A. Lembaga Keuangan Perbankan
A. Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: e
Tugas melaksanakan kebijakan moneter merupa-kan tugas Bank Indonesia sebagai bank sentral. Tugas bank umum, yaitu menghimpun dana dari masyarakat kemudian menyalurkannya dalam wujud pinjaman/kredit, melakukan transfer dana, serta menerima jasa lain seperti tabungan, deposito, giro, dan safe deposit box (SDB). 2. Jawaban: a
Tindakan menciptakan uang kartal (uang kertas dan uang logam) sebagai alat pembayaran yang sah merupakan kegiatan yang hanya boleh dilakukan oleh Bank Indonesia. Bank umum tidak berwewenang mencetak uang kartal.
3. Jawaban: e
Apabila bank umum tidak memiliki cadangan dana, akan timbul masalah. Pada saat nasabah ingin mengambil uang tunai lebih banyak, bank umum harus memiliki cukup dana. Jika tidak, ke-percayaan nasabah terhadap bank akan turun. 4. Jawaban: d
Pemilik tabungan (nasabah) dapat mengambil uangnya kapan saja dalam bentuk tunai ataupun nontunai (transfer ke bank lain atau pindah buku) melalui kartu ATM atau slip tarikan melaui teller. Deposito, yaitu simpanan pemilik dana yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu yang sudah disepakati dalam perjanjian antara nasabah dan bank yang bersangkutan. 5. Jawaban: b
Deposito, yaitu simpanan pemilik dana yang penarikannya hanya dapat dilakukan jangka waktu yang sudah disepakati perjanjian antara pihak ketiga dan bank yang bersangkutan. Jangka waktu umumnya 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan,
6. Jawaban: e
1) Capacity, menunjukkan kemampuan penerima kredit untuk membayar cicilan kredit dan bunga. Bank menganalisis kemampuan manajemen untuk mengelola suatu usaha sehingga dapat membayar seluruh kewajiban. Bank dapat memberikan kredit kepada Tono karena berdasarkan penilaian kemampuannya Tono dianggap mampu dalam membayar pinjaman.
2) Condition of economy, berkaitan dengan kondisi perekonomian nasabah yang me-nunjukkan prospek usahanya.
3) Collateral, berkaitan dengan jaminan yang dapat disita jika ternyata nasabah tidak dapat memenuhi kewajibannya.
4) Capital, berkaitan dengan kondisi kekayaan yang dimiliki nasabah.
5) Character, berkaitan dengan sikap mental nasabah dalam memenuhi kewajiban. 7. Jawaban: b
Collateral adalah jaminan yang diberikan oleh nasabah kepada bank. Penilaian jaminan dilakukan agar bank dapat melihat tingkat kemudahan objek untuk diperjualbelikan. Semakin mudah jaminan objek jaminan dijual, semakin kecil tingkat risiko yang akan dialami bank.
8. Jawaban: c
Kredit tidak hanya bermanfaat bagi masyarakat, tetapi juga memiliki keburukan bagi masyarakat. Keburukan kredit yaitu mendorong masyarakat bersifat konsumtif melebihi kemampuan, meng-akibatkan kelebihan produksi, memberi kesempat-an masyarakat untuk berspekulasi, dkesempat-an timbulnya inflasi akibat perluasan kredit. Peningkatan produktivitas modal dan daya beli masyarakat merupakan kebaikan pemberian kredit.
9. Jawaban: e
Dalam ketentuan Islam, pengambilan keuntungan dilakukan dengan kegiatan jual/beli, yaitu proses penukaran barang dengan uang. Setiap pihak memenuhi syarat ikhlas dan tidak ada pihak yang merasa didzalimi. Produk yang digunakan bank syariah untuk mengambil keuntungan adalah murabahah.
10. Jawaban: c
Kegiatan usaha lembaga keuangan perbankan sangat dibutuhkan dalam perekonomian. Akan tetapi, sebagian besar perbankan di Indonesia menerapkan prinsip konvensional yang menggunakan sistem bunga atau riba. Sebagian besar masyarakat Indonesia beragama Islam. Riba diharamkan bagi yang beragama Islam. Oleh karena itu, bank syariah melayani masyarakat yang menginginkan layanan bank dengan prinsip syariah.
B. Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban:
Perbedaan antara bunga dan bonus sebagai berikut.
No. Bonus Bunga
1 ) Pembayaran diberikan setelah dana selesai digunakan. Pembayaran diberikan sebelum atau sesudah dana digunakan.
2 ) Besar bonus ditentukan setelah dana selesai digunakan. Ditentukan di awal menggunakan persentase tertentu sebelum dana digunakan.
3 ) Besar bonus ditentukan oleh pihak pengguna dana. Besar bunga ditentukan pihak pemilik dana.
2. Jawaban:
Karakter calon debitur perlu diteliti secara hati-hati. Misalnya, kejujurannya dalam memenuhi kewajiban-kewajibannya. Bank perlu mengetahui karakter debitur agar tidak menimbulkan masalah pada waktu yang akan datang. Watak, karakter, atau sifat seseorang dapat memengaruhi persetujuan pemberian pinjaman/kredit. 3. Jawaban:
Usaha yang tidak diperbolehkan dilakukan BPR meliputi: a. penerima simpanan berupa giro;
b. terlibat dalam lalu lintas pembayaran;
c. ikut serta dalam kegiatan usaha valuta asing; d. melakukan kegiatan perasuransian; serta e. penyertaan modal.
4. Jawaban:
No. Aspek Bank Syariah Bank Konvensional
1 ) Falsafah Tidak melaksanakan sistem bunga. Untuk menghindari sistem bunga, sistem yang digunakan adalah jual beli serta kerja sama dalam bentuk bagi hasil.
Menerapkan sistem bunga yang ditentu-kan sebelum dana digunaditentu-kan dengan persentase tertentu.
2 ) Pengelolaan dana nasabah
Diwujudkan dalam bentuk titipan atau investasi. Dana disalurkan dalam bentuk beberapa jenis usaha dan dibagikan pada nasabah dalam bentuk bagi hasil.
Menggunakan deposito dengan tujuan membungakan uang. Nasabah akan memperoleh bunga yang sudah ditentu-kan atas dana yang disimpan.
3 ) Kewajiban mengelola zakat
Mewajibkan membayar, mengelola, menghimpun, mengadministrasikan, dan mendistribusikan zakat.
Tidak diwajibkan mengelola zakat.
5. Jawaban:
Pembangunan nasional suatu negara di dalamnya juga mencakup pembangunan ekonomi. Pembangunan ekonomi memerlukan peran serta lembaga keuangan sebagai salah satu sumber pendanaan. Pembangunan nasional sangat membutuhkan ketersediaan dana sehingga keberadaan lembaga keuangan sebagai sumber pembiayaan pembangunan sangat diperlukan.
B. Bank Sentral
A. Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: b
Upaya menghimpun dana dan memberikan pinjaman/kredit kepada masyarakat merupakan tugas dari bank umum. Bank Indonesia tidak mem-beri pinjaman/kredit secara langsung kepada masyarakat. Tugas Bank Indonesia yaitu meng-atur dan menjaga sistem pembayaran serta me-netapkan dan melaksanakan kebijakan moneter. 2. Jawaban: d
Sebagai lender of last resort Bank Indonesia memberikan kredit bagi perbankan lain dan memberi pinjaman terakhir bagi bank umum karena Bank Indonesia tidak memberikan pinjaman/kredit secara langsung kepada masyarakat.
3. Jawaban: a
Bank Indonesia menjalankan beberapa kebijakan atau politik, salah satunya kebijakan moneter. Kebijakan moneter yang diambil Bank Indonesia dapat dilakukan dengan politik diskonto, politik pasar terbuka, dan penetapan persediaan kas. Politik diskonto dilakukan Bank Indonesia dengan cara menaikkan dan menurunkan tingkat suku bunga. Politik pasar terbuka, yaitu kebijakan Bank Indonesia untuk membeli dan menjual surat-surat berharga. Penetapan persediaan kas minimum pada bank umum juga kebijakan moneter. 4. Jawaban: c
Untuk menjaga kestabilan sistem keuangan rasional Bank Indonesia bersinergi dengan pemerintah. Berkaitan dengan usaha tersebut Bank Indonesia berperan sebagai sumber pinjaman, pemegang kas, pemberi saran atas permasalahan perekonomian negara, penerima pinjaman luar negeri atas nama pemerintah, dan sebagai pemberi saran dalam pembuatan Rancangan Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (RAPBN).
5. Jawaban: b
Upaya mencetak dan menerbitkan uang kertas terbaru akan menambah persediaan uang tunai pada bank umum. Dengan bertambahnya uang tunai, bank umum akan menyalurkan uang tunai tersebut kepada masyarakat. Upaya ini akan berpengaruh terhadap jumlah uang beredar.
6. Jawaban: a
Bank Indonesia mempunyai satu tujuan tunggal, yaitu mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Kestabilan nilai rupiah ini mengandung dua aspek, yaitu kestabilan nilai mata uang terhadap barang dan jasa, serta kestabilan terhadap mata uang negara lain. Aspek pertama tercermin pada perkembangan laju inflasi, sementara aspek kedua tercermin pada perkembangan nilai tukar rupiah terhadap mata uang negara lain.
7. Jawaban: c
Fungsi bank sentral sebagai berikut.
1) Mengeluarkan alat pembayaran yang sah. Bank sentral berwewenang mengedarkan uang kartal (uang kertas dan uang logam) sebagai alat pembayaran yang sah.
2) Merumuskan dan melaksanakan kebijakan moneter. Bank Indonesia melakukan kebijak-an moneter untuk mengendalikkebijak-an jumlah uang yang beredar agar terjadi kestabilan nilai rupiah di dalam negeri atau mengatur sirkulasi uang dalam negeri.
3) Menjaga kelancaran sistem pembayaran dan mengawasi perbankan.
4) Menjalankan fungsi sebagai sumber pinjaman terakhir. Bank Indonesia memberikan kedit likuiditas kepada bank.
8. Jawaban: d
Bank Indonesia merupakan satu-satunya lembaga yang berwenang mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah, serta mengeluarkan, menarik, dan memusnahkan uang dari peredaran. Untuk mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia berwenang me-laksanakan, memberi persetujuan, dan memberi perizinan atas penyelenggaraan jasa sistem pembayaran.
9. Jawaban: d
Operasi pasar terbuka, yaitu kebijakan Bank Indonesia dengan membeli dan menjual surat-surat berharga. Jika Bank Indonesia ingin menurunkan jumlah uang yang beredar, Bank Indonesia dapat melakukan penjualan surat-surat berharga.
10. Jawaban: d
Penyelenggara sistem pembayaran wajib melapor-kan kegiatan dan penggunaan alat pembayaran kepada bank sentral. Bank sentral berwenang untuk memberikan izin atas penyelenggaraan jasa sistem pembayaran.
B. Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban:
Bank sentral perlu mengawasi bank umum dalam memberikan kredit. Saat bank umum memberikan pinjaman terlalu banyak, cadangan uang tunai di bank menurun. Jika nasabah ingin menarik uang simpanan dalam jumlah besar, bank tersebut akan kekurangan dana pembayaran. Apabila kondisi ini terjadi kepercayaan masyarakat terhadap lembaga keuangan, termasuk bank akan ber-kurang. Bank sentral melakukan pengawasan terhadap pemberian kredit oleh bank umum dengan tujuan menjaga kestabilan keuangan dan mencegah inflasi.
2. Jawaban:
Bank Indonesia memiliki peran vital bagi perekonomian suatu negara karena kemampuan dalam menciptakan dan mengendalikan uang, serta kebijakan yang dapat memengaruhi pasar
dan akhirnya memengaruhi perekonomian suatu negara. Bank Indonesia merupakan bank yang memiliki tugas menerbitkan uang kertas atau logam sebagai alat pembayaran yang sah dan mengkonversi uang tersebut terhadap emas, perak atau keduanya.
3. Jawaban:
Tugas Bank Indonesia yang dapat mendukung Bank Indonesia mencapai tujuannya yaitu menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, serta mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran.
4. Jawaban:
Bank Indonesia melakukan kebijakan moneter antara lain operasi pasar terbuka; penetapan tingkat suku bunga; dan penetapan cadangan kas minimal bank umum.
5. Jawaban:
Bank Indonesia dapat memberikan pinjaman atau kredit kepada bank yang sedang mengalami ke-sulitan likuiditas jangka pendek yang disebabkan kesalahan dalam pengelolaan dana. Bank penerima pinjaman harus menyediakan agunan yang ber-kualitas tinggi serta mudah dicairkan dengan nilai minimal sama dengan jumlah pinjaman.
C. Lembaga Keuangan Bukan Bank
A. Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: d
Matriks A2) (mengelola dana pensiun bagi karyawan) merupakan kegiatan perusahaan dana pensiun. Koperasi simpan pinjam menghimpun dana dari anggota dan kemudian menyalurkan kepada anggota. Salah satu kegiatan perusahaan asuransi adalah menjamin segala risiko yang dialami nasabah. Matriks A1), B1), B2), C1), dan
C3) merupakan kegiatan bank umum.
2. Jawaban: e
Modal ventura, yaitu perusahaan yang menyedia-kan jasa pembiayaan investasi dan mengandung risiko tinggi. Investasi di modal ventura bersifat jangka panjang.
3. Jawaban: a
Leasing merupakan perusahaan yang bergerak di bidang penyaluran dana untuk pengadaan barang-barang modal yang dibutuhkan nasabah. Per-usahaan yang tidak memiliki cukup dana untuk membeli barang modal dapat melakukan sewa guna usaha melalui leasing.
4. Jawaban: b
Perusahaan umum pegadaian mendapatkan dana dengan mengeluarkan dana obligasi atau surat utang dan menggunakannya dengan tujuan mem-berikan pinjaman kepada nasabah dengan jaminan harta bergerak.
5.Jawaban: c
Perusahaan dana pensiun adalah perusahaan yang menghimpun dana peserta dan mengembalikan berdasarkan jangka waktu ter tentu sesuai perjanjian. Dana yang dikembalikan diberikan setelah peserta sudah memasuki masa pensiun karena sudah tidak bekerja lagi atau sebab lainnya. 6. Jawaban: e
Untuk menambah permodalan koperasi simpan pinjam tidak menerbitkan surat berharga. Koperasi simpan pinjam memperoleh modal dari simpanan pokok, simpanan wajib, dan iuran sukarela dari anggotanya. Koperasi simpan pinjam diperboleh-kan meminjam dari pihak lain seperti bank atau lembaga pemerintah.
7. Jawaban: b
Koperasi simpan pinjam menghimpun dana dari anggota dan kemudian menyalurkannya kepada anggota. Bagi anggota koperasi simpan pinjam yang memiliki usaha, pinjaman dari koperasi dapat meningkatkan permodalan.
8. Jawaban: e
Perusahaan modal ventura memberikan pembiaya-an investasi ypembiaya-ang mengpembiaya-andung risiko tinggi dpembiaya-an jangka panjang. Perusahaan yang pembiayaannya dari modal ventura adalah perusahaan pasangan usaha (PPU).
9. Jawaban: c
Perusahaan dana pensiun, yaitu perusahaan yang menghimpun dana peserta dan mengembalikan-nya berdasarkan jangka waktu tertentu dengan perjanjian yang telah disepakati bersama. Dana yang dikembalikan akan digunakan karyawan untuk memenuhi kebutuhan pada masa tua saat memasuki masa pensiun.
10. Jawaban: d
Perusahaan asuransi memiliki manfaat dalam memberikan rasa aman dan menghindari risiko kerugian. Perusahaan asuransi akan membebani premi kepada pihak tertanggung. Pemberian pinjaman dengan jaminan benda bergerak merupakan kegiatan yang dilakukan perusahaan pegadaian. Sementara itu, membagikan sisa hasil usaha kepada anggota merupakan kegiatan koperasi simpan pinjam.
B. Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban:
Masalah potensial yang dihadapi perusahaan asuransi adalah adanya perilaku pilihan merugikan dan bahaya moral dari nasabah dan/atau calon nasabah.
a. Perilaku pilihan merugikan dapat muncul karena pihak yang menggunakan jasa perusahaan asuransi adalah pihak yang berisiko, misalnya masyarakat yang paling ingin menggunakan asuransi kesehatan adalah pihak yang menderita sakit kronis daripada pihak yang sehat atau jarang sakit. Untuk mengatasinya, perusahaan asuransi melakukan pemeriksaan fisik dan catatan medik pada rumah sakit yang ditunjuk atau menjual jasanya kepada kelompok yang anggotanya memiliki karakteristik yang sama. b. Bahaya moral, yaitu nasabah menjadi tidak hati-hati dalam menggunakan barangnya karena adanya jaminan perlindungan dari asuransi. Cara mengatasinya adalah pem-buatan perjanjian bahwa sejumlah kerugian harus dibayar nasabah sebelum sisanya dilunasi perusahaan asuransi.
2. Jawaban:
Melalui leasing, perusahaan dapat memperoleh barang modal untuk kegiatan operasional dengan mudah dan cepat. Perusahaan yang memerlukan barang modal dalam waktu cepat tetapi tidak memiliki cukup dana tunai dapat menggunakan jasa perusahaan leasing untuk memenuhi ke-butuhan perusahaan. Perusahaan leasing memiliki peran besar dalam pengembangan perusahaan karena perusahaan dapat menambah modal dengan cepat dan pengembalian modal dapat dibayar sesuai kesepakatan dalam perjanjian. 3. Jawaban:
Perusahaan pegadaian memberi pinjaman kepada konsumen dengan jaminan/agunan barang bergerak. Hampir semua barang bergerak dapat dijadikan barang agunan. Untuk memperkecil risiko kerugian atau hilangnya barang agunan, kerusakan, atau akibat lain perusahaan pegadaian mensyaratkan peminjam membayar premi asuransi yang besarnya didasarkan pada penggolongan barang agunan.
4. Jawaban:
Permintaan jasa asuransi muncul karena pada dasarnya masyarakat tidak suka risiko sehingga mereka memilih membayar sejumlah dana atau premi asuransi daripada mereka kehilangan rumah, mobil, perhiasan, dan harta lainnya yang dapat menurunkan tingkat kekayaan mereka. Masya-rakat tidak dapat menghindari segala risiko karena masyarakat hanya mampu menghindari sebagian risiko bukan seluruh risiko.
5. Jawaban:
Jenis perusahaan dana pensiun berdasarkan status badan hukum sebagai berikut.
a. Dana pensiun pemberi kerja (DPPK) merupa-kan lembaga pemberi dana pensiun yang didirikan oleh perusahaan tempat karyawan peserta bekerja.
b. Dana pensiun lembaga keuangan (DPLK) merupakan lembaga pemberi dana pensiun yang didirikan bank dan perusahaan asuransi jiwa. DPLK memberikan layanan kepada masyarakat umum dan sebagai penyeleng-gara program iuran pasti.
D. Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
A. Pilihlah jawaban yang tepat!
1.Jawaban: c
OJK berperan mengawasi jasa keuangan, industri perbankan, pasar modal, asuransi, dana pensiun, lembaga pembiayaan, pegadaian, lembaga penjaminan, lembaga pembiayaan ekspor Indonesia, perusahaan pembiayaan sekunder perumahan, serta penyelenggara program jaminan sosial, pensiun, dan ke-sejahteraan secara independen. Bank sentral, dalam hal ini Bank Indonesia tidak diawasi OJK karena bank sentral merupakan lembaga negara yang bersifat independen dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, kecuali untuk hal-hal yang secara tegas diatur dalam undang-undang. 2. Jawaban: e
Wewenang OJK dikelompokkan menjadi empat aspek, salah satunya adalah pengaturan dan pengawasan mengenai kelembagaan bank dan lembaga keuangan bukan bank. Wewenang tersebut meliputi perizinan pendirian lembaga keuangan dan pencabutan izin usaha lembaga keuangan.
3. Jawaban: d
Agar OJK dapat mencapai tujuan perlindungan konsumen dan masyarakat, OJK memberikan informasi dan edukasi (pendidikan) kepada masyarakat mengenai karakteristik, layanan, dan produk sektor jasa keuangan; meminta lembaga jasa keuangan untuk menghentikan kegiatan apabila berpotensi merugikan masyarakat; serta
melakukan tindakan lain yang dianggap perlu sesuai dengan peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan.
4. Jawaban: e
Pembiayaan OJK berdasarkan Pasal 32 ayat (2) Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan yang menyatakan bahwa anggaran OJK bersumber dari APBN dan/atau pungutan dari pihak yang melakukan kegiatan di sektor jasa keuangan. Pungutan atas lembaga keuangan yang diawasi antara lain biaya perizinan, persetujuan, pendaftaran, pengesahaan, biaya pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, serta penelitian dan transaksi perdagangan efek. Pungutan digunakan untuk membiayai anggaran OJK yang tidak dibiayai APBN.
5. Jawaban: c
Sebagai lembaga pengawas sektor jasa ke-uangan, OJK terlepas dari campur tangan pihak lain. OJK merupakan lembaga yang independen dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, serta bebas dari campur tangan pihak lain, kecuali untuk hal-hal yang secara tegas diatur dalam undang-undang.
6. Jawaban: a
Pemilihan anggota dewan komisioner OJK dipilih oleh lembaga legislatif (DPR). Akan tetapi, proses pengambilan keputusan tidak dipengaruhi oleh DPR, OJK tetap berdiri sebagai lembaga independen.
7. Jawaban: b
Salah satu wewenang OJK, yaitu pengaturan dan pengawasan mengenai kesehatan bank yang meliputi laporan bank yang terkait dengan kesehatan dan kinerja bank; sistem informasi debitur; pengujian kredit; standar akuntansi bank; dan likuiditas, rentabilitas, solvabilitas, kualitas aset, rasio kecukupan, modal minimum, batas maksimum pemberian kredit, rasio peminjaman terhadap simpanan, dan pencadangan bank. 8. Jawaban: a
OJK perlu melakukan koordinasi dengan beberapa lembaga dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya seperti Bank Indonesia, Lembaga Penjamin Simpanan, serta Menteri Keuangan. Bahkan, OJK dapat melakukan koordinasi dengan presiden agar kebijakan-kebijakan yang dikeluar-kan OJK dapat efektif dan efisien dalam me-mecahkan permasalahan di sektor keuangan. 9. Jawaban: b
OJK memiliki wewenang penting melaksanakan tugas mengatur dan mengawasi di sektor perbank-an, yaitu pengaturan dan pengawasan mengenai kesehatan bank. Salah satunya adalah pengujian kredit. Dalam pernyataan tersebut dijelaskan bahwa OJK memberikan perlakuan khusus terhadap kredit yang disalurkan untuk debitur. 10. Jawaban: e
Salah satu tujuan dibentuknya OJK adalah melindungi konsumen dan masyarakat atas pelanggaran undang-undang dan peraturan di sektor keuangan yang berada di bawah kewenang-an OJK. Untuk mencapai tujukewenang-an tersebut OJK menyediakan sarana bagi konsumen dan masyarakat dalam menyampaikan permintaan informasi atau penyampaian pengaduan tentang produk atau jasa yang ditawarkan lembaga jasa keuangan (LJK).
B. Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban:
Tujuan pembentukan OJK yaitu melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat, termasuk perlindungan terhadap pelanggaran dan kejahatan di sektor keuangan seperti manipulasi dan berbagai bentuk penggelapan dalam kegiatan jasa keuangan. OJK diharapkan dapat mendukung kepentingan sektor jasa keuangan sehingga dapat meningkatkan daya saing dan menjaga kepenting-an nasional seperti sumber daya mkepenting-anusia, pengelolaan, pengendalian, dan kepemilikan di sektor jasa keuangan dengan tetap memper-timbangkan aspek positif globalisasi.
2. Jawaban:
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dibentuk karena semakin kompleks dan bervariasinya produk jasa keuangan, munculnya gejala konglomerasi per-usahaan jasa keuangan, dan globalisasi industri jasa keuangan. Selain itu, berdirinya OJK dilatar-belakangi tugas pengawasan dan pengaturan yang dilaksanakan Bank Indonesia belum terlaksana secara maksimal. OJK dibentuk berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan. 3. Jawaban:
Aspek wewenang OJK sebagai berikut.
a. Pengaturan dan pengawasan mengenai kelembagaan bank.
b. Pengaturan dan pengawasan mengenai kesehatan bank.
c. Pengaturan dan pengawasan mengenai aspek kehati-hatian bank.
d. Pemeriksaan bank. 4. Jawaban:
Wewenang OJK dalam melaksanakan tugas peng-awasan sebagai berikut.
a. Menetapkan kebijakan operasional peng-awasan terhadap kegiatan jasa.
b. Mengawasi pelaksanaan tugas pengawasan yang dilaksanakan kepala eksekutif. c. Melakukan pengawasan, pemeriksaan,
penyidikan, perlindungan konsumen, dan tindakan lain terhadap lembaga jasa keuang-an, pelaku, dan/atau penunjang kegiatan jasa keuangan dalam peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan.
d. Memberikan perintah tertulis kepada lembaga jasa keuangan dan/atau pihak tertentu. 5. Jawaban:
Tindakan OJK untuk mencapai tujuan perlindung-an konsumen dperlindung-an masyarakat sebagai berikut. a. Memberikan informasi dan pendidikan kepada
masyarakat mengenai karakteristik, layanan, dan produk jasa keuangan.
b. Meminta lembaga jasa keuangan untuk menghentikan kegiatannya apabila ber-potensi merugikan masyarakat.
c. Melakukan tindakan lain yang dianggap perlu sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan.
3. Gunakan rekening khusus pelajar karena rekening khusus pelajar setoran awal lebih ringan daripada rekening umum. Selain itu, biaya administrasi yang dikeluarkan lebih kecil.
A. Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: b
Bank Indonesia mempunyai tujuan mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Untuk mencapai tujuan tersebut, Bank Indonesia menjalankan beberapa wewenang, yaitu me-ngeluarkan alat pembayaran yang sah, merumus-kan dan melaksanamerumus-kan kebijamerumus-kan moneter, menjaga kelancaran sistem pembayaran dan mengawasi perbankan, serta menjalankan fungsi sebagai sumber pinjaman terakhir.
2. Jawaban: c
Peranan bank dalam penyaluran kredit adalah sebagai alat stabilitas ekonomi karena adanya kredit yang diberikan akan menambah jumlah barang yang diperlukan oleh masyarakat serta meningkatkan devisa negara dalam membantu kegiatan ekspor barang.
3. Jawaban: a
Manfaat kredit bagi masyarakat antara lain menambah produktivitas modal uang, memper-cepat peredaran barang-barang, dan memberi kesempatan masyarakat untuk membuka usaha baru memperluas usaha.
4. Jawaban: d
Pada umumnya terdapat lima kriteria persyaratan dalam pemberian kredit yang dikenal dengan 5C, yaitu character (karakter), capacity (kapasitas), capital (modal), collateral (jaminan), dan condition of economy (keadaan perekonomian).
5. Jawaban: d
Character, menunjukkan karakter nasabah yang akan diberi kredit. Bank menganalisis pengalaman nasabah dalam mengelola usaha, kejujuran, perkembangan usaha yang dimiliki, dan lamanya usaha tersebut terbentuk. Capacity, yaitu kemampuan penerima kredit untuk membayar cicilan kredit dan bunga. Bank melihat bahwa Pak Heri dapat bertanggung jawab dan disiplin dalam membayar angsuran pinjaman setiap bulan. Bank juga melihat bahwa Pak Heri dapat mengelola usaha dengan baik sehingga dapat membayar angsuran kredit tepat waktu.
6. Jawaban: b
Bank perkreditan rakyat (BPR) memiliki fungsi menghimpun dana dari masyarakat, memberi pinjaman kepada masyarakat berupa kredit, dan
menyediakan jasa-jasa bank. Pernyataan nomor
A2), B1), dan C2) merupakan fungsi bank sentral
atau Bank Indonesia. 7. Jawaban: d
Pengusaha yang ingin mendapatkan tambahan modal untuk mengembangkan usaha dapat mengajukan kredit. Setelah mendapatkan sejumlah uang tunai, pengusaha dapat meng-gunakannya untuk mengembangkan usaha. Setiap bulan pengusaha harus membayar angsuran pinjaman kepada bank, dana yang dibutuhkan untuk membayar angsuran tidak lebih besar dari dana untuk tambahan modal.
8. Jawaban: b
Dana yang sudah ditarik bank dari masyarakat harus disalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit. Kredit tidak hanya memiliki manfaat bagi masyarakat, tetapi juga memiliki keburukan. Kebaikan kredit, yaitu menambah produktivitas modal uang, mempercepat peredar-an barperedar-ang-barperedar-ang, dperedar-an memberi kesempatperedar-an masyarakat untuk membuka usaha baru. 9. Jawaban: d
Usaha yang tidak diperbolehkan dilakukan BPR sebagai berikut.
1) Menerima simpanan berupa giro. 2) Terlibat dalam lalu lintas pembayaran. 3) Ikut serta dalam kegiatan usaha valuta asing. 4) Melakukan kegiatan perasuransian.
5) Penyertaan modal. 10. Jawaban: e
Layanan safe deposit box (SDB) adalah jasa yang diberikan bank berupa penyewaan kotak pe-nyimpanan harta atau surat-surat berharga. SDB didesain secara khusus dari bahan baja dan ditempatkan dalam ruang yang kukuh dan tahan api untuk menjaga keamanan barang yang disimpan dan memberikan rasa aman bagi penggunanya.
11. Jawaban: a
Capital, yaitu bank lebih melihat pada permodalan calon nasabah. Modal akan menentukan besarnya persentase yang akan dibiayai oleh perusahaan terhadap suatu pekerjaan atau proyek tertentu.
18. Jawaban: c
Bank sentral bertujuan untuk menjaga kese-imbangan nilai rupiah dan kelancaran sistem pembayaran. Bank sentral menerbitkan uang kartal dan melakukan pengawasan kegiatan lembaga perbankan untuk mencapai tujuan tersebut.
19. Jawaban: b
Tugas bank sentral dalam perekonomian adalah sebagai bank sirkulasi, yaitu menjaga kestabilan nilai rupiah dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. Agar dapat menjalankan tugas tersebut, bank sentral mengawasi lembaga keuangan, memberi pinjaman bagi pemerintah, dan menerbitkan uang kartal.
20. Jawaban: d
Perusahaan pasangan usaha (PPU) adalah perusahaan yang kegiatan operasionalnya dibiayai oleh modal ventura. Perusahaan modal ventura memberikan pembiayaan investasi yang mengandung risiko tinggi dan jangka panjang. 21. Jawaban: c
Perusahaan dana pensiun adalah perusahaan yang memungut dana dari karyawan suatu perusahaan dan memberikan pendapatan kepada karyawan tersebut setelah mereka memasuki masa pensiun sesuai perjanjian. Pendapatan tersebut diberikan setelah jangka waktu tertentu.
22. Jawaban: e
Modal ventura yaitu perusahaan yang menyediakan jasa pembiayaan investasi yang mengandung risiko tinggi dan berjangka panjang. Modal ventura memiliki tujuan membiayai suatu usaha yang berisiko tinggi. Terkadang modal ventura membantu dalam pengembangan atau pendirian perusahaan.
23. Jawaban: c
Asuransi memberikan manfaat dalam memberikan rasa aman dan menghindari risiko kerugian. Perusahaan asuransi akan membebankan premi kepada pihak tertanggung. Perjanjian asuransi termuat dalam polis asuransi. Contoh perusahaan asuransi yang tepat terdapat pada kolom c. 24. Jawaban: b
Leasing adalah kegiatan pembiayaan perusahaan dalam bentuk penyediaan barang-barang modal untuk digunakan suatu perusahaan dalam jangka waktu tertentu berdasarkan pembayaran yang dapat diangsur. Usaha leasing sering disebut sewa guna usaha, artinya barang-barang modal yang tersedia dapat disewa dan juga dibeli secara kredit. 12. Jawaban: a
Lembaga keuangan perbankan mengeluarkan produk yang dapat membantu masyarakat dalam rangka memenuhi kebutuhan uang. Masyarakat yang mengalami defisit dana dapat melakukan kredit pada bank sehingga daya beli masyarakat ikut meningkat.Produk lembaga keuangan dapat mempercepat peredaran arus barang dan jasa sehingga berdampak positif bagi pertumbuhan ekonomi.
13. Jawaban: e
Bank berperan dalam penyaluran kredit melalui peningkatan produktivitas modal, daya guna dan peredaran uang, pertumbuhan ekonomi, taraf hidup masyarakat, dan peningkatan hubungan internasional.
14. Jawaban: d
Kegiatan utama bank umum adalah menghimpun dana dari masyarakat berupa simpanan seperti tabungan dan deposito. Bank umum juga me-nyalurkan dana kepada masyarakat dalam bentuk kredit serta memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang.
15. Jawaban: c
Transfer merupakan jasa yang diberikan bank atas permintaan pihak ketiga yang ditunjuk kepada penerima di tempat lain dalam pengiriman uang antarbank. Mekanisme transfer sangat mudah, pengirim dapat datang langsung ke bank untuk menyerahkan uang yang akan dikirim ke rekening penerima. Pengiriman uang melalui bank lebih cepat daripada menggunakan wesel. Selain itu, biaya yang dikeluarkan relatif murah dan aman. 16. Jawaban: e
Berdasarkan kepemilikan bank dapat dimiliki oleh negara, perorangan/swasta, maupun badan usaha/ organisasi. Bank pemerintah adalah bank yang akta pendirian dan sebagian besar modalnya dimiliki oleh pemerintah. Kegiatan usaha bank pemerintah dilaksanakan berdasarkan instruksi, perintah, serta kebijakan pemerintah. Pernyataan nomor 1) sampai 5) merupakan bank milik negara yang dikelola oleh pemerintah daerah.
17. Jawaban: c
Tabungan adalah simpanan pihak pemilik dana di bank yang hanya dapat ditarik berdasarkan ketentuan tertentu yang ditetapkan oleh bank. Tabungan disimpan pada suatu rekening. Aldi dapat mengambil uangnya kapan saja dalam bentuk tunai ataupun nontunai (transfer ke bank lain atau pindah buku) melalui kartu ATM atau slip tarikan melaui teller.
25. Jawaban: d
Wewenang OJK, yaitu pengaturan dan pengawas-an mengenai aspek kehati-hatipengawas-an bpengawas-ank meliputi manajemen risiko, tata kelola bank, prinsip me-ngenal nasabah dan anti pencucian uang, serta pencegahan pembiayaan terorisme dan kejahatan perbankan.
26. Jawaban: d
Perwujudan wewenang OJK berkaitan dengan kasus pada soal ditunjukkan melalui penetapan standar akuntansi bank. Dengan menetapkan standar akuntansi bank, OJK dapat mengatur dan mengawasi kesehatan atau kondisi keuangan suatu bank. Jika kondisi keuangan suatu bank bermasalah, OJK dapat segera melakukan upaya tertentu untuk mengatasi masalah tersebut. 27. Jawaban: a
Menetapkan peraturan dan keputusan OJK, menetapkan peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan, menetapkan peraturan mengenai tata cara penetapan pengelola statue pada lembaga jasa keuangan, dan menetapkan kebijakan mengenai pelaksanaan tugas OJK merupakan wewenang OJK dalam melaksanakan tugas pengaturan.
28. Jawaban: e
Dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berdasarkan asas-asas ter tentu. Salah satunya adalah asas-asas kepentingan umum, yaitu asas yang membela dan melindungi kepentingan konsumen dan masya-rakat serta memajukan kesejahteraan umum. 29. Jawaban: b
Sumber dana untuk membiayai kegiatan operasional OJK berasal dari Anggaran Pendapat-an dPendapat-an BelPendapat-anja Negara dPendapat-an pungutPendapat-an atas lembaga keuangan yang diawasi. Pungutan tersebut digunakan untuk membiayai kegiatan OJK yang tidak dibiayai oleh APBN.
30. Jawaban: e
Tindakan yang diambil OJK untuk mencapai tujuan perlindungan konsumen dan masyarakat sebagai berikut.
1) Memberi informasi dan pendidikan kepada masyarakat mengenai karakteristik, layanan, dan produk sektor jasa keuangan.
2) Apabila lembaga jasa keuangan berpotensi merugikan masyarakat, OJK dapat meminta lembaga tersebut untuk menghentikan kegiatan,
3) Berdasarkan ketentuan peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan, OJK dapat melakukan tindakan lain yang dianggap perlu.
B. Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban:
Lembaga keuangan perbankan merupakan lembaga keuangan yang memberikan jasa keuangan. Kegiatan yang dilakukan adalah menghimpun dan menyalurkan dana kepada masyarakat berupa kredit. Selain itu, lembaga keuangan perbankan juga memberikan jasa-jasa keuangan yang mendukung dan memperlancar kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana. Sedangkan lembaga keuangan bukan bank lebih khusus pada satu bidang, misalnya sewa guna, asuransi, dana pensiun, dan modal ventura. Kegiatan lembaga ini lebih terbatas daripada lembaga keuangan perbankan dan tidak dapat melakukan kegiatan dalam lalu lintas pembayaran. 2. Jawaban:
Peran bank syariah dalam perekonomian negara sebagai berikut.
a. Memenuhi kebutuhan masyarakat yang menginginkan layanan jasa perbankan sesuai prinsip syariah.
b. Meningkatkan pergerakan dana masyarakat yang belum terserap oleh sistem perbankan. c. Meningkatkan ketahanan sistem perbankan. d. Memberikan sarana bagi investor luar negeri untuk melakukan pembiayaan dan transaksi sesuai prinsip syariah.
3. Jawaban:
Bank umum bercirikan sebagai berikut.
a. Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
b. Bank umum dapat memberikan seluruh jasa perbankan yang ada.
c. Wilayah operasi dapat dilakukan di seluruh wilayah.
Bank perkreditan rakyat (BPR) memiliki karakteristik berikut.
a. BPR melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayar-an.
b. Kegiatannya hanya meliputi penghimpunan dan penyaluran dana.
c. BPR tidak diperbolehkan menerima simpanan berbentuk giro.
d. Jangkauan wilayah operasinya dibatasi oleh wilayah-wilayah tertentu.
e. BPR tidak diperbolehkan melakukan transaksi valuta asing.
4. Jawaban:
Peran bank sentral dalam pemerintahan sebagai berikut.
a. Lembaga utama yang menyimpan uang milik pemerintah.
b. Sebagai lembaga tempat pemerintah men-cairkan pinjaman-pinjaman dalam negeri atau luar negeri.
c. Menggunakan jasa bank sentral untuk membayar dan mengirim uang kepada pemerintah daerah dan depar temen-departemen dalam pemerintahan.
d. Bank sentral sebagai sumber pinjaman terakhir bagi pemerintah.
5. Jawaban:
Bank Indonesia mempunyai satu tujuan tunggal, yaitu mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Kestabilan nilai rupiah ini terdiri atas dua aspek, yaitu kestabilan nilai mata uang terhadap barang dan jasa, serta kestabilan terhadap mata uang negara lain. Aspek pertama tercermin pada perkembangan laju inflasi, sementara aspek kedua tercermin pada perkembangan nilai tukar rupiah terhadap mata uang negara lain. Perumusan tujuan tunggal ini untuk memperjelas sasaran yang harus dicapai Bank Indonesia serta batas-batas tanggung jawabnya. Dengan demikian, tercapai atau tidaknya tujuan Bank Indonesia dapat diukur dengan mudah.
6. Jawaban:
Bank Indonesia merupakan satu-satunya lembaga yang berwenang mengeluarkan dan mengedarkan uang, serta mencabut, menarik, dan memusnah-kan uang dari peredaran. Untuk menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia berwenang melaksanakan, memberi persetujuan, dan perizinan atas penyelenggaraan jasa sistem pembayaran, seperti transfer dan kliring. Dalam pengawasannya, Bank Indonesia memiliki wewenang memberikan dan mencabut izin bank, memberikan izin pembukaan, penutupan dan pemindahan kantor perbankan, serta memberikan izin kepengurusan dan kepemilikan bank. 7. Jawaban:
Peranan lembaga keuangan bukan bank sebagai berikut.
a. Menyediakan pembiayaan untuk proyek-proyek yang tidak mendapatkan pinjaman dari bank dan memiliki risiko tinggi, seperti per-usahaan modal ventura.
b. Menyediakan dana cepat kepada masyarakat dengan sistem jaminan barang bergerak, seperti pegadaian.
c. Memberikan pinjaman dengan syarat yang mudah dan tanpa jaminan, seperti koperasi simpan pinjam.
d. Menyediakan asuransi dan jaminan hari tua. e. Menyediakan jasa sewa guna usaha. 8. Jawaban:
Pegadaian tidak hanya sebagai tempat meng-gadaikan barang berharga, tetapi menyediakan jasa lainnya. Jasa yang diberikan pegadaian sebagai berikut.
a. Melayani jasa penaksiran barang berharga. b. Memberikan jasa penyimpanan barang
berharga agar masyarakat merasa aman. c. Bagi karyawan berpenghasilan tetap,
pegadai-an dapat memberikpegadai-an pinjampegadai-an atau kredit. d. Pegadaian dapat berkerja sama dengan pihak
ketiga untuk melaksanakan kegiatan usaha tertentu.
9. Jawaban:
Adanya proses globalisasi dalam sistem keuangan dan pesatnya kemajuan di bidang teknologi dan inovasi keuangan telah menciptakan sistem keuangan yang lebih kompleks. Adanya lembaga keuangan yang memiliki hubungan kepemilikan menambah kompleksitas transaksi antarlembaga jasa keuangan di dalam sistem keuangan. Selain itu, untuk mengurangi moral hazard dalam sektor keuangan (tindakan yang dilakukan bank untuk memanfaatkan celah hukum dan keadaan demi keuntungan pribadi dan pihak lain dari adanya keterbukaan kebijakan), serta mengoptimalkan perlindungan konsumen di sektor jasa keuangan. 10. Jawaban:
Pengaturan dan pengawasan mengenai ke-lembagaan bank yang meliputi:
a. memberikan izin pendirian bank, pembukaan kantor bank, anggaran dasar, rencana kerja, kepemilikan, kepengurusan dan sumber daya manusia, merger, konsolidasi dan akuisisi bank, serta mencabut izin usaha bank; serta b. kegiatan usaha bank antara lain sumber dana, penyediaan dana, produk hibridasi, dan aktivitas di bidang jasa.
A. Sistem Pembayaran
A. Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: b
Sistem pembayaran merupakan suatu sistem yang meliputi seperangkat aturan, lembaga, dan mekanisme yang berkaitan dengan pemindahan sejumlah nilai uang dari satu pihak ke pihak lain. Sistem pembayaran pada mulanya hanya berupa pembayaran secara tunai. Seiring berjalannya waktu mulai dikenal sistem pembayaran nontunai. Faktor yang memengaruhi perkembangan sistem pembayaran antara lain semakin kompleksnya kegiatan ekonomi masya-rakat, perkembangan ilmu pengetahuan dan teknologi (iptek), serta adanya tuntutan globalisasi ekonomi.
2. Jawaban: d
Lembaga di Indonesia yang memiliki otoritas untuk mengatur dan mengawasi sistem pembayaran adalah Bank Indonesia. Peran Bank Indonesia dalam sistem pembayaran antara lain sebagai operator, pengawas, fasilitator, koordinator pengembangan, dan pengguna.
3. Jawaban: b
Pembayaran nontunai yaitu pembayaran yang dilakukan tanpa menggunakan uang tunai, tetapi menggunakan alat pembayaran berbasis kertas (cek, wesel, atau bilyet giro) dan alat pembayaran menggunakan kartu (ATM, kartu kredit, kartu debit, dan uang elektronik). Slip, kuitansi, dan nota merupakan bukti pembayaran sebuah transaksi. Letter of credit merupakan alat pembayaran untuk melakukan perdagangan internasional.
4. Jawaban: a
Peran perbankan dalam sistem pembayaran adalah sebagai operator sistem pembayaran. Artinya, perbankan menyediakan produk jasa
yang digunakan dalam sistem pembayaran seperti, simpanan, giro, kartu debit/ATM, kartu kredit, dan uang elektronik.
5. Jawaban: d
1) Fasilitas sistem pembayaran yang paling tepat sesuai pada soal adalah dengan memanfaatkan transfer BI-RTGS. BI-RTGS merupakan sistem transfer dana elektronik yang penyelesaian setiap transaksinya dilakukan dalam waktu seketika (bersifat real time).
2) SKNBI merupakan sistem transfer dana elektronik yang meliputi kliring debit dan kliring kredit yang penyelesaian setiap transaksinya dilakukan secara nasional. Dalam SKNBI memerlukan penyelesaian yang lebih lama dibandingkan BI-RTGS. 3) Western union merupakan jasa pengiriman
uang antarnegara di dunia secara cepat. 4) BI-SSS merupakan sarana transaksi dengan
Bank Indonesia termasuk penatausahaannya dan penatausahaan surat berharga secara elektronik yang terhubung langsung antara peserta, penyelenggara, dan sistem Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement (BI-RTGS).
6. Jawaban: e
Politik merupakan proses pembagian kekuasaan dalam masyarakat. Salah satu manfaat sistem pembayaran dalam bidang politik adalah mencegah dan mengurangi kesempatan korupsi. Oleh karena itu, dengan sistem pembayaran yang terintegrasi dan diawasi dapat mengurangi transaksi-transaksi oleh oknum yang tidak ber-tanggung jawab dalam bidang politik.
7. Jawaban: c
Prinsip sistem pembayaran yang dilaksanakan Bank Indonesia meliputi prinsip keamanan, efisiensi, kesetaraan, dan perlindungan konsumen. Prinsip-prinsip sistem pembayaran perlu diterapkan agar sistem pembayaran aman dan efisien. Tanggung jawab bukan termasuk prinsip sistem pembayaran.
8. Jawaban: c
Sistem pembayaran nontunai sesuai dengan ciri-ciri pada soal merupakan sistem pembayaran SKNBI. SKNBI (Sistem Kliring Nasional Bank In-donesia) merupakan sistem transfer dana elektronik meliputi kliring debit dan kliring kredit yang penyelesaian setiap transaksinya dilakukan secara nasional. Pada pelaksanaan SKNBI dilakukan dalam panitia kliring lokal dan nasional. Nilai transaksi yang dilayani dalam SKNBI hanya transfer uang di bawah Rp100 juta.
9. Jawaban: e
Perbedaan sistem pembayaran tunai dan sistem pembayaran nontunai adalah instrumen pem-bayaran yang digunakan dan mekanisme pembayaran. Instrumen pembayaran tunai adalah uang kartal (uang logam dan uang kertas). Instrumen pembayaran nontunai dapat berupa alat pembayaran berbasis kertas (cek, bilyet giro, dan wesel) dan alat pembayaran berbasis kartu (kartu debit, kar tu kredit, dan uang elektronik). Mekanisme pembayaran tunai terjadi langsung saat terjadi transaksi. Mekanisme pembayaran nontunai memerlukan mekanisme khusus dan memerlukan peran dari bank ataupun Bank Indo-nesia.
10. Jawaban: d
Bank Indonesia harus menjaga keseimbangan antara hak dan kewajiban antarseluruh pelaku sistem pembayaran, baik penyedia maupun pengguna jasa pembayaran. Selain itu, prinsip kesetaraan akses berarti BI tidak menginginkan adanya praktik monopoli dalam penyelenggaraan sistem pembayaran yang dapat menghambat op-erator jasa sistem pembayaran lain untuk masuk.
B. Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban:
Perkembangan sistem pembayaran dimulai dari sistem pembayaran tunai menggunakan uang kartal (uang kertas dan uang logam). Mekanisme pembayaran sangat sederhana dan tidak perlu adanya proses penyelesaian. Sistem pembayaran nontunai mulai berkembang dengan alat pembayaran berbasis kertas seperti cek dan bilyet giro serta alat pembayaran berbasis kartu (APMK) seperti kartu kredit dan kartu debit. Selain transaksi berbasis kertas dan kartu, sistem pembayaran nontunai mengenal transfer yang memerlukan penyelesaian khusus seperti BI-RTGS dan SKNBI.
2. Jawaban:
Prinsip sistem pembayaran yang diterapkan Bank Indonesia sebagai berikut.
a. Keamanan, terkait dengan risiko yang dikelola sehingga dapat mengurangi risiko sistem pembayaran.
b. Efisien, sistem pembayaran harus dapat dimanfaatkan masyarakat secara luas sehingga biaya yang dikeluarkan untuk menyelenggarakan sistem pembayaran lebih murah.
c. Kesetaraan akses, Bank Indonesia menjamin hak dan kewajiban antarpelaku sistem pembayaran.
d. Perlindungan konsumen, setiap pelaksanaan sistem pembayaran wajib menerapkan per-lindungan konsumen secara proporsional. 3. Jawaban:
Infrastruktur merupakan komponen fisik yang harus ada dalam sistem pembayaran. Infrastruktur sistem pembayaran antara lain jaringan telepon, jaringan internet, mesin ATM, dan bank. Dengan meningkatnya infrastruktur dapat meningkatkan akses, keamanan, dan keefisienan sistem pembayaran.
4. Jawaban:
Perbedaan antara BI-RTGS dan SKNBI sebagai berikut.
a. BI-RTGS
1) Penyelesaian transfer dilakukan secara seketika (real time).
2) Digunakan untuk memproses transaksi yang bernilai besar (transaksi di atas Rp100 juta).
3) Waktu operasional RTGS pukul 06.30 hingga 16.30 WIB.
b. SKNBI
1) Penyelesaian transfer melalui mekanis-me kliring debit dan kredit yang mekanis- mem-butuhkan waktu dua jam.
2) Digunakan untuk memproses transaksi bernilai kecil (di bawah Rp100 juta). 3) Waktu operasional SKNBI pukul 08.00
hingga 16.00 WIB.
4) Ada panitia kliring lokal dan nasional. 5. Jawaban:
Bank Indonesia tidak dapat menyelenggarakan sistem pembayaran tanpa ada dukungan lembaga terkait. Lembaga-lembaga tersebut memiliki peran dan tanggung jawab yang berbeda-beda dan saling mendukung serta melengkapi. Lembaga-lembaga yang terlibat dalam sistem pembayaran antara lain bank sentral, bank umum dan lembaga kliring, pasar modal, penyedia jasa jaringan komunikasi, dan penerbit kartu kredit.
B. Alat Pembayaran Tunai
A. Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: e
Alat pembayaran tunai dapat berupa uang kartal (uang logam dan uang kertas) yang beredar dalam masyarakat dan sering digunakan dalam ke-hidupan sehari-hari. Alasan alat pembayaran tunai lebih disukai daripada alat pembayaran nontunai antara lain mudah digunakan di setiap waktu dan dapat diterima di semua tempat.
2. Jawaban: b
Uang adalah alat tukar yang dapat diterima secara umum atau alat pembayaran untuk mem-peroleh barang dan/atau jasa. Syarat-syarat uang antara lain diterima secara umum; memiliki nilai yang cenderung stabil; mudah dibawa dan disimpan; kualitasnya cenderung sama; bersifat tahan lama; jumlahnya terbatas dan tidak mudah dipalsukan; serta mudah dibagi tanpa mengurangi nilai. 3. Jawaban: d
Fungsi uang sesuai ilustrasi pada soal, uang digunakan sebagai alat penimbun kekayaan. Seseorang memiliki motivasi lebih untuk memperoleh uang dengan tujuan ingin mem-peroleh kekayaan dan uang dapat dijadikan alat sebagai alat penimbun kekayaan.
4. Jawaban: b
Kerang merupakan salah satu benda yang dijadikan uang barang. Uang barang merupakan barang yang diterima dan disetujui masyarakat secara umum yang dapat digunakan sebagai alat tukar. Suatu benda dapat digunakan sebagai uang barang jika dapat diterima secara umum, bersifat langka, memiliki nilai, dan dianggap berharga oleh masyarakat. Contoh uang barang selain kerang antara lain tembakau, garam, kulit binatang, batangan emas, dan batu mulia lain.
5. Jawaban: c
Nilai intrinsik merupakan nilai dari bahan baku pem-buatan uang, misalnya nilai uang logam 500, nilai intrinsiknya juga sebesar 500. Nilai tukar suatu uang jika ditukar dengan mata uang asing disebut nilai ekstrinsik, dan nilai yang tertera dalam uang disebut nilai nominal.
6. Jawaban: e
Nilai intrinsik menunjukkan nilai bahan baku uang logam yang terbuat dari bahan emas dan perak. Nilai intrinsik uang logam biasanya sama karena untuk menciptakan kestabilan nilai uang.
7. Jawaban: c
Barter memiliki kelemahan-kelemahan antara lain kesulitan menemukan lawan barter, membutuhkan waktu yang lama dalam mencari lawan barter, dan barang yang dibarter sulit bernilai sama. Pada dasarnya barter dilakukan untuk memenuhi kebutuhan hidup selain pe-menuhan kebutuhan yang berasal dari alam.
8. Jawaban: a
Ciri-ciri pada soal menunjukkan ciri-ciri uang giral. Uang giral merupakan uang yang diterbitkan bank umum dalam bentuk surat berharga dan digunakan sebagai alat pembayaran. Contoh uang giral antara lain giro dan cek. Kelebihan menggunakan uang giral antara lain lebih praktis dan lebih aman dibandingkan uang kartal.
9. Jawaban: e
Fungsi asli uang adalah sebagai alat tukar dan satuan nilai. Uang digunakan untuk memperoleh barang dan jasa melalui pertukaran serta untuk menilai suatu barang. Sementara itu, fungsi turunan uang antara lain sebagai alat pembayaran yang sah, alat penimbun kekayaan, alat pemindah kekayaan, dan alat pembayaran utang.
10. Jawaban: e
Ilustrasi pada soal menunjukkan uang digunakan untuk memindahkan kekayaan. Pada mulanya kekayaan berupa mobil dijual. Selanjutnya uang hasil penjualan mobil digunakan untuk membeli tanah pekarangan. Hal ini menunjukkan terdapat perpindahan kekayaan dengan perantara uang.
B. Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban:
Mekanisme pembayaran tunai sangat sederhana dan tidak memerlukan penyelesaian khusus setelah terjadi transaksi. Mekanisme pembayaran
tunai selesai ketika konsumen telah menyerahkan uang untuk memperoleh suatu barang dan/jasa. 2. Jawaban:
Unsur pengamanan pada uang kertas meliputi material uang kertas dan teknik pencetakan uang kertas. Semakin besar nilai nominal uang kertas memerlukan pengamanan yang lebih kompleks. Unsur pengamanan uang kertas selalu ber-kembang dan memanfaatkan teknologi terkini agar pemalsuan uang kertas dapat diminimalkan. 3. Jawaban:
Alat pembayaran tunai berupa uang kartal (uang kertas dan uang logam) yang beredar dalam masyarakat dapat digunakan dan diterima untuk melakukan transaksi kapanpun dan dimanapun serta tidak memerlukan mekanisme penyelesaian setelah transaksi sehingga masyarakat lebih menyukai alat pembayaran tunai. Selain itu, sosialisasi dan infrastruktur alat pembayaran nontunai masih minim terutama di daerah perdesaan.
4. Jawaban:
Syarat-syarat sebuah benda dapat dijadikan uang antara lain dapat diterima secara umum (accept-ability), memiliki nilai yang cenderung stabil (sta-bility of value), mudah dibawa dan disimpan (port-ability), kualitasnya cenderung sama (uniformity), bersifat tahan lama (durability), jumlahnya terbatas dan tidak mudah dipalsukan (scarcity), serta mudah dibagi tanpa mengurangi nilai (divisibility). 5. Jawaban:
Kekurangan uang logam sebagai alat pembayaran sebagai berikut.
a. Kesulitan menyimpan dan membawa uang logam dalam jumlah besar.
b. Persediaan logam terbatas sehingga tidak dapat memproduksi uang logam dalam jumlah besar.
C. Alat Pembayaran Nontunai
A. Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: b
Perbedaan kartu debit dan uang elektronik terdapat pada isi nominal kartu. Nominal kartu debit adalah jumlah saldo tabungan di bank, sementara uang
elektronik adalah jumlah nominal voucher yang dibeli. Kartu debit tidak memiliki batas maksimal nominal, sementara batas maksimal uang elektronik sebesar Rp5.000.000,00.
2. Jawaban: e
Ciri-ciri pada soal menunjukkan merupakan uang elektronik (e-money). Uang elektronik merupakan alat pembayaran yang diterbitkan atas dasar nilai uang yang disetorkan terlebih dahulu. Nilai uang disimpan secara elektronik dalam satu media server atau chip dan dapat digunakan untuk kepentingan transaksi pembayaran.
3. Jawaban: d
Uang elektronik (e-money) merupakan salah satu alat pembayaran nontunai dengan menyetorkan terlebih dahulu sejumlah uang. Contoh uang elektronik antara lain Flazz BCA, BRIZZI, Kartuku, Indomaret Card, E-Toll, Flexy Card, T-Cash, dan XL Tunai. Debit BCA merupakan contoh kartu debit dan ATM BRI merupakan contoh kartu ATM. 4. Jawaban: a
Less cash society merupakan suatu masyarakat yang lebih banyak menggunakan uang nontunai untuk melakukan transaksi, melalui penggunaan instrumen cek, bilyet giro, kartu debit, dan kartu kredit. Bank Indonesia terus melakukan edukasi dan sosialisasi menuju masyarakat less cash society.
5. Jawaban: b
Kelemahan kar tu kredit antara lain harus membayar biaya tahunan, tingkat bunga terlalu tinggi, dan dapat terjebak dalam perilaku konsumtif. Jika digunakan secara cermat dan bertanggung jawab, kartu kredit dapat memberi manfaat secara maksimal.
6. Jawaban: e
SMS Banking adalah layanan bagi nasabah bank yang mengizinkan nasabah untuk memanfaatkan beberapa fasilitas bank mereka melalui fasilitas SMS. SMS Banking dapat digunakan untuk mengetahui informasi saldo rekening tabungan, transfer uang, informasi tagihan (listrik, telepon, dan pulsa), pembelian atau pembayaran, dan ganti PIN ATM. SMS Banking tidak dapat melakukan penarikan tunai.
7. Jawaban: e
Less cash society merupakan masa depan sistem pembayaran dunia. Less cash society sudah berkembang pesat di dunia. Namun demikian, sebagian besar masyarakat Indonesia masih belum menggunakan alat pembayaran nontunai. Padahal, alat pembayaran nontunai lebih efisien dan lebih aman. Oleh karena itu, Bank Indonesia terus menggalakkan edukasi dan sosialiasi pembayaran nontunai.
8. Jawaban: e
1) Cek merupakan surat perintah tidak bersyarat dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut, untuk membayar sejumlah uang kepada pihak yang disebutkan di dalam cek atau kepada pemegang cek tersebut.
2) Kliring nasional merupakan kliring yang dilakukan Bank Indonesia secara nasional. 3) Bilyet giro merupakan alat pembayaran
nontunai dengan memindahkan dana melalui rekening giro tertentu.
4) Kuitansi merupakan bukti pembayaran tunai. 5) Wesel adalah surat perintah tidak bersyarat untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada seseorang yang disebut namanya atau kepada orang yang ditunjuknya pada tanggal pembayaran. Surat wesel tersebut harus memuat syarat-syarat yang ditetapkan dalam undang-undang, antara lain memuat perkataan “surat wesel”.
9. Jawaban: b
Sistem BI-RTGS merupakan sistem transfer dana elektronik yang penyelesaian setiap transaksinya dilakukan dalam waktu seketika (bersifat real time). Sistem ini berperan penting dalam pemrosesan aktivitas transaksi pembayaran, khususnya untuk memproses transaksi pem-bayaran yang termasuk High Value Payment Sys-tem (HVPS) atau transaksi bernilai besar, yaitu transaksi Rp100 juta ke atas dan bersifat segera (urgent).
10. Jawaban: c
Alat pembayaran nontunai dengan prinsip ’’buy now pay later” adalah kartu kredit. Prinsip dasar kartu kredit adalah kartu utang/kredit sehingga pemegang kartu kredit dapat membeli barang/jasa dan pada waktu jatuh tempo pemegang akan membayar tagihan kartu kredit tersebut.
B. Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban:
Cek dapat digunakan untuk menarik sejumlah uang dari tabungan rekening yang dimiliki. Cek dapat dijadikan alat pembayaran kepada pihak lain sebagai pengganti uang tunai. Cek lebih aman digunakan terutama transaksi yang bernilai besar dibandingkan dengan membawa uang tunai dalam jumlah besar.
2. Jawaban:
Jika kantin sekolah tidak memiliki mesin Elec-tronic Data Captures (EDC), kartu kredit tidak dapat digunakan untuk membeli makanan di kantin sekolah. Jika kantin sekolah memiliki mesin EDC (biasanya sangat jarang dan hanya pada sekolah tertentu), kartu kredit dapat digunakan untuk membeli makanan di kantin sekolah. Kartu kredit memerlukan mesin EDC untuk bisa digunakan sebagai alat pembayaran.
3. Jawaban:
Untuk penyelesaian transaksi pembayaran nontunai dikelompokkan berdasarkan besar kecil nilai transaksi.
a. Transaksi nilai kecil, penyelesaian transaksi nontunai bernilai kecil sebagai berikut. 1) Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia
(SKNBI) yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia.
2) Instrumen pembayaran elektronik yang diselenggarakan industri (bank maupun nonbank).
3) Kegiatan usaha pengiriman uang yang diselenggarakan industri (bank maupun nonbank).
b. Transaksi nilai besar, penyelesaian transaksi nontunai bernilai besar sebagai berikut.
1) Bank Indonesia Real Time Gross Settle-ment (BI-RTGS).
2) Bank Indonesia Scriples Securities Settlement (BI-SSS).
4. Jawaban:
Bilyet giro adalah surat perintah dari nasabah kepada bank penyimpan dana untuk memindah-bukukan sejumlah dana dari rekening yang bersangkutan ke rekening penerima yang namanya disebut dalam bilyet giro pada bank sama atau bank lain. Oleh karena itu, bilyet giro dapat digunakan sebagai alat pembayaran. Dilihat dari mekanisme yang membutuhkan jasa perantara (bank) dalam proses pembayaran, bilyet giro termasuk alat pembayaran nontunai.
5. Jawaban:
Alat pembayaran nontunai diciptakan karena semakin kompleksnya kegiatan ekonomi yang mendorong masyarakat mencari kemudahan-kemudahan di segala aspek ekonomi. Begitu pula dalam sistem pembayaran, masyarakat membutuhkan sistem pembayaran yang lebih praktis, mudah, dan aman. Alasan inilah yang mendorong masyarakat beralih menggunakan alat pembayaran nontunai.
A. Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: a
Kartu kredit adalah alat pembayaran yang di-terbit-kan bank yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran barang atau/jasa yang menimbulkan utang yang harus dilunasi dikemudian hari. Jadi, pemegang kartu kredit akan melunasi utangnya pada bank penerbit kartu kredit jika sudah jatuh tempo.
2. Jawaban: d
Kliring adalah jasa penyelesaian utang piutang antarbank dengan cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan di lembaga kliring. Lembaga kliring dibentuk dan dikoordinasi oleh Bank Indonesia. Peserta kliring adalah bank yang telah memperoleh izin dari Bank Indonesia. Warkat yang dapat dikliringkan antara lain cek, bilyet giro, wesel bank, surat bukti penerimaan transfer dari luar kota, serta lalu lintas giral (LLG).
3. Jawaban: b
Prinsip efisiensi menekankan aspek biaya yang lebih murah dalam penyelenggaraan sistem pembayaran. Prinsip keamanan menekankan untuk meminimalisasi risiko sistem pembayaran. Prinsip aspek perlindungan konsumen me-nekan-kan pada perlindungan hak konsumen dalam sistem pembayaran. Prinsip kesetaraan akses menekankan keseimbangan antara hak dan kewajiban antarseluruh sistem pembayaran. 4. Jawaban: d
Manfaat kartu kredit antara lain tidak perlu mem-bawa uang tunai dalam bertransaksi, lebih aman dibandingkan dengan membawa uang, dapat mengatur pengeluaran, dan terdapat penawaran diskon dan reward tertentu. Keterangan nomor 1) dan 3) merupakan kelemahan kartu kredit.
5. Jawaban: e
Uang barang merupakan barang yang diterima dan disetujui dalam masyarakat umum yang dapat digunakan sebagai alat tukar. Uang barang memiliki kekurangan antara lain sulit disimpan dan dibawa terutama dalam jumlah besar, tidak tahan lama, tidak dapat dibagi-bagi menjadi satuan kecil, dan memiliki nilai yang tidak tetap.
6. Jawaban: c
Pabrik kertas tersebut tidak menginginkan uang dalam bentuk tunai dan langsung masuk rekening kas pabrik tersebut. Alat pembayaran yang cocok digunakan sesuai ilustrasi pada soal adalah bilyet giro. Bilyet giro adalah alat pembayaran nontunai yang berupa surat perintah dari nasabah kepada bank penyimpan dana untuk memindahbukukan sejumlah dana dari rekening yang bersangkutan ke rekening penerima yang namanya disebut dalam bilyet giro pada bank sama atau bank lain. 7. Jawaban: e
Pengembangan sistem pembayaran dapat dilakukan dengan melakukan sosialisasi dan edukasi mengenai sistem pembayaran di lembaga pendidikan dan pergururan tinggi. Dengan melakukan sosialisasi mengenai sistem pembayaran, pelajar, mahasiswa, dan masyarakat memiliki pengetahuan yang memadai mengenai sistem pembayaran sehingga dapat menggunakan instrumen-instrumen yang ada dalam sistem pembayaran. Dengan demikian, sistem pembayaran dapat berkembang dan semakin bermanfaat bagi masyarakat.
8. Jawaban: a
Uang yang memiliki nilai nominal lebih besar daripada nilai intrinsik adalah uang kertas. Nilai nominal merupakan nilai yang tertera dalam uang. Nilai intrinsik merupakan nilai yang ada di dalam uang (bahan baku pembuatan uang).
9. Jawaban: e
Uang kartal merupakan uang kertas dan uang logam yang beredar dalam masyarakat. Uang kartal lebih disukai daripada uang giral karena dapat digunakan untuk transaksi kapan pun dan di mana pun. Jika dipecah dalam jumlah kecil, nilainya tidak berkurang. Ada kepuasan tersendiri dapat memegang uang dalam bentuk tunai.
10. Jawaban: a
Lembaga yang dapat menjadi perantara dalam sistem pembayaran nontunai adalah bank dan lembaga yang diberi izin oleh Bank Indonesia. 11. Jawaban: e
Uang sebagai alat pembayaran yang sah digunakan untuk memperolah suatu barang dan/ atau jasa. Kasus pada soal menunjukkan bahwa uang yang dikeluarkan Bu Rosa berfungsi sebagai alat pembayaran yang sah.
12. Jawaban: d
Ilustrasi pada soal merupakan penerapan fungsi uang sebagai satuan hitung. Dengan diberi label harga, pakaian memiliki nilai sehingga orang yang ingin membeli pakaian tersebut tidak sulit menilai harga baju tersebut.
13. Jawaban: d
Cek merupakan surat perintah tidak bersyarat dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk membayar sejumlah uang kepada pihak yang disebutkan di dalam cek atau kepada pemegang cek tersebut. Cek berlaku apabila terdapat syarat-syarat formal antara lain terdapat kata ’’Cek”, perintah tidak bersyarat, nama penarik, nama bank yang harus membayar, tempat dan tanggal cek dikeluarkan, dan tanda tangan penarik.
14. Jawaban: a
Uang elektronik di Indonesia dibagi menjadi dua yaitu uang elektronik registered dan uang elektronik unregistered. Batas maksimum nilai uang elektronik yang tersimpan pada media chip atau server untuk jenis registered adalah Rp5.000.000,00. Batas maksimum nilai uang elektronik yang tersimpan pada media chip atau server untuk jenis unregistered adalah Rp1.000.000,00.
15. Jawaban: a
Tujuan utama sebuah sistem pembayaran adalah aman dan efisien. Aman dapat meningkatkan kepercayaan dari pengguna sistem pembayaran untuk bertransaksi. Efisien terkait dengan biaya penggunaan sebuah sistem pembayaran. Sistem pembayaran yang murah dapat memberi manfaat kepada seluruh lapisan masyarakat.
16. Jawaban: b
Waktu dan jadwal sistem pembayaran termasuk dalam kegiatan operasional sistem pembayaran. Dalam hal ini Bank Indonesia berperan sebagai operator sistem pembayaran, yaitu menye-lenggarakan sistem BI-RTGS dan SKNBI. 17. Jawaban: e
Uang barang merupakan benda yang disepakati bersama untuk dijadikan uang/alat tukar. Dalam uang barang tidak ada nilai pecahan sehingga dalam melakukan perdagangan mengalami kesulitan. Selain itu, uang barang mempunyai beberapa kelemahan seperti sulit disimpan dan dibawa terutama dalam jumlah besar, tidak tahan lama, serta memiliki nilai yang tidak tetap. 18. Jawaban: a
Tahap perencanaan rupiah mencakup pe-rencanaan dan penentuan jumlah rupiah yang akan dicetak. Selain itu, tahap ini meliputi penentuan nilai pecahan rupiah. Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan dalam tahap perencanaan rupiah antara lain tingkat inflasi, pertumbuhan ekonomi, jenis dan prakiraan rupiah, serta prakiraan rupiah yang akan dimusnahkan.
19. Jawaban: a
Ilustrasi pada soal menunjukkan fungsi uang sebagai alat tukar. Uang digunakan untuk mem-peroleh barang berupa sepatu. Fungsi uang sebagai alat tukar memiliki arti bahwa segala sesuatu yang berupa barang atau jasa dapat ditukar dengan uang.
20. Jawaban: c
Tujuan pemusnahan uang yang dilakukan Bank Indonesia adalah agar uang yang beredar dalam masyarakat layak edar. Pemusnahan uang dilakukan terhadap uang rupiah tidak layak edar, rupiah layak edar, dengan pertimbangan tertentu yang tidak lagi memiliki manfaat ekonomis dan/ atau kurang diminati masyarakat, serta uang ru-piah yang sudah tidak berlaku.
21. Jawaban: e
Setiap pelaksanaan sistem pembayaran wajib menerap-kan asas perlindungan hak konsumen secara wajar dan proporsional. Konsumen merupakan pengguna sistem pembayaran. Dengan prinsip perlindungan konsumen, konsumen mempunyai keyakinan akan keamanan sistem pembayaran sehingga akan berperan aktif dalam pengembangan sistem pembayaran.
22. Jawaban: c
Bilyet giro merupakan surat perintah pemindah bukuan dari nasabah suatu bank kepada bank yang bersangkutan,untuk memindahkan sejumlah uang dari rekeningnya ke rekening penerima yang namanya disebut dalam bilyet giro. Bilyet giro hanya digunakan memindahkan sejumlah uang ke rekening lainnya. Artinya, bilyet giro tidak dapat digunakan untuk mencairkan nilai uang yang tertera dalam bilyet giro.
23. Jawaban: c
Uang sebagai alat satuan hitung berguna untuk mengetahui besar harga suatu barang yang diper-dagangkan. Jadi, pembeli dapat mengetahui besar uang yang dikeluarkan untuk memperoleh barang yang dibeli. Sementara itu, penjual menerima sejumlah uang sebesar harga barang tersebut.
24. Jawaban: a
Manfaat kartu kredit dapat dirasakan dengan berbelanja secara bijak dan cermat. Berbelanja dengan bijak dan cermat dapat diimplikasikan dengan selalu mengutamakan kebutuhan daripada keinginan, melakukan belanja dengan pe-rencanaan, dan mengetahui pemasukan yang dimiliki sehingga mampu mengatur pengeluaran. 25. Jawaban: b
Kartu debit merupakan alat pembayaran nontunai berbentuk kartu yang diterbitkan oleh bank yang berfungsi sebagai pengganti uang tunai yang mengacu pada saldo tabungan pemegang kartu. Nilai uang dalam kartu debit merupakan nilai tabungan yang dimiliki. Dengan demikian, jika pemegang kartu debit tidak memiliki tabungan, ia tidak dapat bertransaksi. Hal ini bermanfaat besar untuk menghindari utang.
26. Jawaban: b
Fungsi asli uang adalah sebagai alat tukar dan satuan hitung. Uang sebagai alat tukar, artinya segala sesuatu yang berupa barang atau jasa dapat ditukar dengan uang. Uang sebagai alat satuan hitung, artinya uang dapat digunakan untuk menentukan besar kecilnya biaya yang diperlukan dalam produksi sehingga dapat diketahui nilai barang tersebut/harga jualnya. Keterangan nomor
27. Jawaban: b
Permasalahan utama dalam wacana tersebut adalah minimnya penggunaan alat pembayaran nontunai. Hal tersebut dapat diatasi dengan melakukan sosialisasi mengenai alat pembayaran non-tunai untuk menambah pen-getehuan masyarakat mengenai alat pembayaran nontunai. Selain itu, kurangnya penggunaan alat pem-bayaran nontunai disebabkan kurang meratanya infrastruktur alat pembayaran nontunai terutama di perdesaan sehingga perlu dilakukan pem-bangunan infrastruktur secara menyeluruh dan merata.
28. Jawaban: e
Alat pembayaran nontunai yang cocok sesuai ilustrasi pada soal adalah uang elektronik. Uang elektronik merupakan alat pembayaran yang diterbitkan atas dasar nilai uang yang disetorkan terlebih dahulu. Uang elektronik sangat cocok digunakan untuk transaksi bernilai kecil, tetapi frekuensi sangat tinggi seperti pembayaran transportasi umum, jalan tol, fastfood, dan transaksi lain.
29. Jawaban: e
Mesin pembaca kartu kredit disebut Elektronic Data Captures (EDC). Mesin EDC merupakan mesin yang digunakan sebagai pembaca chip alat pembayaran elektronik (kartu kredit, kartu debit, dan uang elektronik) Mesin ini biasanya tersedia ditempat loket pembayaran atau kasir yang disediakan oleh outlet, supermarket, mal, hotel, dan tempat lainnya.
30. Jawaban: b
Uang kartal merupakan uang kertas dan uang logam yang diterbitkan bank sentral untuk mem-perlancar lalu lintas pembayaran di Indone-sia. Uang kartal dapat digunakan masyarakat untuk bertransaksi dalam kehidupan sehari-hari.
B. Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban:
Uang kertas digunakan masyarakat sebagai alat pembayaran tunai. Uang kertas terbuat dari bahan kertas, tidak mudah rusak, memiliki ciri-ciri khusus (benang pengaman, nomor seri, tanda air, dan memiliki tekstur kasar), dan memiliki tanda pengenal khusus yang mudah dikenali masyarakat, bahkan tunanetra.
2. Jawaban:
Lembaga yang terkait sistem pembayaran sebagai berikut.
a. Bank sentral, berperan sebagai regulator, op-erator, dan pengguna sistem keamanan.
b. Perbankan, berperan sebagai operator dan anggota sistem pembayaran.
c. Lembaga keuangan bukan bank, berperan sebagai operator dan anggota sistem pembayaran.
d. Otoritas lain (Kementerian Keuangan, Kementerian Perindustrian dan Perdagangan, dan Kementerian Komunikasi dan Informasi), berperan dalam mengeluarkan peraturan lain terkait sistem pembayaran.
3. Jawaban:
Cek dapat disalahgunakan pihak yang tidak bertanggung jawab, dengan menggunakan cek kosong sebagai alat pembayaran. Cek kosong adalah cek yang dananya tidak tersedia atau tidak cukup di dalam rekening giro. Penipuan pem-bayaran menggunakan cek kosong marak terjadi. Oleh karena itu, diperlukan kehati-hatian dalam menerima pembayaran dalam bentuk cek. 4. Jawaban:
Manfaat pengiriman uang menggunakan sistem BI-RTGS sebagai berikut.
a. Pengiriman transfer dana lebih cepat dengan jaminan dapat diterima nasabah penerima pada hari yang sama.
b. Pengiriman transfer dana lebih aman dengan jaminan keamanan sistem penyelenggaraan dari Bank Indonesia.
5. Jawaban:
Manfaat kartu debit bagi masyarakat antara lain: a. dapat digunakan untuk berbelanja;
b. dapat digunakan untuk menarik uang tunai di ATM;
c. tidak ada bunga kredit seperti pada kartu kredit; serta
d. tidak menimbulkan utang karena uang dalam kartu debit merupakan tabungan pemegang kartu debit sendiri.
6. Jawaban:
Mekanisme berbelanja menggunakan kartu kredit sebagai berikut.
a. Kartu kredit diserahkan pada kasir. Kasir akan memproses kartu dalam mesin pembaca kartu kredit yang dinamakan Electronic Data Captures (EDC). Setelah kar tu kredit dimasukkan dalam mesin EDC, kar tu mengalami proses enkripsi terlebih dahulu sebelum akhirnya secara online di-link-kan dan diverifikasi dengan penerbit kartu kredit yang dipakai.
b. Setelah verifikasi selesai, mesin EDC mengeluarkan bukti transaksi yang di-tandatangani pemegang kartu yang me-lakukan transaksi.
7. Jawaban:
Tidak ada syarat khusus dalam terjadinya barter. Syarat utama terjadinya barter adalah adanya kecocokan barang antara kedua belah pihak. Kedua belah pihak harus memiliki barang yang akan ditukarkan. Selain itu, kedua belah pihak yang akan melakukan pertukaran saling membutuhkan barang yang akan ditukarkan tersebut pada waktu yang sama.
8. Jawaban:
Uang elektronik dikelompokkan sebagai berikut. a. Uang elektronik terdaftar (registered), yaitu uang elektronik yang terdapat data identitas pemegang tercatat/terdaftar pada penerbit uang elektronik. Batas maksimum nilai uang elektronik yang tersimpan pada media chip atau server untuk jenis registered adalah Rp5.000.000,00.
b. Uang elektronik (unregistered), yaitu uang elektronik yang data identitas pemegangnya tidak tercatat/terdaftar pada penerbit uang elektronik. Batas maksimum nilai uang elektronik yang tersimpan pada media chip atau server untuk jenis unregistered adalah Rp1.000.000,00.
9. Jawaban:
Bank Indonesia merupakan lembaga independen yang memiliki tugas utama menjaga kestabilan nilai tukar rupiah. Pengelolaan uang termasuk
dalam upaya Bank Indonesia untuk menjaga kestabilan nilai tukar. Uang rupiah yang beredar perlu dikelola peredarannya agar sesuai dengan kebutuhan masyarakat sehingga nilai tukar rupiah dapat stabil. Pengelolaan uang oleh Bank Indone-sia diatur dalam Peraturan Bank IndoneIndone-sia Nomor 14/7/PBI/2012 Tanggal 27 Juni 2012 tentang Pengelolaan Uang Rupiah.
10. Jawaban:
Perbedaan pembayaran tunai dan pembayaran nontunai sebagai berikut.
a. Pembayaran tunai merupakan pembayaran menggunakan uang kartal (uang logam dan uang ker tas) yang beredar dalam masyarakat. Transaksi pembayaran tunai dapat dilakukan hanya dua pihak, yaitu pihak pembayar dan pihak yang dibayar tanpa pihak perantara.
b. Pembayaran nontunai merupakan pem-bayaran tanpa menggunakan uang tunai yang beredar, melainkan menggunakan cek atau bilyet giro (BG) dan alat pem-bayaran menggunakan kartu (ATM, kartu kredit, kartu debit, prabayar, dan uang elektronik). Transaksi pembayaran nontunai membutuhkan pihak perantara dalam menyelesaikan transaksi.
