SKRIPSI
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI DEBITOR DALAM PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DENGAN CARA RESTRUKTURISASI
KREDIT
DI BANK PERKREDITAN RAKYAT
NATALIA IDHA P 312018258
PROGRAM STUDI ILMU HUKUM FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS KRISTEN SATYA WACANA SALATIGA
2022
i
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI DEBITOR DALAM PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DENGAN CARA RESTRUKTURISASI
KREDIT
DI BANK PERKREDITAN RAKYAT
SKRIPSI
Diajukan sebagai Syarat untuk Mencapai Gelar Sarjana Hukum Program Studi Ilmu Hukum Fakultas Hukum
Universitas Kristen Satya Wacana
Oleh
NATALIA IDHA P 312018258
PROGRAM STUDI ILMU HUKUM FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS KRISTEN SATYA WACANA SALATIGA
2022
ii
Lembar Persetujuan
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI DEBITOR DALAM PENYELESAIAN
KREDIT MACET DENGAN CARA RESTRUKTURISASI KREDIT
Oleh : Natalia Idha P NIM : 312018258
Pembimbing
Dr. Marihot Janpieter Hutajulu, S.H., M.Hum
iii
Lembar Pengesahan
Komisi Penguji
Penguji I Penguji II
Dr. Dyah Hapsari P, S.H.,M.Hum Dr. Marihot Janpieter Hutajulu, S.H.,M.Hum
Penguji III
Sri Harini Dwiyatmi, S.H.,M.S
Diuji pada tanggal 02 Agustus 2022
Mengesahkan,
Ketua Program Studi Ilmu Hukum
Dr Christina Maya Indahsari S.H., M.Hum
iv
DAFTAR ISI
Lembar Persetujuan... ii
Lembar Pengesahan ... iii
Daftar Isi ... iv
Motto ... vi
Kata Pengantar ... vii
Pernyataan Keaslian ... ix
Abstrak ... x
BAB I PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang ... 1
B. Rumusan Masalah ... 9
C. Manfaat Penelitian ... 9
D. Metode Penelitian ... 10
1. Jenis penelitian Normatif Yuridis ... 10
2. Pendekatan Penelitian ... 10
3. Bahan Hukum ... 10
4. Teknik Analisis ... 11
BAB II PEMBAHASAN ... 12
A. KAJIAN PUSTAKA ... 12
1. Konsep Perlindungan Hukum ... 12
2. Lembaga Keuangan Bank ... 15
3. Kredit dan Restrukturisasi Kredit ... 21
v
B. HASIL PENELITIAN DAN ANALISIS... 28
1. Gambaran Umum BPR di Indonesia ... 28
2. Perkembangan Kredit Bermasalah di Indonesia ... 31
3. Prosedur Retrukturisasi Kredit Bermasalah di BPR ... 33
4. Perlindungan Hukum Debitur dalam Penyelesaian Kredit Bermaslah Melalui Restrukturisasi Kredit di BPR ... 52
BAB III PENUTUP ... 65
A. Kesimpulan ... 65
B. Saran ... 67
Lampiran... 68
vi MOTTO
1 PETRUS 5 : 7
SERAHKANLAH SEGALA KEKUATIRANMU KEPADANYA, SEBAB IA YANG MEMELIHARA KAMU.
TERUSLAH BERUSAHA DAN ANDALKAN TUHAN
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yesus Kristus atas kasih dan anugerahNya sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi dengan judul “PERLINDUNGAN HUKUM BAGI DEBITOR DALAM PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DENGAN CARA RESTRUKTURISASI KREDIT DI BANK PERKREDITAN
RAKYAT” Skripsi ini diajukan untuk memenuhi syarat kelulusan dan untuk mencapai gelar sarjana hukum di Fakultas Hukum Universitas Kristen Satya Wacana. Tidak dapat disangkal bahwa butuh usaha yang keras dalam penyelesaian pengerjaan skripsi ini. Namun, karya ini tidak akan selesai tanpa orang-orang tercinta di sekeliling saya yang mendukung dan membantu. Sehingga penulis mengucapkan terimakasih kepada :
1. Tuhan Yesus Kristus karena berkat dan kasihnya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan lancar, penuh kesabaran dan ketekunan;
2. Orang tua penulis Bapak Suraji dan Ibu Sugiyati serta saudara – saudara penulis Yuliana Adhiningsih, dan Rusiana Kumala Dewi yang telah memberikan dorongan, semangat, dan doa kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini;
3. Bapak Neil Samuel Rupidana, S.E.,M.Sc.,Ph.D., selaku Rektor Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga;
4. Bapak Dr. Marihot Janpieter Hutajulu, S.H., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum serta dosen pembimbing yang telah meluangkan waktu, kesabaran, dan pikiran untuk membimbing penulis dalam melakukan penulisan skripsi ini;
5. Ibu Dr. Christina Maya Indah S.H., M.Hum, Ketua Program Studi Ilmu Hukum Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga;
6. Bapak Dwi Heru Wismanto Sidhi, S.H., M.H, selaku Dosen Wali Studi Penulis selama belajar di Fakultas Hukum Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga;
7. Segenap Dosen Fakultas Hukum yang telah mendidik dan memberikan ilmu selama penulis kuliah serta seluruh Staf Pengawai Fakultas Hukum Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga yang selalu sabar melayani segala keperluan administrasi serta dukungan kepada penulis selama pendidikan di Fakultas Hukum ini;
8. Sahabat penulis Christian Dhimas, Jessia Injilia, Isabel Verlianta, Eunike Kharisma, Novita Dwi, Ajeng Lathifah, Wiwit intan, Clarissa Dilla, Jesua, Jeshurun, Pebby Junati, Wisal Daniel, Devi Angraini, Siwi dan masih banyak lagi yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu yang telah memberikan semangat, dan warna bagi kehidupan penulis. Sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini;
9. Seluruh teman – teman satu Angkatan 2018 yang telah menemani dalam perkuliahan selama 4 tahun;
10. Semua pihak yang telah membantu penulis yang tidak dapat disebutkan satu persatu;
Penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini masih jauh dari kata sempurna, karena keterbatasan ilmu yang penulis miliki. Untuk itu dengan segala kerendahan hati penulis mengharapkan saran dan kritik yang bersifat membangun dari semua pihak, serta penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi pembaca dan dapat dijadikan referensi demi pengembangan ke arah yang lebih baik. Penulis memohon maaf apabila dalam penulisan skripsi ini terdapat kesalahan penulisan. Untuk itu penulis ucapkan terimakasih kepada seluruh pihak yang memberikan bantuan dan dukungan kepada penulis kiranya Tuhan Yesus memberkati semua.
Salatiga, 02 Agustus 2022
Natalia Idha P
ix
Lembar Pernyataan Keaslian Skripsi
Yang bertanda tangan di bawah ini : Nama : Natalia Idha P
NIM 312018258
Judul Skripsi :
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI DEBITOR DALAM
PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DENGAN CARA
RESTRUKTURISASI KREDIT DI BANK PERKREDITAN RAKYAT
Menyatakan dengan sebenarnya bahwa skripsi ini adalah hasil karya saya sendiri dan tidak mempunyai persamaan dengan skripsi lain. Jika di kemudian hari terbukti sebaliknya, saya bersedia menerima sanksi sesuai ketentuan yang berlaku.Salatiga, 02 Agustus 2022
Natalia Idha P
ABSTRAK
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI DEBITOR DALAMPENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DENGAN CARA RESTRUKTURISASI
KREDIT
DI BANK PERKREDITAN RAKYAT
Pemberian kredit kepada masyarakat merupakan salah salah satu tujuan dari pembangunan ekonomi nasional, terlebih dalam masa pandemi saat ini. Supaya dapat menstimulus perekonomian masyarakat yang saat ini yang sedang anjlok karena terdampak pandemic Coronavirus Diseases 2019 (COVID-19). Di Indonesia banyak jenis lembaga yang menawarkan jasa kredit salah satunya Bank, dalam kegiatan kredit bank sering dihadapkan dengan masalah kredit dalam proses pengembalian dana kredit oleh debitor, untuk dapat menyelamatkan kredit yang bermasalah bank melakukan beberapa upaya salah satunya dengan kebijakan restrukturisasi kredit. Terlebih dalam masa pandemi masyarakat banyak yang terdampak perekonomiannya oleh Corona Virus Disease 2019 (COVID-19). Pandemi Corona Disease Virus 2019 (COVID-19) yang melanda indonesia pada awal Maret 2020, pandemi ini mengakibatkan debitur dalam hal ketidak mampuan membayar kredit atau ketidak mampuan berprestasi dalam suatu perjanjian kredit. penelitian yang dilakukan merupakan penelitian yuridis empiris yang dimana merupakan penelitian yang menggunakan teori – teori, konsep – konsep, Undang – Undang, serta data yang diperleh dari lapangan yaitu tentang pelaksanaannya yang memiliki kaitan dengan penelitian ini. Penelitian ini menggunakan alat pengumpulan data berupa studi kepustakaan serta wawancara. Lokasi penelitian berada pada salah tau bank di Jawa tengah. Restrukturisasi kredit diatur dalam POJK Nomor 11/POJK.03/2015 tentang Ketentuan Kehati- hatian dalam Rangka Stimulus Perekonomian Nasional Bagi Bank umum, POJK Nomor 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Corona Virus Disease 2019 (COVID-19).
Kata Kunci : Restrukturisasi Kredit, Kredit Bermasalah, Penyelamatan Kredit
