P
PEENNJJEELLAASSAANN UUMMUUMM::BBIIRROOIINNFFOORRMMAASSII KKRREEDDIITT **
Tugas Bir o I nfor m asi Kr edit ( BI K) yang dibent uk oleh Bank I ndonesia adalah m enghim pun dan m enyim pan dat a debit ur , kem udian m engolah, m em per t ukar kan dan m endist r ibusikan dat a t er sebut sebagai infor m asi debit ur dalam r angka m enduk ung pelaksanaan fungsi int er m ediasi lem baga keuangan ( bank dan bukan bank) . Ber anj ak dar i definisi t er sebut m aka, sebenar nya lem baga sem acam it u sudah lam a dikenal dalam sist em perbankan nasional. Nam un yang sedang t er j adi sekar ang, dit engah dinam ika sit uasi per ekonom ian nasional dan per geser an par adigm a pengelolaan bank, dit unt ut penyesuaian per an dan kualit as BI K unt uk sam pai pada t ingkat int er nat ional best pr act ices.
1
1.. PPEEMMBBEENNTTUUKKAANN BBIIRROOIINNFFOORRMMAASSII KKRREEDDIITT • Ar sit e k t u r Pe r ba n k a n I n don e sia
Sej ar ah pem bent ukan BI K dim ulai pada m asa pasca kr isis per bankan di r ent ang wakt u ant ar a t ahun 2001- 2003. Pada per iode t er sebut fungsi int er m ediasi perbankan t um buh lam ban, sehingga dir asakan per lunya penguat an infr ast r ukt ur unt uk m endukung kegiat an ekspansi per bankan dengan t et ap m em per hat ikan pr insip kehat i-hat ian. Alt er nat if r encana yang m engem uka ant ar a lain adalah pem bent ukan cr edit bur eau. Rencana t er sebut kem udian diset uj ui Dewan Guber nur pada t ahun 2003, sehingga sej ak t ahun 2004 r encana pem bent ukan cr edit bur eau dicant um kan sebagai salah kegiat an dalam Pr ogr am Ar sit ekt ur Per bankan I ndonesia Pilar V.
• Ke bu t u h a n Sist e m Pe r b a n k a n
Dalam sebuah publikasi penelit ian Bank Dunia ( Wor ld Bank Resear ch Paper) yang dit ulis oleh Love dan Mylenko t ahun 2003, cr edit bur eau I ndonesia diakui t elah ber dir i sej ak t ahun 1988. Nam un sebenar nya cikal bakal cr edit bur eau sudah ada di I ndonesia, yait u dengan diim plem ent asikannya Sist em I nfor m asi Kr edit ( SI K) pada t ahun 1975. Sej ak t ahun 1999 nam a SI K yang per nah ber ubah nam a m enj adi Sist em I nfor m asi Penyediaan Dana ( SI PD) kem udian digant i dengan Sist em I nfor m asi Debit ur ( SI D) .
Cepat nya per kem bangan t eknologi sist em infor m asi dan t elekom unikasi, m enyebabkan t im bulnya k ebut uhan penyediaan infor m asi yang lebih lengkap, akur at dan cepat , baik unt uk keper luan pengawasan bank m aupun dalam r angka m eningkat kan pelayanan kepada perbankan. Sehingga sej ak t ahun 2002 t elah dilakukan inisiat if unt uk m engem bangkan pr ogr am aplikasi SI D Bar u ( New SI D) . Sist em I nfor m asi Debit ur yang m ulai digunakan pada t ahun 2005 adalah hasil pengem bangan yang pr osesnya sudah dim ulai sej ak t ahun 2002 t er sebut .
• M e m ba w a M isi Pe m ba n gu n a n
Dar i sebuah Sem inar Nasional t ent ang Pengem bangan Usaha Mikr o, Kecil dan Menengah ( UMKM) pada t ahun 2001 dihasilkan r ekom endasi unt uk m em bangun sebuah sist em pelapor an k r edit ( cr edit r epor t ing syst em ) unt uk m endukung upaya pem ber dayaan UMKM. Tahun 2002, pem er int ah ( c.q. BAPPENAS) yang disponsori Asian Developm ent Bank m enyet uj ui r encana penelit ian yang int ensif ( scoping st udy) dalam r angka pem bent ukan cr edit bur eau. Kem udian pada t ahun 2003 Bank I ndonesia dipilih unt uk m em im pin per siapan pem bent ukan cr edit bur eau dalam r angka pem ber dayaan UMKM. Scoping St udy unt uk m enelit i kem ungkinan pendir ian cr edit bur eau ber st andar int er nasional di I ndonesia t elah diselesaikan pada t ahun 20 04 dan
t elah m enj adi bahan pert im bangan penyusunan r encana st r at egis pengem bangan Bir o I nfor m asi Kr edit .
• Ke t e r liba t a n Le m ba ga Ke u a n ga n
Par alel dengan pelaksanaan scoping st udy dibent uk wor king gr oup yang ber anggot akan per wakilan dar i perbankan, LKBB dan BPR ( pem bent ukan working gr oup didasar kan at as Sur at Keput usan Guber nur BI ) . Tugas wor king group adalah m enyusun Code of Conduct , Rekom endasi Pengat ur an dan Cet ak Bir u ( Blue Pr int ) pem bent ukan cr edit bur eau. Salah sat u hasil ker j anya adalah penyelesaian Konsep Per at ur an Bank I ndonesia t ent ang SI D pada t ahun 2004. Selanj ut nya ket ent uan SI D ini t elah m enj adi bagian dar i Paket Kebij akan Sekt or Per bankan pada bulan Januar i 2005.
• Ke pu t u sa n St r a t e gis
Pada t ahun 2004 ber kem bang wacana unt uk m em bent uk cr edit bur eau di luar st r ukt ur Bank I ndonesia dengan kepem ilikan m ayor it as usaha oleh per bankan. Nam un kar ena ket er kait an pr ogr am SI D dengan pelaksanaan fungsi pengaw asan bank oleh BI m aka upaya pem isahan m enj adi r um it . Kar ena it u Dewan Guber nur m em ut uskan agar pada t ahap aw al pem bent uk an cr edit bur eau ber ada dalam st r ukt ur or ganisasi BI dan m eningkat kan kapabilit as out put aplikasi SI D set ar a dengan pr oduk- pr oduk cr edit bur eau dengan st andar int er nasional. Nam un dem ikian, dalam per encanaan st r at egis t elah diper siapkan pendir ian di luar st r ukt ur or ganisasi BI sebagai konsekuensi penet apan visi unt uk m em bent uk cr edit bur eau dengan st andar int er nasional.
• Pe m be n t u k a n Le m ba ga
Sesuai keput usan st r at egis t er sebut m aka pada t ahun 2005 t elah dibent uk cr edit bur eau dengan nam a Pusat I nfor m asi Kr edit ( PI K) di dalam st r ukt ur organisasi Dir ekt or at Per izinan dan I nfor m asi Per bankan – Bank I ndonesia. Pusat I nfor m asi Kr edit inilah yang kem udian m enj adi Bir o I nfor m asi Kr edit .
2
2.. MMAANNFFAAAATTBBIIRROOIINNFFOORRMMAASSII KKRREEDDIITT
Ba gi Pe m be r i Kr e dit
• Mem bant u dalam m em percepat pr oses analisis dan pengam bilan keput usan pem ber ian kredit .
• Dengan infor m asi debit ur yang lebih kom pr ehensif dan ak ur at akan dapat m enur unkan r isiko kr edit ber m asalah di kem udian har i.
• Dapat m engur angi ket ergant ungan pem ber i kr edit kepada agunan konvensional. Pem ber i kr edit dapat m enilai r eput asi kr edit calon debit ur sebagai penggant i / pelengkap agunan.
• Efisiensi biaya oper asional
Ba gi Pe n e r im a Kr e dit
• Mem per cepat wakt u yang dibut uhkan unt uk m em per oleh per set uj uan kr edit .
• Nasabah bar u, k hususnya yang t er golong sebagai UMKM, akan m endapat akses yang lebih luas kepada pem ber i kr edit dengan m engandalkan r eput asi keuangannya t anpa har us t er gant ung pada kem am puan unt uk m enyediakan agunan
Ba gi Pe m e r in t a h da n M a sy a r a k a t
• Mem bant u pengelolaan sist em per kr edit an nasional dan pengawasannya
• Mem per luas dan m em perm udah akses pengusaha yang t er golong Usaha Mik r o, Kecil dan Menengah t er hadap sist em per bankan
3
3.. VVIISSII DDAANN MMIISSII PPEENNGGEEMMBBAANNGGAANN
4
4.. PPRROODDUUKKSSAAAATT IINNII DDAANNKKEEDDEEPPAANN
• Pr oduk dar i Bir o I nfor m asi Kr edit saat ini adalah I nfor m asi Debit ur I ndividual ( I DI ) sebagai salah sat u ouput Sist em I nfor m asi Debit ur ( SI D) at au di kalangan per bankan dikenal dengan nam a BI Checking. I nfor m asi ini banyak digunakan oleh bank pada saat akan m engam bil keput usan pem ber ian kr edit .
• Pr oduk Bir o Kr edit yang ber t ar af int er nasional akan m encak up penyediaan j asa infor m asi kepada konsum en individual ( consum er repor t ) sert a value added ser vices lainnya. Maksudnya, j asa infor m asi t idak hanya dapat dim anfaat kan oleh lem baga keuangan saj a, t api j uga oleh nasabah bank it u sendir i. Jasa infor m asi kepada lem baga keuangan j uga t idak hanya BI Checking saj a, t api sudah sam pai pada infor m asi per ingkat kelayakan seor ang calon debit ur unt uk m endapat kr edit ber dasar kan dat a hist or is yang ada di BI K ( cr edit scor ing) , sar ana det eksi dini at as penyim pangan yang dilakukan debit ur ( fr aud alert ) , pengelolaan risiko kredit , j asa konsult asi, dll. Dinegar a- negar a m aj u infor m asi debit ur bahkan t elah diint egr asikan dengan dat a ber bagai per usahaan lain, seper t i per usahaan list r ik dan t elekom unikasi. • Sam pai saat ini, Bir o I nfor m asi Kr edit yang dikelola Bank I ndonesia t elah m am pu
m enyediakan infor m asi debit ur secar a kom pr ehensif. Pr oduk dengan st ándar int er nasional t er sebut di at as belum bisa disam paikan pada m asyar akat , kar ena usia dat a debit ur yang t er him pun m asih bar u ( sej ak 2005) . Ber dasar kan st ándar int er nasional, unt uk m engem bangkan pr oduk ser upa, har us t er him pun dat a debit ur dengan usia paling sedikit 2- 3 t ahun. Dengan dem ikian m asih t er dapat kesenj angan ant ar a kondisi ideal yang dicit a- cit akan dengan kondisi r ealist is saat ini. Nam un apa yang t elah dicapai saat ini sudah dapat digunakan sebagai plat for m pengem bangan pr oduk bir o kr edit dengan st andar int er nasional.
5
5.. RREENNCCAANNAASSTTRRAATTEEGGIISS
Secar a um um , sem ua r ek om endasi r encana st r at egis dalam bent uk r encana t indak ( act ion plan) dan r encana j angka pendek t elah dilaksanakan dengan baik. Enhancem ent pr ogr am aplikasi SI D Bar u m enj adi pr oduk- pr oduk cr edit bureau sesuai st andar int er nat ional best pr act ices m asih t er us dikem bangkan. Beber apa pr ogr am yang dit ar get kan unt uk j angka m enengah bahkan t elah selesai dilakukan, seper t i pengem bangan pr ogr am aplikasi SI D Bar u unt uk m enghim pun dat a debit ur dar i LKBB dan BPR. Sehingga kualit as infor m si debit ur m enj adi lebih kom pr ehensif.
Pr ogr am aplikasi Sist em I nfor m asi Debit ur Bar u yang t elah diim plem ent asikan sej ak bulan Apr il 2005 m em ang belum m em enuhi st andar pr oduk full pledge cr edit bur eau m oder n, nam un dem ikian, dar i sisi t eknologi yang digunakan ( ant ar a lain per t ukar an infor m asi ber basis web dan t eknologi pengelolaan dat a base) pr ogr am SI D Bar u sudah dapat diset ar akan dengan full pledge cr edit bur eau. Pencapaian ini akan m enj adi m odal dasar pengem bangan pr oduk sesuai visi pendir ian Bir o I nfor m asi Kr edit
Dengan t ingkat pencapaian t er sebut di at as m aka, t elah dilakukan per um usan kem bali r encana st r at egis sesuai dengan per kem bangan sit uasi dan kondisi yang ada. Nam un dem ikian, fokus per hat ian ut am a akan dit uj ukan pada upaya pengem bangan pr ogr am aplikasi pr oduk cr edit bur eau sesuai st andar int er nasional, sehingga dapat diim plem ent asikan ber sam aan dengan t er capainya akum ulasi usia dat a base.
Pengem bangan pr ogr am aplikasi j uga ak an m em per t im bangk an per cepat an r encana int egr asi dat a/ infor m asi pelanggan dar i per usahaan public ut ilit ies, m engingat progr am aplikasi unt uk m engint egrasikan dat a debit ur BPR dan LKBB t elah selesai dikem bangkan dan t elah m ulai diim plem ent asikan.
Selain unt uk m eningkat k an pelayanan infor m asi debit ur t er hadap lem baga keuangan, pengem bangan pr oduk j uga t er kait dengan r encana pener apan Basel I I pada per bankan nasional,
dilakukan set elah m em per t im bangkan pelaksanaan int egr asi dat a/ infor m asi pelanggan Cabang Bank Asing at au Kant or Cabang Pem bant u Bank Asing. Keanggot aan Bank Um um , BPR dan Penyelenggar a Kar t u Kr edit selain Bank sebagai Pelapor dalam SI D ber sifat waj ib sedangkan keanggot aan LKBB ber sifat sukar ela.
M ATERI I N D ON ESI A TH AI LAN D AUSTRALI A USA I N GGRI S M ALAYSI A I TALI A
Menara Radius Prawiro Lt. 12 Bank Indonesia
