PEK1ASALAHAN B ILYET GIRO D ITIHJAU DARI PERATURAN YANG ADA M W PRAKTE2 D I DALAI1 UASYARAKAT
S K H I M I
DIAJUXAJf U u m HELEirXAjcO: TOGAS DAIf
KIKF
mJ
cIT
SY-JVS-SYARAI Uiffi'U r^ iU »A I GKLAR SARJAI1A
HU
jOH
0 L E H
t i m m
T ALAWAYUHTVBRSITAS AIRLAHGGA PAKUIffiAS HUXU3 S U R A B A Y A
PEEHASALAflAN B ILYE T GIRO D ITIN JAU DARI PERATURAN YANG ADA DAN PRAKTE
K
D I DALAtt UA5YARAKATsm psi
D I A J U S f N UOTUEC UE LE N G K APX T U G AS
D AN U E t lO T H I S Y A R A T -S Y A R A T UITT UK
I.1E NCA# AI G E L AR S A R J A N A H I K U I
O L E H
P I E T E R T A L A ' AY
no, p ou o i 037510135
U I H V E R G I T A S A lK L A iS G A P A X U L T A 3 H U X I H
l i U I i A b A Y A
KA IA PEI^AICTAR
Pa d a tem p a tn ya ya n g p e r t ana dan u tama, s a ya in g in mengu eopkan p u ji s yu ku r ya n c tc k te r h in g g a k ep a d a Tub an Yang C aha E sa , b apak d a r i c e g a la s u n b er p en geta h u a n ya n g te la h znemberi a k a l b p d i y a n j te r a n g u ritvk d a p a t m en yele- a a llca n p e n u lis a n s k r lip s i in i*
Pa d a te s p a t ycjvi ked u a , in g in s a ya u capkan te r im a k a s ih kep a d a b apak D jbfco S la a e t, S .H . s o la k u d os en pem- b im b in s I dan b apak $u dhi P r a e e ty a , S .H , s e lo k u d os en p en b im b in g I I , d i mana dengan p e n iii k eta b a h a n , membim- b in g dan memb eri p e tu n jU c- p etu n jite gu na te r s e le s a ik a n n y a e k r ip s i i n i , ya n g menxpakan o y a r o t gu na m en ca pa i g e la r o a r jo n a hi&um.
Kepa da oegen a p $os en d i lin # c u n g a n deparfcemen Hu- ku a Damans, s oya te k ltjp a men^u capkan te r im a k a s ih , ya n g to lo h mcmb ori c n d il b e i^ p a om b rn ^ a n p em ik ir a n dan ju ga kepr-da oelu r ito s t a f f p efi^ a ja r/ d ooen p a d a F a k u lta e Hukum U n iv e r s ita s A ir la n g g a , ya n g tc la h m en ga jrjfca n ilm u p en g e- ta b ra n d i b id a n g hukum.
Kepa da b apek Johannes S u n a m o, 5 * H ,, p en a s eh a t h u - k u a , ^ o jn h to r a Bank TJmura nay a ucap’cen banynk te r im a k a s ih .,
yn n * to lo h memberilcpn d r ta - d a ta dnn n n ra n - s a ra n d a l am ron jlca p e n u lis a n e k r ip s i i n i .
Kep a d a semua p ih r ls / in s ta n r i ya n £ to le h memb erlkan
oumbansan s p i r i t n i l M n ^ g a t er a e l es a ik anny a e k r ip e i i n i ,
s a ya u capkan b anyak te r im a lca cih .
A k h irn ya s a ya n en ya d a r i ekon k e te r b a ta s a n keiaampu- an dalam membchno dan m en ycleca ik a n s k r ip s i i n i , meng- in g a t p e n u lis a n s k r i j s i i n i n oru pa ka n h a l ya n g b a ru b a g i s a ya .
Pen y us un.
xA m n i s i
Haloman
KATA PE KG AKPAR... i i i DAFTAR I S I . . . . . ... V BAB I : P E N D A H U L U A N ... X
1 . A la s a n P e m ilih a n JuduL ... 1
2 . KotodQ d en S io te n a tik a P e n u lio a n . 2 BAB I I : PEKGEEPIAK B ILYE T G I R O ... 4
1 . S o k ito r Tim b u ln ya B l l y e t G ir o . • 4 2 . F u n goi B il y o t G i r o ... 6
3 . S y a r e t- s y a r a t F o r m a l... 6
4* P orb a n d in ga n B il y e t G ir o denga n C h e q u e ... 12
BAB I I I : FACTOR PFltDOROIJG DIPERGUKAKAnWYA B IL YET GIRO * ... 17
1 . Ttoour l^ b iii a m a n ... 1#
2 . Penyeditju m d a n t t ... 20
3 . D apat d ib a t a l k a n ... 21
BAB IV : UASALAH-OASALAH YANG T IK B U L ... 24
BAB V I P E N U T O P . . . ... 33
1 . K e o in ^ u U m ... 33
2 . S c r a a - c a ^ a n ... ... 33
BAFTAR . ... 35
BAB X
P E I T D A H U L U A I J
1. A lno an P o nA lihan JudtOL
L ajuny a porkonbangan d al on bidan g uanha dan p e rd
a-gangon pada zanan m utakhir i n i , monyobabkan o rang le b i h
condoning untuk mongambil lan^c c h-langjc ah y ang b o r c i f a t
p ra k t i o dan aman, khuoinny a dalam l a l u l i n t a s penbay c ran.
H al i n i d irasak an b a l m outa@ dengan hany a
moncr-bi t k an surat w o o d , c he q in, den surc t sanggi®.
Zlaka i t u
d i k alangan p ara pedagang dan ponguaaha bo rusc ha m
oncip-t ak an benoncip-tuk a l a oncip-t ponbay aran oncip-t o r c o n d i r i , y ang d irasak an
lo b i h aman dan p r a k t i o , y ang komudian o le h bank I n d o n e sia
bentuk pembayaran t e rc o but dinamakan " B i ly o t G i ro ”
dan
d i a t u r dalam o urat odcranny a.
Saiqpai dongan o aat i n i b i l y o t g i r o bo lun d i a t u r
d i d alc n K i t ab Undang-undang Hukcn Bagang (K IH B), t e t a p i
bo rlak uny a d i a t u r dengan o urat o daran bank In d o n e sia.
Kanun pe ranan b i l y o t g i r o d alc n l a l u li n t a o pombayaran t i
-dnk k alah dongan a l a t pombayaran lai n n y a. H al i n i l a h y ang
jcondorong say a untuk c a li h a t dan manalach porm asalahan
y ang ada d i dalam b i l y o t g i r o i t u .
Pada ny atany a, b i l y o t g i r o d i dalam m aoyarakat o
vr
dch be rpe ran se bag ai o urat bexiiorga*
Kamun d i l i h a t d a r i
2
4/670 UPPB/PbB T a iyjg o l 24 Jcxra a rl 1972 P e r lh a l b i l y e t g i r o y a it u s e b a g a i a l& t p en in d a h bulcuan, ya n g tid a k dap a t d iu a n g tu n a ik a n n a ^ p m d ip in d oh ta n £a n ka n t mska p ers ya ra t*- annya s e b a g a i ou r a t b orh a r g a tid a k to r p o n ih i. Denman dera i- k ia n tim b u l ta n d a ta n ya , apakch b il y o t g ir o moru pakan cu r a t b e r h a r g a a ta u btison? B an ton tu n ya tira b u l ju g a ja n a b a n -
ja w a b a n ya n g b a rb a d a znengenai h a l itu *
B e r to la k d a r i e in ila h , oa ya in g in oem u la i porm a oa - la h a n b i l y e t g ir o te r c o b u t denga n m s n in ja u d a r i du a a s p ek y a itu a s p ek y u r id io dan k en yota a n p r a k ta k e o h a r i- h a r i d a - la n m a oyora k a t. B a r i ked u a tin ja u a n i n i , n a r^ a k n ya a da porb od a a n * y a it u a n t e r a p c r a tu r a n to n ta n g p o n g o r tia n b i l y o t g ir o manurufc o u r a t od a ra n ta n k In d o n a o ia ya n g te r s o b u t
d i a ta o den ga n k on ya ta a n p r a k tok ya n g a d a d i d a l am maaya- r a k a t. IIaka i t u oa ya tid a k d e p o t ca lop a flk cn tin ja u a n ya n g c a tu dongan momakai tin ja u a n ya n g la in *
Adapu n tu ^ u a n p cn u L is a n i n i , ca n cob a con g tp a o s a n - p a i s e ja th ©ana d a p a t dimaoifricannya b i l y o t g ir o d a le * p en g g olon g a n c u r a t b orh oxga da n ra oa b ori s ta tu s ya n g je lo a p ed a b i l y o t g ir o d iH h a t d a r i du a a s p ok d i a ta o .
2 . r n to flo . d m S in tn s ifitlJcft P o n u U m n
g ir o * Dan e a tu l a g i ya n g le b ih nanentu kan la n c a r a ya pcnu -
l ic a n i n i a d a la h d ip e r o le h d a r i buku-bu!ru ten ta n g ou ra t
b orh a rga dan b ahan-b ahan k u lia h ya n g te la h d ia jor k a n *
D a ri b ahan-b ahan te r c o b u t, s a ya mancoba untuk
c a n g a n olioa perma&alnhan dan msncoba m a nya jika n dengan
jo la n duduk perm a sa loha nnya . Untuk lo b ih m on jola oka n p o r -
maoalohannya, maka o ic te m a tik a dalam p en u lioa n I n i akon d ib a h a o n o la lu i b a b era p a ta h op pembchasan eeb a ga i b e r i- ku t i
Dalam b ab I I , a a ya in g in nangu raik& n te n ta n g b a - gaimana sampai tim b u ln ya b entu k b ily o t g ir o i n i d i
oca-p in g it u , fu n g o i aoca-pa o a ja ya n g ada oca-pa da b il y o t g ir o den p erb a n d in ga n n ya dengan choqu o.
Dalam bab I I I , 'ccya mongu raikan fa k to r - fa lr to r
ya n g mendorong ora n g untuk menggunakan b ily o t g ir o , a n ta - r a l a in y a itu unour lo b ih aman, p on yod ia a n dana, d a p a t d ib a tc lk a n .
Dalam b ab IV , ca ya
mxxsx
&ao p on a a oela h a n b il y o t g ir o d il ih a t d a r i t o o r i dan p ra k tek dalam m a oya ra ka t, d a - lam k a ita n n ya dengan p o r t any aan cpakah b ily o t g ir o a da la h ou ra t b erh a rga a ta u bukan?BAB I I
PBK3ERTIA.il B ILYE T GIRO
1 . S e h lta r r Tlm b u ln ra B i l r a t fiir o
D a l am malaku kan pen dolca ta n tcr h od cp maoalah b il y o t g ir o , p e r lu k ir a n y a d iu r a ik a n l a t a r b o lek a n g tim b u ln ya b i l y o t g ir o .
Pa d a mu lonya penggu naa n b il y o t g ir o tim b u l a t do d a - e a r k ep erca ya a n b ank urrbuk m ola ya n i p erm izrta cn n a sa b s h n ya , ya n g msmpunyai simpnnan g ir o p a d a b ank ycn g b e r c a n "k lit cn , ya n g b ia s a n ya p e n a rik a n denga n b errtxir vs irk a t a p a e a ja d o- n ga n tid a k b erd a oa rk a h p a d a cu a tu p e r a tu r a n te r tc n tu yen g o ifa tn y a meru pakan p o r ln ta h p on b a ycra n .^ J o d i p od a 'calrtu i t u b elu m d ia tu r c o c a r a B ora ga n dan to g a s mongonai s y a r a t- o y a r a t p en a r ik a n b il y o t g ir o b&hk&n b ontvfa TTorkatpun tid a k d ia tu r d a l am ou a tu p o ra tu r a n .
H a l te r s o b u t a k ib a t ya n g n e g a t i f , tid a k oa -j a d i b id a n g m on otor J i^ a d a p a t u a n gu ra n gi k ep erca ya a n da r i m a oya ra ka t torh a d a p l a l u l i n t a s pomb ayoran g i r a l , kfru - a xn n ya torfia d a p p orb a n kon .
IJhtuk m s n ga ta s i a k ib a t to r e o b u t, p e r s r in te h cq d e - vcn m on otor m on golu a rka n kep u tu a a n Ho. 53 Tehu n 1962 Ta n g- g a l 23 P o b r u a r i 1962, u ntu k m sn gotu r l o l u l in t a o p en b a ya r-a n g i r r-a l * Kamun p o ra tu r a n i n i b olim m ongatu r b i l y e t g ir o
K u r a n g l e b i h d u a t a h u n k e r r u d i a n s b a r u L a h p o o i a i b i l -
y e t g i r o d a l a m d i m i a p e r b a n k o n m u l a i ta n g p a k j e l a o d a n a g o k
t e r p o r i n c i , y a i t u d e n g a n a d a n y a a n j u r a n m e n t e r i u r u s a n p e -
n e r t i b a n b a n k d o n n o d a l o v r a c t a p o r j h a l p e n g i r l m a n c o n t o h -
c o n t o h d a r i d a f t a r p e n g o l u n r a n b i l y o t g i r o , d a l a m o u r a t
p e n s i r i n a n c o n t a h - c o i t t o h d a r i d a f t a r p e n g e l u a r a n b i l y e t
g i r o , d o l a m n u r a t e d n r a n n y a n o . 0 9 l / P P U E S S / 6 6 t a n g g o l l 6
J u l i 1 9 6 6 m e n g e n a i i ^
a* K ew a jib a n b ank tmun ov.'aota unt\ic m on gelu a rka n b i l - y e t g ir o d i oa u p in g a l a t - a l a t Bombay c r Ir d n n ya .
b * A g a r b a n k m s n ^ j n b i l d a n u o n ^ m j u r k a n k e p a d a n a s a b a h -
n y a u n t u k m e m b ia s a k a n d l r i d e n g a n m a n g g ta iG k a n s i e t i m p e m -
b a y a r a n t e r o e b u t . D a r i o i n i l c h p o n g g u n a a n b i l y e t g i r o n x t
-l a i b o r k e m b a n g d e n g a n E u b u r d e n k o -l i h a t a n t e r d a p a t o e m a c a m
k o b i z t \ i i a n p r a k t i e y a n g a ^ c k l r - i n o i f a t n y a d i b o n d i n s k a n d e
n g a n t v.r t e a t l a i n n y a o e p e r t i r o e e l d a n d i e q u o . K o b u t t f i a n
p r n k t i o t o r o e b u t a d a l a h k e b u t i h a n a k a n a d a n y a a l a t p e m b a -
y a r a n g i r a l m c l a l u i p c u n in d a h b u k u a n d a n a a n t a r b a n k , y a n g
d r p a t b a r l a k u b e b o r a p a r o i r t u o o t c l o h t a n g g a l p e n a r i k a n *
D i dalam m a oya ra ka t k eb u trtia n te r o e b u t d ip e n ifc i d e nga n m en celu a xka n b il y e t g ir o ya n g d ib e r i ta n g g o l mundur
6
n e s ia m enetapkan p em b oria n ta n g g a l e f e k t i f d i s a ck in g
ta n g g a l p en a rik a n p a d a b il y e t g ir o A
Penggxm aan b il y e t g ir o k ia n la m a k ia n b erkem b ang m en gin ga t m a oya ra k a t m akin m en ya d a ri p a n tin g d a n m a n fa a t- n ya b il y e t g ir o s e b a g a l s a ra n a p orb on k a n . U aka i t u bank In d o n e s ia mamandang p e r lu m enetapkan k eten tu a n ya n g meng- a tu r p ros ed u r p em a ka ian a la t perab ayaran g ir a l te r s e b u t, y a itu den ga n m en gelu a rka n S u ra t E da ra n Bank In d o n e s ia n o. 4/670 O PPB /rbB /1972 ta n g g a l 24 J a n u a ri 1972 p e r iiia l b i l - y e t g ir o * D engan a da n ya s u r a t ed a ra n in i e x is te n s i d a r i b il y e t g ir o s e c a r a y u r id is te la h a d a v7alavpu n h a n ya b er u - p a eeb u ah s u r a t ed a ra n .
2* F u n ga l B ily e t G iro
S eb elu m mamaciiri. ta h a p pembahaaan m en gen a i fu n g s i d a r i b ily o t g ir o p e r lu k ir a n y a d ik e ta h u i t e r le b lh d a h u lu n cn gen a i i s t il a h dan p e n g e r tia n n ya .
"cn u r u t A b d u L k cd ir Lliixanmad;
T o tilc h b ily o t g ir o b e r a s a l d a r i k a ta " b il y e t " b a h a sa B ela n d a a r tln y a s u ra t dan g ir o ju ga b e r a s a l d a r i b a - h a ca B ola n d a a r t ii^ a oin ya n a n nasab ah bank p a da b ank ya n g pen gcm b ilan n ya , d a p a t d ila k iic a n s e tia p s a a t.d o - n ga n msnggu nakan cek a ta u den ga n pecdn da h b iik u a n .' C edondccn tionurufc s u r a t ed a ra n brink In d o n e s ia n o. 4/670 U PPB /FbB /l972 an^Jca 1 , p c n g o r tio n b il y o t g ir o a d a la h s e -b r g a i -b o r lk u t;
d a m d a r i r e k e n in g ya n g beroangku fcan kepa da p ih a k p e - n erim a ya n g d ioa b u tka n namanya pa da bank ya n g ecuna a ta u pa da bank la in n ya dengan d em ikia n pembayaran dana b l l y e t g ir o tid a k da pa t d ila k u k a n dengan uang tu n a i dan tid a k d a p a t d ip in d oh tangankan m ela lu i endosemen.
B a ri p e n g e r tia n te ro eb u t je la s le h fu n g e i b il y e t g ir o , e e - k efta r s u ra t p e r i n t ah untuk memindah tafcukan dana p en a rik b il y e t g ir o ke rek en in g ora n g ya n g d itu n ju k . D emikian un tu k da pa tn ya te r s e le ijg g a r a b a ik s i p en a r ik manpua penbawa dengan s e n d ir in ya h a ru s nasabah s es u a tu bank*
S eg i ya n g l a in d a r i p e n g e r tia n d i a ta o te r s eb u t tid a k mizngkinnya d iu a n g tu n a ik a n don tid a k mun^cin p u la diendooemonkan.
Dalam pada it u , ya n g r c n a r ik dalam b ily o t g ir o tc r d a p a t dua ta n g g a l. Yting p e r t ana a d a la h ta n g g a l ya n g
monunjukkon ta n g ^ a l pada r a k tu b il y e t g ir o d ita r ik ,y a n g fcedua ta n g g a l ya n g icenentukan kapan ponindoh bukuan i t u dapat d ila k u k a n y a itu dongan k a ta l a in ta n g g a l ya n g me- nentu kan kapan b il y e t g ir o i t u da pa t b er lc k u e f e k t i f . Da r i t?\ n£~ il p cn a rik a n oriiqpai dongan ta n c g a l e f e k t i f d iju o - p a i ten gs & n g rraktu dalcjn raana p e n o r b it d ib e r i koecinpatan untuk mnngusahakan dana gu na ncmbayar dengan pomindah bu r k m n . J a d i d i o in i kes eijp a ta n p en yed ia a n dana te r c e b u t
10
In lp u n p en tin g a g a r d lk eta h u i a ta o rek en in g s i op a dana i t u h a ru s d ip in d eh ka n .
B ily e t
giro
p e r lu pencantuman Jumleh dana ya n g d i " b er ik a n , untuk d a p a t d ik eta h u i b erep a bo cu r ju mlah dana ya ng d ip in d a h btikukazu Pencantumannya e o la in d it u l is d o- ngan an#ka, haru a ju ga d it u l is dengan h u r u f. H a l i n i untuk m en jela s ka n angka yar^g terca n tu n d i dalamnya dan ra en giin -darkan adanya k ek e lir u a n .
Tanda ta n s a n p en n rik m u tlak p e r lu oda untxfc menen- tu ka n , b a h m p en a rik ie r ik a t dengan p erb ra ta n hukixn itu * Perb u a ta n mana a da la h p oleks cn a a n d a r i p e r ik a ta n d a oa r an- ta r a p en a r ik dan pen erim a b il y e t g ir o . Dengan d em ikia n j i - ka ada ta n d a ta n ^ a n pejtia rik a ta u cap/atonspel b adan u saha, maka bank b a ru ln h boleh. melakoanakan p er in teh n ya teroeb u fc.
Ten p a t p en a rika n i n i p en tin g untuk n s n geta h u i d i ca n s p orb u a ta n hukum it u d ila k u k a n . Sedanekan mengenai tr^ngcal p on a rika n n ya ta la h oa ya u ra ik a n cob olu a n ya .
n’a n s ca l e fc k tifp im to lc h ca ya Jcla a ka n ceb olu mnya
iV£CL.
12
p e r o lc h k eoen p a ta n penavm ron b il y o t g ir o le b ih la m a , J ik a d ib a n d in g k a n d on jon p e n a r ik ya n g manu Lio ta n g g a l p e n a r ik an dan ta n g g a l o f e k t i f • J a d i menu ru t hemat ca ya , den ga n a da nya kecen d eru n ga ri d em ik ia n moka:
1 , LTasalah pencantu man du a p en a n gga la n y a it u ta n g g a l e fe k - t i f dan ta n g g a l p en a r ik a n d a la n fo r m u L ir b il y o t g ir o ya n g b a ru , tid e k d a p a t d ip orgu n oka n denga n s em es tin ya . S oh in gga tid a k javflx b a rb od a dengan e is tiia fo r m u L ir b i l y e t g ir o la m a , ya n g h a n ya u su pu n ya i s a tu ta n g g a l e a ja . 2 . T id a k memberi p e n y e le s a ia n ^ c a l c h b i l y e t g ir o denga n p em b eria n ta n g g a l kem u dian (p o o t d a te d ) o e c a r a tu n ta n .
O leh k a r en a p e n a r ik ya n g h a n ya m on u lio ta n g g a l e f o k t i f , d ia n gga p ju g a ta n g g a l te r c e b u t a d a la h tc n g g a l p e n a r ik a n . Sedanfgcan k i t a k e ta h u i h a l te r s e b u t tid a k c e s u a i denga n ta n g g a l p a d a r a k tu p e n a rik a n ya n g s eb en a rn ya .
4 . Perb rcidin/ran B il y e t G ir o denrem Choqus
S eb elu ra ca ya macule ke d a la n p on g u ra ia n p e r b a n d in g -a n b i l y e t g ir o den g-a n ch oqu -a , b o ik lo h t e r l e b ih d-ahuGLu me-n o lc h o e b e me-n ta r me-n ome-n gome-n cii, cp ckch choou o itu ?
Ijm u ru t A b d u Lk a d ir ^ u U nm a d:
S u ra t cek a d a lch ourrvfc ya n g r^mu&t k a ta cok ya n g d i- t o r b itk a n p a d a ta n g g a l dan tem p a t te r te n tu , den ga n nana p o n e r b it m sm orintchkon ta n p a c y o r a t k ep a d a b a n k ir
u n tiic memboyar oeju ikLah u ang te r to n tu kop a d a pemsgang a ta u pembaua d i te c ^ a t te r tc n tu . 8
l in t a s pem b oya ra n dengan s u r ct ch equ e. B eb era p a p e r c o n il i t u a n ta r a l a in :
1 . P e n a r ik y a it u oraing ya n g m en a rik s u r a t ch equ e; 2 . T e r ta r ik y a it u b a nk;
3 . Pemegang y a it u orctng ya n g d ib e r i h a k m td c momperoleh pem b ayaran.
D a r i d e f i n i s i d i a ta s , chequ e i t u d it a r ik kep a d a ce or a n g b a r ik ir den d i^ p erla kiira n cen a denga n u ang k on ta n . S edangkan k eten tu a n n on gen a i p e n a rik a n chequ e i t u ya n g h a ru s d it c r ik kop a d a eo or on g b a a k ir , d in okou d kon urxt\k
i
m ea perku a t kedu dvfeen chequ o c s b n g ei ou ra t p em b a ya ra n .^ D i da lem l a l u l in t a s p crd a s a n ga n , chequ e msiqpunyai fu n g o i s e b a g o i a la t b c ^ cr ( b o t o s l l n id d e l) a r tin y a maaya- r a k a t te la h mengonggap bahrm chequ e i t u o e b a g a i u ang tu * n a i, ya n g d a p a t d ip ergiza a k a a urrtufc nomb eli/memb ayar b a - r a n g - b a r a n g keb u tu h on dan p a d a e o g a la c o a t chequ e d ip e r - lih a tk a n o le h pemegang pa da b en k, maka ch equ e i t u d a p a t diu a n rfca n b a ik dengan u ang tu n a i n a ip u n den ga n p en in d a h - bu kuan.
H a l d i a ta s d a p a t k it a l ih a t d i dalam p a o a l 205 TIH3), ycn g b e r b u n yii
T ia p - tia p chequ e hn^us d ib o y r r pa da p a k tu d itu n ju k k a n - n ya (a ta s tu n ju k ) t ia p - t ia p p en eta p a n aka n k e b a lik a n - n ya d ion gga p te k t e r t u l i o , chcqu o ya n g d iu n ju k k a n un tu k pem b ayarannya eeb elu m h a r i ya n g diseb u fcka n s e b a g a i h a r i ta n g g a l d ik elu cr k a n n ya chequ e itip u n h a ru s d ib a - y a r p a d a h a r i p en gu n ju ka n .
Peraa m afm b l i v e t / dro.Aen/ m n chctrne
1* Kedu a - du a n ya n a rijpa ka n a la t pem b ayaran g i r a l ;
2 . Kodu a- du a nya d a p a t d ija d ik a n bah a n p er h itu n g a n p a d a le a b o g a c le e r r in g ..
3* Kedu a - du a n ya mer\^)ekan a n a n a t p e r in ta h p a d a b ank un tu k m ela ks a n a ka n flu ta o i pembobanan p a d a r e k e n in g na- s a b a h .
h* ^edxoa-du anya irtnrup^can a la t pem b oyaran den ga n pendndah bukuan dan tid a k d a p a t d iu a n gtu n a ik a n (ch equ e p e r h i tu n g a n ).
P e r b e d a s n ^ b ily e t / tiro denga n chequ o
1* B il y e t g ir o msru pakan s u r a t ya n g b e r io i ou a tu p e r in ta h d a r i s e ee o r a n g (p e n a r ik kep a d a t e r t a r ik (b a n k ir ) u ntu k memindoh-bu ku kan da n a . S e d a n # an chequ e meru pakan Bu r n t ya n g b e r io i p e r in ta h pem b a ya ron eoju m lch u ang. 2 . B il y e t g ir o mompunyai du a p en a n gga la n y a it u ta n g g a l
p e n e r ik a n d a n ta n g g a l e f e k t i f . S edcngkan chcqu e h a n ya meiqpunyal s a tu ta n g c o l y a it u ta n g g a l p en a r ik a n .
3* b il y o t g ir o b ob ao d a r i bo b a n b oa m e te r a i. S edan^can ch equ e d ik en ok on b o b a n b ea m e te r a i.
4 . B il y e t g ir o b a ru d a p a t d ip in d ch - b u k u k a n o e te la h ja tifa ta n g g a l e fe k tifn y a . S edangkan chequ e la n gou n g d a p a t d iu n n gtu n a ik a n a ta u d ip in d a h - b iteifca n p a d a w a ktu chequ o i t u d itu n ju k k a n p a d a b on k.
16
6 . B il y e t g ir o mu ngkin d ib a t oilca n ta n p a a la c o n ya n g jo la o - SGdEm£fcan chequ e tid a k *
1 H e r u S ^ p r a p t o n o , •' n n a l a h P e r a t u r a n d a n P e n a a t x a - a n C e k e e r t a B i L v c t d i I n d o n e c i a . C e t . I I , L e m b a g a P o n e r b i t -
on U ni vc r c i t a s A ir la p £ £ a j S u ra b a ya , 1979, h . 50. 2I H i „ h . 51.
h
b I ft. . h . 53.S u r a t r d f r ^ n ,B n^c J u d o n r M a flo. 4/670 tff,ffi/P.bB/_
1972. J a k a r ta , 24 Jarvu rxi 1972.
5A b d u lk a d ir Cvbasuaad, flifcig;L.Ba/tang Ton ta n fl S u r a t- pn rr.t j^ r h a rr r a . C o t. Alu m n i, B andu ng, 1979, h . 177*
6I b i d . , h .
182
. 7I b i d . . b . 1 «3 .8
t h i d . , h . 135.^ V c h n a d I c h o a n , I i u k v n E a r r n i t . C o t . I , P r a d n y a P a -
BAB I I I
F AK T O R P E H D O R O ltt E tP E R G U I ttK A H H U B I L Y E T G I R O
T e lah k i t a k o ta h u i, b riu va d i n e g c r a - n e s a r a ya n g ou~ dah maju> l a l u l i n t a s pem b a ycrrn n ya o e r in g d ila k tfca n s e c a - r a c i r a l , sedanrjcon p em b ry'ra n dengan u on j k a r ta l la m b a t- la u n fiexrikln b erku ra n £ . D i In d o n e s ia umunnya l a l u l in t a s pemb ayaran masih d iiek u k a n s e c a r a tu n a i, o e h in c s a p en b a - ya r a n uan# k a r ta l masih d oa in a n .
Hamun d en con a ^ a n ya kem aju an d i b id a n # p erek on om i- nn, na ka le n b a t la u n e e tia p u rriin n u lr i membutt&kan ju ja ja s a p orb a n ka n c e p e r ti elp .t p e n b ^ o r a n g i r a l ya n g d ik e lu r r ka n o lc h b ank. S p jn lcu j dengan pexfcembsncan l c l u l in t a o pemb ayaran g i r a l it u , pen ggu n a a n chequ o dan b i l y e t g ir o
ju ga ik ix t b eiiceiab r'ng. H r l in i t e r l i h a t J ela e d i d a l cm s t a t i s t i k ekonomi keu a n^ a n In d o n e o ia " d i mana komponen u g i r a l p a d a teh u n 1965 h a n ya merupaican 30 0 d a r i ju n - la h un?.ng ya n s b e r ed a r yCmg m enin rfca t to r u s d c r i ta h u n k e t^ h u n , p a da tch-un 1976 te la h m en ja d i 51 d r.ri ju a la h uaAU y rin.T b e r e fla r " . 10
18
l a l u l in t a s pemb ayaran khu ou anyn ch equ e dan b i l y e t g ir o * * ^
S e ir in g dengah s n ju r a n bank In d o n e s ia k ep a d a s e tia p p e m ilik r e k e n in g g ir o d i bank a g a r d i samping menggu nakan
s u r a t ch equ e ju ga men.^gunakan b il y e t g ir o , maka p a r a n a sa b ah m u la i s e r in e memgergunakan b i l y e t g ir o .
Ilen g en a i b ily e , t g ir o dalam l a l u l in t a s p erb a n ka n , te r n y a ta b anyak d igu n ak an o le h p a r a nasab ah bank iik a d i- b a n din£ka n dengan su r^it ch equ e. S eb a ^ a i s a l ah s a tu con toh , d a p a t k i t a l i h a t d a r i d a ta s t a t i s t i k ya n g d ip e r o le h b er d a - s a rk an b iic ti perabvteuan PT S e ja h te r a Bank TJinum Cab ang T eltte B etu n g sela m a ta h u n 1 9 7 6 .D i mana a n gka - a n gka s t a t i s t i k i t u monu njiickan penGgunaafc b i l l e t ^ ir o m e la lu i PT S e ja h te r a Bank ttnun d i a ta s , empat k a l i le b ih b e c a r d a ii ch eq u e.12 D a ri gamb aran d i a ta s , ditcm b a h l a g i den&cn h a o il p en g a a u t- an s a ya p a da b eb era p a bank,maka oa ya bert&u ibah y a k in bahvsx p era n a n b i l y e t g ir o d elta s d u n ia p e r bank on tid a k lo fi ica la h denga n p era n a n ch equ e.
^e snm y a peranan b i l y e t
g i r o i n i ,
mungkin di3e bab*
kan k are na adany a be be rapa f a c t o r pen&oron# uatufc
mempergu-nakan b i l y e t t e ro e but .
Adapu n fa k to r - fa k to r p en u oron g i t u eeb a oa i b e r ik u ts 1. L eb ih oa an
2. P en yed ia a n dana 3* D apat d ib a ta lk a n a d . 1 . tftinur le b ih rm m
dalam SEBI n o .4/670 0PPB /Pb B /l972, sudah j e l a c bahwa b i l y e t g ir o tid a k d a p a t d ib a ya r o e c a r a tu n a i m ela irik a n h a n ya
dengan pemindah bifcuAn dan tid a k d a p a t d ip in d a h ta n ga n k a n , B e r p ija k d a r i p e n c e r tia n d i a ta s , s a ya m e lih a t a da n ya u nou r le b ih cman d ib a n d in ck a n done an a la t pem b ayaran la in n y a . U aka i t u , u frttfc le b ih j e l a e s a ya in g in m em b eri- ka n semacam gamb aran eeb a ^ a i b c r ilc u t:
a . £ it a k e te h u i bohvra p ew b a ytra n d o r ia n b i l y e t £ ir o i t u tid a k dengan penyexfciian a ta u p o riiitu n ^ c ji d o j u n i a i l u ^ n j
s e c a r a n ya ta to p i o p cc r a pc& indohb U cu an. Denman d e a ik i- an d a p a t dieimpu lkaj& bahvra k em a n on p en crim a pcu b a yr_r- nn lo b ih t e r j e o in U cren a p cn cr iu a a n u :ji^ o e c a r a n ya ta tid r lc a d a , eeh in g £ a tid a k nn-nokin k cn a perG&polcnn a ta u p en ou rion * r a ltu s)u n fca oih ada k e^ u n ok im n p cn ip u a n e e -
c ~ra a & j in io t r a t if yfcn j d ila £ v .c m o le h oin u a - oicn u a to r - te n tu . " ^
b . J ik n b i l y e t g ir o te le h d i i o i dengan lencJcop, tano^ rJ. ■im . r i V n , ta riG ^ ’l efie’c t i f d^n nrim p c n e r ia a , aaicn b i l - y e t ^ ir o i t u ti&Gu; b c r ^ r ti l : . j i b r,_ i oru n^ y c ^ oen o- utCiannyci a ta u orcn ^ J&K , tc k b cru ok.
c . u s ^ j i o r u iu y a n c ta k i a c j a p u n y n i r^ k on in a k oru n p a d a b en k,
20
D a r i s e k e lu a it gcm b a rm d i a tc o , b i l y e t ip .ro s ed ca n
akan mempunyoi semacsm tamcng untuk mencegah a k ib a t- a k ib a t
ya n g tid a k d iin g in i s e p e r ti j a t iii k e ta n ga n ora n ^ y a n j ta k
b erh a k . B a ik i t u b eriip a p en cu r ia n , perampokan dan l a i n s e - b a g a in ya .
a d . 2. P on vcd ia n n dann
Pa d a b il y o t g ir o , p en yed ia a n dana o le h p e n a r ik h a - ru s a da p a d a s a a t ta n g g a l e fe k tifn y a t ib a . Denman d em ik ia n masih a da kesem p a ta n b a g i p en a rilt u n tiic b eru s a h a m en g ici dana p a d a bank ya n g b ers a n gku tn n . S od a n ^ a n p a d a cheque*, p a d a w a ktu p e n a r iv *\n Dtu'nh h a ru n la n ^ a u n g m en yedia ka n d a - n a n ya .
J a d i p a d a b i l y e t c ir o , eea k en - ck a n te la h a da k e s e - pdfcntan o n ta r a p e n a r ik d i s a tu p ih a k dan t e r t a r ik d i l a i n p ih a k d i mrna t e r t a r ik brrru b olch. nrrsindah b iicvka n b il y e t
■i.ro te r c e b u t o e te lc h jr.tu h ta n r ^ n l e fe k tifn y a . Sednnrfcan p e n a r ik memperoleh kesemfcatan u n tiir m en cori dana ya n g o e - b ocr- r h a r^ n ya n g te r c a n tm d i dalam b il y e t g ir o te r s e b u t reb olu m jn tu h rroktu nya ( ja tu h ta n £ £ o l e f e k t ifn y a ) . J ik a ta n g g a l e fc k tifn y a t ib a dana sudah h a ru s te r c e d ia .
B il a o e te la h ja tu h ta n g g a l e fe k tifn y a , dana pa da bank b e lu a m en ciitu p i, maka b il y o t ^ ir o te r s e b u t h a ru s d i- oix ga p oeb a g a i b i l y e t g ir o k os on g.
22
B e r t it ik to la k d a r i p eru a u s a n a n ^ ca 4 SEBI i n i , oa ya tid a k menemiCcan a da nya a la o a n - a la s a n p em b a ta la n o e c a r a te r p e r in - c i r m ela irika n h a n ya Benunjjuk pa da B i f a t d a p a t d i b a t o ik a n - n ya s a ja » a r tin y a tid a k d ite tn p iia n eo ca r a te ^ a s a la s a n - a la o - an p rm b a ta la n ya n g mana ya n g da pa t d ip ale a i untuk s u a tu pern* b rvta la n b il y e t g ir o . H a l i n i d op a t memb eri p elu a n ^ ya n ^ b e - s a r b a p e n a r i k untune mempergunokan len b a g a p em b a ta la n i n i ee b a g a i o e n ja ta b ilo a a n a p e n a r ik b ertia da pa n den ga n p e n e r
i-4
nn yan^ tid a k ju ju r atip.u Y zu ^ r eo ta B i*
D a ri u ra in n d i a ta s s oya in g in memb erikan ou a tu g c a - b a ra n a b s tr o k e i te n ta n c p e r b a n d in ja n b il y o t * £ r o denenn ch equ e d il ih a t - m b n ta la n n ya .
B il y e t g ir o d op a t d ib a te lk a n o le h p e n a r ik nya oep a n - ja n g p a da TJaktu p en erim a a n p era b erita h u a n t e r t u l i s o le h bank yia v; b erca n ^ cu ta n , cmanat da lcia b il y e t g ir o ters eb u fc b e lu a d ila k ea n a k a n . Ifamua
uritxiz
p e a ib :;tila n chequ e a ^ ck b e r la in a n , k r^ on a monu rut p a c a l 20$ XUilD, chequ e i t u b a ru d a p a t d ib a -ta lk a n s e te la h b e ra k h ir h ya te n u p n ^ r a k tu pena v;a ran. S edang k i t a k e ta h u i bahwa t c n ^ a n j w cktu p e m m r a n i t u a eola h 70 h a r i. Denman d e o ik io n j i i a d a lm tc n ^ jo n g Vvtuctu te r c e b u t t e r j r v 'i p c :.b a tc la n , maka b a n k ir tid a ic rk a n te r ik n t untuk tid a k ia elnki£:an p cu b a yu rcn .
p em b a ta la n i t u d ila k s a a a k a n f
A p a b ila p e r in ta h pomindah b iicu an b il y e t g ir o bu
-dah d ila k s a n a k a n o le h b ank, maka pemin-dah b iicu an i t u t e - ta p oah da n pemb atalannora tid a k mu n^cin l a g i d im in ta k a n . D em ikia n lem b a ga p em b a ta la n i n i , h a n ya d a p a t d ila k u k a n a p a b ila p a d a w a ktu b ank menerima p em b erita h u a n p em b a ta l an i t u s e c a r a t e r t u l i s p e r in ta h pemindah b iicu an i t u b e - lu m d ila k s a n a k a n .
10O .P . S im or n n g clr, D a n cir- da ea r dan :.1ekanleme P e r - b ankan* Y a g r a t, J a k a r ta * C et. I , 1979, h . 90.
u I t l i - fa. 91. 12
x A b d u lk a d ir Mdiammad, on* o i t . , h . 191. 13
’"“■'Emmy Pang a r ib u a n S im a n d ju n ta k, Hukun P a ram r Su - r a t- o u r a t_ D e r h n r g q , C et. I l l , C ek s i Hifcum D agang Pa ku L- ta s Hukum U iiiv e r s ita s G a jah Ka da, Y og ya k a r ta , 1979, h . 193.
1S u r tv t E darnn Bniilc In d on eB la ffo . 12/8 UFEB. Ta n s - g a l 9 A gu s tu s 1979.
SAB IV
UASAIAH-HA$ALAH YAM} 5IHBUL
T id a k d a p a tla h d is a n ^ fca l, p era n a n b i l y e t g ir o cu lt up bo o a r dalam dinanrtka p ord a ga n ga n d er a a a i n i . Ifemun
can^pai d en ga n s a a t i n i , b elu m Ju ga a d a s u a tu k es ep a k a ta n ya n g m u tla k mongonai apakah b i l y e t g ir o marqpakan s u r a t b er tia r ga a ta u tid a k .
H a l i n i d ita n d a i denga n mu nou lnya p o r t a n ya cn - p or- ta n ya a n to n ta n g opakoh b i l y e t g ir o d a p a t d is e b u t cu r a t b ex h a rg a a ta u tid a k dan b a ga im a n a fu n g e in ya . D engan ada n ya p e r t a ny a a n d o n ik ie n , oudah cv kv ® u ntu k mental ju kka n bahvst b elu m a da ou a tu k e p a o tia n u ntu k monerima b il y e t g i r o da la m p on ggolon ga n ou ra t b exixorga .
B orp on glca l pa da b e r b c^ a i p on da pa t ya n g b orb od a te n to n g b il y e t g ir o khu su cnya m ongcnai d a p a t tid c k n ya din n cu kka n ko da la m g olon g a n o u r a t b cifca rg a , maka oa ya Ejencoba a on olu n u r i p erm a ea loh a n i n i d a r i du a tin ja u a n , yo k n i dog
!
y u r id io n y a den e o g i p r a k te k penggu n a a n b i l y e t g ir o d a l cm m a eya ra k a t.26
H en u ru t hemat s 6 ya , s u a tu b i l y e t ya n g te la h meoa-
m h l du a fu n g s i d i a ta s , maslh b elu m len ^ ca p u ntu k d a p a t
d is e b u t c e b a g a i s u r a t b er h a r g a . U ntuk len ^ ca p n ya p e r s y a -
r a ta n o u r a t b er h a r g a , ©aka b a ik la h k i t a o en oleh ju g a p a
d a p en d a p a t ya n g dikomu kokan o le h Emmy P a n ga rib u a n S i- m andju nta k, s e b a g a i b e r ilc u t: nD i dalam s u r a t b orh a rg a , s u r a t i t u mempunyai du a fu n g s i" » y a itu :
1* s e b a g a i a la t u ntu k d a p a t d lp erd a ga n gfca n ;
2 . s e b a g a i a la t b u k ti terh a d a p h u ta n g ya n g te la h a d a . ^ D a ri p en d a p a t- p en d cp a t ya n g d is a jik a n d i a ta s , nampak j e -
l a s a d a t i g a fu n g s i utaina ya n g te r d a p c t d a lc n ou r a t b e r - h n rg a , y a itu :
1* S eb a g a i a l a t b iflcti terh a d a p h u t en g ya n g te la h a d a . 2 . S eb a ga i u ang tu n a i. 1
3# S eb a ga i a l a t u ntu c d a p a t d ip erd a gcn gk a n (d ip in d a h -ta n ga rika n ) •
D engan d em lk ia n ou a tu b i l y e t su dch d a p a t k l t a ma- lu kkan ke dalam g olon g a n ou ra t b e r h r r g a j ik a te la h nerae- n iiii t i g a fu n g s i d i a ta a .
U n tv k m en gota h u i apakah b il y o t g ir o masuk k e d a l cm g olon g a n ou r a t b er h a r g a a ta u tid a k , maka p o r lu k ir a n y a d i- k a itk a n den ga n p e r a tu r a n p o r ih c l b i l y e t g ir o i t u e e n d ir i.
Denman b orp ega n # te g ife p a d a b u n yi k e te n tu a n d t a ta s ,
d a p a t d icim p u lk a n cem a iitora bahtva b il y o t g ir o bulccn n oru -
pc*icnn o u r a t b erh .orga .
Mai te r s e bait d a jb t d il l h a t co b a g a i b e r ik u t:
a . F u n goi ou ra t b orh a r g a eeb a ^ a i d a p a t d itu k a rk a n denga n
u ang tu n a i tid a k te r tia p a t p ed a b i l y e t g ir o .
b . F u n gs i d a p a t d ip erd a gcn $ ca n (d a la m p e n g e r tia n cu r a t
i t u den ga n mud ah d ip in d a h ta n ga n k a n ) ju g a tid a k te r d a p a t
p a d a b i l y e t g ir o .
D engim d em ik ia n , h a n ya c a tu fu n g o i c a ja d a r i s u r a t
b orh n rga ya n g d im il ik i o le h b il y o t g ir o , y c it u cob a gn i
a la t b iir ti texfca dcp h u ta n g ya n g t o l d i a d a , k a r en a b i l y e t
g ir o memang a d a la h peir/ u ju don d a r i ou a tu tr e n s a k o i ju a l
b o l l ya n g h a ru fi d ib a y a r . J ola cn ya , n i l a i yon ^ h a ru o d ib a - y a r n en u ru t tr a n s a k o i d i^ a r ja n jik a n d i- b o y a r m o la lu l ou a tu b i l y o t g ir o i t u denga n ca r a poalndohb u ku on d a n a . D engan d ou d kia n , n i l a i b i l y e t g ir o a d a la h c a m denga n n i l a i d a r i trru xs a k s i ju a l b o l l i t u .
D a r i gamb aran d i & ta o, c e c c r a y u r id io b ord a ea rk a n p a d a k eton tu a n - k eten tu a n , te n ta n g s u r a t b orh a r g a da n SEBI te r c e b u t d i a ta s ycn g sffru pa ka n la n d a a a n hu ku a p o r ih a l b i l y e t g ir o , rooka d a p a tleh d lk a ta k a n b a h ra b il y o t g ir o tid a k te r m a u k d a lcia ou r a t b orh a rga *
-p e r a t u r o n o &am-p; j a , m e l a i n k a n p e r lu s e k a l i u ntu k m o l l h a t b a
-G a i m a n a p e r k e m b a n g a n p e n g g u n a a n b i l y e t g i r o d l d a l a m m a
-o y a r a k a t , a p a k a h b -o g u s ! d e n g a n p e r a t u r a n y a n g a d a a t a u
t i d a k , oleh. k a r e n a p e n g g u n a a n b i l y e t g i r o d a l a m m a s y a r a k a t
i t u l a h y a n g m e n e n t u k a n e f e k t i f t l d a k n y a p e r a t u r a n p e r a t u r
-a n t e n t -a n g b i l y e t g i r o I t u s e n d i r i* 2 0
P er ta n ya a n ya n g eama p e r lu ju g a dia j\ ica n > te n ta n g apakah b i l y e t g ir o d a p a t d lo eb u t s e b a g a l ou ra t b exixa rga a ta u tid a k , d il l h a t d a r i penggu n aa nnya d i dalam m a s ya ra - k s t da la m k a ita n denga n k eten tu a n - k eten tu a n te n ta n g ou r a t b ortia rga *
S e p o r tl tela h . d ije la o k a n d i a ta s , pem b a ya ra n b i l y o t g ir o tid a k d a p a t d iu a n gtu n a ik a n dan t id c k d a p a t d i- fl'id a h ton ^ a n lca n . flanun dalam p r a k to k , to m y a ta bahwa b i l y e t g ir o i t u sudah b e r fu n g o i s e b a g a l a la t pem b a ya ra n n a u - pun d a p a t dipinda htan ganJcan .
i a da k en ya tficn n ya , d i dalam m a eya ra k a t, p a r a pema- fcni b i l y o t £ ir o nsnpergu na ka nnya d a l cm b en tu k b la n k o, y a i t u tid a k d itu L lo nama pembarca ( s i p en erlm a d a n a ) maupun b rn kn ya , oeh in g g a m o la lu l c a r a i n i b e r e d o r la h b i l y e t - b i l - y e t g ir o o o p e r ti ou a tu endosemen. J a d i je la s la h b ch ra b il y e t g ir o dalam p ra k tefc mudah d ip e r a llh k a n *
D l s a s h in g i t u dalam p r a k te k , naiqpak a da n ya p e r g e - s o ra n p e n g e r tia n ter h a d o# b il y e t g ir o co b a g a i a l a t p e n in - dahbifcu rm men ja d i e l a t pemb ayaran oob ^ 'T ii con toh : d i k a - l^ n ^ a n p a r a p ed a ga n g con ^ oru n g u ntu k n on yob u tkan l s t l l e h
" b i l y e t g ir o " dengan i o t i l a h "ch equ e g i r o ” , k a r en a a d a n ya
angga pa n d i dalam m a s ya ra ka t kh u su snya p ed a ga n g, bohvra
b i l y e t g ir o I t u oama fu n g s in ya den ga n ch equ e, h a n ya to k n is p oln kea n a a n n ya ya n g b erb od a , y a it u m olu lu denga n pem inda h- bultuan*
J a d i dalam p r a k te k , ralaiQ pu n b i l y e t g ir o tid a k d a - p a t d iu a n g tu n a ik a n t e t a p i mempunyai n i l a i u ang ya n g d ep a t d ip a k a i o e b a g a i a l a t b a ya r , dengan jc la n d ip e r a lih k a n da r i ora n g ya n g c a tu k e ora n g ya n g l a i n ee b a g a i con toh : Dalam m a s ya ra ka t p ed a ga n g, j ik a pemegang b i l y e t g ir o in g in m en p erd leh u ang tu n a i d a r i n i l a i u ang ya n g te r c a n - tum d i dalam b i l y e t g ir o it u , maka b ia s a n ya i a menu karkan b il y e t g ir o te r o e b u t den ga n chequ e tu n a i yr n g cama n i l a i u - ig n ya kep a d a p ed a ga n g l a i n yr n g m o n ilik i r c k a n in g k ora n p a da b ank* b a ik i t u pa da b ank yr n g ca oa a ta u b u kan. D ongan
con toh i n i , te r n y a ta b il y e t g ir o i^ m pu n ya i n i l a i u ang ju g a rr\ c r t i U'Tng tu n a i.
D m c a tu h a l l a g i , r a l a v j u i b i l y e t £ ir o tid a k b o leh C ip in d ch ta n ga n k a n namun dalam p r a k te k t o r ja d i p em in d a h ta - rj^ankan c o p o r ti t e l r h d iu r o ik a n d i a ta o .
Sodanskan msngenn). fu n g s i c o b a g a i a la t b iic ti h u ta n g ypn i; t e l r h r d a , teiTp en itii ju g a da la m p r a k te k .
30
b i l y o t cXt o Budch d a p a t din asifa fca n k e d a l cm g olon g a n ou ra t
b orh a rg a * H a l i n i d a p a t A ip e r tc ^ a lia n l a g l denga n p on d op a t H oru S ^prcptomo y m g r icn ja tek c n bchv.a fu n n e l tid a k da pa t (*itifccrk r*ji denga n uan£ tu n a i b iiir n la h u oru p r^ a n a la a a n u n- t u i t i e tlx dimacttckcaxnyrJ b i l y e t c ir o robrrcr-i n u ra t b c r a r .r ja .
: eb ?
3
a i a la ca n n ya * i a J a elih a t u dcnya k eon m a n b i l y e t {jir odnn^an ch equ e p e r h itu n jtm (vere!s :en in c» cheq\^j) d i ita a . da lc n p en ^ u n a a n , k od u a - 6 in n ya tid c lc d^pr-t d iti& a ifc a n dencan u .sag tu n a i. Ifornun clicqu o p er il i t u n j on d in a oiftk a n Ice d a lcn fcolon ga n s u r a t b a rh ^ rw-*j i& A i t u t c .i tu pu Lu b il y e t g ir o
2*i d r an d e n ik io n ju ^r, h a ln ya .
Denman b ord^.sar& ^n p a d a dua tin ja u o n d i a ta c , Lienu- r u t h cn r.t rnyp b il y e t £$ro dapr-t d ia a ov& ccn oo b a ^ ci cu ra t b r r ii trtr*» H a l i t u tc n tu b crd? .r x'::rn *J.accn dan b ob cra p a p r r tiu b r n ^ ’cn !
1 , * > l:- iy u n b ertfa r 't’soj x ? - til n o. h !670 Ox^ j A oU/1972 a n^ ca
1 yr u i' n cn ya tck on b ch ra b il y e t g ir o tid c k d a p a t d ip in - d r J it:a ;mIcan (d ip c r J a ^ u iJ c a n ) namua k e ten tu s n te r s e b u t d ilc m ilk r ja d en ^ ;n bu njri ico tc n tu ;^ d a r i 3 I> I 5 i t u c c a id ir i, y a it u r n ttx ft l id n b crb u n yi "...b c ^ ik t e r t t ir ik t id d : p s r lu n e n c r l:c & «va t:u d pcn<J.G ian i t u d ila itfc a n o le h p e n a r ik c e n d ir i £ ta u b iica n ” . JDari b u n yi S la il an^ka 5 i n i to ln h j c l r o m cu oeri ceiuacuu p clu a n ^ u n tiic u iolaku - ican p cu in d a h ta n ^ a m n i£ l y c t *;Lro.
pa da l o i t e r b il y o t g ir o tid e k d ih ira u k a n , malahan oob a -
l i kn ya b il y o t c * r o i t u d ip in C ch ta n gon k on d a r i so b o ora n g
k e ortrng l a i n dalam b en tu k b la n k o. H a l i n i mu ngkin du - dah nonu nju lckan b a h ra p o r a tu r a n te n ta n g b il y o t g ir o o « - dah tid a k l o g i mampu oenjavrab k ob u tih a n ya n g a da dalcm m a s ya ra ka t u n ttic m en cip ta kon fu n g s i ya n g b a ru da lsm b il y o t g ir o .
3 . od cip u n c o c a r a yu r i(L io p cja a ka ia n b il y o t c £ ro c o c a r a b la n k o tid a k d a p a t dib sm a rkan * nanun dalcm p r a k te k , h a l i t u b s r ja la n to r u s , oob a b o u l it u ntu k E s n o lit i k ob on a r- a n n ya , o ia p a ya n g ooounGS^iinyti ^ n ca n tu U ca n nama c i p o - n erim a da na to r o o b u t, apakah o le h o i p c n o r iu a a ta u e i p e n a r ik .
.onu ru t hemnt ca ya , b a sk In d o n c c ia c c n d ir i ou dch memperla k u k cji b il y o t g ir o tc b a g a i ou ra t b c r iia r g a . S ob a ca i oa -lc h o a tu con toh d a p a t d ik e tc h u i d a r i b u n / i k a l ia a t SEBI r n ^ ta 5 c e b c g a i b e r ik u t •
"F cb rrp lm a n a h rlm rrt jtonflnn s u r n t- c u r a t b a rhnrfra l a i n - n va . ( g r a io baroah olfeh p on u L io) p e n g io ia n ou ra t p o r in - to h k ep ed a bank t o r tt ir ik u ntu k ra lj& oa n a k tm a p a ya n g d iu in ta o le h n a ocb ch p e n a r ik h a r u o le h jo la o , lon g k a p dr-n t o g a o . . . . "
r n r i b u n yi 'r a lir a t y a n j b ::rc;a ria
Ci
a ta u , d o^ a t d ia n a lis a brJiua b ank In d o n e s ia audoh menyemakan b a g itu o a ja b il y o t . i r o dongnn o u r a t b s r h cr g a la in n yr u32
b iiea n msriipakan k a ta "a d a la h ". K a ta "s o b a g a i" laempttnyai mafrna flnttat- dim a o^ M caii ke d^arm, d m lon n m . ju r a t b e r h g r m . m on cin s a t b il y o t g ir o te la h memem&i oemua p e r s y a r a ta n d i dalam p r a k te k dan ££
2
:8
n t& i cob a cia n b e ea r o y a r a t fo r m a l ya n g d ih a ru s k a n o le h p e r a tu r a n ya n g b orea n ck u ton dan oya - r a t- s y a r c t ou ra t b e r h o r g a p a d a umumnya, h a n ya k u ra n g p e r - r y c r a ta n fu n g s i d n p a t d im n ^ tu tia ik a n .17
ttir jo n o P r o d jo d ik o r o * H\isua U e g e l t f l l e k d a n A k- d i In d o n e s ia * V ork in k va n H oove, J a k a r ta * 1958, b *2 9 *
^ fl o r u Su praptomd, o p
.
c i t . , h . 6 o . ^ E n m y P a n ^ n rib u s n , o p*
c i t * , h . 7.2 ° 5 a tjip to R a h a rd jo, P orn n q a l^ H a n fliiia ya d i In d on e s i a , C e t. I , Alu m n i, Bandung* 197#* h * 67.
1SAB V
i E H D H f
1 . Keainrnu lan
a . B i l y o t g i r o e a m p a i d e n g a n c o a t i n i , b e l u m d i a t u r d a l a n
K i t a b U n d a n g - u n d a n & H iic u n D a g a n ^ , t o t a p i d i a t u r d e n g a n
c u r a t o d a r a n b a n k I n d o n e s i a . S e h i n a g a h a n y a m e n & ik a t
k e d n la m s a j a y a i t u f l i r l m k r l ^ n g t i n b c n k i t u s e n d i r i .
b* D i d o l a j n k e n y r ' t a o n J r c k te k te lc h t e r j e . i i p e r ^ e s o r a n
fu n ^ r i b il y e t g i r o o p b a ; : ^ i r l:v t pcE dndchb ifeu an menu ru t S E d I m en ja d i r l r t p c i f i b r y a r a n , y r n ^ n ertp ck a n k e b ia c a - an A s la n m a o y a r r k a t , lchuaucnyn p od a ^ cn g.
c# D i d r l a r a k e n y n t r a n p r e f i t e k b i l y e t ^ i r o n u d e h d i p i n d a h -
t ^ A ^ a n lc r x i, y a i t u d e n g a n j c l r n n c a t - j r l x g i r o b i l y e t b l a n -
?t o a r t i n y a b i l y e t g i r o t e r e e b u t t i d a k d i i o i n a m a s i p e - n o r i m a d o n a d a n r . t a u n c m a b a n k n n c r b o h p e n e r l m a d a n a . .
d . t f i l y o t g i r o t e l r h m ^ c n t f a i e o n u a f u n g s i s u r a t b e i f c a r g a
lr e c u n l i f u n g s i d a p a t d i u a n g t u n n i k a n , d e n g a n d e n i k i a a
b i l y o t { t i r o d a p a t d i g o l o n ^ c a n D e b a c r - i o u r c t b e r h n r g a .
2 . ap rp n - rjccM i
n . ^ e y o r i f i t f a a p o r a t y a n ^ j b e r r c n a n g b i c a n c n i n g k a t k a n
p e n g n t u r a n b i l y o t g i r o d e l a m o u a t u b o r r t u k i m d o n g - « n -
34
b . J ik a tid a k d a p a t d ip e r je la s s ta tu s hu ku a d a r i b i l y e t g ir o , ya n g b ia a rcencU cat k c lu a r untuk u.msn, maka c e - b a ik n ya d iiilla n & c a n s a ja b on tu k perab ayaran i n i denga n
ja la n m sm in gcgtka n k e n b o li pcm a ka ia n chequ s p erh itu n g*- a n don chequ e o ila n g ya n g su doh j e l a s s ta tu s hu ku nnya. c* K elon eca ra n - k elon ^ a ja ra n ya n £ a d a da la m s u r a t ed a ra n
CAFSAR 3ACAAI7
Achmad Ich a a n , Hu'cum Da'ran/r, P ra d n yo P a r a n it a , J a k a rta , 1976.
A b d u lk a d ir Hiixammad, Hnkum Dagniur Tfln tn n g S u r a t- s u r a t T^ rh rr/ ra . A lu m n i, $anduna> 1979.
:ioru r o o fra p tom o , liamtiU ft P errvtu rn n d r n P e n g a tu r a n Cek a o r ta B il v o t G ir o d i In d o n e s ia . Lambada P e n e r b ito n Ifa iv e r o ita o A ir la n ^ p i, S u ra b a ya , 1979.
P a n ga rib u a n S is m n d ju n tok E a m y, Hifturq Ifr./mn/t S u r a t- s u r a t
B erh rr/ ra , S e k e i H ticra B agang Fa ku Ltos H\£cua U n ive r - o ita s G a ja h I’a d a , V o s yc k a rta , 1979.
S a tJ ip to R a h a rd jo, P a r jn ^ g p lp h n iir i& ir ; f l l In d o n e s ia . Alum n i, B andu ng, 1978*
S im o r a n g cir O .P ., D a pgr^ dRga r dan rgka n iem a Perb a n kAn . Y a ^ r a t, J a k a r ta , 1979.
S u b ek ti R . , T j i t r o o i d i b i o R . , K ita b UndP-Qg-undang Hukum Pa ha ng dan TTndan/t-undp.n/r K n o n ilitfm . P rod n ya ^ a ra m l- t a , J a k a r ta , 1977.
