SKRIPSI
ANALISIS POLA PENYALURAN KREDIT
PADA BANK - BANK ASING DI INDONESIA
OLEH
ASRI DIAN SYAH PUTRA
100501122
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN
DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
ABSTRAK
ANALISIS POLA PENYALURAN KREDIT PADA BANK-BANK ASING DI INDONENESIA
Bank merupakan suatu lembaga keuangan yang berfungsi untuk menghimpun dana dan menyalurkan dana itu kembali ke masyarakat dalam bentuk kredit. Penyaluran kredit pada bank mencakup didalamnya konsumsi, modal kerja, investasi serta UMKM. Di Indonesia sektor UMKM merupakan dunia usaha paling banyak dan membutuhkan banyak modal untuk berkembang. Sehingga diharapkan bank asing mampu mengoptimalkan kredit kepada UMKM di Indonesia.
Penelitian ini dilatarbelakangi oleh tingginya tingkat kredit bermasalah (NPL) pada bank asing melebihi standar yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Oleh karena itu, perlu dilakukan pengujian faktor seperti Capital Adequacy Ratio
(CAR), Non Performing Loan (NPL), dan BI rate. Penelitian ini bertujuan untuk
melihat pola penyaluran kredit yang disalurkan oleh pihak bank asing di Indonesia. Penelitian ini dapat dikategorikan sebagai jenis penelitian deskiptif kuantitatif dengan menggunakan metode regresi data panel sebagai model pengujiannya (2008-2012).
Berdasarkan hasil penelitian menunjukkan bahwa CAR berpengaruh negatif dan signifikan terhadap penyaluran kredit. NPL berpengaruh positif
terhadap penyaluran kredit dan tidak signifikan. Sedangkan BI rate berpengaruh
negatif dan signifikan terhadap penyaluran kredit bank asing. Untuk meminimalkan resiko kredit macet, bank asing harus memperbaiki manajemen khususnya perkreditan agar NPL tetap rendah dan tetap dalam batas yang ditetapkan oleh Bank Indonesia serta bank asing harus bisa memanfaatkan sumber daya financial untuk meningkatkan penyaluran kreditnya. Selain itu bank asing lebih banyak menyalurkan kredit pada sektor Kredit Modal Kerja (KMK) dibandingkan sektor lainnya.
Kata kunci : penyaluran kredit bank asing, UMKM, Capital Adequacy Ratio
ABSTRACT
ANALYSIS OF CREDIT DISTRIBUTION PATTERN OF FOREIGN BANKS
IN INDONESIA
Bank is a institution of financial that used for collecting fund and redistributing fund for society in credit. Distribution of credit in bank contains consumption, working capital, investment, and UMKM sector. In Indonesia, UMKM sector is the most world of trade. It needs many capitals for developing so it is expected to foreign bank to be able to optimum credit to UMKM sector in Indonesia.
The background of this research is Non Performing Loan (NPL) in foreign banks higher than standard that fixed by Bank Indonesia. So that it, needs to be done factor test as Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), and BI rate. This research aims to see system of distribution of credit that distributed by foreign banks in Indonesia. This research can be categorized as quantitative descriptive type by used panel data regression method as test model (2008-2012).
Based upon the research that CAR has negative influence and significantly toward the amount of foreign banking credit. NPL has positive influence and insignificantly toward the amount of banking credit. While BI rate has negative influence and significantly toward the amount of banking credit in foreign banks. For decreasing risk of NPL, foreign bank must improved management of credit, so NPL is low and in limit that fixed Bank Indonesia with foreign bank must get to use sources financial for improve toward the amount of banking credit. Beside of that , foreign banks are more distributing credit for working capital than other.
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr.Wb.
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT karena berkat rahmat
dan karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul “Analisis
Pola Penyaluran Kredit Pada Bank-Bank Asing di Indonesia”.
Penulisan skripsi ini merupakan salah satu tanggung jawab penulis untuk
melengkapi sebagian persyaratan dalam menyelesaikan perkuliahan di jenjang
studi strata-1 dalam rangka meraih gelar Sarjana Ekonomi (SE) Jurusan Ekonomi
Pembangunan, Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
Pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan terima kasih kepada
semua pihak yang telah memberikan bantuan baik moril maupun materil dalam
penyusunan skripsi ini, yaitu kepada :
1. Orang tua tercinta penulis, Ayahanda Irwan Syah Tambunan dan Ibunda
Masra Piliang yang senantiasa memberikan kasih sayang, doa, dukungan
moril maupun materil. Kepada adik-adik penulis, Lina Efriska, Muhammad
Sofyan, Safri Ananda, dan Ridho Affandi yang telah memberikan doa dan
dukungan kepada penulis dalam menyusun skripsi ini.
2. Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum M.Ec, selaku Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec selaku Ketua Departemen Ekonomi
Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara sekaligus
saran, pengarahan, petunjuk-petunjuk, dan masukan yang sangat berarti
dalam penyusunan skripsi ini.
4. Bapak Drs. Syahrir Hakim Nasution M.Si selaku Sekretaris Departemen
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D selaku Ketua Program Studi
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara
6. Bapak Paidi Hidayat, SE, M.Si selaku Sekretaris Program Studi Ekonomi
Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara sekaligus
sebagai dosen pembanding pertama penulis yang telah memberikan kritik,
saran dan masukan bagi penulis dalam penyusunan skripsi ini.
7. Ibu Ilyda Sudardjat, S.Si, M.Si selaku dosen pembanding kedua penulis
yang telah memberikan kritik, saran dan masukan bagi penulis dalam
penyusunan skripsi ini sekaligus sebagai penasehat akademik yang telah
memberikan saran dan masukan selama perkuliahan.
8. Seluruh Staff dan Karyawan Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas
Ekonomi Universitas Sumatera Utara yang telah membantu penulis dalam
penyelesaian kelengkapan administrasi penulis.
9. Kepada para teman sejawat penulis di kampus khususnya Nisa, Dhani,
Juanda, Baldi, Dini, Maul, Risa, Indri, Guruh, Hikmah, Tere, Sindi,
Tanggu, Damora, dan Pian.
10.Buat teman-teman di departemen Ekonomi Pembangunan khususnya
angkatan 2010, terimakasih buat dukungan serta kebersamaannya. EP
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih belum sempurna karena
keterbatasan pengetahuan yang penulis miliki. Untuk itu penulis mohon kritik dan
saran yang membangun dari semua pihak untuk kesempurnaan skripsi ini. Penulis
berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pembaca.
Wassalamualaikum Wr.Wb.
Medan, Mei 2014
Penulis
ASRI DIANSYAH PUTRA
DAFTAR ISI
BAB 1. LATAR BELAKANG 1.1Latar Belakang………... 1
1.2Perumusan Masalah.…….……….. 9
1.3Tujuan dan Manfaat Penelitian………... 10
BAB 2. TINJAUAN PUSTAKA 2.1. Bank……….…..… 11
2.1.1. Defenisi Bank ………...……….….. 11
2.1.2. Defenisi Bank Asing………...….….... 12
2.1.3. Fungsi dan Usaha Bank Asing.……… 12
2.1.4. Pengertian Kredit……….……… 13
2.1.5. Tujuan Kredit ………... 14
2.1.6. Jenis Kredit……….. 16
2.1.8. Pengaruh NPL Terhadap Kredit Perbankan……… 20
2.1.9. Pengaruh BI rate Terhadap Kredit Perbankan………. 23
2.2. Penelitian Terdahulu………... 24
2.3. Kerangka Konseptual……….. 26
2.4. Hipotesis………. 28
BAB 3. METODE PENELITIAN 3.1. Jenis Penelitian..……… 29
3.2. Batasan Operasional………..… 29
3.3. Defenisi Operasional……….…… 30
3.4. Populasi dan Sampel Penelitian……… 31
3.5. Jenis Data……….… 32
3.6. Metode Pengumpulan Data………..…… 32
3.7. Teknik Analisis……….… 33
BAB 4. HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1. Gambaran Umum………. 36
4.2. Deskriptif Variabel Penelitian……….. 43
4.2.1 Perkembangan CAR Bank Asing……….... 43
4.2.2 Perkembangan NPL Bank Asing……… 45
4.2.3 Perkembangan BI rate……… 47
4.3. Hasil Penelitian……….... 50
4.3.1. Pola Penyaluran Kredit Bank Asing……… 50
4.3.2. Hasil Estimasi Regresi Data Panel dengan FEM……….. 56
4.3.4. Interpretasi Model………. 58
4.3.5. Uji kesesuaian……….... 60
4.3.5.1. Koefisien Determinasi ………. 60
4.3.5.2. Uji F-statistik……… 60
4.3.5.3. Uji T-statistik……… 61
4.3.6. Uji Heterokedastisitas………... 62
4.3.7. Hasil Estimasi Regresi Data Panel dengan REM………. 63
4.3.8. Uji Hausman………. 65
BAB 5 KESIMPULAN DAN SARAN 5.1. Kesimpulan………. 67
5.2. Saran………... 68
DAFTAR PUSTAKA……… 69
DAFTAR TABEL
No. Tabel Judul Halaman
1.1 Daftar Bank Asing di Indonesia………. 2
4.1 Jumlah Bank di Indonesia Berdasarkan Jenisnya………... 37
4.2 Jumlah Kantor Cabang Bank Asing……… 42
4.3 Perkembangan CAR Bank Asing………... 43
4.4 Perkembangan NPL Bank Asing……… 46
4.5 Perkembangan BI rate………. 48
4.6 Rata-Rata Tingkat Penyaluran Kredit Bank Asing Berdasarkan Jenis Penggunaannya……… 51
4.7 Kredit UMKM Berdasarkan Jenis Kelompok Bank……… 54
4.8 Hasil Estimasi Regresi Data Panel Dengan Metode FEM…….. 56
4.9 Uji T-statistik ………. 61
4.10 Uji Heterokedastisitas………. 62
4.11 Hasil Estimasi Regresi Data Panel Dengan Metode REM…….. 64
4.12 Uji Hausman……… 66
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar Judul Halaman
2.1. Kerangka konseptual……… 33
4.1. Data DPK bank asing………... 40
4.2. Data Total Kredit Bank Asing………. 41
4.3. Data CAR Bank Asing………. 44
4.4. Data NPL Bank Asing……….. 47
4.4. Data BI rate……….. 49
DAFTAR LAMPIRAN
No. Lampiran Judul Halaman
1. Data CAR, NPL, BI rate dan Total Kredit Bank Asing…… 71
2. Data DPK, Total Kredit dan Kredit UMKM Bank Asing…. 76
DAFTAR SINGKATAN
CAR = Capital Adequacy Ratio
NPL = Non Performing Loan
BI = Bank Indonesia
KMK = Kredit Modal Kerja
UMKM = Usaha Mikro Kecil dan Menengah
ROA = Return On Assets
DPK = Dana Pihak Ketiga
SBI = Sertifikat Bank Indonesia
LDR = Loan to Deposit Ratio
BOPO = Biaya Operasional terhadap Pendapatan Opersional
PUAB = Pasar Uang Antar Bank
ATMR = Aktiva Tertimbang Menurut Resiko
SEBI = Surat Edaran Bank Indonesia
SPI = Statistik Perbankan Indonesia
DPNP = Direktorat Penelitian dan Pengaturan Perbankan
OLS = Ordinary Least Square
FEM = Fixed Effect Model
REM = Random Effect Model
UU = Undang-Undang
HSBC = Hong Kong and Shanghai Banking Corporation
BPPN = Badan Penyehatan Perbankan Nasional
UUS = Unit Usaha Syariah
OPT = Operasi Pasar Terbuka
KPMM = Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum
