ANALISIS FAKTOR YANG MEMPENGARUHI
PERTUMBUHAN DPK DAN KREDIT PADA BANK UMUM DI
INDONESIA
Sony Wicaksono
Jurusan Ekonomi Pembangunan FEB-UTM NIM. 120231100064
e-mail: [email protected]
1. Pendahuluan
Bank adalah lembaga keuangan pemerintah yang memiliki tugas sebagai penyalur uang pada masyarakat, salah satu instrumen tentunya adalah melalui sistem kredit. Pertumbuhan kredit di Indonesia bisa dilihat melalui beberapa faktor, beberapa faktor yang akan saya analisis adalah melalui DPK ( Dana Pihak Ketiga), NPL, SB, dan Bank yang swasta serta BUMN. Semua data tersebut adalah data hasil analisis yang saya himpun dari duapuluh paper pilihan yang berhubungan dengan judul yang saya ambil yang keseluruhannya berasal dari Indonesia. Setiap paper memiliki hasil yang berbeda-beda , tiap variabel pada masing-masing paper ada yang berpengaruh signifikan ada juga yang tidak.
DPK sendiri adalah dana himpunan atau tabungan masyrakat yang ditabung pada bank umum di indonesia yang nantinya akan diputar pada masyarakat melalui kredit salah satunya. Sedangkan keterangan faktor-faktor lain yang akan dianalisis adalah sebagai berikut.
1. NPL(Non Performing Loans) adalah jumlah kredit macet. Pertumbuhan kredit Indonesia tentunya harus melihat seberapa besar kredit yang macet serta itu menjadi sebuah patokan bank apakah harus tetap memberikan kredit atau tidak. Dilihat dari seberapa banyak kredit yang macet, jika banyak tenttunya bank akan berpikir dua kali untuk tetap meberikan kredit. Oleh kerena itu NPL adalah satu variabel yang berpengaruh pada pertumbuhan kredit.
3. Bank umum pemerintah atau swasta menjadi salah satu faktor juga masyarakat akan melakukan kredit atau tidsak karena tiap bank memiliki kebijakan yang berbeda-beda.
2. Hasil dan Pembahasan
Setelah menghimpun semua hasil penelitian dari tiap paper yang saya himpun, saya melakukan regresi meta pada excel dengan DPK sebagi faktor dependentnya dan memberikan hasil seperti ini:
Regression Statistics
Error t Stat P-value
SB -0,12387
Dari hasil perhitungan tersebut diketahuhi :
DPK = 0,00049 + 0,6227NPL + 0,5003SukuBunga + 0,3445Bank
Dari hasil tersebut dapat kita ketahui bahwa dari semua paper yang saya analisis hasilnya di dapat bahwa Suku Bunga menjadi salah satu faktor pertumbuhan DPK serta kredit yang sangat besar pada bank-bank umum di Indonesia dengan P-value +0,5003. Disisi lain ada bank yang dibedakan apakah data yang diambil melalui data bank swasta atau bank BUMN. Ternyata hasilnya positif dan signifikan dengan p-value + 0,3445. Serta yang terakhir ada NPL atau jumlah kredit macet yang berpengaruh positif tetapi tidak signifikan, dari keseluruhan paper yang saya analisis datanya bank cenderung tidak terlalu menanggapi NPL karena dari hasil tadi dapat diketahui bahwa pengaruhnya tidak signifikan.
Hasil-hasil tersebut saya himpun dari 20 paper dengan keterangan
DPK ( Dana Pihak Ketiga) 1= berpengaruh positif dan 0 untuk negatif NPL ( Non Performing Loans) 1 = untuk paper yang menyatakan
pengaruh positif pada kredit dan 0 = untuk berpengaruh negatif atau tidak signifikan. Suku Bunga ( SB) 1 = untuk paper yang menyatakan
pengaruh positif pada kredit dan 0 = untuk berpengaruh negatif atau tidak signifikan. Bank 1= data yang dihimpun dari bank BUMN
dan 0= untuk Bank swasta
bank tidak terlalu menghiraukan NPL dan lebih banyak melakukan kredit guna menghimpun dana keuntungan dai bunga yang didapat yang nantinya menjadi investasi dari bank tersebut. Ini harusnya menjadi perhatian khusus bagi BI karena diantara 20 paper sudah menyatakan hal yang rata-rata sama.
3. Daftar Pustaka
Lintang Ramadhani, Wisnu mawardi. Analisis Pengaruh CAR, Pertumbuhan DPK, Pertumbuhan Simpanan Dari Bank Lain Dan Suku Bunga SBI Terhadap Pertumbuhan kredit. Periode 2006-2010.
Meydianawathi, gede. Analisis Perilaku Penawaran Kredit Kepada Sektor UMKM Indonesia (2002--2006). Fakultas Ekonomi, Universitas Udayana, Denpasar
Pratama, arma. Analisis Faktor-Faktor Yang mempengaruhi KebijakanPenyaluran Kredit Perbankan. Periode Tahun 2005 – 2009. Utami, Pratiwi. 2013. Analisis Faktor Yang Mempengaruhi Permintaan Kredit
Pemilikan Rumah Pada Bank Umum Kota Makassar . Universitas hassanuddin makassar.
Wulandari, Sari. Analisis faktor-faktor Yang Mempengaruhi Kredit Investasi Bank Persero. ABFII Perbanas.
Maharani, anita. Analisis faktor-faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Bank Tabungan Negara (PERSERO), Tbk cabang makassar. Universitas Hassanudin Makassar.
Lubis, arlina. 2008. Analisis faktor-faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Permintaan Kredit Bank Tabungan Negara Cabang Medan. Universitas Sumatera Utara.
Aviv, sholeh. Analisis faktor-faktor Yang Mempengaruhi Tingakt Penyaluran Kredit Bisnis Ritel. Universitas Brawijaya, malang.
Saryadi. Analisis faktor-faktor Yang Mempengaruhi penyaluran Kredit Perbankan( Studi Pada Bank Umum Swasta). Universitas Diponegoro. Satria, Dias. Determinasi Penyaluran Kredit Bank Umum Indonesia Periode
2006-2009. Universitas Brawijaya, Malang.
Aulia, Andaru. Analisis Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Permintaan Kredit Konsumsi Pada Bank Umum Di Propinsi Jawa Tengah (Periode 2003 -2007). Universitas Diponegoro.
Setiyati, Tatik. Analisis Pengaruh Suku Bunga Kredit, Dana Pihak Ketig, dan Produk Domestik Bruto terhadap Penyaluran Kredit pada Perbankan di Indonesia
Soedarto, Mochamad. 2004. Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit pada Bank Perkreditan Rakyat (Studi Kasus pada BPR di Wilayah Kerja BI Semarang). Tesis Program Studi Magister Manajemen Universitas Diponegoro.
Kristijadi, Emanuel, Krisma Bayu Laksana. 2006. Pengaruh Pertumbuhan DPK, Pertumbuhan Simpanan dari Bank Lain, Tingkat Suku Bunga SBI, dan CAR terhadap Pertumbuhan Kredit pada Bank-Bank Pemerintah.
Pranita Ratih, 2008. Analisis penawaran dan permintaan kredit Investasi. Institut Pertanian Bogor. Bogor.
Bily Arma Pratama. 2010. Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kebijakan Penyaluran Kredit Perbankan.
Sulistyana, atik. Analisis Faktor-Faktor Yang MempengaruhiKredit Investasi Pada Bank Umum di Jawa Timur. Univesritas Airlangga, Surabaya.
Tenda, avriano. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Permintaan Kredit Investasi Pada Bank Umum Di Provinsi Gorontalo. Universitas Sam Ratulangi. Yuliarmi, Nyoman. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran kredit BPR
Provinsi Bali. Universitas Udayana, Bali.
LAMPIRAN
DPK NPL SB BANK
TIDAK
SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN BUMN SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK SIGNIFIKANTIDAK BUMN
SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK SWASTA
SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK BUMN SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN SWASTA SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN BUMN
TIDAK
SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK BUMN SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK BUMN
SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK SIGNIFIKANTIDAK BUMN
SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK SIGNIFIKAN SWASTA SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN BUMN
TIDAK
SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK SIGNIFIKAN BUMN SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK BUMN
SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK SIGNIFIKANTIDAK BUMN
SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK BUMN
SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK SIGNIFIKAN BUMN
SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK SIGNIFIKAN BUMN SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN SIGNIFIKAN BUMN SIGNIFIKAN SIGNIFIKANTIDAK SIGNIFIKAN BUMN
