BOKS. H ASI L QUI CK SURVEI :
Penur unan BI - r at e selam a t r iw ulan I - 2008 y ang m encapai 150 basis poin, dar i 9,25% pada ak hir t r iw ulan I V- 2008 m enj adi 7,75% t er ny at a t idak dir espon dengan penur unan suk u bunga per bank an t erut am a suk u bungan k r edit . Oleh k ar ena it u pada Maret 2009, KBI Sam ar inda m elak uk an quick sur v ei dengan responden 20 bank um um di Kalt im m elalui pengisian k uesioner oleh pej abat y ang ber w enang.
PENURUNAN BI RATE DAN SUKU BUNGA PERBANKAN KALTI M
Re spon suk u bun ga n sim pa n a n
Jik a dibandingk an ant ar a penur unan suk u bunga sim panan dengan suk u bunga pinj am an, t erlihat bahw a suk u bunga sim panan k hususny a deposit o cuk up r esponsif t er hadap penur unan BI - r at e sem ent ar a suk u bunga kr edit belum sepenuhny a ber ubah.
Suku Bunga Giro saat ini (dibandingkan Desem ber 2008)
Suku Bunga Tabungan saat ini (dibandingkan Desem ber 2008)
Suku bunga Deposito saat ini (dibandingkan Desember 2008)
Faktor penyebab suku bunga naik atau tetap setelah penurunan BI-rate
25%
37% 38%
Strategi mempertahankan likuiditas Suku bunga simpanan sudah relatif rendah Mencegah nasabah beralih ke bank lain
Suku Bunga Kredit Konsum si saat ini (dibandingkan Desem ber 2008)
Suku Bunga Kredit Modal Kerja saat ini (dibandingkan Desem ber 2008)
Suku bunga Kredit Investasi saat ini (dibandingkan Desem ber 2008)
Faktor penyebab suku bunga naik atau tetap setelah penurunan BI-rate
56% 25%
13% 6%
Ja n gk a w a k t u pen y e su a ia n bila t e r j a di pe n u ru na n BI - r a t e
Rat a- r at a w ak t u y ang diperluk an bagi bank unt uk m elak uk an peny esuaian bila t er j adi penur unan BI - r at e cuk up ber beda ant ar a suk u bungan sim panan dengan suk u bunga pinj am an. Unt uk sim panan, 58% r esponden bank hany a m em but uhk an w ak t u k ur ang dar i sat u bulan unt uk m elak uk an peny esuaian suk u bunga bila t er j adi penur unan BI - r at e.
Sem ent ar a dar i sisi pinj am an, 48% r esponden m eny at ak an m em er luk an r at a- r at a w ak t u penyesuaian suk u bunga ant ar a sat u sam pai dengan dua bulan set elah t er j adiny a penur unan BI - r at e.
Pe r iode Ev a lu a si Suk u Bu nga
Dalam m elak uk an ev aluasi t er hadap per ubahan suk u bunga, hany a 14% r esponden bank y ang m eny at ak an BI - r at e sebagai fak t or per t im bangan. Sebagian besar r espoden ( 72% ) m eny ebut k an ev alusi dilak uk an set ap saat sesuai dengan k ebut uhan pengelolaan aset dan lik uidit as. Sisany a 14% r esponden m engat akan bahw a ev aluasi dilak uk an secar a per iodeik at au bersifat r ut in.
Hasil quick surv ei di at as m engonfir m asi lebih sensit ifny a suk u bunga sim panan t er hadap penur unan B- r at e nam un t idak dem ik ian halny a dengan suk u bunga pinj am an, y ang t er ny at a t idak ot om at is
m er espon penur unan BI - r at e k ar ena m em per t im bangk an berbagai fak t or lainny a t er ut am a k ebut uhan por t ofolio aset dan lik uidit as.
Waktu penyesuaian suku bunga sim panan m erespon penurunan BI-rate >2 bln
26%
1-2 bln 16%
< 1 bln 58%
Waktu penyesuaian suku bunga pinjam an m erespon penurunan BI-rate
< 1 bln 26%
1-2 bln 48% >2 bln
26%
Periode Evaluasi Penetepan suku bunga
72% 14%
14%
setiap saat sesuai kebutuhan pengelolaan aset dan liabilitas
Segera setelah terjadi perubahan BI rate Setiap periode tertentu/rutin
