1
PENGARUH KEMUDAHAN PENGGUNAAN, MANFAAT DAN RISIKO PENGGUNA QRIS TERHADAP KEPUASAN NASABAH BANK
SYARIAH INDONESIA KC BANJARMASIN A. YANI 1 DENGAN RELIGIUSITAS SEBAGAI
VARIABEL MODERASI
SKRIPSI
OLEH
RAHMATHUNNISA
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI ANTASARI BANJARMASIN
2023/1444 H
i
PENGARUH KEMUDAHAN PENGGUNAAN, MANFAAT DAN RISIKO PENGGUNA QRIS TERHADAP KEPUASAN NASABAH BANK
SYARIAH INDONESIA KC BANJARMASIN A. YANI 1 DENGAN RELIGIUSITAS SEBAGAI
VARIABEL MODERASI
SKRIPSI
Diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Untuk Memenuhi Sebagian Syarat
Guna Mencapai Gelar Sarjana dalam Ilmu Perbankan
OLEH
RAHMATHUNNISA 202105020201
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI ANTASARI
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM JURUSAN PERBANKAN SYARIAH
BANJARMASIN 2023/1444 H
ii
iii
iv
v ABSTRAK
Rahmathunnisa. 2022. Pengaruh Kemudahan Penggunaan, Manfaat Dan Risiko Pengguna QRIS Terhadap Kepuasan Nasabah Bank Syariah Indonesia KC Banjarmasin A. Yani 1 Dengan Religiusitas Sebagai Variabel Moderasi. Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam. Pembimbing: Dr. H. Zaki Mubarak, SE., M.Si.
Kata Kunci: Kemudahan Penggunaan, Manfaat, Risiko, Religiusitas, Kepuasan Nasabah, Bank Syariah Indonesia.
Penelitian ini dilatarbelakangi mengurangi penyebaran virus atau bakteri pada uang tunai dengan adanya metode pembayaran digital akan memudahkan dan bermanfaat dalam hal bertransaksi. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh kemudahan penggunaan, manfaat dan risiko pengguna QRIS terhadap kepuasan nasabah Bank Syariah Indonesia KC Banjarmasin A. Yani 1 dengan religiusitas sebagai variabel moderasi.
Metode penelitian yang digunakan adalah kuantitatif pengumpulan data melalui kuesioner dianalisis menggunakan PLS (Partial Least Square) melalui software SmartPLS.
Populasi pada penelitian ini adalah nasabah Bank Syariah Indonesia KC Banjarmasin A.
Yani 1 dengan sampel 120 responden. Teknik pengambilan sampel dengan nonprobability sampling dengan jenis teknik purposive sampling.
Berdasarkan hasil penelitian yaitu kemudahan penggunaan, manfaat , risiko serta religiusitas berpengaruh terhadap kepuasan nasabah sedangkan untuk variabel moderasi religiusitas memperlemah pengaruh kemudahan penggunaan dan risiko tetapi memperkuat pengaruh manfaat terhadap kepuasan nasabah Bank Syariah Indonesia KC Banjarmasin A.Yani 1. Berdasarkan hasil temuan maka diharapkan nasabah bank syariah Indonesia kc Banjarmasin A. Yani 1 untuk lebih mengetahui lagi akan kemudahan penggunaan, manfaat serta risiko dari sebuah produk di bank syariah indonesia. Kemudian bagi peneliti selanjutnya disarankan mengambil responden dari nasabah bank syariah lainnya dengan jumlah populasi yang beragam.
vi MOTTO
Allah tidak akan membebani seseorang melainkan sesuai kesanggupannya (QS. Al Baqarah 286)
Angin tidak berhembus untuk menggoyangkan pepohonan, melainkan menguji kekuatan akarnya
(Ali bin Abi Thalib)
vii
PERSEMBAHAN
Puji dan syukur kepada Allah SWT, atas limpahan rahmat dan karunia-Nya yang telah memberikan segala kekuatan dan anugerah yang tak terkira. Shalawat dan salam semoga tetap tercurahkan kepada Nabi Muhammad SAW serta sahabat dan
kerabat beliau.
Kupersembahkan dengan segenap cinta dan doa sebuah karya yang sederhana ini untuk:
Ibu dan Bapak tercinta yang selalu mendoakan memberi semangat dan kasih sayang yang tulus, terima kasih atas setiap tetes keringat yang Bapak dan ibu korbankan dalam setiap langkahku, semoga karya ini menjadi kado terindah untuk
membalas semua pengorbanan kalian.
Untuk kakak an adikku tersayang yang selalu memberikan dukungan untuk tetap semangat berjuang.
Dosen pembimbing, Bapak Dr. H. Zaki Mubarak S.E., M.Si., terimakasih yang tak terhingga atas bimbingan dan arahan yang diberikan dalam menyelesaikan skripsi ini, semoga kebaikan Bapak yang tak terhingga dibalas oleh Allah SWT.
Untuk Teman-teman ku yang selalu memberikan support yang luar biasa, selalu menasehati dalam hal positif terimakasih karena selalu ada dalam suka maupun
duka.
viii
PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB – INDONESIA
Transliterasi kata Arab ke dalam huruf Latin dalam skripsi ini berpedoman pada Surat Keputusan Bersama Menteri Agama dan Menteri Pendidikan dan Kebudayaan Republik Indonesia tanggal 22 Januari 1988 Nomor 157/1987 dan 0593/ 1987
I. Konsonan tunggal
Huruf Arab Nama Huruf Latin Nama
ا alif tidak dilambangkan tidak dilambangkan
ب ba b be
ت ta’ t te
ث sa’ ṡ es (dengan titik diatas)
ج jim J je
ح ha’ ḥ ha (dengan titik dibawah)
خ kha’ kh ka dan ha
د dal d de
ذ zal 𝑧̇ zet (dengan titik diatas)
ر ra’ r er
ز zai z zet
س sin s es
ش syin sy es dan ye
ص sad ṣ es (dengan titik dibawah)
ض dad ḍ de (dengan titik dibawah)
ix
ط ta’ ṭ te (dengan titik dibawah)
ظ za’ ẓ zet (dengan titik dibawah)
ع ‘ain ‘ koma terbalik diatas
غ gain g ge
ف fa’ f ef
ق qaf q qi
ك kaf k ka
ل lam l ‘el
م mim m ‘em
ن nun n ‘en
و waw w we
ه ha’ h ha
ء hamzah ‘ apostrof
ي ya’ y ye
II. Konsonan rangkap karena syaddah ditulis rangkap
رّبكتم ditulis Mutakabbir
سودقلا ditulis al- qudūs
III. Ta’marbutah di akhir kata a. Bila dimatikan ditulis h
ةعماج ditulis jāmi’ah
x
ةبتكم ditulis maktabah
(ketentuan ini tidak diperlukan untuk kata – kata Arab yang sudah terserap dalam bahasa Indonesia, seperti salat, surat, ayat, dan zakat dan sebagainya, kecuali bila dikehendaki lafal aslinya).
b. Bila diikuti dengan kata sandang ‘al’ serta bacaan kedua tepisah, maka ditulis dengan h
ةلىمجلا ةبتكملا ditulis al- maktabah al- jamīlah
c. Vokal pendek
َ fathah ditulis a
َ kasrah ditulis i
َ dammah ditulis u
ركش fathah ditulis syakara
أرق kasrah ditulis quri’a
قطني dammah ditulis yan tiqu
d. Vokal panjang
1 fathah + alif
ةلماك
ditulis ditulis
ā kāmilah
2 fathah + ya mati
ىلص
ditulis ditulis
ā ṣallā
3 kasrah + ya mati ditulis ī
xi
دىدش ditulis syadīd
4 dammah + waw mati
رودص
ditulis ditulis
ū ṣudūr
e. Vokal rangkap
1 fathah + ya mati
ديور
ditulis ditulis
ai ruwaidun
2 fathah + wawu mati
داتؤلاا يذ نوعرفو
ditulis ditulis
au
wa fir’ auna żi al- autād
f. Vokal pendek yang berurutan dalam satu kata dipisahkan dengan apostrof
اقلخ دشأ متنأأ ditulis a’antum asyaddu khalqan
g. Kata sandang alif + lam
a. Bila diikuti huruf Qamariyyah
نارقلا ditulis al-Qur’ān
باتكلا ditulis al- kitāb
b. Bila diikuti huruf Syamsiyyah ditulis dengan diidgamkan ا
حبصل ditulis aṣ- ṣubḥu
ةرهاسلا ditulis as-sāhirah
h. Penulisan Kata-Kata Dalam Rangkaian Kalimat
Ditulis menurut bunyi atau pengucapannya dengan menulis penulisannya
xii
نيدلاولا رب ditulis birru al-wālidaini
سمشلا اذإ ditulis Iża asy-syamsu
xiii
KATA PENGANTAR ٰاللّ مْس ب مْي حَّرلا ن مْحَّرلا
Alhamdulillahi Rabbil’alamin, puji dan syukur kepada Allah SWT yang maha pengasih lagi maha penyayang yang telah memberikan kesehatan dan kemudahan bagi penulis dalam menyusun dan mengerjakan skripsi ini yang berjudul “pengaruh kemudahan penggunaan, manfaat dan risiko pengguna QRIS terhadap kepuasan nasabah bank syariah Indonesia KC Banjarmasin A. Yani 1 dengan religiusitas sebagai variabel moderasi dengan lancar. Shalawat serta salam semoga selalu tercurahkan kepada junjungan kita Nabi Muhammad SAW yang kita harapkan syafa’atnya di hari akhir kelak.
Dalam penulisan dan penyusunan skripsi ini, penulis menyadari bahwa skripsi ini tidak akan selesai tanpa bantuan orang-orang baik. Sehingga dalam kesempatan kali ini, penulis sangat mengucapkan terimakasih terutama kepada:
1. Bapak Prof. Dr. H. Mujiburrahman, MA., selaku Rektor Universitas Islam Negeri Antasari Banjarmasin.
2. Bapak Dr. H. Sukarni, M.Ag selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN Antasari Banjarmasin.
3. Ibu Annisa Sayyid, S.H.I, M.S.I, selaku ketua Jurusan Perbankan Syariah yang telah menyetujui judul skripsi yang sudah diajukan oleh penulis.
4. Bapak Dr. H. Zaki Mubarak, S.E, M.Si selaku dosen pembimbing skripsi yang sangat membantu dalam memberikan arahan dan nasehat kepada peneliti dalam menyelesaikan skripsi.
5. Bapak Dr. Syaifuddin, M. Ag selaku Kepala Perpustakaan UIN Antasasri
xiv
Banjarmasin yang telah memberikan pelayanan terbaik kepada penulis.
6. Bapak/Ibu Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Antasari Banjarmasin yang telah memberikan ilmu, pengarahan, bimbingan kepada penulis.
7. Bapak dan Ibu Tenaga Kependidikan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Antasari Banjarmasin.
8. Dan seluruh pihak yang terlibat dalam penyusunan skripsi ini.
Semoga Allah SWT, membalas kebaikan oleh pihak-pihak yang terkait.
Akhir kata penulis mengharapkan ampunan dari ridha Allah SWT, semoga karya tulis ini dapat memberikan manfaat bagi semua pihak dan menambah khazanah pengetahuan ekonomi dan bisnis Islam, Aamiin.
Banjarmasin, 16 Desember 2022
Penulis
(Rahmathunnisa)
xv DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ... ii
PERSETUJUAN ... iii
PENGESAHAN ... iv
ABSTRAK ... v
MOTTO ... vi
PERSEMBAHAN ... vii
PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB – INDONESIA ... viii
KATA PENGANTAR ... xiii
DAFTAR ISI ...xv
DAFTAR TABEL ... xviii
DAFTAR GAMBAR ... xxi
BAB I PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang ...1
B. Rumusan Masalah ... 9
C. Tujuan Penelitian ...10
D. Signifikansi Penelitian ...11
E. Definisi Operasional ...12
F. Penelitian Terdahulu ...14
G. Kerangka Berpikir ...17
H. Hipotesis Penelitian ...18
I. Sistematika Penulisan ...19
BAB II KEPUASAN, QRIS, KEMUDAHAN PENGGUNAAN, MANFAAT, RISIKO RELIGIUSITAS DAN BANK SYARIAH ...20
A. Teori Kepuasan Nasabah ...20
1. Pengertian Kepuasan Nasabah ...20
2. Faktor-faktor yang mempengaruhi kepuasan nasabah ...20
B. Quick Response Indonesian Standard (QRIS) ...22
1. Manfaat QRIS ...23
2. Standarisasi QRIS ...23
xvi
C. Kemudahan Penggunaan ...24
D. Manfaat ...26
E. Risiko ...26
1. Pengertian Risiko ...26
F. Religiusitas ...29
1. Pengertian Religiusitas ...29
2. Dimensi religiusitas ...29
3. Faktor-faktor yang mempengaruhi religiusitas ...31
G. Moderasi ...31
H. Bank Syariah ...32
1. Pengertian Bank Syariah ...32
2. Fungsi utama bank syariah ...34
3. Produk Bank Syariah ...35
BAB III METODE PENELITIAN ...38
A. Jenis Dan Pendekatan Penelitian ...38
B. Lokasi Penelitian ...38
C. Subjek dan Objek Penelitian...39
D. Populasi dan Sampel ...39
E. Data dan Sumber Data ...41
F. Teknik Pengumpulan Data ...41
G. Variabel Penelitian ...42
H. Skala Pengukuran ...44
I. Instrumen Penelitian ...45
J. Metode Analisis Data ...46
K. Pengujian Hipotesis ...49
BAB IV LAPORAN PENELITIAN DAN ANALISIS DATA ...51
A. Penyajian Data ...51
1. Gambaran Umum PT BSI KC Banjarmasin A Yani 1 ...51
2. Deskripsi Data Responden ...55
3. Deskripsi Variabel Penelitian ...58
4. Uji Kualitas data ...80
5. Konstruksi Diagram Jalur ...81
xvii
6. Pengujian hipotesis ...91
B. Analisis Data ...94
BAB V PENUTUP ...97
A. Simpulan ...97
B.Saran ...98
DAFTAR PUSTAKA ...99
LAMPIRAN – LAMPIRAN ... 104
xviii
DAFTAR TABEL
Tabel l Persamaan dan Perbedaan Penelitian Terdahulu ...15
Tabel II Skala Pengukuran ...45
Tabel III Instrumen penelitian ...46
Tabel IV Karakteristik responden berdasarkan jenis kelamin ...57
Tabel V Karakteristik responden berdasarkan pekerjaan...58
Tabel VI Karakteristik responden berdasarkan usia ...57
Tabel VII Karakteristik responden berdasarkan pendidikan terakhir ...59
Tabel VIII Tanggapan responden tentang QRIS BSI penggunaannya mudah dipelajari ...60
Tabel IX Tanggapan responden tentang QRIS mudah dalam registrasi ...61
Tabel X Tanggapan responden tentang QRIS dapat dilakukan dimana dan kapan saja...62
Tabel XI Tanggapan responden tentang QRIS mudah digunakan dalam bertransaksi ...63
Tabel XII Tanggapan responden tentang QRIS dapat mengontrol perkerjaan menjadi lebih mudah ...64
Tabel XIII Tanggapan responden tentang QRIS membuat nyaman dalam bertransaksi ...65
Tabel XIV Tanggapan responden tentang memegang kendali transaksi dalam QRIS ...65
Tabel XV Tanggapan responden tentang QRIS memberikan keleluasan dalam mengambil keputusan melakukan transaksi ...66
xix
Tabel XVI Tanggapan responden tentang QRIS mempercepat transaksi ...67 Tabel XVII Tanggapan responden tentang QRIS memiliki keamanan yang tinggi ...68 Tabel XVIII Tanggapan responden tentang layanan QRIS memiliki resiko yang besar ...69 Tabel XIX Tanggapan responden mengenai kerugian besar jika bertransaksi menggunakan QRIS untuk bertransaksi yang melibatkan jasa perbankan ...70 Tabel XX Tanggapan responden tentang gangguan jaringan QRIS sangat rendah ...71 Tabel XXI Tanggapan responden tentang kepuasan akan metode pembayaran menggunakan QRIS ...71 Tabel XXII Tanggapan responden tentang transaksi tercatat secara otomatis dan bisa dilihat setiap saat...72 Tabel XXIII Tanggapan responden tentang kepuasan akan produk yang
ditawarkan ...73 Tabel XXIV Tanggapan responden tentang QRIS dapat diandalkan dalam
melakukan transaksi digital ...74 Tabel XXV Tanggapan responden tentang pelayanan dan fasilitas yang
disediakan memberikan kepuasan ...75 Tabel XXVI Tanggapan responden tentang akan merekomendasikan dan
mendorong orang lain untuk menggunakan QRIS ...76 Tabel XXVII Tanggapan responden tentang akan menggunakan kembali layanan QRIS BSI Mobile ...77
xx
Tabel XXVIII Tanggapan responden tentang bank syariah Indonesia dalam
melakukan transaksi berdasarkan Al-Qur’an dan Hadist ...78
Tabel XXIX Tanggapan responden tentang bertransaksi di bank syariah Indonesia lebih memberikan manfaat dan berkah ...78
Tabel XXX Tanggapan responden tentang bank syariah yang dipilih bebas dari perkara riba...79
Tabel XXXI Tanggapan responden tentang mengetahui hukum Islam sehingga memilih menjadi nasabah bank syariah Indonesia ...80
Tabel XXXII Tanggapan responden tentang transaksi menggunakan bank syariah Indonesia hidup menjadi sangat berkah ...81
Tabel XXXIII Composite Reliability dan Average Variance Extracted ...82
Tabel XXXIV Outer Loadings ...84
Tabel XXXV Nilai Discriminant Validity (Cross Loading) ...85
Tabel XXXVI Cronbach’s Alpha & Composite Reliability ...88
Tabel XXXVII R- square ...91
Tabel XXXVIII Redundasi validasi silang – konstruk ...92
Tabel XXXIX Hasil Path Coefficient ...92
xxi
DAFTAR GAMBAR
Gambar I Kerangka berpikir ... 17 Gambar II Struktur Organisasi Cabang ... 56 Gambar III Model Struktural ... 90
