukan
penambahan
serta
pengembangan
SDM
dan
organisasi sesuai perkembangan
dan
kebutuhan.
3.
Rencana
dan
langkah-langkah
strategis jangka panjang periode
5
tlima)
tahun
a.
Penguatan
penerapan
tata
kelola bank
{GCG}
dengan
memperkuat
divisi
Kepatuhan, Manajemen
Risiko,
Audit
lntern
dan APU
&
PPT
sebagai
sistem
pengendalian.
b.
Penguatan
kinerja
keuangan yanB sustainable, menjaga
rasio-rasio
keuangan,
dan
terjaganya Tingkat
Kesehatan
Bank.
c.
Perluasan
network dan jaringan kantor dengan membuat Kantor
Kas
atau
Kantor
Cabang.
d.
Meningkatan volume
usaha sesuai
dengan rencana bisnis yang
telah
ditetapkan.
3.2
Kebiiakan Manaiemen
Kebijakan
Manajemen
PT.BPR
Bank Kertiawan
yang
ditetapkan
tahun
2020,
sebagai
berikut:
t
Produk Deposito 00USK-D ire k si I t..24 / 202A 03Maret
2020 (Revisi) 2 fabungan Pasif/
Dormant 00215K-D i re ks t / U.24 / 2A2A 3 Maret 2020{Revisi}
3 Target Bisnis Karyawan/Wati
003lSK-Direkdtt.24l zoza
3Maret
2020 {Revisi}4 Loan Commite dan Pemutus Kredit 004/5K-D i reks i / ttt.70 I 702A
0l
April 2020{Revisi}
5 Sistem Keamanan PT. BPR Bank
Kertiawan
005/5(-Direksil tfi .2a
l2a2o
0l
April 2020{Baru)
e.
f.
iy$r
ffiffi
ffiW
PT.BPR BANK KERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
31
DESEMBER
2O2ONo ffiuiE$
iif,*ti1*
!nl:l-:i.4
6 Pemberian Bonus Ka ryawan/Wati 006/5 K-D i re k si I tfi .2a / 7a2a 20 Maret 2020
{Revisi} 7 Pedoman dan Kebijakan Kredit Dampak
Corona Vlrus Diseasse 2019
007/SK-Di re ksi / Ut.3O
lla?:}
30 Maret 2020 {Baru}8 Pemberian Dan Pengaturan Pemakaian Seragam Tahun 2020
008/5K-Dire ksi / lV "24 lzA2A 04 Mei 2020 {Revisi)
I
Program Kredit UsahaMikro
dan Kecil {KKUMK)009lSK-Direki/Vl 1.2U2020 27
iuli
2020{Baru) 10 Pengangkatan dan Rotasi pejabat
Supervisor
01015 K- D i re ks i
N
tl.71, / 2A2O 01 Agustus 2020{Baru)
44
If
farget
Bisn is Karyawan/Wati
01USK-D i re lsiN
ll.2U 7O2A 03 Agustus 2020(Revisi) 12 Perubahan Pelaksana dan Penanggung
lawab Terhadap Penerapan Sistem Layanan lnformasi Keuangan (SLIK)
012lSK-DireksiA/l 11.0512020 05 Agustus 2020
{Revisi)
13 Standar Operasional Prosedur Benturan Kepentingan PT. BPR Bank Kertiawan
0L315K-Direksi/Vl 11.05/2020 24Juni 2019 (Baru)
14 Standar Operasional Prosedur Sistem Layanan lnformasl Keuanga n
014lSK-Dire ksi/Vl 11.05/2020 25 November 2019 (Baru)
15
ltandar
Operasional Prosedur Penerapan ProgramAnti
Pencucian Uang dan Pencegahan PendanaanIerorisme
{APU dan PPT)015/SK-Direksilvl 11.05/2020 27
Maret
2020 {Revisi}15 Penunjukan Pelaksana dan Penanggung
lawab Terhadap Layanan Hak
Ianggungan Eiektronik
01615K-DireksiArl I 1.05/2020 05 Agustus 2020
{Revisi)
17 Pemberian Tunjangan Hari Raya (THRi
KaryawanlWati
017/SK-Direksi / X.A7 l7AzO 09 SeptemberZAZA
{Baru} 18 Penunjukan Petugas
Administrator
DanPelapcr Guna Pelaksanaan Kewajiban Pelaporan Ke PPATK
018lSK-Direk si /X.OZ{ZO2a 02 Oktober 2020
{Revisi}
19 Perubahan Suku Bunga 01915K-D i re ksi/X.061202O 12 Oktober 2020
(Revisi)
20 $truktur Organisasi 020/5 K-D i re k si /
fl
.ta / 2o2A 10 November 2AZA tRevisi)21" Fungsi Ahernate {Pengganti} Pejabat
dan Staf
021/SK-Direksdx[.T4{2AZA 04
ianuari
2021 {Baru}72 Ketentuan Cuti dan
ljin
Karyawan/1lrlati 022/SK-Direksi/Xll.L4l2020
04Januari 2021 {Baru)ffiffi
ffi@
PT.BPR
BANK KERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE 3T DESEililBER
2O2O23 Program Kado Kredit Hari lbu 023/SK-Direk si
lXtl.2U
2A2A 22 Desember 2020 (Baru)24
Monitoring
dan Pembinaan Kredit o24lS K-Di re ks i lXU.28 / zaZA 30 Desember 202O (Baru)25 Fasilitas Kredit Karyawan 025/SK-Direk si lXtt.28 { 2a20 04
lanuari
2021 {Baru}26 Template Permohonan dan Perjanjian
Kredit
02615K-Dire l<si lKtt.28 / 202a 04
lanuari
2021 IBaru]3.3
Manajemen
Risiko
Dalam
setiap usaha pasti mengandung risiko berupa
ancaman
atau
kerugian,
yang memungkinkan memberi
faktor
negatif terhadap perusahaan.
Demikian
pula
halnya dengan
PT.BPR
Bank
Kertiawan,
selalu ada
risiko
yang
dihadapi
dalam
setiap aktivitasnya.
Penerapan
manajemen
risiko merupakan salah satu
upaya
memperkuat
kelembagaan
dan meningkatkan
reputasi
bank
sehingga diharapkan
bank dapat
tumbuh
secara
berkelanjutan serta
memiliki
daya saing
tinggi.
Bank
memiliki
Kebijakan
Manajemen
Risiko
yang didalamnya mengatur
hal-hal
YanB
menjadi pedoman
bagi
pegawai
dan pejabat
Bank
dalam
menjalankan
Manajemen
Risiko.
Dalam
menjalankan fungsi Manajemen
Risiko, Bank
menerapkan minimal 5
{lima}
prinsip
sebagai
berikut:
1.
Prinsip
kehati-hatian
Dalam
rangka menerapkan
prinsip kehati-hatian
dan
praktek
perbankan
yang
sehat,
PT.
BPR
Bank
Kertiawan memperhatikan hal-hal antara
lain:
a.
Penyediaan
modal minimum
sesuai
dengan
risiko
yang
dimiliki.
b.
Pemenuhan
ketentuan dan
hukum yang
berlaku
sebagai
petunjuk
teknis
.
dalam
kegiatan
operasional
Bank.
c.
Early
Warning
System
yaitu
mengembangkan
prosedur
untuk
mengetahui
kemungkinan memburuknya kualitas aset dan meningkatkannya
eksposur
risiko
BPR
dengan
lebih awal untuk
rnenetapkan langkah-langkah
dalam
meminimalisir potensi
kerugian.
d.
Penetapan
Limit
sebagai batas
toleransi risiko yang dapat diterima
dan
dikelola oleh
BPR.e.
Risk
Transfer yaitu
menyusun
strategi untuk
mengalihkan
risiko
untuk
meminimalkan
risiko yang
dihadapi.
Zf:rr
ffiffi
ffiffi
PT.BPR
BANK
KERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE 3T DESEMBER
2O2Of.
Diversifikasi
Bisiko
yaitu
membatasi ketergantungan bisnis
BpR
pada satu
pihak yang
melebihi
limit
yang
ditentukan.
2"
Prinsip Tata Kelola perusahaan yang
Baik
BPR
wajib
menerapkan prinsip-prinsip
tata
kelola
perusahaan
yang baik yaitu
Good
Corporate
Governance
{GCG}
dan kebijakan
internal
yang mengacu
pada
ketentuan serta peraturan
OJK
beserta perubahannya.
Prinsip
GCG
antara
lain:
a'
Transparansi
yaitu
secara
terbuka dalam penyampaian informasi
yang
relevan dalam pengambilan
risiko.
b.
Akuntabilitas yaitu
menerapkan kebijakan
dan
prosedur
untuk
menjamin
akuntabilitas
manajemen
terhadap
semua
stakeholder.
c.
Responsibilitas
yaitu
bertindak berdasarkan
prinsip
kehati-hatian
dan
kepatuhan terhadap peraturan
perundangan yang berlaku.
d.
lndependensi
yaitu
bertindak
secara profesional
dan
terbebas
dari
tekanan serta pengaruh pihak
lain.
e.
Fairness
(Kewajaran)
yaitu
memperhatikan kepentingan
seluruh
stakeholder
berdasarkan
atas
kesetaraan
dan
kewajaran
{equal
treotmentJ,.
3.
Prinsip Budaya Peduli
Risiko
lmplementasi Manajemen Risiko ditujukan agar seluruh
lini
BpR memiliki
budaya
peduli risiko
dan dikomunikasikan
secara
efektif, diwujudkan
dengan
pengembangan
tata
kelola yang kondusif
dan
framework
pengelolaan risiko
secara
terbuka, proaktif, efektif
dan efisien.
4.
Prinsip
Minimal
Pedoman
penerapan Manajemen
Risiko
Penerapan
Manajemen
Risiko
paling
sedikit meliputi
pengawasan
Direksi
dan
Dewan
Komisaris,
kecukupan kebijakan,
prbsedur dan
limit,
yaitu
kebijakan,
prosedur,
dan
penetapan
limit
risiko,
serta
kecukupan proses dan
sistem
meliputi
proses identifikasi, pengukuran, pemantauan,
dan
pengendalian
.
risiko, sistem informasi Manajer4en
Risiko,
dan sistem
pengendalian intern
yang
menyeluruh.
3.4
ldentifikasi
Risiko
Dalam
menjalankan kegiatan
usahanya
PT. BPR
Bank
Kertiawan dihadapkan
pada
berbagai
risik'o
yang berpotensi dapat menimbulkan kerugian bank.
ldentifikasi
risiko
ini
merupakan proses
untuk
menemukan
titik-titik
risiko
pada
setiap
kegiatan yang dilakukan
secara
berkesinambungan. Untuk
dapat
mengidentifikasi
risiko
dalam
usaha Bank
untuk
kemudian dikendalikan
melalui
monitoring,
ffiffi
ffiffi
PT.BPR
BANI{
I{ERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
3{
DESEMBER
2O2Opengambilan kebijakan ataupun memindahkan
risiko
kepada pihak
lain,
maka
perlu diketahui jenis-jenis risiko
yang
ada
antara lain:
1.
Risiko
Kredit
Risiko
Kredit
adalah
risiko
kerugian
akibat
kegagalan
debitur dan/atau
pihak
lain
dalam
memenuhi kewajibannya kepada
BPR.
Dari
penyaluran
dana
berupa
kredit,
timbul
risiko
kredit
bermasalah, kecukupan
nilai
jaminan,
pelemparan
kredit
yang
tidak
maksimal, penyebaran pemberian
jumlah kredit
kepada 25
debitur inti.
2.
Risiko
Operasional
Risiko Operasional
adalah
risiko
akibat
ketidakcukupan
dan/atau
tidak
berfungsinya
proses
internal,
kesalahan
manusia,
kegagalan
sistem,
dan,/atau
adanya kejadian-kejadian eksternal
yang
mempengaruhi operasional
BpR.
Risiko
Operasional berasal dari:
a.
Permasalahan
operasional karena
faktor
manusia lHuman Error)
yaitu
kesalahan penyusunan
laporan, perhitungan
pembayaran,
dan
pembebanan
biaya.
b.
Penyelenggaraan
Teknologi lnformasi
yang
tidak
memadai.
c.
Adanya
penyimpangan {fraudi.
d.
Terdapat gangguan koneksi
jaringan internet/LAN
dan
gangguan koneksi
karena
mati listrik.
3.
Risiko Kepatuhan
Risiko Kepatuhan
adalah
risiko akibat
BPR
tidak
mematuhi dan/atau tidak
melaksanakan
peraturan
perundang-undangan
dan ketentuan yang
berlaku.
Risiko
Kepatuhan
dapat bersumber antara
lain
oleh
perilaku hukum
yang
meliputi yaitu
sengaja, kelalaian dan
dapat
dipertanggungjawabkan, perilaku
keorganisasian
yang dipengaruhi oleh
faktor profil
hisnis,
faktor
ekonomi,
faktor
psikologis,
dan
faktor
sosiologis. Kepatuhan
terhadap peraturan
yang
berlaku
baik
dari
Pemerintah
maupun
otoritas
Jasa
Keuangan
(oJK),
rnenyangkut aspek legal maupun penyampaian laporan. Risiko
Kepatuhan
dapat menimbulkan
Bugatan
hukum dan
kerugian
seperti
kelemahan
dalam
perikatan
agunan
di
Notaris
dengan jangka
waktu
yang cukup
lama.
4.
Risiko Likuiditas
Risiko
Likuiditas adalah
Risiko
akibat
ketidakmampuan
BPR
untuk
memenuhi
kewajiban
yang
jatuh tempo dari
sumber pendanaan arus
kas
dan/atau
aset
likuid berkualitas tinggi yang dapat
diagunkan,
tanpa
mengganggu aktivitas
dan/atau kondisi
keuangan BPR. Dalam rangka
memelihara cash
ratio,
memenuhi
segala
kewajiban
{penarikan simpanan},
risiko
yang
timbul
Bank
tidak
dapat {tidak
ada kemampuan} membayar kewajibannya,
atau
dapat
membayar
dengan
mencari pinjaman darurat
dengan bunga
yang
tinggi.
Pageft.3l54
ffiffi
ffiffi
PT.BPR BANK
KERTTAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIOBE 31
DESET'TBER
2O2O3.5
Pengendalian
Risiko
Strategi
Pengendalian
Risiko
antara lain
:t.
Pengendalian Risiko
Kredit
.
a.
Menetapkan
suku bunga
kredit
sesuai dengan
perhitungan
BLR.b.
Melakukan
Loan
Committee
dalam
proses pemberian
kredit
serta
melakukan
pengawasan
dan
penagihan secara
fokus
terhadap kredit
bermasalah.
2.
PengendalianRisikoOperasional
a. Membuat
Rencana
Bisnis
Bank
sebagai
acuan dalam
pelaksanaan
operasional.
b.
Menerapkan
sistem
pengendalian
intern
seperti fungsi
pembuat,
pemeriksa
dan yang
menyetujui staff/pejabat
yang
berbeda
(dual controll,
serta fungsi audit
intern
yang
independen.
3.
Pengendalian Risiko Kepatuhan
a.
Melakukan pengkinian dan
sosialisasi
kebijakan, ketentuan, sistem
dan
prosedur
yang
dimiliki
kepada
karyawan/wati.
b.
Menerapkan
sistem
dan
prosedur
yang
sesuai dengan
aturan
yang
berlaku.
4.
Pengendalian Risiko Likuiditas
a.
Berupaya
terus
meningkatkan
kualitas team Assef
Liabitities
Committee
{ALCO}
sehingga
benar-benar berfungsi
sesuai dengan
tugasnya,
dalam
mengendalikan
risiko suku bunga dan risiko likuiditas, dimana
anggota
ALCO
adalah pejabat
Bank
yang mempunyei wewenang memutus
dan
menata
portofolio
aset,
ataupun
liabilities, mulai
dari
Direksi,
Audit lntern,
Kepala Cabang
dan
Kepala Bagian.
b.
Menetapkan suku bunga dana maksimum
sebesar suku bunga yang
wajar
yang
dijamin
LPS.c.
Menyediakan
likuiditas
minimal
8%
dari kewajiban
lancar.
ffiffi
ffiffi
PT.BPR
BANT{
KERTIAWAN
LAPORAN
TAHUNAN
PERIODE
31
DESEMBER
2O2O1,,
nENGEIoLAAN pERusAHAAN DAI-AM BANcKA
GooD
coRpoRATE
covERNANcE
I
a.r
struttur
organisasi
\ l ttl k I t tr {)R(; \\lt 1\l
P1-. BI'R ,l{.\i hl:frruir, .l \
