59
Lampiran 1 : Data Gathering Questioners (DGQ) sebelum Financial Planning Profil Resiko Bapak Lionel
Dengan menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, kami akan mendapatkan seberapa besar resiko yang dapat anda tanggung. Jangan berfikir terlalu lama. Tidak ada jawaban yang benar atau salah.
Apabila tidak ada jawaban yang tepat, pilih salah satu jawaban yang paling mendekati situasi anda.
1. Menurut anda, apa jenis investment style anda?
a. Konservatif b. Seimbang c. Berkembang d. Agresif
2. Berapa lama anda ingin menginvestasikan uang anda?
a. Lebih dari 5 thn b. 3-5 thn c. 1-3 thn d. kurang dari 1 thn
3. Seberapa besar uang darurat “emergency fund” anda? Apabila kehilangan pekerjaan, mobil rusak, atau masuk rumah sakit.
a. Kurang dari 1 Bulan Gaji b. 1-3 Bulan Gaji c. 3-6 Bulan Gaji d. Lebih dari 6 Bulan Gaji
4. Semakin tinggi resiko semakin tinggi hasil investasinya. Seberapa tinggi resiko yang dapat anda tanggung?
a. Saya tidak ingin mengambil resiko atas uang saya dan kehilangan modal pokok saya b. Saya berani mengambil sedikit resiko tapi tetap ingin melindungi nilai uang saya dari penurunan c. Saya berani mengambil resiko dengan investasi jangka panjang saya untuk mendapatkan hasil
yang tinggi
d. Saya berani mengambil resiko tinggi dan saya berani kehilangan uang saya untuk hasil investasi yang lebih tinggi
5. Mana dari empat scenario dibawah ini yang sesuai dengan diri anda?
a. Max. Untung 33%, Max. Rugi 12% b. Max. Untung 42%, Max. Rugi 15%
c. Max. Untung 60%, Max. Rugi 30% d. Max. Untung 80%, Max. Rugi 50%
6. Pilih yang sesuai dengan portfolio investasi anda sekarang a. Kas atau setara dengan Kas (tabungan & deposito berjangka)
b. Kebanyakan di Kas, beberapa investasi (property selain rumah tinggal saya, saham unggulan) c. Beberapa investasi, sebagian besar tidak di Kas (saham, obligasi, reksa dana, property selain
rumah tinggal saya)
d. Campuran investasi termasuk yang spekulasi (opsi, reksa dana beresiko tinggi, valuta asing, saham perusahaan kecil, dll)
7. Berapa besar total investasi anda pada reksa dana sekarang?
a. 0-10% b. 11 - 25% c. 26% - 40% d. Lebih dari 40%
60
8. Salah satu investasi anda mengalami kerugian sebesar 25% dari pokok, apa yang anda lakukan?
a. Jual secepatnya untuk mencegah kerugian lebih jauh “cut loss”
b. Tahan dulu dan jual kalau harganya sudah naik lagi agar kembali modal “break even”
c. Bertahan dengan investasi ini untuk jangka panjang
d. Beli lebih banyak lagi, ini kesempatan untuk mendapatkan saham dengan harga yang murah
SKOR ANDA ADALAH
20-24 Anda investor tipe Agresif. Anda berani mengambil resiko lebih tinggi untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi
15-19 Anda investor tipe Berkembang. Anda berani mengambil resiko tinggi untuk mendapatkan hasil yang tinggi
10-14 Anda investor tipe Seimbang. Anda berani mengambil resiko, anda lebih menyukai investasi yang berimbang yang dapat memberikan hasil secara reguler. Anda merasa nyaman mengambil resiko untuk hasil yang lebih
5-9 Anda investor tipe Konservatif. Anda tidak suka mengambil resiko dan selalu ingin melindungi nilai pokok investasi anda
0-4 Anda tipe investor Sangat Konservatif. Anda menghindari resiko dan tidak ingin kehilangan uang anda sama sekali
4
61
Informasi Pribadi Bapak Lionel
Nama Selamat Dauhiong
Tempat & Tgl Lahir Samarinda, 13 Januari 1961
Umur 44 tahun
Alamat Rumah Jl. Gajah Mada 77c
Samarinda
Kalimantan Timur
Telephone 0541-736736
Fax 0541-743102
HP 0811551680
Pekerjaan Wirausahawan
62
Yang Bapak Lionel Miliki
ASET NILAI SEKARANG
Kas di tangan Rp. -
Tabungan Rp. 1.725.000.000
Deposito Berjangka Rp. 200.000.000
Nilai Tunai pada Asuransi Rp. -
Piutang Rp. -
Emas / logam berharga Rp. 125.000.000
Tabungan Pensiun Rp. -
Roth IRA Rp. -
Obligasi Rp. -
Saham Rp. -
Reksa Dana Rp. -
Barang Koleksi Rp. -
Rumah/real estate Rp. 4.700.000.000
Nilai bersih sebuah bisnis Rp. 650.000.000
Property lainnya Rp. -
Mobil/Kendaraan Rp. 475.000.000
TOTAL Rp. 7.875.000.000
HUTANG
KEWAJIBAN SISA KEWAJIBAN
Pinjaman Rumah Rp. -
Pinjaman Mobil Rp. -
Kartu Kredit Rp. -
Pinjaman Lainnya Rp. -
TOTAL Rp. -
KEKAYAAN BERSIH Rp. 7.875.000.000
63
Yang Bapak Lionel Terima
ANDA PENGHASILAN BULANAN NILAI BULANAN
Gaji, bonus Rp. 10.000.000
Penghasilan usaha sendiri Rp. 5.000.000 Penghasilan kontrak rumah Rp. 15.000.000
Pembagian keuntungan Rp. 10.000.000
TOTAL Rp. 40.000.000
YANG ANDA PAKAI
ANDA
PENGELUARAN BULANAN NILAI BULANAN
Makanan Rp. 2.000.000
Listrik, telpon, air Rp. 3.000.000
Pakaian Rp. 1.000.000
Pakaian, hiburan, uang saku anak Rp. 5.000.000 Transportasi & Bensin Rp. 3.500.000 Pembantu & Supir Rp. 4.000.000 Pengeluaran Pribadi Rp. 2.000.000
Uang sekolah anak Rp. 150.000
Uang kuliah anak Rp. 350.000
Premi Asuransi Rumah Rp. 469.000
Perawatan mobil Rp. 300.000
Premi Asuransi Jiwa Rp. -
Pengeluaran Lainnya Rp. -
TOTAL Rp. 21.769.000
Yang Bapak Lionel Tabung
ANDA
TABUNGAN BULANAN NILAI BULANAN
Tabungan pensiun sebelum pajak Rp. -
Tabungan Roth IRA Rp. -
Tabungan Biasa Rp. -
Tabungan Biaya Sekolah Anak Rp. -
Tabungan Lainnya Rp. -
TOTAL Rp. -
KELEBIHAN DARI PENGHASILAN Rp. 18.231.000
64
Lampiran 2 : Bunga Bank
Suku Bunga Tabungan BCA Berlaku Efektif : 1 Oktober 2005
Suku Bunga Deposito BCA Berlaku Efektif : 1 November 2005
Produk
Suku Bunga
(%pa) TAHAPAN
- < Rp 500.000 0,00
- >= Rp 500.000 - < Rp 5.000.000 2,00 - >= Rp. 5.000.000 - < Rp 1.000.000.000 4,50 - >= Rp 1.000.000.000 5,00 TAPRES
- < Rp 100.000.000 5,00
- >= Rp 100.000.000 6,00
BCA DOLLAR (USD) 3,25
BCA DOLLAR (SGD) 0,50
Jangka Waktu (bulan) Mata Uang
1 3 6 12 IDR < 1 M 9,50 9,50 9,50 9,50 IDR 1 M - < 5 M 11,00 11,00 9,50 9,50 IDR >= 5 M 11,50 11,50 9,50 9,50
USD 3,50 3,50 3,50 3,50
SGD 0,75 0,75 0,75 0,75
HKD 0,00 0,00 0,00 0,00
GBP 1,50 1,50 1,50 1,50
AUD 2,50 2,50 2,50 2,50
JPY 0,00 0,00 0,00 0,00
EUR 0,50 0,50 0,50 0,50
65
SUKU BUNGA DEPOSITO MANDIRI RUPIAH Tanggal berlaku : 10 October 2005 s/d 31 October 2005
Jangka Waktu Suku Bunga
Tier 1 Nominal kurang dari Rp 100 juta (per bilyet)
Tier 2 Nominal Rp
100 juta keatas s.d.
kurang dari Rp 1 miliar (per bilyet)
Tier 3 Nominal Rp
1 miliar keatas s.d.
kurang dari Rp 10 miliar
(per bilyet)
Tier 4 Nominal Rp
10 miliar keatas (per
bilye)
1 bulan 8.5 % 8.5 % 8.5 % 8.5 %
3 bulan 8.75 % 8.75 % 8.75 % 8.75 %
6 bulan 9 % 9 % 9 % 9 %
12 bulan 9.5 % 9.5 % 9.5 % 9.5 %
24 bulan 9.5 % 9.5 % 9.5 % 9.5 %
SUKU BUNGA DEPOSITO MANDIRI USD Tanggal berlaku : 10 October 2005 s/d 31 October 2005
Jangka Waktu Suku Bunga
Tier 1 Nominal Kurang Dari
USD 100 Ribu (per bilyet)
Tier 2 Nominal USD 100 Ribu Keatas
(per bilyet)
1 bulan 3.75 % 3.75 %
3 bulan 3.75 % 3.75 %
6 bulan 3.75 % 3.75 %
12 bulan 3.75 % 3.75 %
24 bulan 3.75 % 3.75 %
66
SUKU BUNGA GIRO MANDIRI RUPIAH Tanggal berlaku : 10 October 2005 s/d 31 October 2005
Kategori Suku Bunga
sampai dengan Rp. 5 juta 0 %
Rp. 5 juta keatas s.d Rp. 50 juta 1.25 %
Rp. 50 juta keatas s.d Rp. 250 juta 2.25 % Rp. 250 juta keatas s.d Rp. 500 juta 3.25 %
Rp. 500 juta keatas 4 %
SUKU BUNGA GIRO MANDIRI VALAS Tanggal berlaku : 10 October 2005 s/d 31 October 2005
Mata Uang Suku Bunga
AUD 0 %
CHF 0 %
EUR 0.25 %
GBP 1.5 %
HKD 0 %
JPY 0 %
SGD 0.25 %
USD 2.75 %
67
SUKU BUNGA TABUNGAN RUPIAH
Tanggal berlaku : 10 October 2005 s/d 31 October 2005
Produk Suku Bunga
Tabungan Mandiri 0 %
< 250 Ribu 0 %
>= 250 Ribu s.d < 5 Juta 3 %
>= 5 Juta s.d < 100 Juta 4 %
>= 100 Juta s.d < 500 Juta 4.75 %
>= 500 Juta s.d < 1 Milyar 5.5 %
>= 1 Milyar 6.25 %
Tabungan Kapel 0 %
< 250 Ribu 0 %
>= 250 Ribu s.d < 5 Juta 2.5 %
>= 5 Juta s.d < 100 Juta 3.25 %
>= 100 Juta s.d < 500 Juta 4 %
>= 500 Juta s.d < 1 Milyar 4.5 %
>= 1 Milyar 5 %
SUKU BUNGA TABUNGAN DOLLAR
Tanggal berlaku : 10 October 2005 s/d 31 October 2005
Produk Suku Bunga
Tabungan Mandiri US Dollar 3.5 %
Tabungan Mandiri SGD 0.25 %
Tabungan Mandiri JPY 0 %
85
Lampiran 15 : Biaya Pernikahan
Keterangan Jumlah
Event Organizer 7,500,000
Candid 3,000,000
Photography 4,000,000 Outdoor dan Indoor pre Wedding 5,000,000 Videography 3,700,000 Video Clip / Ceremonial Clip 1,500,000 Musician / Band 5,000,000
MC 3,000,000
Stage Decoration 30,000,000 Lighting system 6,000,000 Hotel Bumi Senyiur (Samarinda) 200,000,000 Effect specialist 1,000,000
Pagar Ayu 2,800,000
Wedding cake 3,500,000 Wedding car 1,000,000 Entertainment star 3,500,000 Entertainment show 4,500,000
Make up 5,000,000
Undangan 5,000,000
Souvenir 5,000,000
Total 300,000,000
86
Lampiran 16 : Data Gathering Questioners (DGQ) setelah Financial Planning
Yang Bapak Lionel Miliki
ASET NILAI SEKARANG
Tabungan BCA Rp. 69.000.000 Tabungan Mandiri Rp. 113.374.000 Deposito BCA Rp. 100.000.000 Deposito Mandiri Rp. 100.000.000
Tabungan BCA ( dana darurat ) Rp. 11.000.000
Deposito BCA ( dana darurat ) Rp. 100.000.000 Tabungan BCA ( dana pendidikan ) Rp. 611.626.000
Reksa Dana Pasar Uang Rp. 20.000.000
Reksa Dana Saham Rp. 800.000.000
Rumah/real estate Rp. 4.700.000.000 Nilai bersih sebuah bisnis Rp. 650.000.000 Emas dan logam berharga Rp. 125.000.000
Mobil/Kendaraan 475.000.000
TOTAL Rp. 7.875.000.000,00 HUTANG
KEWAJIBAN SISA KEWAJIBAN
Pinjaman Rumah Rp. - Pinjaman Mobil Rp. - Kartu Kredit Rp. - Pinjaman Lainnya Rp. -
TOTAL Rp. -
KEKAYAAN BERSIH Rp. 7.875.000.000,00
87
Yang Bapak Lionel Terima
ANDA PENGHASILAN BULANAN NILAI BULANAN
Gaji, bonus Rp. 10.000.000
Penghasilan usaha sendiri Rp. 5.000.000 Penghasilan kontrak rumah Rp. 15.000.000
Pembagian keuntungan Rp. 10.000.000
TOTAL Rp. 40.000.000
YANG ANDA PAKAI
ANDA
PENGELUARAN BULANAN NILAI BULANAN
Makanan Rp. 2.000.000
Listrik, telpon, air Rp. 2.500.000
Pakaian Rp. 750.000
Pakaian, hiburan, uang saku anak Rp. 4.000.000 Transportasi & Bensin Rp. 3.500.000 Pembantu & Supir Rp. 3.500.000 Pengeluaran Pribadi Rp. 1.250.000
Uang sekolah anak Rp. 150.000
Uang kuliah anak Rp. 350.000
Premi Asuransi Rumah Rp. 469.000
Perawatan mobil Rp. 300.000
Premi Asuransi Jiwa Rp. 1.348.000
Pengeluaran Lainnya Rp. -
TOTAL Rp. 20.117.000
Yang Bapak Lionel Tabung
TABUNGAN BULANAN NILAI BULANAN
Tabungan pensiun Rp. 11.160.000
Tabungan pernikahan anak Rp. 5.650.000
Tabungan Biasa Rp. -
Tabungan Biaya Sekolah Anak Rp. -
Tabungan Lainnya Rp. -
TOTAL Rp. 16.810.000
KELEBIHAN DARI PENGHASILAN Rp. 2.073.000
89
Lampiran 18 : Penghitungan Dana Pensiun
Inflasi 8%
Target Investasi sblm Pensiun 15%
Target Investasi stlh Pensiun 7,60%
Perkiraan Biaya Hidup Per tahun 171.228.000
Umur Periode Investasi Bunga Penarikan saldo akhir
44 0 800.000.000 - - 800.000.000
45 1 143.511.544 120.000.000 - 1.063.511.544 46 2 143.511.544 159.526.732 - 1.366.549.819 47 3 143.511.544 204.982.473 - 1.715.043.836 48 4 143.511.544 257.256.575 - 2.115.811.955 49 5 143.511.544 317.371.793 - 2.576.695.293 50 6 143.511.544 386.504.294 - 3.106.711.130 51 7 143.511.544 466.006.670 - 3.716.229.344 52 8 143.511.544 557.434.402 - 4.417.175.289 53 9 143.511.544 662.576.293 - 5.223.263.127 54 10 143.511.544 783.489.469 - 6.150.264.139 55 11 143.511.544 922.539.621 - 7.216.315.304 56 12 143.511.544 1.082.447.296 - 8.442.274.144 57 13 143.511.544 1.266.341.122 - 9.852.126.809 58 14 143.511.544 1.477.819.021 - 11.473.457.374 59 15 143.511.544 1.721.018.606 - 13.337.987.524 60 16 - 2.000.698.129 586.617.307 14.752.068.346 61 17 - 1.121.157.194 633.546.691 15.239.678.849 62 18 - 1.158.215.593 684.230.427 15.713.664.015 63 19 - 1.194.238.465 738.968.861 16.168.933.619 64 20 - 1.228.838.955 798.086.370 16.599.686.204 65 21 - 1.261.576.151 861.933.279 16.999.329.076 66 22 - 1.291.949.010 930.887.942 17.360.390.144 67 23 - 1.319.389.651 1.005.358.977 17.674.420.818 68 24 - 1.343.255.982 1.085.787.695 17.931.889.105 69 25 - 1.362.823.572 1.172.650.711 18.122.061.966 70 26 - 1.377.276.709 1.266.462.768 18.232.875.907 71 27 - 1.385.698.569 1.367.779.789 18.250.794.687 72 28 - 1.387.060.396 1.477.202.172 18.160.652.911 73 29 - 1.380.209.621 1.595.378.346 17.945.484.186 74 30 - 1.363.856.798 1.723.008.614 17.586.332.371 75 31 - 1.336.561.260 1.860.849.303 17.062.044.328 76 32 - 1.296.715.369 2.009.717.247 16.349.042.450 77 33 - 1.242.527.226 2.170.494.627 15.421.075.049 78 34 - 1.172.001.704 2.344.134.197 14.248.942.555 79 35 - 1.082.919.634 2.531.664.933 12.800.197.257 80 36 - 972.814.992 2.734.198.127 11.038.814.121 81 37 - 838.949.873 2.952.933.978 8.924.830.016 82 38 - 678.287.081 3.189.168.696 6.413.948.402 83 39 - 487.460.079 3.444.302.192 3.457.106.289
84 40 - 262.740.078 3.719.846.367 0
