TINJAUAN YURIDIS PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DENGAN METODE RESTRUKTURISASI PADA KANTOR PT. BANK
SUMUT MEDAN
S K R I P S I
Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara
Oleh:
KHAVIEZA SIREGAR 130200213
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA (BW)
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN
TINJAUAN YURIDIS PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DENGAN METODE RESTRUKTURISASI PADA KANTOR PT. BANK
SUMUT MEDAN
Oleh
KHAVIEZA SIREGAR 130200213
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA (BW)
Disetujui Oleh:
Ketua Departemen Hukum Keperdataan
NIP. 196602021991032002
Dr. Rosnidar Sembiring, SH., M.Hum
Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II
Prof. Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum
NIP. 196603031985081001 NIP. 197308042002121001 Mulhadi, SH., M.Hum
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN
KATA PENGANTAR
Jika ada ucapan terima kasih yang paling utama disampaikan atas terselesaikannya penulisan skripsi ini, maka kepada Allah Yang Maha Esa lah yang paling tepat ucapan tersebut penulis haturkan. Betapapun kerasnya usaha seseorang, namun jika tanpa kehendakNya maka tidak akan kunjung selesailah sebuah pekerjaan tersebut. Skripsi yang berjudul “Tinjauan Yuridis Penyelesaian Kredit Bermasalah Dengan Metode Restrukturisasi Pada Kantor PT. Bank Sumut Medan” merupakan tugas akhir serta salah satu syarat untuk mendapatkan gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Di dalam penyelesaian skripsi ini, penulis banyak mendapatkan bantuan dari berbagai pihak, maka pada kesempatan ini penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, SH., M.Hum., selaku Rektor Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, SH., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof. Dr. OK. Saidin, SH., M.Hum., selaku Wakil Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Ibu Puspa Melati Hasibuan, SH., M.Hum., selaku Wakil Dekan II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Dr. Jelly Leviza, SH., M.Hum., selaku Wakil Dekan III Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
7. Bapak Syamsul Rizal, SH., M.Hum., selaku Sekretaris Departemen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
8. Bapak Prof. Dr. Hasim Purba, SH., M.Hum., selaku Dosen Pembimbing I, yang telah meluangkan waktunya untuk memberikan pengarahan dan bimbingan pada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
9. Bapak Mulhadi, SH., M.Hum., selaku Dosen Pembimbing II, yang telah meluangkan waktunya untuk memberikan pengarahan dan bimbingan pada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
10.Bapak Muhammad Siddik, SH., M.Hum., selaku dosen penasihat akademik yang selalu memberikan arahan dan masukan kepada penulis. 11.Seluruh staf pengajar di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara,
yang telah memberikan pengajaran tentang segala ilmu pengetahuan kepada penulis selama penulis melaksanakan studinya.
12.Bapak Radius Peranginangin, selaku Pemimpin Bagian Penyelamatan dan Restrukturisasi Kredit pada PT. Bank Sumut Cabang Koordinator Medan dan Bapak Dicky Frandhika Gutama selaku Seksi Pelaksana Penyelamatan Kredit pada PT. Bank Sumut Cabang Koordinator Medan yang telah meluangkan waktunya untuk memberikan berbagai informasi yang dibutuhkan oleh penulis.
mendapatkan kemudahan dalam menyelesaikan perkuliahan serta penulisan skripsi ini. Dan juga untuk adik-adikku tercinta, Azra Khalieza Siregar, Nazwa Vaziela Siregar dan Syva Nazkhara Siregar yang selalu menghibur penulis di sela-sela penulisan skripsi ini.
14.Penulis juga mengucapkan terima kasih kepada yang tersayang, Muhammad Yogi Firmansyah yang selalu memberikan semangat, bantuan, dukungan dan doa, serta meluangkan waktunya untuk penulis selama penulisan skripsi ini.
15.Penulis mengucapkan terima kasih kepada sahabat-sahabat tersayang, Afra Annisa, Dinni Asyhari Lubis, Tari Tiffanny, Wina Pandu Nirwana, Virandani Amalia, Rini Meylani, Yolanda Sari KS, Nadia Irfy, Ummi Nadra dan Moria Novita, yang telah memberikan semangat, masukan dan saran kepada penulis dalam penyelesaian skripsi ini.
Dengan segala kerendahan hati penulis merasa bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna. Untuk itu penulis serahkan kepada pembaca untuk menilainya, mungkin dari kekurangan yang ada dapat pula diambil apa yang berguna dan dapat menjadi suatu perbendaharaan ilmiah di dalam usaha mengembangkan serta menggali ilmu pengetahuan umumnya dan ilmu hukum pada khususnya.
Medan, 6 April 2017 Penulis,
ABSTRAK
Khavieza Siregar * Hasim Purba ** Mulhadi***
Perjanjian kredit dilaksanakan dengan cara pihak debitur menerima sejumlah uang dari pihak kreditur dan pihak kreditur akan menerima pembayaran atas hutang debitur dengan jumlah yang sama, bunga dan pada waktu yang telah diperjanjikan. Namun, pada kenyataannya perjanjian kredit sering terjadi permasalahan karena debitur tidak dapat mengembalikan pinjaman kreditnya. Oleh karena itu, diperlukan upaya pencegahan dan penanganan yang segera dilakukan pihak bank. Berdasarkan hal tersebut, adapun yang menjadi permasalahan dalam penelitian ini adalah penyebab terjadinya kredit bermasalah, akibat terjadinya kredit bermasalah, upaya yang dilakukan dalam penyelesaian kredit bermasalah dan penyelesaian kredit bermasalah dengan metode restrukturisasi pada PT. Bank Sumut Cabang Koordinator Medan.
Jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian yuridis empiris yaitu jenis penelitian hukum sosiologis dan dapat disebut pula dengan penelitian lapangan, yaitu mengkaji ketentuan hukum yang berlaku serta apa yang terjadi dalam kenyataan di masyarakat.
Kesimpulan yang dapat ditarik dari hasil penelitian ini adalah kredit bermasalah pada PT. Bank Sumut Cabang Koordinator Medan disebabkan oleh kesalahan debitur yang kurang mampu menata keuangan dan kesalahan kreditur yang kurang hati-hati dalam memberikan kredit. Akibat terjadinya kredit bermasalah pada PT. Bank Sumut Cabang Koordinator Medan adalah terjadinya peningkatan rasio Non Performing Loan dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai, menurunnya kesehatan bank dan kepercayaan nasabah terhadap bank serta memberikan dampak sistemik terhadap bank-bank lain. Upaya PT. Bank Sumut Cabang Koordinator Medan dalam penyelesaian kredit bermasalah dilakukan dengan cara mendeteksi secara dini permasalahan debitur, memberikan dispensasi waktu pembayaran, melakukan penagihan kredit, restrukturisasi kredit dan eksekusi hak tanggungan. Penyelesaian kredit bermasalah dengan metode restrukturisasi pada PT. Bank Sumut Cabang Koordinator Medan dilakukan dengan memberikan opsi restrukturisasi yaitu penurunan suku bunga kredit, perpanjangan jangka waktu kredit, pengurangan tunggakan bunga kredit, denda dan biaya, penjadwalan pembayaran tunggakan bunga (existing), denda dan sebagian bunga berjalan, pengurangan tunggakan pokok kredit, penambahan fasilitas kredit dan konversi kredit menjadi penyertaan modal sementara. Opsi restrukturisasi tersebut juga dapat dilakukan dengan mengkombinasikan pola restrukturisasi lain yaitu konversi valuta kredit, penggabungan fasilitas kredit, novasi, subrogasi serta penjualan saham debitur dan masuknya investor strategis. Kata Kunci : Penyelesaian Kredit Bermasalah, Metode Restrukturisasi * Peneliti, Mahasiswa Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
** Pembimbing I, Dosen Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara *** Pembimbing II, Dosen Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR...i
ABSTRAK...iv
DAFTAR ISI...v
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ... 1
B. Perumusan Masalah ... 12
C. Tujuan Penulisan ... 12
D. Manfaat Penulisan ... 13
E. Metode Penelitian ... 14
F. Keaslian Penulisan ... 18
G. Sistematika Penulisan ... 21
BAB II TINJAUAN UMUM PERJANJIAN KREDIT BANK A. Pengertian Perjanjian ... 23
B. Syarat Sahnya Perjanjian ... 31
C. Pengertian Perjanjian Kredit ... 36
D. Jenis Perjanjian Kredit ... 42
E. Hapusnya Perjanjian Kredit ... 43
BAB III TINJAUAN YURIDIS TENTANG KREDIT BERMASALAH A. Pengertian Kredit Bermasalah ... 46
B. Hubungan Kredit Bermasalah Dengan Krisis Ekonomi ... 55
D. Dampak Terjadinya Krisis Ekonomi di Indonesia ... 61
BAB IV PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DENGAN
METODE RESTRUKTURISASI PADA PT. BANK SUMUT MEDAN
A. Penyebab Terjadinya Kredit Bermasalah Pada PT. Bank Sumut Medan ... 66 B. Akibat Terjadinya Kredit Bermasalah Pada PT. Bank Sumut
Medan ... 70 C. Upaya Yang Dilakukan PT. Bank Sumut Medan Dalam
Penyelesaian Kredit Bermasalah ... 73 D. Penyelesaian Kredit Bermasalah Pada PT. Bank Sumut Medan
Dengan Metode Restrukturisasi ... 76
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ... 89 B. Saran ... 91
