Lampiran 1 Data Gathering Questionaire
INFORMASI PRIBADI
Anda
Pasangan Anda
Nama
ANDRI
UTOMO
NATALIA
KURNIAWAN
Tempat & Tgl Lahir
Ambon, 13 Oktober 1981
Kediri, 7 Desember 1984
Umur 26
Tahun 24
Tahun
Alamat Rumah
Dr. Wahidin no 148 Gurah
Dr. Wahidin no 148 Gurah
Kediri Kediri
Pekerjaan
Ibu rumah tangga
Jabatan
General
manager
Alamat Kantor
Dr. Wahidin no 130 Gurah
Kediri
Anak 1
Anak 2
Nama
Tempat & Tgl Lahir
Umur
Sekolah/Kelas
Lampiran 1 Data Gathering Questionaire (lanjutan)
ASET Jumlah
LIABILITIES
Jumlah
Liquid Assets
Current Liabilities
Kas di tangan
4,000,000
Tabungan 14,000,000
Deposito 70,000,000
Total Liquid Assets
88,000,000
Total Curent
Liabilities
Investment Assets
Long Term Liabilities
Tanah sawah 1ha (Sumber
Agung)
765,306,000
Tanah sawah 1ha (Tulung Rejo)
976,560,000
Total Investment Assets
1,741,866,000
Life-style Assets
Rumah Tinggal
800,000,000
Mobil Kijang Krista Thn 2001
80,000,000
Perhiasan 250,000,000
Total Life-style Assets
1,130,000,000
Total Assets
2,959,866,000
Lampiran 1 Data Gathering Questionaire (lanjutan)
Penghasilan Per
Bulan
Per
Tahun
Gaji Pak Lukas
17,000,000
204,000,000
Bonus
50,000,000
Penghasilan lain
0
Total Penghasilan
17,000,000
254,000,000
Pengeluaran
Makan 1,500,000
18,000,000
Listrik 250,000
3,000,000
Telpon dan Internet
1,000,000
12,000,000
Beli Pakaian Bapak Andri
400,000
4,800,000
Beli Pakaian Ibu Natalia
1,000,000
12,000,000
Bensin untuk Transportasi
500,000
6,000,000
1orang Pembantu
275,000
3,300,000
1 orang Supir
600,000
7,200,000
Kosmetik 2,000,000
24,000,000
Salon
500,000
6,000,000
Perawatan Mobil
250,000
3,000,000
STNK Mobil
2,000,000
PBB
3,000,000
Liburan 500,000
6,000,000
Total Pengeluaran
8,775,000
110,300,000
Disposable Income
8,225,000
143,700,000
Lampiran Data Gathering Questionaire (lanjutan)
PROFIL RESIKO ANDA
Dengan menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, kami akan mendapatkan gambaran seberapa besar resiko yang dapat anda tanggung. Jangan berfikir terlalu lama. Tidak ada jawaban yang benar atau salah. Apabila tidak ada jawaban yang tepat, pilih salah satu jawaban yang paling mendekati situasi anda.
1. Menurut anda, apa jenis investment style anda ?
a. Konservatif b. Seimbang c. Berkembang d. Agresif 2. Berapa lama anda ingin menginvestasikan uang anda?
a. Lebih dari 5 thn b. 3-5 thn c. 1-3 thn d. Kurang dari 1 thn
3. Seberapa besar uang darurat "emergency fund" anda? Apabila kehilangan pekerjaan, mobil rusak, atau masuk rumah sakit a. Kurang dari 1 Gaji b. 1-3 Bulan Gaji
c. 3-6 Bulan Bulan Gaji d. Lebih dari 6 Bulan Gaji
4. Semakin tinggi resiko semakin tinggi hasil investasinya. Seberapa tinggi resiko yang dapat anda tanggung? a. Saya tidak ingin mengambil resiko atas uang saya dan kehilangan modal pokok saya
b. Saya berani mengambil sedikit resiko tapi tetap ingin melindungi nilai uang saya dari penurunan c. Saya berani mengambil resiko dengan investasi jangka panjang saya untuk mendapatkan hasil yang tinggi d. Saya berani mengambil resiko tinggi, dan saya berani kehilangan uang saya untuk hasil investasi yang lebih tinggi 5. Mana dari empat skenario dibawah ini yang sesuai dengan diri anda?
a. Max.Untung 33%, Max. Rugi 12% b. Max. Untung 42%, Max. Rugi 15% c. Max.Untung 60%, Max. Rugi 30% d. Max. Untung 80%, Max. Rugi 50% 6. Pilih yang sesuai dengan portofolio investasi anda sekarang
a. Kas atau setara dengan Kas (tabungan & deposito berjangka)
b. Kebanyakan di Kas, beberapa investasi (property selain rumah tinggal saya, saham unggulan)
c. Beberapa investasi, sebagian besar tidak di kas (saham, obligasi, reksa dana, property selain rumah tinggal saya) d. Campuran investasi termasuk yang spekulasi (opsi, reksa dana beresiko tinggi, valuta asing, saham
perusahaan kecil, dll)
7. Berapa besar total investasi anda pada reksa dana sekarang?
a. 0-10% b. 11%-25% c. 26%-40% d. Lebih dari 40%
8. Salah satu investasi anda mengalami kerugian sebesar 25% dari pokok, apa yang akan anda lakukan? a. Jual secepatnya untuk mencegah kerugian lebih jauh "cut loss"
b. Tahan dulu dan jual kalau harganya sudah naik lagi agar kembali modal "break even" c. Bertahan dengan investasi ini untuk jangka panjang
d. Beli lebih banyak lagi, ini kesempatan untuk mendapatkan saham dengan harga yang murah
TOTAL SKOR ANDA ADALAH
20-24 Anda investor tipe Agresif. Anda berani mengambil resiko lebih tinggi untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi 15-19 Anda investor tipe Moderat. .. Anda berani mengambil resiko tinggi untuk mendapatkan hasil yang tinggi 10-14 Anda investor tipe Seimbang . Anda berani mengambil resiko, anda lebih menyukai investasi yang berimbang
yang dapat memberikan hasil secara reguler. Anda merasa nyaman mengambil resiko untuk hasil yang lebih 5-9 Anda investor tipe Konservatif. Anda tidak suka mengambil resiko dan selalu ingin melindungi nilai pokok
investasi anda
0-4 Anda tipe investor Sangat Konservatif. Anda menghindari resiko dan tidak ingin kehilangan uang anda sama sekali
Lampiran 2 : Inflasi
LAPORAN INFLASI
Berdasarkan data inflasi dari Januari 2006-Agustus 2007
Bulan Tahun
Tingkat Inflasi
Agustus 2007
6.51%
Juli 2007
6.06%
Juni 2007
5.77%
Mei 2007
6.01%
April 2007
6.29%
Maret 2007
6.52%
Februari 2007
6.30%
Januari 2007
6.26%
Desember 2006
6.60%
November 2006
5.27%
Oktober 2006
6.29%
September 2006
14.55%
Agustus 2006
14.90%
Juli 2006
15.15%
Juni 2006
15.53%
Mei 2006
15.60%
April 2006
15.40%
Maret 2006
15.74%
Februari 2006
17.92%
Januari 2006
17.03%
Jumlah 209.70%
Rata-rata 11%
Lampiran 3 : Suku Bunga SBI (Sertifikat Bank Indonesia)
BI Rate
(Berdasarkan keputusan Rapat Dewan Gubernur)
Periode
BI Rate
Siaran Pers
8 Okt 2007 8.25%Link Siaran Pers
6-Sep-07 8.25%
Link Siaran Pers
7 Agust 2007 8.25%
Link Siaran Pers
5 Juli 2007 8.25%
Link Siaran Pers
7 Juni 2007 8.50%
Link Siaran Pers
8 Mei 2007 8.75%
Link Siaran Pers
5-Apr-07 9.00%
Link Siaran Pers
6 Maret 2007 9.00%
Link Siaran Pers
6-Feb-07 9.25%
Link Siaran Pers
4-Jan-07 9.50%
Link Siaran Pers
7 Des 2006 9.75%
Link Siaran Pers
7-Nov-06 10.25%
Link Siaran Pers
5 Okt 2006 10.75%
Link Siaran Pers
5-Sep-06 11.25%
Link Siaran Pers
8 Agust 2006 11.75%
Link Siaran Pers
6 Juli 2006 12.25%
Link Siaran Pers
6 Juni 2006 12.50%
Link Siaran Pers
9 Mei 2006 12.50%
Link Siaran Pers
5-Apr-06 12.75%
Link Siaran Pers
7 Maret 2006 12.75%
Link Siaran Pers
7-Feb-06 12.75%
Link Siaran Pers
9-Jan-06 12.75%
Link Siaran Pers
6 Des 2005 12.75%
Link Siaran Pers
1-Nov-05 12.25%
Link Siaran Pers
4 Okt 2005 11.00%
Link Siaran Pers
6-Sep-05 10.00%
Link Siaran Pers
9 Agust 2005 8.75%
Link Siaran Pers
5 Juli 2005 8.50%
Link Siaran Pers
(Sumber : http://www.bi.go.id)
Lampiran 13 Suku bunga BNI
Suku Bunga Deposito
Tiering IDR
Jangka
Waktu
<100 Juta
=> 100 Juta
dan < 1 M
=> 1 M dan <
10 M
=> 10 M
1 Bulan
6,25% pa
6,50% pa
6,75% pa
6,75% pa
3 Bulan
6,25% pa
6,50% pa
6,75% pa
6,75% pa
6 Bulan
6,25% pa
6,50% pa
6,75% pa
6,75% pa
12 Bulan
6,25% pa
6,75% pa
7,25% pa
7,25% pa
24 Bulan
6,25% pa
6,75% pa
7,25% pa
7,25% pa
Berlaku sejak 16 Mei 2007
Suku Bunga Taplus
Saldo
Suku Bunga (%) pa
< Rp 1.000.000
0,00
Rp 1.000.000 s/d Rp 10 juta
2,00
> Rp 10 juta s/d Rp 50 juta
2,50
> Rp 50 juta sd. Rp. 100 juta
2,75
> Rp. 100 juta
3,00
Lampiran 19 Perhitungan Return dan Risiko Reksadana
Jenis RDPT RDC RDC RDC RDS
Tahun Bulan Danareksa Gebyar Danareksa Fortis
Schroder Dana
Schroder Dana Indonesia Anggrek Spektra Prestasi Istimewa 2004 Oktober 5.11% 4.97% 2005 November 8.93% 12.25% Desember 3.28% 2.63% Januari 4.06% 3.60% Februari 1.32% 2.38% Maret 0.94% 2.02% April -1.25% -3.78% Mei 4.09% 6.03% Juni 1.78% 3.89% Juli 5.09% 5.20% Agustus -7.33% -9.05% September 0.05% 0.56% Oktober 1.60% 0.04% 0.88% -2.98% -1.02% 2006 November 0.97% 1.78% 0.86% 3.41% 1.96% Desember 0.87% 2.72% 1.34% 4.54% 4.88% Januari 1.44% 4.26% 3.59% 4.87% 4.18% Februari 1.37% 0.15% 2.03% -0.61% -0.49% Maret 1.53% 5.83% 2.29% 8.24% 8.47% April 1.12% 14.10% 5.83% 10.44% 10.22% Mei 0.41% -3.55% -3.10% -9.27% -9.74% Juni 0.62% -0.50% -0.44% -0.26% -0.64% Juli 1.38% 2.56% 4.06% 2.96% 3.42% Agustus 1.15% 4.82% 2.01% 6.43% 7.00% September 1.43% 4.23% 1.88% 6.32% 7.01% Oktober 1.50% 2.00% 2.93% 2.87% 3.21% 2007 November 0.71% 4.35% 2.33% 8.07% 7.97% Desember 1.92% 3.06% 5.07% 5.60% 6.31% Januari 1.63% -4.47% -0.08% -3.73% -4.02% Februari 0.49% -1.11% -0.77% -1.87% -1.79% Maret 1.82% 4.38% 2.28% 4.68% 3.79% April 1.57% 6.44% 5.07% 6.79% 7.28% Mei 1.84% 0.82% 5.19% 5.00% 6.81% Juni 0.19% 1.12% 2.06% 4.94% 4.39% Juli 0.11% 7.57% 2.39% 10.47% 11.96% Agustus -1.68% -4.40% -5.64% -5.27% -5.55% September 2.20% 5.41% 2.42% 7.12% 7.99% Oktober 1.05% 11.61% 4.77% 14.71% 14.07% Average/return 1.09% 2.68% 1.97% 3.36% 3.91% DQ 0.15% 6.49% 1.65% 10.25% 7.48% Varians 0.01% 0.18% 0.07% 0.28% 0.31% S. Deviasi/risk 0.80% 4.25% 2.62% 5.34% 5.58%
Lampiran 19 Perhitungan Return dan Risiko Reksadana (lanjutan)
Jenis RDPT RDC
RDC
RDC
RDS
Tahun
Danareksa
Gebyar
Indonesia
Danareksa
Anggrek
Fortis
Spektra
Schroder
Dana
Prestasi
Schroder
Dana
Istimewa
2005
13.47%
15.72%
21.78%
2006 15.58%
48.73%
32.11%
54.19%
55.91%
2007 9.56%
29.47%
18.61%
49.64%
52.43%
average/return 12.57%
30.55% 25.36% 39.45% 43.37%
DQ 0.18%
6.23%
0.91%
8.84%
7.06%
varians 0.18% 3.12%
0.91%
4.42%
3.53%
s.deviasi/risk 4.26%
17.65% 9.55% 20.75% 18.78%
Lampiran 20 Skenario Pengalokasian Dana Tujuan Investasi
SKENARIO 1
Jenis
Reksadana Nama Reksadana
Proporsi Investasi Asumsi Investasi Average /Tahun Standar Deviasi Return Portfolio Risiko Portfolio Pendapatan
Tetap Danareksa Gebyar Indonesia 40% 4,000,000 12.57% 4.26% 502,800 1.70% Danareksa Anggrek 10% 1,000,000 30.55% 17.65% 305,500 1.77% Fortis Spektra 20% 2,000,000 25.36% 9.55% 507,200 1.91% Campuran
Schroder Dana Prestasi 20% 2,000,000 39.45% 20.75% 789,000 4.15% Saham Schroder Dana Istimewa 10% 1,000,000 43.10% 18.59% 431,000 1.86%
TOTAL 100% 10,000,000 2,535,500 11.39%
Return Portfolio Tahunan 25.36% Resiko Portfolio Tahunan 11.39%
SKENARIO 2
Jenis Proporsi Asumsi Average Standar Return Risiko
Reksadana
Nama Reksadana
Investasi Investasi /Tahun Deviasi Portfolio Portfolio Pendapatan
Tetap
Danareksa Gebyar Indonesia
25% 2,500,000 12.57% 5.26% 314,250 1.32% Danareksa Anggrek 15% 1,500,000 30.55% 17.65% 458,250 2.65% Campuran Fortis Spektra 20% 2,000,000 25.36% 9.55% 507,200 1.91%
Schroder Dana Prestasi 20% 2,000,000 39.45% 20.75% 789,000 4.15% Saham Schroder Dana Istimewa 20% 2,000,000 43.10% 18.59% 862,000 3.72%
TOTAL 100% 10,000,000 2,930,700 13.74%
Return Portfolio Tahunan 29.31% Resiko Portfolio Tahunan 13.74%
Lampiran 20 Skenario Pengalokasian Dana Tujuan Investasi ( Lanjutan )
SKENARIO 3
Jenis Proporsi Asumsi Average Standar Return Risiko
Reksadana Nama Reksadana Investasi Investasi /Tahun Deviasi Portfolio Portfolio Pendapatan
Tetap Danareksa Gebyar Indonesia 25% 2,500,000 12.57% 4.26% 314,250 1.07% Danareksa Anggrek 10% 1,000,000 30.55% 17.65% 305,500 1.77% Campuran Fortis Spektra 20% 2,000,000 25.36% 9.55% 507,200 1.91%
Schroder Dana Prestasi 20% 2,000,000 39.45% 20.75% 789,000 4.15% Saham Schroder Dana Istimewa 25% 2,500,000 43.10% 18.59% 1,077,500 4.65%
TOTAL 100% 10,000,000 2,993,450 13.54%
Return Portfolio Tahunan 29.93% Resiko Portfolio Tahunan 13.54%
SKENARIO 4
Jenis Proporsi Asumsi Average Standar Return Risiko
Reksadana
Nama Reksadana
Investasi Investasi /Tahun Deviasi Portfolio Portfolio Pendapatan
Tetap Danareksa Gebyar Indonesia 10% 1,000,000 12.57% 4.26% 125,700 0.43%
Danareksa Anggrek 15% 1,500,000 30.55% 17.65% 458,250 2.65% Campuran Fortis Spektra 15% 1,500,000 25.36% 9.55% 380,400 1.43%
Schroder Dana Prestasi 30% 3,000,000 39.45% 20.75% 1,183,500 6.23% Saham Schroder Dana Istimewa 30% 3,000,000 43.10% 18.59% 1,293,000 5.58%
TOTAL 100% 10,000,000 3,440,850 16.31%
Return Portfolio Tahunan 34.41% Resiko Portfolio Tahunan 16.31%
SKENARIO 5
Jenis Proporsi Asumsi Average Standar Return Risiko
Reksadana Nama Reksadana Investasi Investasi /Tahun Deviasi Portfolio Portfolio
Campuran Schroder Dana Prestasi 60% 6,000,000 39.45% 20.75% 2,367,000 12.45% Saham Schroder Dana Istimewa 40% 4,000,000 43.10% 18.59% 1,724,000 7.44%
TOTAL 100% 10,000,000 4,091,000 19.89%
Return Portfolio Tahunan 40.91% Resiko Portfolio Tahunan 19.89%
Lampiran 21 Biaya Liburan ke Italia
PENERBANGAN SURABAYA - KUALA LUMPUR
KETERANGAN
HARGA
Fiskal malaysia
Rp 1,000,000
Airport Tax
Rp 100,000
Tiket Sby-
Rp 280,000
Pesawat Malaysia Airline
Kuala Lumpur
Harga promo
Uang Saku
Rp 40,000,000
TOTAL
Rp 41,380,000
TOUR KE ITALI
KETERANGAN KURS HARGA
RUPIAH
Dewasa
Rp 9,125
$1,439 Rp 13,130,875
Visa Itali
Rp 860,000
TOTAL BIAYA
Rp110,741,750
Periode
2
PV
Rp 110,741,750
Inflasi 7%
FV
Rp 126,788,230
Return per thn
28.71%
Return per bln
2.39%
Kekurangan Dana
Rp 126,788,910
dicari PVnya
Rp 101,139,302
Periode Simpanan Suku
Bunga Bunga Penarikan Saldo Akhir 0
1 Rp 101,009,564 28.71% Rp - Rp101,009,564 2 28.71% Rp25,435,346 Rp126,788,230 Rp -
Jenis Proporsi Proporsi Average Standar Return Risiko
Reksadana
Nama Reksadana
Investasi Investasi /Tahun Deviasi Portfolio Portfolio Pendapatan
Tetap Danareksa Gebyar Indonesia 40% 40,455,721 12.57% 4.26% 5,330,161 1.70% Campuran Danareksa Anggrek 10% 10,113,930 30.55% 17.65% 3,238,592 1.77%
Fortis Spektra 20% 20,227913 25.36% 9.55% 5,376,805 1.91% Schroder Dana Prestasi 20% 20,227,913 39.45% 20.75% 8,364,155 4.15% Saham Schroder Dana Istimewa 10% 10,600,956 43.10% 18.59% 4,569,012 1.86%
TOTAL 100% 101,139,302 26,878,725 11.39%
Return Portfolio Tahunan 25.36% Resiko Portfolio Tahunan 11.39%
Lampiran 22 Biaya Pembelian Mobil Baru
Periode
4
PV
Rp340,000,000
Inflasi
11%
FV
Rp516,143,939
Return per tahun
29.31%
Return per bulan
2.44%
Kekurangan Dana
Rp516,143,939
dicari PVnya
Rp238,712,135
Periode Setoran
Bunga
Suku
Bunga Penarikan
Saldo
Akhir
0
1 238,712,135
29.31% 0
238,712,135
2
29.31%
69,966,527
308,678,662
3
29.31%
90,473,716
399,152,378
4
29.31%
116,991,562
516,143,939
0
Jenis Nama Reksadana Proporsi Nilai Average Standar Return Risiko Reksadana Investasi Investasi /Tahun Deviasi Portfolio Portfolio
Pendapatan
Tetap Danareksa Gebyar
Indonesia 25% 59,678,034 12.57% 5.26% 7,501,529 1.32% Danareksa
Anggrek 15% 35,806,820 30.55% 17.65% 10,938,984 2.65% Campuran Fortis Spektra 20% 47,742,427 25.36% 9.55% 12,107,479 1.91%
Schroder Dana
Prestasi 20% 47,742,427 39.45% 20.75% 18,834,387 4.15% Saham Schroder Dana
Istimewa 20% 47,742,427 43.10% 18.59% 20,576,986 3.72%
TOTAL 100% 238,712,135 69,959,365 13.74%
Return Portfolio Tahunan 29.31% Resiko Portfolio Tahunan 13.74%
Lampiran 23 Biaya Dana Pendidikan Anak
Jenis Proporsi Nilai Average Standar Return Risiko
Reksadana
Nama Reksadana
Investasi Investasi /Tahun Deviasi Portfolio Portfolio Pendapatan
Tetap Danareksa Gebyar Indonesia 25% 2,262,901 12.57% 4.26% 284,447 1.07%
Danareksa Anggrek 10% 905,161 30.55% 17.65% 276,527 1.77%
Campuran Fortis Spektra 20% 1,810,321 25.36% 9.55% 459,097 1.91% Schroder Dana Prestasi 20% 1,810,321 39.45% 20.75% 714,172 4.15%
Saham Schroder Dana Istimewa 25% 2,262,901 43.10% 18.59% 975,310 4.65%
TOTAL 100% 9,051,605 2,709,553 13.54%
Return Portfolio Tahunan 29.93% Resiko Portfolio Tahunan 13.54%
Lampiran 24 Dana Pembelian Rumah Baru
Periode 10
PV
Rp 1,200,000,000
Inflasi 10%
FV
Rp 3,407,305,183
Return per tahun
28.71%
Return per bulan
2.39%
Kekurangan Dana
Rp 3,407,305,183
dicari PVnya
Rp 351,479,841
Periode Setoran Suku Bunga Bunga Penarikan Saldo Akhir
0 1 Rp351,479,841 28.71% Rp - Rp 351,479,841 2 28.71% Rp 100,909,862 Rp 452,389,703 3 28.71% Rp 129,881,084 Rp 582,270,787 4 28.71% Rp 167,169,943 Rp 749,440,730 5 28.71% Rp 215,164,434 Rp 964,605,164 6 28.71% Rp 276,938,142 Rp 1,241,543,306 7 28.71% Rp 356,447,083 Rp 1,597,990,389 8 28.71% Rp 458,783,041 Rp 2,056,773,430 9 28.71% Rp 590,499,652 Rp 2,647,273,082 10 28.71% Rp 760,032,102 Rp3,407,305,183 Rp -
Jenis Proporsi Nilai Average Standar Return Risiko
Reksadana
Nama Reksadana
Investasi Investasi /Tahun Deviasi Portfolio Portfolio
Pendapatan
Tetap
Danareksa Gebyar
Indonesia 10% 35,147,984 12.57% 4.26% 4,418,102 0.43%
Danareksa Anggrek 15% 52,721,976 30.55% 17.65% 16,106,564 2.65% Campuran Fortis Spektra 15% 52,721,976 25.36% 9.55% 13,370,293 1.43% Schroder Dana Prestasi 30% 105,443,952 39.45% 20.75% 41,597,639 6.23% Saham Schroder Dana Istimewa 30% 105,443,952 43.10% 18.59% 45,446,343 5.58%
TOTAL 100% 351,479,841 120,938,941 16.31%
Return Portfolio Tahunan 34.41% Resiko Portfolio Tahunan 16.31%
Lampiran 25 Dana Pensiun
Retirement Plan
Usia sekarang 26 Tahun
Usia ketika Pensiun 55 Tahun
Jumlah Tahun tersisa 29 Tahun
Tahun 2037
Masa Pensiun yang diinginkan 25 Tahun
Biaya selama masa pensiun Bulanan Tahunan
Biaya hidup sekarang Rp 8,775,000 Rp 105,300,000 Perkiraan biaya pensiun saat ini 74% Rp 6,500,000 Rp 78,000,000
Perkiraan Tingkat Inflasi 11%
Perkiraan biaya pensiun nanti (FV) Rp 134,053,989 Rp 1,608,647,867 Target Investasi Setelah Pensiun 12%
Pertumbuhan Biaya Pensiun 10%
Penarikan (pensiun) Rp 1,608,647,867.22 Pertumbuhan (g) penarikan 10% APR (kp) 12% APR (ks) 35% Periode simpanan (n) 28 Periode penarikan (m) 25 PMT(s) Rp 6,553,813
Langkah 1
1/(kp-g) 50 1/(kp-g) 50 ((1+g)/(1+kp))^m 0.64 PV factor 18.133 PV pmt(p) Rp 29,170,156,374.99Langkah 2
((1+ks)^n) 4,450.87
pmt(s) → PV pmt(p) x ((1+ks)^n)
Rp 6,553,812.79
Lampiran 25 Dana Pensiun ( Lanjutan )
Jenis Proporsi Nilai Average Standar Return Risiko Reksadana Nama Reksadana Investasi Investasi /Tahun Deviasi Portfolio Portfolio Campuran Schroder Dana Prestasi 60% 3,932,288 39.45% 20.75% 1,551,287 12.45%
Saham Schroder Dana Istimewa 40% 2,621,525 43.10% 18.59% 1,129,877 7.44%
TOTAL 100% 6,553,813 2,681,165 19.89%
Return Portfolio Tahunan 40.91%