ANALISIS YURIDIS FAKTOR PENGHAMBAT EKSEKUSI
JAMINAN FIDUSIA DALAM MELINDUNGI KREDITUR
(STUDI PADA PT. BANK MANDIRI (PERSERO), TBK
BALAI KOTA MEDAN)
TESIS
Oleh
MELYSA NATALIA Y. Br. TOBING
107011052/M.Kn
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
ANALISIS YURIDIS FAKTOR PENGHAMBAT EKSEKUSI
JAMINAN FIDUSIA DALAM MELINDUNGI KREDITUR
(STUDI PADA PT. BANK MANDIRI (PERSERO), TBK
BALAI KOTA MEDAN)
TESIS
Diajukan Untuk Memperoleh Gelar Magister Kenotariatan Pada Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara
Oleh
MELYSA NATALIA Y. Br. TOBING
107011052/M.Kn
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
Judul Tesis : ANALISIS YURIDIS FAKTOR PENGHAMBAT
EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA DALAM
MELINDUNGI KREDITUR (STUDI PADA PT. BANK MANDIRI (PERSERO), TBK BALAI KOTA MEDAN)
Nama Mahasiswa : MELYSA NATALIA Y. Br. TOBING
Nomor Pokok : 107011052
Program Studi : Kenotariatan
Menyetujui Komisi Pembimbing
(Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN)
Pembimbing Pembimbing
(Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, MHum) (Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, MHum)
Ketua Program Studi, Dekan,
(Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN) (Prof. Dr. Runtung, SH, MHum)
Telah diuji pada Tanggal : 16 Mei 2013
PANITIA PENGUJI TESIS
Ketua : Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN Anggota : 1. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, MHum 2. Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, MHum 3. Prof. Dr. Tan Kamello, SH, MS
SURAT PERNYATAAN
Saya yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama : MELYSA NATALIA Y. Br. TOBING
Nim : 107011052
Program Studi : Magister Kenotariatan FH USU
Judul Tesis : ANALISIS YURIDIS FAKTOR PENGHAMBAT
EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA DALAM
MELINDUNGI KREDITUR (STUDI PADA PT. BANK MANDIRI (PERSERO), TBK BALAI KOTA MEDAN) Dengan ini menyatakan bahwa Tesis yang saya buat adalah asli karya saya sendiri bukan Plagiat, apabila dikemudian hari diketahui Tesis saya tersebut Plagiat karena kesalahan saya sendiri, maka saya bersedia diberi sanksi apapun oleh Program Studi Magister Kenotariatan FH USU dan saya tidak akan menuntut pihak manapun atas perbuatan saya tersebut.
Demikianlah surat pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya dan dalam keadaan sehat.
Medan,
Yang membuat Pernyataan
i
ABSTRAK
PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk merupakan salah satu Bank terbesar di Indonesia sebagai Bank yang memberikan fasilitas pemberian kredit terhadap nasabah untuk kemajuan usahanya, khususnya dalam perjanjian kredit yang pengikatannya menggunakan objek jaminan fidusia. Dimana jaminan fidusia adalah jaminan yang disukai oleh Bank. Adapun objek jaminan fidusia yang diterima oleh PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk seperti : Benda bergerak, yaitu jaminan tunai berupa deposito berjangka dan tabungan (diatur dalam ketentuan produk), piutang dagang atau hak tagih atas pendapatan yang akan diterima, persediaan barang (stock), mesin-mesin pabrik dan inventaris kantor yang tidak ditanam, kendaraan bermotor (apabila sebagai barang dagangan), hak sewa atas toko termasuk ruko (rumah toko). Dan benda tak bergerak antara lain : tanah (Hak Milik, Hak Guna Usaha, Hak Guna Bangunan, Hak Pakai, serta jenis-jenis hak atas tanah lainnya yang dapat diikat Hak Tanggungan atau diikat secara fidusia serta bangunan yang didirikan di atas tanah tersebut), bangunan yang diikat secara fidusia, karena tidak dapat diikat Hak Tanggungan, mesin-mesin dan inventaris kantor yang ditanam, kendaraan bermotor (bukan sebagai barang dagangan), Hak milik atas satuan rumah susun, sertaPersonal guaranteeatau jaminan perorangan.
Perjanjian kredit yang mengalami wanprestasi ataupun kredit macet yang dilakukan oleh nasabah sebagai debitur masih bisa terjadi hambatan dalam melakukan eksekusi terhadap objek jaminan fidusia tersebut. Dalam hal ini mengangkat beberapa permasalahan antara lain : Bagaimana perlindungan hukum kreditur dalam eksekusi jaminan fidusia? Apa saja faktor penghambat dalam eksekusi jaminan fidusia? Bagaimana penyelesaian dalam mengatasi faktor penghambat eksekusi jaminan fidusia di Bank?
Penelitian ini bersifat deskriptif. Jenis penelitian yang digunakan adalah metode pendekatan yuridis empiris. Sebagai pendukung penelitian normatif dilakukan wawancara dengan salah satu narasumber melalui wawancara kepada pihak PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk. Bahan utama dari penelitian ini adalah data sekunder yang dilakukan dengan menghimpun bahan-bahan berupa bahan hukum primer, bahan hukum sekunder, dan bahan hukum tersier. Dan dengan menggunakan metode kualitatif serta disajikan dalam bentuk deskriptif analitis.
Pengikatan objek jaminan fidusia harus diikat dengan Akta Jaminan Fidusia dan harus didaftarkan pada kantor lembaga fidusia oleh notaris. Hal ini merupakan salah satu bentuk perlindungan terhadap bank sebagai kreditur bila debitur mengalami kredit macet. Beberapa macam faktor penghambat dalam eksekusi jaminan fidusia seperti musnahnya objek jaminan fidusia, penurunan nilai objek jaminan fidusia, ataupun gaji buruh yang belum dibayar. Sehingga bank akan melakukan eksekusi terhadap objek jaminan yang lain yang telah diikat dalam perjanjian kredit, seperti hak tanggungan. Berkaitan dengan hal tersebut, untuk keamanan dan menghindari faktor penghambat dalam eksekusi objek jaminan fidusia tersebut, maka bank sebagai kreditur akan meminta penandatanganan perjanjian yaitu Surat Kuasa Jual atas objek jaminan fidusia yang telah diikat sebagai jaminan terhadap bank. Sehingga bila terjadi kredit macet, kreditur dapat melakukan eksekusi langsung terhadap objek jaminan fidusia tersebut.
ii ABSTRACT
PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk is one the biggest banks in Indonesia as the bank which facilitates the giving of credit to clients in order to improve its business, especially in the credit agreement which, in the contract, uses fiduciary collateral object which is the most favorite collateral for banks. Fiduciary collateral objects received by PT Bank Mandiri (Persero) Tbk are movement properties such as cash guarantee in time deposit and savings (regulated in product provision), accounts reveivable or the right of claim for payment on the income which will be received, stock, factory machines, office inventory which is not invested, motor vehicles (as merchandise), and right to lease on the store, including storehouse and real estates such as land (Ownership, Leasehold, Building Rights, Right of Use, other Land Rights which can be bound to Security Rights or fiduciary bound and building set up on the land), buildings which is fiduciary bound because it cannot bound to Security Rights, invested machines and office inventory, motor vehicles (not as merchandise), housing ownership, and personal guarantee.
A default in credit contract or nonperforming credit of a client as the debtor can be an obstacle in conducting execution on the fiduciary collateral object. This problem raised some problems in the research: How was the legal protection for creditor in the execution of fiduciary collateral? How was the solution of handling the retarding factor in executing fiduciary collateral by the Bank?
The research was descriptive with judicial empirical approach. Interviews were conducted with one of the source persons through interviews held at PT Bank Mandiri (Persero) Tbk to support the normative research. The main data were secondary data by gathering primary, secondary, and tertiary legal materials, using qualitative method, presented in descriptive analytical form.
The binding of fiduciary collateral must be bound to Fiduciary Collateral Deed and registered to fiduciary board office by a notary. This constitutes legal protection for the Bank as the creditor when the debtor breaches the contract. Some types of retarding factors in executing fiduciary collateral are the disappearance of fiduciary collateral object, the decrease of the value of fiduciary collateral object, or the delay in paying employees’ wages. Consequently, the Bank will execute other collaterals which have been bound in credit contract such as security rights. Regarding this case, for the sake of security and preventing from retarding factor in the execution of fiduciary collateral object, the Bank as the creditor will ask the client to sign the contract, Proxy Letter of Sale, on the fiduciary collateral object which has been bound as collateral to the Bank so that when default occurs, creditor can directly execute the fiduciary collateral object.
iii
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis panjatkan kepada Allah Yang Maha Kuasa penuh
kasih dan anugrah, karena atas kasih karunia-Nya juga sehingga penulis dapat
menyelesaikan sebuah karya ilmiah berbentuk Tesis dengan judul “Analisis Yuridis
Faktor Penghambat Eksekusi Jaminan Fidusia Dalam Melindungi Kreditur
(Studi Pada PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk Balai Kota Medan)”,dalam rangka
memenuhi persyaratan akademik pada Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
Dengan selesainya Tesis ini, penulis mengucapkan terima kasih dan
penghargaan yang tulis atas bimbingan dan pengarahan yang telah diberikan dalam
proses penyusunan hingga rampungnya tesis ini, khususnya kepada :
1. Bapak Prof. Dr. dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, MSc (CTM), Sp.A(K)selaku
Rektor Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Runtung, SH, MHum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof. Dr. Muhammad Yamin, SH, MS, CN., sebagai Ketua Program
Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
sekaligus sebagai Ketua Komisi Pembimbing
4. Ibu Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, MHum, selaku Sekretaris Program Studi
Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan Anggota
iv
5. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, MHum sebagai Anggota Komisi
Pembimbing.
6. Bapak. Prof. Dr. Tan Kamelo, SH, MS dan Bapak Notaris Dr. Syahril
Sofyan, SH, MKnselaku Komisi Penguji Tesis.
7. Seluruh dosen yang mengajar pada Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
8. Pada Staff Sekretariat Program Studi Magister Kenotariatan yang telah banyak
membantu penulis selama menekuni kuliah sampai menyelesaikan kuliah di
Universitas Sumatera Utara.
9. Rekan-rekan sekelas regular khusus angkatan 2010, yang sudah mendukung dan
menjadi teman-teman yang saling melengkapi dan sangat baik.
10. Mertua tersayang Amang Drs. Sanggam Hutagalung, MM dan Inang Prof. Dr.
Prihatin Lumbahnraja, M.Si, dukungan, bimbingan dan dan dukunganmu takkan
bisa penulis lupakan, terima kasih banyak Nang, I Lov U Mom….kiranya sehat
selalu, murah rejeki. Amin.
11. Orang tua tercinta, Papi Ir. Reinhard M.P.L. Tobing dan Mami Y. Rismauli
Hutabarat, SE. Terima kasih Papi dan Mama lewat dukungan dan perhatiannya
hingga penulis bisa menyelesaikan Sekolah Pascasarjana ini semua penulis
persembahkan untukmu, kiranya sehat selalu, murah rejeki dan dalam
perlindunganNya selalu. Amin. I Lov U Mom & Dad.
12. Suami penulis Arga J. P Hutagalung, SH yang tercinta yang dengan penuh kasih
v
penulis yang sangat ganteng dan lucu Lionel Jitro P. Hutagalung. Ini semua
penulis persembahkan buat keluarga kecil penulis dan akan segera menyusul dan
mendampingi papi dimanapun bertugas. Kiranya Tuhan memberkati keluarga kita
dan saling mencintai selalu hari demi hari dan dalam perlindunganNya selalu.
Amin.
13. Bapak Basril selaku Bagian Regional Credit Recovery di PT. Bank Mandiri
(Persero), Tbk yang telah memberikan waktu dan ketika melakukan wawancara
sebagai penyempurnaan tesis ini.
Di samping itu, penulis juga menyadari bahwa masih banyak teman, kerabat
dan pihak-pihak lain yang namanya tidak dapat penulis sebutkan satu per satu yang
telah mendukung dan menoakan keberhasilan penulis dalam menyelesaikan studi ini,
untuk itu penulis menyampaikan terima kasih disertai doa semoga Tuhan Yang Maha
Kasih memberkati dan membalas semua budi baik mereka semuanya.
Medan, Mei 2013 Penulis
vi DAFTAR ISI
I. IDENTITAS PRIBADI
Nama : Melysa Natalia Y. Tobing
Tempat/Tanggal Lahir : Semarang/23 Desember 1988
Jenis Kelamin : Perempuan
Agama : Kristen Protestan
Status : Menikah
Alamat : Jl. Bakti No. 20 Gaperta Ujung Medan
Telepon/Hp : 081376666624
II. KELUARGA
Nama Ayah : Ir. Reinhard M.P.L. Tobing
Nama Ibu : Y. Rismauli Hutabarat, SE
III. PENDIDIKAN FORMAL
SD Swasta Kalam Kudus Medan : Lulus Tahun 2000
SMP Swasta Santo Thomas IV Medan : Lulus Tahun 2003
SMA Swasta Santo Thomas I Medan : Lulus Tahun 2006
S1 Fakultas Hukum USU : Lulus Tahun 2009
vii DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK ... i
ABSTRACT ... ii
KATA PENGANTAR ... iii
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ... vi
DAFTAR ISI ... vii
BAB I PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang ... 1
B. Perumusan Masalah ... 9
C. Tujuan Penelitian ... 9
D. Manfaat Penelitian ... 9
E. Keaslian Penelitian ... 10
F. Teori dan Konsepsi ... 14
1. Kerangka Teori ... 14
2. Konsepsi ... 24
G. Metode Penelitian ... 27
1. Sifat Penelitian ... 27
2. Pendekatan Penelitian ... 28
3. Sumber Data Penelitian ... 29
4. Teknik dan Alat Pengumpulan Data ... 30
5. Analisis Data ... 32
BAB II PERLINDUNGAN HUKUM KREDITUR TERHADAP EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA PADA BANK ... 33
A. Jaminan Fidusia ... 33
B. Eksekusi Jaminan Fidusia ... 44
viii
BAB III TERJADINYA FAKTOR PENGHAMBAT DALAM
EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA ... 63
A. Penilaian Jaminan Fidusia ... 63
B. Proses Pengikatan Jaminan Fidusia di Bank ... 66
C. Proses Eksekusi Jaminan Fidusia ... 73
D. Faktor Penghambat Dalam Eksekusi Jaminan Fidusia ... 84
BAB IV PENYELESAIAN FAKTOR PENGHAMBAT DALAM EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA... 90
A. Pembuatan Akta Jaminan Fidusia ... 90
B. Prosedur Pendaftaran Jaminan Fidusia ... 93
C. Penyelesaian Faktor Penghambat Dalam Eksekusi Jaminan Fidusia ... 107
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ... 113
A. Kesimpulan ... 113
B. Saran ... 114
