1
S K R I P S I
Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara
Oleh
KHAIRINA NURDINA NASUTION
100200272
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA (BW)
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
PENYELESAIAN KREDIT / PEMBIAYAAN MACET
DENGAN JAMINAN GADAI EMAS
(Studi pada PT. Bank Sumut Syariah, Tbk Medan)
Oleh
KHAIRINA NURDINA NASUTION
100200272
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA (BW)
Disetujui Oleh :
Dr. H. HasimPurba, SH., M.Hum
NIP. 196603031985081001
Pembimbing I Pembimbing II
Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum Mulhadi, SH., M.Hum
NIP. 196603031985081001 NIP. 197308042002121001
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
ABSTRAK
Khairina Nurdina Nasution Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum
Mulhadi, SH., M.Hum
Gadai sebagai jaminan merupakan perjanjian accesoir dan tidak akan dapat dilepaskan dari perjanjian hutang piutang sebagai perjanjian pokoknya. Dimana perjanjian gadai dimaksudkan untuk memberikan jaminan bagi pelunasan hutang piutang debitur kepada kreditur. Permasalahan yang penulis angkat dalam skripsi ini yaitu mekanisme perjanjian kredit serta faktor-faktor penyebab kredit macet dengan jaminan gadai emas pada PT. Bank Sumut Syariah Medan dan penyelesaian apabila kredit macet dengan jaminan gadai emas sebagai jaminan kredit pada PT. Bank Sumut Syariah Medan.
Jenis penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah penelitian yuridis normatif dan yuridis empiris, yaitu pendektan yang digunakan untuk memecahkan suatu permasalahan dengan meneliti data sekunder terlebih dahulu dan kemudian dilanjutkan dengan mengadakan penelitian data primer dilapangan. Pendekatan yuridis normatif digunakan untuk mengkaji peraturanp-peraturan yang ada terkait dengan jaminan gadai. Sedangkan pendekatan yuridis empiris digunakan untuk memberi pemahaman bahwa hukum bukan semata-mata sebagai perangkat perundang-undangan yang bersifat normatif, melainkan hukum harus dilihat sebagai perilaku masyarakat yang mengejala dalam kehidupan masyarakat.
Prosedur dan mekanisme pemberian kredit melalui proses awal mengisi formulir permohonan pinjaman dengan gadai emas, menyerahkan kepada petugas penaksir beserta identitas nasabah. Penaksir memeriksa dan meneliti kelengkapan jaminan. Menerima jaminan emas dari calon nasabah sesuai dengan yang tertera pada formulir aplikasi permohonan gadai, melakukan pemeriksaan melalui wawancara mengenai kepemilikan emas tersebut. Jika emas yang dianalisis tidak sesuai dengan ketentuan, maka dapat dilakukan penolakans secara lisan kepada calon nasabah. Jika emas sesuai dengan persyaratan, maka bank akan menerbitkan akad pinjaman dengan gadai emas dan diberitahukan kepada calon nasabah mengenai maksimal pinjaman yang dapat diberikan sesuai kebutuhan, dan kemampuan nasabah dalam melakukan pembayaran pinjaman disertai bukti kepemilikan rekening pada PT. Bank Sumut Syariah melalui customer service. Faktor-faktor penyebab kredit macet dengan jaminan gadai, akibat nasabah meninggal dunia, lalai membayar kewajiban. Penyelesaian kredit macet dengan Jaminan Gadai Emas pada PT. Bank Sumut Syariah Medan, secara musyawarah dan mufakat dan penjualan jaminan. Apabila tidak tercepai mufakat, maka para pihak sepakat untuk menyelesaikannya melalui Badan Arbitrase atau Pengadilan Agama.
Kata Kunci : Penyelesaian Kredit/Pembiayaan Macet, Jaminan Gadai Emas * Mahasiswa Fakultas Hukum
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, yang telah melimpahkan rahmat, taufik dan hidayah-Nya kepada penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. Shalawat beriring salam juga penulis kirimkan kepada Nabi Besar Muhammad SAW telah membawa kabar tentang pentingnya ilmu bagi kehidupan di dunia dan di akhirat kelak.
Skripsi ini merupakan salah satu syarat untuk menempuh ujian tingkat Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Skripsi ini berjudul “PENYELESAIAN KREDIT/PEMBIAYAAN MACET DENGAN
JAMINAN GADAI EMAS (STUDI PADA PT. BANK SUMUT SYARIAH,
Tbk MEDAN)”.
Di dalam menyelesaikan skripsi ini, telah banyak mendapatkan bantuan dari berbagai pihak, maka pada kesempatan ini penulis ingin mengucapkan terima-kasih yang sebesar-besarnyakepada :
1. Prof. Dr. Runtung Sitepu, SH, M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara beserta staf-stafnya.
2. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, M.Hum, selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Syafruddin Hasibuan, SH, M.Hum, selaku Pembantu Dekan II Fakultas HukumUniversitas Sumatera Utara.
5. Bapak Dr. Hasim Purba, SH., M.Hum, selaku Ketua Departemen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara sekaligus sebagai Dosen Pembimbing I yang telah bersedia meluangkan waktu untuk memberikan saran dan petunjuk dalam membimbing penulis selama penulisan skripsi ini
6. Ibu Rabiatul Syariah, S.H., M.Hum., selaku Sekretaris Departemen Keperdataan FakultasHukumUniversitas Sumatera Utara.
7. Bapak Mulhadi, SH, M.Hum, selaku Dosen Pembimbing II, yang telah meluangkan waktunya untuk memberikan saran petunjuk dan bimbingan pada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
8. Seluruh staf pengajar di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, yang telah memberikan pengajaran tentang segala ilmu pengetahuan kepada penulis selama penulis menyelesaikan studinya.
9. Kepada Ayahanda tercinta Drs. H. Muhammad Irawan Surya Nasution, SE, dan juga Ibunda tercinta Hj. Syahlis Niari Nasution yang telah memberikan kasih sayang dan seluruh perhatiannya serta selalu memberikan dukungan doa, semangat dan kasih sayangnya kepada penulis dalam menyelesaikan studinya.
10. Kepada Saudara kandung tercinta Muhammad Azhari Nasution, SE, dan Rizka Ramadhani Nasution yang telah memberikan semangat serta motivasi agar penulis menyelesaikan studinya dengan segera.
12. Teman- teman terdekat serta sedudukan bersama Kinanti Aldilla,SH, Intan Sakinah Srg,SH, Tiesa Saleh, SH, Rahma Sari Dahlan, SH, Irna ArinaNst, Amd, Maria Ulfa, SE. Fitri Khairani Ginting, Psi, Anggi Yulia Hsb, SE, Meyna Melia Utari Srg, Sp, Faisal Effendi Putra, SE, Maslim, SH, Rendy Maulana, SH,Agung, SH, Raja Pasaribu, SH, Rudy Pranata, SH, Rachel, SH, Robert, SH, Budi Riando, SH, Imam, SH, Josua, SH, Josua Dody, SH, Agatha Celia, SH, Annisa Febrina, SH, Fadihillah Ikhsan, SH, Alwi Maksudi, SH, Dandy Anugrah, SH. Yati S. D, SH, Yayak Surayak, SH, Nadya Nitami, SH, Hendini, SH, Puspita Sari, SH, terima kasih untuk candaan dan penyemangat agar penulis menyelesaikan studinya.
13. Rekan-rekan se-almamater Stambuk 2010 di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.
14. Seluruh pihak yang telah berjasa dalam membantu penyusunan skripsi ini. Akhir kata, atas segala budi baik semua pihak kiranya mendapat ridho Allah SWT dan semoga ilmu yang telah dipelajari selama masa perkuliahan dapat berguna untuk kepentingan dan kemajuan Agama, Bangsadan Negara.
Demikianlah penulis niatkan, semoga tulisan ilmiah penulis ini dapat bermanfaat bagi kita semua.
Medan, Juli 2015 Penulis
DAFTAR ISI
ABSTRAK ... i
KATA PENGANTAR ... ii
DAFTAR ISI ... v
BAB I PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang ... 1
B. Permasalahan ... 13
C. Tujuan Penulisan ... 13
D. Manfaat Penulisan ... 14
E. Metode Penulisan ... 14
F. Keaslian Penulisan ... 17
G. Sistematika Penulisan ... 18
BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG HUKUM PERJANJIAN KREDIT DAN JAMINAN ... 20
A. Tinjauan Umum Tentang Perjanjian... 20
I. Pengertian perjanjian secara umum ... 20
II. Syarat-syarat sah suatu perjanjian ... 21
III. Jenis-jenis perjanjian ... 22
IV. Asas-asas hukum perjanjian ... 26
V. Berakhirnya suatu perjanjian ... 29
B. Tinjauan umum tentang Jaminan Kredit ... 31
II. Pengaturan dan Kedudukan Jaminan dalam
Perjanjian Kredit ... 39
III. Gadai Emas sebagai Jaminan Kredit ... 43
IV. Gadai Syariah ... 46
BAB III TINJAUAN UMUM TENTANG KREDIT MACET ... 49
A. Pengertian Kredit Macet ... 49
B. Kriteria Kredit Macet ... 51
C. Akibat Hukum Kredit Macet ... 52
BAB IV PENYELESAIAN KREDIT MACET DENGAN JAMINAN GADAI EMAS PADA PT. BANK SUMUT SYARIAH MEDAN ... 55
A. Mekanisme Perjanjian Kredit dengan Jaminan Gadai Emas pada PT. Bank Sumut Syariah Medan. ... 55
B. Faktor-faktor Penyebab Kredit Macet dengan Jaminan Gadai Emas pada PT. Bank Sumut Syariah Medan 78
C. Penyelesaian Kredit Macet dengan Jaminan Gadai Emas pada PT. Bank Sumut Syariah Medan ... 82
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ... 99
A. Kesimpulan ... 99
B. Saran ... 101 DAFTAR PUSTAKA
