Reksa Dana: Cara Mudah Maksimalkan Untung di Reksa Dana

(1)

01 Reksa Dana: Cara Mudah Maksimalkan Untung di Reksa Dana

(2)

EBOOK INI GRATIS

Ebook ini tidak untuk diperjualbelikan.

(3)

I Reksa Dana: Cara Mudah Maksimalkan Untung di Reksa Dana

TENTANG FINANSIALKU

PT Solusi Finansialku Indonesia (Finansialku.com) adalah satu-satunya perusahaan perencanaan keuangan yang memiliki portal edukasi, aplikasi keuangan, dan konsultasi keuangan.

Finansialku.com hadir untuk membantu masyarakat Indonesia

mewujudkan tujuan keuangan dengan perencanaan keuangan, literasi keuangan, dan inklusi keuangan.

Finansialku.com terdaftar dan tercatat di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai Perusahaan Perencana Keuangan dalam kategori teknologi finansial. Selain itu, Finansialku menjadi percontohan Regulatory Sandbox dalam klaster Financial Planner. Selain terdaftar OJK, Finansialku.

com juga terdaftar pada Kementerian Komunikasi dan Informatika (Kemkominfo) Republik Indonesia dan sudah menerapkan sertifikasi SNI ISO 27001:2013 tentang kerahasiaan dan keamanan data yang diterbitkan oleh TÜV Rheinland serta memiliki Sertifikat Penyelenggara

Sistem Elektronik (PSE) Kominfo.

Perencana keuangan Finansialku adalah perencana keuangan independen yang berkompeten, berpengalaman, dan tersertifikasi secara profesional.

Kami membantu Anda dan keluarga untuk mewujudkan tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan panjang melalui pengelolaan

keuangan yang benar.

Terdaftar di

(4)

Cara Mudah Maksimalkan Untung di Reksa Dana

Reksa Dana:

www.finansialku.com

(5)

III Reksa Dana: Cara Mudah Maksimalkan Untung di Reksa Dana

PROFIL PENULIS

Gembong Suwito adalah founder Komunitas Investor Bijak dan perencana

keuangan Finansialku.

Beliau memberikan konsultasi, seminar, dan edukasi. Beliau memiliki pengalaman baik dalam dunia investasi dan financial planning.

Gembong Suwito, CFP®

CFP: 2000 0415

(6)

IV Reksa Dana: Cara Mudah Maksimalkan Untung di Reksa Dana

DAFTAR ISI

01 02 03

Reksa Dana Penulis

Pertanyaan Refleksi

Cara Analisis Reksa Dana Daftar Isi

Soal Kompetensi Penutup Cara Memilih Reksa Dana Petunjuk Ebook

III

20 1

IV

21 24

7

V

13

• Informasi pada Ringkasan Reksa

• DanaKelemahan dan Kelebihan Reksa

• DanaSimulasi Beli Reksa Dana

• Standard Deviation

• Drawdown

• Sharpe Ratio

• Jenis-jenis Reksa Dana

• Memilih Reksa Dana Pasar

• UangMemilih Reksa Dana Pendapatan Tetap

• Memilih Reksa Dana Campuran

• Memilih Reksa Dana Saham

(7)

V Reksa Dana: Cara Mudah Maksimalkan Untung di Reksa Dana

PETUNJUK EBOOK

Sobat Finansialku, ebook ini cocok bagi pemula yang ingin belajar investasi dan mendapatkan untung di investasi reksa dana, termasuk detail lainnya yang perlu kamu pahami.

Setelah membaca ebook ini kamu akan

Mempraktikkan bagaimana MEMILIH REKSA DANA untuk pemula, baik reksa dana pasar uang (RDPU), reksa dana pendapatan tetap (RDPT), reksa dana campuran (RDC), dan reksa dana saham (RDS).

Memahami konsep

dasar REKSA DANA. Mempraktikkan cara ANALISIS REKSA DANA.

03

01 02

(8)

(9)

Reksa Dana:

Cara Mudah Memaksimalkan

Untung di Reksa Dana

(10)

VIII

Reksa Dana: Cara Mudah Maksimalkan Untung di Reksa Dana

Sobat Finansialku!

Apakah kamu tertarik investasi di reksa dana?

Kalau kamu tertarik dan ingin investasi dengan aman di reksa dana, lebih baik kamu baca ebook sampai selesai, ya!

Pada pembahasan ebook kali ini, kamu akan mendapatkan informasi bermanfaat bagi investasimu, meliputi

1. Perkenalan tentang REKSA DANA.

2. CARA ANALISIS reksa dana.

3. Cara MEMILIH REKSA DANA untuk pemula, baik reksa dana pasar uang (RDPU), reksa dana pendapatan tetap (RDPT), reksa dana campuran (RDC), dan reksa dana saham (RDS).

(11)

Reksa Dana

01

(12)

2

Sobat Finansialku, instrumen investasi apapun fungsinya sebagai kendaraan untuk wujudkan tujuan keuangan kamu.

Sebelum mulai merencanakan tujuan keuangan kamu, pastikan kembali keamanan keuangan kamu sudah terpenuhi, ya.

REKSA DANA adalah instrumen investasi yang berfungsi untuk menghimpun dana atau modal dari investor,

kemudian diinvestasikan dalam bentuk PORTOFOLIO INVESTASI oleh MANAJER INVESTASI yang sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK.

Tugas manajer investasi adalah melakukan pengelolaan terhadap modal yang telah dikumpulkan dan disebar kembali ke produk keuangan, seperti surat berharga, saham, pasar uang, dan lain-lain.

Gambar 1: Piramida Perencanaan Keuangan Finansialku®

(13)

3

Investor akan mendapatkan KEUNTUNGAN dari pembagian dividen yang sudah dibukukan pada NAB (Nilai Aktiva Bersih).

Informasi pada Ringkasan Reksa Dana Ringkasan reksa dana biasanya memuat beberapa informasi penting tentang produk reksa dana, yaitu:

1. Kategori reksa dana, 2. Nama reksa dana, 3. Dana kelolaan,

4. Deskripsi manajer investasi,

5. Informasi tentang kebijakan investasi, 6. Komposisi aset atau alokasi aset, 7. Aset dengan bobot terbesar, 8. Informasi harga dan biaya, 9. Kinerja perusahaan, dan 10. Informasi bank kustodian.

Contoh Informasi Ringkasan Reksa Dana:

Disclaimer: Dalam pembelajaran ini penyebutan produk digunakan murni untuk edukasi, bukan untuk promosi ataupun rekomendasi investasi.

(14)

4

Kelemahan dan Kelebihan Reksa Dana Untuk lebih memahami reksa dana, kamu sebaiknya memahami kelemahan dan kelebihan investasi reksa dana.

Kelemahan reksa dana:

1. Capital loss, investor tidak punya jaminan keuntungan pokok atau bunga.

2. Risiko likuiditas atau risiko yang terjadi ketika kita tidak bisa atau sulit mencairkan aset.

3. Risiko fraud manajer investasi atau risiko kerugian karena investor yang ditipu atau uangnya digunakan untuk hal-hal yang tidak sesuai oleh manajer investasi.

4. Risiko dana di-suspend atau risiko manajer investasi yang disuspensi oleh OJK.

5. Risiko dana dibubarkan.

Kelebihan reksa dana:

1. Capital gain, dengan keuntungan yang bervariasi antara 4-20% per tahun.

2. Modal relatif kecil (mulai dari Rp 100 ribu).

3. Dikelola oleh manajer investasi sehingga kamu tidak perlu kontrol terus setiap waktu.

4. Investasinya fleksibel.

5. Proses investasinya mudah.

6. Investasinya telah terdiversifikasi secara otomatis oleh manajer investasi.

7. Transaksinya cenderung mudah.

8. Bebas pajak.

9. Diawasi oleh OJK.

(15)

5

Simulasi Beli Reksa Dana

Capital Loss: KERUGIAN dari PENURUNAN HARGA.

Contoh perhitungan:

Harga beli = Rp 1.500 per unit Harga jual = Rp 1.200 per unit

Untung / rugi = Rp -300 per unit (-20,00%) Kerugian diperoleh saat harga jual lebih kecil dari harga beli (adanya penurunan harga).

Capital Gain: KEUNTUNGAN dari KENAIKAN HARGA.

Contoh perhitungan:

Harga beli = Rp 1.500 per unit Harga jual = Rp 1.800 per unit

Untung / rugi = Rp 300 per unit (+20,00%) Keuntungan diperoleh saat harga jual lebih besar dari harga beli (adanya kenaikan harga).

#1

#2

(16)

6

(17)

Cara Analisis Reksa Dana

02

(18)

8

“The essence of investment management is the

management of risks, not the management of returns.”

- Benjamin Graham

“Esensi dari sebuah manajemen investasi adalah manajemen risiko, bukan manajemen keuntungan.”

Setiap instrumen investasi punya risiko masing-masing.

Tapi, bukan berarti kita tidak bisa berbuat apa-apa dan cuma bisa pasrah ketika risiko itu datang. Kita diberi kesempatan untuk menganalisis manajemen risiko.

Setidaknya ada 8 indikator untuk menganalisis investasi reksa dana, yaitu:

1. Standard deviation,

2. Drawdown (% dan periode), 3. Sharpe ratio,

4. Beta,

5. Jensen Alpha, 6. Treynor Ratio,

7. Information Ratio, dan 8. Duration.

Standard Deviation

STANDARD DEVIATION adalah istilah statistik yang artinya penyimpangan dari rata-rata dalam suatu data.

Jika standar deviasi semakin tinggi, artinya kemungkinan fluktuasi bunga reksa dana semakin besar. Akibatnya, bunga reksa dana semakin tidak stabil dan sulit

(19)

9

diprediksi. Oleh sebab itu, jika standar deviasi kinerja sebuah reksa dana semakin tinggi, maka risikonya pun semakin tinggi.

Reksa Dana Pasar Uang

Standar deviasi dari reksa dana pasar uang adalah 0,0001. Artinya, total risiko yang mungkin saja dialami oleh investor adalah sebesar 0,0001 dari keseluruhan aset yang dimiliki.

Reksa Dana Saham

Gambar 2: Contoh Standar Deviasi pada Reksa Dana Pasar Uang

Gambar 3: Contoh Standar Deviasi pada Reksa Dana Saham

(20)

10

Tidak seperti reksa dana pasar uang yang kenaikannya cenderung stabil, reksa dana saham ini agak fluktuatif.

Standar deviasinya adalah 0,0125. Artinya, total risiko yang mungkin saja dialami oleh investor adalah 0,0125.

Drawdown

DRAWDOWN adalah persentase penurunan return per unit suatu reksa dana dalam periode waktu tertentu.

Jika reksa dana memiliki nilai drawdown sebesar 10,90%

setahun, berarti kinerja reksa dana tersebut pernah mengalami penurunan sebesar 10,90%.

Drawdown yang lebih tinggi, umumnya ditemukan pada reksa dana campuran maupun saham. Untuk reksa dana pasar uang, nilai drawdown ada di angka 0 koma sekian persen bahkan ada yang nilainya 0,00%.

Gambar 4: Contoh Drawdown pada Reksa Dana Saham

(21)

11

Sharpe Ratio

SHARPE RATIO adalah perbandingan antara return atau excess return dengan standar deviasi atau risiko.

Sederhananya, return dibandingkan dengan risiko.

Semakin besar nilai sharpe ratio, artinya makin baik, karena rata-rata pergerakan imbal hasilnya lebih besar dari risk free rate dan standar deviasi relatif rendah.

Gambar 5: Contoh Sharpe Ratio pada Reksa Dana

(22)

12

(23)

Cara Memilih Reksa Dana

03

(24)

14

Pada bagian ini, kamu akan memahami cara memilih reksa dana bagi pemula.

Jenis-jenis Reksa Dana

Gambar 6: Jenis-jenis Reksa Dana Konvensional dan Tradisional

Ada empat jenis reksa dana konvensional dan tradisional, yaitu:

1. Reksa Dana Pasar Uang: isi portofolionya 100% pasar uang, seperti deposito dan surat utang yang jatuh tempo < 1 tahun.

2. Reksa Dana Pendapatan Tetap: isi portofolionya minimum 80% di obligasi, sisanya di pasar uang.

3. Reksa Dana Campuran: isi portofolionya masing- masing saham, obligasi, dan pasar uang tidak boleh melebihi 79%.

4. Reksa Dana Saham: isi portofolionya minimum 80%

di saham, sisanya obligasi dan pasar uang.

(25)

15

Reksa Dana Pasar Uang:

• Untuk tujuan keuangan jangka pendek dan jangka menengah, misalnya 1-3 tahun.

• Return berkisar 4-6%.

Reksa Dana Pendapatan Tetap:

• Untuk tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan panjang.

Reksa Dana Campuran dan Reksa Dana Saham:

• Untuk tujuan keuangan jangka menengah hingga panjang, sekitar lebih dari 5 tahun.

Gambar 7: Periode Investasi pada Reksa Dana

PERIODE INVESTASI

Jangka Pendek - Menengah - Panjang

Pendek

Menengah

Panjang Reksa Dana Pasar Uang

Reksa Dana Pendapatan Tetap Reksa Dana Campuran & Saham 4-5%

1 Tahun 3 Tahun 5 Tahun

6-8% 8-10% >12

(26)

16

Memilih Reksa Dana Pasar Uang

Checklist memilih reksa dana pasar uang (RDPU).

No Keterangan Checklist

1. Manajemen perusahaan.

2. Dana kelolaan ≥ Rp 1 triliun.

3. Standard deviation < 0,0003.

4. Hi-Lo ≥ 98%.

5. Drawdown ≤ 1%.

Memilih Reksa Dana Pendapatan Tetap

Checklist memilih reksa dana pendapatan tetap (RDPT).

2. Dana kelolaan ≥ Rp100 miliar.

3. Sharpee trend positif.

5. Rata-rata kinerja positif.

(27)

17

Memilih Reksa Dana Campuran

Checklist memilih reksa dana pendapatan tetap (RDPT).

2. Dana kelolaan Rp 100 miliar - Rp 1 triliun.

Memilih Reksa Dana Saham

Checklist memilih reksa dana saham (RDS).

2. Dana kelolaan Rp 100 miliar - Rp 1 triliun.

(28)

18

Yuk, praktikkan sekarang mulai dari buka akun

investasi reksa dana kamu sampai beli reksa dana pertama kamu.

Mulai dulu aja dari reksa dana pasar uang di

Aplikasi Finansialku!

Caranya

Masuk ke menu Produk Keuangan (beli produk keuangan).

Pilih Bareksa atau Tanamduit.

Pilihan jenis dan produk reksa dana.

Mudahkan? Download Sekarang

(29)

19

(30)

Apakah kamu pernah berinvestasi di reksa dana? Apa

pengalaman yang kamu dapatkan saat berinvestasi reksa dana?

Menurut kamu, apakah reksa dana bisa mewujudkan mimpi atau tujuan keuangan kamu? Jelaskan!

Apa saja tindakan nyata yang bisa kamu lakukan untuk mewujudkan mimpi atau tujuan keuangan kamu?

Pertanyaan Refleksi

(31)

1. Tugas manajer investasi dalam Reksa Dana adalah … a. Melakukan pengelolaan terhadap modal yang telah

dikumpulkan dan disebar kembali ke surat berharga, saham, pasar uang, dan lain-lain.

b. Melakukan pembagian modal yang telah dikumpulkan dan disebar kembali ke surat berharga, saham, pasar uang, dan lain-lain. Pendapatan dari keuntungan perusahaan sebagai pemegang saham. Besarannya mengikuti jumlah lembar saham yang dimiliki.

c. Melakukan penyimpanan modal yang telah dikumpulkan dan disebar kembali ke surat berharga, saham, pasar uang, dan lain-lain.

d. Melakukan transaksi terhadap modal yang telah dikumpulkan dan disebar kembali ke surat berharga, saham, pasar uang, dan lain-lain.

2. Ringkasan yang memuat beberapa informasi penting tentang produk reksa dana, kecuali …

a. Kategori reksa dana b. Nama reksa dana c. Dana kelolaan

d. Deskripsi manajer investasi

Soal Kompetensi

(32)

3. Jika beli reksa dana dengan harga Rp 2.750 per unit.

Kemudian, karena keadaan tertentu, akhirnya harus jual pada harga Rp 1.250 per unit. Artinya …

a. Capital gain Rp 1.500 b. Capital loss Rp 1.500 c. Capital gain Rp 4.000 d. Capital loss Rp 4.000

4. Persentase penurunan return per unit suatu Reksa Dana dalam periode waktu tertentu adalah pengertian dari … a. Drawdown

b. Standar deviasi c. Sharpee ratio d. Beta

5. Reksa Dana yang digunakan untuk periode jangka pendek, menengah, dan panjang adalah …

a. Reksa Dana Campuran

b. Reksa Dana Pendapatan Tetap c. Reksa Dana Pasar Uang

d. Reksa Dana Saham

Soal Kompetensi

(33)

Catatan

(34)

Sobat Finansialku, terima kasih sudah membaca ebook ini hingga selesai. Kamu sudah tahu dan paham tentang konsep reksa dana, cara analisis reksa dana, serta cara memilih reksa dana, baik RDPU, RDPT, RDC, ataupun RDS.

Kami sangat senang, jika kamu bersedia memberikan saran kepada kami. Saran kamu dapat dikirim melalui:

Redaksi Finansialku.com

• Alamat : Jalan Sumber Mekar 26, Bandung

• Phone : 022 2056 5890

• Mobile : 0819 1151 6119

• Email : [email protected]

Jangan lupa untuk mulai mempraktikkan investasi reksa dana kamu. Mulai dari buka akun investasi reksa dana dan beli reksa dana pertamamu.

Terima kasih!

Penutup

(35)