ANALISAPENYALURAN KREDIT PERBANKAN
DI INDONESIA PERIODE TAHUN 2010-2012
SKRIPSI
Diajukan untuk memenuhi sebagian persyaratan dalam memperoleh gelar Sarjana Ekonomi
Disusun oleh: Bayu Wibisono 201020180312182
JURUSAN EKONOMIKA PEMBANGUNAN KONSENTRASI KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2014
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan di bawah ini: Nama : Bayu Wibisono NIM : 201020180312182 Jurusan : Ekonomi Pembangunan
Menyatakan bahwa karya tulis/laporan tugas akhir yang berjudul “Analisa Penyaluran Kredit Perbankan di Indonesia Periode Tahun 2010-2012” bukan merupakan karya tulis milik orang lain, baik sebagian maupun keseluruhan, kecuali dalam bentuk kutipan yang telah disebutkan sumbernya.
Demikian surat pernyataan dibuat dengan sebenar-benarnya dan apabila pernyataan ini tidak benar, maka kami bersedia mendapatkan sanksi akademis.
Malang, 30 Januari 2014 Yang Menyatakan;
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Alhamdulillah, atas berkat rahmat dan hidayah dari Allah SWT, penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi dengan judul “Analisa Penyaluran Kredit Perbankan di Indonesia Periode Tahun 2010-2012” dengan baik sebagai salah satu persyaratan untuk mencapai derajat gelar sarjana ekonomi. Sholawat serta salam semoga tetap terlimpahkan kepada baginda Nabi Muhammad SAW yang mengajarkan kita untuk selalu berdoa dalam meraih kebahagiaan dunia dan akhirat. Dalam penulisan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan, bimbingan, dan dorongan dari berbagai pihak. Melalui kesempatan ini tidak lupa penulis mengucapkan terima kasih yang tulus kepada:
1. Bapak Dr. H. Muhadjir Effendi, M.AP selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang.
2. Dr. Nazaruddin Malik, M.Si,selaku Dekan Fakulas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang dan selaku Dosen Pembimbing I yang telah memberikan bimbingan, arahan dan nasehat.
3. Dra. Ida Nuraini, SE, M.Si selaku Ketua Jurusan Ilmu ekonomi Studi Pembangunan Universitas Muhammadiyah Malang.
4. Dra. Dwi Susilowati, MM, selaku Dosen Pembimbing II yang telah memberikan bimbingan, arahan dan nasehat.
5. Para Dosen Penguji, Dosen Pengajar, dan Karyawan Fakultas Ekonomi yang telah memberikan ilmu dan bantuannya.
6. Kedua Orang Tua saya, Bapak Sumadji dan Ibu Istiyawati yang selalu memberikan kasih sayang, dukungan,do’a, & semangat yang tak ternilai harganya.
7. Serta semua pihak yang belum sempat tertulis pada lembar kertas ini, terima kasih banyak atas bantuan yang telah diberikan.
Akhirnya saya tidak lupa mohon maaf yang sebesar-besarnya selama perkuliahan ini terutama terhadap kekurangan yang ada dalam penelitian ini. Kami tetap berharap adanya kritik dan saran dari semua pihak demi perbaikan penelitian ini. Semoga penelitian ini bermanfaat, Amiin..
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Malang, 30 Januari 2014
ABSTRAK
Judul “Analisa Penyaluran Kredit Perbankan di Indonesia Periode Tahun 2010-2012”.
Tujuan disusunnya skripsi ini ialah untuk mengetahui perkembangan kredit di indonesia periode 2010-2012 dan mengetahui simpanan deposito, apakah suku bunga SBI dalam periode 1 bulan serta tingkat inflasi di indonesia berpengaruh terhadap kredit di indonesia dengan menggunakan metode penelitian kuantitatif dan sumber data yang digunakan adalah data sekunder, berupa data dari tahun 2010-2012 yang telahdiolahdanditerbitkanoleh bank Indonesia yang telah sesuaidenganpokokmasalah penelitian.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa: (1) Perkembanganpenyalurankredit di Indonesiasecara simultan mempunyai pengaruh yang signifikanterhadap kredit bank umum di Indonesia yaitu sebesar 18,30% , (2) Variabel suku bunga SBI 1 bulan sebesar 18,03% dansecaraparsial tidak mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap kredit bank umum di Indonesia. Yang berarti setiap kenaikan atau sebaliknya dari variabel tersebut belum atau tidak mempunyai pengaruh kredit bagi pihak bank.
ABSTRACT
Title,“Analysis of Bank Lending in Indonesia Year Period 2010-2012”.
The objective of this thesis is to determine the development of credit in the period 2010-2012 Indonesia and knowing deposits, whether the SBI rate in period 1 month and the inflation rate in Indonesia effect on credit in Indonesia by using quantitative research methods and data sources used are secondary data, data from the years 2010-2012 in the form has been processed and issued by Indonesian banks which are in accordance with the subject matter of research.
The results showed that : (1) The development lending in Indonesia simultaneously have a significant impact on commercial bank credit in Indonesia at 18.30%, (2) The variable interest rate for 1-month SBI by 18.03% and partially not have a significant effect on commercial bank credit in Indonesia. Which means any increase or otherwise of these variables have not or do not have influence to the bank loan.
DAFTAR ISI
LEMBAR PENGESAHAN ... i
KATA PENGANTAR ... ii
PERNYATAAN ORISINALITAS ... iii
DAFTAR ISI ... iv ABSTRAK ... vi ABSTRACT ... vii BAB I. PENDAHULUAN ... 1 1.1 Latar Belakang ... 1 1.2 Perumusan Masalah ... 5 1.3Batasan Masalah ... 6 1.4Tujuan Penelitian ... 6 1.5Manfaat Penelitian ... 6
BAB II. LANDASAN TEORI ... 7
2.1Penelitian Terdahulu ... 7
2.2Usaha Bank ... 7
2.3Jenis Bank ... 10
2.4Sumber-sumber Dana Bank ... 12
2.5Kredit ... 15
2.5.1Pengertian Kredit ... 15
2.5.2 Jenis-Jenis Kredit ... 17
2.6Suku Bunga ... 19
2.8Pendekatan Teori ... 22
2.8.1Teori Tingkat Bunga ... 22
2.8.2 Teori Permintaan dan Penawaran Kredit ... 24
2.8.3 Teori Inflasi ... 26
2.9Pengaruh Suku Bunga Sertifikat Bank Indonesia (SBI) terhadap Kredit Perbankan ... 31
2.10Hipotesis ... 32
BAB III METODE PENELITIAN ... 33
3.1Ruang Lingkup Penelitian ... 33
3.2Jenis dan Sumber Data ... 33
3.2.1Jenis Data ... 33
3.2.2 Sumber Data ... 33
3.3MetodeAnalisa ... 34
3.4Definisi Operasional Variabel ... 34
3.5Identifikasi Variabel ... 36
3.6Analisa Data dengan Metode Statistik ... 36
BAB IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ... 43
4.1Gambaran Umum Industri Perbankan di Indonesia ... 43
4.2Deskripsi Hasil Penelitian ... 45
4.2.1Kredit pada Bank Umum di Indonesia ... 45
4.2.2 Simpanan Deposito pada Bank Umum di Indonesia ... 47
4.3Hasil Analisa Statistik ... 50
4.3.1Uji F (pengujian secara simultan) ... 50
4.3.2 Uji Autokorelasi ... 52
4.3.3 Uji Normalitas ... 52
4.3.4 Uji Heteroskedastisitas ... 53
4.3.5 Uji t (pengujian secara parsial) ... 56
4.4Pembahasan Hasil Pengujian Secara Simultan ... 56
4.4.1Uji parsial antara simpanan deposito bank umum terhadap kredit bank umum ... 57
4.4.2 Uji parsial antara suku bunga SBI 1 bulan terhadap kredit bank umum ... 57
4.4.3 Uji parsial antara tingkat inflasi terhadap kredit bank umum ... 52
4.4.4 Pengujian variabel yang paling dominan ... 59
BAB V.KESIMPULANDAN SARAN ... 60
5.1Kesimpulan ... 60
5.2Saran ... 61 DAFTAR PUSTAKA
DAFTAR PUSTAKA
Ali, Hasymi, 1995.Dasar-Dasar Operasi Bank, PT. Rineka Cipta,
Anggrahini, Dewi. 1994. Analisis Faktor - Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Perbankan pada Bank Umum di Indonesia Periode 1994.1 – 2003.
Atmaja Lukas Setia.2009. Statistika Untuk Bisnis dan Ekonomi, Penerbit Andi.
Badan Pusat Statistik. 2002. Sistem Neraca Sosial Ekonomi Indonesia Tahun. 2000.
Bank Indonesia, 1999, Pedoman Penyusunan Laporan Bulanan Bank Perkreditan. Rakyat, Jakarta.
Boyd, Walker, Larreche. 2000. Manajemen Pemasaran. Alih Bahasa : Imam.
Nurmawan. 2005. Jakarta : Erlangga.
Budiawan. 2008. Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit pada Bank Perkreditan Rakyat (Studi Kasus pada BPR di Wilayah Kerja BI Banjarmasin). Tesis Program Studi Magister Manajemen Universitas Diponegoro Semarang
Dendawijaya, Lukman, 2005. Manajemen Perbankan, Edisi Kedua, Cetakan. Kedua, Ghalia Indonesia, Bogor Jakarta.
Goeltom, Miranda S, 2001. Perubahan struktural sektor keuangan di indonesia: visi dan tantangan, CSIC .
Gujarati, D. 1991.Ekonometrika Dasar. Penerbit Erlangga.
Hasibuan Malayu S. P.. 1996. Manajemen Dasar, Pengertian dan. Masalah. Jakafia : PT Gunung Agung.
Kasmir, 2000. Analisis Laporan Keuangan, PT. Raja Grafindo. Persada,Jakarta,
Kiryanto, Ryan. 2007, Langkah Terobosan Mendorong Ekspansi Kredit, Economic Review No.208 Juni 2007
Muchdarsyah Sinungan, 1994, Strategi Manajemen Bank Menghadapi Tahun 2000,. PT. Rineka Cipta, Jakarta.
Lestari, Indah. 2005. Analisis Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR) dan Non Performing Loan (NPL) terhadap Tingkat Penyaluran Kredit pada Bank - Bank Umum di Indonesia
Nopirin. 2000. Ekonomi Moneter. Buku II. Edisi ke 1. Cetakan Kesepuluh. BPFE. Purna, I., Hamidi, dan Prima E. 2009. Peningkatan Produksi Kedelai dan
Revitalisasi Industri Gula.
www.setneg.go.id/index.php?option=com_content&task=view&id=4150&Itemid =29 (diakses 5 Januari 2014)
Roger Le Roy Miller, 1989, Teori Mikro Ekonomi Intermediate. Jakarta; PT. Raja Grafindo.
Sentausa, Sentot A. 2009. Perbankan Minta BI Mempermudah Aturan. Kompas.com.
Siamat, Dahlan. 1995.Manajemen Lembaga Keuangan. Jakarta: Intermedia. Simorangkir, 1983. Dasar-dasar dan Mekanisme Perbankan.. Jakarta; Aksara Persada.
Sugema, Imam. 2010. BI Masih Pertahankan Bunga SBI. Kontan. 8 Januari 2010
Uma Sekaran. 2007. Research Methods For Business, Salemba Empat. Jakarta. Widyastuti, Tri. 2009. Pengaruh Karakteristik Perusahaan Terhadap Manajemen Laba dan Dampaknya pada Return Saham. Akuntabilitas, Volume 7, No.1
UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan
