Apakah Anda
Komponen Rencana Keuangan
Financial Check Up
Switch & Activate Your Money
RESEP OBAT : Utang Kartu Kredit
Utang, Boleh
Gak
?
Kesimpulan
3
Apakah Anda
memiliki hutang berkepanjangan
dan khawatir akan terus menerus berhutang?
merasa memiliki pendapatan besar tetapi selalu kehabisan uang di akhir bulan?
senang belanja barang-barang bagus tetapi diam-diam ketakutan karena
Apakah Anda
ingin memastikan
dana pendidikan
untuk putra
putri tercinta?
Ingin
mempertahankan gaya
hidup
yang nyaman di
masa
pensiun
?
5
Anda memerlukan
Komponen Rencana Keuangan
Hasil Investasi Liburan
Rumah Baru Ibadah Haji Mobil Baru
Tujuan Finansial
Investasi
Lim it a si/ Ba t a sa n W a k t u
Tujuan Finansial
$
Kon disi Aw a l
Rumah Baru
Ibadah Haji
Mobil Baru Liburan
Cek kondisi keuangan adalah langkah awal dalam
menentukan sehat tidaknya keuangan seseorang.
Financial Check-up
Sebaiknya dilakukan berdua
dengan
pasangan
.
Dokumen yang diperlukan :
Financial Check-up
Networth Statement
Aset Lancar Rp Utang Jangka Pendek Rp
Tabungan Bank xxx Kartu Kredit xxx Reksadana Pasar Uang xxx Kartu Kredit xxx Reksadana Pendapatan Tetap xxx Kartu Kredit xxx Reksadana Campuran xxx KTA xxx Reksadana Saham xxx KPM xxx Obligasi xxx Utang Jk Pendek Lainnya xxx
Saham xxx
Nilai Tunai Asuransi xxx
Unitlink xxx
Emas/Logam Mulia xxx
Total Aset Lancar a Total Utang Jk Pendek d
Aset Tidak Lancar Rp Utang Jangka Panjang Rp
Rumah Tahun xxx KPR xxx
Apartemen Tahun xxx KPM xxx Mobil Jenis/Tahun xxx Kredit Apartemen xxx Tanah xxx Utang Jk Panjang Lainnya xxx Nilai Bersih Bisnis xxx
Emas/Perhiasan xxx
Total Aset Tidak Lancar b Total Utang Jk Panjang e
Total Aset a+b=c Total Utang d+e=f Total Networth = Total Aset - Total Utang c-f
Aset Kewajiban
Neraca Keuangan
Financial Check-up
Cashflow Statement
Penghasilan Rp
Gaji Suami xxx
Gaji Istri xxx
Penghasilan dari Bisnis xxx Penghasilan dari Properti xxx Penghasilan dari Saham xxx
Total Penghasilan Bulanan a
Pengeluaran Rp
Cicilan Utang xxx
Pengeluaran Rutin xxx Pribadi/Lifestyle xxx
Total Pengeluaran Bulanan b
Sisa = Tabungan/Investasi
a-b
1
2
3
Langkah-langkah
Financial Check-up
Positif!
Rekomendasi Produk Investasi Rencana Keuangan
Komprehensif
Rasio Keuangan
yang Digunakan
Debt Service Ratio < 30%
= Total Cicilan Utang Bulanan Penghasilan Bulanan
Liquidity Ratio, min 4x Pengeluaran
= Total Aset Lancar Pengeluaran Bulanan
Savings Ratio > 10%
Ga j i
PEN GELUARAN
Periksa Kesehatan Keuangan Pribadi
“Bu k a n be r a pa pe n gh a sila n , t e t a pi be r a pa pe n ge lu a r a n An da ?!” MONEY HABIT:
Switch & Activate Your Money!
Penghasilan XXX Pengeluaran (XXX)
Sisa/Tabungan XXX
Penghasilan XXX
Investasi (XXX) Pengeluaran XXX
Switch
Investasi Berkala
Activate
Tujuan Finansial
Baju, sepatu, tas Punya Shopping Account
Barang elektronik Menabung
Belanja di supermarket Berhemat Liburan Tidak Liburan
Cash advance ??? Jangan mimpi terus!
Resep Obat
Penyakit: Utang Kartu Kredit!!!
Lihat isi
tagihan PenyebabnyaPeriksa
Ambil Langkah Penyembuhan
Jika ingin utang kartu kredit lunas, jangan biarkan kanker ini tumbuh terus.
STOP penggunaan kartu kredit SEKARANG!
Target
= berapa bulan?
Bulan 1 : Bayar minimum payment sesuai
tagihan
Bulan 2 : Bayar minimum payment sesuai
tagihan bulan 1
Bulan 3 : Bayar minimum payment sesuai
tagihan bulan 1
Bulan terakhir :
L U N A S
Resep Obat
Penyakit: Utang Kartu Kredit!!!
Gali lubang tutup lubang
Tidak dapat ditutup di tengah jalan
Harus membayar seluruh bunga penuh
Alternatif Lain?
>> Transfer Balance 0%
Tidak menyelesaikan masalah
Sering terjadi, setelah transfer balance, saldo utang terjadi
lagi
>> Meminjam dgn Kredit Tanpa Agunan
BOLEH, asal produktif
- Kredit Pemilikan Rumah - Kredit Kendaraan Bermotor - Kredit Usaha Mikro
PRINSIP DASAR :
Utang artinya kita gak punya uang!
Jadi jangan dipaksakan.
Utang,
Boleh Gak?
TIPS berhutang :
Utang produktif
- Dilakukan dengan pasangan - Melihat Kekayaan Bersih - Melihat Anggaran Bulanan - Rasio Keuangan
Kesimpulan
>> Financial Check-up
Cari Solusi, STOP pemakaian, lunasi bertahap
>> Utang Kartu Kredit
>> Utang yang Boleh
Produktif
Sesuai jangka pemakaian
Mampu mencicil (30% dari penghasilan)
Financial Planning = Better Quality of Life
QM Financial
One Wolter Place Annex Building GF Jl. Wolter Monginsidi No.63B, Jakarta Phone : (021) 2922 2800 / 7395181
email : info@qmfinancial.com website : www.qmfinancial.com QM Financial @QM_Financial
