Program Pinjaman Dana Tunai

(1)

Program Pinjaman Dana Tunai

Bekerja sama dengan bank :

BANK MANDIRI & BANK CIMB

(2)

PINJAMAN DANA TUNAI MELALUI BANK MANDIRI

 Persyaratan dan Ketentuan yang berlaku :

a) WNI berdomisili di Indonesia b) Usia minimal 21-57 tahun.

c) Memiliki / membuka rekening di Bank Mandiri. d) Memiliki Usaha (wirausaha/wiraswasta)

e) Memiliki asset pribadi yang dapat menjadi jaminan (BPKB mobil, Sertifikat Rumah)

 Dokumen yang harus dilengkapi :

1) Mengisi formulir pengajuan pinjaman. 2) Melampirkan fotokopi KTP.

3) Melampirkan fotokopi KK 4) Melampirkan surat nikah

5) Melampirkan surat keterangan usaha

6) Melampirkan fotokopi NPWP (untuk kredit ≥ 50 juta)

7) Melampirkan surat pengantar/rekomendasi dari PT. Enagic Indonesia

 Perhitungan limit kredit, suku bunga, biaya administrasi.

Limit kredit sesuai dengan harga mesin yang berlaku di PT. Enagic Indonesia.

Jangka waktu 12 bulan, 24 bulan & 36 bulan.

Bunga pinjaman akan dibebankan kepada pembeli mesin Kangen Water dengan komposisi bunga flat/bulan < 50 sebesar 1.4 % dan > 50 sebesar 1.25 %.

Biaya Provisi sebesar ≤ 50 juta sebesar 0.5%, >50 juta sebesar 1% Besarnya biaya asuransi tergantung dari umur dan jangka waktu cicilan.

Biaya administrasi ≤ 50 juta sebesar Rp. 75.000,- , >50 juta sebesar Rp. 125.000,-

(3)

Biaya Notaris /PPAT dan pengikatan agunan (termasuk pengecekan keabsahan sertifikat).

Premi asuransi kerugian dan/atau asuransi jiwa atau asuransi kredit.

Denda keterlambatan sebesar 2% Pelunasan sebelum jatuh tempo :

 Pelunasan sebagian : 4% dari nilai yang dilunasi.

 Pelunasan seluruh sisa kredit : 8% dari sisa pinjaman. Biaya-biaya yang disebutkan di atas harus disiapkan dan hanya satu kali dibayarkan sebelum dana pinjaman dicairkan. Dengan mendebet otomatis rekening mandiri anda/pemohon.

 Proses dan prosedur pengajuan pinjaman :

Melengkapi dan melampirkan persyaratan yang diperlukan dan menyerahkannya kepada staff office enagic Indonesia.

Staff enagic akan men-cek dokumen kelengkapan dan mendata pengajuan anda kemudian akan di serahkan kepada pihak Bank Mandiri.

Setelah itu pihak Bank Mandiri akan memverifikasi kebenaran dari data anda dengan lama proses 7 hari kerja (kunjungan ke rumah). Pihak bank akan mengkonfirmasi kepada anda dan pihak enagic, apakah pengajuan anda ditolak atau diterima.

Jika pengajuan pinjaman disetujui, bank akan menginformasikan biaya adminstrasi yang harus disiapkan oleh anda/pemohon.

Setelah pembayaran administrasi selesai, dana pinjaman akan dicairkan dalam waktu 1x24 jam, dan dana yang dicairkan akan ditransfer ke rekening Enagic Indonesia.

Jika pagu/plafon kredit yang disetujui kurang dari harga mesin yang akan anda beli maka sebelum dana dicairkan anda harus melakukan pembayaran terlebih dahulu kepada pihak enagic sesuai kekurangan dari harga mesin tersebut.

Setelah itu proses registrasi mesin sudah dapat dilakukan.

Pembatalan pengajuan pinjaman bisa dilakukan selama dana belum dicairkan.

(4)

Cek kelengkapan

dokumen & pendataan

oleh staff enagic

Staff Enagic menyerahkan data kepada pihak bank kemudian proses Verifikasi data oleh pihak Bank

Proses pencairan dana

(jika disetujui pihak

bank),

Customer

membawa

pulang mesin

Proses registrasi

mesin oleh staff

enagic

Melengkapi dan

Menyerahkan semua dokumen yang diperlukan kepada staff enagic

Komisi full

diproses dan

(5)

Tabel Angsuran

Suku Bunga 1.4 % (per bulan), limit ≤ 50 Juta. Suku Bunga 1.25% (per bulan), limit > 50 Juta.

No Produk Credit Limit _Month

12 24 36 1 LEVELUK - R 19,350,000 1,883,400 1,077,150 808,400 2 JR II 27,050,000 2,632,867 1,505,783 1,130,089 3 ANESPA 27,050,000 2,632,867 1,505,783 1,130,089 4 SD 501 48,500,000 4,720,667 2,699,833 2,026,222 5 SD 501 - PT 52,680,000 5,048,500 2,853,500 2,121,833 6 KANGEN 8 63,900,000 6,123,750 3,461,250 2,573,750 7 SUPER 501 68,740,000 6,587,583 3,723,416 2,768,694

Tabel Provisi, Administrasi dan Asuransi Jiwa

Produk _Provisi _Administrasi Asuransi Jiwa

12 24 36 LEVELUK - R 96,750 75,000 34,637 69,273 116,681 JR II 135,250 75,000 48,420 96,839 163,112 ANESPA 135,250 75,000 48,420 96,839 163,112 SD 501 242,500 75,000 86,815 173,630 292,455 SD 501 - PT 526,800 125,000 94,927 188,594 317,660 KANGEN 8 639,000 125,000 114,381 228,762 385,317 SUPER 501 687,400 125,000 123,045 246,089 414,502

(6)

Tabel Asuransi Agunan dan Biaya Notaris

Produk

Asuransi Kerugian Jika Agunan berupa SHM/SHGB

Asuransi Kerugian Jika Agunan

Kendaraan Biaya Notaris

12 24 36 12 24 36 SKMHT APHT FIDUSIA *) + BLOKIR LEVELUK - R 72,000 144,000 216,000 420,000 840,000 1,260,000 750,000 - 200,000 JR II 72,000 144,000 216,000 420,000 840,000 1,260,000 750,000 - 200,000 ANESPA 72,000 144,000 216,000 420,000 840,000 1,260,000 750,000 - 200,000 SD 501 72,000 144,000 216,000 420,000 840,000 1,260,000 750,000 - 200,000 SD 501 - PT 72,000 144,000 216,000 840,000 1,680,000 2,520,000 - 1,500,000 1,700,000 KANGEN 8 72,000 144,000 216,000 840,000 1,680,000 2,520,000 - 1,500,000 1,700,000 SUPER 501 72,000 144,000 216,000 840,000 1,680,000 2,520,000 - 1,500,000 1,700,000

Contoh Perhitungan Biaya Administrasi :

1. Pemohon membeli mesin SD 501, agunan rumah (SHM), tenor 12 bulan maka biaya yang dikenakan adalah :

Dari contoh pertama di atas, maka anda/pemohon harus menyiapkan dana administrasi sebelum pagu kredit dicairkan yaitu sebesar Rp. 1,226,315 yang akan di debet otomatis dari rekening mandiri anda/pemohon tersebut. Biaya Provisi 242,500 Biaya Adm. 75,000 Ass. Jiwa 86,815 Ass. Kerugian 72,000 Biaya Notaris 750,000 Total 1,226,315

(7)

2. Pemohon membeli mesin JR II, agunan kendaraan (BPKB), tenor 36 bulan maka biaya yang dikenakan adalah :

3. Pemohon membeli mesin R, agunan rumah (SHM) tenor 24 bulan, maka biaya yang dikenakan adalah :

Biaya Provisi 135,250 Biaya Adm. 75,000 Ass. Jiwa 163,112 Ass. Kerugian 1,260,000 Biaya Notaris 200,000 Total 1,833,362 Biaya Provisi 96,750 Biaya Adm. 75,000 Ass. Jiwa 69,273 Ass. Kerugian 144,000 Biaya Notaris 750,000 Total 1,135,023

(8)

Perbandingan dengan metode lainnya :

AUTO DEBIT

Program Pinjaman

Mandiri

1. Uang Muka/DP

(Rp. 20.200.000,-)

1. Tanpa DP

2. Komisi dicicil

2. Komisi full/tanpa

dicicil

3. Penjamin,

sponsor/upline/6A

3. Penjamin adalah

_{pemohon itu sendiri}

Keuntungan bagi distributor(sponsor) :

1. Komisi yang diterima

full/tidak dicicil.

2. Penjamin adalah pemohon

itu sendiri bukan sponsor

atau upline/6A.

(9)

PINJAMAN DANA TUNAI MELALUI BANK CIMB

 Persyaratan dan Ketentuan yang berlaku :

a. WNI berdomisili di Indonesia b. Usia minimal 21-52 tahun.

c. Memiliki / membuka rekening di CIMB.

(jika akan membuka rekening baru khusus jabodetabek harus di cabang CIMB NIAGA Tower Sudirman)

d. Memiliki kartu kredit CIMB ataupun kartu kredit bank lain.

e. Min. lamanya kepemilikan kartu kredit 12 bulan dengan limit min. 7 juta untuk karyawan dan 15 bulan dengan limit 10 Juta untuk wiraswasta.

f. Memiliki rumah tinggal tetap (milik pribadi ataupun keluarga). g. Menyetujui deposito 6 bulan sebesar 10% dari plafon yang

disetujui dan akan dikembalikan setelah 6 Bulan.

 Dokumen yang harus dilengkapi :

1) Mengisi formulir pengajuan pinjaman. 2) Melampirkan fotokopi KTP.

3) Melampirkan fotokopi NPWP.

4) Melampirkan fotokopi Kartu Kredit .

 Perhitungan limit kredit, suku bunga dan biaya administrasi.

Limit kredit 10juta – 200 juta

Jangka waktu 12 bulan, 24 bulan & 36 bulan.

Bunga pinjaman akan dibebankan kepada pembeli mesin Kangen Water dengan komposisi bunga flat/bulan, berkisar antara 1.49 % (karyawan tetap) limit pinjaman < 25 Juta, 1.39 untuk limit pinjaman > 25 Juta dan 1.79 % (wiraswasta).

Biaya Provisi sebesar 2% dari plafon yang disetujui. Biaya Asuransi sebesar 1.5% dari plafon yang disetujui.

Biaya keterlambatan 3.5% perbulan dari angsuran yang belum terbayar.

(10)

Biaya pelunasan dipercepat dikenakan 5% dari sisa pokok pinjaman.

 Proses dan prosedur pengajuan pinjaman :

Melengkapi dan melampirkan persyaratan yang diperlukan dan menyerahkannya kepada staff office enagic Indonesia.

Staff enagic akan men-cek dokumen kelengkapan dan mendata pengajuan anda kemudian akan di serahkan kepada pihak Bank CIMB dengan ketentuan pihak bank harus bertemu langsung dengan anda/pemohon (face to face).

Setelah itu pihak Bank CIMB akan memverifikasi kebenaran dari data anda dengan lama proses 14 hari kerja .

Pihak bank akan mengkonfirmasi kepada anda dan pihak enagic apakah pengajuan anda ditolak atau diterima.

Jika pengajuan pinjaman disetujui, bank akan menginformasikan semua biaya adminstrasi yang akan dipotong dari plafon yang disetujui oleh bank CIMB.

Jika pengajuan disetujui maka dana pinjaman akan dicairkan dalam waktu 1x24 jam.

Jika pagu/plafon kredit yang disetujui kurang dari harga mesin yang akan anda beli maka sebelum dana dicairkan anda harus melakukan pembayaran terlebih dahulu kepada pihak enagic sesuai kekurangan dari harga mesin tersebut.

Setelah itu proses registrasi mesin sudah dapat dilakukan.

Pembatalan pengajuan pinjaman bisa dilakukan selama dana belum dicairkan.

(11)

Tabel Angsuran

Suku Bunga 1,49 % / bulan, limit ≤ 25 Juta. Suku Bunga 1.39% / bulan, limit > 25 Juta.

No Produk Credit Limit _Month

12 24 36 1 LEVELUK - R 19,350,000 1,900,815 1,094,565 825,815 2 JR II 27,050,000 2,630,161 1,503,079 1,127,383 3 ANESPA 27,050,000 2,630,161 1,503,079 1,127,383 4 SD 501 48,500,000 4,715,817 2,694,983 2,021,372 5 SD 501 - PT 52,680,000 5,122,252 2,927,252 2,195,585 6 KANGEN 8 63,900,000 6,213,210 3,550,710 2,663,210 7 SUPER 501 68,740,000 6,680,067 3,819,652 2,864,930

Tabel Provisi, Administrasi dan Asuransi

Produk _{Provisi 2%} _{Asuransi 1,5%}

LEVELUK - R 387,000 290,250 JR II 541,000 405,750 ANESPA 541,000 405,750 SD 501 970,000 727,500 SD 501 - PT 1,053,600 790,200 KANGEN 8 1,278,000 958,500 SUPER 501 1,374,800 1,031,100

(12)

Adalah gabungan pembayaran auto debit dan mandiri finance. Dengan begitu calon distributor akan diberikan satu kemudahan melalui sistem ini dengan mengajukan pinjaman untuk pembayaran DP auto debit seperti skema di bawah ini.

MIXED PAYMENT

(13)

Berikut terlampir tabel angsuran untuk calon distributor yang mengajukan limit cicilan auto debet 10 Bulan, dengan suku bunga flat 1,4 % per bulan.

No Produk Credit Limit (untuk DP Auto Debit 10 Bulan) Month 12 24 36 1 JR II 11,850,000 1,153,400 659,650 495,066 2 ANESPA 11,850,000 1,153,400 659,650 495,066

(14)

Dan berikut terlampir di bawah ini tabel angsuran untuk calon distributor yang mengajukan limit cicilan auto debet 20 Bulan, dengan suku bunga flat 1,4 % per bulan.

No Produk

Credit Limit

(untuk DP Auto Debit 20 Bulan) Month 12 24 36 1 JR II 12,750,000 1,241,000 709,750 532,667 2 ANESPA 12,750,000 1,241,000 709,750 532,667 3 SD 501 20,200,000 1,966,133 1,124,467 843,911 3 SD 501 19,300,000 1,878,533 1,074,367 806,311 4 SD 501 - PT 20,480,000 1,993,387 1,140,053 855,609

(15)

Dan perlu diingat, jika anda/calon distributor menggunakan sistem “mixed payment” ini maka anda memiliki 2 kewajiban cicilan yang harus dipenuhi yaitu :

 Cicilan kepada bank mandiri atas pengajuan pinjaman untuk uang muka Auto Debit.

 Dan cicilan kepada enagic sesuai perhitungan Auto Debit Enagic Indonesia.

Perbedaan antara Bank Mandiri dengan Bank CIMB.

KETERANGAN Bank Mandiri Bank CIMB

Harus Memiliki

Agunan (BPKB/Sertifikat), dan

usaha(wiraswata/wirausaha). Kartu Kredit

Rate Bunga

Bunga 1.4% ≤ 50 Juta Bunga 1.49% ≤ 25 Juta Bunga 1.25% > 50 Juta Bunga 1.39% > 25 Juta

Lama Proses 7 hari kerja 14 hari kerja

Biaya Administrasi

Disiapkan diluar dana plafon yang disetujui.

Dipotong dari plafon yang di setujui.

(16)

Dan program ini akan dimulai awal September 2015 untuk wilayah JABODETABEK, dan secara bertahap akan berlaku untuk diseluruh kota Indonesia.