PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAP RETURN ON ASSET (ROA) PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL GO PUBLIC - Perbanas Institutional Repository

(1)

i

PENGARUH RISIKO USAHA TERHADAP RETURN

ON ASSET (ROA) PADA BANK UMUM

SWASTA NASIONAL GO PUBLIC

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian

Program Pendidikan Sarjana Jurusan Manajemen

Oleh :

JODHI RAHADIAN PUTRA

NIM : 2012210463

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS

SURABAYA

(2)

(3)

(4)

(5)

v

Motto

Keep Shine

with

Imagination Without

Limits

(6)

vi

PERSEMBAHAN

Skripsi ini pertama saya persembahkan untuk Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya serta senantiasa memberikan nikmat sehat walafiat kepada penulis sehingga bisa menyelesaikan Skripsi ini dengan tepat waktu. Kemudian, Nabi dan Rosul saya Muhammad SAW, yang sangat penulis kagumi. Dan untuk orang-orang yang selalu memberikan dukungan, motivasi serta bantuan kepada penulis selama menyelesaikan Skripsi ini.

1. Kepada Kedua Orang tua penulis, H. Triyono Juli Ariyadi, S.H. selaku Bapak dari penulis dan Hj. Ir. Sri Kurniawati. selaku Ibu dari penulis,

mereka berdua adalah “The Power Of My Life” dengan do’a, kasih sayang, dan segala motivasi yang tidak pernah henti terus diberikan kepada penulis dari awal penulisan Skripsi hingga Lulus yang membuat penulis sampai Sarjana seperti sekarang, sehingga membuat penulis terus kagum dan mencintai mereka berdua. Serta Indra Mandala Pratama, S.E. selaku kakak dan Meitri Indah Indriani selaku adik dari penulis yang selalu mendoakan, mendukung dan sebagai penyemangat penulis hingga Skripsi dapat terselesaikan dengan baik dan tepat waktu.

2. Kepada Teman-teman STIE Perbanas Surabaya, teman-teman seperjuangan dari HARMONI hingga semester akhir, dan teman

(7)

vii

Akbar (Semy) Sahabat senang & susah dilalui dan dihadapi bersama,

Thank’s so much atas bantuan perbaikan laptop selama skripsi dulur, sehat selalu dulur. Akhirnya kita bertiga bareng dari Harmoni sampai lulus pun bareng, Sarjana wesan Duluurr..! Dulur-dulurku Ismi, Achmad, Adi, Syahrir (Obama) kalian tak kan terlupakan juga guys you’re the best friend ever!, Faried dan Retnaning Sahabat yang selalu memberikan motivasi dan saran-saran terbaik kepada penulis dalam menyelesaikan Skripsi hingga selesai dengan baik dan benar. Dan tidak lupa “ Pak Didik Skuad” Prasetyana, Fitri, Titi, Ria, Syahrul, Wahid, Dany, dan Mas Hamdan kalian luar biasaa gengs.. Buat kamu juga dek, makasi ya, ndang nyusul Skripsinya cepet Lulus, iyaaa kamuu, tuh kan senyum-senyum sendiri haha..

3. Kepada Teman-teman SMA yang selalu memberikan support dan dukungan kepada penulis dalam menyelesaikan Skripsi. Makasi banget rek supportnya dari awal Skripsi & udah menyempatkan datang di sidang Skripsiku gaess “ The Rempong Gengs” Irene, Intan, Fena, Oliv Support kalian emang mujarab, love you guys. You’re so awesome guys , Bani teman SMA dan juga teman nongkrong dan “the bijis” Thank’s rek dungoe dungaren manjur wkwk.

4. Dan untuk semua pihak yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu yang telah memberikan bantuan selama saya menyelesaikan Skripsi ini.

(8)

viii

KATA PENGANTAR

Dengan memanjatkan puji syukur kehadiran Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “ Pengaruh Risiko Usaha terhadap Return On Asset

(ROA) pada Bank Umum Swasta Nasional Go Public”.

Adapun tujuan dari penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian program pendidikan Sarjana Strata 1 (S1) Jurusan Manajemen Perbankan STIE Perbanas Surabaya.

Penulis menyadari bahwa terselesainya skripsi ini tidak terlepas dari dukungan pihak-pihak yang telah membantu kelancaran penulisan skripsi ini. Pada kesempatan kali ini, penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada :

1. Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. selaku dosen pembimbing yang telah berjasa memberikan bimbingan skripsi dan meluangkan waktu serta tenaganya untuk memberikan arahan dan masukan dari awal penulisan skripsi sampai terselesaikannya skripsi ini.

2. Dr. Muazaroh, S.E, M.T. selaku ketua program studi sarjana manajemen STIE Perbanas Surabaya periode 2014-2018.

3. Lutfi, S.E, M.Fin. selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya periode 2014-2018.

(9)

ix

5. Seluruh Bapak dan Ibu dosen pengajar, staf administrasi akademik dan staf perpustakaan STIE Perbanas Surabaya yang telah memberikan ilmu dan membantu penyusunan skripsi ini

Demikian skripsi ini dibuat semoga dapat berguna bagi semua pihak pada umumnya dan bagi para penulis lain yang ingin meneliti obyek yang sama pada khususnya.

Surabaya, Maret 2016

(10)

x

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ... i

HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ... ii

HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ... iii

HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ... iv

HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN ... v

KATA PENGANTAR ... viii

1.4 Manfaat Penelitian... 15

1.5 Sistematika Penulisan Skripsi ... 16

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 18

3.3 Identifikasi Variabel ... 48

3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ... 49

3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ... 51

3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ... 52

3.7 Teknik Analisis Data ... 54

BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA ... 61

4.1 Gambaran Subyek Penelitian ... 61

4.2 Analisis Data ... 70

BAB V PENUTUP ... 115

5.1 Kesimpulan... 115

5.2 Keterbatasan Penelitian ... 119

5.3 Saran ... 119

(11)

xi

DAFTAR TABEL

Halaman Tabel 1.1 : Posisi ROA Bank Umum Swasta Nasional Go Public

Periode Tahun 2010 sampai Tahun 2015 Triwulan II... 2

Tabel 2.1 : Perbedaan dan Persamaan antara Penelitian yang Terdahulu dengan Penelitian Sekarang... 27

Tabel 3.1 : Bank Umum Swasta Nasional Go Public Berdasarkan Total Asset Per Triwulan II Tahun 2015... 53

Tabel 3.2 : Bank Umum Swasta Nasional Go Public Berdasarkan Kriteria Total Aset Triwulan II Tahun 2015... 54

Tabel 4.1 : Posisi LDR sampel penelitian... 71

Tabel 4.10 : Koefisien regresi linier berganda... 88

Tabel 4.11 : Hasil perhitungan Uji F... 88

Tabel 4.12 : Hasil perhitungan Uji t... 92

(12)

xii

DAFTAR GAMBAR

Halaman

Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran Skripsi... 44

Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji F... 56

Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t sisi kanan... 58

Gambar 3.3 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t sisi kiri... 58

Gambar 3.4 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t dua sisi... 58

Gambar 4.1 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji F... 89

Gambar 4.2 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t variabel X1... 93

(13)

xiii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Hasil Perhitungan Loan to Deposit Ratio (LDR) Lampiran 2 : Hasil Perhitungan Investing Policy Ratio (IPR) Lampiran 3 : Hasil Perhitungan Non Performing Loan (NPL)

Lampiran 4 : Hasil Perhitungan Aktiva Produktif Bermasalah (APB) Lampiran 5 : Hasil Perhitungan Interest Rate Ratio (IRR)

Lampiran 6 : Hasil Perhitungan Posisi Devisa Netto (PDN)

Lampiran 7 : Hasil Perhitungan Biaya Operasional tehadap Pendapatan

Operasional (BOPO)

Lampiran 8 : Hasil Perhitungan Fee Based Income Ratio (FBIR) Lampiran 9 : Hasil Perhitungan Return On Asset (ROA)

Lampiran 10 : Hasil Analisis SPSS Lampiran 11 : Tabel F

Lampiran 12 : Tabel t

(14)

xiv

The Influence of Business Risk agains ROA (Return On Asset)

On The National Private Commercial Banks Go Public

Jodhi Rahadian Putra

2012210463

Email : [email protected]

ABSTRACT

The purpose of the research is to determine where variable LDR, IPR, NPL, APB, IRR, PDN, BOPO, and FBIR simultaneously or partially have significant influence agains ROA on The National Private Commercial Banks Go Public.

Data collecting method used in this research is secondary data source from quarterly financial statement from banks. Financial statement appendix researched from first quarterly financial statement 2010 until second quarterly financial statement 2015. Data analysis technique used in this research in multiple linier regression analysis, F-test and T-test. Research determination criteria are four on National Private Banks Go Public shaving total asset up to 25 trillion until 65 trillion at second quarterly 2015. Based on those criteria then samples used are Bank Artha Graha Internasional, Bank Ekonomi Raharja, Bank Mayapada Internasional, and Bank Mega. Research periode started first quarterly 2010 until second quarterly 2015.

The result of research shows that LDR, IPR, NPL, APB, IRR, PDN, BOPO, and FBIR have significant influence simultaneously agains ROA on The National Private Commercial Banks Go Public. LDR, IPR, and FBIR partially have positive significant influence agains ROA on The National Private Commercial Banks Go Public. NPL, and APB partially have negative insignificant influence agains ROA on The National Private Commercial Banks Go Public.

PDN partially have positive insignificant influence agains ROA on The National Private Commercial Banks Go Public. IRR and BOPO partially have negative significant influence agains ROA on The National Private Commercial Banks Go Public.