AVA iFuture
Asuransi
Premier
Perlindungan Jiwa Menyeluruh Dengan Perencanaan Warisan Untuk
Mereka yang Berharga Tersenyumlah..
Hasil Investasi Optimal
Asuransi AVA iFuture Premier merupakan produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi (unit link) dengan pembayaran premi berkala (regular premium) yang ditanggung oleh PT ASURANSI JIWA ASTRA (Astra Life) sampai Tertanggung mencapai usia 99 tahun. Memberikan manfaat perlindungan asuransi dan manfaat investasi dalam bentuk Nilai Dana.
Perlindungan Jiwa dan Terminal Illness hingga mencapai usia 99 tahun dan Manfaat Cacat Total & Tetap hingga mencapai usia 65 tahun
Mulai dari Rp5 miliar/USD 500 ribu
Tanpa Medical Check Up
Untuk Uang Pertanggungan hingga Rp10 miliar / USD 1 juta
Keunggulan:
1. 2. 3. (1) (2) (1)(1) Ketentuan lebih lengkap, diatur pada Polis Asuransi AVA iFuture Premier
(2) Mengikuti Ketentuan Underwriting Astra Life
Alokasi Premi Dasar Berkala sebesar 50% di Tahun Polis pertama dan 100% mulai Tahun Polis kedua.
“Selalu setia melindunginya, sejak dini hingga selamanya.”
Bonus Loyalitas setiap tahun sejak akhir Tahun Polis ke-6 hingga ke-10.
+Bonus Loyalitas hingga 20%
+Bonus Alokasi Premi 3%
Mulai tahun Polis ke-11 dan seterusnya.
Kecelakaan Diri+
100% Uang Pertanggungan (UP) Asuransi Tambahan jika Tertanggung Meninggal Dunia, Cacat dan Kehilangan anggota tubuh yang diakibatkan karena kecelakaan.
Penyakit Kritis+
100% Uang Pertanggungan Asuransi Tambahan jika Tertanggung terdiagnosa salah satu dari 35 penyakit kritis.
Death Premium Waiver
Pembebasan 100% pembayaran Premi Dasar Berkala jika Pemegang Polis Meninggal Dunia.
Asuransi Tambahan yang dapat ditambahkan
Manfaat Akhir Polis 100% Nilai Dana
4.
Top Up Dapat ditambahkan bersama Premi Dasar
berkala atau sewaktu-waktu agar hasil Investasi Anda lebih maksimal
+Premi Investasi Berkala dan Premi Investasi Tunggal (Top Up)
Total Permanent Disability Premium Waiver
Pembebasan 100% pembayaran Premi Dasar Berkala jika Pemegang Polis mengalami Cacat Total dan Tetap.
Perawatan Medis & Bedah atau Perawatan Medis & Bedah Plus
Manfaat penggantian biaya rawat inap di Rumah Sakit secara cashless dan biaya operasi yang dapat diperpanjang hingga usia Tertanggung 99 tahun.
Hospital Cash Plan
Manfaat Santunan Tunai Harian dan Pembedahan yang dapat diperpanjang hingga usia Tertanggung 75 tahun.
117 Crisis Cover
Manfaat 117 kondisi penyakit kritis yang terbagi dalam tahap awal, menengah dan lanjut, berikut manfaat tambahan penyakit kritis katastropik dan diabetes.
Uang Pertanggungan Asuransi Tambahan ini tidak mengurangi Uang Pertanggungan Asuransi Dasar. Penjelasan fitur dan manfaat masing-masing Asuransi Tambahan dapat mengacu pada ketentuan khusus atas masing-masing Asuransi Tambahan di dalam Polis.
Premi dan Uang Pertanggungan
Proses Underwriting Full Underwriting
Rp120.000.000/USD 12.000 per tahun
Tahunan / Semesteran / Kuartalan / Bulanan
Rp1.000.000/ USD 100 per tahun
Rupiah/Dollar Amerika Serikat Hingga Tertanggung mencapai usia 99 tahun
Rp5miliar/USD 500 ribu Minimum Premi Dasar
Berkala
Frekuensi Pembayaran Premi
Minimum Premi Investasi Berkala/ Premi Investasi Tunggal
Mata Uang
Masa Pembayaran Premi Minimum Uang Pertanggungan 2. 3.
-Syarat & Ketentuan
Usia Masuk
Pemegang Polis minimal 18 tahun (ulang tahun
terdekat), khusus untuk Pemegang Polis Individu / Perorangan
Tertanggung 30 hari - 70 tahun (ulang tahun terdekat)
1.
(2)
(2) Mengikuti Ketentuan Underwriting ASTRA LIFE
Biaya - Biaya
Biaya Premi:
Tahun
Polis Dasar BerkalaBiaya Premi Biaya Premi Investasi(Berkala/Tunggal)
1 50% 5%
2 + 0% 5%
Pembayaran Premi Otomatis
Dalam 7 Tahun Polis pertama, Premi dapat dibayarkan dari Nilai Dana Premi Investasi.
5. (3)
(3) Syarat dan ketentuan berlaku Alokasi Premi
Bagian dari Premi yang akan dialokasikan pada Dana Investasi:
4.
Tahun
Polis Alokasi Premi Dasar Berkala Alokasi Premi Investasi (Berkala/Tunggal)
1 50% 95%
2 - 10 100% 95%
11 dst 103%* 95%
*Tambahan 3% dari ASTRA LIFE untuk investasi mulai Tahun Polis ke-11(3)
Biaya Pengalihan (Switching) sebesar Rp100.000/ USD 10 per transaksi mulai pengalihan dana ke-5 dan seterusnya dalam satu Tahun Polis.
Biaya Penarikan dan/atau Penebusan (Surrender) akan dikenakan sebesar 95% pada tahun Polis pertama dan akan berkurang secara bertahap hingga 0% pada tahun Polis ke-8 dan seterusnya.
Biaya Premi sudah termasuk namun tidak terbatas pada biaya komisi bank dan biaya pemasaran.
Biaya Pemeliharaan Polis (Supplementary Fee) sebesar 0,35% dari Nilai Dana Premi Dasar Berkala, dipotong setiap bulan dari Nilai Dana selama 7 (tujuh) Tahun Polis pertama. Biaya Pengelolaan Dana Investasi dikenakan maksimum 3% per tahun yang diperhitungkan pada Nilai Aktiva Bersih (NAB).
Biaya administrasi Polis sebesar Rp50.000/USD 5, dipotong setiap bulan dari Nilai Dana.
Biaya Asuransi Dasar dan Biaya Asuransi Tambahan (jika ada) dikenakan setiap bulan dari Nilai Dana berdasarkan Uang Pertanggungan, Usia, jenis kelamin dan risiko-risiko lainnya terkait dengan Tertanggung.
“Kami tidak menyebutnya asuransi, kami menyebutnya cinta.”
Nama Tertanggung
Premi Dasar Berkala Usia
Bapak Kevin (Pria)
Rp200 juta/tahun 40 tahun
Frekuensi Pembayaran Premi Tahunan
Masa Pembayaran Premi Sampai Tertanggung Mencapai Usia 99 Tahun
Keterangan ilustrasi :
Ilustrasi Asuransi
AVA iFuture Premier
40 tahun Nilai Dana Rp13 Miliar Rp42 Miliar Rp994 Miliar Rp5 Miliar
Manfaat Meninggal/Terminall illness/Catat Total & Tetap
Manfaat Asuransi Tambahan Penyakit Kritis+ Rp2 Miliar
46 tahun 50 tahun 51 tahun 60 tahun 70 tahun 98 tahun
Bonus Loyalitas Rp20 juta disetiap akhir
tahun polis ke 6-10
+Alokasi premi dari Astra Life Rp6 juta dimulai dari tahun polis ke 51 dan seterusnya
Rp3 Miliar
Rp12 Miliar
Rp41 Miliar
Rp993 Miliar
Apabila Tertanggung meninggal dunia atau dinyatakan Terminal Illness atau Cacat Total Tetap di usia 46 tahun, manfaat asuransi akan dibayarkan sebesar Rp 5 Miliar dan Polis berakhir.
-Apabila Tertanggung meninggal dunia atau dinyatakan Terminal Illness di usia 70 tahun, manfaat asuransi akan dibayarkan sebesar Rp 42 Miliar (Uang Pertanggungan Rp 1 Miliar dan Nilai Dana Rp 41 Miliar) dan Polis berakhir.
-- Asuransi Dasar
- Asuransi Tambahan Penyakit Kritis+ Uang Pertanggungan
Biaya Asuransi
- Biaya Asuransi Tambahan Bulan Pertama Dana Investasi yang Dipilih - Biaya Asuransi Dasar Bulan Pertama
Asumsi Tingkat Investasi
Rp5 Miliar Rp2 Miliar Rp603 Ribu 100% AVA Growth Plus Fund Rp943 Ribu 12% per tahun -Nama Tertanggung
Premi Dasar Berkala Usia
Bapak Kevin (Pria)
Rp200 juta/tahun 40 tahun
Frekuensi Pembayaran Premi Tahunan
Masa Pembayaran Premi Sampai Tertanggung Mencapai Usia 99 Tahun
Keterangan ilustrasi :
Ilustrasi Asuransi
AVA iFuture Premier
40 tahun Nilai Dana Rp13 Miliar Rp42 Miliar Rp994 Miliar Rp5 Miliar
Manfaat Meninggal/Terminall illness/Catat Total & Tetap
Manfaat Asuransi Tambahan Penyakit Kritis+ Rp2 Miliar
46 tahun 50 tahun 51 tahun 60 tahun 70 tahun 98 tahun
Bonus Loyalitas Rp20 juta disetiap akhir
tahun polis ke 6-10
+Alokasi premi dari Astra Life Rp6 juta dimulai dari tahun polis ke 51 dan seterusnya
Rp3 Miliar
Rp12 Miliar
Rp41 Miliar
Rp993 Miliar
Apabila Tertanggung meninggal dunia atau dinyatakan Terminal Illness atau Cacat Total Tetap di usia 46 tahun, manfaat asuransi akan dibayarkan sebesar Rp 5 Miliar dan Polis berakhir.
-Apabila Tertanggung meninggal dunia atau dinyatakan Terminal Illness di usia 70 tahun, manfaat asuransi akan dibayarkan sebesar Rp 42 Miliar (Uang Pertanggungan Rp 1 Miliar dan Nilai Dana Rp 41 Miliar) dan Polis berakhir.
-Pertumbuhan besar manfaat sebagaimana dimaksud di atas hanya merupakan ilustrasi. Besar Nilai Dana pada Ilustrasi sudah termasuk Bonus Loyalitas dan tambahan Alokasi Premi yang akan diberikan Penanggung apabila memenuhi ketentuan Polis.
Besar Nilai Dana tergantung pada kinerja investasi dan faktor lain, serta tidak lepas dari risiko investasi.
Tingkat pertumbuhan dalam ilustrasi ini bukan merupakan tolak ukur untuk perhitungan rata-rata tingkat pertumbuhan Nilai Dana, hasil yang diperoleh dapat lebih tinggi atau lebih rendah dari dana yang diinvestasikan. - Asuransi Dasar
- Asuransi Tambahan Penyakit Kritis+ Uang Pertanggungan
Biaya Asuransi
- Biaya Asuransi Tambahan Bulan Pertama Dana Investasi yang Dipilih - Biaya Asuransi Dasar Bulan Pertama
Asumsi Tingkat Investasi
Rp5 Miliar Rp2 Miliar Rp603 Ribu 100% AVA Growth Plus Fund Rp943 Ribu 12% per tahun
-Penempatan Alokasi Penempatan
Investasi Nama Dana
Investasi
Penempatan investasi seluruhnya pada instrumen Pasar Uang, Risiko rendah.
Rupiah AVA Secure
Fund
Penempatan investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko menengah.
Rupiah AVA Fixed
Income Plus Fund
Penempatan investasi campuran dengan alokasi sebesar 0%-100% pada instrumen Saham, 0%-100% pada instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-100% pada instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Rupiah AVA
Balanced Plus Fund
Penempatan investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham dan 0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Rupiah AVA Growth
Plus Fund
Penempatan investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham (dengan berinvestasi pada saham-saham infrastruktur dan pendukungnya) dan 0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi. Rupiah
AVA Infrastructure Opportunities Fund
Penempatan investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham (dengan berinvestasi pada saham-saham berkapitalisasi menengah dan kecil) dan 0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Rupiah AVA Small
Cap Equity Fund
Pilihan Dana Investasi
Pengecualian
Tindakan melanggar hukum;
Bunuh diri atau Percobaan Bunuh diri; Terjangkit HIV atau AIDS;
Penggunaann narkotika dan/atau penyalahgunaan obat-obatan terlarang;
Kondisi kesehatan yang telah ada sebelumnya. 1.
2. 3. 4. 5.
Pengecualian lebih lengkap mengacu pada ketentuan Polis.
Cara Mengajukan Klaim
Menghubungi Astra Life atau mengunduh Formulir Klaim di
www.astralife.co.id
Mengisi dan melengkapi dokumen Klaim yang dipersyaratkan Astra Life
sesuai ketentuan Polis.
Proses Klaim Menyerahkan atau mengirimkan
Persentase (%) Kinerja Dana Investasi 2015 Pilihan Dana Investasi AVA Secure Fund AVA Fixed Income Plus Fund 2016 2017 2018 6,48 5,97 4,85 4,24 0,56 9,74 12,46 (2,72) AVA Balanced Plus Fund AVA Growth Plus Fund AVA Infrastructure Opportunities Fund (4,55) 10,24 12,82 (3,56) (4,99) 12,79 14,82 (4,67) (19,84) 9,50 17,21 (4,28) AVA Small Cap Equity Fund (8,69) 11,40 8,42 (4,00) AVA Asian Opportunities Fund (5,48) 11,62 16,29 (3,84) AVA European Opportunities Fund 1,69 14,35 14,93 (7,38) AVA Dynamic Fund - - 12,25 (1,08) AVA Fixed Income Dollar Fund (0,23) 1,44 3,18 (2,20) AVA Balanced Dollar Fund 0,02 0,83 8,52 (4,63)
Kinerja Dana Investasi
Penempatan investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham termasuk di dalamnya 0%-20% instrumen Saham Luar Negeri (negara-negara Eropa) dan 0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Rupiah AVA European Opportunities Fund
Penempatan investasi maksimal sebesar 66% pada Pasar Saham dan selebihnya pada Pasar Uang jika kondisi tren Pasar Saham melemah dan volatilitas cenderung meningkat, atau penempatan investasi maksimal sebesar 66% pada Pasar Uang dan selebihnya pada Pasar Saham jika kondisi tren Pasar Saham menguat dan volatilitas cenderung menurun, Risiko tinggi.
Rupiah AVA
Dynamic Fund
Investasi mata uang Dollar. Penempatan investasi sebesar 80% - 100% dalam instrumen Pendapatan Tetap dan 0% - 20% pada Pasar Uang, Risiko tinggi. Dollar
AVA Fixed Income Dollar Fund
Investasi mata uang Dollar. Penempatan investasi campuran dengan alokasi sebesar 0% - 100% dalam instrumen Saham, 0% - 100% dalam instrumen Pendapatan Tetap, dan 0% - 100% dalam instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi. Dollar
AVA Balanced Dollar Fund
Penempatan investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham termasuk di dalamnya 0%-20% instrumen Saham Luar Negeri (negara-negara Asia, kecuali Jepang) dan 0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Rupiah AVA Asian
Opportunities Fund
Investasi mata uang Dollar. Penempatan investasi sebesar 80% - 100% pada instrumen saham dan 0% - 20% pada instrumen pasar uang, Risiko tinggi.
Dollar AVA Equity
Astra
Berdiri sejak tahun 1957
Lebih dari 235 anak perusahaan & 194.359 karyawan Salah satu perusahaan terbesar di Indonesia dengan kapitalisasi pasar sebesar IDR 280,3 Triliun
(Sumber data: situs Astra International 2020)
1. 2. 3.
Pengelola Dasar Investasi
Dana investasi dikelola oleh PT ASURANSI JIWA ASTRA yang telah menunjuk PT Bank DBS Indonesia sebagai Bank Kustodian yang akan menyimpan surat berharga dan aset-aset lainnya, dan pencatatan atas Nilai Aktiva Bersih serta perhitungan Nilai Unit. Besarnya Dana Investasi pada setiap waktu akan tergantung pada Nilai Unit yang nilainya tergantung pada kinerja investasi dana dimaksud. Frekuensi penetapan Nilai Unit dilakukan setiap hari kerja atau periode lain yang dapat ditetapkan kemudian oleh PT ASURANSI JIWA ASTRA.
Profil PT ASURANSI JIWA ASTRA
PT ASURANSI JIWA ASTRA (Astra Life) merupakan perusahaan penyedia asuransi jiwa yang dimiliki oleh PT Astra International Tbk (Astra) - perusahaan kebanggaan bangsa yang memiliki pemahaman mendalam terhadap pasar Indonesia, PT Sedaya Multi Investama (SMI) – subholding dari grup jasa keuangan Astra, yang dikenal dengan nama Astra Financial, dan Koperasi Astra International (KAI).
Sejak berdiri tahun 2014, Astra Life terus berinovasi menghadirkan produk serta layanan yang sesuai untuk kebutuhan masyarakat Indonesia, meliputi asuransi individu, kumpulan, dan dana pensiun.
Subholding group jasa keuangan Astra (Astra Financial) Kompilasi dari 11 entitas
Total aset 300 Triliun Rupiah Total karyawan 32.500 2.350 Total Jaringan
Sudah melayani Indonesia lebih dari 37 Tahun
(Sumber data: situs Astra Financial 2020)
1. 2. 3. 4. 5. 6.
Catatan Penting untuk Diperhatikan
PT ASURANSI JIWA ASTRA terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Calon nasabah asuransi wajib membaca dan memahami mafaat produk asuransi sebelum memutuskan untuk membeli polis asuransi. Pembelian Asuransi Jiwa adalah komitmen jangka panjang. Pengakhiran lebih awal dari polis asuransi dapat mengurangi hasil investasi sehingga nilai tunai polis asuransi dapat lebih kecil dari jumlah premi yang dibayarkan. Nasabah harus meminta pendapat penasihat profesional bila ada keraguan.
SMI
Berdiri sejak tahun 1990 85.045 Total Anggota 1,2 Triliun Total Aset
7,6 Miliar Total Penyaluran Beasiswa Koperasi Astra
(Sumber data: situs Koperasi Astra 2020)
1. 2. 3. 4.
Dalam hal PT ASURANSI JIWA ASTRA bermaksud melakukan perubahan terhadap ketentuan atas produk asuransi ini, termasuk namun tidak terbatas pada ketentuan mengenai manfaat, biaya, risiko, syarat dan ketentuan polis, maka PT ASURANSI JIWA ASTRA akan menyampaikan pemberitahuan secara tertulis terlebih dahulu kepada anda selambat – lambatnya 30 hari kerja sebelum perubahan tersebut berlaku efektif.
Investasi di instrumen pasar modal bergantung pada risiko pasar. Kinerja investasi ini dapat bertambah atau berkurang. Kinerja investasi di masa lalu bukan merupakan indikasi kinerja investasi di masa datang. Semua risiko kerugian dan manfaat investasi akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab pemegang Polis. Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis.
Penilaian Harga Unit dilakukan setiap hari kerja dengan menggunakan metode harga pasar yang berlaku bagi instrumen investasi yang mendasari masing-masing alokasi dana yang dipilih.
Brosur ini hanya menggambarkan informasi secara umum dan bukan merupakan kontrak ataupun jaminan atas kinerja investasi yang diberikan oleh PT ASURANSI JIWA ASTRA .
Produk Asuransi AVA iFuture Premier adalah produk asuransi dari PT ASURANSI JIWA ASTRA dan oleh karenanya PT ASURANSI JIWA ASTRA bertanggung jawab atas isi Polis.
Brosur ini bukan merupakan Polis Asuransi dan Permata Bank tidak bertanggung jawab atas Polis Asuransi AVA iFuture Premier yang diterbitkan oleh PT ASURANSI JIWA ASTRA.
Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis Asuransi AVA iFuture Premier.
Produk Asuransi AVA iFuture Premier ini bukan merupakan produk PT Bank Permata Tbk, (”Permata Bank”) sehingga tidak mengandung kewajiban apapun bagi Permata Bank dan tidak dijamin oleh Permata Bank atau aliansinya, serta tidak termasuk dalam program penjaminan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan perundang-undangan mengenai Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Untuk informasi lebih lanjut mengenai produk dan prosedur klaim Asuransi AVA iFuture Premier dapat menghubungi Hello Astra Life di Pusat Informasi, Keluhan dan Pelayanan.
AVA iFuture Premier/November 2020/V.1
www.astralife.co.id
Hello Astra Life Center
E-mail : hello@astralife.co.id Pondok Indah Office Tower 3, Lantai 1 Jl. Sultan Iskandar Muda Kav. V - TA Pondok Indah, Jakarta Selatan 12310 PT ASURANSI JIWA ASTRA
